2023年個人理財網(wǎng)上作業(yè)答案

個人理財網(wǎng)上作業(yè)答案[第1題](單選題)王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應補償（）。A.4萬元B.5萬元C.8萬元D.10萬元

[第2題](單選題)在稅收法律關系中，權利主體雙方()。A.法律地位不平等，權利義務對等B.法律地位平等，權利義務對等C.法律地位平等，權利義務不對等D.法律地位不平等，權利義務不對等

[第3題](單選題)若2023年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（）。A.6.5%B.3%C.-3%D.13%

[第4題](單選題)以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是()。A.教育保險B.股票C.個人儲蓄D.定息債券

[第5題](單選題)招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。A.形成B.萌芽C.成熟D.發(fā)展

[第6題](單選題)將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復利模式下的本利和是多少()。A.11500B.12762C.12500D.13100

[第7題](單選題)下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（）。A.勞務報酬所得B.利息、股息、紅利所得C.特許權使用費所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

[第8題](單選題)最初的生命周期模型是由（）提出。A.弗朗哥?莫迪利阿尼B.伊查克?愛迪斯C.莫迪利阿尼和布倫伯格D.侯百納

[第9題](單選題)個人教育理財同其他理財形式不同的最重要特點是()。A.花費難以準確預計B.教育金需要由家長準備C.理財時間長，金額高D.不具有時間、費用彈性

[第10題](單選題)普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）。A.復利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)D.投資回收系數(shù)[第1題](多選題)一般將客戶的風險偏好分為保守型和（）。A.輕度保守型B.中立型C.進取型D.輕度進取型

[第2題](多選題)影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素涉及（）。A.物價指數(shù)B.利率C.居民收入D.宏觀經(jīng)濟運營情況

[第3題](多選題)信貸的要素有（）。A.擔保B.用途C.利率和期限D(zhuǎn).對象和金額

[第4題](多選題)教育由（）等組成。A.高等教育B.基礎教育C.職業(yè)教育D.成人教育

[第5題](多選題)下列各項中，應按“個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項目征稅的有（）。A.個人獨資公司的個人投資者以公司資金為本人購買的住房B.個人因從事彩票代銷業(yè)務而取得的所得C.出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采用單車承包或承租方式運營，出租車駕駛員從事客貨營運取得的所得D.個人存款利息所得所得

[第6題](多選題)目前市場上教育保險的類型有（）。A.年金保險B.純粹的教育金保險C.理財型保險D.可固定返還的保險

[第7題](多選題)如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L險？（）A.理性對待風險B.學會分散和轉(zhuǎn)嫁風險C.組合投資，減少風險D.對風險敬而遠之

[第8題](多選題)下列可作為個人教育理財投資工具的有（）。A.教育貸款B.債券C.教育保險D.個人儲蓄

[第9題](多選題)制定養(yǎng)老理財策劃的環(huán)節(jié)有哪些？（）A.估算養(yǎng)老金的差距B.估算養(yǎng)老需要用費C.估算能籌措到的養(yǎng)老金D.制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃

[第10題](多選題)影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（）A.性別差異B.社會保障與養(yǎng)老金資金緊張C.提早退休D.預期壽命的增長[第1題](多選題)教育由（）等組成。A.高等教育B.基礎教育C.職業(yè)教育D.成人教育

[第2題](多選題)制定退休理財策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（）A.對收入和費用的估計太過樂觀B.投資過于保守C.越早規(guī)劃越好D.規(guī)劃開始太遲

[第3題](多選題)以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）A.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤B.某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達成4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔C.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有也許獲得最高收益,最高收益可達成4.5%,最低為0.72%D.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益

[第4題](多選題)保險產(chǎn)品的功能涉及（）。A.套期保值B.補償損失C.轉(zhuǎn)移風險D.分攤損失

[第5題](多選題)應納個人所得稅的項目有（）。

A.勞務報酬B.工資、薪金C.偶爾所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

[第6題](多選題)下列關于個人理財?shù)恼f法對的的有（）。A.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務B.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

[第7題](多選題)我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）。A.金飾品投資B.實金交易C.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票D.憑證式交易

[第8題](多選題)不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）。A.最低收益率B.固定收益率C.浮動收益率D.預期最高收益率

[第9題](多選題)下列哪些不是鈔票理財?shù)娜谫Y工具()。

A.個人保單質(zhì)押貸款B.貨幣基金C.銀行理財產(chǎn)品D.信用卡

[第10題](多選題)當前公司財務報表的局限性重要涉及（）。A.披露方式單一B.信息不完整，披露不充足C.披露內(nèi)容不完整D.時效性差[第1題](分析題)王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近1.6萬元的工資收入，家里有套140平米的房子，計劃今年裝修一次，家庭現(xiàn)有存款60萬元。兒子明年將要去離家不太遠的外地上大學，夫妻二人商議想把家庭每月剩余的一萬元存起來準備買車，方便他們常去學?？赐麅鹤?，同時，前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國銀行的信用卡。王先生計劃重新做一次理財規(guī)劃。[第1小題](單選題)假如使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲蓄方法（）。

A.階梯儲蓄法B.四分儲蓄法C.十二張存單法D.驢打滾儲蓄法[第2小題](單選題)假如王先生選擇用個人汽車消費貸款來購買一輛25萬元的汽車，他的貸款金額最多為（）。

A.20萬元B.18萬元C.25萬元D.22萬元[第3小題](多選題)王先生上述存款方式其實是兩種存款的組合，他們是（）。A.整存零取B.整存整取C.存本取息D.零存整取[第4小題](多選題)假如王先生現(xiàn)在資金不富余，但又要進行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式？（）A.定期存單小額質(zhì)押貸款B.運用信用卡家裝分析業(yè)務C.選擇個人綜合消費貸款D.選擇個人耐用消費品貸款[第5小題](多選題)王先生計劃用自己的信用卡進行投資理財，請問他應當如何做（）。A.關注發(fā)卡行的新業(yè)務B.運用免息期進行短期小額借款C.用信用卡購買保險產(chǎn)品D.巧用信用卡分期業(yè)務[第1題](單選題)根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應當是（）。A.購置住房>購置硬件>節(jié)財計劃>應急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃>債務計劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應急基金C.子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應急基金>特殊目的規(guī)劃D.資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目的規(guī)劃>應急基金

