城市在線支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告書

廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料PAGE申請(qǐng)材料之第六項(xiàng)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告第163頁P(yáng)AGE1申請(qǐng)材料之第六項(xiàng)、支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告目錄一、 預(yù)付卡業(yè)務(wù)的整體市場(chǎng)前景及經(jīng)營前景 126(一) 公司簡介 126(二) 預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景分析 1261. 預(yù)付卡市場(chǎng)需求調(diào)查 1262. 預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率 1273. 預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)預(yù)測(cè) 127(三) 城市在線預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)經(jīng)營前景 1271. 市場(chǎng)定位 1272. 業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) 1273. 業(yè)務(wù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì) 1284. 預(yù)付卡概述 1295. 預(yù)付卡業(yè)務(wù)模式 129二、 業(yè)務(wù)運(yùn)作管理流程 132(一) 業(yè)務(wù)流程 1321. 預(yù)付卡商戶準(zhǔn)入流程 1322. 制卡流程 1333. 銷售流程 1344. 領(lǐng)卡流程（領(lǐng)空卡） 1355. 退卡流程 1366. 換卡/補(bǔ)卡流程 1377. 預(yù)付卡贖回流程 1388. 預(yù)付卡受理流程 1399. 羊城通卡業(yè)務(wù)合作流程 140(二) 各類業(yè)務(wù)申請(qǐng)單據(jù) 1411. 預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 1412. 預(yù)付費(fèi)卡購卡申請(qǐng)單 1433. 制卡申請(qǐng)單 1444. 領(lǐng)卡申請(qǐng)單 1455. 換/補(bǔ)卡申請(qǐng)單 1466. 退卡申請(qǐng)單 147(三) 資金流轉(zhuǎn)說明 1481. 城市在線商戶通過綁定銀行和城市在線結(jié)算 1482. 預(yù)付卡用戶通過預(yù)付卡余額與城市在線結(jié)算 148三、 技術(shù)實(shí)現(xiàn) 151(一) 平臺(tái)架構(gòu) 151(二) 系統(tǒng)流程 1521. 系統(tǒng)軟件 1532. 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浼坝布O(shè)備 1533. 系統(tǒng)安全性技術(shù)手段 155四、 預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及管理措施 156(一) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 1561. 持卡人卡片丟失風(fēng)險(xiǎn) 1562. 密碼泄漏風(fēng)險(xiǎn) 1563. 壞卡風(fēng)險(xiǎn) 1574. 偽卡風(fēng)險(xiǎn) 1575. 內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn) 1576. 商戶代銷風(fēng)險(xiǎn) 1587. 系統(tǒng)通信風(fēng)險(xiǎn) 1588. 系統(tǒng)侵入風(fēng)險(xiǎn) 158(二) 風(fēng)險(xiǎn)管理措施 1591. 風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)設(shè)置 1592. 制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 1603. 完善內(nèi)部管理體系及制度 162五、 預(yù)付卡業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析 162

預(yù)付卡業(yè)務(wù)的整體市場(chǎng)前景及經(jīng)營前景公司簡介城市在線（Cityline.GD）成立于2006年，隸屬于立信集團(tuán)，城市在線經(jīng)過六年的專注經(jīng)營，已發(fā)展成為國內(nèi)領(lǐng)先的預(yù)付卡發(fā)行與受理的技術(shù)與服務(wù)提供商。除為合作商戶提供專業(yè)的預(yù)付卡票務(wù)解決方案，為客戶提供本地化票務(wù)預(yù)付卡的發(fā)行與受理。同時(shí)，城市在線公司也通過拓展的聯(lián)盟商家平臺(tái)為合作商戶推出各類預(yù)付卡產(chǎn)品業(yè)務(wù)。下表為城市在線組織架構(gòu)圖預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景分析預(yù)付卡市場(chǎng)需求調(diào)查目前購買預(yù)付卡的客戶多數(shù)以企業(yè)為主，主要用于解決員工福利、公務(wù)消費(fèi)、商務(wù)禮品等方面的需求，這些企業(yè)集中在政府部門、企事業(yè)單位、金融企業(yè)、公關(guān)公司以及私營企業(yè)等。而個(gè)人消費(fèi)者用戶在發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶比例中目前占據(jù)的份額較少。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，大型超市、商場(chǎng)百貨是中國網(wǎng)民用戶使用預(yù)付卡的主要場(chǎng)景，分別占比59.5%和15.7%。而除了兩大線下場(chǎng)景外，網(wǎng)絡(luò)購物成為第三大消費(fèi)場(chǎng)景，占比達(dá)到12.8%。另外，便利店，餐飲娛樂場(chǎng)所，健身也是用戶頻繁使用預(yù)付卡的重要場(chǎng)景。預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2010年中國商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到15936.5億元（包括校園卡、游戲點(diǎn)卡、會(huì)員卡、加油卡和通訊充值卡在內(nèi)）。商務(wù)部于2011年初對(duì)部分地區(qū)300多家商業(yè)企業(yè)的調(diào)研數(shù)據(jù)測(cè)算，中國商業(yè)預(yù)付卡銷售規(guī)模為14203.33億元（不含校園卡、游戲點(diǎn)卡、會(huì)員卡、加油卡和通訊充值卡），預(yù)付卡消費(fèi)規(guī)模達(dá)到10399.58億元。