2023年內(nèi)蒙古銀行業(yè)從業(yè)人員合規(guī)測試題庫

2023年內(nèi)蒙古銀行業(yè)從業(yè)人員合規(guī)測試題庫一、《中華人民共和國刑法》方面知識問答?

1、以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸別人，違法所得數(shù)額較大的,應(yīng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？

答:處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。?以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機構(gòu)導(dǎo)致重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構(gòu)導(dǎo)致特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,依照前款的規(guī)定處罰。

2、偽造、變造金融票證,應(yīng)處以有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些??答：(１）偽造、變造匯票、本票、支票的；（２)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的;(3）偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文獻(xiàn)的;(4）偽造信用卡的。?

3、什么是信用卡？妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？?答：“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取鈔票等所有功能或者部分功能的電子支付卡。

妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有：?(1)明知是偽造的信用卡而持有、運送的,或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運送,數(shù)量較大的;（2）非法持有別人信用卡,數(shù)量較大的;(３）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；(４)出售、購買、為別人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。?竊取、收買或者非法提供別人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員運用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。?

4、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取別人財物或者非法收受別人財物,為別人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的,應(yīng)如何定罪處罰?

答：數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。

5、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員運用職務(wù)上的便利,挪用本單位或者客戶資金的，應(yīng)如何定罪處罰？

答：數(shù)額較大、超過三個月未還的,或者雖未超過三個月,但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的,或者進(jìn)行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

?6、商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)，違反受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn),應(yīng)如何定罪處罰？

答：情節(jié)嚴(yán)重的，對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處三萬元以上三十萬元以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

7、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？?答:處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者導(dǎo)致特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。“銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰?！眴挝环盖皟煽钭锏模瑢挝慌刑幜P金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

?8、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員吸取客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的,應(yīng)如何定罪處罰??答：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者導(dǎo)致特別重大損失的，處五年以上有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，依照前款的規(guī)定處罰。?

９、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，應(yīng)如何定罪處罰？

答:情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，依照前款的規(guī)定處罰。??１０、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，導(dǎo)致重大損失的,應(yīng)如何定罪處罰？?答:處五年以下有期徒刑或者拘役;導(dǎo)致特別重大損失的,處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,依照前款的規(guī)定處罰。

１1、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的,應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？

答：（1）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的；(2)使用虛假的經(jīng)濟協(xié)議的；(3）使用虛假的證明文獻(xiàn)的;(4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱^抵押物價值反復(fù)擔(dān)保的；(5）以其他方法詐騙貸款的。

?１2、進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？

答：（1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的;(２）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的;（3)冒用別人的匯票、本票、支票的；(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財物的;(5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。?使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。?

13、進(jìn)行信用證詐騙活動應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？

答：(1)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文獻(xiàn)的；（２）使用作廢的信用證的；(3)騙取信用證的;(4)以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的。

14、進(jìn)行信用卡詐騙活動應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些?

答:(1)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;（２)使用作廢的信用卡的;（3)冒用別人信用卡的;（４）惡意透支的。

前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。?

二、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》方面知識問答

?15、“銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止”和“違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動”是什么?發(fā)生上述行為要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任??答：銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止是指銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列變更事項之一而未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn):(1)變更名稱;(2)變更注冊資本；(3)變更總行或者分支行所在地；(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；(6)修改章程;(７）更換董事、高級管理人員；(8)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)終止是指銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn),因解散、破產(chǎn)等因素而終止。?違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動是指銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)從事：(1)吸取公眾存款;（２)發(fā)放短期、中期和長期貸款;（3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(４)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券;(6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(７)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；（１0)從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);(13）提供保管箱服務(wù);(１4）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)有上述情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得局限性五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。?銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除采用上述規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采用下列措施：（1)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;（2)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；(３)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

１６、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任?（1）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(2）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;（3）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文獻(xiàn)、資料的;(4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;（5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；(6)拒絕執(zhí)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的措施的。?答：銀行業(yè)金融機構(gòu)有上述情形之一的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。?銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除采用上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采用下列措施：（1)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;(２）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。?

１7、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文獻(xiàn)、資料的，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？?答:銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文獻(xiàn)、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。?銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除采用上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采用下列措施:(１）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;(2)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；(3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。??18、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，其直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？

答:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,對其直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員采用下列措施:(１）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;（2)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。??19、什么是“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動”？要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？?答:擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管理機構(gòu)的審查批準(zhǔn)，設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從理吸取存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動。?擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得局限性五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

?三、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》方面知識問答??2０、對金融機構(gòu)無端遲延、拒絕支付存款本金和利息的,應(yīng)如何解決？?答：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得,違法所得五萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得局限性五萬元的,處五萬元以上五十萬元以下罰款。

?21、對金融機構(gòu)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn),不予收付入賬,壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的，應(yīng)如何解決?

答:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的,沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得局限性五萬元的,處五萬元以上五十萬元以下罰款。

２2、對金融機構(gòu)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何解決?

答：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的，沒收違法所得,違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得局限性五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

?2３、對金融機構(gòu)出租、出借經(jīng)營許可證的行為應(yīng)如何解決?

答：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的，沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得局限性五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

?２4、對金融機構(gòu)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的,應(yīng)如何解決?

答：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的，沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得局限性五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。??四、《中華人民共和國擔(dān)保法》知識問答??25、不得作為保證人的法人、其他組織或者公民有哪些?

