演示文稿中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)完全

演示文稿中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)完全版現(xiàn)在是1頁\一共有276頁\編輯于星期五（優(yōu)選）中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)完全版現(xiàn)在是2頁\一共有276頁\編輯于星期五中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)第一講支付系統(tǒng)的總體框架第二講大額實時支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)運行控制支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)標準第三講清算賬戶管理系統(tǒng)人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)同城軋差凈額業(yè)務(wù)行名行號管理第四講日間透支計息和支付業(yè)務(wù)計費支付系統(tǒng)與相關(guān)系統(tǒng)的接口支付業(yè)務(wù)差錯和異常情況的處理現(xiàn)在是3頁\一共有276頁\編輯于星期五第一講支付系統(tǒng)的總體框架現(xiàn)在是4頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)的總體框架中國支付清算的現(xiàn)狀及存在的問題建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的意義和作用中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行間的支付清算支付系統(tǒng)與中央銀行會計集中核算系統(tǒng)支付系統(tǒng)與國庫會計核算系統(tǒng)支付系統(tǒng)支持貨幣政策實施的功能支付系統(tǒng)的監(jiān)督管理功能支付系統(tǒng)的風(fēng)險防范機制支付系統(tǒng)的總體實施計劃現(xiàn)在是5頁\一共有276頁\編輯于星期五中國支付清算的現(xiàn)狀及存在的問題大力推廣“三票一卡”,實現(xiàn)支付工具票據(jù)化建立手工聯(lián)行系統(tǒng)分行別設(shè)置，分級管理，行內(nèi)通匯、跨行相互轉(zhuǎn)匯（人民銀行、少數(shù)商業(yè)銀行仍保留）央行建設(shè)運行電子聯(lián)行系統(tǒng)

89年起央行建立電子聯(lián)行，目前通匯網(wǎng)點1924個，入網(wǎng)金融機構(gòu)20000多個商業(yè)銀行相繼建設(shè)行內(nèi)匯兌系統(tǒng)同城票據(jù)交換所

2500個縣級以上城市建立同城票據(jù)交換所，每天1-2場現(xiàn)狀存在的問題1、缺乏有效支持銀行間支付清算的現(xiàn)代化公共平臺，支付速度慢，資金在途時間長；2、支付風(fēng)險防范機制不健全，存在支付風(fēng)險隱患；3、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)紊亂，清算帳戶分散，支付數(shù)據(jù)信息不集中，不利于金融監(jiān)管；4、未與金融市場等相關(guān)系統(tǒng)連接，不能有效支持中央銀行貨幣政策的實施?，F(xiàn)在是6頁\一共有276頁\編輯于星期五建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的意義和作用建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的迫切性建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的指導(dǎo)思想中國未來支付清算體系現(xiàn)在是7頁\一共有276頁\編輯于星期五加快建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)刻不容緩是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟，城鄉(xiāng)經(jīng)濟空前發(fā)展，企業(yè)間的經(jīng)濟往來日益頻繁，資金流量日益擴大，要求銀行為其提供優(yōu)質(zhì)的支付清算服務(wù)。建立現(xiàn)代化支付系統(tǒng)有利于為城鄉(xiāng)經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，加速社會資金周轉(zhuǎn)。是金融體制改革的必然要求

在建立和完善金融市場的過程中，證券市場等金融市場空前發(fā)展。金融市場交易資金量大、資金結(jié)算和清算的時效性強，需要銀行提供更加靈活、快捷的資金匯劃和清算服務(wù)。建立現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，有利于更好地支持金融市場的資金清算；同時適應(yīng)加入WTO的需要，提高我國銀行業(yè)的競爭能力。是中央銀行進一步發(fā)揮職能的內(nèi)在需要

人民銀行改進和完善金融服務(wù)的重要內(nèi)容，同時還可以有效支持貨幣政策的實施和金融監(jiān)管的加強，有利于防范支付風(fēng)險?，F(xiàn)在是8頁\一共有276頁\編輯于星期五建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用中央銀行履行支付清算職責(zé)，改進支付清算服務(wù)重要的核心支持系統(tǒng)；我國加入WTO，連接國內(nèi)商業(yè)銀行和外資銀行的重要樞紐和橋梁；適應(yīng)現(xiàn)代科技發(fā)展要求，促進網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)平臺；連接商品交易和社會經(jīng)濟活動的“大動脈”。現(xiàn)在是9頁\一共有276頁\編輯于星期五建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的指導(dǎo)思想要有利于更好地發(fā)揮中央銀行支付清算服務(wù)職能的作用，主要為跨行提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)；要有效支持中央銀行貨幣政策的實施和金融監(jiān)管；要有利于防范支付風(fēng)險，提高商業(yè)銀行的流動性，并確保支付的最終清算；系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)立足現(xiàn)實，面向未來，擴展方便，做到功能齊全，業(yè)務(wù)安全，手續(xù)簡便，系統(tǒng)先進。現(xiàn)在是10頁\一共有276頁\編輯于星期五中國未來支付清算體系支付系統(tǒng)與電子聯(lián)行系統(tǒng)支付系統(tǒng)與人民銀行全國聯(lián)行支付系統(tǒng)與同城清算系統(tǒng)支付系統(tǒng)二期與一期工程的關(guān)系

通過現(xiàn)設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成一個以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所為補充的中國支付清算體系。未來支付清算體系現(xiàn)在是11頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)與電子聯(lián)行電子聯(lián)行系統(tǒng)目前存在的問題僅處理貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類單一；“天地對接”沒有完全實施到位，速度仍較慢；未與金融市場有機結(jié)合，不能有效支持貨幣政策的實施；運行不夠穩(wěn)定，設(shè)備老化，故障時有發(fā)生。電子聯(lián)行向支付系統(tǒng)的平滑過渡支付系統(tǒng)逐步取代電子聯(lián)行；支付系統(tǒng)建成運行到哪個城市，該城市電子聯(lián)行停止運行；在NPC與EIS主站之間建立業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換中心；在支付系統(tǒng)端設(shè)有EIS業(yè)務(wù)專用報文。

現(xiàn)在是12頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)與人民銀行全國聯(lián)行在支付系統(tǒng)的建設(shè)推廣過程中，全國聯(lián)行仍需保留；大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)推廣到全國時，即取消全國手工聯(lián)行。現(xiàn)在是13頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)與同城清算系統(tǒng)同城清算系統(tǒng)存在的問題分散開發(fā)建設(shè)，造成資源浪費；模式多樣，業(yè)務(wù)處理不規(guī)范；存在支付風(fēng)險隱患。支付系統(tǒng)要逐步取代同城清算系統(tǒng)為規(guī)范業(yè)務(wù)處理，防范風(fēng)險，節(jié)約資源，統(tǒng)一運行維護支付清算系統(tǒng)，中國人民銀行辦公廳于2000年發(fā)出通知。支付系統(tǒng)城市處理中心覆蓋同城業(yè)務(wù);停建同城清算系統(tǒng),已建的保障穩(wěn)定運行,但不得更新改造;支付系統(tǒng)到該城市,即取代其同城清算系統(tǒng);個別比較規(guī)范的同城清算系統(tǒng),經(jīng)批準可以與支付系統(tǒng)城市處理中心連接。

現(xiàn)在是14頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)二期與一期工程的關(guān)系支付系統(tǒng)一期工程建設(shè)存在的問題建設(shè)時間跨度長，8年抗戰(zhàn)，設(shè)備已落后；中方未撐握核心技術(shù)；中國經(jīng)濟、金融改革發(fā)生較大變化，不能滿足現(xiàn)實需求。如何建設(shè)支付系統(tǒng)二期工程完善需求；自主開發(fā)；先大后?。贿吔ㄟ呌谩，F(xiàn)在是15頁\一共有276頁\編輯于星期五中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)主要應(yīng)用系統(tǒng)支撐的支付工具系統(tǒng)參與者清算賬戶管理會計科目的設(shè)置和資金清算系統(tǒng)運行時間管理現(xiàn)在是16頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)全國銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)NPCCCPCABS縣級處理工作站商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)央行公開市場業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)央行債券發(fā)行系統(tǒng)國家處理中心備份處理中心EIS全國處理中心全國銀行間外匯交易系統(tǒng)中央債券簿記系統(tǒng)央行國庫業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)中央銀行會計核算系統(tǒng)城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)NPC城市處理中心上海上海支付系統(tǒng)專用網(wǎng)絡(luò)，以地面網(wǎng)為主，衛(wèi)星網(wǎng)備份網(wǎng)絡(luò)通訊現(xiàn)在是17頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)的主要應(yīng)用系統(tǒng)大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）