預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)預(yù)測(cè)通過對(duì)2010年預(yù)付卡市場(chǎng)的觀察認(rèn)為，未來幾年我國預(yù)付卡市場(chǎng)將呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢(shì)，多用途卡的增長速度將明顯超過單用途卡，監(jiān)管政策的出臺(tái)不會(huì)對(duì)行業(yè)造成普遍預(yù)期的巨大影響。因?yàn)橹挥性谒衅髽I(yè)都能夠在良好的監(jiān)管下開展業(yè)務(wù)，才能營造一個(gè)公平合理的市場(chǎng)環(huán)境。已獲牌照的發(fā)卡企業(yè)將會(huì)因?yàn)楦?jìng)爭對(duì)手的牌照和地域限制而加速擴(kuò)張。同時(shí)，由于盈利模式的限制，發(fā)卡企業(yè)將加大發(fā)卡力度以提升整體盈利水平。另外，二三線城市將成為發(fā)卡企業(yè)未來市場(chǎng)拓展的主要方向。城市在線預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)經(jīng)營前景市場(chǎng)定位廣東城市在線支付有限公司從2011年12月開始承接易票聯(lián)公司預(yù)付卡業(yè)務(wù)的發(fā)行與受理。為合作商家提供專業(yè)的技術(shù)支持與服務(wù)，為打造一個(gè)產(chǎn)品豐富、營銷網(wǎng)絡(luò)多元化的綜合服務(wù)平臺(tái)，成為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)行與受理機(jī)構(gòu)而不斷努力。同時(shí)，我們還為客戶提供各類票務(wù)預(yù)付卡的發(fā)行與受理，為客戶最大限度提供低成本的優(yōu)質(zhì)票務(wù)服務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)城市在線業(yè)務(wù)規(guī)劃如下：擬發(fā)展預(yù)付卡業(yè)務(wù)受理商戶：包括以原易票聯(lián)公司的連鎖便利店、自助終端等在內(nèi)的連鎖商戶為主，同時(shí)增加城市在線自身票務(wù)銷售渠道以及網(wǎng)站等。簽約商戶數(shù)量預(yù)計(jì)在5000家以上。擬發(fā)展購物卡商戶：發(fā)行以華潤萬家超市、新光百貨等大型百貨為主的商戶購物卡。擬發(fā)展演藝卡商戶：發(fā)展主流電影院線、大型演唱會(huì)、體育賽事（NBA中國賽等）、車展（廣州國際汽車展等）以及大型主題公園（長隆公園等）為主的票務(wù)合作商戶。擬建設(shè)以會(huì)展、場(chǎng)館等項(xiàng)目為主的場(chǎng)館票務(wù)預(yù)付卡業(yè)務(wù)。提供預(yù)付卡票務(wù)的發(fā)行、充值與小額消費(fèi)功能。業(yè)務(wù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)先進(jìn)的技術(shù)系統(tǒng)平臺(tái)城市在線公司有自主研發(fā)的受理預(yù)付卡消費(fèi)的POS機(jī)。通過這些終端設(shè)備在連鎖便利店、百貨超市等合作商家的使用，為預(yù)付卡業(yè)務(wù)的應(yīng)用提供了便利的平臺(tái)。城市在線自2011年底開始，承接廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司百姓通卡的業(yè)務(wù)運(yùn)營。一站式地實(shí)現(xiàn)了預(yù)付卡業(yè)務(wù)的發(fā)行、受理及小額消費(fèi)等功能。羊城通卡的運(yùn)營管理系統(tǒng)，為城市一體化服務(wù)及各種小額消費(fèi)提供專業(yè)化的一攬子解決方案，實(shí)現(xiàn)一卡多用。其強(qiáng)大的系統(tǒng)平臺(tái)體系為羊城通卡用戶輕松解決各項(xiàng)如充值、小額消費(fèi)等業(yè)務(wù)的受理。成熟的市場(chǎng)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)城市在線公司有著先進(jìn)的電子票務(wù)發(fā)行與受理的成功運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。為今后城市在線預(yù)付卡業(yè)務(wù)運(yùn)營奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。城市在線預(yù)付卡產(chǎn)品“演藝卡”的成功運(yùn)營，大大方便了消費(fèi)者購買到全國范圍內(nèi)的流行演出、熱門賽事、大型展會(huì)等需求以及城市。是專注于文化娛樂票務(wù)領(lǐng)域的高端休閑消費(fèi)卡，視為城市在線未來發(fā)展又一主推預(yù)付卡產(chǎn)品品牌。豐富多樣的銷售推廣渠道城市在線公司可借助承接易票聯(lián)百姓通卡業(yè)務(wù)的線下3萬家連鎖便利店快速開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)的受理與使用。城市在線公司是一家預(yù)付卡發(fā)行受理的專營公司。除利用其加盟商戶的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)預(yù)付卡產(chǎn)品進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)營銷推廣活動(dòng)，亦可同時(shí)利用加盟商戶的官方網(wǎng)站對(duì)預(yù)付卡產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。完善的售后服務(wù)體系，除了為商戶、客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)外，電話營銷功能的實(shí)現(xiàn)，也體現(xiàn)了城市在線公司業(yè)務(wù)銷售推廣方式的多元化。完善的售后服務(wù)體系城市在線提供完善的售后服務(wù)，7×24小時(shí)的售后服務(wù)熱線，為預(yù)付卡業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)全面的咨詢、投訴、業(yè)務(wù)辦理等服務(wù)，為客戶、商家解決了后顧之憂，提升了預(yù)付卡產(chǎn)品質(zhì)量的同業(yè)競(jìng)爭力。預(yù)付卡概述預(yù)付卡相關(guān)概念是指以營利為目的發(fā)行的，在發(fā)行機(jī)構(gòu)指定范圍內(nèi)購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的電子支付卡片。預(yù)付卡的發(fā)卡方式可為城市在線公司獨(dú)立發(fā)行并統(tǒng)一結(jié)算，也可是城市在線與合作商家發(fā)行聯(lián)名預(yù)付卡，由城市在線統(tǒng)一結(jié)算。預(yù)付卡的備付金由城市在線公司管理，由銀行監(jiān)管，持卡人刷卡消費(fèi)款由城市在線實(shí)時(shí)結(jié)算給消費(fèi)商戶。城市在線公司預(yù)付卡主要應(yīng)用于城市在線商戶聯(lián)盟，包括連鎖餐飲、商場(chǎng)、酒店、美容、休閑中心等購物消費(fèi)和票務(wù)、充值繳費(fèi)等便民服務(wù)。預(yù)付卡種類單一用途預(yù)付卡：由商家直接發(fā)行，只能在本企業(yè)或者同一品牌連鎖商購買商品、服務(wù)。不得跨法人使用的預(yù)付卡種類。如電子票卡等。多用途預(yù)付卡：由第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行的，可跨法人使用的預(yù)付卡種類。