銀行放款審查內(nèi)容及標準模版

放款審查內(nèi)容及標準,,,,

資料類型,審查歸類,,資料名稱,審查標準

基礎(chǔ)資料,借款主體、擔保主體資格審查（相關(guān)證照）,法人客戶審核標準,營業(yè)執(zhí)照,必須提供（有標注有效期的需在有效期內(nèi)）；

,,,法定代表人及其授權(quán)代理人的身份證件,必須在有效期內(nèi)；

,,零售客戶審核標準,借款人（及其配偶）、擔保人（及其配偶）身份證明及婚姻證明,按制度要求審查；

,用信前提,,授信合同,1.從主合同共性審查要點（見附注）；

,,,,2.授信金額和擔保情況必須與授信審批表一致且授信期限需在授信有效期內(nèi)；

,保證擔保手續(xù),,保證合同,從主合同共性審查要點（見附注）；

,審批意見落實情況,,貸時限制條件,關(guān)注支行是否落實貸時限制條件或在用信調(diào)查報告中體現(xiàn)落實情況；

,,,有權(quán)審批人要求提供的相關(guān)證照,需提供且在有效期內(nèi)；

,委托授權(quán)手續(xù),,授權(quán)委托書,1.企業(yè)授權(quán)委托個人行為，必須在授權(quán)委托書上加蓋企業(yè)公章及法人章；個人授權(quán)委托行為，授權(quán)人必須在授權(quán)委托書上簽名確認；

,,,,2.授權(quán)委托書必須明確代理范圍，代理行為需在代理范圍內(nèi)且代理期限在有效期內(nèi)；

,,,,3.授權(quán)委托書須由經(jīng)辦客戶經(jīng)理見證，如無客戶經(jīng)理無法見證的，則須提供經(jīng)公證機關(guān)公證過的授權(quán)委托書；

業(yè)務(wù)資料,貸款,審批手續(xù),貸款審批表,1.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,,2.借款申請人、金額、利率、期限須符合授信審批意見；

,,,調(diào)查報告,審查最后結(jié)論是否與本次貸款審批表一致（包括貸時限制條件落實情況），相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,利率審批表,借款人名稱、金額、借款期限和利率必須與貸款審批表一致且相關(guān)人員需簽字并加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,企業(yè)借款手續(xù),借款憑證,各項要素需填寫完整且與貸款審批書及借款合同相關(guān)內(nèi)容一致；

,,,借款申請書(報告),1.借款人申請貸款的金額不得小于實際發(fā)放金額；

,,,,2.原則上不允許對金額進行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,借款合同,1.從主合同共性審查要點（見附注）；

,,,,2.借款金額、利率、期限等要素應(yīng)與貸款審批書和借款憑證相關(guān)內(nèi)容一致；

,,,,3.合同內(nèi)描述的擔保人名稱及擔保合同號應(yīng)與擔保合同一致；

,,貸款支付,支付方式,1.自主支付：用款計劃清單中的用途與金額必須與借款合同一致；

,,,,2.受托支付：貸款用途必須與借款合同、支付憑證一致；

,,,,3.受托支付：《受托支付付款申請書》、《受托支付委托書》（公司）、《受托支付付款申請、委托書（審批表）》（小企業(yè)）《個人貸款提款及支付委托申請書》（個人）要素必須完整、填寫必須準確；

,,貸款用途,購銷合同,1.合同必須在有效期內(nèi)（如合同有注明期限）；

,,,,2.合同供需雙方應(yīng)加蓋公章或合同章；

,,,,3.合同金額必須大于等于支付金額；

,,其他,貸款卡信息\企業(yè)征信報告,借保各方征信報告需當天或前一天打??；

,銀行承兌匯票,審批手續(xù),銀行承兌匯票申請審批書,1.各項要素必須齊全且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,,2.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過；

,,,調(diào)查報告,審查最后結(jié)論必須與本次銀承審批表一致，相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,開票手續(xù),承兌協(xié)議,1.從主合同共性審查要點（見附注）；

