銀行金融激勵(lì)機(jī)制存在的問(wèn)題及對(duì)策分析

銀行金融激勵(lì)機(jī)制存在的問(wèn)題及對(duì)策分析銀行金融鼓勵(lì)機(jī)制存在的問(wèn)題及對(duì)策分析

[DOI]10.13939/jki.zgsc.2022.16.091

銀行金融鼓勵(lì)機(jī)制主要是指銀行通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)或懲辦的辦法，對(duì)工作人員起到激發(fā)、引導(dǎo)等作用，將員工對(duì)組織及工作的承諾最大化的過(guò)程。如今我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，且金融業(yè)的開(kāi)展也越來(lái)越標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化，傳統(tǒng)的銀行鼓勵(lì)機(jī)制不能夠有效促進(jìn)銀行的開(kāi)展，因此本文對(duì)完善銀行金融鼓勵(lì)機(jī)制的對(duì)策進(jìn)行了研究。銀行體系作為國(guó)家貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的重要局部，銀行的內(nèi)部治理能夠有效促進(jìn)銀行的開(kāi)展，因此需要注重鼓勵(lì)機(jī)制的研究。

1銀行金融鼓勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)約束存在的問(wèn)題

1.1沒(méi)有健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制

在我國(guó)獨(dú)資商業(yè)銀行中，一般銀行分行的行長(zhǎng)應(yīng)該只對(duì)上級(jí)進(jìn)行負(fù)責(zé)，因此上級(jí)需要對(duì)各分行行長(zhǎng)具有一定的約束力。然而在實(shí)際中，一般上級(jí)對(duì)各分行行長(zhǎng)的管理和約束不夠及時(shí)，甚至比擬松懈，從而導(dǎo)致各級(jí)分行不具有外在和內(nèi)在的約束力。在沒(méi)有約束力的情況下，很容易出現(xiàn)貪污腐化的問(wèn)題，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)造成損失。雖然目前有些銀行在內(nèi)部建立了監(jiān)管部門，然而監(jiān)管部門不具有獨(dú)立性，同時(shí)由于不足權(quán)威性，難以對(duì)銀行出現(xiàn)的貪污腐化及其他違法亂紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行約束，也無(wú)法對(duì)銀行工作人員進(jìn)行道德風(fēng)險(xiǎn)的稽核。

1.2貸款審批權(quán)受到約束

如今我國(guó)商業(yè)銀行總行主要采用強(qiáng)化一級(jí)法人管理體制，對(duì)于授權(quán)授信的控制非常嚴(yán)格。這種管理體制，致使經(jīng)濟(jì)欠興旺地區(qū)的貸款權(quán)限受到約束。根據(jù)我國(guó)各個(gè)銀行的開(kāi)展策略，其中工商銀行偏向于重點(diǎn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行那么偏向于優(yōu)良客戶和產(chǎn)業(yè)，中國(guó)銀行那么注重“四重〞戰(zhàn)略。因此在此種環(huán)境下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠興旺地區(qū)信貸投入受到了較大的限制。

2銀行金融鼓勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)伎倆存在的問(wèn)題

2.1銀行薪酬結(jié)構(gòu)單一

目前我國(guó)獨(dú)資商業(yè)銀行與其他外資銀行相比，其員工的收入存在一定的差距，無(wú)法提升員工工作的積極性。雖然銀行將員工工作劃分為底薪和績(jī)效組合的方式，卻仍然難以到達(dá)員工的需求。同時(shí)銀行在鼓勵(lì)方式上，更加注重物質(zhì)上的鼓勵(lì)，雖然物質(zhì)鼓勵(lì)能夠提起員工的興趣和積極性，但卻并不持久。因此還需要注重心理上的鼓勵(lì)方式，特別是對(duì)于骨干和管理工作人員，需要他們有效發(fā)揮工作技能。

2.2銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估系統(tǒng)不完善

目前我國(guó)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估系統(tǒng)還不夠完善，如不僅要求工作人員能夠完成績(jī)效，還需要員工具有一定的資歷與工作時(shí)間。同時(shí)銀行普通員工與高層管理的鼓勵(lì)水平相差較大，一般而言，高層管理的薪酬獎(jiǎng)勵(lì)可以是普通員工薪酬獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)十倍。另外銀行評(píng)估體系也不夠完善，主要是采用人治的方式，沒(méi)有量化的考核指標(biāo)，致使銀行優(yōu)秀工作人員無(wú)法發(fā)揮自己的工作技能。

2.3銀行薪酬透明度較低

目前我國(guó)銀行薪酬透明度不夠高，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行某高管擁有天價(jià)薪酬。雖然媒體及公眾對(duì)銀行薪酬非常關(guān)注，但目前公開(kāi)薪酬的主要是上市銀行的高管薪酬，而且獲得的途徑也不具有全面性，非上市銀行高管人員的薪酬還存在不夠透明的問(wèn)題。

