調(diào)查報告大綱

PAGEPAGE2貸款擔保調(diào)查報告根據(jù)***有限公司貸款擔保申請,我公司依項目受理的條件對該企業(yè)進行了初步審查。經(jīng)審查，該企業(yè)申請貸款擔保項目符合我公司的各項受理條件。我公司于2009年2月23日受理該項目。在完成項目前期準備工作后，業(yè)務部調(diào)查人員對該企業(yè)進行了現(xiàn)場調(diào)查?，F(xiàn)將該企業(yè)的相關(guān)情況以及項目組的調(diào)查情況報告如下：一、貸款擔保額度、期限、用途二、企業(yè)基本情況介紹2、股本結(jié)構(gòu)及股東3、公司法定代表人情況介紹4、公司簡介三、企業(yè)經(jīng)營情況1、場地租賃2、采購情況原材料采購入庫明細如下表：3、生產(chǎn)情況單位成本核算為：4、銷售情況全年銷售明細如下：四、企業(yè)財務狀況說明及分析公司資產(chǎn)負債合并表（單位：萬元）名稱2006年2007年2008年流動資產(chǎn)合計152023006264貨幣資金—881489應收賬款3845841654其他應收賬款1471103322存貨985502717固定資產(chǎn)合計170212944915在建工程—174435無形資產(chǎn)—161262資產(chǎn)總計3222375611509流動負債合計11361001053短期借款800--800預收賬款2150128負債總計11361001053所有者權(quán)益2086365610455流動比率1.3235.9資產(chǎn)負債率35%2.7%9.1%表二：收入利潤合并表（單位：萬元）名稱2006年2007年2008年主營業(yè)務收入11581292631880凈利潤9220876663凈利潤率7.9%16%21%表一數(shù)據(jù)分析：1、從該企業(yè)資產(chǎn)情況看，公司的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)在資產(chǎn)中占的比例相差不大，公司的流動資產(chǎn)主要集中在貨幣資金、應收賬款、其他應收賬款和存貨上。（1）貨幣資金：（2）應收賬款：應收賬款明細如下表：（3）存貨：公司原材料庫存明細如下表：2、從該企業(yè)的負債方面看，（2）預收賬款：預收款明細如下：3、從財務指標上來看，（1）流動比率：公司的短期償債能力一般。（2）資產(chǎn)負債率：可以看出公司的長期償債能力較強。表二數(shù)據(jù)分析：從表中可以看出，公司06年到08年的銷售收入在增大，主營業(yè)務收入處于上升趨勢，而且上升的幅度較大，公司的利潤也在增加，凈利潤呈上升趨勢。公司的發(fā)展及前景良好。項目調(diào)查人員核實了該公司的銀行資金往來狀情況，其2008年在安寧市農(nóng)村信用合作聯(lián)社草鋪信用社1-12月份借方資金流量為23180萬元，貸方資金流量為27628萬元。綜上所述，安寧金地化工有限公司資金運轉(zhuǎn)情況正常。五、非財務因素分析1、行業(yè)分析2、經(jīng)營、管理分析3、企業(yè)資信審核六、項目風險分析1、行業(yè)風險2、市場風險七、反擔保措施的設立1、擬用不動產(chǎn)、使用權(quán)等反擔保2、擬用設備、應收帳款等反擔保3、擬用股東的個人信用作為反擔保。八、還款來源九、保后監(jiān)管措施1、加強對企業(yè)原材料采購，產(chǎn)品銷售的跟蹤了解。2、要求其按季報送財務報表。3、加強對其貸款用途的保后跟蹤檢查。十