開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案(3篇)

第第10頁(yè)共21頁(yè)開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作實(shí)施方案為了提高開發(fā)區(qū)農(nóng)行全體員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理水平，培育良好的內(nèi)部把握合規(guī)文化，保障開發(fā)區(qū)農(nóng)行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)協(xié)調(diào)進(jìn)展，結(jié)合開發(fā)區(qū)農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作實(shí)際，制定本實(shí)施方案。一、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理，促進(jìn)農(nóng)行持續(xù)有效進(jìn)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)章和準(zhǔn)則，可能患病法律制裁、監(jiān)管懲罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理、加強(qiáng)內(nèi)部把握，是提高ⅩⅩ農(nóng)行經(jīng)營(yíng)效益，保證ⅩⅩ農(nóng)行持續(xù)安康進(jìn)展的必由之路。近年來，ⅩⅩ農(nóng)行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作有所進(jìn)步，但與其他商業(yè)銀行相比，ⅩⅩ農(nóng)行的內(nèi)控水平相對(duì)較低，根底治理比較薄弱，經(jīng)營(yíng)效益很不抱負(fù)。合規(guī)文化尚未形成，特別是二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理意識(shí)淡薄，重經(jīng)營(yíng)、輕治理思想嚴(yán)峻，致使基層行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作，進(jìn)展的很不平衡。造成ⅩⅩ農(nóng)行近年來案件數(shù)量、發(fā)案金額據(jù)高不下，違規(guī)問題層見迭出，如不準(zhǔn)時(shí)扭轉(zhuǎn)，不僅對(duì)ⅩⅩ農(nóng)行本身的生存和進(jìn)展造成威逼，而且對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定也將產(chǎn)生不利影響。因此，ⅩⅩ農(nóng)行將制定《中國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ省分行內(nèi)控合規(guī)治理工作三、五、十年進(jìn)展規(guī)劃》，確定牽頭部門，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)1制，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理責(zé)任、義務(wù)，整合各部門、各機(jī)構(gòu)間的把握邊界，形成齊抓共管的局面，促進(jìn)ⅩⅩ農(nóng)行經(jīng)營(yíng)工作持續(xù)有效的進(jìn)展。二、設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理體系架構(gòu)，確定總體工作目標(biāo)推動(dòng)ⅩⅩ農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作的主要目標(biāo)是，以 為指導(dǎo)，以《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》為綱領(lǐng)，以農(nóng)總行《風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)治理工作3510中長(zhǎng)期進(jìn)展規(guī)劃》為藍(lán)圖，完善ⅩⅩ農(nóng)行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，整體設(shè)計(jì)出與股份制銀行運(yùn)行機(jī)制相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)治理體系架構(gòu)，確保各級(jí)行的內(nèi)部把握逐步嚴(yán)密，合規(guī)文化建設(shè)日趨成熟，員工從業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確，鼓舞考核機(jī)制相對(duì)科學(xué)，違規(guī)、違章問題逐步削減，違法案件得到遏制，大案要案得以杜絕，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力氣持續(xù)增加，使全轄 個(gè)二級(jí)分行和 個(gè)一級(jí)支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作上一個(gè)臺(tái)階，保障ⅩⅩ農(nóng)行全年工作目標(biāo)得以順當(dāng)實(shí)現(xiàn)。三、堅(jiān)持三項(xiàng)原則，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作的整體推動(dòng)(一)堅(jiān)持“自我提高，主動(dòng)完善”原則。推動(dòng)ⅩⅩ農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作，旨在引導(dǎo)、催促各級(jí)經(jīng)營(yíng)行領(lǐng)導(dǎo)和員工，生疏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)進(jìn)展中的約束作用，自覺加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理，提高抵抗風(fēng)險(xiǎn)的自我免疫力氣。ⅩⅩ農(nóng)行各級(jí)治理部門和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是全轄合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的主體，是提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理有效性的關(guān)鍵所在。因此，在推動(dòng)全轄合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)2工的樂觀性和主動(dòng)性，主要通過“自我提高，主動(dòng)完善”實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理目標(biāo)。(二)堅(jiān)持“借鑒閱歷，吸取教訓(xùn)”原則。加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的溝通與反響，對(duì)于提高全行員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)具有重要作用。