公司風險監(jiān)測與風險預警管理辦法模版

PAGEPAGE4xx保險股份有限公司風險監(jiān)測與風險預警管理辦法（試行）1 目的和依據(jù) 為了構建xx保險股份有限公司（以下簡稱“公司”）全面風險管理機制，建立有效的風險監(jiān)測與風險預警體系，實現(xiàn)對公司經營風險的有效管控，根據(jù)中國保監(jiān)會頒布的《保險公司風險管理指引（試行）》和《人身保險公司全面風險管理實施指引》，并結合公司《全面風險管理政策》相關要求，制定本管理辦法。2 適用范圍 本管理辦法是公司在日常經營管理活動中進行風險監(jiān)測與風險預警的指導性文件，覆蓋公司所有業(yè)務單元和職能部門，適用于全公司范圍。3 風險監(jiān)測與風險預警體系3.1 風險監(jiān)測是指對公司經營過程中的各類量化風險信息進行收集、匯總、分析和監(jiān)控，并進行重點管理的過程。3.2 風險預警是指在風險監(jiān)測的基礎上，度量風險狀態(tài)偏離預警標準的程度并以此發(fā)出警戒信號的過程。3.3 公司應建立一套完善的風險監(jiān)測與風險預警體系，在復雜多變的市場環(huán)境和內部不可控因素下，及時發(fā)現(xiàn)并化解經營中的風險。4 風險監(jiān)測指標與風險預警指標4.1 風險監(jiān)測指標與風險預警指標是一系列可量化的統(tǒng)計數(shù)值。通過篩選公司各領域內的經營管理指標以及定期監(jiān)測此類指標的變化情況，能夠有效的識別風險水平的變化情況并達到預警的目的。4.2 風險監(jiān)測與風險預警指標應當是可量化的，比如數(shù)值、百分比等；風險監(jiān)測與風險預警指標應當具有風險敏感性，能夠迅速反應風險的變動情況；風險監(jiān)測與風險預警指標應當易識別、易理解。4.3 公司應對于《風險分類管理辦法》中可量化的二級風險點建立相應的監(jiān)測指標或預警指標并實施日常監(jiān)控。對于不可量化的二級風險點，則應當由相關權責部門實施定性評估與監(jiān)控。5 風險預警指標的預警區(qū)間劃分5.1 指標預警區(qū)間的劃分應當充分、合理、有效，設定時應當綜合考慮該指標變動的歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)水平、經營管理層的經驗等因素。5.2 公司風險預警指標的預警區(qū)間劃分為三類：綠色（安全區(qū)間）、黃色（警戒區(qū)間）和紅色（危險區(qū)間）。5.2.1 對于處在“綠色”區(qū)間的預警指標，權責部門不需要采取進一步的控制措施或者制定未來緩解措施。5.2.2 對于處在“黃色”區(qū)間的預警指標，權責部門應當針對該預警指標（乃至預警指標對應的風險點）進一步完善現(xiàn)有的控制措施或者制定未來的緩解措施，以期使其回到“綠色”區(qū)間內。5.2.3 對于處在“紅色”區(qū)間的預警指標，權責部門不僅應當針對該預警指標（乃至預警指標對應的風險點）進一步完善現(xiàn)有的控制措施或是制定未來的緩解措施，同時應當重新評估該風險的影響程度、發(fā)生概率和風險容忍度。6 管理職責6.1 合規(guī)法律部是風險監(jiān)測與風險預警管理的組織和牽頭部門，其基本職責包括：6.1.1 制定風險監(jiān)測和風險預警管理制度與流程；6.1.2 與各權責部門協(xié)商選取、修訂風險監(jiān)測與風險預警指標及相關預警指標的預警區(qū)間；6.1.3 收集、匯總風險監(jiān)測與風險預警指標的數(shù)據(jù)和信息；6.1.4 針對風險監(jiān)測與風險預警指標的統(tǒng)計結果提出相關管理建議；6.1.5 將風險監(jiān)測與風險預警指標統(tǒng)計結果的變動情況納入公司整體風險評估之中。6.2 各權責部門應當針對所轄范圍內的風險監(jiān)測與風險預警指標進行有效管理，其基本職責包括：6.2.1 與合規(guī)法律部協(xié)商選取、修訂風險監(jiān)測與風險預警指標及相關預警指標的預警區(qū)間；6.2.2 負責提供相關指標計算所需的基礎數(shù)據(jù)或指標計算結果；6.2.3 針對風險監(jiān)測與風險預警指標的變動情況采取相關控制措施。7 風險監(jiān)測、風險預警與風險評估7.1 風險監(jiān)測指標與風險預警指標的統(tǒng)計結果將作為公司整體風險評估的重要參考因素。7.2 針對風險監(jiān)測指標，如果其統(tǒng)計值發(fā)生大幅度的波動或出現(xiàn)異常變化，公司應分析其波動或變化的原因，并及時采取應對措施。7.3 針對風險預警指標，如果預警指標的統(tǒng)計值達到“黃色”及以上區(qū)間，其對應風險點的評估結果至少應為黃色。如果該預警指標的統(tǒng)計值長期處于“黃色”及之上區(qū)間且無法有效改善，其對應風險點的評估結果可考慮為紅色。如果預警指標的統(tǒng)計值處于“綠色”區(qū)間，其對應風險點的評估結果未必是綠色。風險評估是一個綜合性的管理活動，