,,,,2.開票金額、保證金比例等要素應(yīng)與審批書一致；

,,,,3.合同內(nèi)描述的擔保人名稱及擔保合同號應(yīng)與擔保合同一致；

,,,,4.合同內(nèi)描述的授信合同號應(yīng)與授信合同一致；

,,開票用途,購銷合同,1.必須在有效期內(nèi)（如合同有注明）；

,,,,2.合同供需雙方應(yīng)加蓋公章或合同章；

,,,,3.合同金額必須大于或等于票面金額；

,,,,4.購銷合同銷售方必須與銀承協(xié)議一致；

,,,,5.如有規(guī)定結(jié)算方式應(yīng)包含銀行承兌匯票；

,,其他,貸款卡信息\企業(yè)征信報告,借保各方征信報告需當天或前一天打?。?/p>

,貼現(xiàn)（支行權(quán)限）,審批手續(xù),貼現(xiàn)審批書,1.各項要素必須齊全且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,,2.票據(jù)明細填寫必須與承兌匯票一致；

,,,,3.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過；

,,貼現(xiàn)手續(xù),貼現(xiàn)申請書,1.各項要素必須填寫完整正確；

,,,,2.票據(jù)明細填寫必須與承兌匯票一致；

,,,,3.原則上不允許對金額進行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,貼現(xiàn)協(xié)議,1.從主合同共性審查要點（見附注）；

,,,,2.票據(jù)明細填寫必須與承兌匯票一致；

,,,匯票復(fù)印件,1.是否提供票面復(fù)印件；

,,,,2.最后一手是應(yīng)為貼現(xiàn)人；

,,,查詢查復(fù)書,應(yīng)提供承兌行回復(fù)的查詢查復(fù)書，查復(fù)書中如標有“有他查”的情況，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)提供相關(guān)的說明情況；

,,,貼現(xiàn)憑證,"各項要素必須填寫完整，應(yīng)與審批書及協(xié)議一致,原則上不允許涂改；"

,,,購銷合同,1.購銷合同標必須在有效期內(nèi)（如合同有注明）；

,,,,2.購銷合同供需雙方應(yīng)加蓋公章或合同章；

,,,,3.購銷合同金額必須大于或等于票面金額；

,,,,4.購銷雙方應(yīng)與貼現(xiàn)票據(jù)相關(guān)企業(yè)名稱一致；

,,,,5.應(yīng)注明已辦理貼現(xiàn)金額、辦理行及辦理日期并加蓋經(jīng)辦員私章；

,,,發(fā)票\網(wǎng)上查詢單,1.發(fā)票是否已經(jīng)網(wǎng)查，并由查詢?nèi)藛T簽章確認；

,,,,2.發(fā)票上應(yīng)注明已辦理貼現(xiàn)金額、辦理行及辦理日期；

,,,,3.發(fā)票購銷雙方原則上應(yīng)與購銷合同一致且合計金額應(yīng)大于票面金額；

,,其他,貸款卡信息\企業(yè)征信報告,借保各方征信報告需當天或前一天打印；

,,,代理貼現(xiàn)協(xié)議,從主合同共性審查要點（見附注）；

,,買方付息,買方付息承諾函,承諾表述必須準確，承諾人公章必須為貼現(xiàn)人前手；

,,,保證金質(zhì)押合同（商票保貼）,從主合同共性審查要點（見附注）；

,特定業(yè)務(wù),定向資管業(yè)務(wù)、委托債權(quán)投資業(yè)務(wù),"貸款審批表

（審定通知書）",須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,調(diào)查報告,審查最后結(jié)論必須與本次貸款審批表一致，相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,借款憑證,各項要素必須填寫完整（日期以實際放款為準填寫）；

,,,貸款卡信息\企業(yè)征信報告,借保各方征信報告需當天或前一天打印；

,,,支付手續(xù),1.自主支付：用款計劃清單中的用途與金額必須和借款憑證一致；

,,,,2.受托支付：貸款用途必須與借款憑證一致；

,,,,3.受托支付：《受托支付付款申請書》、《受托支付委托書》（公司）、《受托支付付款申請、委托書（審批表）》（小企業(yè)）《個人貸款提款及支付委托申請書》（個人）要素必須完整、填寫必須準確；

,,"國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

(包括國內(nèi)信用證)",用信審批表,須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過；

,,,調(diào)查報告,審查最后結(jié)論必須與本次用信審批表一致，相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,借款憑證,各項要素必須填寫完整；

,,,貸款卡信息\企業(yè)征信報告,借保各方征信報告需當天或前一天打?。?/p>

,,代開銀承業(yè)務(wù),調(diào)查報告,相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,貸款卡信息\企業(yè)征信報告,借保各方征信報告需當天或前一天打?。?/p>