ⅩⅩ農(nóng)行所轄 個(gè)二級(jí)分行和 個(gè)一級(jí)支行，在風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控治理上各有長(zhǎng)短，內(nèi)控合規(guī)部門要擅長(zhǎng)覺察問題，即要總結(jié)和推廣好的經(jīng)營(yíng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作的閱歷和成果，發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理成效顯著的基層經(jīng)營(yíng)行的“典型示范”作用，又要吸取個(gè)別行內(nèi)控治理失之與脆弱而引發(fā)案件的沉痛教訓(xùn)。(三)堅(jiān)持“因地制宜、分類指導(dǎo)”原則。3510的實(shí)際狀況，有針對(duì)性的對(duì)不同行實(shí)施分類指導(dǎo)，留意推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作的效率和效果。四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作的主要任務(wù)及措施ⅩⅩ農(nóng)行依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》的要求，結(jié)3510期進(jìn)展規(guī)劃。ⅩⅩ農(nóng)行將結(jié)合自身在合規(guī)方面的現(xiàn)實(shí)狀況，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)宣傳、培訓(xùn)，嚴(yán)峻處理違規(guī)，違法責(zé)任人，形成完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。--建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理 架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理體系。依據(jù)中3責(zé)全行的內(nèi)控合規(guī)工作，依據(jù)“兩級(jí)機(jī)構(gòu)，兩級(jí)派駐，雙線報(bào)告”的指導(dǎo)原則。ⅩⅩ省分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理 架構(gòu)承受“一級(jí)機(jī)構(gòu)，兩級(jí)派駐”的形式。省分行設(shè)置內(nèi)控合規(guī)部，二級(jí)分行由省分行派駐內(nèi)控合規(guī)辦事處，縣級(jí)支行由二級(jí)分行派駐合規(guī)經(jīng)理。二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)辦事處負(fù)責(zé)人由省行任命，縣級(jí)支行合規(guī)經(jīng)理由二級(jí)分行選任政治素養(yǎng)高，業(yè)務(wù)力氣強(qiáng)，具有高度責(zé)任心的干部擔(dān)當(dāng)。二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)辦事處和支行合規(guī)經(jīng)理分別由委派的一級(jí)分行和二級(jí)分行治理并向其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。這種架構(gòu)將于ⅩⅩ年一季度前組建完畢。──實(shí)行“雙線報(bào)告”路徑。合規(guī)報(bào)告承受雙線報(bào)告路徑，即縣級(jí)支行合規(guī)經(jīng)理向派駐行和二級(jí)分行報(bào)告，內(nèi)控合規(guī)辦事處向派駐行和一級(jí)分行報(bào)告。──保證內(nèi)控合規(guī)部門獨(dú)立行使職權(quán)。內(nèi)控合規(guī)部門和合規(guī)經(jīng)理有權(quán)獵取被派駐行必要的信息，能夠獨(dú)立調(diào)查派駐行經(jīng)營(yíng)行為，并能要求相關(guān)部門和員工供給必要的合作。一旦覺察特別狀況或違規(guī)行為，內(nèi)控合規(guī)部門或合規(guī)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)馬上依據(jù)報(bào)告路線向上報(bào)告。組建后的內(nèi)控合規(guī)部門，要本著“提高素養(yǎng)，合規(guī)先行”的原則，在年內(nèi)實(shí)施強(qiáng)化以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理為主題，以內(nèi)控綜合評(píng)4價(jià)為主要內(nèi)容的全員培訓(xùn)工作，對(duì)不同層次，不同崗位的人員進(jìn)展合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)宣傳工作，增加員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育“合規(guī)從自身做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“自覺遵章”的理念。1、實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理培訓(xùn)打算。堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際、 的原則，以工作的實(shí)際需要為動(dòng)身點(diǎn)，與職位的特點(diǎn)嚴(yán)密結(jié)合，有打算有步驟的對(duì)在職的各級(jí)各類人員進(jìn)展培訓(xùn)，提高全員素養(yǎng)。重點(diǎn)培訓(xùn)一批技術(shù)骨干、治理骨干，特別是對(duì)中高層治理人員，推行治理人員任前合規(guī)測(cè)試和任中合規(guī)考評(píng)制度，催促治理層持續(xù)跟進(jìn)、更合規(guī)學(xué)問，強(qiáng)化其合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念。制定全面周密的培訓(xùn)打算和承受先進(jìn)科學(xué)的培訓(xùn)方法和手段。將員工合規(guī)培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)規(guī)劃并制度化，有打算、有目的地 各種形式的合規(guī)培訓(xùn)。2、 “合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)治理大爭(zhēng)論”活動(dòng)。一是發(fā)動(dòng)全轄干部員工共同探討合規(guī)的業(yè)務(wù)流程、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)治理體系，以識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。鼓舞員工將好的建議提交內(nèi)控合規(guī)部門。二是結(jié)合案件警示教育活動(dòng)，撰寫心得體會(huì)，征集內(nèi)控防案論文。3、抓好現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理人員的考核獎(jiǎng)懲和培訓(xùn)提高工作。從兩個(gè)方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理隊(duì)伍的建設(shè)：首先應(yīng)留意建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理隊(duì)伍的考核和培育機(jī)制，對(duì)合規(guī)治理人員的日常工作進(jìn)展定期考評(píng)，考核其工作實(shí)績(jī)，通過標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化、制度化的考評(píng)，促進(jìn)合規(guī)治理5要結(jié)合自身實(shí)際，制定培育規(guī)劃，有打算、有步驟地安排合規(guī)治理人員參與各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)治理力氣和水平。