[第2題](單選題)開放式基金的交易價格重要取決于（）。A.基金負債B.基金凈資產(chǎn)C.供求關系D.基金總資產(chǎn)

[第3題](單選題)個人教育理財同其他理財形式不同的最重要特點是()。A.花費難以準確預計B.教育金需要由家長準備C.理財時間長，金額高D.不具有時間、費用彈性

[第4題](單選題)以下有關期貨的說法錯誤的是（）。A.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結B.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約C.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法D.期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

[第5題](單選題)保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）。A.儲蓄功能B.保障功能C.套利功能D.投資功能

[第6題](單選題)“新農(nóng)保”采用個人繳費.集體補貼和政府補貼相結合，其中（）將對地方進行補貼，并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A.集體補貼B.中央財政C.個人繳費D.地方財政

[第7題](單選題)作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于()。A.成人教育B.基礎教育C.職業(yè)教育D.高等教育

[第8題](單選題)以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.健康規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.儲蓄規(guī)劃D.退休規(guī)劃

[第9題](單選題)由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派的理財計劃是（）。A.最低收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

[第10題](單選題)家庭成長期的最佳理財順序是（）。A.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應急基金B(yǎng).子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃C.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險D.意外保險﹥節(jié)財計劃﹥資本增值

[第1題](單選題)依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（）。

A.開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局B.申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須此外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供應外匯管理部門C.申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內(nèi)開具稅收證明D.申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明

[第2題](單選題)若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（）。A.利率與物價的關系B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計算方式D.利率的決定方式

[第3題](單選題)股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（）。A.紅利B.股權C.市值D.面值

[第4題](單選題)下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（）。A.提供勞務收入B.稿酬收入C.國債利息收入D.銷售收入

[第5題](單選題)以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是()。A.教育保險B.股票C.個人儲蓄D.定息債券

[第6題](單選題)以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.健康規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.儲蓄規(guī)劃D.退休規(guī)劃

[第7題](單選題)學校與政府貸款的重要優(yōu)點不涉及下列哪一項()。A.還款周期長B.低利息C.針對性較強D.風險低

[第8題](單選題)家庭成長期的最佳理財順序是（）。A.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應急基金B(yǎng).子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃C.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險D.意外保險﹥節(jié)財計劃﹥資本增值

[第9題](單選題)“新農(nóng)?！辈捎脗€人繳費.集體補貼和政府補貼相結合，其中（）將對地方進行補貼，并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A.集體補貼B.中央財政C.個人繳費D.地方財政

[第10題](單選題)下列不屬于證券市場的是（）。A.黃金市場B.基金市場C.股票市場D.債券市場

[第1題](多選題)目前市場上教育保險的類型有（）。A.年金保險B.純粹的教育金保險C.理財型保險D.可固定返還的保險

[第2題](多選題)消費信貸的特點有（）。A.貸款額度的大額性B.貸款期限的靈活性C.貸款資金的安全性D.貸款投向的個人性

[第3題](多選題)在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不對的的是（）。A.債券－基金－股票－期貨B.股票－期貨－債券－基金C.股票－期貨－基金－債券D.期貨－股票－基金－債券

[第4題](多選題)以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（）。A.租金和價格的雙重性B.地區(qū)性C.增值性D.個體差異性

[第5題](多選題)下列有關保證收益型理財計劃,描述對的的有（）。A.在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有B.最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險由客戶承擔D.固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃

[第6題](多選題)關于房地產(chǎn)投資的收益，說法對的的是（）。A.避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而減少納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接受益B.銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額C.租金收益是房地產(chǎn)投資者運用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入D.無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

[第7題](多選題)不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（）。A.預期最高收益率B.固定收益率C.浮動收益率D.最低收益率

[第8題](多選題)開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）。A.綠化費B.房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅C.管理費D.公共配套設施費

[第9題](多選題)個人理財常見的風險涉及（）。A.收益損失風險B.本金損失的風險C.管理風險D.流動性風險

[第10題](多選題)按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A.財產(chǎn)保險B.直接保險C.人身保險D.再保險[第1題](分析題)李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢，太太理財”是這個丁克家庭的財富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購買銀行理財產(chǎn)品?！翱梢哉f，去年我?guī)缀踹€沒有什么理財經(jīng)驗，買銀行產(chǎn)品也只是覺得高信譽度應當有高收益保障吧。”可是，一款投資海外市場的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，現(xiàn)在她回憶：“其實我主線不適合這類高風險的產(chǎn)品，當初客戶經(jīng)理給我做的風險測評卻顯示的是‘風險偏好型投資者’?！?/p>

[第1小題](單選題)不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回？（）A.新股申購類理財產(chǎn)品B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C.貨幣型理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品[第2小題](單選題)某投資者在8月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，8月21日將其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75%，8月19日的7日年化收益率為2.5%，8月20日的7日年化收益率為2.55%，投資者在此期間理財收益為（）。A.213.7元B.143.84元C.21.37元D.14.38元[第3小題](單選題)某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）。（注：一年按360天計算）A.68.75元B.275元C.687.5元D.2750元[第4小題](單選題)目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品事實上都是（）。A.浮動利率債券B.證券投資基金C.衍生金融工具D.結構性存款[第5小題](多選題)下列關于個人外匯理財產(chǎn)品的論述對的的是（）。A.結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險B.個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失C.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止D.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全[第1題](單選題)具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（）。A.中國人民銀行B.國有重點金融機構監(jiān)事會C.國家外匯管理局D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

[第2題](單選題)銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（）。A.為客戶服務B.風險承擔方式C.資金運用方式D.業(yè)務性質(zhì)

[第3題](單選題)開放式基金的交易價格重要取決于（）。A.基金負債B.基金凈資產(chǎn)C.供求關系D.基金總資產(chǎn)

[第4題](單選題)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益型理財計劃D.非保證收益型理財計劃

[第5題](單選題)財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當發(fā)生財產(chǎn)的所有損失時，除協(xié)議另有約定外，保險人按（）承擔補償責任。A.實際損失數(shù)額B.保險金額C.保險價值D.保險金額與保險價值的比例

[第6題](單選題)股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（）。A.紅利B.股權C.市值D.面值