處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）

處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。清算帳戶管理系統(tǒng)（SAPS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計費,以及統(tǒng)計監(jiān)測等服務(wù)?，F(xiàn)在是18頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支撐的支付工具貸記支付

匯兌、委托收款、托收承付、定期貸記借記支付

銀行匯票、國內(nèi)信用證、銀行本票、支票、旅行支票、定期借記其他工具

商業(yè)匯票、銀行卡現(xiàn)在是19頁\一共有276頁\編輯于星期五系統(tǒng)參與者直接參與者人民銀行地市以上中心支行（庫）以及在人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行和非銀行金融機構(gòu)。與城市處理中心直接連接,通過城市處理中心處理其支付清算業(yè)務(wù)。間接參與者人民銀行縣（市）支行（庫）和未在人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行以及經(jīng)人民銀行批準經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。間接參與者不與城市處理中心直接連接，其支付業(yè)務(wù)通過行內(nèi)系統(tǒng)或其他方式提交給其清算資金的直接參與者，由該直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。特許參與者經(jīng)中國人民銀行批準通過支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)。外匯交易中心、債券一級交易商等特許參與者在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)特許賬戶，與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接，通過連接的城市處理中心辦理支付業(yè)務(wù)；公開市場操作室等特許參與者與支付系統(tǒng)國家處理中心連接，辦理支付交易的即時轉(zhuǎn)帳?，F(xiàn)在是20頁\一共有276頁\編輯于星期五清算賬戶的管理設(shè)置原則：“物理上集中，邏輯上分散”，即各銀行在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)的準備金賬戶物理上均在全國處理中心集中存儲和處理資金清算，邏輯上仍由人民銀行當(dāng)?shù)胤种羞M行管理。作用意義：加強對商業(yè)銀行流動性的集中監(jiān)督管理，防范支付風(fēng)險；便于監(jiān)測異常支付和支付清算信息的統(tǒng)計采集，為貨幣政策和金融監(jiān)管服務(wù)；適應(yīng)金融市場資金清算的即時轉(zhuǎn)賬，支持金融市場的發(fā)展；減輕ABS的支付業(yè)務(wù)處理壓力，提高支付信息處理效率；適應(yīng)各銀行業(yè)務(wù)處理逐步集中的需要?，F(xiàn)在是21頁\一共有276頁\編輯于星期五會計科目的設(shè)置和資金清算設(shè)置的會計科目存款類科目聯(lián)行類科目匯總平衡科目

資金清算的處理大額支付業(yè)務(wù)小額支付業(yè)務(wù)人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)

存款類科目和聯(lián)行類科目是人民銀行分支行的會計科目。日間，這些科目的賬務(wù)處理由NPC進行，日終支付系統(tǒng)國家處理中心將上述兩類科目的上日余額、本日發(fā)生額和余額下載會計營業(yè)部門；將聯(lián)行類科目的上日余額、本日發(fā)生額和余額下載國庫部門，由其納入本部門會計核算進行總體的賬務(wù)平衡。

現(xiàn)在是22頁\一共有276頁\編輯于星期五存款類科目各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社聯(lián)社等支付系統(tǒng)的直接參與者在人民銀行當(dāng)?shù)胤种械臏蕚浣鸫婵羁颇抠~戶；經(jīng)中國人民銀行批準的特許參與者，如外匯交易中心用于外匯交易人民幣資金清算的存款賬戶；城市商業(yè)銀行匯票處理中心用于銀行匯票資金移存和清算的存款賬戶；經(jīng)中國人民銀行批準的債券一級交易商在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的存款賬戶等也集中擺放在國家處理中心，核算其存款的變動情況?，F(xiàn)在是23頁\一共有276頁\編輯于星期五聯(lián)行類科目大額支付往來核算支付系統(tǒng)發(fā)起行和接收行通過大額支付系統(tǒng)辦理支付結(jié)算的往來款項。年終，將本科目余額全額轉(zhuǎn)入“支付清算資金往來”科目，余額為零。小額支付往來核算支付系統(tǒng)發(fā)起行和接收行通過小額支付系統(tǒng)辦理支付結(jié)算的往來款項。年終，將本科目余額全額轉(zhuǎn)入“支付清算資金往來”科目，余額為零。支付清算資金往來核算支付系統(tǒng)發(fā)起行和接收行通過大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)辦理支付結(jié)算的匯差款項。年終，“大額支付往來”和“小額支付往來”科目余額分別對清后結(jié)轉(zhuǎn)至本科目，余額軋差反映?，F(xiàn)在是24頁\一共有276頁\編輯于星期五匯總平衡科目

匯總平衡科目是為平衡NPC代理人民銀行各行（庫）賬務(wù)處理而設(shè)置的。該科目用于核算三類業(yè)務(wù)：為發(fā)起行或接收行為人民銀行的不通過清算賬戶核算的支付清算業(yè)務(wù)，如國庫資金匯劃業(yè)務(wù)、人民銀行會計營業(yè)部門自身匯劃業(yè)務(wù)等；為人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的只涉及一個清算賬戶的單邊業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金存取、繳存款、再貸款業(yè)務(wù)等；為同城票據(jù)交換軋差凈額的清算等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在是25頁\一共有276頁\編輯于星期五人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)的資金清算業(yè)務(wù)種類人民銀行的有關(guān)賬戶與所管理的清算（特許）賬戶之間，以及本行所管理的清算賬戶之間資金的對轉(zhuǎn)，均屬于人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。主要包括：存取款、再貼現(xiàn)、再貸款等。資金清算

由于清算賬戶集中擺放在NPC，對于人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，由人民銀行會計集中核算系統(tǒng)提交NPC，由NPC對其直接進行賬務(wù)處理?，F(xiàn)在是26頁\一共有276頁\編輯于星期五同城軋差凈額業(yè)務(wù)的資金清算基本流程同城票據(jù)交換軋差凈額業(yè)務(wù)由各地同城票據(jù)交換所通過紙憑證或磁介質(zhì)向中央銀行會計核算系統(tǒng)提交，由會計核算系統(tǒng)向支付系統(tǒng)發(fā)起清算。會計與國庫之間的差額清算同城票據(jù)交換國庫部門的差額，屬于借方差額的由國庫部門主動向會計營業(yè)部門發(fā)起大額支付，屬于貸方差額的由會計營業(yè)部門主動向國庫部門發(fā)起大額支付完成資金清算。銀行卡等差額清算銀行卡等其他系統(tǒng)的軋差凈額業(yè)務(wù)參照同城票據(jù)交換軋差業(yè)務(wù)處理?，F(xiàn)在是27頁\一共有276頁\編輯于星期五運行時間管理支付系統(tǒng)的運行時間按照國家法定工作日運行。支付系統(tǒng)根據(jù)公歷時間確定其工作日，允許調(diào)整，并須提前3日公布。系統(tǒng)支持24小時連續(xù)運行。系統(tǒng)將每一工作日分為日間業(yè)務(wù)處理時間、清算窗口時間、日終業(yè)務(wù)處理時間以及營業(yè)準備時間等幾個時間段。8:00至17:00為日間業(yè)務(wù)處理時間；17:00至18:00為清算窗口處理時間；18：00進行日終業(yè)務(wù)處理；日終業(yè)務(wù)處理完成后進入營業(yè)準備業(yè)務(wù)處理。各時間段時間允許調(diào)整，但須提前公布。

現(xiàn)在是28頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行間的支付清算業(yè)務(wù)范圍

跨行和行內(nèi)的貸記支付業(yè)務(wù)，如匯兌、委托收款和托收承付劃回、定期貸記，以及定期借記業(yè)務(wù)可通過支付系統(tǒng)處理，其資金調(diào)撥、行間資金拆借須通過支付系統(tǒng)處理。與支付系統(tǒng)的連接根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于各銀行與支付系統(tǒng)連接事宜的通知》（銀辦發(fā)[2002]40號），各銀行以其省（市）分行與支付系統(tǒng)省會城市CCPC連接，待條件成熟經(jīng)批準可以由其總行集中接入支付系統(tǒng)。前置機方式，支持“點對點”和“點對網(wǎng)”的連接。與城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)的連接匯票處理中心與上海CCPC連接（前置機方式），處理城市商業(yè)銀行匯票業(yè)務(wù)的移存、兌付。實行“準入簽發(fā)、資金移存、見票即付、及時清算、自律管理”?？h級機構(gòu)支付業(yè)務(wù)的處理商業(yè)銀行縣支行：通過地市分行處理農(nóng)村信用社縣聯(lián)社：通過市聯(lián)社處理，或直接與地市CCPC連接處理?，F(xiàn)在是29頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)與中央銀行會計集中核算系統(tǒng)中央銀行會計核算的現(xiàn)狀會計核算極為分散，按行政機構(gòu)設(shè)置會計核算，風(fēng)險點多；現(xiàn)行的會計核算系統(tǒng)（ABS）基本上是模仿手工，自動化程度不高；正在部分地區(qū)推行會計核算“四集中”，并考慮與支付系統(tǒng)的銜接。支付系統(tǒng)與央行會計集中核算系統(tǒng)的連接