答:（1)國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（２）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)隊不得為保證人。（3)公司法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。但公司法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。??２6、保證人不承擔(dān)民事責(zé)任的情形有哪些?

答:（1)主協(xié)議當(dāng)事人雙方串通,騙取保證人提供保證的；（２)主協(xié)議債權(quán)人采用欺詐、脅迫等手段,使保證人在違反真實意思的情況下提供保證的。?

２7、什么是動產(chǎn)質(zhì)押？?答:動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

?28、可以質(zhì)押的權(quán)利有哪些？

答：(1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;(２)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;（３）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán),專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。??29、依法不得抵押的財產(chǎn)有哪些?

答:(1)土地所有權(quán)：（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但《擔(dān)保法》第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規(guī)定的除外;（3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)隊的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(６）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。??3０、什么是最高額抵押??答:最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi),以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。

?五、《中華人民共和國行政處罰法》方面知識問答??３1、公民、法人或者其他組織違法行為構(gòu)成犯罪,是否可以以行政處罰代替刑事處罰??答：公民、法人或者其他組織違法行為構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任,不得以行政處罰代替刑事處罰。?

32、行政處罰有哪些種類?

答:（１）警告；(2)罰款;(3）沒收違法所得、沒收非法財物；(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；(５）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；（6）行政拘留；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

3３、當(dāng)事人有哪些情形時,應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰??答:（1）積極消除或者減輕違法行為危害后果的；（２）受別人脅迫有違法行為的;（３)配合行政機關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的;(4）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。?

３4、行政違法案件調(diào)查終結(jié)后，行政機關(guān)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審查，根據(jù)不同情況應(yīng)分別作出哪些決定？

答：（1)確有應(yīng)受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情況,作出行政處罰決定；（2)違法行為輕微，依法可以不予行政處罰的，不予行政處罰;(3)違法事實不能成立的,不得給予行政處罰；（4）違法行為已構(gòu)成犯罪的,移送司法機關(guān)。

?３5、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書之日起多少日內(nèi)到指定的銀行繳納罰款?當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的,作出行政處罰決定的行政機關(guān)可以采用哪些措施？?答:當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書之日起十五日內(nèi)到指定的銀行繳納罰款。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的行政機關(guān)可以采用下列措施：(1)到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款；(2)根據(jù)法律規(guī)定，將查封、扣押的財物拍賣或者將凍結(jié)的存款劃撥抵繳罰款；（3）申請人民法院強制執(zhí)行。?

六、《金融違法行為處罰辦法》方面知識問答?

36、什么是金融機構(gòu)虛假出資？對金融機構(gòu)虛假出資如何處罰？?答:虛假出資是指金融機構(gòu)的出資人未依法繳足或未繳出資的行為。?金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10%以下的罰款;對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分,對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。

37、什么是賬外經(jīng)營?對金融機構(gòu)賬外經(jīng)營如何解決??答:賬外經(jīng)營通常是指金融機構(gòu)及其工作人員以牟利為目的，在經(jīng)營存款、貸款等金融業(yè)務(wù)過程中,違反國家法律規(guī)定，不真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，采用吸取存款、發(fā)放貸款不入法定會計冊等方式,違法從事經(jīng)營的行為。重要表現(xiàn)為：（１)辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映;(2）將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差解決;（3）經(jīng)營收入未列入會計賬冊；（4）其他方式的賬外經(jīng)營行為。?金融機構(gòu)有賬外經(jīng)營行為的,給予警告,沒收違法所得，并處違法所得１倍以上5倍以下的罰款,沒有違法所得的,處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員,給予開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。

３8、金融機構(gòu)出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證行為是指什么？上述行為如何解決??答：金融機構(gòu)出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證行為是指金融機構(gòu)出具的金融票證其樣式、印鑒、記載事項等形式要件完全符合規(guī)定,但其上所載內(nèi)容是虛假的。

金融機構(gòu)弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒收違法所得,并處違法所得l倍以上５倍以下的罰款,沒有違法所得的，處１0萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員，給予開除的紀(jì)律處分;構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。

39、金融機構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù),不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，應(yīng)如何解決?

答:金融機構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù),予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告,沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款,沒有違法所得的，處5萬元以上３０萬元以下的罰款;對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員,給予記大過直至開除的紀(jì)律處分;導(dǎo)致資金損失的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分;構(gòu)成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。?

4０、金融機構(gòu)明知或者應(yīng)知是單位資金,而允許以個人名義開立賬戶存儲應(yīng)如何解決？?答:給予警告，沒收違法所得,并處違法所得１倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處５萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分,對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。?

七、《中國銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》方面知識問答

41、對于符合移送條件的涉嫌犯罪案件,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)向哪些單位移送？?答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)向公安機關(guān)、人民檢察院移送涉嫌犯罪案件。??4２、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在依法履行監(jiān)督管理職責(zé)的過程中，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個人有哪些情形時,應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向公安機關(guān)、人民檢察院移送？?答：（1)銀行或者其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的;（2)銀行或者其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的;(3)銀行或者其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員吸取客戶資金不入賬,數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的;（4）以欺騙手段取得銀行或者其他銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他銀行業(yè)金融機構(gòu)導(dǎo)致重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的;（5）銀行或者其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的;（６)以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的;（7）其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的。