[第7題](單選題)下列關于個人所得稅的表述中，對的的是()。A.在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地B.個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得"應稅項目計征個人所得稅C.扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳D.外籍個人從外商投資公司取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅

[第8題](單選題)以下屬于工資薪金所得的項目有（）。A.勞動分紅B.獨生子女補貼C.托兒補貼費D.投資分紅

[第9題](單選題)下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（）。A.提供勞務收入B.稿酬收入C.國債利息收入D.銷售收入

[第10題](單選題)子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是()。A.高收益B.足額C.穩(wěn)健安全D.及時第1題](多選題)電子鈔票有很多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)()。A.獨立性B.不可反復花費C.匿名性D.不可偽造性

[第2題](多選題)養(yǎng)老保險有哪些特點？（）A.任何人都可向社會保險部門領取養(yǎng)老金B(yǎng).養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大C.養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同承擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟D.國家立法強制實行，公司單位和個人都必須參與

[第3題](多選題)本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有()。

A.增長儲蓄本金，開源節(jié)流B.規(guī)劃好存取時間C.選擇合適的存儲方式D.采用合理的存款組合

[第4題](多選題)如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L險？（）A.理性對待風險B.學會分散和轉(zhuǎn)嫁風險C.組合投資，減少風險D.對風險敬而遠之

[第5題](多選題)下列理財目的及其實現(xiàn)期限相應對的的是（）。A.子女高等教育基金——長期目的B.國內(nèi)外旅游——短期目的C.購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目的D.結婚準備金——中期目的

[第6題](多選題)不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（）。A.預期最高收益率B.固定收益率C.浮動收益率D.最低收益率

[第7題](多選題)下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（）。A.2023年取得年收入15萬元的中國公民B.從境內(nèi)兩處取得工資的中國公民C.從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶D.從法國獲得特許權使用費收入的中國公民

[第8題](多選題)下列關于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法對的的有（）。A.賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應納稅款，可按核定的方法征收B.繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款C.個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關的業(yè)務招待費，在收入5‰以內(nèi)的部分可據(jù)實扣除D.個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除

[第9題](多選題)我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目的。張先生目前尚有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目的涉及（）。A.應急備用金以備家庭急需時可以使用B.房貸20萬元C.兒子的教育金10萬元D.解決死亡的各種費用

[第10題](多選題)優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分派的權利方面，優(yōu)先于普通股，是要有()。A.參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股B.可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

第1題](分析題)上海一名男職工，2023年其60歲退休，上海上年度在崗職工月平均工資為3566元。累計繳費年限為2023時，個人賬戶中有50000元，本人平均繳費指數(shù)為0.6。[第1小題](單選題)他的基礎養(yǎng)老金是多少？（）A.427.92元B.3566元C.50000元D.5000元[第2小題](單選題)他的個人賬戶養(yǎng)老金是多少？（）A.3566元B.787.71元C.427.92元D.359.79元[第3小題](單選題)他的月基本養(yǎng)老金為多少？（）A.359.79元B.787.71元C.3566元D.427.92元[第4小題](單選題)參與基本養(yǎng)老保險的個人，達成法定退休年齡時累計繳費滿（）年的，就可以按月領取基本養(yǎng)老金。A.15B.20C.25D.10[第5小題](多選題)基本養(yǎng)老金根據(jù)（）城鄉(xiāng)人口平均預期壽命等因素擬定。A.個人賬戶金額B.個人累計繳費年限C.繳費工資D.本地職工平均工資

[第1題](單選題)以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是（）。A.信托公司B.律師事務所C.保險公司D.基金公司

[第2題](單選題)以下屬于信用中介的是（）。A.債券B.借款協(xié)議C.證券交易所D.股票

[第3題](單選題)各行信用卡的免息期最短為（）。A.18天B.25天C.20天D.22天

[第4題](單選題)個人教育理財?shù)幕驹瓌t不涉及以下哪一項()。A.及時溝通B.追求收益C.及早規(guī)劃D.穩(wěn)健理財

[第5題](單選題)對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法對的的是()。A.不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺B.不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式C.不能盲目投資，要精打細算D.不能盲目投資，要具體制定子女教育計劃并嚴格實行

[第6題](單選題)租房和買房的最大區(qū)別在于（）。A.買房需要辦理房屋的產(chǎn)權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要B.買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動C.租房簽訂的是房屋出租協(xié)議，而買房簽訂的是買賣協(xié)議D.買房需要辦理房屋預售登記手續(xù)，而租房不需要

[第7題](單選題)個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（）。A.3500元B.3000元C.2500元D.2023元

[第8題](單選題)假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）。A.8.68%B.21%C.10%D.17.36%

[第9題](單選題)在稅收法律關系中，權利主體雙方()。A.法律地位不平等，權利義務對等B.法律地位平等，權利義務對等C.法律地位平等，權利義務不對等D.法律地位不平等，權利義務不對等

[第10題](單選題)當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.投資房地產(chǎn)B.繼續(xù)持有外匯C.增長國債的配置量D.繼續(xù)持有外匯[第1題](多選題)下列屬于勞務報酬所得的有（）。A.現(xiàn)場書畫收入B.筆譯翻譯收入C.雕刻收入D.審稿收入

[第2題](多選題)年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為（）。A.遞延年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.預付年金

[第3題](多選題)關于房地產(chǎn)投資的收益，說法對的的是（）。A.避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而減少納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接受益B.銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額C.租金收益是房地產(chǎn)投資者運用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入D.無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

[第4題](多選題)（）不屬于客戶財務信息。A.年齡B.風險承受能力C.投資偏好D.收支狀況

[第5題](多選題)個人保險規(guī)劃的原則涉及（）。A.量力而行原則B.先大人，后小孩C.家庭互保原則D.先保障，后投資

[第6題](多選題)伴讀理財中的貨幣性風險也許有（）。A.子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉B.投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平C.父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務D.房地產(chǎn)市場浮動也許導致房產(chǎn)貶值

[第7題](多選題)處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是（）。A.在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等B.理財理念是增長消費、減少負債C.適度增長財富是其理財目的D.風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益

[第8題](多選題)外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思緒和運用金融工具的不同，可以分為（）。A.浮動收益類B.個人外匯存款類C.實盤操作類D.結構投資類

