東營銀行銷售保險(xiǎn)資格測(cè)試附答案

東營銀行銷售保險(xiǎn)資格測(cè)試[復(fù)制]考試通過的同事，備案到保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)，有資格銷售保險(xiǎn)。您的姓名：[填空題]*_________________________________所在分行/東營地區(qū)一級(jí)支行、網(wǎng)點(diǎn)[填空題]*_________________________________1.小明5年前購買了某重疾險(xiǎn)，一個(gè)月前經(jīng)醫(yī)生確診為心臟瓣膜疾病(包含在25種重疾之內(nèi))，一直吃藥治療，請(qǐng)問重疾險(xiǎn)能賠嗎？(小明購買保險(xiǎn)時(shí)滿足健康告知)

[單選題]*A、能B、不能(正確答案)答案解析：不是所有重疾都是確診即賠的，一般分三種情況：第一，病情達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)于確診即賠，比如惡性腫瘤；第二，投保人為治療某種疾病而接受了某種治療方法，比如心臟瓣膜手術(shù)；第三，某種狀態(tài)持續(xù)了一段時(shí)間，比如腦中風(fēng)后遺癥。買重疾險(xiǎn)，記得多看看保險(xiǎn)條款，做到心中有數(shù)。2.保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線是多少？*[單選題]*A、12345B、12315C、12378(正確答案)D、12386答案解析：保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線是12378。12345是政府服務(wù)熱線，12315是消費(fèi)者投訴舉報(bào)專線，12386是中國證監(jiān)會(huì)服務(wù)熱線。3.關(guān)于購買車險(xiǎn)“全險(xiǎn)”的說法，正確的是()

[單選題]*A、買“全險(xiǎn)”要看是否所有能買的車險(xiǎn)種類都買了。B、買“全險(xiǎn)”保額越高越好。C、買“全險(xiǎn)”應(yīng)該從保險(xiǎn)責(zé)任出發(fā)，做到“主要風(fēng)險(xiǎn)保障有力，次要風(fēng)險(xiǎn)量力而行”。(正確答案)D、買“全險(xiǎn)”只要“交強(qiáng)險(xiǎn)”、“車損”和“第三者”有了就可以。答案解析：“全險(xiǎn)”這個(gè)詞很有迷惑性。到底什么叫“全險(xiǎn)”？責(zé)任越多越好嗎？保額越高越好嗎？沒人說得清楚，保險(xiǎn)公司也從來沒有明確定義過這個(gè)詞。在我看來，真正全面的車險(xiǎn)應(yīng)該從保險(xiǎn)責(zé)任出發(fā)，做到“主要風(fēng)險(xiǎn)保障有力，次要風(fēng)險(xiǎn)量力而行”。4.為了預(yù)防離婚財(cái)產(chǎn)分割，帶來的不必要的麻煩。夫妻怎么買保險(xiǎn)更好？*[單選題]*A、妻子和丈夫互為投保人B、各買各的保險(xiǎn)，自己做投保人(正確答案)C、誰賺錢多，誰作為投保人答案解析：自己買自己的保險(xiǎn)，每份保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是同一個(gè)人。等到離婚進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割時(shí)，絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)一方將另一方的保險(xiǎn)退保的情況。由自己做投保人，才是最穩(wěn)妥、最踏實(shí)的購買方式，不因感情的變化而受影響，這樣的保險(xiǎn)才更“保險(xiǎn)”5.選購旅游險(xiǎn)時(shí)，也可以套用“麥當(dāng)勞理論”，把不太重要的單品去掉，“套餐”變?yōu)椤皢吸c(diǎn)”就好了。()*[單選題]*A、對(duì)B、錯(cuò)(正確答案)答案解析：

旅游險(xiǎn)的本質(zhì)是多個(gè)產(chǎn)品的組合，包括意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等，類似于麥當(dāng)勞套餐。但在選購旅游險(xiǎn)時(shí)，你可千萬別為了省錢而套用麥當(dāng)勞理論。6.家財(cái)險(xiǎn)的主險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)重大風(fēng)險(xiǎn)，附加險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)一般風(fēng)險(xiǎn)，因此，購買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，結(jié)合自身預(yù)算和需求，主附險(xiǎn)搭配才完整。

[單選題]*A、對(duì)(正確答案)B、錯(cuò)答案解析：只有主險(xiǎn)而沒有附加險(xiǎn)，這是不完整的。在做家財(cái)險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，我

