農(nóng)業(yè)保險有關(guān)政策解讀-

農(nóng)業(yè)保險有關(guān)政策解讀總公司農(nóng)業(yè)保險部第四部分當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險面臨的形勢第三部分保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)講話精神第二部分保監(jiān)會文件第一部分中央文件引言第五部分2010年指導(dǎo)意見引言國家為什么支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)三大支柱：科技、投入、保險。美國：政府主導(dǎo)，私營商業(yè)保險公司經(jīng)營。加拿大：政府主導(dǎo)，政府成立公司經(jīng)營。日本：政府補貼和再保險，農(nóng)業(yè)共濟組織經(jīng)營。法、德：政府政策支持，相互保險公司或保險合作社經(jīng)營。菲律賓：政府和金融機構(gòu)主辦、政府控股公司經(jīng)營。發(fā)展中國家：采取有重點選擇性扶持的發(fā)展模式。引言國家為什么支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

我國三個階段：建國以后—1958（試辦）；1982—1992年（商業(yè)運營，免稅）；2004年以后（政策性）2003年，十六屆三中全會《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》——“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度”。2004年，設(shè)安信、安華和陽光保險公司，開始試點。2007年，中央財政列支21.5億元進行保費補貼。引言國家為什么支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

農(nóng)業(yè)保險的重要作用:1、實現(xiàn)自然風(fēng)險的社會化轉(zhuǎn)移和分散，打破“靠天吃飯”局面。2、惠及了廣大農(nóng)民，鞏固了農(nóng)業(yè)發(fā)展的根本基礎(chǔ)。（3年累計賠款38.5億元）3、承擔(dān)了社會職能，減輕了政府的救災(zāi)壓力。4、發(fā)揮了“穩(wěn)定器”作用，維護了農(nóng)村社會穩(wěn)定。5、推進了農(nóng)村社會管理，完善了農(nóng)村社會保障體系。歷年中央一號文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策

中央文件2010年中央一號文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策解讀

第一部分200520060072008歷年中央一號文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策

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2004年：加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點，有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費補貼。

2005年：擴大農(nóng)業(yè)政策性保險的試點范圍，鼓勵商業(yè)性保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

2006年：穩(wěn)步推進農(nóng)業(yè)政策性保險試點工作，加快發(fā)展多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險。

國務(wù)院23號文件《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》：探索建立農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式和體系；建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范與救助機制；建立農(nóng)業(yè)保險發(fā)展長效機制和農(nóng)業(yè)再保險體系；探索發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織。200520060072008歷年中央一號文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策

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2007年：積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險體系。擴大農(nóng)業(yè)政策性保險試點范圍，各級財政對農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險給予保費補貼，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分攤機制，探索建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。鼓勵龍頭企業(yè)、中介組織幫助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。

200520060072008歷年中央一號文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策

200420092008年：完善政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機制和發(fā)展模式。建立健全農(nóng)業(yè)再保險體系，逐步形成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機制。

十七屆三中全會：發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。2009年：加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，擴大試點范圍、增加險種，加大中央財政對中西部地區(qū)保費補貼力度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險體系和財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，鼓勵在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險和商業(yè)保險業(yè)務(wù)。探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀?；訖C制。200520060072008歷年中央一號文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策

20042009政策走向：——把農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融改革的一項重要內(nèi)容?！獜?004年提出建制度、搞試點，到2005年擴大范圍，2006年多形式、多種渠道；——2007年建體系、給補貼、巨災(zāi)防范。——2008年開始，對經(jīng)營機制、發(fā)展模式、再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進行重點強調(diào)。2005200600720082010年中央一號文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策

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——第3條：積極擴大農(nóng)業(yè)保險保費補貼的品種和區(qū)域覆蓋范圍，加大中央財政對中西部地區(qū)保費補貼力度。鼓勵各地對特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)房等保險進行保費補貼。發(fā)展農(nóng)村小額保險。健全農(nóng)業(yè)再保險體系，建立財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險分散機制?！?1條：逐步擴大政策性森林保險試點范圍?！?4條：推動農(nóng)產(chǎn)品出口信貸創(chuàng)新，探索建立出口信用保險與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的風(fēng)險防范機制。第一中央政策已經(jīng)從單純的農(nóng)業(yè)保險拓展為“三農(nóng)”保險第二農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面將繼續(xù)擴大(中央政策性險種已經(jīng)擴大到9個)第三健全農(nóng)業(yè)再保險體系,建立財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險分散機制第四積極推動農(nóng)村小額保險發(fā)展從四個方面理解2010年中央一號文件：《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號）《關(guān)于進一步做好農(nóng)業(yè)保險發(fā)展工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕93號）《關(guān)于切實做好東北地區(qū)農(nóng)業(yè)保險旱災(zāi)理賠工作的緊急通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕94號）保監(jiān)會文件第二部分200520060072008一、《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號）20042009

