2022年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷4

2022年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷4卷面總分：120分答題時間：240分鐘試卷題量：120題練習(xí)次數(shù)：7次

單選題（共80題，共80分）

1.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

正確答案：C

您的答案：

本題解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

2.對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是()。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

正確答案：A

您的答案：

本題解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。

3.經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

正確答案：C

您的答案：

本題解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

正確答案：B

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括：1）在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性；

2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力；

3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力；

4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策；

5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；

6）具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄。

B選項屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通的內(nèi)容。

6.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

7.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

正確答案：C

您的答案：

本題解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。

8.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.回購協(xié)議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

正確答案：D

您的答案：

本題解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。

9.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則中的（）。

A.及時性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

正確答案：C

您的答案：

本題解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實際，制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則。1.重要性原則。在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，應(yīng)對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)。

2.及時性原則。應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。

3.統(tǒng)一性原則。操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法應(yīng)保持一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確及可比。

4.謹(jǐn)慎性原則。應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況。

10.為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

正確答案：D

您的答案：

本題解析：為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

11.針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線

正確答案：C

您的答案：

本題解析：針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，”三道防線“具體是指業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線。

12.（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案：C

您的答案：

本題解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

13.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（）開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個月

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。

14.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

正確答案：B

您的答案：

本題解析：風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

15.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實受托支付。同業(yè)代付的委托行要真實委托代付行向借款人的交易對手代為支付款項，代付行應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)款項直接支付給符合合同約定用途的受益人賬戶，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁?。

16.（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

正確答案：B

您的答案：

本題解析：法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

17.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及商業(yè)銀行受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。其中，對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。

18.（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

正確答案：A

您的答案：

本題解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

19.內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構(gòu)

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于組織架構(gòu)要素。

20.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

正確答案：A

您的答案：

本題解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

21.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.期限性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。其中，流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。

22.關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：C項，財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

正確答案：A

您的答案：

本題解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。

24.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

25.下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：再貸款利率是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

26.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測試賬戶

正確答案：C

您的答案：

本題解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性。

27.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內(nèi)容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務(wù)狀況

正確答案：C

您的答案：

本題解析：借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

28.全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

正確答案：D

您的答案：

本題解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。

29.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；交易項目和交易性質(zhì)；交易的金額或相應(yīng)的比例；定價政策(包括沒有金額或只有象征性金額的交易)。

30.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.后續(xù)管理

正確答案：D

您的答案：

本題解析：行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達(dá)三個環(huán)節(jié)。

31.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15％。

32.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

33.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

34.在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失和收益的關(guān)系是（）。

A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益

正確答案：C

您的答案：

本題解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。

35.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)是實現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。

A.綠色政策

B.福利政策

C.財政政策

D.貨幣政策

正確答案：D

您的答案：

本題解析：公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

36.一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

正確答案：D

您的答案：

本題解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

37.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責(zé)任保證

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

38.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

聲譽(yù)風(fēng)險是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

39.下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個方面：

1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；

2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；

3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；

4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

40.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準(zhǔn)貨幣

正確答案：D

您的答案：

本題解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

41.（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

正確答案：A

您的答案：

本題解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：名義收益率＝票面利息／面值×100%。

42.下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。

A.協(xié)定存款

B.保證金存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個人存款包括：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便儲蓄存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。A項，協(xié)定存款屬于單位存款。

43.借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是（）。

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

正確答案：B

您的答案：

本題解析：借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括借款人依法設(shè)立、貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，借款人信用狀態(tài)良好，無重大不良信用記錄等。

44.關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。

合規(guī)文化的特點：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化是銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。

45.（），經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

正確答案：A

您的答案：

本題解析：2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

46.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.自主決策、獨立審批

B.審貸分離、授信審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、決策審批

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

47.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項目資產(chǎn)和／或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.符合條件的項目資產(chǎn)

B.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

C.項目所有批準(zhǔn)文書

D.為項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項目資產(chǎn)和／或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

48.商業(yè)銀行的貸款管理流程中，（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

49.借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

正確答案：A

您的答案：

本題解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。

50.地方政府債券是我國商業(yè)銀行債券投資的對象，它的發(fā)行兌付工作由（）負(fù)責(zé)辦理。

A.地方政府財政部門

B.中國銀保監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

正確答案：A

您的答案：

本題解析：地方政府債券發(fā)行兌付工作由地方政府財政部門負(fù)責(zé)辦理。

51.金融工具具有風(fēng)險性，其風(fēng)險主要有兩類，一類是信用風(fēng)險，另一類是（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險；②市場風(fēng)險。