43、銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員有哪些行為時,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)向公安機關(guān)、人民檢察院報案？未報案應(yīng)如何解決？?答:銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員有下列行為之一,涉嫌犯罪時,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)向公安機關(guān)、人民檢察院報案:（１)運用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費的;（2)運用職務(wù)上的便利貪污、侵占、挪用本機構(gòu)或者客戶資金的;(3)玩忽職守導(dǎo)致?lián)p失的;(4）泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的;（5）其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的。?銀行業(yè)金融機構(gòu)未按規(guī)定報案的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在核算基本情況后,向公安機關(guān)、人民檢察院移送。

八、《高級管理人員任職資格管理辦法》方面知識問答

?４４、對出現(xiàn)哪些情形負(fù)有個有責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機構(gòu)高級管理人員,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)情節(jié)輕重及后果,取消1至20２3（涉及1年)直接終身的任職資格？

答：(1)因長期經(jīng)營管理不善，導(dǎo)致連續(xù)性的嚴(yán)重虧損；(２)發(fā)生重大金融犯罪案件后,不及時報案并采用相應(yīng)措施,不積極配合有關(guān)部門查案、辦案，干擾或妨礙案件查處;（3）金融機構(gòu)內(nèi)部管理與控制制度長期不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力,導(dǎo)致重大資產(chǎn)損失,或?qū)е掳l(fā)生重大金融犯罪案件;(4)拒絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管;(5)因嚴(yán)重違規(guī)違章經(jīng)營、內(nèi)部制度不健全或長期經(jīng)營管理不善,導(dǎo)致金融機構(gòu)被接管、被迫合并或宣告破產(chǎn)，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機；（6）被依法追究刑事責(zé)任;（7）其他銀行業(yè)監(jiān)督管理部門認(rèn)定應(yīng)取消任職資格的情形。?

45、對已任職的高級管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機構(gòu)任職期間存在違法違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理人員的情形，應(yīng)如何解決？?答：銀行業(yè)監(jiān)管部門可取消其一定期限直至終身的任職資格。

九、案件專項治理方面知識問答

46、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息記錄制度》所稱案件是什么?

答:（1)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立實行或共同實行,或與外部人員合作實行的，以銀行業(yè)金融機構(gòu)和客戶的資金或財產(chǎn)為侵犯對象的,涉嫌觸犯刑法,應(yīng)移送司法機關(guān)予以追究刑事責(zé)任或已由司法機關(guān)備案偵查的案件(簡稱第一類案件)。（2)銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，并經(jīng)公安機關(guān)備案偵查的案件（簡稱第二類案件)。?銀行業(yè)金融機構(gòu)及從業(yè)人員發(fā)生的除上述兩類案件以外的其他案件，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生的民事案件和行政案件，不在本制度記錄范圍之內(nèi)。?

４7、銀監(jiān)會規(guī)定把案件治理的重點放在強化內(nèi)部控制上,重點抓好內(nèi)部控制的“八個環(huán)節(jié)”，這“八個環(huán)節(jié)”具體指什么?

答：指做好授權(quán)卡和柜員卡、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查、槍支彈藥等八個環(huán)節(jié)的管理。??48、銀監(jiān)會劉明康主席提出當(dāng)前銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控建設(shè)要重點推動“十個配套與聯(lián)動”,這“十個配套與聯(lián)動”的具體內(nèi)容是什么？

答:一是完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度,實行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動。嚴(yán)禁各銀行業(yè)金融機構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法。二是加強證章管理，實行一線業(yè)務(wù)的“卡、證、章”管理和基層機構(gòu)行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動。三是實行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進(jìn)行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動。四是重要崗位強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動。五是激勵基層員工揭發(fā)舉報與員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動。六是實行貸款“三查”盡職調(diào)查與貸款“三查”檔案(紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動。七是完善審計體制、提高審計職能與加強對審計問責(zé)制建設(shè)的配套與聯(lián)動。八是查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動。九是案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動。十是對基層操作風(fēng)險管理獎(表揚、獎勵)、懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設(shè)的配套與聯(lián)動。

?４9、銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構(gòu)案件整改要做到“三掛鉤”，“三掛鉤”具體指什么?

答：一是將案件風(fēng)險防范及整改工作同科學(xué)的激勵約束機制建設(shè)掛鉤。二是將案件風(fēng)險整改與評級掛鉤。三是將案件風(fēng)險整改與市場準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤。

?50、在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》(銀監(jiān)發(fā)［２0２３]17號）中,對出現(xiàn)大案、要案追究有關(guān)人員的責(zé)任是怎么規(guī)定的?

答:各級管理人員特別是各行重要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員,要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管,以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的,要從嚴(yán)追究高管人員和直接負(fù)責(zé)人責(zé)任,并相應(yīng)追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位,要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。

?51、在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)［2０23]17號)中，對基層主管輪崗輪調(diào)和強制休假是怎么規(guī)定的??答：建立和實行基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度,并保證這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排。稽核部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計跟蹤。??5２、在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)[２023］１７號)中,規(guī)定對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)人員建立什么制度?

答:嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉毒、涉賭、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦公司等行為的,要即行調(diào)離原崗位,并對其進(jìn)行審計。要及時、進(jìn)一步了解情況，對行為失范的員工要及時進(jìn)行教育,情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)厲解決。??５3、在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》(銀監(jiān)發(fā)[2023]17號)中,對舉報案件和制止案件發(fā)生的,有什么規(guī)定?

答：對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工(涉及協(xié)議工、臨時工)的,要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、敢于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實,一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)厲解決。

?54、在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)[202３]17號)中,對未達(dá)賬項和差錯解決的環(huán)節(jié)控制是怎么規(guī)定的?