們一定要在解決重大風(fēng)險(xiǎn)（由主險(xiǎn)負(fù)責(zé)）的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身預(yù)算和需求，搞定部分一般風(fēng)險(xiǎn)（由附加險(xiǎn)負(fù)責(zé)）7.按保監(jiān)會(huì)規(guī)定，所有重疾險(xiǎn)都包含常見的25種重疾，這些疾病發(fā)生概率為：

[單選題]*A、超過80%B、超過85%C、超過90%D、超過95%(正確答案)答案解析：保監(jiān)會(huì)安排中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師協(xié)會(huì)，在2007年拿出了一版25種重疾標(biāo)準(zhǔn)，囊括所有高發(fā)重疾類型(其實(shí)，只要是重疾險(xiǎn)就都包括這25種)，這些疾病發(fā)生概率超過95%。8.

A保險(xiǎn)公司被依法宣告破產(chǎn)，王先生同時(shí)持有A公司的意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，年金險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)，這些都可以按原先的合同延續(xù)保障和賠付。

[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。9.小美初為人母，特別有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，前前后后給女兒安安買了十幾份保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額共計(jì)100萬，意外險(xiǎn)保額共計(jì)200萬。讓人痛心的是，女兒安安因?yàn)橐淮谓煌ㄒ馔獠恍疑砉剩陜H6歲。請(qǐng)問，保險(xiǎn)公司能賠多少錢？

[單選題]*A、20萬(正確答案)B、100萬C、200萬D、300萬答案解析：政府嚴(yán)格限制未成年人身故可獲得的賠償金額。10歲以下的未成年人的身故賠償限額是20萬元。10-18歲的未成年人，身故賠償限額是50萬元(注意：航空意外、自然災(zāi)害意外不受此規(guī)定限制)10.小明是一個(gè)很孝順的孩子，工作賺錢之后，也想給父母買份保險(xiǎn)，多一點(diǎn)保障?？蓩寢屢恢庇刑悄虿?，普通的重疾險(xiǎn)買不了，他可以選哪類保險(xiǎn)作為替代品？

[單選題]*A、意外險(xiǎn)B、年金險(xiǎn)C、終身壽險(xiǎn)D、防癌險(xiǎn)(正確答案)答案解析：在給家庭帶來巨大壓力的重大疾病中，惡性腫瘤占70%。防癌險(xiǎn)只保惡性腫瘤，健康告知比較少，只要不是易引發(fā)癌癥的癥狀(肝部疾病、器官或組織的結(jié)節(jié)等)，保險(xiǎn)公司都不介意，高血壓、糖尿病患者也可以投保。如果沒辦法買重疾險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。11.小明不幸發(fā)生車禍，導(dǎo)致4根肋骨骨折，傷殘等級(jí)鑒定為10級(jí)。小明之前買過一份意外險(xiǎn)，其中意外身故/傷殘保100萬。請(qǐng)問小明能拿到多少保險(xiǎn)賠款？*[單選題]*A、100萬B、10萬(正確答案)C、0答案解析：根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，將人身保險(xiǎn)的傷殘等級(jí)由重到輕地分為1至10級(jí)，1級(jí)最重，10級(jí)最輕。保險(xiǎn)公司的傷殘賠付是按殘疾程度來確定賠償金額的，不同等級(jí)比例不同，比如5級(jí)傷殘，最后賠付50%的保額。12.有以下三款保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)問IRR(內(nèi)部收益率)最高的是()

[單選題]*A、30歲時(shí)一次性繳納10000元，從第二年開始，每年可領(lǐng)取460元，直到85歲B、30歲時(shí)一次性繳納10000元，從第二年開始，每年可領(lǐng)取500元，直到85歲(正確答案)C、30歲時(shí)繳納10000元，從60歲開始，每年可領(lǐng)取2000元，直到85歲答案解析：B的內(nèi)部收益率約為5%，AC的內(nèi)部收益率都約為4%。在年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，內(nèi)部收益率越高，每年領(lǐng)取的金額就越多，這筆投資（這次放款）也越賺錢。內(nèi)部收益率堪稱這類產(chǎn)品的核心競(jìng)爭力，只要牢牢抓住這一點(diǎn)，你就不會(huì)被迷惑。13.分紅保險(xiǎn)在定價(jià)時(shí)對(duì)精算假設(shè)的估計(jì)較保守，即保單價(jià)格較高，這是因?yàn)?)