[第9題](多選題)以下關于債券和股票說法對的的是（）。A.收益率互相影響B(tài).都是籌資手段C.都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn).都屬于有價證券

[第10題](多選題)在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不對的的是（）。A.債券－基金－股票－期貨B.股票－期貨－債券－基金C.股票－期貨－基金－債券D.期貨－股票－基金－債券

[第1題](分析題)中國公民王某為一外商投資公司的高級職工，2023年其收入情況如下：（1）雇傭單位每月支付工資、薪金10000元；（2）取得股票轉(zhuǎn)讓收益40000元；（3）從A國取得特許權使用費收入折合人民幣18000元，并提供了來源國納稅憑證，納稅折合人民幣1800元；（4）購物中獎獲得獎金20230元；（5）受托為某單位做工程設計，歷時3個月，共取得工程設計費40000元。[第1小題](單選題)雇傭單位支付的工資、薪金應納個人所得稅（）元。A.14700B.12780C.13000D.15900[第2小題](單選題)股票轉(zhuǎn)讓收益應納個人所得稅（）元。A.5000B.4000C.0D.2023[第3小題](單選題)特許權使用費應在中國補納個人所得稅（）元。A.1160B.1130C.1080D.1240[第4小題](單選題)個人中獎應納個人所得稅（）元。A.3000B.4000C.2023D.1000[第5小題](單選題)共取得工程設計費應納個人所得稅（）元。A.3800B.5600C.7600D.8600[第1題](單選題)商鋪投資與住宅投資相比，其重要優(yōu)點在于（）。A.投資穩(wěn)定性很好B.商鋪投資規(guī)定專業(yè)能力較低C.收益率、回報率較高D.商鋪租約比較長

[第2題](單選題)個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A.超率累進稅率B.超額累進稅率C.定額稅率D.比例稅率

[第3題](單選題)在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）。A.殘疾或死亡B.死亡或疾病C.退休或殘疾D.疾病或失業(yè)

[第4題](單選題)用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A.30日B.15日C.10日D.5日

[第5題](單選題)最初的生命周期模型是由（）提出。A.弗朗哥?莫迪利阿尼B.伊查克?愛迪斯C.莫迪利阿尼和布倫伯格D.侯百納

[第6題](單選題)活期儲蓄的結息日是每季度末月的（）。A.18日B.21日C.19日D.20日

[第7題](單選題)在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（）。A.等額本息還款法B.一次還本付息法C.額外還款法D.等額本金還款法

[第8題](單選題)個人理財起源于（）。A.中國B.英國C.法國D.美國

[第9題](單選題)某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟補償款10000元，該補償收入應繳納個人所得稅額（）元。A.1450B.0C.1600D.1160

[第10題](單選題)以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是()。A.教育保險B.股票C.個人儲蓄D.定息債券[第1題](多選題)本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有()。

A.增長儲蓄本金，開源節(jié)流B.規(guī)劃好存取時間C.選擇合適的存儲方式D.采用合理的存款組合

[第2題](多選題)投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（）A.領取時間B.年金保險C.保險期間和保證領取D.領取方式

[第3題](多選題)下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，對的的有()。A.偷稅屬于違法行為B.避稅屬于非違法行為C.逃稅屬于違法行為D.節(jié)稅屬于合法行為

[第4題](多選題)電子鈔票有很多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)()。A.獨立性B.不可反復花費C.匿名性D.不可偽造性

[第5題](多選題)下列也許成為股票投資誤區(qū)的有（）。A.市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小B.認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增長風險C.認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，賺錢的機會大D.按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜

[第6題](多選題)債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷發(fā)明出新的債券形式。下列債券分類不對的的是（）。A.債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券B.債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券C.債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券D.債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券

[第7題](多選題)養(yǎng)老保險有哪些特點？（）A.任何人都可向社會保險部門領取養(yǎng)老金B(yǎng).養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大C.養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同承擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟D.國家立法強制實行，公司單位和個人都必須參與

[第8題](多選題)保險產(chǎn)品的功能涉及（）。A.套期保值B.補償損失C.轉(zhuǎn)移風險D.分攤損失

[第9題](多選題)以下屬于信用工具的有（）。A.股票B.證券交易所C.債券D.銀行

[第10題](多選題)以下屬于商品期貨的是（）。A.股指期貨B.農(nóng)產(chǎn)品期貨C.貴金屬期貨D.外匯期貨

第1題](分析題)中國公民王某為一外商投資公司的高級職工，2023年其收入情況如下：（1）雇傭單位每月支付工資、薪金10000元；（2）取得股票轉(zhuǎn)讓收益40000元；（3）從A國取得特許權使用費收入折合人民幣18000元，并提供了來源國納稅憑證，納稅折合人民幣1800元；（4）購物中獎獲得獎金20230元；（5）受托為某單位做工程設計，歷時3個月，共取得工程設計費40000元。[第1小題](單選題)雇傭單位支付的工資、薪金應納個人所得稅（）元。A.14700B.12780C.13000D.15900[第2小題](單選題)股票轉(zhuǎn)讓收益應納個人所得稅（）元。A.5000B.4000C.0D.2023[第3小題](單選題)特許權使用費應在中國補納個人所得稅（）元。A.1160B.1130C.1080D.1240[第4小題](單選題)個人中獎應納個人所得稅（）元。A.3000B.4000C.2023D.1000[第5小題](單選題)共取得工程設計費應納個人所得稅（）元。A.3800B.5600C.7600D.8600[第1題](單選題)某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟補償款10000元，該補償收入應繳納個人所得稅額（）元。A.1450B.0C.1600D.1160

[第2題](單選題)以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是()。A.教育保險B.股票C.個人儲蓄D.定息債券

[第3題](單選題)若2023年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（）。A.6.5%B.3%C.-3%D.13%

[第4題](單選題)合作公司的投資者李某以公司資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應按（）計征個人所得稅。A.個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B.利息股息紅利所得C.承包轉(zhuǎn)包所得D.工資薪金所得

[第5題](單選題)（）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A.投資連結保險B.傳統(tǒng)型養(yǎng)老險C.商業(yè)保障型壽險D.分紅型養(yǎng)老險

