個人理財基礎(chǔ)知識課件

人生六大目標經(jīng)濟家庭學識健康社會精神經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑經(jīng)濟家庭學識健康社會精神經(jīng)濟基礎(chǔ)決定1第二講

個人理財基礎(chǔ)知識第二講

個人理財基礎(chǔ)知識2主要內(nèi)容一、個人理財?shù)淖罱K目標二、個人理財規(guī)劃的步驟三、個人理財規(guī)劃的內(nèi)容四、個人理財規(guī)劃的原則五、個人理財?shù)陌l(fā)展與現(xiàn)狀主要內(nèi)容一、個人理財?shù)淖罱K目標3一、個人理財?shù)淖罱K目標財務(wù)安全財務(wù)自由個人理財?shù)淖罱K目標一、個人理財?shù)淖罱K目標財務(wù)安全財務(wù)自由個人理財?shù)?個人理財基礎(chǔ)知識課件5主動性收入被動性收入工資收入勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入福利收入經(jīng)營收入2.財務(wù)自由主動性收入被動性收入工資勞6投資產(chǎn)生的被動收入可以繼續(xù)投資，產(chǎn)生的被動收入就越來越多，產(chǎn)生被動收入的資產(chǎn)也會越來越多，當被動收入超過支出時，我們就認為達到了財務(wù)自由。被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大。2.財務(wù)自由投資產(chǎn)生的被動收入可以繼續(xù)投資，產(chǎn)生的被動收入就越來越多，產(chǎn)7

案例1：任務(wù)1.1.1孟君家庭的理財規(guī)劃（P4）

案例1：任務(wù)1.1.1孟君家庭的理財規(guī)劃（P4）8二、個人理財規(guī)劃的步驟二、個人理財規(guī)劃的步驟9第一步：明確自己現(xiàn)有的財務(wù)狀況包括兩個階段收集個人財務(wù)信息整理個人財務(wù)信息個人資產(chǎn)分析個人凈資產(chǎn)＝個人資產(chǎn)總值－個人負債總值個人收支分析個人收支損益＝日常收入－日常開支第一步：明確自己現(xiàn)有的財務(wù)狀況包括兩個階段10第二步：了解個人的投資風險偏好第二步：了解個人的投資風險偏好111、影響客戶風險承受能力的因素1、影響客戶風險承受能力的因素12（1）個人財富絕對風險承受能力相對風險承受能力由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富比比例來衡量窮人或富人哪一類更愿意承擔更多的風險呢？由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量（1）個人財富絕對風險承受能力相對風險承受能力由一個人投入到13個人理財基礎(chǔ)知識課件142、客戶風險偏好的分類2、客戶風險偏好的分類15個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。第三步：設(shè)定理財目標個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加16沒有一定的目標，智慧就會喪失；哪兒都是目標，哪兒就都沒有目標。

——[法]蒙田

沒有一定的目標，智慧就會喪失；哪兒都是目標，哪兒就都沒有目標171、理財目標的特征1、理財目標的特征18小思考：“要買一輛汽車”是不是理財目標？

小思考：“要買一輛汽車”是不是理財目標？

192、理財目標的分類按時間長短分短期目標（1年左右）、中期目標（3－5年）長期目標（5年以上）個人狀況短期目標（1年左右）中期目標（3～5年）長期目標（5年以上）單身完成大學學業(yè)結(jié)婚購買一套房子購買數(shù)碼產(chǎn)品買車積累收入國內(nèi)旅游攻讀研究生學位出國旅游已婚夫婦（無子女）每年度假重新裝修住房購買退休住房購買新車構(gòu)建股票投資組合積累退休收入父母（有年輕子女）增加人壽保險額度提高投資額度為子女積累大學教育金增加儲蓄購買新車購買更大面積住房2、理財目標的分類按時間長短分個人狀況短期目標（1年左右）中20按人生階段可分為單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期目標理財是一生都進行的活動，由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，設(shè)定的理財目標必須與人生各階段的需求配合。2、理財目標的分類按人生階段可分為2、理財目標的分類21人生階段理財目標表