[單選題]*A、經(jīng)營過程中風(fēng)險(xiǎn)非常大B、產(chǎn)生更多的可分配盈余來吸引客戶(正確答案)C、賠付的保險(xiǎn)金額通常比較大D、分紅保險(xiǎn)屬于高端產(chǎn)品，價(jià)格定位較高答案解析：書中原題，選自中國保險(xiǎn)代理人資格考試卷。

關(guān)于分紅險(xiǎn)，建議：

第一，去看看這家公司的歷史分紅實(shí)現(xiàn)情況；

第二盡可能地了解這家保險(xiǎn)公司的資本金、投資能力和偏好。如果你認(rèn)可該公司的既往投資業(yè)績，看好它的長期投資能力，愿意理性地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，就去買吧14.以下關(guān)于重疾險(xiǎn)的核保規(guī)則，哪些疾病肯定不滿足健康告知，會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保？

[單選題]*A、抑郁癥、焦慮癥、精神分裂癥、自閉癥B、慢性支氣管炎、哮喘C、甲肝、戊肝、脂肪肝D、糖尿病、冠心病、心絞痛、心肌梗死(正確答案)答案解析：抑郁癥、焦慮癥、精神分裂癥、自閉癥要視輕重程度而定，既可能是標(biāo)準(zhǔn)體，也可能要增加保費(fèi)，也可能被拒保。對(duì)于慢性支氣管炎患者來說，只要不是肺氣腫、慢性阻塞性肺疾病，通常都可以投保，但會(huì)被要求增加保費(fèi)，對(duì)于哮喘患者而言，只要不是重度哮喘且近兩年沒有哮喘癥狀，都可以按標(biāo)準(zhǔn)體投保。甲肝和戊肝患者只要治療痊愈，都可以正常投保，脂肪肝如果肝功能檢測(cè)值不超過正常值的1.5倍，可以按標(biāo)準(zhǔn)體投保，若大于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)加費(fèi)投?；蚓鼙！?5.中國大陸保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管體系參考了香港保險(xiǎn)的監(jiān)管方法，處于全球金融監(jiān)管的領(lǐng)先水平。

[單選題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：

中國保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管體系最顯著的特點(diǎn)就是：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)極強(qiáng)。不管是保險(xiǎn)保障基金制度，還是償付能力制度等，都處于全球金融監(jiān)管的領(lǐng)先水平。放眼海外，很多人盲目推崇的香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，反而尚未建立此類制度。事實(shí)上，香港監(jiān)管當(dāng)局早在2001年就計(jì)劃設(shè)立保單持有人保障基金制度，且擬定了初步方案，但出于種種原因至今仍未實(shí)施。16.雖然返本型保險(xiǎn)價(jià)格更高，但額外多出來的那些保費(fèi)可以看做每年的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，畢竟保險(xiǎn)資金安全性高，更何況還有收益(相當(dāng)于一份保本理財(cái)產(chǎn)品的收益)，關(guān)于這種說法，以下解釋錯(cuò)誤的是

[單選題]*A.對(duì)于收入較高的中產(chǎn)家庭來說，返本型保險(xiǎn)相當(dāng)于多投資了一點(diǎn)兒保本理財(cái)，因此也是一種不錯(cuò)的選擇B.對(duì)事業(yè)正處于上升期或者家庭開銷較大的群體來說，返本型保險(xiǎn)占用了太多的保險(xiǎn)預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致壓力過大，并不合適C.只要花錢做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄不影響自己的正常生活，就可以選擇返本型保險(xiǎn)D.這是保險(xiǎn)公司的一種促單話術(shù)，同樣的保額返本型保險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)高很多，不值得購買(正確答案)答案解析：這個(gè)觀點(diǎn)當(dāng)然有它的道理，也會(huì)獲得一批人的認(rèn)可。畢竟，隨著年齡的增長，越來越多的人會(huì)意識(shí)到儲(chǔ)蓄的重要性。年輕人大手大腳慣了，還有攢不住錢的新中產(chǎn)們，未來都逃不開為儲(chǔ)蓄而焦慮的宿命。所以，在普遍開銷日益走高的當(dāng)今，強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄并不是壞事。

但這樣做的前提條件是：花錢做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄不能影響你的正常生活。對(duì)于收入較高的中產(chǎn)家庭來說，保費(fèi)額外增加50%可能影響不大，無非每年多投資了一點(diǎn)兒保本理財(cái)。而對(duì)事業(yè)正處于上升期或者家庭開銷較大的群體來說，返還型保險(xiǎn)無疑占用了多得多的保險(xiǎn)預(yù)算。1000元能解決的問題，可能要交4000元的保費(fèi)，壓力之大，可想而知。17.對(duì)于工薪階層來說，只要能選到設(shè)計(jì)合理的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按時(shí)繳費(fèi)，理想的退休生活就指日可待了。

