保險學(xué)教學(xué)大綱

《保險學(xué)》教學(xué)大綱課程英文名稱：Insurance課程編碼：0200411學(xué)時與學(xué)分：48/2.5先修課程名稱：經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財政學(xué)、高等數(shù)學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)和法學(xué)適用類型、層次、專業(yè)：金融專業(yè)三年級本科生一、課程教學(xué)目標要求學(xué)生了解保險的基本知識和保險的基本種類；熟悉保險經(jīng)營的基本環(huán)節(jié)和保險市場的運作程序、運行方式和運行機制；掌握保險的基本理論、基本環(huán)節(jié)和基本技能。能夠獨立用所學(xué)知識對保險領(lǐng)域的問題進行分析和解釋。使學(xué)生對保險有比較全面的認識和了解，達到金融專業(yè)培養(yǎng)目標。二、基本教學(xué)內(nèi)容與學(xué)時安排緒論（4學(xué)時）第一節(jié)保險學(xué)研究對象與內(nèi)容1、保險學(xué)的研究對象2、保險學(xué)的研究內(nèi)容第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展1、保險產(chǎn)生與發(fā)展的條件2、保險的產(chǎn)生與發(fā)展3、中國保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展第一章風險與風險管理（2學(xué)時）第一節(jié)風險及其特征1、風險的概念2、風險的特征3、風險的三個基本術(shù)語：風險因素、風險事故和損失第二節(jié)風險的分類1、按風險的環(huán)境分類：靜態(tài)風險、動態(tài)風險2、按風險的性質(zhì)分類：純粹風險、投機風險3、按風險的對象分類：財產(chǎn)風險、人身風險、信用風險、責任風險4、按風險產(chǎn)生的原因分類：自然風險、社會風險、經(jīng)濟風險、政治風險第三節(jié)風險管理1、風險管理的概念2、風險管理的基本程序3、風險的處理方式第四節(jié)可保風險1、可保風險的概念2、可保風險的條件第二章保險的性質(zhì)、職能與作用（2學(xué)時）第一節(jié)保險的性質(zhì)1、保險的概念及其含義2、保險性質(zhì)的各種學(xué)說：損失說、非損失說、二元說第二節(jié)保險的職能與作用1、保險的基本職能：分散風險、補償損失2、保險的派生職能：積累資金、防災(zāi)防損3、保險在市場經(jīng)濟中的作用第三章保險合同（4學(xué)時）第一節(jié)保險合同及其特征1、保險合同的概念：合同、經(jīng)濟合同、保險合同2、保險合同的一般法律特征：與其他合同所共有的基本特征3、保險合同具有的特殊屬性：射幸合同、雙務(wù)合同、補償合同、要式合同、最大誠信合同、附合合同第二節(jié)保險合同的民事法律關(guān)系1、保險合同的主體：當事人、關(guān)系人、輔助人2、保險合同的客體--保險利益3、保險合同的內(nèi)容：主要條款、保險合同的形式第三節(jié)保險合同的訂立、生效與履行1、保險合同的訂立：要約、承諾2、保險合同的生效：有效的條件、無效3、保險合同的履行：保險人與投保人的權(quán)利和義務(wù)第四節(jié)保險合同的變更與終止1、保險合同的變更：主體變更、主要內(nèi)容變更2、保險合同的終止：自然終止、履約終止、違約終止、保險利益消失終止、自始無效、協(xié)議注銷第五節(jié)保險合同的爭議處理1、保險合同的解釋原則：解釋、解釋原則2、保險合同的爭議處理：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟第四章保險的基本原則（6學(xué)時）第一節(jié)保險利益原則1、保險利益原則的含義：概念、含義、構(gòu)成條件2、保險利益原則的實施意義3、保險利益的來源：人身保險的保險利益、財產(chǎn)保險的保險利益第二節(jié)最大誠信原則1、最大誠信原則的來源和含義：來源、含義2、最大誠信原則的主要內(nèi)容：告知和保證、棄權(quán)和禁止抗辯3、違反最大誠信原則的法律后果：違反行為、后果及處理第三節(jié)近因原則1、近因原則的含義：近因、近因原則2、近因原則的應(yīng)用(1)單一原因所致?lián)p失(2)多種原因同時發(fā)生所致?lián)p失(3)多種原因連續(xù)發(fā)生所致?lián)p失(4)多種原因間斷發(fā)生所致?lián)p失第四節(jié)損失補償原則1、損失補償原則的含義2、損失補償原則的基本內(nèi)容3、損失補償原則的例外4、損失補償原則的派生原則：代位求償原則