答：加強未達(dá)賬項和差錯解決的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開,堅決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗解決。要設(shè)立獨立的審核崗,建立責(zé)任復(fù)核制，必要時可由上一級行對指定崗位進(jìn)行獨立審核,并責(zé)成原崗位適時做出說明。??55、在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)[2０23]17號)中，對賬務(wù)核對工作是怎么規(guī)定的??答:加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度,對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時,要改善管理理念,改善技術(shù)手段。

?56、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對建立舉報制度有什么規(guī)定??答:商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為,并充足保護(hù)舉報人。?

5７、銀監(jiān)會所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？

答:所稱自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在平常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中,通過內(nèi)部互相監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采用得當(dāng)措施,自行揭露的案件。

５８、銀監(jiān)會所稱案件責(zé)任是什么？

答:是指發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其上級機構(gòu)的重要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人(以下簡稱有關(guān)人員）在所發(fā)生案件中應(yīng)負(fù)的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。不涉及作案嫌疑人及有關(guān)人員在案件中應(yīng)負(fù)的刑事責(zé)任。

５9、銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形有哪幾種??答：（1）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。（2）在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索,經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(3)業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在平常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索,經(jīng)向本機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(４)在本機構(gòu)組織的全面檢查、專項檢查或本機構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(５）在上級機構(gòu)組織的全面檢查、專項檢查或上級機構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會同該機構(gòu)采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。（6）銀行業(yè)金融機構(gòu)按照銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)(以下簡稱監(jiān)管機構(gòu))的部署，在組織開展全面檢查或?qū)ｍ棛z查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(7）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力,在作案行為未暴露前，積極向本機構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件。(8）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。

?60、銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件如何確認(rèn)？?答:(1)發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)對該案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)提出意見。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的意見進(jìn)行確認(rèn)。（２）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在第一次向上級機構(gòu)報告和按照報告制度向監(jiān)管機構(gòu)報告案件時，認(rèn)為該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的,應(yīng)同時提出“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”。報告應(yīng)具體敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過程,并提出本機構(gòu)的意見,經(jīng)本機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層集體研究通過,由重要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后上報。（3)發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在第一次報告案件時，未提出該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件,而是在案件查處的后續(xù)報告中提出的,應(yīng)在“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”中著重說明延后提出的因素。（４）上級銀行業(yè)金融機構(gòu)接到發(fā)案機構(gòu)隨案件報告報來的“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)完畢審查工作，必要時應(yīng)責(zé)成有關(guān)部門實地審核，并得出相應(yīng)結(jié)論。對審查（審核）確系自查發(fā)現(xiàn)案件的,由審查（審核）的銀行業(yè)金融機構(gòu)向負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)報告。(5)負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)接到報告后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完畢核查工作。對銀行業(yè)金融機構(gòu)所提意見無異議的，應(yīng)予肯定回復(fù)；有疑問的，應(yīng)規(guī)定補充說明；認(rèn)為不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的,應(yīng)說明否認(rèn)理由予以退回。監(jiān)管機構(gòu)在5個工作日內(nèi)未完畢核查工作的，應(yīng)告知銀行業(yè)金融機構(gòu)延后回復(fù),但延后不得超過５個工作日。(6）監(jiān)管機構(gòu)在核查工作中，對百萬元以上案件、發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)一年之內(nèi)第二次及以上發(fā)生的案件、地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)（含相稱級別）一年之內(nèi)有三個及以上分支機構(gòu)發(fā)生的同質(zhì)同類案件、延后提出自查發(fā)現(xiàn)的案件以及有疑問的案件，應(yīng)重點核查,并應(yīng)視情況實地核查。由銀監(jiān)分局核查的，應(yīng)向銀監(jiān)局報備；由中小銀行跨地區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)屬地監(jiān)管機構(gòu)核查的,應(yīng)知會該分支機構(gòu)的法人監(jiān)管機構(gòu)。（7）銀監(jiān)局按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)會報告大案要案等重大突發(fā)事件時,假如認(rèn)為該案是自查發(fā)現(xiàn)的案件,應(yīng)附報有關(guān)材料。??6１、銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的責(zé)任追究有哪些規(guī)定??答:(1）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照內(nèi)部有關(guān)規(guī)章制度,負(fù)責(zé)實行案件責(zé)任的認(rèn)定、處分級次的擬定和責(zé)任追究（涉及經(jīng)濟處罰和人事調(diào)整)工作。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)確認(rèn)的結(jié)果,對銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件責(zé)任追究工作予以監(jiān)督。(２）對銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在追究責(zé)任時予以區(qū)別對待。一是對確認(rèn)符合告知第二部分第(一）、(二）、(三）條情形的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。同時,可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。二是對確認(rèn)符合告知第二部分第(四）條情形的,可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。三是對確認(rèn)符合告知第二部分第(五）條情形的,可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。四是對確認(rèn)符合告知第二部分第(六)條情形的,可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時,可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。五是對確認(rèn)符合告知第二部分第(七）條情形的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時,可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。（3）銀行業(yè)金融機構(gòu)在審查、審核工作中，應(yīng)依據(jù)事實，細(xì)分案件責(zé)任，對前款所列以外的有關(guān)人員責(zé)任及其他確有責(zé)任的人員，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)章制度,追究相應(yīng)責(zé)任，不得一概免去。(4）銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的屬于本告知第三部分第（六)條所列的案件，在對有關(guān)人員做出不再追究責(zé)任或減輕追究責(zé)任的決定前，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)征求意見。監(jiān)管機構(gòu)有異議的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重議。(5）銀行業(yè)金融機構(gòu)在解決客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員忽然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件、銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)檢查揭露的案件等,仍應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責(zé)并上追兩級責(zé)任。（６)在銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受外部侵害案件(定義見《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)＜銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息記錄制度＞的告知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2023〕1７號))中，銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的責(zé)任認(rèn)定和追究,按照公安機關(guān)的認(rèn)定解決。?