ABS集中到地市，地市ABS與當(dāng)?shù)谻CPC直連；在人民銀行縣級機構(gòu)建立業(yè)務(wù)處理工作站；通過支付系統(tǒng)處理大、小支付業(yè)務(wù)、單邊業(yè)務(wù)、同城票據(jù)軋差凈額清算，同時管理清算帳戶等；日終，NPC將集中核算的賬務(wù)數(shù)據(jù)下載ABS軋賬處理?，F(xiàn)在是30頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)與國庫會計核算系統(tǒng)國庫會計核算系統(tǒng)的現(xiàn)狀國庫核算按行政機構(gòu)設(shè)置，風(fēng)險點多；開發(fā)了國庫會計核算系統(tǒng)，基本模仿手工，自動化程度不高；除總庫外，各級國庫未頒發(fā)聯(lián)行行號，與會計之間采用“行庫往來”核算，存在風(fēng)險隱患；國庫業(yè)務(wù)匯劃速度慢，效率低。支付系統(tǒng)與國庫會計核算系統(tǒng)的連接適應(yīng)財政集中收付和國庫單一財戶核算體制改革的需要，加快國庫資金匯劃；國庫核算仍按行政機構(gòu)設(shè)置，一級財政一級國庫；地市（含）以上國庫系統(tǒng)作為支付系統(tǒng)的直接參與者與當(dāng)?shù)谻CPC直連，縣級國庫系統(tǒng)作為支付系統(tǒng)的間接參與者與地市國庫核算系統(tǒng)連接；給各級國庫頒發(fā)支付系統(tǒng)行號，取消“行庫往來”；會計與國庫之間的支付業(yè)務(wù)通過支付系統(tǒng)處理，日終下載賬戶余額?，F(xiàn)在是31頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持貨幣政策實施的功能

從發(fā)達國家的支付系統(tǒng)演變歷程來看，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的不斷發(fā)展已使之逐漸演變成為服務(wù)于貨幣政策和支持金融市場資金清算的重要手段。有效支持貨幣政策的實施和金融市場的資金清算是中國人民銀行建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要目標之一。支持中央銀行公開市場操作支持債券發(fā)行與兌付支持債券交易市場的資金清算支持外匯交易市場的資金清算支持同業(yè)拆借市場的資金清算支持自動質(zhì)押融資和日間透支機制現(xiàn)在是32頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持中央銀行公開市場操作

公開市場操作業(yè)務(wù)是依托中央國債登記公司操作運行的中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)來實現(xiàn)的。中國人民銀行通過該系統(tǒng)向一級交易商招標進行債券回購和現(xiàn)券買賣，已成為中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣的主要渠道?，F(xiàn)行公開市場操作業(yè)務(wù)的基本做法支付系統(tǒng)支持公開市場操作業(yè)務(wù)的做法現(xiàn)在是33頁\一共有276頁\編輯于星期五現(xiàn)行公開市場操作業(yè)務(wù)的基本做法交易方式：每次公開市場業(yè)務(wù)招投標結(jié)束后，該系統(tǒng)根據(jù)中標書自動生成以央行為一方，中標交易商為另一方的結(jié)算指令，經(jīng)過雙方確認后通過中央債券簿記系統(tǒng)辦理債券結(jié)算過戶。資金清算方式：交易表現(xiàn)為貨幣回籠，由中標交易商（付款方）主動發(fā)起支付指令，通過中國人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)匯劃給中國人民銀行營業(yè)管理部；交易表現(xiàn)為貨幣投放，由中國人民銀行貨幣政策司向總行營業(yè)管理部辦理資金清算或通過電子聯(lián)行匯劃給中標交易商（收款方）。存在的主要問題：債券過戶和資金清算不同步，資金到賬時間慢?，F(xiàn)在是34頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持公開市場操作業(yè)務(wù)的作法連接方式公開市場操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過中央債券綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的物理通道與支付系統(tǒng)NPC直連。交易方式：不變。資金清算方式

中國人民銀行公開市場操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過中央債券綜合業(yè)務(wù)簿記系統(tǒng)的物理接口，由其向支付系統(tǒng)發(fā)起第三方支付指令，由國家處理中心辦理即時轉(zhuǎn)賬，完成公開市場業(yè)務(wù)的資金清算，并通過中央債券簿記系統(tǒng)同步完成債券過戶，實現(xiàn)DVP清算。該做法的優(yōu)點便于對交易的監(jiān)督管理，有利于防范清算風(fēng)險，加快人民幣資金清算和債券交割的速度?，F(xiàn)在是35頁\一共有276頁\編輯于星期五大額支付系統(tǒng)支持公開市場操作結(jié)構(gòu)圖示①結(jié)算指令OMO⑧結(jié)算交割單⑥即時轉(zhuǎn)賬通知報文人總行營管部⑦根據(jù)NPC通知要素，與OMO提供的中標通知書核對無誤后，進行表內(nèi)、表外記賬①結(jié)算指令⑥即時轉(zhuǎn)賬通知報文CBGS②結(jié)算指令匹配③S日將各中標交易商的應(yīng)付債券鎖定至“待付”狀態(tài)，如為回購到期，則檢查待購回債券狀態(tài)是否正常。⑦完成債券結(jié)算NPC⑤審核報文后辦理借、貸即時轉(zhuǎn)賬借記：貸記：央行各中標行④即時轉(zhuǎn)賬支付報文⑥即時轉(zhuǎn)賬回應(yīng)報文⑧結(jié)算交割單中標交易商①中標通知書現(xiàn)在是36頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持債券發(fā)行與兌付

財政部、人民銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行等發(fā)行主體的債券發(fā)行是依托中央國債登記結(jié)算公司操作運行的中國人民銀行債券發(fā)行系統(tǒng)來實現(xiàn)的。債券發(fā)行的現(xiàn)行作法支付系統(tǒng)支持債券發(fā)行的作法債券兌付的現(xiàn)行作法支付系統(tǒng)支持債券兌付的作法現(xiàn)在是37頁\一共有276頁\編輯于星期五債券發(fā)行的現(xiàn)行作法交易方式中國人民銀行債券發(fā)行系統(tǒng)進行債券發(fā)行的招投標和自動確定中標結(jié)果，發(fā)行結(jié)果數(shù)據(jù)直接進入中央債券簿記系統(tǒng)即時辦理債券登記；在發(fā)行分銷期內(nèi)，根據(jù)承銷商指令辦理債券分銷過戶；發(fā)行期結(jié)束時，根據(jù)發(fā)行人收款確認通知，為認購人辦理債券托管。資金清算方式由承銷商、分銷商（付款方）主動發(fā)起支付指令，通過電子聯(lián)行或商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)辦理資金匯劃和清算。該做法存在的問題承銷商自行繳款存在不確定性；發(fā)行人收到款和承銷商取得實際確認的債權(quán)有時間差?，F(xiàn)在是38頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持債券發(fā)行的作法連接方式

債券發(fā)行系統(tǒng)通過中央債券綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的物理通道與支付系統(tǒng)NPC直連。交易方式：不變。資金清算方式債券發(fā)行系統(tǒng)在繳款日根據(jù)發(fā)行人的中標繳款通知，通過中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)NPC的物理接口，向支付系統(tǒng)發(fā)起第三方支付指令，完成債券發(fā)行人與承銷商之間的資金清算的即時轉(zhuǎn)賬，中央債券簿記系統(tǒng)根據(jù)支付系統(tǒng)發(fā)回的轉(zhuǎn)訖通知辦理債券托管并通知發(fā)行人和承銷商。該作法的優(yōu)點