時間：2009年4月13日主旨：規(guī)范業(yè)務(wù)管理內(nèi)容：——保險公司應(yīng)具備的條件——完善政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理制度——加強業(yè)務(wù)管理——提高服務(wù)質(zhì)量——加強監(jiān)督檢查200520060072008一、《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號）20042009

關(guān)于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理（4個方面）：（一）加強對分支機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的管理。1、嚴禁騙保和強迫農(nóng)戶投保，嚴禁惡性價格競爭，嚴禁更改條款費率，嚴禁變相套取資金。2、要強化單證管理，對投保單、保單、保險證等重要單證的格式、編號、印制、填寫、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)，要做到統(tǒng)一管理。3、要確保賠案和賠款真實，嚴禁虛假理賠和虛增賠款金額，嚴禁通過假賠案變相支出費用。4、要規(guī)范理賠費用的使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)真實完整。200520060072008一、《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號）20042009

（二）強化政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)資金管理。1、加強保費收取，特別是應(yīng)收保費的管控，嚴禁虛掛應(yīng)收保費、坐支、撕單埋單、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為。2、定期對財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)進行檢查，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。3、對政策性農(nóng)業(yè)保險資金實行統(tǒng)一管理。（三）認真做好政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)單獨核算工作。（四）高度重視風(fēng)險管理。包括：科學(xué)評估和計提準(zhǔn)備金；再保險安排；建立業(yè)務(wù)風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控制度，積極采取應(yīng)對措施。200520060072008一、《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號）20042009

提高服務(wù)質(zhì)量（5條要求）：

——加強投保管理。

——嚴格履行保險合同義務(wù)。

——提高理賠服務(wù)質(zhì)量。

——加強防災(zāi)減災(zāi)工作。

——加強信息溝通。200520060072008二、《關(guān)于進一步做好農(nóng)業(yè)保險發(fā)展工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕93號）20042009

時間：2009年9月1日主旨：加快發(fā)展內(nèi)容：工作措施、風(fēng)險管控、溝通協(xié)調(diào)。工作措施7項：努力擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、加強農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)能力、加強農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理、加強農(nóng)業(yè)保險與涉農(nóng)信貸的合作、積極開展涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)、建立行業(yè)聯(lián)席會議制度。核心是“五公開、三到戶”：惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結(jié)果公開、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開、監(jiān)管要求公開和承保到戶、定損到戶和理賠到戶。200520060072008二、《關(guān)于進一步做好農(nóng)業(yè)保險發(fā)展工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕93號）20042009

在風(fēng)險管控上，要加強巨災(zāi)風(fēng)險管理：一是樹立“防重于治”的災(zāi)害應(yīng)對思路，完善應(yīng)急管理機制，制定巨災(zāi)風(fēng)險分散方案，加強對巨災(zāi)風(fēng)險的監(jiān)控和預(yù)測。要強化再保險，探索建立再保險體系和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。二是建立農(nóng)業(yè)保險信息溝通和數(shù)據(jù)交換機制，建立風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的長效合作機制。三是要積極主動地與地方政府及相關(guān)部門溝通，協(xié)助其通過再保險等風(fēng)險分散渠道將風(fēng)險予以轉(zhuǎn)移分散。。200520060072008三、《關(guān)于切實做好東北地區(qū)農(nóng)業(yè)保險旱災(zāi)理賠工作的緊急通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕94號）20042009

重點強調(diào)5件事：——充分認識到災(zāi)后理賠工作的重要性；——認真做好查勘定損工作，確保科學(xué)、合理和公正；——按照“五公開、三到戶”要求，切實做好災(zāi)后理賠服務(wù)；——強化理賠監(jiān)管力度，確保賠款及時準(zhǔn)確到位；——做好農(nóng)業(yè)保險理賠信息的收集和報送工作。第三部分保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)講話精神