[第6題](單選題)以鈔票償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結果？()A.流動比率提高B.流動比率減少C.營運資金減少D.營運資金增長

[第7題](單選題)以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是（）。A.信托公司B.律師事務所C.保險公司D.基金公司

[第8題](單選題)家庭成長期的最佳理財順序是（）。A.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應急基金B(yǎng).子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃C.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險D.意外保險﹥節(jié)財計劃﹥資本增值

[第9題](單選題)股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（）。A.紅利B.股權C.市值D.面值

[第10題](單選題)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）。A.經(jīng)營收益穩(wěn)定B.業(yè)務廣C.風險低D.管理簡樸

[第1題](多選題)關于房地產(chǎn)投資的收益，說法對的的是（）。A.避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而減少納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接受益B.銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額C.租金收益是房地產(chǎn)投資者運用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入D.無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

[第2題](多選題)下列關于個人理財?shù)恼f法對的的有（）。A.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務B.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

[第3題](多選題)我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目的。張先生目前尚有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目的涉及（）。A.應急備用金以備家庭急需時可以使用B.房貸20萬元C.兒子的教育金10萬元D.解決死亡的各種費用

[第4題](多選題)以下關于債券和股票說法對的的是（）。A.收益率互相影響B(tài).都是籌資手段C.都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn).都屬于有價證券

[第5題](多選題)以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）A.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤B.某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達成4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔C.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有也許獲得最高收益,最高收益可達成4.5%,最低為0.72%D.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益

[第6題](多選題)個人教育理財規(guī)劃中，下列對的的做法是（）。A.對子女教育是有錢多花，沒錢不花B.子女教育優(yōu)先，家庭保障置后C.以穩(wěn)健為基礎，合理配置資產(chǎn)，進行組合投資D.故意識引導和鼓勵子女自行理財

[第7題](多選題)外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思緒和運用金融工具的不同，可以分為（）。A.浮動收益類B.個人外匯存款類C.實盤操作類D.結構投資類

[第8題](多選題)應納個人所得稅的項目有（）。

A.勞務報酬B.工資、薪金C.偶爾所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

[第9題](多選題)教育由（）等組成。A.高等教育B.基礎教育C.職業(yè)教育D.成人教育

[第10題](多選題)開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）。A.綠化費B.房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅C.管理費D.公共配套設施費[第1題](分析題)某人準備買一套商品房，總計50萬元。假如首付30%，銀行提供2023的按揭貸款，貸款利率為6%。[第1小題](單選題)為購房要向銀行貸款（）。A.53萬B.35萬C.50萬D.15萬[第2小題](單選題)貸款額是房子（）的價值。A.扣除折舊后B.升值后C.未來D.現(xiàn)在[第3小題](單選題)每年要向銀行還貸（）元。A.31514.38B.17500C.30514.38D.29514.38[第4小題](單選題)每月要向銀行還貸（）元。A.2626.19B.2542.86C.2459.53D.1458.33[第5小題](多選題)我國的房貸利率（）。A.考慮了通脹的因素B.考慮了風險的因素C.是一直不變的D.基于基準利率單項選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（

B）。A.利率與物價的關系

B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計算方式

D.利率的決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整，可分為固定利率及浮動利率。2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復利模式下的本利和是多少(C)。A.12500

B.13100C.12762

D.11500解析：復利模式下，S=Pv(1+i)n

取Pv=10000,i=5%,n=5,代入計算得終值S=127623.普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（

B）。A.復利終值系數(shù)

B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D.投資回收系數(shù)解析：A=SA/或：

把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。4.根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應當是（

C）。A.資產(chǎn)增值管理

>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目的規(guī)劃>應急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃

>債務計劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應急基金C.子女教育規(guī)劃

>資產(chǎn)增值管理>應急基金>特殊目的規(guī)劃D.購置住房

>購置硬件>節(jié)財計劃>應急基金解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段，是指青年夫婦生育到子女上大學前的這段時間。家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學前教育、智力開發(fā)費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強。該階段個人理財按照優(yōu)先順序如下排列：子女教育規(guī)劃

>資產(chǎn)增值管理>應急基金>特殊目的規(guī)劃。5.個人理財風險和報酬的關系是（

A）。A.正相關

B.反相關C.無法判斷

D.沒有關系解析：個人理財活動是在有風險的環(huán)境下進行的，投資者希望得到與該風險相對稱（匹配）的收益（報酬）。風險和報酬是均衡的，個人理財風險和報酬是正相關的關系。風險越大，（盼望）得到的報酬也越大；反之亦然。6.家庭凈資產(chǎn)是指（

A）。A.資產(chǎn)合計-負債合計

B.資產(chǎn)合計-流動負債合計C.資產(chǎn)合計-長期負債合計

D.流動資產(chǎn)合計-流動負債合計解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭的所有資產(chǎn)減去家庭的所有負債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計-負債合計。7.以下屬于信用中介的是（

A）。A.證券交易所

B.債券C.股票

D.借款協(xié)議解析：信用中介指一些充當資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機構，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經(jīng)紀人等；信用工具是借貸資本在金融市場上交易的對象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場上實現(xiàn)投資、融資活動必須依賴的標的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這2個不同且易混淆的概念。8.具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（

D）。A.國有重點金融機構監(jiān)事會

B.國家外匯管理局C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行解析：中國人民銀行是我國的中央銀行（簡稱央行），在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。9.若2023年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（B）。A.3%

B.-3%C.13%

D.6.5%解析：實際利率是在名義利率的基礎上，剔除了物價變動的影響。即：5%-8%=-3%10.最初的生命周期模型是由（

C）提出。A.伊查克·愛迪斯

B.侯百納C.弗朗哥·莫迪利阿尼

D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，該模型將一生分為兩個階段：一個是退休前，它是積累財富的階段；另一個是退休后，它是支出大于收入的階段。它認為人們總是在一生消費不超過收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。

多項選擇題1.當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（

ABD）。A.銀行存款

B.證券C.房地產(chǎn)

D.外匯解析：流動性是指資產(chǎn)以合理價格變現(xiàn)的能力。當前的個人理財產(chǎn)品中，流動性較高的有：銀行存款，證券，外匯，他們均能“迅速”變現(xiàn)；而國債，房地產(chǎn)，期貨期權等理財產(chǎn)品的流動性較低（較差）。2.常用的財務報表有哪些（

