2023年秋開(kāi)放?？苽€(gè)人理財(cái)期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)

2０23秋開(kāi)放?？啤秱€(gè)人理財(cái)》期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)巴南電大課程輔導(dǎo)教師周正一、課程復(fù)習(xí)應(yīng)考基本規(guī)定(一）課程性質(zhì):本門課程為會(huì)計(jì)本科選修課,由重慶電大自己出題考試。(二）考核方式:開(kāi)卷筆試,考試時(shí)間9０分鐘(三）考試范圍：本復(fù)習(xí)指導(dǎo)合用于重慶電大開(kāi)放教育?？聘鱾€(gè)專業(yè)的通識(shí)課程《個(gè)人理財(cái)》。本課程考試命題依據(jù)的教材采用苑德軍、張穎主編的《個(gè)人理財(cái)》。（2023年1月第1版）。（四)考核目的:通過(guò)本次考試，了解學(xué)生對(duì)本課程基本內(nèi)容和重、難點(diǎn)的掌握限度，以及運(yùn)用本課程基本知識(shí)、基本理論和基本方法來(lái)解決個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的能力，同時(shí)還考察學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)中是否注意了理解和記憶相結(jié)合，理解和運(yùn)用相結(jié)合。（五)命題依據(jù):本課程的命題依據(jù)是《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)大綱、教材、教學(xué)實(shí)行意見(jiàn)。(六)考試規(guī)定:考試重要是考核學(xué)生對(duì)基本理論和基本問(wèn)題的理解和應(yīng)用能力。在能力層次上,從了解、掌握重點(diǎn)掌握3個(gè)角度來(lái)規(guī)定。重要考核學(xué)生對(duì)成本會(huì)計(jì)的基本理論、基本方法的理解和實(shí)際運(yùn)用的能力。(七)試題類型及結(jié)構(gòu)：考題類型及分?jǐn)?shù)比重大體為：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題（20%）;多選題(20%);判斷題(20％);簡(jiǎn)答題(40％)?？荚囈?guī)定及注意事項(xiàng)(１）做題時(shí)先易后難，不留空題。不會(huì)做的題目暫時(shí)跳過(guò),估計(jì)本次開(kāi)卷考試的內(nèi)容交多，考試時(shí)掌握好時(shí)間。(2)做選擇題時(shí)多用“排除法”。單選題一般有迷惑性的選項(xiàng)有２個(gè),此外的２個(gè)很容易排除(３)問(wèn)答題答案要分條列項(xiàng)。不要想到哪里寫到哪里,要?dú)w納出答案的要點(diǎn),提成1、２、3……分別列出。二、復(fù)習(xí)應(yīng)考資料準(zhǔn)備及使用(一)重慶電大下發(fā)的《個(gè)人理財(cái)》期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)(二)本指南綜合練習(xí)題內(nèi)容涉及各章重難點(diǎn)分析及答案、綜合練習(xí)題等。(三）平時(shí)作業(yè)由于市電大命題的科目,往往在平時(shí)作業(yè)具有大量的原題，所以這也是很重要的復(fù)習(xí)資料（四)重慶電大網(wǎng)上模擬題—見(jiàn)重慶電大在線學(xué)習(xí)平臺(tái)三、各章重難點(diǎn)歸納輔導(dǎo)第一章個(gè)人理財(cái)概論一、重點(diǎn)名詞理財(cái)商數(shù)P3二、重點(diǎn)掌握1、理財(cái)商數(shù)；P3三、一般掌握1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容;P5--82、個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的發(fā)展P3－-４3、個(gè)人理財(cái)?shù)幕咀饔茫校?１04、個(gè)人理財(cái)?shù)幕纠碚揚(yáng)12--14第二章個(gè)人理財(cái)流程一、重點(diǎn)名詞個(gè)人理財(cái)策略財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃Ｐ３9二、重點(diǎn)掌握１、建立客戶關(guān)系的方式;Ｐ1７2、客戶市場(chǎng)劃分與市場(chǎng)開(kāi)拓；P21－-２43、整合個(gè)人理財(cái)策略、提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃和執(zhí)行和監(jiān)督財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。P３3-－4６三、一般掌握1、與客戶的溝通及技巧；Ｐ1９-2１2、收集客戶信息的方法;P253、客戶、財(cái)務(wù)狀況的分析方法。P３0第三章個(gè)人銀行理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人銀行理財(cái)P49銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品Ｐ57二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品；P5１2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)管理;P５2--54３、個(gè)人投資者如何運(yùn)用個(gè)人銀行理財(cái)來(lái)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。P55--５6三、一般掌握1、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)暮x;Ｐ492、銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品;Ｐ573、境內(nèi)外資銀行個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、產(chǎn)品類型及服務(wù)。P62－65第四章個(gè)人證券理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人證券理財(cái)Ｐ67二、一般掌握1、個(gè)人證券理財(cái)?shù)母拍?、作用及原理P67-6８2、個(gè)人證券理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn)P69－-73３、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)P74-764、根據(jù)個(gè)人不同情況，確立和運(yùn)用個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃P76第五章個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)P81投資連接保險(xiǎn)P８5分紅保險(xiǎn)P８４年金保險(xiǎn)Ｐ８8二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn);Ｐ822、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)管理;P９０３、根據(jù)個(gè)人不同情況,確立和運(yùn)用個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。Ｐ93三、一般掌握1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母拍罴白饔?P822、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn)。P8２（1）分紅保險(xiǎn)；(2)投資連接保險(xiǎn)；(３)萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)；(4）年金保險(xiǎn)。第六章個(gè)人外匯理財(cái)一、重點(diǎn)名詞個(gè)人外匯理財(cái)P96二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)管理；P１０４2、個(gè)人外匯買賣的交易程序及風(fēng)險(xiǎn)管理。