3完善銀行金融鼓勵(lì)機(jī)制的對(duì)策

本文主要對(duì)股份制商業(yè)銀行鼓勵(lì)機(jī)制的對(duì)策進(jìn)行了研究和探討。

3.1注重銀行治理結(jié)構(gòu)的完善

對(duì)于銀行中治理結(jié)構(gòu)的完善主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：首先，要注重確保銀行董事會(huì)能夠提高外部董事和獨(dú)立董事的比例，主要起到提高董事會(huì)獨(dú)立性和有效性的作用。其次，為了保證能夠真實(shí)有效的對(duì)業(yè)績(jī)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，需要設(shè)置審計(jì)委員會(huì)，主要是在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，其可以結(jié)合外部會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行銀行業(yè)績(jī)的考核。最后，銀行還應(yīng)該注重員工的薪酬問(wèn)題，即可以通過(guò)由多方主體形成薪酬委員會(huì)，保證員工薪酬的合理性。

3.2建立有效的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系

通過(guò)對(duì)鼓勵(lì)機(jī)制的研究可以發(fā)現(xiàn)，健全的鼓勵(lì)機(jī)制能夠有效促進(jìn)工作人員的積極性，從而激發(fā)員工的工作潛能。工作人員隨著年齡、資歷、思想等變化，其對(duì)鼓勵(lì)的要求也會(huì)不一樣，因此銀行鼓勵(lì)制度應(yīng)該隨著員工的開(kāi)展而進(jìn)行調(diào)整，從而使員工一直都能保持積極的工作狀態(tài)。薪酬鼓勵(lì)制度不僅應(yīng)該體現(xiàn)員工的勞動(dòng)價(jià)值，還應(yīng)該體現(xiàn)員工的能力價(jià)值和前途價(jià)值等。

如在股份制商業(yè)銀行中，對(duì)于高層人員的薪酬可以采用年薪制度。對(duì)于高層人員的年薪，應(yīng)該由董事會(huì)或薪酬委員會(huì)，就相關(guān)的規(guī)定和規(guī)范進(jìn)行制定，從而有效促進(jìn)高層人員的工作積極性。采用年薪制度時(shí)，需要保證高層人員能夠長(zhǎng)期保持積極的工作態(tài)度。人與人之間都有攀比心理，特別是在同一個(gè)崗位的同一份工作的工資差距上。因此銀行可以通過(guò)制定績(jī)效考核指標(biāo)體系，拉開(kāi)員工的工資差距，從而讓員工有奮斗的目標(biāo)，起到鼓勵(lì)作用。

在制定業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系時(shí)，還需要注重員工的個(gè)性和目標(biāo)，根據(jù)不同層次的員工采取不同的鼓勵(lì)措施，從而促進(jìn)員工的開(kāi)展。另外，鼓勵(lì)措施要使員工能夠真實(shí)感受到，并需要注重員工和銀行能夠?qū)崿F(xiàn)同步開(kāi)展。美國(guó)某薪酬鼓勵(lì)專業(yè)人員曾提出自助式薪酬的計(jì)劃，即將不同的薪酬有效的組合在一起，讓員工根據(jù)自身的實(shí)力選擇相應(yīng)的薪酬組合，從而使員工與銀行有效的結(jié)合在一起，同時(shí)推發(fā)動(dòng)工的進(jìn)步和銀行的開(kāi)展。

3.3注重銀行企業(yè)文化的推廣

任何一個(gè)企業(yè)都需要建立獨(dú)特的企業(yè)文化，通過(guò)企業(yè)文化向員工傳達(dá)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)觀念和開(kāi)展方向。企業(yè)文化的建立應(yīng)該注重讓所有員工都能夠?qū)⑵髽I(yè)的目標(biāo)視為自身的目標(biāo)，從而將員工的力量凝聚在一起，有效推動(dòng)企業(yè)的開(kāi)展。因此銀行也應(yīng)該注重企業(yè)文化的建立和推廣，將企業(yè)文化滲透到員工的思想中，有效推動(dòng)銀行的持續(xù)開(kāi)展。在企業(yè)文化的推廣中，主要是實(shí)現(xiàn)精神鼓勵(lì)，將精神鼓勵(lì)與物質(zhì)鼓勵(lì)有效的結(jié)合，才能夠更進(jìn)一步提高員工工作的積極性和融入感，從而讓工作人員以銀行進(jìn)步為自身的工作動(dòng)力。

3.4注重銀行約束制度的完善

由于銀行工作波及較大的金錢來(lái)往，因此要注重約束制度的完善，防止工作人員受到金錢的誘惑，而采用非法方式謀私。因此銀行需要注重建立完善的信貸管理制度和損失責(zé)任制度。特別是對(duì)于信貸人員，信貸工作主要是貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸出現(xiàn)損失問(wèn)題時(shí)，那么需要根據(jù)損失責(zé)任制度查究責(zé)任人。同時(shí)還需要建立完善的監(jiān)督機(jī)制，如央行監(jiān)督、上級(jí)監(jiān)督、行內(nèi)監(jiān)督等，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸人員的約束。

4結(jié)論

綜上所述，根據(jù)對(duì)我