,,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（超支行權(quán)限),貸款卡信息\企業(yè)征信報告,借保各方征信報告需當天或前一天打?。?/p>

,,,其他業(yè)務(wù)資料,僅審查是否提供且相關(guān)印章是否加蓋完整；

,保函,審批手續(xù),出具保函審批表,1.各項要素必須齊全且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來章”；

,,,,2.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過；

,,開具保函手續(xù),保函申請書,1.申請貸款的金額不得小于實際開具金額；

,,,,2.原則上不允許對金額進行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,開具保函協(xié)議,1.從主合同共性審查要點（見附注）；

,,,,2.開票金額、保證金比例等要素應(yīng)與審批書一致；

,,,,3.合同內(nèi)描述的擔保人名稱及擔保合同號應(yīng)與擔保合同一致；

,,,招標文件、工程合同、銷售合同等開具保函的依據(jù),根據(jù)保函開具類型審查；

擔保資料,抵（質(zhì)）押手續(xù),,抵（質(zhì)）物押權(quán)屬證明,相關(guān)權(quán)證號必須與抵押合同內(nèi)抵（質(zhì)）押物清單、他項權(quán)證或相關(guān)抵（質(zhì)）押登記權(quán)證一致；

,,,抵（質(zhì)）押聲明,1.各項要素必須填寫完整，原則上不允許對金額進行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,,2.簽章必須正確，擔保人為法人的需由法定代表人或其授權(quán)代理人簽字或蓋章并加蓋公章，為自然人及其配偶（如有）的需簽字確認；（授權(quán)書應(yīng)在有效期內(nèi)）

,,,抵（質(zhì)）押合同,1.從主合同共性審查要點（見附注）；

,,,,2.抵(質(zhì))押物清單必須與所有權(quán)證一致；

,入庫手續(xù),,保管單,相關(guān)內(nèi)容必須填寫正確與完整，相關(guān)人員必須簽章完整；

,,,抵（質(zhì)）押物辦理他項權(quán)證或其他權(quán)利登記憑證,相關(guān)內(nèi)容需滿足授信審批意見；

,,,銀行質(zhì)押憑證止付通知書或其他凍結(jié)憑證,權(quán)屬號、質(zhì)押金額、期限等要素必須正確，簽章必須完整；

,供應(yīng)鏈質(zhì)押物,存貨質(zhì)押,質(zhì)押清單,1.必須在用信當天或前一個工作日經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)確認；

,,,,2.押品價值必須充足；

,,,保險單,1.第一受益人必須為本行；

,,,,2.保險金額需滿足制度要求；

,,應(yīng)收賬款質(zhì)押,應(yīng)收帳款質(zhì)押登記證明,1.核對出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人必須與授信擔保要求一致；

,,,,2.主合同號和質(zhì)押合同號與金額必須和實際紙質(zhì)合同一致；

,,,,3.用信日期必須在債務(wù)履行期限內(nèi)；

,,,,4.應(yīng)收賬款債務(wù)人必須與授信審批表一致；

,,票據(jù)質(zhì)押,質(zhì)押票據(jù)/質(zhì)押物清單,"質(zhì)押票據(jù)價值必須充足,最后一手簽章必須為質(zhì)押人,必須加蓋質(zhì)押章；"

,,,查詢查復(fù)書,應(yīng)提供承兌行回復(fù)的查詢查復(fù)書，查復(fù)書中如標有“有他查”的情況，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)提供相關(guān)的說明情況；

,,,購銷合同或其他證明貿(mào)易真實性的資料,銷貨單位名稱必須與其前手簽章一致；

,其他,,抵押物保險單,1.第一受益人必須為本行；

,,,,2.投保物的描述必須與本行抵押物權(quán)證上的描述一致；

相關(guān)電子信息審查,電子合同信息,,,錄入的貸款金額、期限、利率必須與借款合同或借據(jù)一致；

,電子銀承協(xié)議,,,審查票據(jù)明細中收款人名稱、票面金額和期限必須錄入正確；

附注：從主合同共性審查要點,,,,1.必須使用總行制定的示范合同（協(xié)議）文本；

,,,,2.合同上簽約雙方相關(guān)簽字或蓋章必須符合有關(guān)規(guī)定，簽訂日期必須正確填寫；

,,,,3.非本人簽章的，必須提供了合法有效的書面授權(quán)委托書；

,,,,4.相關(guān)要素必須填寫完整、