操作均在繳款當(dāng)日完成，有利于解決現(xiàn)行作法中存在的問題，提高資金清算和債券戶的效率?，F(xiàn)在是39頁\一共有276頁\編輯于星期五債券兌付現(xiàn)行作法兌付的業(yè)務(wù)種類債券到期還本付息、附息債券付息、發(fā)行及兌付手續(xù)費撥付等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)行做法發(fā)行人將款項劃至中央國債登記結(jié)算公司在人民銀行營業(yè)管理部賬戶，中央國債登記結(jié)算公司逐筆填列匯款憑證送營業(yè)管理部通過電子聯(lián)行辦理資金匯劃到債券持有人賬戶。存在的主要問題環(huán)節(jié)多，易出錯，效率低?，F(xiàn)在是40頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持債券兌付的作法連接方式債券發(fā)行系統(tǒng)通過中央債券綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的物理通道與支付系統(tǒng)NPC直連。資金清算方式允許中央國債登記結(jié)算在支付系統(tǒng)國家處理開立特許清算賬戶；發(fā)行人通過支付系統(tǒng)將款項劃至中央國債登記結(jié)算公司的特許清算賬戶；兌付日或付息日，向支付系統(tǒng)發(fā)起第三方支付指令，通過支付系統(tǒng)全國處理中心辦理即時轉(zhuǎn)賬和資金匯劃?，F(xiàn)在是41頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持債券交易市場的資金清算1債券交易及其資金清算現(xiàn)行作法：交易方式通過中國外匯交易中心操作運行的全國銀行間債券交易系統(tǒng)詢價，逐筆成交，按照“見券付款”或“見款付券”的方式，雙邊逐筆通過中央債券簿記系統(tǒng)進行債券交割。資金清算方式由付款方主動通過電子聯(lián)行系統(tǒng)或商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)辦理資金匯劃和清算。存在的主要問題清算資金與債券過戶相脫節(jié)，雙方履行結(jié)算條件不對等，存在較大風(fēng)險，容易產(chǎn)生交易糾紛。現(xiàn)在是42頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持債券交易資金清算2

采用國際證券清算業(yè)的標準結(jié)算模式：“券錢對付”（DVP）方式。交易方式：不變。連接方式

中央債券綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與NPC直連。資金清算方式中央債券簿記系統(tǒng)根據(jù)全國銀行間債券交易系統(tǒng)和交易雙方發(fā)來的交易確認信息，使應(yīng)交割債券進行“待付”鎖定狀態(tài)；隨即自動向支付系統(tǒng)發(fā)起第三方支付指令，通過支付系統(tǒng)全國處理中心辦理即時轉(zhuǎn)賬和資金清算；轉(zhuǎn)賬后通過中央債券簿記系統(tǒng)自動完成債券交割；債券回購仍按上述方式進行債券交割和資金清算。優(yōu)點：有利于解決存在的問題，消除清算風(fēng)險，減少交易糾紛。現(xiàn)在是43頁\一共有276頁\編輯于星期五大額支付系統(tǒng)支持債券交易資金清算圖示⑦即時轉(zhuǎn)賬通知⑦即時轉(zhuǎn)賬通知記賬通知⑦即時轉(zhuǎn)賬通知①結(jié)算指令⑧結(jié)算交割單付券收款方B代理行付款收券方B④即時轉(zhuǎn)賬支付報文⑧結(jié)算交割單①結(jié)算指令⑥即時轉(zhuǎn)賬回應(yīng)報文（轉(zhuǎn)訖/排隊）⑦即時轉(zhuǎn)賬通知記賬通知⑧結(jié)算交割單CBGS②結(jié)算指令匹配③S日將A賬戶的應(yīng)付債券鎖定至“待付”狀態(tài)，如為回購到期，則檢查待購回債券狀態(tài)是否正常。⑦-1完成債券結(jié)算

-2等待，俟接到轉(zhuǎn)賬完成通知后完成債券結(jié)算過戶。日終如退回則結(jié)算失敗。付款收券方B代理行①結(jié)算指令NPC⑤審核報文后1、辦理借、貸即時轉(zhuǎn)賬借記：貸記：付款方收款方或代理行或代理行2、如借記方頭寸不足排隊付券收款方B付券收款方A付款收券方A⑧結(jié)算交割單①結(jié)算指令現(xiàn)在是44頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持外匯交易市場的資金清算1

外匯交易市場運作的外匯交易是依托中國外匯交易中心操作運行的全國銀行間外匯交易系統(tǒng)來實現(xiàn)的?，F(xiàn)行的做法是：交易方式采取會員自主分別報價、計算機撮合成交、集中清算的運行方式。資金清算方式外匯資金的清算由總中心與會員直接清算，通過境外開戶行辦理劃款；人民幣資金清算采取由總中心和各分中心均在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)清算賬戶，總中心負責(zé)與各分中心和人民銀行公開市場操作室的資金清算，通過電子聯(lián)行系統(tǒng)辦理資金匯劃；各分中心負責(zé)與當(dāng)?shù)貢T之間的資金清算。存在的主要問題：外匯資金清算與人民幣資金清算存在不對稱性，資金清算速度慢。現(xiàn)在是45頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持外匯交易市場資金清算2交易方式：不變賬戶設(shè)置取消各分中心在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)的清算賬戶，保留總中心在人民銀行上海分行營業(yè)管理部開設(shè)的清算賬戶（特許參與者賬戶），物理上擺放在支付系統(tǒng)全國處理中心。連接方式全國銀行間外匯交易系統(tǒng)與支付系統(tǒng)上海城市處理中心通過前置機方式連接。資金清算外匯資金清算方式不變；人民幣資金清算由付款方通過大額支付系統(tǒng)主動發(fā)起清算指令，由支付系統(tǒng)國家處理中心完成資金清算。優(yōu)點：有利于防范外匯資金的清算與人民幣資金清算存在不對稱可能造成的清算風(fēng)險；有利于減少外匯人民幣資金的占用，加快清算速度。現(xiàn)在是46頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持同業(yè)拆借市場資金清算1

同業(yè)拆借市場的運作是依托全國銀行間同業(yè)拆借中心操作運行的全國銀行間拆借交易系統(tǒng)來實現(xiàn)的?，F(xiàn)行做法是：交易方式實行交易雙方公開報價、格式化詢價、確認成交的交易方式。資金清算辦法由拆借雙方全額直接清算，自擔(dān)風(fēng)險。即由拆出方或歸還方在規(guī)定時間主動發(fā)起支付指令通過電子聯(lián)行系統(tǒng)辦理資金匯劃和清算。存在主要問題交易的完成缺乏約束力，不利于加強對交易的監(jiān)督管理，容易產(chǎn)生交易糾紛?，F(xiàn)在是47頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)支持同業(yè)拆借市場資金清算2交易方式：不變。資金清算方式考慮資金拆借是由拆借雙方自身進行的，成交的效力存在不確定性，由第三方向支付系統(tǒng)發(fā)起支付指令強制清算可能會存在交易糾紛。因此，同業(yè)拆借市場的資金清算仍由拆借雙方全額直接清算，自擔(dān)風(fēng)險。即由拆出方或歸還方在規(guī)定時間主動發(fā)起支付指令通過大額支付系統(tǒng)辦理資金匯劃和清算。管理方式為便于對拆借交易的完成和資金按時歸還的監(jiān)督管理，支付系統(tǒng)給同業(yè)拆借業(yè)務(wù)特定的標識，每天營業(yè)終了通過外匯交易中心與支付系統(tǒng)的接口向同業(yè)拆借中心下載拆借和歸還資金支付信息，由同業(yè)拆借中心自建同業(yè)拆借市場資金清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫進行配對管理?，F(xiàn)在是48頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)引入自動質(zhì)押回購和設(shè)置日間透支機制

支付系統(tǒng)運行中可能會出現(xiàn)商業(yè)銀行的流動性不足，影響支付和清算。為及時調(diào)節(jié)商業(yè)銀行流動性，降低支付風(fēng)險，提高清算效率，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)引入了自動質(zhì)押回購和設(shè)置日間透支機制。自動質(zhì)押回購設(shè)置日間透支現(xiàn)在是49頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)自動質(zhì)押回購機制

自動質(zhì)押回購是當(dāng)商業(yè)銀行清算賬戶日間不足支付時，由中央銀行對其流動性進行調(diào)節(jié)的機制。基本作法中央銀行與有關(guān)清算成員銀行事先簽訂自動回購協(xié)議，并由央行指定可辦理此項業(yè)務(wù)的債券類型或券種清單；清算賬戶遇頭寸不足時，根據(jù)設(shè)定，由NPC自動向央行公開市場操作系統(tǒng)發(fā)起申請融資指令；公開市場操作系統(tǒng)對申請人資格檢查后，自動向中央債券簿記系統(tǒng)發(fā)起訪問債券信息，接到質(zhì)押債券回執(zhí)后向支付系統(tǒng)發(fā)起支付清算指令提供資金融通；待清算成員銀行來賬資金補足頭寸時，于當(dāng)日或隔日債券自動解押并歸還中央銀行資金。目前，我國商業(yè)銀行持有的政府債券和金融債券已逾16,000億元人民幣，持有的優(yōu)質(zhì)債券占其資產(chǎn)總額的比例有的高達20％。從今后的發(fā)展趨勢來看，采用自動質(zhì)押回購是中央銀行向商業(yè)銀行提供融資的一個重要方式。現(xiàn)在是50頁\一共有276頁\編輯于星期五自動質(zhì)押融資機制圖示⑦質(zhì)押融資支付報文③融資需要通知報文②缺款通知⑨質(zhì)押融資通知報文⑥債券質(zhì)押通知OMO缺款行⑨質(zhì)押融資通知報文人總行營管部⑩根據(jù)NPC通知要素，進行表內(nèi)、表外記賬CBGS⑤債券質(zhì)押NPC①清算行缺款⑧融資轉(zhuǎn)賬②融資需要通知報文⑦質(zhì)押融資支付支付報文⑨融資轉(zhuǎn)訖通知④質(zhì)押債券指令⑥債券質(zhì)押情況現(xiàn)在是51頁\一共有276頁\編輯于星期五設(shè)置日間透支限額機制