[單選題]*A、對(duì)B、錯(cuò)(正確答案)答案解析：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)習(xí)慣性地宣傳它能一勞永逸地解決養(yǎng)老問題：買了養(yǎng)老保險(xiǎn)，按時(shí)繳費(fèi)，理想的退休生活就指日可待。過分抬高消費(fèi)者的預(yù)期，無異于搬起石頭砸自己的腳。

如果說重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等保障產(chǎn)品是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的雪中送炭，那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用只能是錦上添花。這個(gè)世界上沒有什么投資能讓今天月收入的一部分，在幾十年后變成月收入的好幾倍。今天購買的1000元商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，只不過增加了潛在的養(yǎng)老收入。你只需要回答這個(gè)問題：每月交1000元，現(xiàn)在是否承受得了；30年后變?yōu)槊吭骂I(lǐng)取3000多元，年化4%—5%的復(fù)利是否能接受。想靠一份養(yǎng)老保險(xiǎn)徹底解決養(yǎng)老問題，可以說是癡心妄想。18.隨著中產(chǎn)階級(jí)的增加和老齡化的逼近，以養(yǎng)老金為代表的長期保險(xiǎn)資金將會(huì)成為居民的重要投資方式。()

[單選題]*A、對(duì)(正確答案)B、錯(cuò)答案解析：歐美和日本的經(jīng)驗(yàn)證明，隨著中產(chǎn)階級(jí)的增加和老齡化的逼近，以養(yǎng)老金為代表的長期保險(xiǎn)資金將會(huì)成為居民的重要投資方式。在投資這件事上，保險(xiǎn)公司的定位越來越明確：專心做好中長期投資。19.團(tuán)險(xiǎn)通常由哪4個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品組成：

[單選題]*A、定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)B、定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)C、定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)(正確答案)D、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、年金險(xiǎn)答案解析：團(tuán)險(xiǎn)通常由4個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品組成：定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。前文中談到麥當(dāng)勞理論，這4個(gè)產(chǎn)品就是一份套餐里的漢堡、炸雞、飲料和甜點(diǎn)，如果給這4個(gè)單品換點(diǎn)兒配料，又可以衍生出不同的口味，最終形成不同的保險(xiǎn)責(zé)任。20.保障期限凡是超過1年的產(chǎn)品，都是長期產(chǎn)品。

[單選題]*A、對(duì)(正確答案)B、錯(cuò)答案解析：以期限為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分成兩類：一類是短期產(chǎn)品，即保險(xiǎn)期限不超過一年；一類是長期產(chǎn)品，即保險(xiǎn)期限超過一年；10年、20年甚至終身，都屬于長期產(chǎn)品。21.對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃來說，我們可以基于(

)的邏輯匹配自己的風(fēng)險(xiǎn)需求，最終做出購買決策。

[單選題]*A、責(zé)任—計(jì)劃名稱—產(chǎn)品B、計(jì)劃名稱—產(chǎn)品—責(zé)任(正確答案)C、責(zé)任—產(chǎn)品—計(jì)劃名稱D、產(chǎn)品—責(zé)任—計(jì)劃名稱答案解析：對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃來說，我們可以基于“計(jì)劃名稱—產(chǎn)品—責(zé)任”的邏輯匹配自己的風(fēng)險(xiǎn)需求，最終做出購買決策。22.小王感染普通肺炎住院，后來病情惡化，進(jìn)入ICU重癥監(jiān)護(hù)室，住院治療近一個(gè)月后，痊愈出院。小明所在公司為其配置了“五險(xiǎn)一金”保障，請(qǐng)問以下費(fèi)用醫(yī)?？梢匀繄?bào)銷的是？

[單選題]*A、日常住院床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等B、ICU使用人工肺C、出院一周后，到醫(yī)院復(fù)查的花費(fèi)D、住院期間的X光透視和CT檢查費(fèi)用(正確答案)答案解析：醫(yī)保不是萬能的，起付線以下，封頂線以上，自費(fèi)藥，進(jìn)口藥、特效藥、醫(yī)療設(shè)備等，都沒有辦法報(bào)銷。因此，只有選項(xiàng)D可以全額報(bào)銷。23.小美在兩家保險(xiǎn)公司分別買了醫(yī)療險(xiǎn)，保額都是100萬元，免賠額都是1萬元。一個(gè)月前，小美生病住院，除去醫(yī)保報(bào)銷，自費(fèi)金額約為5000元，請(qǐng)問小美能報(bào)銷多少醫(yī)藥費(fèi)？