李勁夫主任在第一屆全國農(nóng)業(yè)保險承保人聯(lián)席會議上的講話精神

（2009年11月合肥）吳定富主席在保險業(yè)情況通報會上的講話精神李勁夫講話精神

當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險存在的問題：第一，經(jīng)營不規(guī)范，數(shù)據(jù)不真實。主要是：保費收入不真實，特別是墊付保費、套取中央補貼資金問題較為突出；成本列支不真實，通過虛列各種會議費、汽油費等透支經(jīng)費；賠款支付不真實，存在虛假賠案的現(xiàn)象。第二，內(nèi)控管理不嚴，制度體系不完善。承保、理賠、風(fēng)險控制的制度沒有完全建立，或從上到下制度執(zhí)行力遞減。第三，理賠款沒有直接支付到農(nóng)戶。第四，對再保險和巨災(zāi)風(fēng)險的重視程度不夠。第五，專業(yè)化隊伍建設(shè)有待加強。李勁夫講話精神

下一階段工作的總體思路和要求：一是認真落實國家支農(nóng)惠農(nóng)政策要求，堅定不移地發(fā)展農(nóng)業(yè)保險；二是堅持規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)經(jīng)營，主要是嚴格杜絕數(shù)據(jù)不真實行為、嚴禁通過各種手段套取中央財政補貼、嚴禁惡性競爭行為、做好農(nóng)業(yè)保險單獨立賬、獨立核算；三是努力提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量，要重點在產(chǎn)品研發(fā)、渠道建設(shè)、理賠服務(wù)質(zhì)量上下功夫，努力做到“五公開、三到戶”；四是做好風(fēng)險管控，就是要在制定條款費率是充分考慮風(fēng)險因素，在承保時做好再保險規(guī)劃，并加強應(yīng)收保費管理；五是進一步加強農(nóng)業(yè)保險人才隊伍建設(shè)；六是加強宣傳和信息報送工作；七是加強與財政、農(nóng)業(yè)等部門的溝通協(xié)調(diào)與合作。吳定富主席在保險業(yè)情況通報會上的講話精神2010年重點抓好四項工作：（一）堅持防范風(fēng)險不放松，著力維護保險市場健康穩(wěn)定。重點防范五個方面的風(fēng)險：資本金不足和償付能力不達標(biāo)、資產(chǎn)管理、公司管理和內(nèi)控不到位、境外金融風(fēng)險跨境傳遞、綜合經(jīng)營（二）加強市場行為監(jiān)管，著力規(guī)范保險市場秩序。（三）加強法人機構(gòu)監(jiān)管，著力提高保險監(jiān)管效率。重點加強對償付能力、資產(chǎn)管理、公司治理、高管人員的監(jiān)管。（四）以服務(wù)全局為中心，著力擴大保險覆蓋面。穩(wěn)步推進“三農(nóng)”保險發(fā)展，主要是：擴大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋區(qū)域和試點品種，逐步擴大小額信貸保證保險的試點區(qū)域，推動農(nóng)村相互保險和村鎮(zhèn)保險試點，探索小額保險與扶貧機制的結(jié)合，創(chuàng)新小額保險發(fā)展模式，支持邊疆和少數(shù)民族地區(qū)“三農(nóng)”保險發(fā)展。財政部農(nóng)險補貼政策培訓(xùn)班有關(guān)精神張?zhí)鞆姼彼鹃L講話精神財政部《關(guān)于進一步做好農(nóng)業(yè)保險工作有關(guān)事項的通知》（征求意見稿）張?zhí)鞆姼彼鹃L講話精神當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險工作存在的問題：一是部分地方政府“越位”引導(dǎo)變主導(dǎo)，即：政府直接買單、自辦代辦、強制投保、過度干預(yù)。二是保險經(jīng)辦機構(gòu)主動服務(wù)意識不足，即：過度依依賴政府、保單設(shè)計單一、保險品種缺乏。三是農(nóng)戶保險意識有待進一步提高，即：農(nóng)民保險知識不足、風(fēng)險意識淡薄、經(jīng)濟負擔(dān)能力較低、道德風(fēng)險比較嚴重。四是費率厘定和風(fēng)險分散機制不完善，即：人為因素影響費率厘定、客觀因素制約費率科學(xué)性、風(fēng)險分散機制有待完善。五是農(nóng)險基礎(chǔ)管理工作有待進一步提高，即：政府部門代墊保費、承保和理賠不規(guī)范、代理資格不合法、未按規(guī)定提取大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金。