團險及團險產(chǎn)品管理

團險及團險產(chǎn)品團險部張川團險及團險產(chǎn)品管理第1頁一、什么是團體險團險及團險產(chǎn)品管理第2頁

團體保險是用一份總保險協(xié)議，向一個團體中眾多組員提供人身保險保障保險。團險及團險產(chǎn)品管理第3頁二、團險特征團險及團險產(chǎn)品管理第4頁1.團險將廣大企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體作為目標市場，這也是團險與個險最直觀區(qū)分，團險保單投保人是團體而不是自然人。團險及團險產(chǎn)品管理第5頁2.團險費率較低。因為團險經(jīng)營費用、保單維護費用等較個險低，所以團險費率較低。團險及團險產(chǎn)品管理第6頁3.團險操作較靈活。團險在投保手續(xù)、保全作業(yè)、保險期限等方面都含有較高靈活性。團險及團險產(chǎn)品管理第7頁4.政策性較強。團險業(yè)務往往同國家宏觀政策、財務稅收政策、行業(yè)要求等聯(lián)絡緊密。團險及團險產(chǎn)品管理第8頁三、團險與個險區(qū)分團險及團險產(chǎn)品管理第9頁1.團險是針對企事業(yè)單位或個人，個險僅針對個人。團險及團險產(chǎn)品管理第10頁這里團體保險中團體普通都有些人數(shù)上要求，普通8個人以上才能投保，而且這個團體必須是經(jīng)過工商注冊登記，有自己公章、法人代表、固定場所和人員，而不能是為了投保而暫時組成組織。所以團險每一張保險單包含被保險人可能上萬人，個險每一張保險單普通都是單個被保險人。團險及團險產(chǎn)品管理第11頁2.團險保費普通都是由單位交納，或者單位與個人共同交納。而個險是由個人全額負擔保險費。團險及團險產(chǎn)品管理第12頁團體保費主要是單位交納，所以哪些單位能夠買保險，哪筆錢能夠出，國家必定經(jīng)過各項法規(guī)政策來進行管控。團險及團險產(chǎn)品管理第13頁3.團險相對于個險它政策性很強團險及團險產(chǎn)品管理第14頁財稅法規(guī)、社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險政策都和團險息息相關(guān)，要做好團險，就一定要吃透國家政策法規(guī)這一塊知識。而個險主要是和個人保險需求和經(jīng)濟承受能力相關(guān)，受國家宏觀經(jīng)濟政策影響較小。團險及團險產(chǎn)品管理第15頁四、團險優(yōu)勢團險及團險產(chǎn)品管理第16頁

1.團險在費率上存在優(yōu)勢團險及團險產(chǎn)品管理第17頁因為它是針對團體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風險相對分散，所以費率相對優(yōu)惠，而且團險在業(yè)務開拓與維護費用上相對較低，打個比喻，就像批發(fā)和零售，所以團險相對費率較低。而且對于長久客戶，團險能夠依據(jù)理賠數(shù)據(jù)制訂經(jīng)驗費率，所以對于長久穩(wěn)定客戶，團險費率是相當優(yōu)惠。團險及團險產(chǎn)品管理第18頁2.團險在操作上也含有較大靈活性團險及團險產(chǎn)品管理第19頁團險在投保時不像個險那樣嚴格，在大部分情況下我們不需要體檢，對投保年紀限制較為寬松。承保期間可隨時加保、減保、被保險人變動處理，非常方便單位人事、財務運作。團險及團險產(chǎn)品管理第20頁3.極短期險團險及團險產(chǎn)品管理第21頁我們能夠依據(jù)客戶要求承保幾個月保險團險及團險產(chǎn)品管理第22頁4.稅收政策團險及團險產(chǎn)品管理第23頁

作為社會基本保險有力補充，國家最近幾年陸續(xù)出臺對應政策勉勵和扶持團體商業(yè)保險發(fā)展，依據(jù)最近財稅()9號文件要求，部分經(jīng)濟效益好企業(yè)為職員建立補充養(yǎng)老保險，交納額在工資總額4%以內(nèi)部分，以及企業(yè)為職員建立補充醫(yī)療保險，提取額在工資總額4%以內(nèi)部分，允許在交納企業(yè)所得稅前扣除。這是對團體商業(yè)保險一個非常大利好消息。團險及團險產(chǎn)品管理第24頁5.人事財務運作團險及團險產(chǎn)品管理第25頁伴隨當代企業(yè)日益國際化、當代化操作，團體保險日益成為一個有力工具，幫助企業(yè)進行人事財務運作，建立完善人事福利保障制度，幫助企業(yè)吸引人才、留住人才，而使團體保險成為當代企業(yè)人力資源管理主要一環(huán)。團險及團險產(chǎn)品管理第26頁五、當前主要團險產(chǎn)品分類團險及團險產(chǎn)品管理第27頁1.養(yǎng)老類：瑞祥養(yǎng)老金、瑞康養(yǎng)老金2.養(yǎng)老分紅類：

員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）員工福利團體退休金保險（B款）（分紅型）裕祥團體年金保險（分紅型）3.投連類：新千年養(yǎng)老團體投資連結(jié)保險團險及團險產(chǎn)品管理第28頁4.健康類：瑞龍終生團體特定疾病保險員工福利團體健康保險團體附加意外傷害醫(yī)療保險附加建筑工程意外傷害醫(yī)療保險團險及團險產(chǎn)品管理第29頁5.意外險產(chǎn)品：團體人身意外傷害保險新千年團體意外傷害保險建筑工程意外險6.學生平安保險團險及團險產(chǎn)品管理第30頁六、員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）產(chǎn)品特點團險及團險產(chǎn)品管理第31頁1.兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功效團險及團險產(chǎn)品管理第32頁含有傳統(tǒng)養(yǎng)老金保險產(chǎn)品所不含有投資功效，含有普通投資工具所不含有退休金養(yǎng)老保障功效。兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功效，被保險人在享受養(yǎng)老保障同時，還可分享本企業(yè)教授理財經(jīng)營結(jié)果，有利于躲避利率波動與通貨膨脹風險。團險及團險產(chǎn)品管理第33頁

2.最低確保收益、復利分紅團險及團險產(chǎn)品管理第34頁本產(chǎn)品設(shè)有最低確保收益（確保利益為年利率3%），不論本企業(yè)分紅產(chǎn)品業(yè)務資金利用情況怎樣，客戶都能取得最低確保收益。另外，本產(chǎn)品還設(shè)有復利分紅，年度紅利一經(jīng)公布，紅利部分即獲確保且能繼續(xù)享受分紅權(quán)利。團險及團險產(chǎn)品管理第35頁3.扣費清楚、管理透明團險及團險產(chǎn)品管理第36頁

扣費清楚，投保人每次所交保險費在進入帳戶之前，本企業(yè)收取一定百分比管理費，以后不再收取任何管理費。另外，本企業(yè)于每個年度紅利公布日之后三十日內(nèi)，向投保人提供上一會計年度權(quán)益匯報，其中包含：投保人、被保險人交費明細和交費總額，公共帳戶變動情況，個人帳戶變動情況等，使得客戶及時掌握其退休金帳戶變動情況，做到心中有數(shù)。團險及團險產(chǎn)品管理第37頁4.交費方式年交、躉交團險及團險產(chǎn)品管理第38頁5.可作為個人存款操作A.存期5—（最少不能低于5年）B.以存期5年計，年利息確保不低于3%，比如：某客戶存款10萬元，存期5年，到期領(lǐng)取可得本利為10萬+1.5萬=11.5萬，且免交利息所得稅。團險及團