如羊城通卡等。預(yù)付卡業(yè)務(wù)模式預(yù)付卡業(yè)務(wù)類型商戶結(jié)算卡基于城市在線自身結(jié)算體系（2011年底開始承接的原廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司百姓通卡業(yè)務(wù)體系），發(fā)展自己的商戶結(jié)算卡，此卡可以在城市在線的加盟商家使用，并采用統(tǒng)一的城市在線百姓通卡結(jié)算平臺(tái)。商戶結(jié)算卡是城市在線業(yè)務(wù)系統(tǒng)為加盟商在預(yù)付卡系統(tǒng)中設(shè)立的虛擬結(jié)算賬戶?？捎糜诔鞘性诰€支付產(chǎn)品等應(yīng)用的額度結(jié)算。演藝卡由城市在線公司發(fā)行的，在指定范圍內(nèi)結(jié)算時(shí)可等同現(xiàn)金使用的預(yù)付卡種。持卡用戶可在城市在線合作商戶以及城市在線網(wǎng)站隨時(shí)隨地訂購到全國各類優(yōu)質(zhì)文化演出、電影、展會(huì)、景點(diǎn)、娛樂以及康體場(chǎng)館門票。本卡將以不記名或記名形式發(fā)行，是專注于文化娛樂票務(wù)領(lǐng)域的高端休閑消費(fèi)卡。持卡客戶可在演藝面值范圍內(nèi)支付消費(fèi)。演藝卡面值包括：100、200、500、1000及企業(yè)定制卡。演藝卡應(yīng)用場(chǎng)所包括：中高端影城、KTV、運(yùn)動(dòng)館、健身俱樂部、休閑會(huì)館、美容康體、演出場(chǎng)館、會(huì)展中心、中高檔書店、培訓(xùn)教育機(jī)構(gòu)、旅游景點(diǎn)、酒店等。商戶購物卡由城市在線與合作商家聯(lián)合發(fā)卡，可以在指定商家和一定時(shí)間內(nèi)消費(fèi)的卡。商戶購物卡不記名，不可循環(huán)充值，可在城市在線合作商家網(wǎng)點(diǎn)購買消費(fèi)、查詢余額。該卡的優(yōu)勢(shì)在于支付快捷方便，可以作為代金券。電子票卡（通卡）是城市在線推出的電子化門票卡，持卡人可以憑電子票卡在指定點(diǎn)兌票入場(chǎng)，主要包括：景點(diǎn)門票、電影票、演出票、會(huì)展票、商旅票務(wù)等。城市在線公司電子票卡品種及銷售渠道多樣化，針對(duì)市場(chǎng)消費(fèi)群體城市在線公司進(jìn)行多方位的市場(chǎng)推廣及營銷活動(dòng)。羊城通卡城市在線為羊城通卡公司提供符合金融系統(tǒng)規(guī)范和安全標(biāo)準(zhǔn)的智能卡電子支付應(yīng)用系統(tǒng)平臺(tái)，通過城市在線拓展除公交、地鐵以外的商戶加盟，為羊城通卡用戶提供充值及小額消費(fèi)等受理渠道，實(shí)現(xiàn)一體化服務(wù)。城市在線為羊城通卡提供充值及小額消費(fèi)的加盟商戶網(wǎng)點(diǎn)有：7-11便利店、天天洗衣店、OK便利店、日閱堂文化快線、二天堂藥店、大洋文化連鎖店等1000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。廣州羊城通有限公司（原名：廣州交通電子收費(fèi)營運(yùn)有限公司）于19996年6月17日正式注冊(cè)成立。自成立以來，公司一直致力為廣大市民提供方便快捷的電子付費(fèi)服務(wù)。目前，羊城通的應(yīng)用面已經(jīng)覆蓋廣州市內(nèi)所有的公交汽（電）車、輪渡、地鐵各站以及部分電信業(yè)務(wù)，同時(shí)還拓展到連鎖便利店、菜市場(chǎng)、電影院、餅屋等商務(wù)小額消費(fèi)領(lǐng)域，成為集“公交通、電信通、商務(wù)通”等功能于一體的多功能電子支付媒介。預(yù)付卡業(yè)務(wù)描述預(yù)付卡類型發(fā)行區(qū)域使用范圍受理方式發(fā)行方式銷售渠道資金沉淀卡樣商戶結(jié)算卡面向城市在線所有簽約的加盟商戶全國由商戶向城市在線申請(qǐng)簽訂合作協(xié)議后實(shí)名登記辦理該卡實(shí)名發(fā)行，可掛失，用于商戶與城市在線資金結(jié)算與產(chǎn)品購買由城市在線公司銷售團(tuán)隊(duì)拓展資金沉淀在城市在線演藝卡面向社會(huì)公眾城市在線演藝卡合作商戶網(wǎng)點(diǎn)及城市在線網(wǎng)站由客戶向城市在線申請(qǐng)辦理，或由城市在線合作商戶代辦不記名、不掛失、不兌換現(xiàn)金、不退卡城市在線加盟商戶網(wǎng)點(diǎn)、城市在線客服熱線資金沉淀在城市在線商戶購物卡面向社會(huì)公眾城市在線合作的商戶網(wǎng)點(diǎn)由客戶向城市在線申請(qǐng)辦理，或由城市在線合作商戶代辦不記名、不能循環(huán)充值、可消費(fèi)及查詢余額?？煽缟碳蚁M(fèi)。城市在線加盟商戶網(wǎng)點(diǎn)、城市在線客服熱線資金沉淀在城市在線電子票卡（通卡）面向社會(huì)公眾城市在線公司指定的票務(wù)合作商戶網(wǎng)點(diǎn)及城市在線網(wǎng)站由客戶向城市在線申請(qǐng)辦理，或由城市在線合作商戶代辦不記名、不掛失、不兌換現(xiàn)金、不退卡?？煽缟碳蚁M(fèi)。城市在線加盟網(wǎng)點(diǎn)、城市在線客服熱線資金沉淀在城市在線羊城通卡面向社會(huì)公眾在廣州市內(nèi)的公交、地鐵上及城市在線拓展的商戶網(wǎng)點(diǎn)由客戶在羊城通自有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理不記名、不掛失、可充值、可跨商家小額消費(fèi)羊城通自有銷售網(wǎng)點(diǎn)資金沉淀在羊城通公司業(yè)務(wù)運(yùn)作管理流程業(yè)務(wù)流程預(yù)付卡商戶準(zhǔn)入流程流程圖流程環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門具體操作事項(xiàng)時(shí)效、備注收集商戶準(zhǔn)入資料銷售部業(yè)務(wù)經(jīng)理收取商戶有效的五證一照、并填寫《預(yù)付卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》1個(gè)工作日匯總整理銷售部業(yè)務(wù)經(jīng)理接口人整理并檢查準(zhǔn)入資料是否齊全，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部1個(gè)工作日資料審核風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行準(zhǔn)入資料審核，如資料有誤需即時(shí)通知業(yè)務(wù)經(jīng)理1個(gè)工作日內(nèi)反饋審批結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部將公司審批結(jié)果即時(shí)反饋給相應(yīng)營銷中心1個(gè)工作日完成準(zhǔn)入流程制卡流程制卡流程圖流程環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門具體操作事項(xiàng)備注商戶簽約銷售部與商戶達(dá)成協(xié)議，并簽訂《城市在線預(yù)付卡業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》收取制卡費(fèi)用財(cái)務(wù)部按照合同價(jià)格及制卡數(shù)量收取制卡費(fèi)用，并開具收據(jù)可開發(fā)票內(nèi)部需求倉儲(chǔ)部根據(jù)公司銷售量及庫存數(shù)量，提出制卡需求業(yè)務(wù)確認(rèn)銷售部或倉儲(chǔ)部填寫《制卡申請(qǐng)單》，并走審批流程：營銷中心→資金結(jié)算部→財(cái)務(wù)部卡號(hào)生成資金結(jié)算部根據(jù)制卡申請(qǐng)表生成相關(guān)的卡號(hào)卡版設(shè)計(jì)市場(chǎng)推廣部相關(guān)負(fù)責(zé)人填寫《設(shè)計(jì)申請(qǐng)單》，設(shè)計(jì)人員設(shè)計(jì)版面完成后需與客戶確認(rèn)，并填寫《制卡版面確認(rèn)單》。