再次，建立鼓舞和淘汰機(jī)制，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作面廣、彈性大、見效周期長(zhǎng)，為鼓舞具有良好潛質(zhì)的人員長(zhǎng)期從事合規(guī)治理工作，要通過嚴(yán)格、標(biāo)準(zhǔn)的考核，對(duì)考核優(yōu)秀者賜予評(píng)先評(píng)優(yōu)、晉升職務(wù)等嘉獎(jiǎng)及鼓舞；對(duì)考評(píng)不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗溝通或進(jìn)修學(xué)習(xí)。只有通過各種方式不斷提高合規(guī)治理隊(duì)伍的工作力氣和水平，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作才能取得明顯實(shí)效。4、逐步充實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理人員力氣。通過經(jīng)營(yíng)行內(nèi)部調(diào)整和從分行 人事部門接收的人員中選拔等多種途徑，盡快充實(shí)內(nèi)控合規(guī)人員，為內(nèi)控合規(guī)工作全面開展供給人員保障。在現(xiàn)行審計(jì)辦事處的審計(jì)職能上收后，原審計(jì)人員可整體劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處；對(duì)應(yīng)ⅩⅩ農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部職能，將合規(guī) 、授權(quán)治理和 等職能劃歸內(nèi)控合規(guī)處，相關(guān)人員依據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走”的原則劃歸內(nèi)控合規(guī)部門。(三)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，著力提高精細(xì)化治理水平。ⅩⅩ農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部門將依據(jù)工作職責(zé)和工作要求開展對(duì)規(guī)章制度的分析梳理、查缺補(bǔ)漏，探尋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明晰各崗位的職責(zé)邊界，明確業(yè)務(wù)流程中的承接流轉(zhuǎn)關(guān)系，生疏6與風(fēng)險(xiǎn)把握力氣同步提升。幫助農(nóng)總行制定《內(nèi)部把握根本規(guī)定》和《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理手冊(cè)》，并報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。組建的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門應(yīng)親熱 和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的制定和修改，比照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序和業(yè)務(wù)流程。全面實(shí)施精細(xì)化治理，將精細(xì)化治理貫穿到全行每個(gè)治理細(xì)節(jié)、每個(gè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不連續(xù)地優(yōu)化各項(xiàng)運(yùn)作流程、規(guī)章制度和支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全行精細(xì)化治理水平的不斷提升。提高治理的專業(yè)化水平和準(zhǔn)確度，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高效益、低本錢、低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)。(四)加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理績(jī)效考核力度，建立、健全合規(guī)問責(zé)和誠(chéng)信 制度。通過科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理績(jī)效考核制度設(shè)計(jì)，大力提倡誠(chéng)信合規(guī)榮耀，違章違紀(jì) 的理念，進(jìn)而表達(dá)省行對(duì)合規(guī)價(jià)值的重視和鼓勵(lì)。首先，提高內(nèi)控評(píng)價(jià)的考核權(quán)重。推動(dòng)績(jī)效考核體系調(diào)整，合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標(biāo)與內(nèi)控指標(biāo)的比重，引導(dǎo)和鼓舞分支機(jī)構(gòu)加大內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果在績(jī)效考核中的權(quán)重。進(jìn)一步考慮在高管人員績(jī)效工資中引入任期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)治理根底制度，依據(jù)需要從高管績(jī)效工資中局部截取，對(duì)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)步提高的經(jīng)營(yíng)行，按比例逐年返還，對(duì)于發(fā)生案件或重大違規(guī)問題或內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)較大的經(jīng)營(yíng)行，逐步扣除；對(duì)高管離任后，其7問題或案件，或者，風(fēng)險(xiǎn)狀況急劇惡化，全額兌現(xiàn)績(jī)效工資，以形成全員抓合規(guī)的長(zhǎng)效機(jī)制。其次，建立有效的合規(guī)問責(zé)制度。把合規(guī)問責(zé)作為從嚴(yán)治行的重要舉措，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對(duì)違規(guī)行為的懲罰力度。要借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或機(jī)制的做法，鼓舞員工 違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。建立對(duì) 者有效的保護(hù)機(jī)制，對(duì) 屬實(shí)，糾錯(cuò)準(zhǔn)時(shí)，躲避風(fēng)險(xiǎn)，挽回?fù)p失的人員要賜予獎(jiǎng)勵(lì)。再次，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的行政懲罰力度。監(jiān)管部門在對(duì)有關(guān)違規(guī)責(zé)任人依法實(shí)施懲罰時(shí)，特別是在追究各類案件相關(guān)責(zé)任時(shí)，要對(duì)發(fā)案或違規(guī)單位開展合規(guī)檢查，對(duì)因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作不到位而引發(fā)案件或風(fēng)險(xiǎn)的，在運(yùn)用懲罰自由裁量權(quán)時(shí)，應(yīng)賜予從重處罰。