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文檔簡介
“稅e融”操作流程培訓(xùn)2019.5.9稅e融操作流程CONTENTS
客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)一
2客戶申請合同啟用二四
批復(fù)審核三
客戶還款六五
客戶簽約用款稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)具體操作流程見《上海銀稅互動信息服務(wù)平臺用戶操作手冊(企業(yè)端)》)??蛻敉瓿墒跈?quán)后,網(wǎng)貸管理員可在信管系統(tǒng)“待分配信息”查看客戶預(yù)審批結(jié)果。此時通知客戶經(jīng)理認(rèn)領(lǐng)授權(quán)客戶信息,若預(yù)審批通過,則通知客戶通過串串盈發(fā)起申請。稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)稅e融操作流程一、客戶納稅數(shù)據(jù)授權(quán)若預(yù)審批不通過,可點擊“預(yù)審批”查看客戶觸發(fā)規(guī)則,對客戶做好解釋。(可針對觸發(fā)規(guī)則進行排除,排除后再次發(fā)起申請)稅e融操作流程7二、客戶申請(通過串串盈申請)選擇個人貸稅e融操作流程8二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程9二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程10二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程11二、客戶申請-通過串串盈申請稅e融操作流程12三、批復(fù)審核流程1.分行網(wǎng)貸管理員登錄信管系統(tǒng)進行批復(fù)分配。選擇客戶信息管理菜單,點擊“小微企業(yè)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理”,點擊“待分配批復(fù)”,選擇該筆業(yè)務(wù),點擊“批復(fù)分配”。(1.若客戶申請時輸入客戶經(jīng)理工號,會自動分配給相應(yīng)客戶經(jīng)理。若未填寫客戶經(jīng)理工號,則由網(wǎng)貸管理員分配。2.針對待分配批復(fù),總分行網(wǎng)貸管理員、分行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人、分行轄區(qū)內(nèi)支行行長室成員均可查看,客戶經(jīng)理無法查看)。稅e融操作流程13三、批復(fù)審核流程2.選擇支行和客戶經(jīng)理進行分配。稅e融操作流程14三、批復(fù)審核流程3.客戶經(jīng)理收到分行批復(fù)分配后,點擊“批復(fù)詳情”查看批復(fù),點擊“查看業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)”查看客戶基本信息,點擊“查看訪談記錄”查看訪談記錄,明確調(diào)研要素,準(zhǔn)備實地走訪。稅e融操作流程15三、批復(fù)審核流程4.打印待簽署協(xié)議,客戶經(jīng)理實地走訪。稅e融操作流程16三、批復(fù)審核流程實地走訪中客戶經(jīng)理工作要點(個人貸):(1)訪談記錄表要素。(2)與借款人配偶(如有)、借款人經(jīng)營實體簽署《擔(dān)保書》、《股東會決議》。(授信額度超過50萬)(3)應(yīng)審核企業(yè)T-2月完稅證明(如當(dāng)月為4月份,則審核2月份的完稅證明),并拍照或掃描相關(guān)材料。(4)對應(yīng)借款人有違法違章信息情況的,需線下審核,確認(rèn)企業(yè)已完成整改,并拍照或掃描相關(guān)材料。(5)對于借款人申請觸發(fā)特殊規(guī)則的,還應(yīng)針對特殊規(guī)則觸發(fā)情況進行重點核實,排除潛在風(fēng)險。稅e融操作流程17三、批復(fù)審核流程5.走訪后填寫訪談記錄,掃描上傳相關(guān)材料。稅e融操作流程18三、批復(fù)審核流程6.提交批復(fù),流程至支行行長。稅e融操作流程19三、批復(fù)審核流程7.支行行長查看訪談記錄,審核批復(fù),簽署意見,提交至分行。稅e融操作流程20三、批復(fù)審核流程8.分行網(wǎng)貸管理員根據(jù)訪談記錄進行批復(fù)調(diào)整,判斷是否落實擔(dān)保條件,提交批復(fù)審核,批復(fù)審核流程結(jié)束。(涉及“批復(fù)調(diào)整”、“審批通過金額超50萬”任一情況的,在分行網(wǎng)貸管理員審批通過后,還需分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人審核。)稅e融操作流程21四、合同啟用1.客戶經(jīng)理建立客戶信息,啟用合同。稅e融操作流程22四、合同啟用稅e融操作流程23五、客戶簽約用款1.客戶點擊“我的額度”,然后點擊“我要簽約”。稅e融操作流程24五、客戶簽約用款2.簽署《江蘇銀行個人經(jīng)營貸循環(huán)借款合同(網(wǎng)貸版)》,確認(rèn)簽約。稅e融操作流程25五、客戶簽約用款3.客戶點擊我要借款,輸入貸款信息。稅e融操作流程26五、客戶簽約用款4.借款成功。稅e融操作流程27六、客戶還款1.點擊自助還款
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