設(shè)計(jì)初稿3個(gè)工作日內(nèi)完成廠家制作行政人事部由行政人事部找制作廠商進(jìn)行制卡，將源文件發(fā)送給廠家，確認(rèn)廠商按照《制卡標(biāo)準(zhǔn)》制卡入庫倉儲(chǔ)部廠家完成制作后配送至倉庫進(jìn)行驗(yàn)卡入庫，同時(shí)公司報(bào)備。配送倉儲(chǔ)部將已入庫的卡按需求配送給商戶注：從發(fā)起《制卡申請(qǐng)表》至“配送”，需要15個(gè)工作日。銷售流程銷售流程圖流程環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門具體操作事項(xiàng)備注客戶購卡銷售部客戶提出購卡需求并填寫《購卡申請(qǐng)單》提交至城市在線業(yè)務(wù)經(jīng)理購卡審核銷售部業(yè)務(wù)經(jīng)理收到客戶購卡單后需確認(rèn)《購卡申請(qǐng)單》信息是否填寫完整，如有誤則需指導(dǎo)客戶將訂單填寫完整對(duì)購卡人要核對(duì)有效證件，購買記名預(yù)付卡或購不記名預(yù)付卡金額大于1萬元需留存有效證件影印件，進(jìn)行實(shí)名登記確認(rèn)庫存銷售部確認(rèn)庫存是否有足夠卡可供銷售收款財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部根據(jù)《購卡申請(qǐng)單》中的金額收取款項(xiàng)并簽字，同時(shí)開具收據(jù)。復(fù)印一份《購卡申請(qǐng)單》留底，開具收據(jù)時(shí)，需在收據(jù)上面注明訂單號(hào)一次性購卡金額≤3000元用賒銷額度激活卡；一次性現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬購卡＞3000元財(cái)務(wù)確認(rèn)收款增加終端激活額度卡激活資金結(jié)算部1.用賒銷額度進(jìn)行卡片激活。2.用增加額度金進(jìn)行卡片激活激活完畢后經(jīng)辦人在《購卡申請(qǐng)單》上簽字，并復(fù)印一份留底。批量激活由業(yè)務(wù)經(jīng)理在后臺(tái)系統(tǒng)激活商戶領(lǐng)卡財(cái)務(wù)部客戶憑出納開具的收據(jù)領(lǐng)卡并同時(shí)在《購卡申請(qǐng)單》上簽字確認(rèn)財(cái)務(wù)平賬財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理與財(cái)務(wù)日結(jié)銷售款項(xiàng)資料錄入客服部當(dāng)日將購卡資料錄入系統(tǒng)注：1）對(duì)于通過城市在線公司、特約商戶、電話、網(wǎng)站等途徑購買預(yù)付卡需進(jìn)行實(shí)名登記，具體登記資料見《購卡申請(qǐng)單》；2）業(yè)務(wù)經(jīng)理根據(jù)購卡人資料核對(duì)有效證件，對(duì)于一次性購卡金額大于1萬元（含）以上需留存有效證件影印件；3）單位一次性購卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不收取現(xiàn)金；4）使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的對(duì)購卡人的轉(zhuǎn)入名稱、賬戶、金額等進(jìn)行逐筆登記；5）每天下班前客服部做好《購卡申請(qǐng)單》系統(tǒng)錄入工作。領(lǐng)卡流程（領(lǐng)空卡）領(lǐng)卡流程圖流程環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門具體操作事項(xiàng)備注商戶發(fā)起商戶提出領(lǐng)卡需求并填寫《領(lǐng)卡申請(qǐng)單》提交至城市在線訂單審核銷售部銷售部收到《領(lǐng)卡申請(qǐng)單后》確認(rèn)訂單信息是否填寫完整，如有誤則需指導(dǎo)客戶將訂單填寫完整確認(rèn)庫存銷售部編制銷售發(fā)貨單前需確認(rèn)倉庫是否有足夠庫存可供銷售填出庫申請(qǐng)單銷售部助理根據(jù)商戶提交的領(lǐng)卡訂單在OSS系統(tǒng)中填寫《市場(chǎng)投入品申請(qǐng)單》并按市場(chǎng)投入品審批流程提交審核編制出倉單倉儲(chǔ)部根據(jù)審核完的出庫申請(qǐng)單編制出倉單，并出倉商戶自領(lǐng)或配送銷售部根據(jù)商戶的需求，將出倉的消費(fèi)卡配送至商戶指定地點(diǎn)或聯(lián)系商戶上門自行領(lǐng)取退卡流程退卡流程圖流程環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門具體操作事項(xiàng)備注商戶發(fā)起商戶提出退卡需求。填寫退卡單銷售部業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)商戶填寫《退卡申請(qǐng)單》驗(yàn)卡銷售部業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)卡進(jìn)行驗(yàn)卡，清點(diǎn)卡片數(shù)量是否與《退卡單申請(qǐng)單》一致，卡片外觀包裝是否有損壞退卡入庫倉儲(chǔ)部倉庫人員清點(diǎn)經(jīng)過驗(yàn)卡的購物卡，填制入庫單完成入庫填寫損壞卡數(shù)量并向商戶確認(rèn)倉儲(chǔ)部驗(yàn)卡過程中發(fā)現(xiàn)缺卡、壞卡等情況時(shí)，銷售部或倉儲(chǔ)部在退卡單上注明商戶賠償?shù)目〝?shù)量并向商戶確認(rèn)財(cái)務(wù)確認(rèn)財(cái)務(wù)部核對(duì)商戶的退卡單，核對(duì)退卡、損壞卡及遺失卡數(shù)量。損壞卡及遺失卡按壹元一張收取賠償換卡/補(bǔ)卡流程客戶發(fā)起客戶提出換卡/補(bǔ)卡需求填寫換卡/補(bǔ)卡單銷售部或客服部業(yè)務(wù)經(jīng)理或客服部指導(dǎo)商戶填寫《換卡/補(bǔ)卡單》驗(yàn)卡銷售部或客服部業(yè)務(wù)經(jīng)理或客服部對(duì)卡進(jìn)行驗(yàn)卡，確認(rèn)卡是否過期或損壞。如記名卡遺失，則驗(yàn)證客戶提交的身份證明是否與卡信息相吻合換卡/補(bǔ)卡銷售部或客服部確認(rèn)符合換卡條件，則更換新卡給客戶，并將原卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)至新卡客戶確認(rèn)簽收銷售部或客服部換卡完成后，客戶在換卡單上簽名確認(rèn)預(yù)付卡贖回流程終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)贖回流程圖流程環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門具體操作事項(xiàng)備注發(fā)布預(yù)付卡贖回公告官網(wǎng)發(fā)布預(yù)付卡贖回公告含不記名預(yù)付卡與記名預(yù)付卡填寫贖回申請(qǐng)單銷售部或客服部業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)持卡人填寫《贖回申請(qǐng)單》由他人代理贖回需要出示和登記代理人和被代理人有效證件信息。