日間透支機制也是當(dāng)商業(yè)銀行清算賬戶日間不足支付時，由中央銀行對其流動性進行調(diào)節(jié)的機制。日間透支已為較多國外中央銀行采用，能夠有效解決商業(yè)銀行的日間資金清算，提高支付清算和系統(tǒng)運行效率?；咀鞣ㄓ芍醒脬y行根據(jù)商業(yè)銀行的資信情況和日間支付業(yè)務(wù)量，核定其清算賬戶的日間信用透支額度，商業(yè)銀行可在其清算賬戶余額加日間透支限額內(nèi)支付。對日間透支限額的管理可由人民銀行總行對分支行給予一定的授權(quán)額度，分支行根據(jù)商業(yè)銀行的資信情況、資金清算量及其規(guī)律，對商業(yè)銀行給予一定額度的授信；也可以由人民銀行總行對商業(yè)銀行法人核定總的授信額度，再由法人對其分支機構(gòu)核定透支額度。具體的方法可根據(jù)管理的需要而定。采用自動質(zhì)押回購機制風(fēng)險較小，技術(shù)實現(xiàn)較容易，在彌補清算賬戶余額不足清算的順序選擇上，應(yīng)先對商業(yè)銀行采用回購機制；用于質(zhì)押債券不夠的商業(yè)銀行，可啟動日間透支。同時，要對商業(yè)銀行的日間透支予以計息，通過利率杠桿的作用促使商業(yè)銀行優(yōu)先采用自動質(zhì)押回購機制。

現(xiàn)在是52頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)的監(jiān)督管理功能支持對法定存款準備金的管理人民銀行總行和各分支行對其管理的法人準備金賬戶可以設(shè)定控制和調(diào)整繳存金額，由NPC按要求管理；可以查詢、下載法人存款準備金統(tǒng)計信息；NPC可以提供商業(yè)銀行全行準備金存款賬戶旬內(nèi)日平均余額信息。支持對有關(guān)金融監(jiān)管信息的統(tǒng)計分析支付業(yè)務(wù)量統(tǒng)計；資金流向流量統(tǒng)計；現(xiàn)金投放回購統(tǒng)計等。支持對異常支付的預(yù)警監(jiān)視設(shè)定對一銀行的監(jiān)視；設(shè)定對同一收付款人的監(jiān)視?，F(xiàn)在是53頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)的風(fēng)險防范機制加強流動性風(fēng)險的管理

大額支付實時處理，小額支付凈額清算，不足支付排隊處理。預(yù)期頭寸查詢、余額預(yù)警機制采取切實措施規(guī)避信用風(fēng)險合理核定日間透支限額、清算帳戶控制切實防止法規(guī)風(fēng)險制定頒布有關(guān)規(guī)章制度嚴格防止欺詐風(fēng)險安全檢查機制、密押機制、日志追蹤、查詢查復(fù)防范運行風(fēng)險試算平衡、核對、業(yè)務(wù)差錯和異常情況處理機制。防避系統(tǒng)風(fēng)險故障、災(zāi)難應(yīng)急處理對策。備份機制?，F(xiàn)在是54頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)的總體實施計劃2002年10月8日，大額支付系統(tǒng)在北京、武漢投產(chǎn)試運行;2003年4月14日，大額支付系統(tǒng)在上海、西安推廣運行;2003年4月21日，大額支付系統(tǒng)在天津、廣州、重慶、南京、沈陽、西安、成都、?？?、深圳9個城市推廣運行;2003年9月底前，大額實時支付系統(tǒng)推廣其它19個省會城市,完成省會城市推廣；2003年6月份安排將城市處理中心建設(shè)到68個經(jīng)濟較發(fā)達城市計劃，年底支付系統(tǒng)的推廣城市達到100個；2004年年底前將城市處理中心建設(shè)推廣到全國其它237個地市級城市，完成大額支付系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)的推廣，同時取消電子聯(lián)行系統(tǒng);2003年5月啟動小額批量支付系統(tǒng)的軟件開發(fā),年底前完成其軟件開發(fā)和測試；2004年3月底前完成與大額支付系統(tǒng)的整合測試；2004年6月底前選定2個已運行大額支付系統(tǒng)的城市上掛試運行；2005年底前完成小額批量支付系統(tǒng)在全國的推廣，同時取消全國聯(lián)行?，F(xiàn)在是55頁\一共有276頁\編輯于星期五第二講大額實時支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)運行控制支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)標準現(xiàn)在是56頁\一共有276頁\編輯于星期五大額實時支付系統(tǒng)系統(tǒng)定義

大額實時支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的骨干系統(tǒng)之一。處理同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額支付指令逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。業(yè)務(wù)范圍

包括一般大額支付業(yè)務(wù)、即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)和城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)處理流程運行時序現(xiàn)在是57頁\一共有276頁\編輯于星期五大額實時支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一般大額支付業(yè)務(wù)一般大額支付業(yè)務(wù)是由發(fā)起行發(fā)起，逐筆實時發(fā)往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實時轉(zhuǎn)發(fā)接收行的業(yè)務(wù)。包括：匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃等。即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)

即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)是由與支付系統(tǒng)國家處理中心直接連接的特許參與者（第三方）發(fā)起，通過國家處理中心實時清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業(yè)務(wù)。目前主要由中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起。城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)

城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)是支付系統(tǒng)為支持中小金融機構(gòu)結(jié)算和通匯而專門設(shè)計的支持城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算的業(yè)務(wù)。Graph現(xiàn)在是58頁\一共有276頁\編輯于星期五大額支付系統(tǒng)運行時序圖

日間業(yè)務(wù)處理日終業(yè)務(wù)處理營業(yè)前準備業(yè)務(wù)截止開啟清算窗口預(yù)定清算窗口關(guān)閉關(guān)閉清算窗口切換工作日存在排隊隊列或存在透支清算賬戶業(yè)務(wù)開始清算窗口處理8:0017:0017:30現(xiàn)在是59頁\一共有276頁\編輯于星期五業(yè)務(wù)處理流程

一般大額業(yè)務(wù)的處理流程

即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)處理流程

城市商業(yè)銀行銀行匯票處理流程

查詢查復(fù)的處理流程

業(yè)務(wù)退回的處理流程

業(yè)務(wù)撤銷的處理流程

自由格式報文處理

支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢

現(xiàn)在是60頁\一共有276頁\編輯于星期五一般大額業(yè)務(wù)處理流程NPC發(fā)報中心收報中心發(fā)起清算行接收清算行發(fā)起行接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理1.編地方押2.發(fā)往發(fā)報中心1.核地方押2.編全國押3.發(fā)往NPC1.核全國押2.編地方押3.發(fā)往接收清算行1.核地方押2.發(fā)往接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理1.核全國押2.清算資金，資金不足清算，進入隊列處理3.發(fā)往收報中心支付報文大額支付業(yè)務(wù)資金清算圖示1

大額支付業(yè)務(wù)資金清算圖示2現(xiàn)在是61頁\一共有276頁\編輯于星期五一般大額業(yè)務(wù)處理流程NPC發(fā)報中心收報中心發(fā)起清算行接收清算行發(fā)起行接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理1.編地方押2.發(fā)往發(fā)報中心1.核地方押2.編全國押3.發(fā)往NPC1.核全國押2.編地方押3.發(fā)往接收清算行1.核地方押2.發(fā)往接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理1.核全國押2.清算資金，資金不足清算進入隊列處理3.發(fā)往收報中心借：XX存款（或匯總平衡科目—XX行（庫）貸：大額支付往來—XX行（庫）戶借：大額支付往來—XX行（庫）戶貸：XX存款（或匯總平衡科目—XX行（庫）現(xiàn)在是62頁\一共有276頁\編輯于星期五大額支付業(yè)務(wù)的資金清算圖示1北京CCPCABSNPC深圳CCPCABS北京農(nóng)行深圳工行借：工商銀行存款—深圳分行100萬

