銀行柜員制管理辦法(2022年)

結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法柜員制治理方法第一章 總 則第一條 為進一步加強內控治理、防范柜員業(yè)務操作風險，保證銀行資要空白憑證治理規(guī)定與操作規(guī)程》等，制定本方法。其次條 本方法所稱柜員制，是指由柜員在其業(yè)務范圍和操作權限內，動組合方式。第三條 本方法所稱柜員，是指在營業(yè)網點從事柜面業(yè)務操作的人員，崗位可劃分為主管柜員、綜合柜員、對公柜員、對私柜員、庫管柜員、出納柜員、對私低柜柜員等。等方面應比照本方法執(zhí)行。第四條 柜員制的根本模式營業(yè)網點實行柜員制，一般可以分為分柜制和綜合柜員制。分柜制是指營業(yè)網點依據本機構的人員及業(yè)務狀況，分設對私、出納、對公結算、庫管等業(yè)務同一營業(yè)網點可以依據勞動組合的具體需要，同時實行分柜制和綜合柜員制。在分柜制或綜合柜員制模式下，各行可依據具體狀況，在營業(yè)網點單獨設〔可由理財經理兼任〕可為客戶供給轉賬、卡內銷售的營業(yè)網點可視狀況，增加開、銷戶等效勞。其次章 根本規(guī)定第五條 實行柜員制的根本條件：〔一〕 柜員制要求的嚴謹?shù)膭趧咏M織形式和完善的業(yè)務操作規(guī)程；1結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法〔二〕 柜員制要求的嚴密的崗位責任制和公正、有效的柜員考核機制；〔三〕 營業(yè)廳內應按規(guī)定配備電子監(jiān)控設備，錄像資料由專人保存。涉的錄像保存期限不少于三個月其他錄像的保存期限不少于一個月；〔四〕 務的柜臺應依據《金融機構營業(yè)場所、金庫安全防護暫行規(guī)定》等相關要求，建為全封閉辦公區(qū)；〔五〕 過相應崗位的業(yè)務培訓與考核，具備辦理相關業(yè)務的業(yè)務學問和操作技能前方可上崗工作；〔六〕 了合格的出納機具、票據鑒別儀、身份證鑒別儀、現(xiàn)金和憑證尾箱〔如需，以及其他必備的辦公用具等。第六條 實行綜合柜員制的營業(yè)網點在滿足柜員制根本條件的根底上，還應具備以下條件：(一) 綜合柜員應具備較高的業(yè)務素養(yǎng)不僅能把握現(xiàn)行全部柜臺業(yè)務的〔〕等業(yè)務技能；(二)

第七條 私低柜的營業(yè)網點，在滿足柜員制根本條件的根底上，還應具備以下條件：〔一〕配備可登錄使用核心圖形前端系統(tǒng)和OCRM系統(tǒng)的電腦；錄像資料由專人保存治理,保存期限不少于一個月；對于配有憑證尾箱的低柜柜臺，應對每個工位安裝電子監(jiān)控設備，進展業(yè)務操作的監(jiān)控錄像，錄像資料保存期限不少于兩個月。第八條 柜員制模式確實定原則分行應依據安全、高效、科學的原則，綜合考慮營業(yè)網點的業(yè)務種類、日后臺業(yè)務的根底上，確定柜員制模式。第九條營業(yè)網點承受何種柜員制模式，應由營業(yè)網點依據其實際狀況提出書面申請，由分行依據營業(yè)網點柜員配備及硬件設施狀況確定實施。2結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法第十條

柜員應具備的根本素養(yǎng)具有合規(guī)意識、守法意識、案防意識，能熟知、牢記、遵守“十個嚴禁”等員工行為標準；規(guī)章制度；〔三〕

工作責任心強，寵愛本職工作，廉潔奉公，忠于職守，遵守各項辦理日常業(yè)務；〔四〕 涉及現(xiàn)金業(yè)務的柜員應具備點鈔現(xiàn)金整點識別假鈔等根本技應具有票據防偽鑒別力量；〔五〕〔包括對私、出納、對公結算〕的規(guī)章制度；生疏我行各類業(yè)務系〔假票據、假證照〕等根本技能；具有較高的業(yè)務素養(yǎng)和獨立工作的力量；〔六〕〔含以上學歷并有兩年以上銀行的相關專業(yè)務；具備較強的業(yè)務輔導力量、較強的協(xié)調與分析力量。