(五)發(fā)揮后續(xù)跟蹤監(jiān)視工作職能，做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的評(píng)價(jià)整改。組建后的內(nèi)控合規(guī)部，定期對(duì)經(jīng)營(yíng)行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，進(jìn)行內(nèi)部把握綜合評(píng)價(jià)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)進(jìn)展評(píng)價(jià)，對(duì)內(nèi)控執(zhí)行狀況進(jìn)展評(píng)估，并對(duì)存在的問題加以后續(xù)跟蹤，催促整改。合規(guī)部門還要留意合規(guī)制度的更、流程改造以及后續(xù)執(zhí)行狀況，對(duì)違規(guī)個(gè)案的整改狀況等予以催促與跟進(jìn)，并對(duì)監(jiān)管意見的貫徹落實(shí)做出事后評(píng)價(jià)。并定期向監(jiān)管部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(內(nèi)部把握綜合評(píng)價(jià))報(bào)告。(六)深化對(duì)各級(jí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理狀況的調(diào)查爭(zhēng)論，提高對(duì)全行重大風(fēng)險(xiǎn)管控力度。ⅩⅩ農(nóng)行的內(nèi)控合規(guī)部門和駐二級(jí)分行合規(guī)辦事處要通過專項(xiàng)檢查、內(nèi)部把握綜合評(píng)價(jià)及專題安排，對(duì)經(jīng)營(yíng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理開展階段性的調(diào)查爭(zhēng)論，準(zhǔn)時(shí)覺察存在的問題和差距，提出進(jìn)一步對(duì)深化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的對(duì)策及措施，樂觀主動(dòng)地應(yīng)對(duì)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化，努力實(shí)現(xiàn)進(jìn)展與風(fēng)險(xiǎn)把握的有機(jī)統(tǒng)一。充分利用審計(jì)工作成果，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，制定有針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)把握預(yù)案。(七)推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，建立與外部監(jiān)管部門之間的合規(guī)信息溝通平臺(tái)。加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)治理信息化，提升合規(guī)資料和信息的治理水平，拓寬內(nèi)控合規(guī)信息的來源渠道，為非現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)價(jià)供給數(shù)據(jù)支持。--加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等外部機(jī)構(gòu)的溝通溝通，準(zhǔn)時(shí)了解和把握各種風(fēng)險(xiǎn)信息，準(zhǔn)確把握違規(guī)案件，認(rèn)真總結(jié)分析，準(zhǔn)時(shí)對(duì)各經(jīng)營(yíng)行、各部門、各專業(yè)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理中的良性互動(dòng)。──開發(fā)內(nèi)控合規(guī)治理信息系統(tǒng)。搭建內(nèi)控合規(guī)綜合治理平臺(tái)，向全體員工供給外部法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度、內(nèi)部合規(guī)指南等詢問效勞，實(shí)現(xiàn)違規(guī)大事數(shù)據(jù)、內(nèi)控合規(guī)評(píng)價(jià)信息和合規(guī)經(jīng)理資料的集中9科技系統(tǒng)監(jiān)控。──充分利用其他信息系統(tǒng)資源。保持內(nèi)控合規(guī)信息溝通與溝通，充分利用信貸治理系統(tǒng)(cms)、 信息治理系統(tǒng)(amls)、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)(arms)、違法違紀(jì)案件治理信息系統(tǒng)、保衛(wèi)信息系統(tǒng)、審計(jì)關(guān)心系統(tǒng)等行內(nèi)現(xiàn)有系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息、資料共享。特別要加強(qiáng)與審計(jì)局的聯(lián)系，充分利用計(jì)算機(jī)關(guān)心審計(jì)系統(tǒng)，做好模塊研發(fā)與使用工作，為非現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)責(zé)任審計(jì)和非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)控評(píng)價(jià)供給數(shù)據(jù)支持。五、加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作的 領(lǐng)導(dǎo)成立“合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)治理”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由省分行黨委書記，行長(zhǎng)黃曉平同志擔(dān)當(dāng)，副組長(zhǎng)由崔保森、、姚巖平、許忠前、項(xiàng)觀榮五位副行長(zhǎng)擔(dān)當(dāng)。開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作實(shí)施方案〔二〕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理《韓非子喻老》中有句名言曰?！扒Ю镏蹋瑵⒂谙佈ā?，這句話深刻的提示了千里長(zhǎng)堤雖然看似格外結(jié)實(shí)，卻會(huì)由于一個(gè)小小蟻穴而崩潰的道理。也警示我們，事情的進(jìn)展是一個(gè)由小到大的過程，當(dāng)存在微小的隱患時(shí)，假設(shè)不賜予足夠的重視和正確準(zhǔn)時(shí)的處理，就會(huì)留下無窮的后患。其實(shí)銀行的工作更是如此，效益與風(fēng)險(xiǎn)同在，合規(guī)失控案例直接危機(jī)銀行的商業(yè)信譽(yù)，影響銀行的安康有序進(jìn)展，因此留意合規(guī)才能更好的制造價(jià)值。年月，我來到中行實(shí)習(xí)，期間虛心向前輩和同事請(qǐng)教，認(rèn)真學(xué)習(xí)了一些規(guī)章制度，經(jīng)過對(duì)高柜、低柜等業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟，使我樹立了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價(jià)值觀，做到時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，全身心地投入到工作中，才能對(duì)得起這份來之不易的工作，才能不愧對(duì)中行員工的稱號(hào)。