單位購卡需由單位辦理資料核對(duì)銷售部或客服部核對(duì)購卡填寫信息是否與贖回信息是否一致并將購卡申請(qǐng)表附在贖回申請(qǐng)表后。資料核對(duì)不符將申請(qǐng)退回不記名卡需要登記持卡人身份資料，保存贖回記錄驗(yàn)卡倉儲(chǔ)部確認(rèn)卡是否過期或損壞不記名預(yù)付卡采用密碼驗(yàn)證方式進(jìn)行核驗(yàn)退款財(cái)務(wù)部查詢卡內(nèi)余額將卡內(nèi)余額退持卡人預(yù)付卡贖回資金通過銀行轉(zhuǎn)賬方式退至原購卡銀行賬戶，用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已撤銷退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個(gè)人銀行賬戶，100元以內(nèi)可退現(xiàn)金預(yù)付卡受理流程注：發(fā)展特約商戶時(shí)應(yīng)審核商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證件并留存身份證的復(fù)印件，業(yè)務(wù)經(jīng)理需到商戶的經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、拍照留存。特約商戶需指定一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款，并需將加蓋公章的單位銀行賬戶開戶許可證或開戶銀行出具的開戶證明復(fù)印件提交給我司審核及留存。委托受理機(jī)構(gòu)受理預(yù)付卡時(shí)，其發(fā)展的特約商戶需與我司簽署三方協(xié)議，受理機(jī)構(gòu)不得將我司委托其開展的預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)外包。特約商戶受理預(yù)付卡時(shí)，需留意卡面的標(biāo)識(shí)，并在我司提供的終端上受理。羊城通卡業(yè)務(wù)合作流程各類業(yè)務(wù)申請(qǐng)單據(jù)預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表預(yù)付費(fèi)卡購卡申請(qǐng)單制卡申請(qǐng)單領(lǐng)卡申請(qǐng)單換/補(bǔ)卡申請(qǐng)單退卡申請(qǐng)單資金流轉(zhuǎn)說明城市在線商戶通過綁定銀行和城市在線結(jié)算商戶資金轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出預(yù)付卡用戶通過預(yù)付卡余額與城市在線結(jié)算預(yù)付卡充值：預(yù)付卡消費(fèi)：發(fā)卡贖回技術(shù)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)架構(gòu)我司預(yù)付卡平臺(tái)主要由終端代理、賬戶系統(tǒng)、發(fā)卡清算系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)、交易終端、外部數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)組成。如下圖所示：預(yù)付卡平臺(tái)架構(gòu)圖各組成部分說明如下：終端代理：提供網(wǎng)點(diǎn)的支付接入服務(wù)，它主要包括與網(wǎng)點(diǎn)終端的通訊協(xié)議和業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)接口。賬戶系統(tǒng)：是平臺(tái)的核心基礎(chǔ)模塊，它負(fù)責(zé)賬戶的存儲(chǔ)，管理和核心業(yè)務(wù)邏輯控制。發(fā)卡清算系統(tǒng)：主要功能包括發(fā)卡管理、交易數(shù)據(jù)的日清月結(jié)、商家支付的清算、系統(tǒng)賬戶的資金平衡等。交易終端：可提供刷卡支付的終端設(shè)備?？蛻舴?wù)系統(tǒng)：是平臺(tái)提供的客戶服務(wù)的主要工具，以網(wǎng)站形式展現(xiàn)，商家可在服務(wù)網(wǎng)站上查詢支付清單和結(jié)算信息。外部數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)：是平臺(tái)與外部系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換的統(tǒng)一通道，負(fù)責(zé)與外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸，安全認(rèn)證。系統(tǒng)流程系統(tǒng)處理流程如下圖：用戶通過POS終端發(fā)起充值和消費(fèi)請(qǐng)求；終端代理POSP接收終端請(qǐng)求，并將請(qǐng)求轉(zhuǎn)至后臺(tái)系統(tǒng)；后臺(tái)系統(tǒng)處理請(qǐng)求返回結(jié)果到POSP；終端代理將處理結(jié)果返回至終端POS機(jī)，由POS機(jī)打印小票。系統(tǒng)軟件平臺(tái)的應(yīng)用軟件使用Java開發(fā)；平臺(tái)使用的操作系統(tǒng)有Solaris、windows2003、Linux，數(shù)據(jù)庫是用Sybase15.0，應(yīng)用服務(wù)器軟件使用JBOSS。網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浼坝布O(shè)備網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)城市在線預(yù)付卡系統(tǒng)平臺(tái)由數(shù)據(jù)中心和容災(zāi)中心組成，其中數(shù)據(jù)中心包括：WEB前端服務(wù)層應(yīng)用中間層數(shù)據(jù)庫層中心核心網(wǎng)絡(luò)操作終端管理區(qū)容災(zāi)中心與數(shù)據(jù)中心通過裸光纖連接，可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)級(jí)災(zāi)備處理。設(shè)備清單數(shù)據(jù)庫由兩臺(tái)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器SUNSPARCEnterpriseT5440Server和磁盤陣列HDS-AMS200組成，數(shù)據(jù)庫使用Sybase15,構(gòu)成主備機(jī)。WEB服務(wù)器為2臺(tái)HPBL465C，運(yùn)行Apache2.2.4，提供平臺(tái)外網(wǎng)接入，并將請(qǐng)求均衡的分配到App服務(wù)器。APP服務(wù)器為4臺(tái)HPBL465C，運(yùn)行Jboss5.1，處理用戶請(qǐng)求及連接數(shù)據(jù)庫。預(yù)付卡POSP服務(wù)器為2臺(tái)HPBL465C，運(yùn)行終端業(yè)務(wù)接入程序，連接加密機(jī)處理終端請(qǐng)求，為終端接入系統(tǒng)提供接入服務(wù)。