2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷B卷附答案

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷B卷附答案單選題（共80題）1、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。A.120B.180C.200D.250【答案】A2、家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是（）。A.投資規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D3、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（），對(duì)普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A4、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢(shì)明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)格大幅上漲B.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下降C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長(zhǎng)被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B6、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B.無(wú)須測(cè)算C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】A7、在貨幣市場(chǎng)工具中，下列關(guān)于回購(gòu)的表述，正確的是（）。A.回購(gòu)是指在出售證券時(shí)與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券B.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物D.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大【答案】A8、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B9、（）是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)【答案】A10、我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A.東京時(shí)間B.巴黎時(shí)間C.北京時(shí)間D.紐約時(shí)間【答案】A11、最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B12、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。A.以產(chǎn)品的銷售帶動(dòng)客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營(yíng)機(jī)制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過(guò)客戶關(guān)懷來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶滿意度【答案】D13、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】A14、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C15、（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。A.銀行間債券市場(chǎng)B.交易所債券市場(chǎng)C.政府短期債券市場(chǎng)D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)【答案】A16、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D17、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)【答案】C18、以下說(shuō)法不正確的是（）。A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來(lái)源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)C.估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大D.從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會(huì)較之前有大幅下降【答案】C19、某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金【答案】A20、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應(yīng)被收歸國(guó)有【答案】A21、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C22、()是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。A.投資規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃【答案】B23、投資者可以通過(guò)（）來(lái)抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲(chǔ)蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C24、王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳]有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆]有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(qǐng)D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗觥敬鸢浮緾25、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C26、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.稿酬所得【答案】B27、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C.企業(yè)年金D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】D28、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C29、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】C30、目前，建筑業(yè)勞務(wù)培訓(xùn)主要圍繞（）個(gè)關(guān)鍵工種開展。A.13B.14C.15D.18【答案】B31、()是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。A.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B.稅務(wù)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃【答案】D32、當(dāng)勞務(wù)分包人要求時(shí)，承包人應(yīng)向勞務(wù)分包人提供一份（）或復(fù)印件，但有關(guān)承包合同的價(jià)格和涉及商業(yè)秘密的除外。A.中標(biāo)的投標(biāo)文件B.承包人中標(biāo)通知書C.中標(biāo)項(xiàng)目?jī)?nèi)容D.承包合同的副本【答案】D33、公司年末會(huì)計(jì)報(bào)表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動(dòng)負(fù)債60萬(wàn)元，流動(dòng)比率為2，速動(dòng)比率1.2，銷售成本為100萬(wàn)元，年初存貨為52萬(wàn)元，則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A34、下列（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A35、下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D36、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D37、對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.3B.5C.7D.10【答案】B38、人身意外傷害保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人外出爬山不幸摔傷，因傷勢(shì)較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險(xiǎn)人死亡的近因是()。A.爬山發(fā)生意外B.著涼C.感冒D.肺炎【答案】A39、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B40、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B41、在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B.能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C.能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)【答案】D42、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D43、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.造成了整個(gè)遺囑無(wú)效B.遺囑有效，由李某的3個(gè)弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過(guò)法定繼承的方式來(lái)處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承【答案】C44、子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨(dú)立、相互依存C.相互聯(lián)系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響【答案】A45、下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A46、2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】C47、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.713B.724C.1250D.1261【答案】A48、與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項(xiàng)支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C49、教育儲(chǔ)蓄是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D50、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險(xiǎn)B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】D51、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品【答案】C52、對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。A.社會(huì)保險(xiǎn)B.商業(yè)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】B53、下列因素中，不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是（）。A.退休前最后一個(gè)月的工資水平B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】A54、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C55、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B.無(wú)須測(cè)算C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】A56、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來(lái)源不確定【答案】D57、下列不屬于投資收入的是（）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得B.股息收入C.財(cái)產(chǎn)租賃所得D.基金盈利【答案】A58、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B59、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】D60、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款【答案】C61、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B62、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B63、不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）A.工廠B.學(xué)校C.商店D.醫(yī)生【答案】D64、下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)B.商業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于職工福利的貨物C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)D.