以下是我對(duì)合規(guī)的理解。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章或標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)章、自律性 制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能患病法律制裁或監(jiān)管懲罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理引》對(duì)合規(guī)的含義也有了明確的定義：是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)章和準(zhǔn)則相全都。從內(nèi)涵上來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行由于各種自身緣由主導(dǎo)性地違 律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章等而患病的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更根本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)既有不同之處，又有嚴(yán)密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)潔地說是銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨簡(jiǎn)潔多變而難于禁控，且它們的結(jié)果根本一樣，即都會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)1的損失。過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多留意于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)照舊在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡(jiǎn)潔地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的生疏是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)。而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)狀況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)治理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層顏色。因此，就現(xiàn)實(shí)狀況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或治理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)確定要格外重視，由于它有時(shí)造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險(xiǎn)要大很多?，F(xiàn)在銀行業(yè)對(duì)于違規(guī)大事的容忍度越來越低，在這種環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)理應(yīng)獲得廣泛的應(yīng)用，但現(xiàn)實(shí)狀況卻是我們?cè)谶@一領(lǐng)域才剛開頭起步。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理是指銀行主動(dòng)避開違規(guī)大事發(fā)生，主動(dòng)覺察并實(shí)行適當(dāng)措施訂正已發(fā)生的違規(guī)大事，其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部把握機(jī)制的根底和核心。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn)，對(duì)于“合規(guī)制造價(jià)值”可以這樣定義：指通過合規(guī)治理增加銀行在金融市場(chǎng)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加盈利空間和時(shí)機(jī)，避開業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制，為企業(yè)制造價(jià)值。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的任務(wù)正是準(zhǔn)時(shí)覺察并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為產(chǎn)品供給合規(guī)支持等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理是一種風(fēng)險(xiǎn)治理，所以其應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)治理的根本架構(gòu)。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)治理有三道防線。全部做事情的部門為第一道防線。風(fēng)險(xiǎn)治理是其次道防線。第三道防線是審計(jì)。所謂其次道風(fēng)險(xiǎn)，就是它不做具體的事情，只管風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其他的風(fēng)險(xiǎn)部就管其他風(fēng)險(xiǎn)，它不直接從事具體的經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)，所以關(guān)鍵在于要找到風(fēng)險(xiǎn)治理的切入點(diǎn)。我們現(xiàn)在做合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理時(shí)，大家有不同的做法。有些是先做第一道防線，流程立規(guī)，建立機(jī)制，一道防線建一個(gè)機(jī)制。對(duì)于行長(zhǎng)來說最終一道防線是合規(guī)或者風(fēng)險(xiǎn)治理，不是審計(jì)，審計(jì)跟行長(zhǎng)沒關(guān)系，審計(jì)是在行長(zhǎng)以外的第四道防線，監(jiān)管則是第五道防線。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規(guī)，其次防線做風(fēng)險(xiǎn)治理程序，而這兩件事都與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)有關(guān)。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)有可能對(duì)銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要判別在于銀行經(jīng)營(yíng)過程是守法還是違法。近年來“曝光“的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明“合規(guī)文化“在我國(guó)銀行業(yè)的淺薄或缺失，“合規(guī)文化”的治理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤(rùn)到銀行的日常治理和決策中。