貸：大額支付往來—人民銀行深圳中心支行戶

100萬借：大額支付往來—人民銀行北京營管部戶100萬貸：農(nóng)業(yè)銀行存款—北京分行

100萬借:甲公司存款貸:存放中央銀行款項借:存放中央銀行款項貸:乙公司存款[例]在深圳工行開戶的甲公司匯出100萬至北京農(nóng)行乙公司?，F(xiàn)在是63頁\一共有276頁\編輯于星期五大額支付業(yè)務(wù)的資金清算圖示2[例]深圳工行匯往在北京人行開戶的丙財務(wù)公司20萬。借：工商銀行存款—深圳分行20萬貸：大額支付往來—人民銀行深圳中心支行戶

20萬借：大額支付往來—人民銀行北京營管部戶

20萬

貸：匯總平衡科目—人民銀行北京營管部戶

20萬深圳CCPCNPC北京CCPC深圳工行借:甲公司存款貸:存放中央銀行款項貸:丙財務(wù)公司存款A(yù)BSABS現(xiàn)在是64頁\一共有276頁\編輯于星期五大額支付報文1、匯兌支付報文（CMT100）2、委托收款（劃回）支付報文（CMT101）3、托收承付（劃回）支付報文（CMT102）4、國庫資金匯劃（貸記）支付報文（CMT103）5、銀行間同業(yè)拆借支付報文（CMT105）

6、退匯報文（CMT108）7、電子聯(lián)行專用匯兌報文（CMT109）現(xiàn)在是65頁\一共有276頁\編輯于星期五匯兌支付報文報文編號：CMT100報文名稱：匯兌支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5匯款人開戶行行號M12n6匯款人賬號M32x7匯款人名稱M60x8匯款人地址O60x9接收清算行行號M12n10接收行行號M12n11收款人開戶行行號M12n12收款人賬號M32x13收款人名稱M60x14收款人地址O60x15業(yè)務(wù)種類M2x16支付交易序號M8n17附言O(shè)60x現(xiàn)在是66頁\一共有276頁\編輯于星期五委托收款（劃回）支付報文報文編號：CMT101報文名稱：委托收款（劃回）支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5付款人開戶行行號M12n6付款人賬號M32x7付款人名稱M60x8接收清算行行號M12n9接收行行號M12n10收款人開戶行行號M12n11收款人賬號M32x12收款人名稱M60x13委托憑證日期M8n14委托憑證號碼M8n15支付交易序號M8n16附言O(shè)60x現(xiàn)在是67頁\一共有276頁\編輯于星期五托收承付（劃回）支付報文報文編號：CMT102報文名稱：托收承付（劃回）支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5付款人開戶行行號M12n6付款人賬號M32x7付款人名稱M60x8接收清算行行號M12n9接收行行號M12n10收款人開戶行行號M12n11收款人賬號M32x12收款人名稱M60x13托收憑證日期M8n14托收憑證號碼M8n15賠償金金額O15n16拒付金額O15n17支付交易序號M8n18附言O(shè)60x現(xiàn)在是68頁\一共有276頁\編輯于星期五國庫資金匯劃（貸記）支付報文報文編號：CMT103報文名稱：國庫資金匯劃(貸記)支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5付款人開戶行行號O12n6付款人賬號O32x7付款人名稱O60x8接收清算行行號M12n9接收行行號M12n10收款人開戶行行號O12n11收款人賬號O32x12收款人名稱O60x13業(yè)務(wù)種類M2n14支付交易序號M8n15附言M60x現(xiàn)在是69頁\一共有276頁\編輯于星期五銀行間同業(yè)拆借支付報文報文編號：CMT105報文名稱：銀行間同業(yè)拆借支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5接收清算行行號M12n6接收行行號M12n7拆借利率M7x8拆借期限M5x9業(yè)務(wù)種類M2x10支付交易序號M8n11附言O(shè)60x

業(yè)務(wù)種類：10---場內(nèi)拆借11---場內(nèi)拆借還款

20---場外拆借21---場外拆借還款現(xiàn)在是70頁\一共有276頁\編輯于星期五退匯報文

報文編號：CMT108

報文名稱：退匯報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2CMT號碼M3n3發(fā)起行行號M12n4發(fā)起清算行行號M12n5接收行行號M12n6接收清算行行號M12n7貨幣符號、金額M3x15n8原發(fā)報日期M8n9原支付交易序號M8n10原付款人賬號M32x11原付款人名稱M60x12原收款人賬號M32x13原收款人名稱M60x

支付交易序號M8n14附言O(shè)60x現(xiàn)在是71頁\一共有276頁\編輯于星期五電子聯(lián)行專用匯兌報文報文編號：CMT109報文名稱：電子聯(lián)行專用匯兌報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M6n5付款人賬號M26x6付款人名稱M36x7接收清算行行號M12n8接收行行號M6n9收款人賬號M26x10收款人名稱M36x11支付交易序號M8n12附言O(shè)28x說明：付款人名稱、收款人名稱、附言必須是全角字符，付款人賬號、收款人賬號必須是半角字符?，F(xiàn)在是72頁\一共有276頁\編輯于星期五排隊處理排隊處理機制按清算行分類別設(shè)置排隊隊列隊列中的支付指令按隊列優(yōu)先級按順序清算，前一筆未清算，后一筆不得清算發(fā)起清算行可以在同一類隊列中調(diào)整先后順序隊列類別

1.錯賬沖正

2.特急大額支付（救災(zāi)戰(zhàn)備款），按時間先后順序排列

3.日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費

4.同城票據(jù)交換軋差凈額清算

5.小額批量軋差凈額的清算

6.緊急大額支付，按時間先后順序排列

7.一般大額支付，按時間先后順序排列現(xiàn)在是73頁\一共有276頁\編輯于星期五即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)處理流程被貸記行NPCCCPCCCPC被借記行被貸記行記賬通知中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)被借記行記賬通知1、生成即時轉(zhuǎn)帳指令2、編全國密押3、發(fā)送NPC1、核全國押2、清算資金，資金不足清算進入隊列處理3、向被借記行、被貸記行發(fā)送記賬通知即時轉(zhuǎn)帳報文質(zhì)押融資報文質(zhì)押融資扣款報文即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)資金清算圖例自動質(zhì)押融資和解押還款資金清算圖示現(xiàn)在是74頁\一共有276頁\編輯于星期五中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)現(xiàn)券買入、逆回購首期、正回購到期（貨幣投放）現(xiàn)券賣出、正回購首期、逆回購到期（貨幣回籠）債券發(fā)行繳款債券兌付和收益款劃撥債券兌付和收益款劃款(發(fā)行人為人民銀行)債券兌付和收益款劃款(發(fā)行人不為人民銀行）CDC劃撥債券兌付和收益資金銀行間債券交易自動質(zhì)押融資質(zhì)押融資還款解押現(xiàn)在是75頁\一共有276頁\編輯于星期五即時轉(zhuǎn)帳的資金清算

對被借記行的賬務(wù)處理被借記行為人民銀行（國庫）的，會計分錄為：借：匯總平衡科目—人民銀行xx行（國庫）貸：大額支付往來—人民銀行xx行（國庫）被借記行為清算（特許）賬戶行的，會計分錄為：借：xx存款—xx行（特許）貸：大額支付往來—xx行（特許）所在地人民銀行

對被貸記行的賬務(wù)處理被貸記行為人民銀行（國庫）的，會計分錄為：借：大額支付往來—人民銀行xx行（國庫）貸：匯總平衡科目—人民銀行xx行（國庫）被貸記行為清算（特許）賬戶行的，會計分錄為：借：大額支付往來—xx行（特許）所在地人民銀行貸：xx存款—xx行（特許）

被借記行清算（特許）賬戶余額不足時，NPC將該筆支付交易作排隊處理，并將不足支付的信息通知發(fā)起即時轉(zhuǎn)賬指令的特許參與者和被借記行。清算窗口關(guān)閉時，如清算（特許）賬戶余額仍不足支付的，將排隊的即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)作退回處理?，F(xiàn)在是76頁\一共有276頁\編輯于星期五即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的資金清算圖示[例]國家開發(fā)銀行發(fā)行100億債券，工總行和交通銀行總行分別競得60億和40億。借:存放中央銀行款項貸:發(fā)行債券NPC借：交通銀行存款—上?？傂?/p>