62、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局?jǐn)M定的全區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件風(fēng)險防范重點領(lǐng)域有哪十個方面？?答:一是授權(quán)卡、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、鈔票等管理情況;二是儲蓄存款、大額貸款、小額貸款、聯(lián)行結(jié)算、拆借資金、票據(jù)貼現(xiàn)、債券投資等業(yè)務(wù)開展的真實性和合規(guī)性；三是查詢對賬、大額存款支取等內(nèi)外賬戶管理；四是高管人員異地交流及重要崗位工作人員崗位輪換、強制休假、親屬回避、離任審計以及會計委派制等制度執(zhí)行情況；五是會計、出納、信貸員和主任等要害崗位履職及流程設(shè)計情況；六是單位有無“黃賭毒”行為、個人或家庭經(jīng)商辦公司、個人或家庭負(fù)債較大、有不良紀(jì)錄或犯罪前科等“九種人”；七是科技信息風(fēng)險漏洞及網(wǎng)絡(luò)安全防控措施貫徹情況;八是監(jiān)控設(shè)備、運鈔車、槍支彈藥等安全保衛(wèi)情況；九是超標(biāo)準(zhǔn)購置固定資產(chǎn)、車輛及薪酬分派以及大額財務(wù)開支情況;十是抵貸資產(chǎn)管理及處置情況等。?

６3、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局開展的農(nóng)村合作金融機構(gòu)高級管理人員及其近親屬貸款自報、自查、自糾一承諾工作中高級管理人員、近親屬的范圍分別是什么？

答：農(nóng)村合作金融機構(gòu)高級管理人員，指自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、主任、副主任、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人;各農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長、主任、副主任、營業(yè)部主任；農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任;農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長、行長、副行長、行長助理、營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、支行行長。各農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行監(jiān)事長和各農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)事長、副監(jiān)事長、主任助理也列入本次“三自一承諾”的范圍。

農(nóng)村合作金融機構(gòu)高級管理人員的近親屬,指高級管理人員的父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶,高級管理人員兄弟姐妹的子女及其配偶,高級管理人員子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶,高級管理人員父母的兄弟姐妹的子女及其配偶。??十、銀行業(yè)務(wù)實務(wù)方面知識問答?

６４、銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)采用哪些保護(hù)措施?

答:應(yīng)合理設(shè)立和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù),保證電子銀行有足夠的反襲擊能力、防病毒能力和入侵防護(hù)能力。??65、銀行業(yè)金融機構(gòu)如何防止電子銀行業(yè)務(wù)重要技術(shù)參數(shù)的泄漏？

答：對重要技術(shù)參數(shù),應(yīng)嚴(yán)格控制接觸權(quán)限，建立相應(yīng)的技術(shù)參數(shù)調(diào)整與變更機制，并保證在更換關(guān)鍵人員后,可以有效防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏。

?66、對于犯罪分子假借銀行名義騙取客戶資料的行為,銀行應(yīng)采用哪些防范措施?

答:銀行應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的機制，搜索、監(jiān)測和解決假冒或故意設(shè)立類似于金融機構(gòu)的電話、網(wǎng)站、短信號碼等信息騙取客戶資料的活動。?

６7、銀行業(yè)金融機構(gòu)是否可以向無業(yè)務(wù)往來的非金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)？

答:不可以。?

６8、對于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破并已出現(xiàn)客戶或銀行損失，電子銀行被病毒感染并導(dǎo)致機密資料外泄,以及也許會引發(fā)其他金融機構(gòu)電子銀行系統(tǒng)風(fēng)險的事件，金融機構(gòu)應(yīng)在事件發(fā)生后48小時內(nèi)向哪個部門報告?

答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其本地派出機構(gòu)。?

６9、銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心機房出入管理應(yīng)如何管理?

答:應(yīng)實行嚴(yán)格的門禁管理措施，未經(jīng)授權(quán)不得進(jìn)入。

7０、銀行業(yè)金融機構(gòu)對信息系統(tǒng)軟件或數(shù)據(jù)的維護(hù)應(yīng)如何進(jìn)行??答：必須通過特定的應(yīng)用程序進(jìn)行,添加、刪除和修改數(shù)據(jù)應(yīng)通過柜員終端,不得對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行直接操作。

71、根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)“印、押、證”管理的規(guī)定，人員離崗時“印、押、證”應(yīng)如何保管？?答：應(yīng)當(dāng)落鎖入柜,妥善保管。

?７2、商業(yè)銀行授信崗位應(yīng)如何設(shè)立?

答：應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確,崗位之間應(yīng)當(dāng)互相配合、互相制約,做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)解決分離。?