[單選題]*A、5000元B、10000元C、0元(正確答案)D、100萬元答案解析：醫(yī)療險(xiǎn)花多少賠多少，保額代表可報(bào)銷額度的上限。哪怕在多家保險(xiǎn)公司投保，最多只能報(bào)銷所花金額，不會(huì)重復(fù)賠付。小美自費(fèi)部分為5000元，沒有超過免賠額，所以沒法理賠。24.高端醫(yī)療險(xiǎn)主要是為了滿足高收入群體的醫(yī)療需求，普通中產(chǎn)階級(jí)很難長期承擔(dān)其高額的保費(fèi)。()

[單選題]*A、對(duì)B、錯(cuò)(正確答案)答案解析：

高端醫(yī)療險(xiǎn)主要是為了滿足高收入群體的醫(yī)療需求。從一開始，它就沒想過“飛入尋常百姓家”，讓自己從產(chǎn)品到定價(jià)都卓爾不群才是它的初心。但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭越來越激烈，高端醫(yī)療險(xiǎn)為了獲得更多優(yōu)質(zhì)客戶，開始嘗試放下自己的身段。保險(xiǎn)公司通過重新設(shè)計(jì)和組合產(chǎn)品，最終實(shí)現(xiàn)低至一兩萬元甚至幾千元的定價(jià)，讓中產(chǎn)階級(jí)也可以享受到高端醫(yī)療險(xiǎn)的保障。25.“五險(xiǎn)一金”中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要對(duì)沖的是長壽風(fēng)險(xiǎn)，退休后可以活多久領(lǐng)多久。如果退休后不久就不幸身故，那么其子女只能享有其個(gè)人賬戶的繼承權(quán)，單位繳納部分的更高余額則無法繼承。

[單選題]*A、對(duì)(正確答案)B、錯(cuò)答案解析：五險(xiǎn)一金中的養(yǎng)老金，確實(shí)沒有考慮到身故問題。如果一個(gè)人好不容易熬到退休，終于可以領(lǐng)養(yǎng)老金了，兩年后卻不幸身故，子女雖然享有其個(gè)人賬戶的繼承權(quán)，但余額更高的統(tǒng)籌賬戶(基本來自單位繳納)卻不能動(dòng)。26.

小明想投保A保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司作完健康告知的問詢后，作出了暫不接受本次承保的決定，如果小明仍想投保重疾險(xiǎn)，那么以下說法正確的是

*A.已經(jīng)有了不承保的記錄，小明無法再投保重疾險(xiǎn)類產(chǎn)品B.如果是臨時(shí)性指標(biāo)異常，可以多花時(shí)間鍛煉身體，半年后再次體檢，指標(biāo)正常后即可成功投保(正確答案)C.如果是慢性病導(dǎo)致的指標(biāo)異常，短期內(nèi)無法恢復(fù)，則很難再次順利投保(正確答案)D.小明可以向A公司申請(qǐng)加費(fèi)投?；蛘叱庳?zé)任投保答案解析：延期承保是指保險(xiǎn)公司考慮到你的某個(gè)健康問題，暫不接受你的本次投保申請(qǐng)，建議過一段時(shí)間再來試試。至于要等多久，不同公司、不同產(chǎn)品、不同疾病的情況皆不一樣。保險(xiǎn)公司的意思說白了就是：你當(dāng)下的風(fēng)險(xiǎn)過高，等等再說吧。

遇到延期，我們應(yīng)當(dāng)分情況看待。比如，對(duì)于早產(chǎn)兒，通常要等到2歲以后才能申請(qǐng)投保；你當(dāng)前某項(xiàng)血液指標(biāo)異常，可能是因?yàn)樽罱肽甑娘嬍尺^于油膩，且缺乏鍛煉，假如花上半年時(shí)間鍛煉以恢復(fù)體質(zhì)，便很容易成功投保。但如果導(dǎo)致延期的是慢性疾病，可能短期內(nèi)無法恢復(fù)，在這種情況下，我們會(huì)無奈地將延期看作“死緩”——和拒保沒什么區(qū)別。

D選項(xiàng)是保險(xiǎn)公司針對(duì)“次標(biāo)準(zhǔn)體”做出的核保決定，是指只有少數(shù)幾條不符合健康告知，但考慮到基本在可接受范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司就“勉為其難”地允許你投保了。與延期不一樣。27.直接決定保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的因素有(