52.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行相關(guān)措施，最終實現(xiàn)價值提升。其中對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行相關(guān)措施不包括（）。

A.經(jīng)營

B.管理

C.處置

D.分配

正確答案：D

您的答案：

本題解析：不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。

53.亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險，我國于1999年先后成立的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

正確答案：D

您的答案：

本題解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。

54.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但（）另有規(guī)定除外。

A.法律和地方性法規(guī)

B.法律

C.法律和行政法規(guī)

D.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

55.（）的內(nèi)容涉及公司、合同、擔(dān)保、金融、破產(chǎn)等民商事審判的絕大部分領(lǐng)域，直面民商事審判中的前沿疑難爭議問題，密切跟蹤金融領(lǐng)域最新監(jiān)管政策、民商法學(xué)最前沿理論研究成果。

A.《公司法》

B.《民法典》

C.《九民紀(jì)要》

D.《反洗錢法》

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《九民紀(jì)要》的內(nèi)容涉及公司、合同、擔(dān)保、金融、破產(chǎn)等民商事審判的絕大部分領(lǐng)域，直面民商事審判中的前沿疑難爭議問題，密切跟蹤金融領(lǐng)域最新監(jiān)管政策、民商法學(xué)最前沿理論研究成果。

56.關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，以下說法錯誤的是（）。

A.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

B.兩者均可分為活期存款和定期存款

C.兩者的具體管理方式不同

D.兩者的存款幣種不同

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項說法錯誤，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

57.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，商業(yè)銀行大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，其包含的品種有（）。

A.5個

B.7個

C.8個

D.9個

正確答案：D

您的答案：

本題解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

58.關(guān)于我國貨幣政策目標(biāo)的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

B.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的

C.貨幣政策的操作目標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣政策的最終目標(biāo)有5個

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項，貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。

59.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)，這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

正確答案：C

您的答案：

本題解析：交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。

遵守相關(guān)法律是指銀行向銀行業(yè)消費者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家相關(guān)法律規(guī)定。

交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。

60.我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行的職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

61.（）是指以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。

A.他益信托

B.營業(yè)信托

C.民事信托

D.自益信托

正確答案：C

您的答案：

本題解析：民事信托是指以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。

62.下列選項中，（）是各銀行參與同業(yè)拆借市場的主要目的？（）

A.增加流動性

B.降低風(fēng)險

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺

正確答案：D

您的答案：

本題解析：各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。

63.下列哪項是商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險？

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意錯誤估價

正確答案：A

您的答案：

本題解析：外部欺詐，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件，包括盜竊和欺詐（盜竊／搶劫、偽造、支票欺詐、其他）和系統(tǒng)安全性（黑客攻擊損失、竊取信息造成資金損失、其他）。

BD兩項屬于內(nèi)部欺詐事件，C項屬于客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。

64.消費金融已被成熟市場和新興市場廣泛使用，歐洲每年消費金融收入可占到其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

正確答案：A

您的答案：

本題解析：消費金融已被成熟市場和新興市場廣泛使用，歐洲每年消費金融收入可占到其國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。

65.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

正確答案：B

您的答案：

本題解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%，即流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

66.下列選項中，哪項對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任？（）

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

正確答案：C

您的答案：

本題解析：董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

67.銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，（）始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.穩(wěn)健經(jīng)營

C.謹(jǐn)慎經(jīng)營

D.安全經(jīng)營

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在。

68.下列選項中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

正確答案：A

您的答案：

本題解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；②保險類機(jī)構(gòu)，主要包括保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。（A項屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)）

69.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念。

A.基層

B.高層

C.中高層

D.低層

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

70.在審計信息化程度逐年提高的基礎(chǔ)上，銀行內(nèi)部審計的工作方法不斷增加。以下選項中，（）是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

正確答案：A

您的答案：

本題解析：現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方式，在審計信息化程度逐年提高的基礎(chǔ)上，有的銀行增加了現(xiàn)場走訪與自行查核等新方式。

71.銀行應(yīng)建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)的基本要素不包括（）。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標(biāo)準(zhǔn)

D.評價目標(biāo)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：銀行績效考評的基本要素包括：①評價目標(biāo)；②評價對象；③評價指標(biāo)；④評價標(biāo)準(zhǔn)；⑤評價報告。

72.國債作為一種財政信用形式，它最初的發(fā)行目的是用來（）。

A.協(xié)調(diào)財政與金融關(guān)系

B.彌補(bǔ)政府財政赤字

C.增加政府財政收入

D.調(diào)節(jié)貨幣供求

正確答案：B

您的答案：

本題解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補(bǔ)財政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財政與金融關(guān)系的重要政策手段。

