中國保險市場的現(xiàn)狀

-4-中國保險市場的現(xiàn)狀核心提示：中國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，至2021年23年間，保費(fèi)收入年增長約35％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值9.5％的增長速度。中國保險市場的現(xiàn)狀主要有以下特點(diǎn)：1、保費(fèi)收入規(guī)模迅速擴(kuò)大、持續(xù)增長，但產(chǎn)壽險增長不同。保費(fèi)收入持續(xù)高速增長，并且已經(jīng)進(jìn)中國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，至2021年23年間，保費(fèi)收入年增長約35％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值9.5％的增長速度。中國保險市場的現(xiàn)狀主要有以下特點(diǎn)：1、保費(fèi)收入規(guī)模迅速擴(kuò)大、持續(xù)增長，但產(chǎn)壽險增長不同。保費(fèi)收入持續(xù)高速增長，并且已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)步增長時期。自1980年至2021年，保費(fèi)收入從4.6億元人民幣增加到3053.14億元人民幣，年平均增長約35%，同時，人身保險保費(fèi)收入的增長快于財產(chǎn)保險保費(fèi)收入的增長，1982年恢復(fù)人身保險業(yè)務(wù)時，保費(fèi)收入只有160萬元，2021年增加到2274.84億元；財產(chǎn)保險從1980年的4.6億元增加到2021年的778.3億元。2021年，人身保險保費(fèi)收入增長59.8%，高于財產(chǎn)險保費(fèi)收入增長（13.6%）。2、險種結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化。從財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向人身保險業(yè)務(wù)為主。其轉(zhuǎn)折點(diǎn)是1997年，財產(chǎn)保險保費(fèi)收入占保費(fèi)收入的比重從58.27%降為44.67％，2021年降到25.5%。其主要原因是銀行存款利率下調(diào)、投資型險種增加，導(dǎo)致了人身保險保費(fèi)收入大量增加。產(chǎn)壽險各自內(nèi)部結(jié)構(gòu)不同，在中資壽險公司中，2021年壽險業(yè)務(wù)占其業(yè)務(wù)的87.25%，意外傷害保險和健康保險業(yè)務(wù)分別為7.45%、5.3%。3、保險深度和保險密度明顯提高。保險密度從1980年的人均0.48元上升到168.9元，2021年進(jìn)一步上升為237.6元；保險深度從0.1%上升到2.2%，2021年進(jìn)一步上升到保險深度3%。但這些數(shù)據(jù)與國外比較仍然較低，據(jù)瑞士再保險Singma雜志的統(tǒng)計，在2021年88個國家和地區(qū)中，我國的保險深度和保險密度分別位于73位和61位。4、保險公司數(shù)量明顯增加，但仍然屬于寡頭壟斷型市場。自1980年恢復(fù)國內(nèi)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，至1985年全國僅有中國人民保險公司一家，1986年成立了新疆兵團(tuán)保險公司，1988年平安保險公司成立，并于1992年改為中國平安保險公司；1991年中國太平洋保險公司成立；到2021年底，全國共有保險公司52家，其中，國有獨(dú)資保險公司5家，股份保險公司15家，外資保險公司13家，中外合資保險公司19家。2021年，中國人壽保險公司和中國人民保險公司的保費(fèi)收入市場占有率分別為38.51%、23.96%，平保22.19%；太保10.84%，其余11家保險公司的市場占有率僅為4.45％。到2021年底，我國的保險公司54家，這說明多主體的市場格局雖然基本形成，但屬于寡頭壟斷型市場。5、保險法規(guī)與監(jiān)管制度逐漸建立。自1983年以來，政府頒布了一系列的保險法律和法規(guī)，尤其在1995年6月30日全國人民代表大會頒布了《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》）；為適應(yīng)入世的要求和完善保險監(jiān)管，2021年10月28日，全國人民代表大會修訂并頒布了新的《保險法》。與此同時，1998年11月18日中國保險監(jiān)督管理委員會成立，并且先后在全國設(shè)立了派出機(jī)構(gòu)。6、對外開放步驟加快。保險業(yè)是中國改革開放以來增長速度最快的行業(yè)之一。一方面，允許外國保險公司進(jìn)入中國保險市場，1992年美國友邦人壽保險公司在上海設(shè)立分公司。到2021年底，已有中外合資和外資保險公司32家，已有近20個國家和地區(qū)的保險