設(shè)備名稱型號(hào)配置數(shù)量（臺(tái)）操作系統(tǒng)系統(tǒng)軟件數(shù)據(jù)庫服務(wù)器（集群）SUNT54401.2GHz，128核CPU；16GB內(nèi)存；2*146GB硬盤2Solaris10Sybase15.0.2WEB服務(wù)器01-02HPBL465C2.4GHz，4核CPU；2G內(nèi)存；2*146G硬盤2RedHat4.7Apache2.2.4APP服務(wù)器01-04HPBL465C2.4GHz，4核CPU；2G內(nèi)存；2*146G硬盤4RedHat4.7Jboss5.1POSP服務(wù)器01-02HPBL465C2.4GHz，4核CPU；2G內(nèi)存；2*146G硬盤2RedHat4.7PosP服務(wù)程序核心交換機(jī)CiscoCatalyst6506e2接入交換機(jī)CiscoCatalyst29602核心防火墻JuniperISG10002外部防火墻阿姆瑞特AS-F100-UP2加密機(jī)SJL06E2IPS入侵檢測(cè)WS-SVC-IDS2BU2網(wǎng)絡(luò)通信后臺(tái)系統(tǒng)組成獨(dú)立的業(yè)務(wù)局域網(wǎng)，通過防火墻將指定服務(wù)端口映射到公網(wǎng)提供服務(wù)。交易終端通過企業(yè)移動(dòng)專網(wǎng)（聯(lián)通APN或電信VPDN）與終端代理進(jìn)行數(shù)據(jù)通信。通信過程中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)采用數(shù)字證書法進(jìn)行加密，對(duì)交易報(bào)文進(jìn)行簽名，防止數(shù)據(jù)泄密和被篡改。系統(tǒng)安全性技術(shù)手段網(wǎng)絡(luò)安全網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)采用病毒防護(hù)、防火墻、訪問控制、子網(wǎng)劃分、入侵檢測(cè)等安全措施防止或阻止非授權(quán)的訪問或活動(dòng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息的安全。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)來保證實(shí)施網(wǎng)絡(luò)保護(hù)的設(shè)備被正確地配置和正常地運(yùn)行，防止來自外部或內(nèi)部的對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全策略的破壞和攻擊。我方選用Symantec成熟網(wǎng)絡(luò)安全管理軟件、思科網(wǎng)絡(luò)交換機(jī)及硬件防火墻作為網(wǎng)絡(luò)安全保證，組成了集安全策略、防護(hù)、檢測(cè)、響應(yīng)為一體的完整的、動(dòng)態(tài)的安全循環(huán)，在安全策略的整體指導(dǎo)下保證信息系統(tǒng)的安全。操作系統(tǒng)我方服務(wù)器操作系統(tǒng)采用SUN公司的Solaris操作系統(tǒng)，該系統(tǒng)采用64-位內(nèi)核，強(qiáng)化了整體性能，具有高度的安全性、可伸縮性等。該操作系統(tǒng)支持動(dòng)態(tài)重組、熱交換部件、IP網(wǎng)絡(luò)多路徑、連續(xù)操作、零停機(jī)時(shí)間補(bǔ)丁及熱升級(jí)；支持服務(wù)器集群熱切換。該操作系統(tǒng)通過驗(yàn)證、數(shù)據(jù)完整性、數(shù)據(jù)保密和單一注冊(cè)功能，擴(kuò)展安全特性，因此竄改、窺探和竊聽不能破壞數(shù)據(jù)或相關(guān)業(yè)務(wù)。支持IPSec，以防靠假身份行騙，并支持創(chuàng)建虛擬專用網(wǎng)絡(luò)。數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)采用Sybase公司的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)提供了有效的安全性控制策略，既注重?cái)?shù)據(jù)訪問的安全性和監(jiān)督用戶的登錄，又兼顧了用戶在使用數(shù)據(jù)時(shí)對(duì)速度的要求。應(yīng)用軟件系統(tǒng)中的各級(jí)應(yīng)用軟件系統(tǒng)都具有完善的安全控制機(jī)制，包括權(quán)限定義與分配、用戶身份認(rèn)證、遠(yuǎn)程訪問控制、運(yùn)營日志與審計(jì)記錄等。我方在管理系統(tǒng)的操作與使用權(quán)限時(shí)，采用權(quán)限→角色→操作員的方式，為各功能模塊定義不同的操作權(quán)限，然后根據(jù)工作職能與級(jí)別的不同，把操作分為不同的角色，最后將各系統(tǒng)的操作權(quán)限分配給不同的角色，實(shí)現(xiàn)了對(duì)操作員權(quán)限的合理的分配與有效管理。通信安全數(shù)據(jù)在通信處理過程中，關(guān)鍵數(shù)據(jù)采用數(shù)字證書法進(jìn)行加密，對(duì)交易報(bào)文進(jìn)行簽名，防止數(shù)據(jù)泄密、被篡改、和不可抵賴。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)主要包括數(shù)據(jù)文件和數(shù)據(jù)庫的存儲(chǔ)與備份。系統(tǒng)具有完善的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與備份策略，能夠自動(dòng)的、定時(shí)的、集中的備份業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)文件和數(shù)據(jù)庫。在存儲(chǔ)和備份數(shù)據(jù)庫時(shí)，系統(tǒng)提供了全備份、增量備份、差異備份等多種方式，可根據(jù)當(dāng)前數(shù)據(jù)庫的大小和業(yè)務(wù)需要，靈活的調(diào)整數(shù)據(jù)庫的備份策略?？梢詫?shù)據(jù)庫備份本次磁盤或遠(yuǎn)程備份中心，當(dāng)不可知的異常情況出現(xiàn)時(shí)，為快速恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)營提供了可能。預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及管理措施業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析持卡人卡片丟失風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于預(yù)付卡之一的商戶購物卡、演藝卡等，其具有不掛失的特點(diǎn)，持卡人在購卡后，視同為等值電子票券，若該卡丟失，則等同于現(xiàn)金丟失，不可尋回。所以對(duì)于持卡人，要妥善保管好該卡。對(duì)于商戶結(jié)算卡（會(huì)員卡），由于其具備身份識(shí)別與掛失功能。該卡一旦丟失，需及時(shí)告知城市在線公司進(jìn)行掛失處理，從而保護(hù)持卡人資金安全。否則，一旦該卡被其他人拾獲，將存在資金被盜取的可能。密碼泄漏風(fēng)險(xiǎn)無論是商戶購物卡、演藝卡還是商戶結(jié)算卡，城市在線都進(jìn)行密碼保護(hù)。若持卡人的密碼泄漏給他人，由于卡號(hào)為明文容易泄漏，故可能造成該卡金額被他人惡意消費(fèi)，造成損失，防范此類風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是持卡人管理好自己的密碼，比如：經(jīng)常修改密碼，且密碼的設(shè)置應(yīng)當(dāng)復(fù)雜無規(guī)律，盡量避免用移動(dòng)電話號(hào)、生日或例如‘888888’等容易被他人破獲的號(hào)碼作為密碼，更不應(yīng)把密碼輕易告知他人。