ABC）。A.資產(chǎn)負債表

B.損益表C.鈔票流量表

D.預算及決算表解析：資產(chǎn)負債表、損益表、鈔票流量表是公司的三大財務報表，用于綜合反映公司的財務狀況、經(jīng)營成果、鈔票流量等信息，為公司所有的利益相關方使用及決策。3.金融市場，應涉及的要素有（

ABCD）。A.資金供應者和資金需求者

B.信用工具C.信用中介

D.金融市場的價格解析：一個完備的金融市場，應涉及這些要素：資金供應者和資金需求者，信用工具，信用中介，金融市場的價格。4.以下哪些屬于我國政策性銀行（

CD）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析：政策性金融機構由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。我國的政策性金融機構涉及三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以賺錢為目的，其業(yè)務的開展受國家經(jīng)濟政策的約束并接受中國人民銀行的業(yè)務指導。5.當前公司財務報表的局限性重要涉及（

ABCD）。A.信息不完整，披露不充足

B.時效性差C.披露方式單一

D.披露內(nèi)容不完整解析：傳統(tǒng)公司財務報表存在一些弊端，必須變革以適應當前社會經(jīng)濟的發(fā)展，其局限性重要體現(xiàn)在：財務報表信息不完整,披露不充足；財務報表時效性差，（披露的）會計信息滯后；報表披露方式單一；公司財務信息的披露內(nèi)容不完整。6.以下屬于信用工具的有（

AB）。A.債券

B.股票C.銀行

D.證券交易所解析：信用工具是借貸資本在金融市場上交易的對象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場上實現(xiàn)投資、融資活動必須依賴的標的。7.以下屬于商品期貨的是（

AB）。A.農(nóng)產(chǎn)品期貨

B.貴金屬期貨C.外匯期貨

D.股指期貨解析：期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。8.貨幣產(chǎn)生時間價值的因素是（

CD）。A.持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬

B.隨著時間自動產(chǎn)生C.貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用

D.將這些貨幣要用于投資解析：貨幣產(chǎn)生時間價值的條件有兩個，缺一不可。其一是：貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用；其二是：這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬，也非隨著時間自動產(chǎn)生。9.年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為（

ABCD）。A.普通年金

B.預付年金C.遞延年金

D.永續(xù)年金解析：年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，預付年金）、遞延年金延期年金)、永續(xù)年金等類型。普通年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項，又稱為后付年金。預付年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項，又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時間與第一期無關，而是隔若干期后才開始發(fā)生的系列等額收付款項。永續(xù)年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。(10.個人理財常見的風險涉及（

ABCD）。A.本金損失的風險

B.收益損失風險C.流動性風險

D.管理風險解析：個人理財常見的風險涉及：本金損失的風險，收益損失風險，通貨膨脹風險，時機風險，流動性風險（變現(xiàn)風險），利率風險，納稅風險，管理風險等?？梢娢覀兊膫€人理財活動經(jīng)常是在有風險的環(huán)境下進行的。

案例分析題某人準備買一套商品房，總計50萬元。假如首付30%，銀行提供2023的按揭貸款，貸款利率為6%。根據(jù)上述資料，回答下列問題。1.為購房要向銀行貸款（

C）。A.50萬

B.15萬C.35萬

D.53萬解析：首付30%后，為購房還需向銀行貸款：500000×（1-30%）=350000元2.貸款額是房子（

A）的價值。A.現(xiàn)在

B.未來C.升值后

D.扣除折舊后解析：結合年金現(xiàn)值計算圖理解，圖中每筆等額的款項都要折算到“現(xiàn)在”的同一個時點，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即：PA該案例中的PA=350000是房子“現(xiàn)在”的價值，而非未來的價值。且從案例提供的有限資料，我們也無法預知房子將來的升值或折舊情況（事實上也是如此）。3.每年要向銀行還貸（

A）元。A.30514.38

B.31514.38C.29514.38

D.17500解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的A。A=PA/=350000/11.47=30514.38（元）11.47通過查詢n=20,i=6%的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到4.每月要向銀行還貸（

D）元。A.1458.33

B.2459.53C.2626.19

D.2542.86解析：每月要向銀行還貸=30514.38/12=2542.86元5.我國的房貸利率（

BCD）。A.是一直不變的

B.基于基準利率C.考慮了通脹的因素

D.考慮了風險的因素解析：我國的房貸利率不是一直不變的，且基于央行的基準利率，由于是個人到商業(yè)銀行辦理，故考慮了通脹及風險的因素。單項選擇題1.個人理財起源于（

）。A.中國

B.英國

C.美國

D.法國答案：C【解析】個人理財業(yè)務起源于20世紀30年代的美國。2.以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（

）。A.保險規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.儲蓄規(guī)劃答案：B【解析】一個全面的個人理財規(guī)劃涉及鈔票、消費及債務管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。3.以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是（

）。A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務所答案：D【解析】理財服務是由金融機構提供的一種業(yè)務，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機構，有權利提供理財服務業(yè)務。但是，律師事務所是一種中介服務機構，只能提供與法律事務有關的業(yè)務，沒有權利提供金融服務。4.個人理財?shù)幕玖鞒躺婕耙韵聨讉€環(huán)節(jié)：Ⅰ.了解風險偏好；Ⅱ.制定理財計劃；Ⅲ.擬定理財目的；Ⅳ.檢查財務狀況；Ⅴ.執(zhí)行理財計劃；Ⅵ.評估和調(diào)整理財計劃。對的的順序應為（

）。A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B.

Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D.

Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案：D【解析】通過參考國際通行的理財顧問服務流程，個人理財?shù)幕玖骶唧w如下：檢查財務狀況、了解風險偏好、擬定理財目的、制定理財計劃、執(zhí)行理財計劃、評估和調(diào)整理財計劃。因此，D選項對的。5.下列投資工具中，風險相對最小的是（

）。A.國債

B.股票

C.公司債券

D.期貨答案：A【解析】國債的風險最低，公司債券風險另一方面，股票的風險較高，期貨的風險最高。6.下列理財目的中屬于短期目的的是（

）。A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假答案：D【解析】A、B屬于中期目的，C屬于長期目的。7.某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險.低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險偏好類型是（

）。A.進取型

B.穩(wěn)健型

C.冒險型

D.保守型答案：D【解析】保守型的人對風險的關注更甚于對收益的關心，更樂意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品。如國債、存款.貨幣基金等。8.家庭成長期的最佳理財順序是（

）。A.子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應急基金

C.意外保險﹥節(jié)財計劃﹥資本增值

D.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險答案：A【解析】家庭成長期，家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當進行創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。9.當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.增長國債的配置量

B.投資房地產(chǎn)

C.繼續(xù)持有外匯

D.購買人民幣資產(chǎn)答案：C【解析】人民幣有升值壓力，表白我國經(jīng)濟態(tài)勢良好，經(jīng)濟增長較快。此時應當投資回報率較高的資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn))，同時減持外匯，增長人民幣資產(chǎn)的持有。C項繼續(xù)持有外匯，當人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實時，投資者會因外幣的相對貶值遭受損失。A項，一般認為經(jīng)濟發(fā)展前景較好的時候，應當減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力，并且國債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增長國債配置也是可以的。10.招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的（

）階段的產(chǎn)品。A.萌芽

B.形成

C.發(fā)展

D.成熟答案：A【解析】20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段。1995年招商銀行推出的“一卡通”，國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個人理財產(chǎn)品。

多項選擇題1.下列關于個人理財?shù)恼f法對的的有（

）。A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務答案：ABCD【解析】個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，服務性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務并非一般性業(yè)務征詢服務。2.下列理財目的及其實現(xiàn)期限相應對的的是（

）。A.國內(nèi)外旅游——短期目的

B.

結婚準備金——中期目的

C.子女高等教育基金——長期目的

D.

購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目的

答案：ABC【解析】D項“購置汽車家電和裝修資金籌措”屬于短期目的。3.評估投資者投資風險承受度，下列敘述對的的是（

）。A.年齡較低所能承受的投資風險較大

B.資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔高風險C.年長卻樂意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金

D.長期理財目的彈性愈大，承擔的風險愈高答案：ABD【解析】年長卻樂意冒險的客戶，但其年紀大仍不適合建議投資新興國家基金或高風險股票型基金，可建議投資有保本設計的連動式債券，來參與股票上漲額外獲利的機會。4.（

）不屬于客戶財務信息。A.投資偏好

B.收支狀況

C.風險承受能力

D.年齡答案：ACD【解析】客戶信息重要涉及客戶的財務信息.非財務信息和盼望的理財目的。財務信息涉及客戶收支信息、資產(chǎn)負債信息、社會保障信息、保險信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財務信息重要是指家庭成員的基本情況及個人信息。如客戶本人及家庭重要成員的心理和性格分析、客戶及家庭重要成員風險偏好分析、客戶及家庭理財觀念、習慣分析等。盼望理財目的是指客戶通過理財規(guī)劃想要實現(xiàn)的目的和滿足的盼望，一般涉及鈔票準備，綜合投資需求，保險、債券、股票、基金等投資需求等。5.下列屬于個人理財目的的有（）。A.增長收入和實現(xiàn)財富最大化

B.減少不必要的支出C.為孩子準備教育金

D.防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需答案：ABCD【解析】理財?shù)闹骶€目的是實現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟目的，管理人生財務風險，減少對財務狀況的焦急，進而實現(xiàn)財務自由。實踐中，個人理財?shù)哪康目梢苑譃槎唐谀康模ㄐ菁?、購車、存款等?中期目的（子女的教育儲蓄、按揭買房等）和長期目的（退休、遺產(chǎn)等）。6.一般將客戶的風險偏好分為保守型和（

）。A.中立型

B.

輕度保守型

C.

輕度進取型

D.

進取型答案：ABCD【解析】風險偏好就是人對風險的態(tài)度，是對一項風險事件的容忍限度。一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型、進取型五類。7.處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是（

）。A.理財理念是增長消費、減少負債B.風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長財富是其理財目的D.在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等答案：BCD【解析】BCD是處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性，確切說，A不對的。8.預期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應采用的個人理財策略有（

）。A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增長在股票市場上的投資

D.適當增長基金的購買答案：BCD【解析】預期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則采用的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增長股票、基金、房產(chǎn)的配置。9.假如就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（

）。A.國債

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.活期存款答案：BC【解析】假如就業(yè)率比較高，預期未來收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。10.我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的因素有（

）。A.產(chǎn)品創(chuàng)新局限性

B.

專業(yè)人才匱乏

C.

理財功能不完善

D.風險防范不到位

答案：ABCD【解析】雖然我國個人理財業(yè)務發(fā)展迅速，但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的個人理財業(yè)務相比，我國商業(yè)銀行這項業(yè)務的發(fā)展明顯落后，且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新局限性、專業(yè)人才匱乏、理財功能不完善、風險防范不到位、市場環(huán)境不成熟等等。

案例分析題2023年，王建國家庭有一個9歲的讀小學二年級的女兒和一個6歲的讀幼兒園的兒子。王建國自幼家境貧寒，只讀過三年小學，現(xiàn)重要經(jīng)營一家廢品收購站?，F(xiàn)在他天天重要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較誠實，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯。但面臨網(wǎng)絡信息社會，他深覺手頭信息閉塞，擴大經(jīng)營力不從心。王建國的人生目的有兩個：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己同樣沒文化；二是等60歲退休后生活無憂，能環(huán)游世界。目前王建國每年稅后收入30萬元，而孫愛菊在客運公司售票，每月收入2500元，且單位為其繳納五險一金。全家資產(chǎn)重要有：①價值100萬的按揭商品房一套，首付30%，2023期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；②價值27萬元的轎車一輛；③活期存款2萬元，以備急用；④定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無商業(yè)保險。全家支出重要有：①家庭每年生活費支出408萬元；②兒女學費支出1.6萬元；③兒女均參與書法班支出1萬元；④旅游費用支出2萬元；⑤交際費用支出3萬元。面對進入2023年以來的通貨膨脹，王建國感到自己的錢縮水了，緊張攢下的錢不夠子女留學和自己以后防老。因此，王建國經(jīng)人介紹找到某銀行財富管理中心高級客戶經(jīng)理——國際金融理財師（CFP持有者）趙旭東。通過多次接觸后，他將自己的家庭情況及所緊張的問題告知了趙旭東，并將80萬元資產(chǎn)交給趙旭東全權打理，請他給自己的家庭做財務規(guī)劃。通過半年多的理財經(jīng)歷后，王建國嘗到了專業(yè)理財?shù)奶痤^。1.根據(jù)家庭生命周期理論，關于王建國家庭所處的生命周期，下列表述對的的是（