40億

貸：大額支付往來—人民銀行上海分行40億借：大額支付往來—人民銀行北京營管部40億貸：國家開發(fā)銀行存款—國開總行40億借：工商銀行存款—工總行60億貸：大額支付往來—人民銀行北京營管部60億借：大額支付往來—人民銀行北京營管部60億貸：國家開發(fā)銀行存款—國開總行

60億上海CCPC交通銀行債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)北京CCPC工行總行國家開發(fā)銀行借:債券投資貸:存放中央銀行款項借:債券投資貸:存放中央銀行款項ABSABS現(xiàn)在是77頁\一共有276頁\編輯于星期五質(zhì)押融資及解押還款的資金清算

質(zhì)押融資

NPC收到質(zhì)押融資報文后，辦理融資轉(zhuǎn)賬。借：匯總平衡科目---人民銀行總行營業(yè)管理部戶貸：大額支付往來---人民銀行總行營業(yè)管理部戶借：大額支付往來---XX行所在地人民銀行戶貸：XX存款---XX行戶人民銀行總行營管部ABS收到質(zhì)押融資通知后打印記賬憑證，自動進行賬務(wù)處理：借記“質(zhì)押融資”科目，同時記入表外科目“質(zhì)押融資”的收方。解押還款

NPC收到解押還款報文，辦理即時轉(zhuǎn)帳。借：XX存款---XX行戶（質(zhì)押行）貸：大額支付往來---XX行所在地人民銀行戶如被借記行清算賬戶頭寸不足支付，NPC將質(zhì)押融資扣款支付指令退回

CBGS。如被借記行扣款成功，則進行帳務(wù)處理：借：大額支付往來---人民銀行總行營管部戶貸：匯總平衡科目---人民銀行總行營管部戶人民銀行總行營管部ABS收到質(zhì)押融資通知后打印記賬憑證，自動進行賬務(wù)處理現(xiàn)在是78頁\一共有276頁\編輯于星期五即時轉(zhuǎn)賬支付報文報文編號：CMT231報文名稱：即時轉(zhuǎn)賬支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2特許參與者號碼M12n3交易批次M4n4業(yè)務(wù)種類M3X5貨幣符號、金額M3x15n6被借記行行號M12n7付款單位賬號O32n8被貸記行行號M12n9收款單位賬號O32n10債券代碼M12n11債券結(jié)算已匹配指令號09n12債券面額M15n13凈價金額015n14債券利息015n15回購首期結(jié)算額M15n16回購到期日M8n17回購利息M15n18支付交易序號M8n19附言060X現(xiàn)在是79頁\一共有276頁\編輯于星期五質(zhì)押融資支付報文報文編號：CMT402報文名稱：質(zhì)押融資支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2特許參與者號碼（OMO）M12n3被借記行行號（人總行行號）M12n4被貸記行行號M12n5貨幣、符號金額M3x15n6支付交易序號M8n7附言060X

現(xiàn)在是80頁\一共有276頁\編輯于星期五質(zhì)押融資扣款支付報文報文編號：CMT403報文名稱：質(zhì)押融資扣款支付報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2特許參與者號碼（OMO）M12n3被借記行行號M12n4被貸記行行號（人總行行號）M12n5貨幣、符號金額M3x15n6融資本金M15n7融資利息M15n8支付交易序號M8n9附言060X現(xiàn)在是81頁\一共有276頁\編輯于星期五城市商業(yè)銀行銀行匯票處理流程CCPCNPC匯票處理中心上海CCPCCCPC簽發(fā)行兌付行簽發(fā)匯票的處理兌付匯票的處理未用退回的處理現(xiàn)在是82頁\一共有276頁\編輯于星期五簽發(fā)匯票的處理1.簽發(fā)行簽發(fā)匯票2.向匯票處理中心移存資金(CMT121)3.NPC清算資金4.匯票處理中心登記簽發(fā)匯票信息簽發(fā)行NPC上海CCPCCCPC匯票處理中心CMT121現(xiàn)在是83頁\一共有276頁\編輯于星期五銀行匯票資金移存報文報文編號：CMT121報文名稱：銀行匯票資金移存報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5接收清算行行號M12n4接收行行號M12n5簽發(fā)行行號M12n6現(xiàn)金匯票兌付行O12n7出票日期M8n8匯票號碼M8n9匯票密押M10n10匯票申請人賬號M32x11匯票申請人名稱M60x12匯票申請人地址O60x13匯票收款人名稱O60x14支付交易序號M8n15附言O(shè)60x

說明：接收行行號為匯票處理中心行號現(xiàn)在是84頁\一共有276頁\編輯于星期五兌付匯票的處理1.兌付行兌付銀行匯票;2.向匯票處理中心申請清算資金(CMT721);3.匯票處理中心與簽發(fā)登記信息匹配:(1)生成清算銀行匯票資金報文(CMT122)發(fā)往NPC向兌付行清算資金;(2)部分兌付的,同時生成多余款劃回報文(CMT123)發(fā)往NPC向簽發(fā)行清算資金;全額兌付的生成全額兌付通知報文(CMT725)發(fā)往簽發(fā)行。4.匯票處理中心銷記銀行匯票簽發(fā)登記簿匯票處理中心NPC上海CCPCCCPCCCPC簽發(fā)行兌付行CMT721CMT122CMT123或CMT725①②現(xiàn)在是85頁\一共有276頁\編輯于星期五清算銀行匯票資金報文報文編號：CMT122報文名稱：清算銀行匯票資金報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5接收清算行行號M12n6接收行行號M12n7最后持票人開戶行行號M12n8最后持票人賬號M32x9最后持票人名稱M60x10簽發(fā)行行號M12n11出票日期M8n12匯票號碼M8n13匯票密押M10n14出票金額M15n15多余金額O15n16匯票申請人賬號M32x17匯票申請人名稱M60x18匯票申請人地址O60x19匯票收款人名稱M60x20支付交易序號M8n21附言O(shè)60x現(xiàn)在是86頁\一共有276頁\編輯于星期五銀行匯票多余資金劃回報文報文編號：CMT123報文名稱：銀行匯票多余資金劃回報文編號要素名稱強制/可選（M/O）屬性1發(fā)報日期M8n2貨幣符號、金額M3x15n3發(fā)起清算行行號M12n4發(fā)起行行號M12n5接收清算行行號M12n6接收行行號M12n7簽發(fā)行行號M12n8匯票申請人賬號M32x9匯票申請人名稱M60x10匯票申請人地址O60x11出票日期M8n12匯票號碼M8n13匯票密押M10n14出票金額M15n15實際結(jié)算金額M15n16最后持票人開戶行行號M12n17最后持票人賬號M32x18最后持票人名稱O60x19提示付款日期M8n20支付交易序號M8n21附言O(shè)60x現(xiàn)在是87頁\一共有276頁\編輯于星期五未用退回的處理1.簽發(fā)行向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票申請退回報文(CMT724);2.匯票處理中心匹配檢查退回申請無誤后,自動生成銀行匯票未用退回資金報文(CMT124)發(fā)往NPC向簽發(fā)行退回移存資金;3.匯票處理中心主動退回逾期匯票的,直接生成銀行匯票未用退回資金報文（CMT124)發(fā)往NPC向簽發(fā)行退回移存資金;4.匯票處理中心銷記簽發(fā)匯票登記簿.簽發(fā)行NPC上海CCPCCCPC匯票處理中心CMT124CMT724現(xiàn)在是88頁\一共有276頁\編輯于星期五查詢查復(fù)的處理流程查詢行NPCCCPCCCPC查復(fù)行