P110三、一般掌握１、個(gè)人外匯理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品及特點(diǎn);P9７2、個(gè)人外匯交易的概念、特性、操作方法P98第七章個(gè)人信托理財(cái)一、重點(diǎn)名詞信托P11９個(gè)人信托理財(cái)P１２2二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人信托理財(cái)?shù)钠贩N、特點(diǎn)和運(yùn)用范圍P１24-１262、個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)管理P1２7三、一般掌握1、信托的構(gòu)成要素及基本職能Ｐ120-1212、根據(jù)個(gè)人不同情況,確立和運(yùn)用個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃P１30第八章個(gè)人房地產(chǎn)投資一、重點(diǎn)名詞成本估價(jià)法P141市場(chǎng)比較法P1４3收益法Ｐ14５二、重點(diǎn)掌握1、房地產(chǎn)的特性、類型;P１3３-1342、房地產(chǎn)投資的特性、方式、房地產(chǎn)投資策略；P135--1373、影響城市土地價(jià)格的因素、影響建筑物價(jià)格的因素;P138-1404、成本估價(jià)法、市場(chǎng)比較法和收益法。Ｐ1４1三、一般掌握房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)管理P１４７第九章個(gè)人教育投資一、重點(diǎn)名詞教育投資工具P1６0二、重點(diǎn)掌握1、教育投資策劃技術(shù)；P１5７2、教育投資工具、教育投資風(fēng)險(xiǎn)管理。P１62三、一般掌握個(gè)人教育投資:P153-156（１）教育的種類;(2）教育經(jīng)費(fèi)的來(lái)源;（3）個(gè)人教育投資的結(jié)構(gòu)。第十章個(gè)人退休養(yǎng)老投資一、重點(diǎn)名詞退休養(yǎng)老保險(xiǎn)P１65二、重點(diǎn)掌握1、社會(huì)保障三大支柱、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的特性、作用和退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本類型;P1６６-167２、退休養(yǎng)老投原則、退休養(yǎng)老投渠道和退休養(yǎng)老投的收益與風(fēng)險(xiǎn)。Ｐ１70--17５三、一般掌握個(gè)人退休策劃:(１)退休策劃的內(nèi)容和常見(jiàn)退休計(jì)劃的誤區(qū);（２）退休策劃需求分析。P175--１７8第十一章個(gè)人藝術(shù)品投資一、重點(diǎn)名詞藝術(shù)品投資P１8５二、重點(diǎn)掌握1、藝術(shù)品投資的特性;P1912、藝術(shù)品投資的種類。Ｐ1８7三、一般掌握１、藝術(shù)品、藝術(shù)品市場(chǎng)及其參與者；P1862、藝術(shù)品投資規(guī)劃。P192第十二章個(gè)人理財(cái)稅收籌劃一、重點(diǎn)名詞稅收籌劃P202二、重點(diǎn)掌握1、個(gè)人所得稅的基本規(guī)定；P1992、個(gè)人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃以及個(gè)人消費(fèi)環(huán)節(jié)的涉稅問(wèn)題;P202--２09３、銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；Ｐ２114、證券理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;P21２5、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;Ｐ２136、外匯理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法;P２147、信托理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；P21５8、涉及自然人的稅種。P２１6三、一般掌握1、房地產(chǎn)投資稅收籌劃；P21７2、教育投資稅收籌劃;P2１９３、退休與員工福利計(jì)劃安排中的稅收籌劃；P2214、遺產(chǎn)稅及其籌劃；P２225、其他投資工具稅收籌劃。P223第十三章注冊(cè)理財(cái)策劃師一、重點(diǎn)名詞注冊(cè)理財(cái)策劃師P226二、重點(diǎn)掌握１、注冊(cè)理財(cái)策劃師職業(yè)特點(diǎn)。P22７三、一般掌握1、注冊(cè)理財(cái)策劃師的職業(yè)道德;Ｐ2292、注冊(cè)理財(cái)策劃師的專業(yè)規(guī)定、資格認(rèn)定等。P2３2-２3４第三部分綜合練習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題１、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（A)A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金Ｄ．減持固定收益類產(chǎn)品2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在(B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、假如就業(yè)率比較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(Ｃ）A．國(guó)債B．定期存款C.股票Ｄ．活期存款4、經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（D)行業(yè)Ａ.房地產(chǎn)Ｂ.建材Ｃ.汽車D．電力5、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降,投資者應(yīng)采用的措施為(C)A.增長(zhǎng)銀行存款Ｂ.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票6、下列不屬于財(cái)政政策工具的是(B)A.稅收B．在貼現(xiàn)率C.預(yù)算D.財(cái)政補(bǔ)貼7、在經(jīng)濟(jì)處在擴(kuò)張階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（Ｂ)Ａ.股票基金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C．房地產(chǎn)D．股票8、與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（Ｄ）A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D．個(gè)性化9、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)連續(xù)的國(guó)際收支順差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（C)A．增長(zhǎng)外匯配置Ｂ.減少國(guó)內(nèi)股票配置C．增長(zhǎng)國(guó)內(nèi)基金配置Ｄ.減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置１０、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不對(duì)的的是（D）。A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)Ｂ.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任Ｃ．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D．信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好１1、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介,則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是(Ａ）。A．深圳證券交易所B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C．普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D．天元律師事務(wù)所12、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率８%、年付息一次的債券,并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10％的到期收益率,則A購(gòu)買債券時(shí)的價(jià)格約為（C)元。A.８9.0２B．104．2２C13、下列關(guān)于股票的理解,對(duì)的的是（A)。Ａ.