73、商業(yè)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查或貸后檢查時,是否必須到實地進(jìn)行??答:是。

?7４、商業(yè)銀行在對關(guān)系人的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員是否可以參與??答:不可以,應(yīng)當(dāng)回避。

75、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險責(zé)任制，并明確規(guī)定各個部門、崗位應(yīng)承擔(dān)哪些風(fēng)險責(zé)任？?答:(1)調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任;（２）審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任,并對本人簽署的意見負(fù)責(zé)；(3)貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任；（４）放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險負(fù)責(zé);(５）高級管理層應(yīng)當(dāng)對重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

7６、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)如何設(shè)立？?答：應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責(zé)分離的原則，做到前臺交易與后臺結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離，建立崗位之間的監(jiān)督制約機制。

７7、商業(yè)銀行的資金的調(diào)出、調(diào)入是否需要有真實的業(yè)務(wù)背景?

答:是。?

7８、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制應(yīng)涉及哪些內(nèi)容??答:（1）前臺資金交易員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)越權(quán)交易和虛假交易的責(zé)任，并對未執(zhí)行止損規(guī)定形成的損失負(fù)責(zé)；(2)中臺監(jiān)控人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對資金交易員越權(quán)交易報告的責(zé)任,并對風(fēng)險報告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé);（3）后臺結(jié)算人員應(yīng)當(dāng)對結(jié)算的操作性風(fēng)險負(fù)責(zé)；(4）高級管理層應(yīng)當(dāng)對資金交易出現(xiàn)的重大損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。?

79、商業(yè)銀行對客戶預(yù)留簽章和存款支付憑據(jù)如何管理？?答:應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理預(yù)留簽章和存款支付憑據(jù),提高對簽章、票據(jù)真?zhèn)蔚恼鐒e能力,并運用計算機技術(shù),加大預(yù)留簽章管理的科技含量,防止詐騙活動。??80、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》對商業(yè)銀行存款賬戶對賬管理是如何規(guī)定的?

答：商業(yè)銀行應(yīng)對存款賬戶實行有效管理，與除儲蓄存款以外的其他存款的所有人定期進(jìn)行對賬，并保證對賬的適時有效。

81、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對大額存單簽發(fā)、大額存款支取應(yīng)如何管理？

答：應(yīng)實行分級授權(quán)和雙簽制度，按規(guī)定對大額款項收付進(jìn)行登記和報備，保證存款等交易信息的真實、完整。??82、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對鈔票、貴金屬、重要空白憑證和有價單證應(yīng)如何管理？

答：應(yīng)實行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點查庫,對的、及時解決損益。?

8３、商業(yè)銀行對非營業(yè)時間進(jìn)入營業(yè)場合、電腦延長開機時間等應(yīng)采用什么管理措施??答:應(yīng)當(dāng)辦理審批、登記手續(xù)。?

84、商業(yè)銀行辦理代理業(yè)務(wù)，對代理資金核算應(yīng)如何管理？

答：應(yīng)當(dāng)設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù),防止代理資金被擠占挪用，保證專款專用。

8５、商業(yè)銀行銀行卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對與銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)的哪些要件嚴(yán)格管理??答：重要憑證、銀行卡卡片、客戶密碼、止付名單、技術(shù)檔案等重要資料。?

８6、商業(yè)銀行開辦保管箱業(yè)務(wù),是否需要對用戶身份進(jìn)行核驗確認(rèn)？

答:需要。?

８7、商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重點是什么?

答：實行會計工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程,運用計算機技術(shù)實行會計內(nèi)部控制,保證會計信息的真實、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬，嚴(yán)禁亂用會計科目,嚴(yán)禁編制和報送虛假會計信息。

?88、商業(yè)銀行會計工作的獨立性體現(xiàn)哪方面？?答：要保證會計部門、會計人員可以依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本行的會計規(guī)范獨立地辦理睬計業(yè)務(wù),任何人不得授意、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規(guī)辦理睬計業(yè)務(wù)。對違法或違規(guī)的會計業(yè)務(wù),會計部門、會計人員有權(quán)拒絕辦理，并向上級機構(gòu)報告,或者按照職權(quán)予以糾正。

?89、商業(yè)銀行會計崗位設(shè)立應(yīng)遵循什么原則??答:應(yīng)當(dāng)實行責(zé)任分離、互相制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨自完畢會計全過程的業(yè)務(wù)操作。?

９0、商業(yè)銀行會計賬務(wù)解決“六相符”指的是什么？?答:賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬相符。??9１、對商業(yè)銀行會計人員輪崗休假是如何規(guī)定的？

答：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會計人員實行強制休假制度，聯(lián)行、同城票據(jù)互換、出納等重要會計崗位人員和會計主管還應(yīng)當(dāng)定期輪換，并推行離崗(任)審計制度。

?９2、商業(yè)銀行應(yīng)會計差錯負(fù)責(zé)人進(jìn)行追究制度，發(fā)生重大會計差錯、舞弊或案件,除對直接負(fù)責(zé)人員追究責(zé)任外,還應(yīng)追究哪些人員的責(zé)任？

答:機構(gòu)負(fù)責(zé)人和分管會計的負(fù)責(zé)人也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

?93、《中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中關(guān)于銀行金庫的庫房禁區(qū)范圍是如何劃定的？

答：指以庫房為核心,以及出、入庫和平常性票幣、金銀解決作業(yè)區(qū)等周邊界圍墻以內(nèi)的特定區(qū)域。

9４、銀行金庫的金庫門涉及哪幾部分？?答：一套金庫門應(yīng)涉及:庫門、柵欄門、備用門。??95、《中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對銀行金庫位置及周邊建筑有何規(guī)定?