作為一名中行人，我們都期望在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去制造良好的效益，同時(shí)防范和躲避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做奉獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力進(jìn)展業(yè)務(wù)，才能制造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)進(jìn)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和躲避風(fēng)險(xiǎn)。因此業(yè)務(wù)進(jìn)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不行。所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事符合規(guī)章和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更淺薄的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)治理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，留意市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，無視業(yè)務(wù)的合規(guī)治理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，無視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部治理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次緣由是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出淺薄和缺失，沒有滲透到日常治理和決策中。這些都表達(dá)了合規(guī)文化建設(shè)的重要性和緊迫感。合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個(gè)重要組成局部。合規(guī)絕不僅是合規(guī)治理部一個(gè)部門的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有將合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，才能真正做到人人合規(guī)，從而有效把握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。合規(guī)文化對(duì)企業(yè)生存與進(jìn)展的至關(guān)重要，為此，我們要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心爭(zhēng)論，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從效勞禮儀、效勞技巧等最根本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)效勞與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)效勞貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的治理與決策之中。國(guó)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告，準(zhǔn)時(shí)覺察并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為產(chǎn)品供給合規(guī)支持。對(duì)國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計(jì)部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限于依據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)展的例行檢查，對(duì)于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的預(yù)備。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化“，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制勢(shì)在必行。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制：一、樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，抑制被動(dòng)合規(guī)心理1.在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)制造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必需進(jìn)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 ，提倡主動(dòng)覺察和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，以便準(zhǔn)時(shí)整改。2.合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)。針對(duì)覺察的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)展適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避開任何類似違規(guī)大事的發(fā)生和訂正已發(fā)生的違規(guī)大事，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人賜予必要的懲戒措施。假設(shè)覺察了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者確定要受到更加嚴(yán)峻的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問題或隱患的，則可以視狀況減輕懲罰，甚至免責(zé)乃至賜予嘉獎(jiǎng)。3.要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成局部，以充分表達(dá)商業(yè)銀行提倡合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲罰違規(guī)的價(jià)值觀念。二、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門合規(guī)部門是支持、幫助銀行高級(jí)治理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的獨(dú)立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)治理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地覺察、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員準(zhǔn)時(shí)地參與到銀行 架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的綱領(lǐng)性文件；通過實(shí)踐積存閱歷，摸索出一條有效治理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。