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)B(niǎo).引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是公司賺錢水平C.目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最重要是為了獲得股息Ｄ.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的14、下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是(D)。A.名家字畫(huà)B.唐宋古董C.古代玉器D．郵票15、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法,不對(duì)的的是（D）。A.可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B．收入來(lái)源涉及房地產(chǎn)自身的增值收入C．收入來(lái)源涉及房地產(chǎn)的租金收入D.一般有政府財(cái)政保障16、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不對(duì)的的是（A)。Ａ.流通性好Ｂ．保管難C．價(jià)格波動(dòng)大D．一般是中長(zhǎng)期投資1７、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法。不對(duì)的的是(A）。A．一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的鈔票流收入的折現(xiàn)值B．房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率Ｃ.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D．房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱18、一張5年期,票面利率10％,市場(chǎng)價(jià)格1000元。面值1００0元的債券，到期收益率為（A)A.1０％B．1１．5%C.12．5％D.13．５%19、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（C）。A．贍養(yǎng)信托B．遺囑信托C．有價(jià)證券信托D．財(cái)產(chǎn)保全信托2０、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是(C）。A．老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金B(yǎng)．小王自費(fèi)去巴厘島度假C.劉女士向朋友借了５萬(wàn)元購(gòu)買了某只基金D.趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理２1、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（Ｄ)。A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃2２、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng),這是指(A)。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)23、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?(D)。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃２４、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（A)。A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B．固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C．套利型理財(cái)產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品2５、溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率也許是（Ｃ)。A．6％B．6.25%C.5.6%D．以上都不也許26、資本市場(chǎng)的特性是(A)。Ａ.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，安全性低C．流動(dòng)性低,風(fēng)險(xiǎn)性高D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低2７、下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（Ｄ)。Ａ．子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房C．退休D．休假２8、來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是（D)。Ａ．自我吹噓B.目的缺失C.被動(dòng)接受D．自我設(shè)防２9、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(B）。A．信托關(guān)系Ｂ.協(xié)議關(guān)系C.委托關(guān)系D．供銷關(guān)系３0、國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定:勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率,稅率為(A）。A．20%B.30％C.4０%D．45%二、多項(xiàng)選擇題1、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響(ABCDE)。A.對(duì)存款收益的預(yù)期B．消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（ＡCＤ）等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B．私人銀行C．投資建議D．個(gè)人投資產(chǎn)品推介Ｅ．理財(cái)計(jì)劃3、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事(ＣD)。A.資金業(yè)務(wù)Ｂ.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)Ｄ．信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)４、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù),下列說(shuō)法對(duì)的的有（ACＤE)。Ａ．是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。Ｃ．目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)征詢及投資顧問(wèn),達(dá)成保存財(cái)富、發(fā)明財(cái)富的目的D．核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小5、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響(ＡBD)。Ａ．加大國(guó)債發(fā)行量Ｂ.減少印花稅Ｃ．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率Ｅ.推行貨幣化分房6、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處在景氣周期,則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有(BCE）。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B．減少國(guó)庫(kù)拳的配置Ｃ.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資Ｅ.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買量7、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及（ABCDE)。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E．項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)８、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，對(duì)的的有(ＡCDＥ)。