73.關(guān)于銀行存款定價的表述，說法不正確的是（）。

A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

C.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行的存款定價原則應(yīng)該是在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價。故C項說法錯誤

74.（）將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況作為市場準(zhǔn)入的考慮因素。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)

B.政策性銀行

C.中國人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案：A

您的答案：

本題解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況作為市場準(zhǔn)入的考慮因素。

75.商業(yè)銀行可按貸款期限的不同對貸款進(jìn)行分類，其中貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

76.以下治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少財政支出

正確答案：D

您的答案：

本題解析：在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。

77.關(guān)于金融債券的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.金融債券籌資成本很低

B.金融債券到期還本付息

C.金融債券籌資對象范圍廣泛

D.金融債券的盈利性、流動性較好

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融債券的特點：

1.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高；

2.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力；

2.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。

78.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則不包括（）。

A.公開透明

B.誠實守信

C.文明規(guī)范

D.簡潔明了

正確答案：D

您的答案：

本題解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

79.下列選項中，哪項不是銀行高級管理層崗位職責(zé)？（）

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

正確答案：D

您的答案：

本題解析：高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。D項是監(jiān)事會的崗位職責(zé)。

80.根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.100

B.50

C.25

D.30

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

多選題（共20題，共20分）

81.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。

82.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

83.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：1.招募和保留最佳雇員；

2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平；

3.減少進(jìn)入新市場的阻礙；

4.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

6.增進(jìn)和投資者的關(guān)系；

7.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；

8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；

9.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

84.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。

85.下列選項中，哪些是《信托法》規(guī)定的設(shè)立信托的方式？（）

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。

86.銀行應(yīng)建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，構(gòu)成該系統(tǒng)的基本要素有（）。

A.評價主體

B.評價對象

C.評價指標(biāo)

D.評價標(biāo)準(zhǔn)

E.評價報告

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)、評價報告。

87.2010年9月12日巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，其改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：

（一）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力。

（二）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。

（三）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。

（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險。

（五）建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

88.我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣，我國的基礎(chǔ)貨幣包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

B.居民銀行卡中的人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.企業(yè)單位定期存款

E.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

89.2005年12月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細(xì)則（試行）》，明確了行業(yè)自律的原則、組織機(jī)構(gòu)和基本規(guī)定。其中對行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進(jìn)發(fā)展。

90.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.普通股

C.盈余公積

D.實收資本

E.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。（A項屬于二級資本）

91.存款保險制度是一種金融保障制度，它的作用是（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。

92.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）。

A.篩選

B.識別

C.評估

D.測試

E.監(jiān)控

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險報告等。

93.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品

C.提高現(xiàn)有市場的份額

D.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

E.提高商業(yè)銀行的利率

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：①提高現(xiàn)有市場的份額。例如增加交叉銷售即在一個信貸部門一次性為客戶辦理好多種信貸服務(wù)；通過推出新產(chǎn)品吸引競爭對手的核心客戶；向現(xiàn)有市場的縱深方向發(fā)展，使系列產(chǎn)品不斷擴(kuò)大。

②吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。

③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

94.提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準(zhǔn)

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行貸款的提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。

95.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.自然風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。

96.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）委托人為合格投資者；

（2）參與信托計劃的委托人為唯一受益人；

（3）單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；

（4）信托期限不少于1年；

（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；

（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；

（7）信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；

（8）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

97.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險的緩釋手段？（）

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)外包

D.商業(yè)保險

E.連續(xù)營業(yè)方案

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：操作風(fēng)險緩釋手段包括：

1.連續(xù)營業(yè)方案。

2.商業(yè)保險。

3.業(yè)務(wù)外包。

98.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求:①委托人為合格投資者；②參與信托計劃的委托人為唯一受益人；③單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

99.財務(wù)公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）

A.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險

B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C.促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售

D.催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識

E.豐富了金融機(jī)構(gòu)體系

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：財務(wù)公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在以下五個方面：①催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識；②節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本；③防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險；④促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售；⑤豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。

100.《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事下列業(yè)務(wù)：

（一）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券；

（二）承銷成員單位的企業(yè)債券；

（三）對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；

（四）有價證券投資；

（五）成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。

B、D項不需要向銀保監(jiān)會申請。

判斷題（共20題，共20分）

101.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。（）

正確答案：錯誤

您的答案：

本題解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

102.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

正確答案：錯誤

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

103.經(jīng)濟(jì)責(zé)任指支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

正確答案：錯誤