健康保險(xiǎn)行業(yè)深度解析

健康保險(xiǎn)-行業(yè)深度解析健康保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。其本質(zhì)是一種解決醫(yī)療費(fèi)用支付的融資方式，是風(fēng)險(xiǎn)保障高、管理水平要求高的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目錄健康保險(xiǎn)行業(yè)定義與分類健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展體系情況健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析國(guó)際健康保險(xiǎn)行業(yè)知名企業(yè)中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)定義與分類健康保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。其本質(zhì)是一種解決醫(yī)療費(fèi)用支付的融資方式，是風(fēng)險(xiǎn)保障高、管理水平要求高的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)健康保險(xiǎn)主要分為4利即醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。圖表：中國(guó)健康保險(xiǎn)主要種類構(gòu)成主要種類主要類型以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保醫(yī)療保險(xiǎn)件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)和綜合醫(yī)障的保險(xiǎn)。療保險(xiǎn)等。重大疾病保險(xiǎn)、特種疾疾病保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保病保險(xiǎn)）、女性疾病保險(xiǎn)。險(xiǎn)等。以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力完全殘疾失能保險(xiǎn)、部失能保險(xiǎn)喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收分殘疾失能保險(xiǎn)等。入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)理保險(xiǎn)為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看的保險(xiǎn)。 護(hù)保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展，居民醫(yī)療保障需求的持續(xù)增長(zhǎng)，以及國(guó)家社會(huì)醫(yī)療保障體系的建設(shè),我國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迎來(lái)了良好的歷史機(jī)遇。僅從國(guó)家發(fā)展的一系列促進(jìn)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的政策和規(guī)劃來(lái)看，健康險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了良好的發(fā)展環(huán)境。圖表：中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)發(fā)展規(guī)劃發(fā)展規(guī)出臺(tái)部劃門《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展保監(jiān)會(huì)“十二:五”規(guī)劃》《中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展國(guó)務(wù)院“十二五”規(guī)劃》

出臺(tái)時(shí)間相關(guān)內(nèi)容鼓勵(lì)發(fā)展養(yǎng)老、健康等專業(yè)保險(xiǎn)公司，整合保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，支持保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老實(shí)體、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等相關(guān)機(jī)構(gòu)股權(quán)。大力2011年8發(fā)展健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等消費(fèi)有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。拓展公司年金業(yè)務(wù)，月支持有條件的公司建立商業(yè)養(yǎng)老保障訃劃，提高員工保障水平，探索個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。進(jìn)一步完善職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。逐步提高城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合人均籌資標(biāo)準(zhǔn)及保障水平，減輕老年人等參保人員的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)2011年 9擔(dān)。提高職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合基金最高支付限月額和政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用支付比例，全面推進(jìn)門診統(tǒng)籌。做好各項(xiàng)制度間的銜接，逐步提高統(tǒng)籌層次，加快實(shí)現(xiàn)醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)和醫(yī)療費(fèi)用《“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)國(guó)務(wù)院劃暨實(shí)施方案》《社會(huì)保障“十二國(guó)務(wù)院五”規(guī)劃綱要》《衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展“十二國(guó)務(wù)院五”規(guī)劃》

2012年月2012年月2012年月

異地就醫(yī)結(jié)算。全面推進(jìn)基本醫(yī)療費(fèi)用即時(shí)結(jié)算，改革付費(fèi)方式。積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度。積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。完善商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展基本醫(yī)保之外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極引導(dǎo)3 商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、特殊大病保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，滿足多樣化的健康需求。鼓勵(lì)公司、個(gè)人參加商業(yè)健康保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)，落實(shí)稅收等相關(guān)優(yōu)惠政策。簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，方便群眾結(jié)算。加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)其規(guī)范發(fā)展。未來(lái)五年社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展的主要LI標(biāo)是：社會(huì)保障制 度基本完備，體系比較健全，覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，保障水平穩(wěn)步提高，歷史遺留問(wèn)題基本得到解決，為全面建設(shè)小康社會(huì)提供水平適度、持續(xù)穩(wěn)定的社會(huì)保障網(wǎng)。以基本醫(yī)療保障為主體、其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充、覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系基本建立，個(gè)人醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕。積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度。完善商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展基本醫(yī)保之外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足多樣化的健康需求。鼓勵(lì)公司、個(gè)人參加商業(yè)健康保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展體系情況截至2012年，全國(guó)保險(xiǎn)法人公司合計(jì)153家，較上年末增加13家；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)1536個(gè)，增加66個(gè)。東部地區(qū)保險(xiǎn)法人公司占全國(guó)的86.9%,比上年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、專業(yè)健康險(xiǎn)公司（4家）都有經(jīng)營(yíng)商業(yè)健康險(xiǎn)的資格，U前，我國(guó)有超過(guò)100家保險(xiǎn)公司開辦了商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析近年來(lái)，我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展迅速。2013年，我國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1123.50億元，同比增長(zhǎng)30.22%,占我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重達(dá)到了10.20%。健康保險(xiǎn)雖在人身險(xiǎn)總保費(fèi)中占比較小，但是健康保險(xiǎn)的需求正在釋放。2012年以來(lái)，在國(guó)內(nèi)人身保險(xiǎn)行業(yè)整體發(fā)展放緩的情況下，健康保險(xiǎn)“一枝獨(dú)秀”，實(shí)現(xiàn)了高速的增長(zhǎng)，顯示出了巨大的發(fā)展?jié)摿?。山于健康保險(xiǎn)起步相對(duì)較晚，對(duì)于健康保險(xiǎn)的盈利模式、經(jīng)營(yíng)思路仍不清晰，尚未建立可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。所以，盡管健康險(xiǎn)近年來(lái)發(fā)展迅速，但是在經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中，80%以上的公司賠付率超過(guò)80%,其中40%左右的公司賠付率超過(guò)100%,個(gè)別公司其至高達(dá)200%。加上代理費(fèi)用和管理費(fèi)用等經(jīng)營(yíng)成本，基本處于虧損狀態(tài)。具體內(nèi)容詳見(jiàn)發(fā)布的《2014-2018年中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。際健康保險(xiǎn)行業(yè)知名企業(yè)美國(guó)維朋（WellPoint）公司美國(guó)安泰（Aetna）保險(xiǎn)金融集團(tuán)美國(guó)聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司（UnitedHealthcare）美國(guó)哈門那公司（Humana）英國(guó)保柏（Bupa）公司安盛醫(yī)療保險(xiǎn)公司（英國(guó)）（PPP）德國(guó)DKV商業(yè)健康保險(xiǎn)公司德國(guó)Debeka保險(xiǎn)公司日本生命保險(xiǎn)公司日本住友生命保險(xiǎn)公司日本第一生命保險(xiǎn)公司中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)1、專業(yè)健康險(xiǎn)公司中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司平安健康保險(xiǎn)股份有限公司和諧健康保險(xiǎn)股份有限公司昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司2、人壽保險(xiǎn)公司平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司中國(guó)人