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*A、保額的高低(正確答案)B、責(zé)任的多少(正確答案)C、投保的渠道D、期限的長短(正確答案)答案解析：責(zé)任的多少、保額的高低、期限的長短，這三大因素直接決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格。28.買重疾險(xiǎn)的原則，下面哪些是正確的。

*A、重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)至少覆蓋投保人3-5年的收入(正確答案)B、最好選保到終身或者保到70歲左右的長期產(chǎn)品(正確答案)C、一定選帶有身故責(zé)任的，有病能賠錢，身故也能賠D、如果預(yù)算有限，在確保保額充足的情況下，可以購買兩款產(chǎn)品，一個(gè)保到退休，另一個(gè)保終身(正確答案)答案解析：包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，不管是重疾，還是身故最后都可以賠付。但會(huì)比普通重疾險(xiǎn)更貴一些，并不是我們選擇重疾險(xiǎn)的必要條件。如果預(yù)算有限，可以額外購買定期壽險(xiǎn)，更劃算一點(diǎn)。29.定期壽險(xiǎn)的保額，一定要包含以下哪幾項(xiàng)支出()

*A、個(gè)人和家庭的債務(wù)額度，比如房貸、車貸等(正確答案)B、家庭成員的基本生活成本(正確答案)C、父母的養(yǎng)老支出(正確答案)D、孩子未來的教育費(fèi)用答案解析：壽險(xiǎn)保額的高低，決定了投保人身故后他的妻子、父母或者孩子能拿到多少補(bǔ)償。如果預(yù)算有限，負(fù)擔(dān)不起太高的保額，先解決最迫切的風(fēng)險(xiǎn)，比如房貸車貸，家庭基本開支，父母養(yǎng)老支出等。30.以下屬于一個(gè)合格的保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)該具備的精算基本認(rèn)識(shí)的有(

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*A、產(chǎn)品貴不貴(同類產(chǎn)品的定價(jià)和費(fèi)率對(duì)比)(正確答案)B、到底有哪些保障(保險(xiǎn)責(zé)任的解讀)(正確答案)C、退保能拿到多少保費(fèi)(保單現(xiàn)金價(jià)值的解讀)(正確答案)D、買完后哪些信息可以修改(對(duì)保單保全功能的講解)(正確答案)E、繳費(fèi)期限怎么選擇(現(xiàn)金流貼現(xiàn)原理)(正確答案)答案解析：真正合格的保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)具備融會(huì)貫通的能力。

首先，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)精算有基本的認(rèn)識(shí)。產(chǎn)品貴不貴（同類產(chǎn)品的定價(jià)和費(fèi)率對(duì)比）？到底有哪些保障（保險(xiǎn)責(zé)任的解讀）？退保能拿到多少保費(fèi)（保單現(xiàn)金價(jià)值的解讀）？買完后哪些信息可以修改（對(duì)保單保全功能的講解）？……

其次，要有基本的金融知識(shí)。如果以理財(cái)為目的，這個(gè)產(chǎn)品能實(shí)現(xiàn)多高收益（如何計(jì)算分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、年金等產(chǎn)品的投資收益）？繳費(fèi)期限怎么選擇（現(xiàn)金流貼現(xiàn)原理）？……

再次，要具備基本的保險(xiǎn)法律知識(shí)。保險(xiǎn)條款里有沒有所謂的坑（除外責(zé)任做重點(diǎn)說明）？遇到糾紛的時(shí)候如何處理？……

除此之外，對(duì)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的核保規(guī)則、疾病定義、理賠標(biāo)準(zhǔn)，要能有理有據(jù)地提供解答。31.選購定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要關(guān)注哪幾個(gè)方面()

*A、核保是否寬松(正確答案)B、除外責(zé)任多不多(正確答案)C、價(jià)格低不低(正確答案)D、保障期限長不長答案解析：定期壽險(xiǎn)主要保的是責(zé)任，讓我們無后顧之憂。如果預(yù)算有限可以保到60歲，因?yàn)槟菚r(shí)候我們已經(jīng)順利退休，孩子已經(jīng)成年，沒有太多責(zé)任需要承擔(dān)了。32.選購意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要關(guān)注哪幾個(gè)原則()

*A、必須涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任(正確答案)B、一般意外身故的保額應(yīng)足夠高(正確答案)C、不同人群的意外險(xiǎn)，側(cè)重點(diǎn)不一樣(正確答案)D、保障時(shí)間一年就夠了(正確答案)33.關(guān)于高端醫(yī)療險(xiǎn)，以下說法正確的是()