答：庫房不得臨街或直接對外建筑,不得在庫房周邊搭建任何建筑物，與圍墻和其他建筑物間距不得小于6米。??96、銀行金庫內(nèi)是否可以設(shè)水暖設(shè)施？

答：不可以。

?９7、《中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對銀行金庫出入庫通道設(shè)計是如何規(guī)定的？?答:出入庫通道應(yīng)單一設(shè)立,做到無觀測死角，便于警戒與監(jiān)控。庫區(qū)內(nèi)通道應(yīng)按不同流線分別組織設(shè)計，將外部人員流線與內(nèi)部人員流線分開,內(nèi)部人員中按不同工作崗位，設(shè)立區(qū)域流線。

?98、銀行金庫的安全防護(hù)部位涉及哪幾部分？?答:守庫室、金庫門、出入庫交接場地、重要通道、票幣清分場地、金庫庫體及金庫周邊環(huán)境。

９9、銀行金庫的報警裝置是否應(yīng)安裝在顯著位置？?答:否，應(yīng)安裝在隱蔽位置。?

１０0、銀行金庫的電視監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)符合什么標(biāo)準(zhǔn)？

答：庫房、守庫室、票幣解決場地、出入庫交接場地、重要通道在作業(yè)期間進(jìn)行實時不間斷錄像、錄音，非作業(yè)期間應(yīng)能在接受報警信號的同時,自動啟動照明、錄音、錄像設(shè)備,并發(fā)出聲光報警。

十一、《項目融資業(yè)務(wù)指引》方面知識問答??1０１、項目融資是指符合哪些特性的貸款?

答：（１)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目,涉及對在建或已建項目的再融資；

(2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，涉及重要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人;

（3）還款資金來源重要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具有其他還款來源。

?102、貸款人提供項目融資的項目,應(yīng)當(dāng)符合哪些方面的政策？

答:應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。

?103、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)充足辨認(rèn)和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，具體涉及哪些風(fēng)險？?答：涉及政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、竣工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。??104、貸款在評估項目風(fēng)險時，應(yīng)以什么為核心？

答:應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心。

１05、貸款人應(yīng)根據(jù)哪些因素合理擬定貸款期限？

答:應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測鈔票流和投資回收期等因素擬定。

1０６、對項目融資是否可以在不同的階段采用不同的利率?

答：可以。

107、項目融資的貸款人應(yīng)當(dāng)規(guī)定成為項目所投保商業(yè)保險的第幾順位保險金請求權(quán)人？

答：第一順位保險金請求權(quán)人。?

１08、項目融資的貸款人應(yīng)當(dāng)如何減少項目建設(shè)期風(fēng)險?

答:貸款人應(yīng)當(dāng)以規(guī)定借款人或者通過借款人規(guī)定項目相關(guān)方簽訂總承包協(xié)議、投保商業(yè)保險、建立竣工保證金、提供竣工擔(dān)保和履約保函等方式,最大限度減少建設(shè)期風(fēng)險。?

109、項目融資的貸款可以采用哪些措施有效分散項目經(jīng)營期風(fēng)險??答:貸款人可以以規(guī)定借款人簽訂長期供銷協(xié)議、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式,有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。??１10、當(dāng)項目收入賬戶資金流動出現(xiàn)異常時,項目融資貸款人應(yīng)采用什么措施??答：應(yīng)當(dāng)及時查明因素并采用相應(yīng)措施。

?１11、多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的,原則上應(yīng)當(dāng)采用何種貸款方式？

答：應(yīng)采用銀團(tuán)貸款方式。??１１2、對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特性的貸款，是否以要參照《項目融資業(yè)務(wù)指引》執(zhí)行？

答：可以。?

十二、《個人貸款管理暫行辦法》方面知識問答

?１13、什么是個人貸款?

答:是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。?

114、是否可發(fā)放無指定用途的個人貸款？?答:不可以。??1１５、個人貸款申請應(yīng)具有哪些條件?

答：（１）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;?（２）貸款用途明確合法；(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；?(4）借款人具有還款意愿和還款能力;

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;?（6)貸款人規(guī)定的其他條件。

11６、貸款人對個人消費貸款的貸款調(diào)查涉及但不限于哪些內(nèi)容？?答：（1)借款人基本情況;

(2)借款人收入情況；?（３)借款用途；

(４)借款人還款來源、還款能力及還款方式；?（5)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。??117、對個人消費貸款的貸款調(diào)查方式有什么規(guī)定？

答:貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采用現(xiàn)場核算、電話查問以及信息征詢等途徑和方法。??118、貸款人是否可以將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理?

答：在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的所有事項委托第三方完畢。

?119、對個人貸款風(fēng)險評價應(yīng)以什么為基礎(chǔ)？

答：應(yīng)以分析借款人鈔票收入為基礎(chǔ)。??12０、對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請,貸款人是否應(yīng)告知借款人？?答:是。?

121、個人貸款的貸款人需要與借款人簽訂書面借款協(xié)議嗎?

答:需要。??1２2、個人貸款的借款協(xié)議應(yīng)明確約定哪些要素？?答：應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。?１23、個人貸款按協(xié)議約定辦理抵押物登記的，貸款人是否可以委托第三方辦理的？有什么義務(wù)性規(guī)定？

答：可以,但貸款人應(yīng)對抵押物登記情況予以核算。??１2４、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于幾名信貸人員完畢？?答：２名。

125、個人貸款的貸款資金支付方式有哪兩種？?答:貸款人受托支付、借款人自主支付。??１26、個人貸款經(jīng)貸款人批準(zhǔn)可以采用借款人自主支付方式的情形有哪些？

(１）借款人無法事先擬定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（2)借款人交易對象不具有條件有效使用非鈔票結(jié)算方式的;

(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;

（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。?