但必需明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級(jí)治理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級(jí)治理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。三、建立 監(jiān)視機(jī)制要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和把握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必需建立 監(jiān)視機(jī)制，為員工 違規(guī)、違法行為供給必要的渠道和途徑，并建立有效的 保護(hù)和鼓舞機(jī)制。四、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制要盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)閱歷，樂觀運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全掩蓋全部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約狀況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。五、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制建立在“流程銀行”根底之上要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的打算經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)治理模式，有效避開各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既效勞好客戶、又把握好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的樂觀參與，這樣才能全面有效地推動(dòng)合規(guī)建設(shè)。我們要在實(shí)踐中吸取先進(jìn)閱歷，樂觀探究加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高中行合規(guī)治理水平。綜上所述，好的“規(guī)”的形成過程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和治理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動(dòng)，在申請(qǐng)開辦業(yè)務(wù)的過程中做到主動(dòng)滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦業(yè)務(wù)的周期，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作實(shí)施方案〔三〕發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理工作職能提高縣域支行風(fēng)險(xiǎn)治理水平省分行風(fēng)險(xiǎn)治理部一、盡心履行工作職責(zé)，全面把握駐地行風(fēng)險(xiǎn)狀況派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理是代表上級(jí)行，對(duì)駐地行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展貼身獨(dú)立監(jiān)管。主要工作任務(wù)是審核駐地行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類和減值測(cè)試結(jié)果；催促駐地行準(zhǔn)時(shí)準(zhǔn)確報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)大事；向上級(jí)行報(bào)告駐地行風(fēng)險(xiǎn)治理與內(nèi)控合規(guī)狀況，評(píng)價(jià)駐地行風(fēng)險(xiǎn)水平；把握駐地行主要信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)化解建議，催促客戶經(jīng)理落實(shí)貸后治理措施；監(jiān)視駐地行落實(shí)內(nèi)控合規(guī)治理工作等。因此，做為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，首先要找準(zhǔn)自己在駐地行的職責(zé)定位。在盡心做好駐地行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告的同時(shí)，還要為促進(jìn)縣級(jí)支行經(jīng)營(yíng)快速進(jìn)展、做好風(fēng)險(xiǎn)防控供給有效效勞。一是要全面了解駐地行的風(fēng)險(xiǎn)治理狀況?？梢酝ㄟ^查閱駐地行風(fēng)險(xiǎn)治理的相關(guān)文件、資料和風(fēng)險(xiǎn)治理分析報(bào)告，列席與駐地行風(fēng)險(xiǎn)治理相關(guān)的會(huì)議，向有關(guān)人員詢問風(fēng)險(xiǎn)治理狀況等方式，了解駐地行的機(jī)構(gòu)人員、經(jīng)營(yíng)狀況、治理特征、風(fēng)險(xiǎn)治理現(xiàn)狀及歷史等。只有全面生疏監(jiān)管效勞對(duì)象，才能找準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)、著力點(diǎn)。二是要全面了解當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。重點(diǎn)了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)進(jìn)展水平，如縣域的生產(chǎn)總值、財(cái)政收入總量、縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府債務(wù)水平，縣域城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民人均收入與構(gòu)造、社會(huì)保障(養(yǎng)老、醫(yī)療)掩蓋率等；自然環(huán)境與資源稟賦，如縣域的地理狀況，主要資源，主要自然災(zāi)難及影響等；產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，如縣域經(jīng)濟(jì)中三大產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、構(gòu)造及其變動(dòng)趨勢(shì)，縣域支柱行業(yè)及其特點(diǎn)等；市場(chǎng)環(huán)境，如縣域房地產(chǎn)價(jià)格、土地出讓價(jià)格，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等生產(chǎn)要素的流轉(zhuǎn)、交易市場(chǎng)是否活潑，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)掩蓋率、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種及參保率等；社會(huì)信用狀況，如縣域金融機(jī)構(gòu)貸款平均不良率，經(jīng)濟(jì)糾紛執(zhí)行收回率，縣域企業(yè)逃廢銀行債務(wù)狀況等；同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，如金融資源、其他銀行機(jī)構(gòu)的利率水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。