*A、高端醫(yī)療險(xiǎn)包含分娩、牙科、眼科、體檢等責(zé)任。(正確答案)B、在國外看病，高端醫(yī)療先可以提供外語翻譯服務(wù)。(正確答案)C、保額超過100萬的都可以算作高端醫(yī)療險(xiǎn)。D、高端醫(yī)療險(xiǎn)可以由醫(yī)院和醫(yī)療服務(wù)商之間直接結(jié)算，無須客戶墊付。(正確答案)答案解析：高端醫(yī)療險(xiǎn)之所以高端，原因在于以下幾點(diǎn)：

第一，保額更高。幾十萬元甚至幾百萬元的保額都是小菜一碟，從幾千萬元到不設(shè)限，高端醫(yī)療的保額完全超乎你的想象。

第二，醫(yī)院更多、更高端。從三甲醫(yī)院的特需部、國際部，到私立醫(yī)院、國際醫(yī)院，而且不限中國地區(qū)，從亞太地區(qū)到全球，基本覆蓋所有類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

第三，保障更全面。除了傳統(tǒng)的門診、住院兩大塊之外，高端醫(yī)療險(xiǎn)還包含分娩、牙科、眼科、體檢等責(zé)任，要知道，這些治療通常都在常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)的除外項(xiàng)目里，一般醫(yī)療險(xiǎn)都不管。而在高端醫(yī)療險(xiǎn)里，只要你額外掏錢，就可以享受相關(guān)醫(yī)療服務(wù)。

第四，增值服務(wù)更多。早起排隊(duì)掛號(hào)，排隊(duì)等待問診，再花上半個(gè)小時(shí)繳費(fèi)、取藥，這是大多數(shù)人看病的常態(tài)。但高端醫(yī)療險(xiǎn)涵蓋的醫(yī)院顯然可以讓消費(fèi)者享受到一流的就醫(yī)環(huán)境和舒心的服務(wù)，也能提供24小時(shí)醫(yī)療咨詢和救援服務(wù)。在國外看病，還可以提供外語翻譯服務(wù)，真可謂無微不至。

第五，理賠體驗(yàn)更好。一般醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠流程是：看病的時(shí)候，要先自己墊付，然后把一張張單據(jù)提交給保險(xiǎn)公司，審核通過后才能拿到報(bào)銷款。這樣不僅麻煩，也會(huì)影響現(xiàn)金流。遇到大病，一次性需交幾萬元，一時(shí)半會(huì)兒拿不出錢來怎么辦？高端醫(yī)療險(xiǎn)就簡單多了。購買后通常會(huì)拿到一張保險(xiǎn)卡，客戶可在簽約醫(yī)院直接刷卡或簽字，由醫(yī)院和醫(yī)療服務(wù)商之間直接結(jié)算，無須客戶墊付。

總之，不管你在哪個(gè)國家，都可以在高端的醫(yī)院里享受最好的醫(yī)療服務(wù)，而且不用掏一分錢。這就是高端醫(yī)療險(xiǎn)帶來的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。34.以下屬于消費(fèi)者購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的問題是()

*A、保底收益是多少(正確答案)B、產(chǎn)品期限是多少(正確答案)C、保費(fèi)金額是多少(正確答案)D、高、中、低檔分紅格式多少(正確答案)E、過去分紅情況/結(jié)算情況是怎樣的(正確答案)答案解析：消費(fèi)者無須弄清楚購買的產(chǎn)品類型是什么，因?yàn)楫a(chǎn)品的類型甚至定義都在不斷變化。消費(fèi)者需要做的，是認(rèn)清某個(gè)產(chǎn)品能解決什么問題，以及不能解決什么問題。比如，保底收益是多少，產(chǎn)品期限、保費(fèi)金額是多少，高、中、低檔的分紅各是多少，歷史實(shí)現(xiàn)情況如何。搞懂這些問題，你就能擺脫理財(cái)保險(xiǎn)靠不靠譜的困擾，真正實(shí)現(xiàn)價(jià)值投資。35.香港保險(xiǎn)要注意以下幾個(gè)問題()

*A、投資的長期性(正確答案)B、匯率的波動(dòng)性(正確答案)C、往來香港的便利性D、高收益的不確定性(正確答案)答案解析：投資香港保險(xiǎn)要注意三個(gè)問題：第一，投資的長期性；第二，匯率的波動(dòng)性；第三，高收益的不確定性。