壞卡風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)持卡人在卡片使用過程中，卡片的磁道損壞，會(huì)造成客戶剩余金額不能消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。解決該風(fēng)險(xiǎn)的辦法是持卡人盡早向城市在線進(jìn)行換卡申請(qǐng)，城市在線經(jīng)過人工核對(duì)該卡確實(shí)為城市在線所發(fā)，且核對(duì)資金安全后，則重新發(fā)放一張與壞卡等余額的新卡給客戶。偽卡風(fēng)險(xiǎn)若有不法分子通過其他技術(shù)手段，復(fù)制了正在使用的卡片的信息，制作成一張克隆卡，然后憑該卡進(jìn)行消費(fèi)，則會(huì)對(duì)持卡人構(gòu)成損失。防范該類風(fēng)險(xiǎn)的辦法是：首先持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管好自己的卡片，避免落入有心人之手。其實(shí)，商家在受理卡片的時(shí)候，要極細(xì)辨識(shí)該卡的印刷版面，確認(rèn)該卡為真卡方可受理。同時(shí)，城市在線公司將啟用臨時(shí)應(yīng)急處理預(yù)案，一旦接到用戶投訴，馬上核查真相，若情況屬實(shí)，則馬上鎖定該卡，以保護(hù)持卡人利益。同時(shí)，通知警方，通過卡的受理途徑的監(jiān)控錄像或不法分子遺留的其他線索，緝拿作案者。內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)是指城市在線內(nèi)部人員不遵守職業(yè)道德而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)人員通過源代碼與制卡設(shè)備、數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)、密鑰竊取等方式，或利用管理漏洞作案，使持卡人或商戶蒙受損失；或者業(yè)務(wù)人員隱瞞公司，非法收受商家貨款或欺騙商家，讓其把貨款存入自身帳號(hào)中，然后捐款潛逃，這些行為，使公司或商家蒙受損失。對(duì)這類行為，城市在線公司將加強(qiáng)員工內(nèi)部的道德教育、同時(shí)培訓(xùn)商家，在資金往來過程中，切勿輕信任何人，一定要把資金匯入到城市在線公司制定賬戶上。商戶代銷風(fēng)險(xiǎn)城市在線在經(jīng)營預(yù)付卡業(yè)務(wù)過程中，由于特約商戶經(jīng)營模式的不統(tǒng)一及在商戶管理上的疏漏，常會(huì)導(dǎo)致公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的加大。針對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)存在的問題，公司制定代銷商戶的準(zhǔn)入機(jī)制如下：1.商戶如需成為城市在線預(yù)付卡代銷商，需向我司提交商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人身份證以及經(jīng)營場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)照片的并存留相關(guān)證件復(fù)印件存檔。2.商戶如需成為城市在線預(yù)付卡代銷，需為實(shí)體經(jīng)營場(chǎng)所的商戶，我司需到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行核實(shí)并拍照留存。同時(shí)還要求代銷商戶不得自行發(fā)展下級(jí)預(yù)付卡代銷網(wǎng)點(diǎn)，并在銷售過程中代銷商戶需在其經(jīng)營場(chǎng)所公示其所售預(yù)付卡的購買、使用、贖回、掛失的條件跟方法。系統(tǒng)通信風(fēng)險(xiǎn)在持卡人充值、消費(fèi)過程中，當(dāng)通信發(fā)生故障，或受到干擾或被人為破壞時(shí)，則可能存在單邊交易的問題，導(dǎo)致用戶的錢被多扣或商家的錢沒有收回的問題。解決該風(fēng)險(xiǎn)的辦法是對(duì)系統(tǒng)的各個(gè)交易流程進(jìn)行完善，并建立完整的沖銷機(jī)制，當(dāng)扣款請(qǐng)求發(fā)起后，若超過規(guī)定的延時(shí)時(shí)限，系統(tǒng)仍沒有信息返回，則受理終端自動(dòng)發(fā)起沖正交易請(qǐng)求，并形成對(duì)異常交易數(shù)據(jù)的核查、對(duì)賬措施，對(duì)存在的單邊交易進(jìn)行系統(tǒng)或手工處理。系統(tǒng)侵入風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)系統(tǒng)遭受外部攻擊，獲取了系統(tǒng)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，如截獲了我司的交易數(shù)據(jù)并通過其他手段進(jìn)行解密獲取了關(guān)鍵信息（如卡號(hào)），并利用該關(guān)鍵數(shù)據(jù)偽造扣款或充值請(qǐng)求；對(duì)該類風(fēng)險(xiǎn)，我司將啟用反偵察系統(tǒng)，力求查出侵入者并追究法律責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理措施風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)設(shè)置針對(duì)城市在線公司在開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，我司成立了專門的部門，設(shè)置了專門的人員、崗位，負(fù)責(zé)預(yù)付卡支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理及防范工作。同時(shí)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并進(jìn)行相應(yīng)處理，對(duì)沒發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定期排查，盡早發(fā)現(xiàn)，防范于未然。在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，設(shè)立了內(nèi)控中心，分別由業(yè)務(wù)合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、資金結(jié)算部三個(gè)部門組成，如下：部門部門職責(zé)崗位職責(zé)業(yè)務(wù)合規(guī)部根據(jù)公司的所有業(yè)務(wù)擬定相關(guān)的規(guī)則、流程、符合人民銀行的相關(guān)規(guī)定，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行及時(shí)修正與完善。部門經(jīng)理協(xié)助構(gòu)建公司合規(guī)管理體系，制定、修訂公司的合規(guī)手冊(cè)和其他風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)反洗錢審計(jì)工作。合規(guī)專員負(fù)責(zé)起草合規(guī)報(bào)告；參與新產(chǎn)品的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持；擬定具體的合規(guī)工作方案及內(nèi)控流程；負(fù)責(zé)反洗錢審計(jì)的相關(guān)工作風(fēng)險(xiǎn)管理部控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度、辦法及操作規(guī)范。