、重復(fù)保險分攤原則第五章保險的分類（8學(xué)時）第一節(jié)保險分類方式1、按事故發(fā)生的對象分類：財產(chǎn)保險、人身保險2、按保險的實施方式分類：強制保險、自愿保險3、按保險標的分類：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險4、按經(jīng)營主體分類：公營保險、私營保險5、按風險轉(zhuǎn)嫁形式分類：原保險、再保險、共同保險6、按承保風險分類：單一風險保險、綜合風險保險、一切風險保險7、按投保單位分類：團體保險、個人保險8、按經(jīng)營目的分類：營利性保險、非營利性保險第二節(jié)財產(chǎn)保險1、財產(chǎn)損失保險2、責任保險3、信用保險4、保證保險第三節(jié)人身保險人壽保險人身意外傷害保險健康保險第四節(jié)再保險1、再保險概述再保險的概念；再保險與原保險的比較；再保險的作用。2、再保險的種類、形式和渠道再保險的種類：比例再保險（成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險）、非比例再保險（超賠付額再保險和超賠付率再保險）、兩者的區(qū)別。再保險的渠道：直接渠道、間接渠道。再保險的形式：合同再保險、臨時再保險。再保險的組織：保險公司兼營、再保險公司專營、再保險市場、再保險集團。3、再保險的分出與分入第五節(jié)政策保險1、政策保險的險種2、我國政策保險的發(fā)展第六節(jié)社會保險1、社會保險概述社會保險與社會保障：概念；內(nèi)容；社會保障制度的產(chǎn)生與發(fā)展；社會保險的功能2、社會保險制度的運行社會保險費的收入；社會保險費的分擔方式；社會保險的財務(wù)制度；社會保險基金的管理3、中國社會保險制度的主要內(nèi)容中國社會保險制度的沿革；統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老社會保險制度；醫(yī)療社會保險；失業(yè)社會保險制度；生育社會保險制度第六章保險經(jīng)營（4學(xué)時）第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則1、保險經(jīng)營的特征：與其他的經(jīng)營活動相比，保險經(jīng)營具有許多特殊性2、保險經(jīng)營的原則：風險大量原則、風險選擇原則、風險分散原則、保費合理原則第二節(jié)保險險種設(shè)計第三節(jié)保險展業(yè)1、保險展業(yè)概念2、展業(yè)渠道及利弊分析第四節(jié)保險的承保1、業(yè)務(wù)選擇：風險選擇（核保）2、簽發(fā)保險單3、續(xù)保第五節(jié)保險理賠1、保險理賠的含義2、保險理賠的原則：重合同、守信用；實事求是；主動、迅速、準確、合理3、保險理賠的程序：被保險人一方；保險人一方第六節(jié)保險防災(zāi)1、保險防災(zāi)的含義和作用：概念；內(nèi)容；作用2、保險防災(zāi)與社會防災(zāi)的關(guān)系：相同之處、不同之處3、保險防災(zāi)的要求：明確的指導(dǎo)思想；處理好各方面的關(guān)系；經(jīng)常、及時、有效4、保險防災(zāi)的手段：行政手段、經(jīng)濟手段、法律手段、技術(shù)手段5、保險防災(zāi)的措施：建立防災(zāi)基金；建立防災(zāi)隊伍；保費優(yōu)惠第五節(jié)保險基金運用1、保險基金的概念與構(gòu)成2、保險基金的形式3、保險基金運用的客觀依據(jù)4、保險基金運用的投向和運用范圍5、保險基金運用的條件第七章保險精算（6學(xué)時）第一節(jié)大數(shù)法則第二節(jié)保險費率的計算1、財產(chǎn)保險費率的計算2、人身保險費率的計算第三節(jié)保險準備金1、財產(chǎn)保險準備金2、人身保險準備金第八章保險市場（2學(xué)時）第一節(jié)保險市場概述1、保險市場的概念及構(gòu)成2、保險市場的特征3、保險市場模式：完全競爭模式、完全壟斷模式、壟斷競爭模式、寡頭壟斷模式4、保險市場機制第二節(jié)保險市場的組織形式1、保險市場的一般組織形式：國有、私營、合營、合作、個人2、幾種典型的保險市場組織形式：保險股份有限公司、相互保險公司、國有獨資保險公司、保險合作社、勞和社第三節(jié)保險市場的供給與需求1、保險市場的供給2、保險市場的需求3、保險市場的供求平衡第四節(jié)保險市場的監(jiān)管1、保險市場監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展2、保險市場監(jiān)管的原則與目標3、保險市場監(jiān)管體系與方式4、保險市場監(jiān)管的內(nèi)容5、保險市場的監(jiān)管模式三、說明：1．使用教材：魏華