第十一條柜員的崗位職責〔一〕 家法律法規(guī)、監(jiān)管機構的規(guī)章制度和要求，以及我行各項業(yè)務治理規(guī)定和操作規(guī)程辦理業(yè)務；〔二〕 的單據，受理開戶、銷戶、存款、取款等各項業(yè)務，并保證受理業(yè)務的真實合規(guī)、辦理業(yè)務準確準時；〔三〕 箱中的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證等賬實相符；妥當保管本人的業(yè)務印章及重要物品，并按規(guī)定使用和辦理交接手續(xù)；〔四〕 按規(guī)定對發(fā)生的過失照實上報，準時處理；〔五〕 按日做好柜員軋賬；〔六〕 按規(guī)定和要求辦理其他柜臺業(yè)務。第三章 人員治理3結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法第十二條 行應依據網點的業(yè)務量營業(yè)窗口數(shù)量延時效勞等狀況，配備合理數(shù)量的柜臺人員但必需保證每個營業(yè)網點至少配備五名柜〔不含柜臺經理和對私低柜柜員，以滿足崗位制約和風險掌握的最低要求。網點柜臺人員的數(shù)量應隨著業(yè)務量、營業(yè)窗口和效勞時間的增加而增加。第十三條各分行應合理調配營業(yè)網點柜臺人員人的占比，營業(yè)網點的30%，因特別狀況超過30%的，須報總行批準。第十四條營業(yè)網點柜員的用工形式應符合總行人力資源治理的規(guī)定。第十五條在營業(yè)時間內，營業(yè)網點高柜柜臺應至少有兩名柜員在崗，嚴工作日(不含)以上。第十六條營業(yè)機構要保證柜員的相對穩(wěn)定，柜員如需調動，應征求派駐柜臺經理的意見，且必需經分行運營治理部審核同意后，方可進展調整。第十七條柜員原則上應在本崗位工作滿兩年，并取得三星〔含〕以上柜員星級后，才能調整到其他業(yè)務條線。第十八條柜員休假、請假或調離本網點，必需經柜臺經理批準并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。第十九條對私低柜柜員屬于零售業(yè)務條線人員，零售業(yè)務部對其操作合低柜柜員進展業(yè)務培訓和考試，并參與對私對低柜柜員的績效考核。其次十條對私低柜柜員的治理依據《中國光大銀行對私低柜柜員治理實施細則〔暫行》的規(guī)定執(zhí)行。第四章培訓治理其次十一條 入行的柜員必需經過分行組織的上崗培訓，并通過總行和分行組織的運營條線崗位資格考試運營條線崗位資格考試分為總行考試和分行的綜合得分為資格考試的最終成績。其次十二條 入行的柜員應在我行有一個月以上的柜臺業(yè)務實習期，實4結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法可獨立上崗。分行可依據柜員的培訓狀況，自行確定實習期限和評定標準。其次十三條 訓人員、實習生、經考核成績不合格者，一律不得單人上崗。其次十四條 分行運營治理部應對在崗柜員定期進展日常業(yè)務培訓與考對于力量達不到上崗要求的，不允許單人上崗操作。第五章 柜員號治理其次十五條 柜員對本人的各業(yè)務系統(tǒng)柜員號負責，不得混用、借用柜員更換，防止泄漏。其次十六條核心業(yè)務系統(tǒng)柜員號由人力資源SAP系統(tǒng)生成并傳輸?shù)胶诵墓ぷ魅铡膊缓骋陨系?，應準時封存柜員號。其次十七條 柜員在核心業(yè)務系統(tǒng)中角色、交易限額等工程的設置，應符崗位分工和業(yè)務的需要其設置應遵《核心業(yè)務系統(tǒng)柜員治理操作規(guī)程》的規(guī)定。第六章 尾箱治理其次十八條 用現(xiàn)金與憑證〔含重要空白憑證及有價單證，下同〕尾箱前方可從事現(xiàn)金、憑證相關業(yè)務。其次十九條 與其柜員號相關聯(lián)的尾箱及尾箱中的現(xiàn)金與憑證負責，不得共用尾箱，不得挪用尾箱中的現(xiàn)金與憑證，嚴禁白條抵庫。第三十條 嚴禁將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)域。第三十一條 理現(xiàn)金及憑證的有關業(yè)務，應遵守《出納制度《重要空白憑證治理規(guī)定與操作規(guī)程》等相關業(yè)務規(guī)定。