１2７、采用借款人自主支付的個人貸款,貸款人應(yīng)與借款人在借款協(xié)議中事先約定，規(guī)定借款人定期報告或告知什么事項??答:規(guī)定借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

1２8、個人貸款的貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種方式核查貸款支付是否符合約定用途?

答:貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式。??１２9、對個人貸款展期有什么規(guī)定？?答:一年以內(nèi)（含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。??13０、個人貸款的貸款人有哪些情形時,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？

（１）貸款調(diào)查、審查未盡職的；

(2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款協(xié)議面簽制度的；?（3）借款協(xié)議采用格式條款未公示的;

（4）違反《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定的;?(5）支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的。??131、貸款人有哪些情形時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰??（1)發(fā)放不符合條件的個人貸款的；

(2）簽訂的借款協(xié)議不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的；

（3）違反《個人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定的；?(4）將貸款調(diào)查的所有事項委托第三方完畢的；

（5）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；?(6）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；?(7)對借款人違反借款協(xié)議約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采用有效措施的；?(８）嚴(yán)重違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

132、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，是否可以暫不執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》？

答：可以。?１33、信用卡透支是否合用《個人貸款管理暫行辦法》?

答：不合用。

十三、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》方面知識問答

?13４、什么是固定資產(chǎn)貸款?

答:固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

135、貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具有哪些條件?

答：(1)借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記；?（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄;?(３)借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況,無重大不良記錄；

（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)規(guī)定的,符合其規(guī)定；

(５)借款用途及還款來源明確、合法；

(6）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策,并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；

（7）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；

(8）貸款人規(guī)定的其他條件。??136、貸款人對固定資產(chǎn)貸款申請進(jìn)行的盡職調(diào)查涉及哪些重要內(nèi)容？?答：（1)借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；?(2）貸款項目的情況;?（3)貸款擔(dān)保情況;

（4)需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

１3７、貸款人應(yīng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行風(fēng)險評價??答:應(yīng)從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。??１38、固定資產(chǎn)貸款是否應(yīng)由審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款？

答：是。

?139、固定資產(chǎn)貸款的貸款人與借款及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議應(yīng)注重什么？

答:一是要簽訂書面借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等相關(guān)協(xié)議；二是協(xié)議中應(yīng)具體規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任,避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。??140、固定資產(chǎn)貸款的貸款人應(yīng)在協(xié)議中與借款人約定哪些具體要素？?答：應(yīng)約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。??141、固定資產(chǎn)貸款的貸款人應(yīng)在協(xié)議中與借款人約定的提款條件涉及哪些？?答:提款條件應(yīng)涉及與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等規(guī)定。

１４2、固定資產(chǎn)的貸款人應(yīng)規(guī)定借款人在協(xié)議中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾,承諾內(nèi)容應(yīng)涉及哪些？?答：涉及一是貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的規(guī)定；二是及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料;三是配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查;四是發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時告知貸款人;五是進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增長債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人批準(zhǔn)等。??１43、固定資產(chǎn)貸款協(xié)議中應(yīng)約定，當(dāng)借款人出現(xiàn)哪些情形時,借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任？?答:借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文獻(xiàn)信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。??144、固定資產(chǎn)貸款的資金支付有哪兩種方式??答:貸款人受托支付、借款人自主支付。

145、在什么情況下固定資產(chǎn)貸款應(yīng)采用貸款人受托支付?

答：單筆金額超過項目總投資5%或超過５0０萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。??１４６、采用貸款人受托支付的固定資產(chǎn)貸款,是通過哪個賬戶向借款人交易對手支付貸款資金？

答：通過借款人賬戶。

147、采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款,貸款人如何核查貸款支付是否符合約定用途?

答：通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查。?

１48、在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時,貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)協(xié)議約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？

答:（1)信用狀況下降；

(2）不按協(xié)議約定支付貸款資金;

（3)項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;?（４)違反協(xié)議約定,以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

?１49、固定資產(chǎn)貸款項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的,對項目發(fā)起人有什么規(guī)定？?答:應(yīng)規(guī)定項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。?

150、協(xié)議約定設(shè)立專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)對賬戶資金提出什么規(guī)定？

答:應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入鈔票流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出規(guī)定。??15１、對的確無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后,應(yīng)如何解決？?答：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。

1５２、固定資產(chǎn)貸款的貸款人有哪些情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采用監(jiān)管措施??答:（１）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的;

(２）未按本辦法規(guī)定將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任貫徹到具體部門和崗位的;

(3）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的;?(4）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行連續(xù)有效監(jiān)控的;?(５）對借款人違反協(xié)議約定的行為未及時采用有效措施的。

15３、固定資產(chǎn)貸款的貸款人有哪些情形時,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？?答：(1）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；?（2)與借款人串通,違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；?(3)超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的;?(4）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的;

（5）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；?（6）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；?（7）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。??154、全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款是否合用《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》?

答:合用。

十四、《流動資金貸款管理暫行辦法》方面知識問答

?15５、《流動資金貸款管理暫行辦法》中所稱流動資金貸款指的是什么?

答:是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人平常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。?

１56、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？

答:應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

157、按照《流動資金貸款管理暫行辦法》,貸款人是否可以超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款?

答:貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。??15８、按照《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人是否應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理??答:是??159、《流動資金貸款管