負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析；并組織、協(xié)調(diào)各部門開展反洗錢工作。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)把業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析形成分析報(bào)告提交上級(jí)；對(duì)日常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析并提出處理意見和指令；制定公司工作計(jì)劃并實(shí)施；配合并接受相關(guān)組織反洗錢調(diào)查工作及任務(wù)；開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作風(fēng)控專員負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作及公司業(yè)務(wù)資料審核、查證；持續(xù)監(jiān)測(cè)可疑交易，負(fù)責(zé)可疑交易的報(bào)送及風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告的填寫；資金結(jié)算部產(chǎn)品經(jīng)營情況的核算和對(duì)賬，商戶賬戶資料管理與經(jīng)營報(bào)表編制及分析；經(jīng)營過程中風(fēng)險(xiǎn)控制。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)商戶結(jié)算的對(duì)賬及備付金管理工作；公司經(jīng)營日?qǐng)?bào)表編制及分析，業(yè)務(wù)政策及流程的審批；結(jié)算對(duì)賬專員對(duì)商戶的對(duì)賬、往來款項(xiàng)的跟蹤及計(jì)算商戶應(yīng)付返利；對(duì)供應(yīng)商的往來款項(xiàng)跟蹤、對(duì)賬及核對(duì)上游酬金；編制經(jīng)營報(bào)表，對(duì)經(jīng)營情況進(jìn)行分析及建議日常備付金管理專員對(duì)商戶備付金進(jìn)行日常的管理；開立專用存款賬戶存放客戶備付金，有效管理商戶備付金及日常結(jié)算工作制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法城市在線對(duì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，制定了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理、商戶經(jīng)營分析管理、預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)管理及備付金管理辦法，內(nèi)容如下：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理管理辦法分別對(duì)個(gè)人用戶、企業(yè)用戶購卡進(jìn)行了相關(guān)的規(guī)范。購買手續(xù)要求實(shí)名制，個(gè)人用戶需提供有效身份證并留存資料；企業(yè)用戶需提供單位經(jīng)辦人有效身份證件，并出示單位授權(quán)書。購買金額規(guī)定，個(gè)人購買一次性超過5萬元以上、單位超過5000元以上需通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買。同時(shí)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理辦法也對(duì)城市在線售卡網(wǎng)點(diǎn)的特約商戶采取了嚴(yán)格的資質(zhì)審核及風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控等措施。商戶經(jīng)營分析管理分別以營銷中心、風(fēng)險(xiǎn)管理部在不同層面進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)代售機(jī)構(gòu)及受理網(wǎng)點(diǎn)分別以不同標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范其交易行為，發(fā)現(xiàn)異常立即采取相應(yīng)的處理措施。預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)管理從預(yù)付卡的發(fā)行、使用、代銷、特約商戶準(zhǔn)入、特約商戶管理、風(fēng)險(xiǎn)商戶管理、風(fēng)險(xiǎn)商戶違規(guī)處理等方面分別制定了詳細(xì)的管理辦法：預(yù)付卡發(fā)行管理辦法預(yù)付卡的發(fā)行在實(shí)名購卡制度上，分別規(guī)范個(gè)人、單位購卡所需提供的詳細(xì)登記資料內(nèi)容及要求；并根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)個(gè)人、單位購卡金額以不同的限額采取相應(yīng)的結(jié)算方式執(zhí)行。預(yù)付卡使用管理辦法按《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，分別對(duì)城市在線發(fā)行的預(yù)付卡在使用、充值、掛失、延期、贖回、補(bǔ)卡/換卡等方面制定了詳細(xì)的管理辦法。預(yù)付卡代銷風(fēng)險(xiǎn)管理辦法針對(duì)代銷商戶在銷售預(yù)付卡時(shí)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，城市在線公司除了制定代銷商戶準(zhǔn)入機(jī)制，還對(duì)商戶在售卡過程中需注意的事項(xiàng)進(jìn)行了相關(guān)規(guī)范。要求：1、代銷商戶銷售預(yù)付卡每張金額不得超過200元整；2、個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的，代銷商戶應(yīng)當(dāng)核實(shí)購卡人、單位經(jīng)辦人的身份證件，填寫《城市在線購卡申請(qǐng)單》，并留存其身份證復(fù)印件；3、單位一次性購買預(yù)付卡5000元以上，個(gè)人一次性購卡5萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過以后轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金結(jié)算；4、如采用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式結(jié)算購買預(yù)付卡，則付款人銀行賬戶名稱跟和購卡人名稱應(yīng)當(dāng)保持一致；5、代銷商戶不得接受以信用卡刷卡的結(jié)算方式購卡。特約商戶準(zhǔn)入辦法制定商戶準(zhǔn)入審核機(jī)制及流程，經(jīng)由公司營銷中心和風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)城市在線簽約并同意使用城市在線所發(fā)行的預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個(gè)體工商戶