只有全面了解駐地行當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，才能真正把控駐地行的風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地開展工作。二、做細(xì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審核，強(qiáng)化駐地行信用風(fēng)險(xiǎn)管控要做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審核工作，確保駐地行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類真實(shí)、準(zhǔn)確、準(zhǔn)時(shí)，派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理就必需對(duì)客戶根本狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、押品、擔(dān)保人等信息了然于胸，嫻熟把握審核流程。第一，采集客戶根本狀況、評(píng)級(jí)、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集過程中了解客戶的全面狀況，例如客戶年度信用等級(jí)為aa+，就要了解該客戶年度評(píng)級(jí)的具體時(shí)間，當(dāng)時(shí)評(píng)級(jí)的指標(biāo)狀況，目前財(cái)務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生了較大變化，評(píng)級(jí)與上年相比是下降了或是上升了，緣由是什么等。其次，審核客戶評(píng)價(jià)測(cè)評(píng)結(jié)果?？纯蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)定是否準(zhǔn)時(shí)，財(cái)務(wù)報(bào)表錄入是否準(zhǔn)時(shí)，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)是否與同期發(fā)生特別變化，假設(shè)發(fā)生特別變化，就要追蹤發(fā)生變化的緣由，必要時(shí)深入企業(yè)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化狀況是否對(duì)貸款歸還構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，是否存在客戶主體、行業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及還款意愿等方面的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。第三，審核貸款風(fēng)險(xiǎn)分類債項(xiàng)評(píng)價(jià)測(cè)評(píng)結(jié)果?？纯蛻糍J款用途是否符合合同規(guī)定，客戶在他行信用狀況，客戶資產(chǎn)抵押狀況，貸款剩余期限等信息。第四，審核貸款風(fēng)險(xiǎn)分類其次還款來源保證度測(cè)評(píng)結(jié)果?？囱浩沸再|(zhì)，押品價(jià)值，押品重估，押品抵質(zhì)押率，押品區(qū)位優(yōu)勢(shì)，押品保險(xiǎn)狀況，押品變現(xiàn)力氣等一系列具體信息。因此，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的審核，不單是一個(gè)環(huán)節(jié)，它是對(duì)客戶根本狀況、用信狀況、貸后治理、風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)控、檢查、實(shí)地核查結(jié)果的匯總和提煉，是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果的集中反映。從半年來工作實(shí)踐狀況看，作為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，要強(qiáng)化駐地行信用風(fēng)險(xiǎn)管控，不能僅滿足于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的審核，還要以貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審核為切入點(diǎn)，通過多種手段和方法來管控駐地行信用風(fēng)險(xiǎn)。一是通過主動(dòng)介入信貸資產(chǎn)營(yíng)銷和貸時(shí)分類，將信用風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)口前移。二是通過適時(shí)監(jiān)控貸款辦理流程，提示貸款發(fā)放過程中的風(fēng)險(xiǎn)。三是通過在線監(jiān)測(cè)，監(jiān)控貸款信息錄入、貸款發(fā)放、收回等狀況。四是通過查詢客戶經(jīng)理貸后檢查資料、現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶等，深入了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況，捕獲客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)。五是要 駐地行固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀行承兌匯票等重要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。六是要把握集團(tuán)客戶和個(gè)人住宅抵押、個(gè)人消費(fèi)貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)等。三、抓實(shí)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化駐地行操作風(fēng)險(xiǎn)管控操作風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性強(qiáng)、涉及面廣、監(jiān)控難度大等特點(diǎn)。作為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，需要對(duì)駐地行操作風(fēng)險(xiǎn)變事后檢查為事前監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管，始終保持對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的高壓態(tài)勢(shì)。近期，總行出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作指引》，對(duì)柜面、金庫(kù)、電子銀行、銀行卡、三農(nóng)、承兌匯票、個(gè)人信貸和法人信貸八個(gè)業(yè)務(wù)條線、個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)控流程進(jìn)展了具體標(biāo)準(zhǔn)，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的操作性更強(qiáng)，為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理強(qiáng)化對(duì)駐地行操作風(fēng)險(xiǎn)管控供給了強(qiáng)