第三十二條 超限額的現(xiàn)金應準時上繳；重要空白憑證庫管員應按規(guī)定依據柜員的重要空白憑證使用量及庫存狀況準時辦理重要空白憑證出入庫手續(xù)。5結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法第三十三條 柜員尾箱如需交接，應在柜臺經理〔或備崗柜臺經理〕的監(jiān)視移交手續(xù)移交時應當面核點尾箱實物與尾箱賬戶余額核對全都后，先在核心業(yè)務系統(tǒng)中操作相應的尾箱交接交易，再辦理實物的移交。移交后交接雙方應在打印出的尾箱明細單上簽字確認并將尾箱明細單粘貼在交接登記簿上留存?zhèn)洳?。柜員因故離開工作崗位五個工作日〔不含〕以上的，應將尾箱清零后上繳。第三十四條 營業(yè)期間，柜員使用中的尾箱應放在營業(yè)室內的監(jiān)控攝錄范〔柜〕加鎖保存，對系統(tǒng)做鎖屏或簽退處理。柜員離崗時鎖箱鑰匙應妥當保管。第三十五條營業(yè)完畢，柜員應盤點尾箱中現(xiàn)金與憑證是否賬實相符，無誤前方可進展平賬處理。第三十六條各分行的轄屬機構〔二級分行、異地支行除外〕原則上只能實行同一種現(xiàn)金尾箱碰庫“換人碰庫”與“超限上繳〕定，原則上不再修改。〔一〕碰庫模式“換人碰庫”是指持有尾箱的柜員〔34－庫管柜員、3536復點的尾箱?！俺奚侠U”是指持有尾箱的柜員〔34－庫管柜員、35－出納柜員和36〕在日終平賬尾箱碰庫時，需要錄入柜員下一當班日期，系統(tǒng)檢查柜員尾箱各幣種合計金額是否超過系統(tǒng)設定的上限。假設超過設定上尾箱上繳?！捕崿F(xiàn)尾箱換人領用，而“超限上繳”不輪換尾箱，但對尾箱余額進展掌握。6結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法民幣的狀況下，由各分行自行確定限額標準?！菜摹橙战K復點及封箱規(guī)定12、承受“超限上繳”模式的機構，日終平賬時，假設柜員的尾箱內現(xiàn)金數(shù)行碰庫并封箱，無需再換人復點。3箱。第三十七條 營業(yè)終了柜員現(xiàn)金尾箱應封箱寄庫或存入本機構業(yè)務庫中；封箱后寄庫或入業(yè)務庫〔保險柜。尾箱鑰匙應妥當保管。第七章 印章治理第三十八條 各行應按《會計結算業(yè)務印章治理規(guī)定》及相關規(guī)定的統(tǒng)一、領用、使用、保管、作廢業(yè)務印章，在“柜臺結算信息治理系統(tǒng)”的管及交接登記簿”中進展登記，嚴格印章領用、使用、交接、停用、上繳、作廢等手續(xù)，明確印章保管責任。第三十九條 管和使用網點各類業(yè)務印章時，應遵循章、證分管分用的原則。第四十條 各行應為柜員配備帶鎖的印章箱〔盒。營業(yè)期間，柜員臨時離將使用的全部印章放入印章箱〔盒〕妥當保管。營業(yè)終了，柜員應將印章放入帶鎖的印章箱〔盒，再放入監(jiān)控攝錄范圍內的封閉場所的保險柜〔箱〕保管嚴禁直接將保管的業(yè)務印章放入抽屜或公用的保險柜中存放臨時派出柜臺的柜員，日終應將業(yè)務印章帶回網點保管。柜員的個人名章比照其他業(yè)務印章治理，做到妥當保管、離柜鎖章。第四十一條 柜員應嚴格按規(guī)定的范圍使用印章，嚴禁未經審批在對外出7結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法用，嚴禁在未辦理的業(yè)務憑證上加蓋印章，制造虛假回單。第四十二條 的業(yè)務印章應每天更換日期，保證印章日期與業(yè)務發(fā)生日期全都。第八章 柜員卡治理第四十三條 是指柜員在圖形前端系統(tǒng)中簽到或授權時，用于確認柜員身份的磁條卡。第四十四條 原則上，柜員應按《柜員指紋認證使用治理規(guī)程》的有關規(guī)前端系統(tǒng)。如遇特別狀況，柜員由于手指受傷、脫等緣由無法采集指紋時，可選擇使用柜員卡。柜員假設使用柜員卡，必需同時使用密碼并妥當保管自己的業(yè)務系統(tǒng)密碼和柜員卡嚴禁將密碼或柜員卡交其他人員把握和使用。