Ａ．美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格Ｂ．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性,但也存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)E.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)9、按照交易方式,金融衍生工具可以分為（ＡＢDE）。A．遠(yuǎn)期Ｂ．期貨C．信托D．期權(quán)E．互換１0、基金的基本當(dāng)事人涉及（BＣD）。A．證券交易所B．基金投資人C.基金管理人D.基金托管人E．證監(jiān)會(huì)1１、短期政府債券的特性涉及（ABD)。A．違約風(fēng)險(xiǎn)小B.流動(dòng)性強(qiáng)C.面額大D.收入免稅E.交易成本高1２、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（AB)功能。A.保障B.投資C．投機(jī)D.套期保值E.定價(jià)13、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有(ＢＣDE）。A.客戶當(dāng)前的收支狀況Ｂ．客戶的社會(huì)地位Ｃ.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力14、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（BCDE)。Ａ．獨(dú)特性原則B.規(guī)劃性原則C.目的性原則D．合法性原則E.綜合性原則15、屬于客戶理財(cái)需求短期目的的有（CDE）。A．按揭買房Ｂ．子女的教育儲(chǔ)蓄Ｃ．投資股票市場(chǎng)D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E．控制開(kāi)支預(yù)算16、保險(xiǎn)規(guī)劃具有（ＡC)的功能。Ａ．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)消除Ｃ．合理避稅D.套利Ｅ．套期保值17、進(jìn)行鈔票管理的目的在于（ABDE）。A．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求1８、下列關(guān)于理財(cái)目的相應(yīng)對(duì)的的有（BCＤ）。A．啟動(dòng)個(gè)人生意－---短期目的B.休假－---短期目的C．建立退休基金----長(zhǎng)期目的D．按揭買房-－－-中期目的Ｅ．參與人壽保險(xiǎn)--－-短期目的19、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有（ACDE）A.客戶的個(gè)性特性B．產(chǎn)品的具體資料C．客戶目前碰到的突出問(wèn)題和特殊需求D．客戶的重要目的Ｅ．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比的優(yōu)勢(shì)20、客戶經(jīng)理在詢問(wèn)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的有(AＢCE)。A．對(duì)口若懸河不著邊際的客戶,客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息Ｂ.對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶,客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)不久地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)C.客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)Ｄ．客戶經(jīng)理要用盡也許快的語(yǔ)速與客戶交談E．假如客戶的回答模糊,容易引起誤解,客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候反復(fù)問(wèn)題21、財(cái)務(wù)策劃宣傳涉及（AB)。A．公眾場(chǎng)合宣傳B．媒體的使用C.提高財(cái)務(wù)策劃技術(shù)D.提高人際交往能力E.崇高的職業(yè)操守22、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的等式是（A）。Ａ．總資產(chǎn)=總負(fù)債＋凈資產(chǎn)Ｂ.總資產(chǎn)=總負(fù)債＋所有者權(quán)益C．總資產(chǎn)=總負(fù)債D.總資產(chǎn)=凈資產(chǎn)E．總資產(chǎn)=總報(bào)酬２3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ABＣＤ)。A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小B．同質(zhì)性C．綜合性D.多樣性E．差異性２４、我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有(ABDＥ）。Ａ．浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B．與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C．與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D．收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品25、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（CDＥ）。A.記名債券B.不記名債券C.政府債券D．金額債券Ｅ．公司債券26、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（BCE）。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄Ｂ.減少國(guó)庫(kù)拳的配置Ｃ.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資Ｅ．適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買量7、在分紅保險(xiǎn)中,本年度可分派盈余是由(ACD)所產(chǎn)生的。A．死差益Ｂ．活差益C.利差益D．費(fèi)差益E．公差益28、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，對(duì)的的有(ＡCDE）。A．美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C．一般而言，在通貨膨脹時(shí),黃金投資具有保值增值的作用D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)E.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)29、影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有（ＡBＤ）。A．期限的配置B.產(chǎn)品掛鉤方式C.區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)D．利率觀測(cè)區(qū)間E．信用風(fēng)險(xiǎn)30、影響城市土地價(jià)格的因素重要有（ABCＥ）。Ａ．社會(huì)因素B．商業(yè)區(qū)Ｃ．稅負(fù)Ｄ．住宅區(qū)E．工業(yè)區(qū)三、判斷并說(shuō)明理由1、假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（×）２、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類（×)3、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益(×）4、假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。(×)５、個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。（×）6、房地產(chǎn)的評(píng)估方法一般采用經(jīng)驗(yàn)估計(jì)法。(×)7、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（×）8、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)一天。（×)9、中國(guó)信用卡元年是202