人生階段階段特征及理財內(nèi)容階段一：單身期參加工作到結(jié)婚前：2～5年該時期的特點：收入低，花銷大。理財順序是：意外保險＞節(jié)財計劃＞資本增值階段二：家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前：1～5年該時期的特點：收入增加且穩(wěn)定。為提高生活質(zhì)量往往要投入一大筆家庭建設(shè)開支，如高檔生活用品、供房等理財順序是：購房供房＞家庭硬件＞健康意外保險階段三：家庭成長期孩子出生到上大學：9～12年該時期的特點：家庭成員不再增加，但年齡都在增加。家庭最大的開支是子女教育費，醫(yī)療費。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強理財順序：子女教育基金＞健康意外保險＞建立養(yǎng)老金＞資本增值＞特殊基金規(guī)劃階段四：子女大學期間孩子上大學以后：4～7年該時期的特點：子女的教育費和生活費用猛增理財順序是：子女教育基金＞債務(wù)規(guī)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應急基金階段五：家庭成熟期子女參加工作到父母退休前：約15年該時期的特點：這一階段里，自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財?shù)闹攸c是增大養(yǎng)老計劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃理財順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞資本增值＞特殊目標規(guī)劃＞應急基金階段六：退休期該時期的特點：主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費通常比較保守理財順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞避稅規(guī)劃＞其他特殊目標規(guī)劃人生階段理財目標表人生階段階段特征及理財內(nèi)容階段一：單身22個人理財目標達成的要素投入的金額投資工具的回報率投入的時間理財目標達成的要素個人理財目標達成的要素投入的金額投資工具投入的時間理財目標達23小思考：理財目標達不到時怎么辦

？

小思考：理財目標達不到時怎么辦？

24是根據(jù)客戶財務(wù)及非財務(wù)狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定，切合實際的、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。個人理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)；強調(diào)個性化；貫穿人的一生；規(guī)劃方案通常由專業(yè)人士提供。三、個人理財規(guī)劃的內(nèi)容1、什么是個人理財規(guī)劃是根據(jù)客戶財務(wù)個人理財規(guī)劃三、個人理財規(guī)劃的內(nèi)容1、什么是25投資規(guī)劃消費支出規(guī)劃保險規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃2、個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容投資規(guī)劃消費支出規(guī)劃保險規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財產(chǎn)分配與遺26現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人/家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立個人/家庭的現(xiàn)金儲備?，F(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人/家庭短期需求而進行的管理日常的27消費支出規(guī)劃主要基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標。消費支出規(guī)劃消費支出規(guī)劃主要基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)28保險規(guī)劃是指經(jīng)濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。保險規(guī)劃保險規(guī)劃是指經(jīng)濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)29稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后利潤最大化的過程。稅收籌劃稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅30投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的風險配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。投資規(guī)劃投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理31子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育需求信息、分析教育費用的變動趨勢并估算教育費用的基礎(chǔ)上，選擇適當?shù)慕逃M用準備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育方案。子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育需求信息、分析教育費用的變動趨32退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。該方案的核心在于進行退休費用的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休33財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進行合理分配而制定的財務(wù)規(guī)劃。遺產(chǎn)規(guī)劃是指當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定的目標。財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進行合理分配而制定34四、個人理財方案的制定原則1.提早規(guī)劃2.整體規(guī)劃3.現(xiàn)金保障優(yōu)先4.風險管理優(yōu)于追求收益5.消費、投資與收入相匹配6.家庭類型與理財策略相匹配四、個人理財方案的制定原則1.提早規(guī)劃2.整體規(guī)劃3.現(xiàn)金保35假如，每個月投資100元，預計年收益率10%：從20歲開始投資，到60歲，將擁有632407元。

從30歲開始投資，到60歲，將擁有226048元。

從40歲開始投資，到60歲，將擁有75936元。從50歲開始投資，到60歲，將擁有20844元。理財?shù)臅r間效果假如，每個月投資100元，預計年收益率10%：理財?shù)臅r間效36五、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與現(xiàn)狀1、個人理財業(yè)務(wù)在美國的發(fā)展與現(xiàn)狀個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段。1.個人理財業(yè)務(wù)的初創(chuàng)期20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。2.個人理財業(yè)務(wù)的擴張期20世紀60年代到80年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時期。3.個人理財業(yè)務(wù)的成熟期20世紀90年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的日趨成熟時