第四十五條 營業(yè)網點如因終端配置、柜員卡消磁等狀況不能使用柜員卡的，應報分行運營治理部批準。第四十六條 柜員使用柜員卡時，應做到以下幾點：管柜員卡，柜員卡僅限本人使用，不得轉借他人；〔二〕柜員卡不得接觸磁性物質，不得彎折；密碼，不允許消滅因使用柜員卡而放松密碼治理的狀況。第四十七條 空白柜員卡及作廢柜員卡在“4125－分行轄內往來重要空白目下按“空白柜員卡”與“作廢柜員卡”分戶核算數(shù)量，并依據《重要空白憑證治理規(guī)定與操作規(guī)程》的要求落實日常治理及檢查工作。第四十八條核心業(yè)務系統(tǒng)中柜員卡的設置依據網點增及維護柜員的流第四十九條柜員卡應在制作當日安排到柜員手中，分行與網點應做好柜8結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法光大銀行核心業(yè)務系統(tǒng)柜員維護申請表》上簽收，并登記領入的柜員卡號。第五十條 離我行或者崗位不需要使用柜員卡的，應準時將柜〔不含以上的，在分行封存其柜員號后柜員卡可由柜員自行妥當保管。第五十一條 柜員假設覺察柜員卡遺失，應馬上報告柜臺經理，柜臺經理報告分行運營治理部并按規(guī)定向分行申請補領柜員卡分行收到匯報后，應馬上使用“9307柜員信息維護”交易，調整柜員號在核心系統(tǒng)中的期為當日之后某個日期確保該柜員不能再在核心系統(tǒng)簽到待補換柜員卡后，再恢復柜員號為正常。第五十二條 二級分行、異地支行相關部門經一級分行運營治理部授權后，二級分行、異地支行的參數(shù)維護人員為柜員申領、補制柜員卡時，應先將《中國一級分行，集中保管、統(tǒng)一銷毀。第九章 業(yè)務處理流程第五十三條柜員受理業(yè)務時，應認真審核業(yè)務憑證，按相應的業(yè)務操作規(guī)程、使用正確的交易進展操作，嚴禁為躲避授權而拆分交易。第五十四條柜員在業(yè)務處理時，如遇需要復核或授權的業(yè)務，均應將相第五十五條柜員處理完畢的業(yè)務，系統(tǒng)依據“監(jiān)視參數(shù)表”統(tǒng)一設定的交易范圍進展篩選，自動將需進展監(jiān)視的交易流水導入到事中監(jiān)視系統(tǒng),由事中畢。事中監(jiān)視可由專人負責，也可由柜員之間穿插進展。第五十六條柜員應慎重辦理抹賬、沖補賬等業(yè)務，抹賬、沖補賬業(yè)務必需由主管柜員審批并授權后操作。第五十七條柜員不得直接經辦自己的業(yè)務，如需辦理，應以客戶的身份在柜臺外辦理。嚴禁柜員在業(yè)務系統(tǒng)中自行操作他人托付辦理的業(yè)務。第五十八條每日營業(yè)終了，柜員應打印柜員軋賬單，核對當日處理的賬9結算業(yè)務制度分冊 2023年4月 內部資料 留意保密第七編 柜員及授權治理制度 第一章 柜員制治理方法無誤后交指定人員統(tǒng)一入柜加鎖保管。第五十九條柜員在當天業(yè)務全部處理完畢后，才能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必需經主管柜員批準并授權后，才可以重簽到。第六十條營業(yè)網點在營業(yè)完畢，全部業(yè)務均已辦理完畢后，由指定人員規(guī)定向總行提出申請，總行審核通過后，才能開機辦理業(yè)務。第十章授權、監(jiān)視與檢查第六十一條〔柜臺經理授權、檢查、監(jiān)視職能。第六十二條法定工作日營業(yè)時間內，營業(yè)網點應至少有一名主管柜員當臺經理〔或備崗柜臺經理〕進展現(xiàn)場授權。第六十三條主管柜員應保管好自己的業(yè)務系統(tǒng)密碼和柜員卡，嚴禁將密碼或柜員卡交其他人員把握和使用。第六十四條核心系統(tǒng)授權包括主管授權和同級授權，授權柜員在行使授業(yè)務。第六十五條派駐柜臺經理臨時離崗時，可使用轉授權交易，將核心業(yè)務間授權權限的轉換。第六十六條建立安全、有效的監(jiān)視機制，加強對柜員業(yè)務操作的事前、事中、事后的安全掌握?！惨弧?事前掌握：依據業(yè)務的重要性、風險程度和柜員素養(yǎng)，對柜員的10結算業(yè)務制度分冊 2023