查詢查復(fù)登記簿

查詢查復(fù)登記簿

查詢查復(fù)登記簿

查詢查復(fù)登記簿查詢的處理

1.查詢行登記查詢查復(fù)登記簿；

2.查詢行發(fā)送查詢報文（CMT301)；

3.發(fā)報中心收到報文，登記查詢查復(fù)登記簿后發(fā)往NPC；

4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心；

5.收報中心登記登記簿后轉(zhuǎn)發(fā)查復(fù)行；

6.查復(fù)行登記登記簿后，作查復(fù)處理。查復(fù)的處理

1.查復(fù)行發(fā)送查復(fù)報文（CMT302)；

2.查詢行銷記查詢查復(fù)登記簿；

3.發(fā)報中心收到報文，銷記查詢查復(fù)登記簿后發(fā)往NPC；

4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心；

5.收報中心登記查詢登記簿轉(zhuǎn)發(fā)查詢行；

6.查詢行銷記查詢查復(fù)登記簿。現(xiàn)在是89頁\一共有276頁\編輯于星期五業(yè)務(wù)退回的處理流程申請行NPCCCPCCCPC退回行

退回申請應(yīng)答登記簿

退回申請應(yīng)答登記簿

退回申請應(yīng)答登記簿

退回申請應(yīng)答登記簿退回申請的處理

1.申請行登記退回申請應(yīng)答登記簿；

2.發(fā)起行發(fā)送退回申請報文（CMT313)；

3.發(fā)報中心登記簿后發(fā)往NPC；

4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心；

5.收報中心登記登記簿后轉(zhuǎn)發(fā)退回行；

6.退回行登記登記簿后，作業(yè)務(wù)處理。退回應(yīng)答的處理

1.退回行發(fā)送退回應(yīng)答報文（CMT314)；

2.退回行銷記查詢查復(fù)登記簿；

3.發(fā)報中心銷記登記簿后發(fā)往NPC；

4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心；

5.收報中心登記登記簿后轉(zhuǎn)發(fā)申請行；

6.申請行銷記登記簿。注：1.無論支付業(yè)務(wù)能否退回，退回行均須向申請行發(fā)送業(yè)務(wù)退回應(yīng)答報文

2.業(yè)務(wù)退回應(yīng)答報文是信息報文，必須發(fā)送退匯支付報文才能退回資金現(xiàn)在是90頁\一共有276頁\編輯于星期五業(yè)務(wù)撤銷的處理流程1.發(fā)起行將申請撤銷報文(CMT311)通過CCPC發(fā)往NPC2.NPC檢查是否滿足撤銷條件,符合撤銷條件的將支付指令撤銷,否則,拒絕撤銷

允許撤銷條件:需撤銷的支付指令尚未清算資金3.NPC生成撤銷應(yīng)答報文（CMT312）發(fā)往發(fā)起行.發(fā)起行NPCCCPC撤銷申請報文撤銷應(yīng)答報文撤銷處理現(xiàn)在是91頁\一共有276頁\編輯于星期五自由格式信息的處理NPCCCPCCCPC接收行發(fā)起行自由格式報文CMT301信息歸并：夜間CCPC將自由格式信息向NPC歸并?，F(xiàn)在是92頁\一共有276頁\編輯于星期五支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢發(fā)起行對本行或人民銀行對管轄的商業(yè)銀行發(fā)出的大小額支付業(yè)務(wù)進行支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢（CMT651）。支付交易狀態(tài)查詢將按照支付業(yè)務(wù)在支付系統(tǒng)中的處理路徑依次查詢各轉(zhuǎn)發(fā)節(jié)點(發(fā)報中心CCPC、NPC、收報中心CCPC)，查詢該筆支付業(yè)務(wù)在各節(jié)點的接收時點、轉(zhuǎn)發(fā)時點、交易狀態(tài)及在NPC的清算時點。查詢返回結(jié)果發(fā)報中心接收時間發(fā)報中心轉(zhuǎn)發(fā)時間發(fā)報中心交易狀態(tài)NPC接收時間NPC轉(zhuǎn)發(fā)時間NPC交易狀態(tài)NPC清算時間收報中心接收時間收報中心轉(zhuǎn)發(fā)時間收報中心交易狀態(tài)現(xiàn)在是93頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)運行控制支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖運行控制機制現(xiàn)在是94頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)圖NPCCCPCCCPCMBFEMBFECBGSTRCS現(xiàn)在是95頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)運行控制機制系統(tǒng)工作日系統(tǒng)按國家法定工作日運行，工作日、假日/屬性可調(diào)整，但必須提前至少3個工作日狀態(tài)控制NPC狀態(tài)變更

依時序運行，定時觸發(fā)。系統(tǒng)將每一工作日分為日間業(yè)務(wù)處理時間、清算窗口時間、日終/年終業(yè)務(wù)處理時間、營業(yè)準備四個時間段。CCPC、MBFE狀態(tài)變更

接收NPC下發(fā)的狀態(tài)變更通知后變更狀態(tài)。節(jié)點控制NPC節(jié)點控制CCPC節(jié)點控制直接參與者節(jié)點控制

支付系統(tǒng)運行時序圖現(xiàn)在是96頁\一共有276頁\編輯于星期五支付系統(tǒng)一日運行時序圖日間業(yè)務(wù)處理日終/年終處理業(yè)務(wù)截止開啟清算窗口預(yù)定清算窗口關(guān)閉關(guān)閉清算窗口切換工作日業(yè)務(wù)開始清算窗口時間營業(yè)前準備現(xiàn)在是97頁\一共有276頁\編輯于星期五日間業(yè)務(wù)狀態(tài)各節(jié)點進行各種正常業(yè)務(wù)處理現(xiàn)在是98頁\一共有276頁\編輯于星期五業(yè)務(wù)截止狀態(tài)下發(fā)業(yè)務(wù)截止通知各節(jié)點停止受理各種支付業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)信息。NPC計算并清算日間透支利息，如為計費日，計費并清算資金。NPC逐個檢查清算賬戶，如存在透支或支付業(yè)務(wù)排隊等待清算，則打開清算窗口；否則直接進入日終處理?，F(xiàn)在是99頁\一共有276頁\編輯于星期五清算窗口狀態(tài)向所有缺款行及所屬人民銀行營業(yè)部發(fā)送余額不足通知可以受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)以及貸記缺款行清算賬戶的商業(yè)銀行行內(nèi)資金調(diào)撥、銀行間同業(yè)拆借、中央銀行單邊業(yè)務(wù)、即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。不受理自動質(zhì)押融資及扣款支付指令以及查詢查復(fù)、退回應(yīng)答等業(yè)務(wù)信息。發(fā)起行可以對本行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)進行撤銷不斷檢查清算賬戶，一旦無透支賬戶且隊列中無支付指令便關(guān)閉清算窗口，進入日終處理。現(xiàn)在是100頁\一共有276頁\編輯于星期五清算窗口預(yù)關(guān)閉再次檢查清算窗口是否滿足關(guān)閉的條件退回隊列中仍在等待清算的大額支付業(yè)務(wù)等待清算隊列中的其它支付指令現(xiàn)在是101頁\一共有276頁\編輯于星期五清算窗口關(guān)閉定時檢查清算窗口是否滿足關(guān)閉的條件，定時向所有缺款行及所屬人民銀行營業(yè)部發(fā)送余額不足通知待所有清算帳戶透支均已彌補且隊列中不存在等待清算的支付交易，立即關(guān)閉清算窗口，進行日終處理。現(xiàn)在是102頁\一共有276頁\編輯于星期五日終/年終處理日終處理試算平衡日終賬務(wù)信息下載日終支付信息核對年終處理現(xiàn)在是103頁\一共有276頁\編輯于星期五試算平衡NPC以人民銀行××行（庫）為單位，將其管理的清算賬戶、大額支付往來、支付清算資金往來和匯總平衡科目賬戶當(dāng)日累計發(fā)生額和余額進行試算平衡：各科目累計借方發(fā)生額合計數(shù)＝各科目累計貸方發(fā)生額合計數(shù)各科目借方余額合計數(shù)＝各科目貸方余額合計數(shù)NPC對處理的各行（庫）大額支付往來累計發(fā)生額和余額進行試算平衡：大額支付往來借方發(fā)生額合計數(shù)＝大額支付往來貸方發(fā)生額合計數(shù)大額支付往來借方余額合計數(shù)＝大額支付往來貸方余額合計數(shù)現(xiàn)在是104頁\一共有276頁\編輯于星期五日終賬務(wù)信息下載及核對NPC將各賬戶上日余額、當(dāng)日借方發(fā)生額、當(dāng)日貸方發(fā)生額和當(dāng)日余額下載相應(yīng)的人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門。清算賬戶大額支付往來小額支付往來人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門收到后，分別納入各行（庫）業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)進行試算平衡。試算不平衡的，轉(zhuǎn)入待核銷處理，同時向NPC發(fā)出下載賬務(wù)明細信息的申請，再根據(jù)NPC下載的賬務(wù)明細進行核對，查清后作沖賬處理。NPC將當(dāng)日發(fā)生的銀行間同業(yè)拆借支付信息一次性下載給外匯交易中心，供銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)配對管理。

現(xiàn)在是105頁\一共有276頁\編輯于星期五日終支付信息核對核對方向NPC與CCPC核對NPC與聯(lián)接的特許參與者核對CCPC與MBFE等聯(lián)接的相關(guān)系統(tǒng)核對核對方法及原則上級節(jié)點向下級節(jié)點發(fā)送核對信息，由下級節(jié)點進行核對發(fā)生核對不符時，下級節(jié)點以上級節(jié)點數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整CCPC與NPC核對相符后，才與聯(lián)接的相關(guān)系統(tǒng)進行核對下級節(jié)點核對不符時，可以從