）。A.這個周期從女兒出生開始，兒子完畢學業(yè)結束B.這個周期從結婚開始，兒子完畢學業(yè)結束C.這個周期從女兒出生開始，王建國夫妻退休結束D.這個周期從兒子完畢學業(yè)，王建國夫妻退休結束答案：A【解析】①單身期：參與工作到結婚前；②家庭形成期：結婚到孩子出生前；③家庭成長期：孩子出生到完畢學業(yè)；④家庭成熟期：子女參與工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過世為止。王建國家庭應當是處在家庭成長期，故其所處的周期應為從大女兒出生到小兒子完畢學業(yè)為止。2.王建國現(xiàn)在所處的人生階段的理財活動重要是（

）。A.償還房貸，籌教育金

B.

量入節(jié)出，增長存款

C.承擔減輕，準備退休

D.

增長收入，籌退休金答案：A【解析】B項屬于形成期的理財活動，C項屬于衰老期的理財活動，D項屬于成熟期的理財活動。3.趙旭東對王建國家庭的財務情況作出了家庭財務診斷，對的的是（

）。A.家庭緊急備用金不夠B.以定期存款和債券型基金準備子女教育金合理C.保險局限性，應隨家庭成員增長提高壽險保額，購買房屋壽險D.養(yǎng)老無憂答案：AC【解析】在A項中，家庭緊急備用金只有2萬元，應保存最低3個月的必須支出31045元（4000×3+16000/4+5015×3）存款當作緊急備用金；在B項中，以定期存款和債券型基金準備子女教育金過于保守，應以股票型基金為主，以較高的預期報酬率來進行中長期的子女教育金規(guī)劃；在C項中，王建國夫婦應購買商業(yè)保險，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來沖擊；在D項中，王建國夫婦無任何保險，妻子的基本養(yǎng)老保險也局限性以應付養(yǎng)老。王建國一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養(yǎng)老無憂。4.下列有關評估王建國風險承受能力的描述，錯誤的是（

）。A.生意一直不錯，抗風險能力強B.年富力強，所能承受的投資風險較大C.子女教育金需動用時間離現(xiàn)在尚遠，能承擔相應風險D.過去沒有專業(yè)知識，又沒有投資經(jīng)驗，承受投資風險的能力較弱答案：A【解析】王建國職業(yè)為個體經(jīng)營，雖然現(xiàn)在能賺錢，但收入具有不穩(wěn)定性，抗風險能力差。5.王建國家庭支出中，屬于選擇性支出的是（

）。A.家庭每月生活費支出

B.

每年學費支出C.每年旅游費用

D.

每月的房貸支出答案：C【解析】除了C以外其余均是強制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿足的支出。單項選擇題1.活期儲蓄的結息日是每季度末月的（

A）。A.20日

B.21日

C.19日

D.18日解析：人民幣個人活期存款采用積數(shù)計息法按照實際天數(shù)計算利息，按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日。2.存本取息的起存金額是（

C）。A.2023元

B.3000元

C.5000元

D.7000元解析：存本取息存款的起存金額一般是5000元。3.階梯儲蓄法是（

C）。A.短期存款

B.長期存款C.中長期存款

D.不定期存款解析：階梯儲蓄法是一種中長期投資方法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。4.平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（

A）。A.交易需求

B.投機需求C.防止需求

D.其他需求解析：交易需求是指平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單而準備的資金；防止需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外情況所要持有的鈔票；投機需求是平常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的鈔票。5.中外理財專家建議，一般家中留存多少鈔票為宜（

C）。A.一到四個月

B.兩到五個月C.三到半年

D.四到七個月解析：中外理財專家普遍認為一般一個家庭留三到半年的收入就可以。6.個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（

C）。A.2023元

B.2500元C.3000元

D.3500元解析：個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款。貸款金額的起點不得低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不得超過人民幣5萬元（含5萬元），且不超過所購商品價格總額的80%。7.以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（A）A.個人信用貸款

B.個人綜合消費貸款C.個人耐用消費品貸款

D.住房貸款解析：個人信用貸款是銀行為解決借款人臨時性的消費需要發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2023元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款；個人綜合消費貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款；個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款；個人住房按揭貸款，是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鄉(xiāng)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。以貸款人認可的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的80%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。8.在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（

A）。A.一次還本付息法

B.等額本息還款法C.等額本金還款法

D.額外還款法解析：一次還本付息法的還款利息最少，還款承擔最重。9.各行信用卡的免息期最短為（

B）。A.18天

B.20天C.22天

D.25天解析：對信用卡的非鈔票交易，從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天，最長可達50多天。10.信用卡透支消費的利率為（

C）。A.0.5%

B.0.3%C.0.05%

D.0.03%解析：信用卡透支消費的利息是從每筆透支消費的記賬日開始計算，天天萬分之五的利率。

多項選擇題1.電子鈔票有很多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)(ABCD

)。A.獨立性

B.不可反復花費

C.匿名性

D.不可偽造性解析：電子鈔票的性質(zhì)涉及獨立性、不可反復花費、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2.下列哪些是鈔票理財?shù)娜谫Y工具(AC

)。A.信用卡

B.銀行理財產(chǎn)品

C.個人保單質(zhì)押貸款

D.貨幣基金解析：鈔票理財工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲蓄、貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡，2.銀行融資工具，涉及個人憑證式國債質(zhì)押貸款、個人定期存單質(zhì)押貸款、個人保單質(zhì)押貸款，3.典當融資。3.下列哪些不是鈔票理財?shù)娜谫Y工具(BD

)。A.信用卡

B.銀行理財產(chǎn)品

C.個人保單質(zhì)押貸款

D.貨幣基金解析：鈔票理財工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲蓄、貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品等。融資工具涉及：1