①香港保險(xiǎn)主要針對(duì)的是長期投資和儲(chǔ)蓄，業(yè)務(wù)員在講解產(chǎn)品收益率時(shí)，往往也會(huì)將投資期限盡可能拉長。

②眼里只看到貨幣升值的人可能并不適合購買香港保險(xiǎn)。更何況中國

政府對(duì)于境外投資的限制越來越多，這種以外幣升值為出發(fā)點(diǎn)的投資注定不會(huì)成為主流。

③有一條最容易被忽視的事實(shí)：高收益是不確定的。比如最常見的分紅收益。長時(shí)間以來，香港保險(xiǎn)預(yù)期分紅的多少，全憑銷售人員一張嘴。而客戶覺得高額分紅似乎百分百能拿到。36.如果你愿意接受跨境投保的一系列潛在風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)自身需求有明確的認(rèn)識(shí)，大可將香港保險(xiǎn)作為一種選則。以下哪些是赴港客戶的共性()**A、家庭稅后年收入不低于50萬元(正確答案)B、對(duì)美元資金的需求客觀存在(正確答案)C、有海外長期居住甚至移民的需求(正確答案)D、能找到足夠?qū)I(yè)的香港本地保險(xiǎn)人(正確答案)答案解析：我總結(jié)了赴港客戶的若干共性，供你決策時(shí)參考：

一是家庭稅后年收入不低于50萬元。以一家三口為例，僅投保香港重疾險(xiǎn)每年的保費(fèi)就為3萬~4萬元人民幣，如果考慮其他類型的保險(xiǎn)和投資預(yù)算，外加往返交通、住宿成本，評(píng)估自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力尤為必要。而對(duì)于土生土長、長期扎根內(nèi)地的普通家庭來說，內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品完全能滿足需要。

二是對(duì)美元資金的需求客觀存在。比如父母計(jì)劃送孩子去留學(xué)而提前儲(chǔ)蓄的美元，其消費(fèi)價(jià)值更重于投資價(jià)值，也意味著該家庭能夠承受美元資產(chǎn)的波動(dòng)。就好像自用住房，一定范圍內(nèi)的漲跌無須去管。

三是有海外長期居住甚至移民的需求。內(nèi)地重疾險(xiǎn)的理賠往往要求提供公立醫(yī)院的診斷證明，對(duì)于常住海外人士來說不太適用。

四是能找到足夠?qū)I(yè)的香港本地保險(xiǎn)人。在香港，你幾乎看不到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的影子，加之產(chǎn)品復(fù)雜，專業(yè)人士的介紹必不可少。37.給孩子買保險(xiǎn)的原則，下面哪些是正確的？*A、作為父母，先把自己的保險(xiǎn)配置好，因?yàn)槟悴攀呛⒆幼畲蟮摹氨ｋU(xiǎn)”；(正確答案)B、在購買任何商業(yè)保險(xiǎn)之前，先為孩子辦理好當(dāng)?shù)氐纳賰横t(yī)保，這是政府給予的福利，一定要充分利用；(正確答案)C、結(jié)合自身預(yù)算，首先配置高保額的重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)，其他的保險(xiǎn)則量力購買；(正確答案)D、給孩子提前準(zhǔn)備好教育金，?？顚Ｓ?，既減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也充分體現(xiàn)父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛答案解析：攢錢還應(yīng)講究方法，不分青紅皂白地把大多數(shù)存款投入到孩子的教育金上，只看重穩(wěn)定性而忽略收益性和流動(dòng)性，也不是合理、科學(xué)的投資理念。當(dāng)然，如果你確實(shí)閑錢多，預(yù)算十分充裕，配置點(diǎn)兒年金保險(xiǎn)也未嘗不可，就當(dāng)進(jìn)行多元化投資了38.給父母買保險(xiǎn)的原則，下面哪些是正確的。

*A、確保父母雙方都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。不管是城市的居民醫(yī)保，還是農(nóng)村的“新農(nóng)合”，沒有的話，趕緊先把社會(huì)醫(yī)保辦好。(正確答案)B、遇到疑難雜癥，不少人會(huì)選擇帶父母來北上廣等大城市就診。所以，請(qǐng)?zhí)崆把芯亢冕t(yī)保的異地結(jié)算流程，確保不讓醫(yī)?！鞍捉弧薄?正確答案)C、詳細(xì)了解爸媽的身體健康情況，對(duì)癥下藥買保險(xiǎn)。(正確答案)39.給自己買保險(xiǎn)的原則，下面哪些是正確的？*A、給自己買保險(xiǎn)，不能一蹴而就，應(yīng)該隨著