工業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于對(duì)外投資的貨物【答案】B65、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多【答案】B66、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利B.不屬于逃稅的行為C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則D.與通常所說(shuō)的“避稅”，兩者一樣，無(wú)區(qū)別【答案】D67、牛女士今年50歲，計(jì)劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬(wàn)元。如果牛女士的投資回報(bào)率為4%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】C68、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。A.單位保健計(jì)劃B.企業(yè)年金C.利潤(rùn)分享計(jì)劃D.員工持股計(jì)劃【答案】B69、保險(xiǎn)人又稱承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)C.是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司D.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)【答案】D70、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】D71、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過(guò)()進(jìn)行衡量。A.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A72、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B.短期教育投資規(guī)劃工具C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】C73、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D74、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B75、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A76、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A77、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D78、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D79、在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國(guó)家股【答案】D80、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C多選題（共35題）1、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無(wú)負(fù)債制度C.持倉(cāng)限額制度D.大戶報(bào)告制度E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度【答案】ABCD2、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB3、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財(cái)物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設(shè)施【答案】AC4、理財(cái)師在客戶信息收集過(guò)程中，可以采取的來(lái)源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談?wù)髟僁.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財(cái)務(wù)資料【答案】ABCD5、下列屬于發(fā)包人、承包人約定勞務(wù)分包合同價(jià)款計(jì)算方式的有（）。A.固定合同價(jià)款B.暫估價(jià)方式C.建筑面積總和單價(jià)D.工種工日單價(jià)E.綜合工日單價(jià)【答案】ACD6、動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括（）。A.機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)D.全車盜搶險(xiǎn)E.車上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC7、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC8、依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏【答案】ABD9、人壽保險(xiǎn)的功用特征有（）。A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD10、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無(wú)償性【答案】AC11、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來(lái)收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB12、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB13、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC14、中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問(wèn)題是（）。A.企業(yè)融資問(wèn)題B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題C.企業(yè)投資問(wèn)題D.企業(yè)財(cái)務(wù)管理問(wèn)題E.企業(yè)人事管理問(wèn)題【答案】AD15、銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括()。A.投連險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)E.房貸險(xiǎn)【答案】CD16、《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD17、勞動(dòng)糾紛的性質(zhì)包括（）。A.勞務(wù)糾紛多發(fā)性B.經(jīng)濟(jì)利益主導(dǎo)性C.勞務(wù)糾紛地域廣泛性D.矛盾激化性E.無(wú)照經(jīng)營(yíng)性【答案】ABD18、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD19、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD20、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強(qiáng)其個(gè)貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，可以從以下（）方面著手。A.責(zé)任追究，明晰獎(jiǎng)懲B.加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制D.重視內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改E.推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具應(yīng)用【答案】ABCD21、全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來(lái)不同階段的各項(xiàng)收入.支出C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD22、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A.直接利用籌劃法B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD23、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循（）。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無(wú)條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無(wú)關(guān)工作【答案】ABC24、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來(lái)包括()。A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力C.分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD25、按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動(dòng)性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD26、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。A.有足夠多的代理額度B.有足額代理費(fèi)用C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證E.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)【答案】CD27、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來(lái)包括()。A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力C.分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD28、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC29、與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括（）。A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織D.交易的種類多E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的【答案】ABD30、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】BD31、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】BD32、勞務(wù)人員工資表的最終表格由用工單位（分包）編制，必須由（）簽字確認(rèn)，加蓋用工企業(yè)公章，每月報(bào)總包單位備案。A.勞務(wù)人員本人B.勞務(wù)負(fù)責(zé)人C.用工企業(yè)勞務(wù)員D.用工企業(yè)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人E.用工企業(yè)法人代表【答案】ABCD33、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健E.力求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益【答案】BCD34、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不可保財(cái)產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)【答案】ABCD35、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價(jià)值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價(jià)格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD大題（共18題）一、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購(gòu)買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。算每年末需購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。【答案】C選項(xiàng)，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。【答案】C選項(xiàng)，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120×(1+3％)8=152(萬(wàn)元)。五、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()?！敬鸢浮烤C合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求。六、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌?yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。七、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）。【答案】當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率八、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購(gòu)買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。算每年末需購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。九、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐校鶕?jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。一十、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6