張?zhí)鞆姼彼鹃L講話精神下一步工作要求：一是要明確政府部門在農(nóng)業(yè)保險工作中的定位。要淡化行政審批和管制等“越位、錯位”行為，要做好協(xié)調(diào)工作、合理發(fā)揮政府引導(dǎo)作用、加強資金的科學(xué)化和精細化管理。二是保險公司要按照市場化原則規(guī)范運作，即：規(guī)范實務(wù)操作、完善費率厘定機制（保險公司的主體作用）、提高服務(wù)和創(chuàng)新意識。三是開展農(nóng)業(yè)保險工作必須遵循自主自愿，即：農(nóng)戶要自愿參加、保險機構(gòu)要自主自愿經(jīng)營、各級政府部門要有意愿、有積極性、有能力參與和支持農(nóng)業(yè)保險。四是相關(guān)單位和部門要積極協(xié)調(diào)配合，主要是農(nóng)、林、水等部門要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，做好災(zāi)情防控，監(jiān)管部門要加強管理，避免惡性競爭，農(nóng)業(yè)、林業(yè)等代辦機構(gòu)要進一步規(guī)范，中介組織要加快發(fā)展。財政部《關(guān)于進一步做好農(nóng)業(yè)保險工作有關(guān)事項的通知》（征求意見稿）《通知》共分五個部分：第一部分：要充分認識做好農(nóng)業(yè)保險工作的重要意義。第二部分：要明確政府部門在農(nóng)業(yè)保險工作中的定位。主要是做好協(xié)調(diào)配合工作，淡化行政審批和管制等“越位、錯位”行為，避免主導(dǎo)保險業(yè)務(wù)或干預(yù)保險公司的正常經(jīng)營。第三部分：要按照自主自愿的原則開展農(nóng)業(yè)保險工作。（農(nóng)戶、保險機構(gòu)、各級政府部門等）第四部分：各級財政部門要進一步規(guī)范補貼資金的管理。（保費補貼申請、確定補貼方案、撥付補貼資金、監(jiān)督預(yù)算執(zhí)行、加強監(jiān)督管理）第五部分：保險經(jīng)辦機構(gòu)要切實規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)操作。提出8條要求：（一）合理厘定農(nóng)業(yè)保險費率。要按照商業(yè)可行的原則，并綜合考慮保險保障程度、風(fēng)險狀況、損失情況等多項因素。農(nóng)業(yè)保險費率應(yīng)包含經(jīng)營費用、再保險費用等各項成本支出。（二）農(nóng)業(yè)保險憑證必須到戶。（三）保險理賠款項必須到戶。一般不應(yīng)通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府或第三方轉(zhuǎn)交；要嚴格按照條款進行賠付，不應(yīng)隨意更改理賠標(biāo)準(zhǔn)；堅持杜絕拖賠、欠賠、無理拒賠。（四）農(nóng)業(yè)保險運作必須公開。承保、定損、查堪、理賠等情況須張榜公示。堅決杜絕“替?！薄ⅰ疤摫！钡闰_保行為。（五）規(guī)范出單和保費補貼申請。即：見費出單。（六）合理安排農(nóng)業(yè)保險工作經(jīng)費。代辦機構(gòu)的費用由地方相關(guān)政府部門和農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)協(xié)商確定。（七）按規(guī)定計提農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金。（提取比例25%，與稅務(wù)部門協(xié)調(diào)好列入稅前。）（八）定期報送農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)計情況。機遇難得當(dāng)前形勢挑戰(zhàn)嚴峻

第四部分所謂機遇難得：1、國家對農(nóng)業(yè)保險的重視程度不斷提高；2、基層干部群眾的保險意識不斷增強，群眾基礎(chǔ)較好；3、我們展業(yè)基礎(chǔ)不斷牢固，展業(yè)渠道日益完善。所謂挑戰(zhàn)嚴峻：1、地方政府政策的不斷調(diào)整，保持業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長的難度進一步加大。2、監(jiān)管部門的監(jiān)管力度不斷加大，但同行業(yè)的不正當(dāng)競爭屢禁不止。3