論當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢及其對(duì)擔(dān)保行業(yè)的影響

論當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢及其對(duì)我國擔(dān)保行業(yè)的影響金融危機(jī)已經(jīng)發(fā)生近兩年了，隨著恐慌漸漸減小，國際經(jīng)濟(jì)形勢開頭變得穩(wěn)定、反轉(zhuǎn)。興旺國家的復(fù)蘇仍很脆弱，但進(jìn)展中國家似乎已經(jīng)度過了這場危機(jī)。中國正在增長、印度經(jīng)濟(jì)正在反彈，巴西的增長也很明顯，進(jìn)展中國家的貿(mào)易正在恢復(fù)到危機(jī)前水平。盡管進(jìn)展中國家的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇向好，但是，在今后的日子里，興旺國家不受規(guī)制的金融體制以及金融體系的不穩(wěn)定性需要受到重視，需要各國政策合作以減少不穩(wěn)定性，這必需要重建信念。興旺國家的增長或許將停頓一陣子，但它們的修正代表了它們吸取經(jīng)濟(jì)危機(jī)的教訓(xùn)。進(jìn)展中國家的內(nèi)部貿(mào)易將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)張，很快就能重增長起來。在應(yīng)對(duì)“后危機(jī)時(shí)代”的過程中，中國政府相關(guān)政策的出臺(tái)說明中國在“后危機(jī)時(shí)代”將進(jìn)一步開放市場。在市場需求和政策引導(dǎo)的雙重效應(yīng)推動(dòng)下，重點(diǎn)投資開發(fā)的市場2023年5月1336為中國民營經(jīng)濟(jì)進(jìn)展帶來極大的想象空間。作為“”的開局之年，2023年的“兩會(huì)”格外受到關(guān)注2023十二個(gè)五年規(guī)劃綱要〔草案》的先后公布，有關(guān)中國將來1-5深思。報(bào)告中指出，要實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。保持合理的社16%。健全宏觀審慎政策框架，綜合運(yùn)用價(jià)格和數(shù)量工具，提高貨幣政策有效性。提高直接融資比重，發(fā)揮好股票、債券、產(chǎn)業(yè)基金等融資工具行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款。進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制。親熱監(jiān)控跨境資本流淌，防范“熱錢”流入。從這段話17%左右增長目標(biāo)相比，今年下降了一個(gè)百分點(diǎn)，貨幣投放將逐步向常態(tài)回歸。專家表示，在貨幣政策幾大檔次中，穩(wěn)健的貨幣政策是個(gè)中間狀態(tài)，它是經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行時(shí)期的一種貨幣政策，目前來看，16%的貨幣增速應(yīng)當(dāng)是一個(gè)常態(tài)水平。過去兩年來，為應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)，中國實(shí)施了適度寬松的貨幣政策，加大了貨幣供給量和信貸投放量。數(shù)據(jù)顯示，兩年來中國平均每年增銀行貸款超過9萬億元，幾乎是以往年份的兩倍，202326%，比年初制定的調(diào)控10過于充裕的市場資金，在幫助中國經(jīng)濟(jì)快速企穩(wěn)上升的同時(shí)，也給物價(jià)上漲帶來壓力。為保持物價(jià)穩(wěn)定，合理調(diào)控流淌性，今年起中國開啟了穩(wěn)健的貨幣政策。今年以來，中除了過去兩年中國廣義貨幣供給量(M2)增速較快外，2023年以來的其他年份里，中國實(shí)際貨幣投放增速都保持在16%～18%的區(qū)間內(nèi)。中國人民銀行副行長、外匯局局長易綱表示央行將會(huì)綜合地運(yùn)用各種工具去調(diào)控流淌性。今年實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，其中應(yīng)有之義是對(duì)流淌性調(diào)整得比較適宜。易綱進(jìn)一步解釋說，工具箱里有價(jià)格工具和數(shù)量工具，預(yù)備金率可以理解為數(shù)量工具，也可以理解是市場性的工具，下一步不排解使用工具箱中的任何工具。對(duì)于人民幣國際化，易綱表示其進(jìn)程與預(yù)期的差不過，這是市場的選擇，監(jiān)管部門并沒有刻意推動(dòng)。中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在兩會(huì)期間表示，M2增速來衡量。我算了一下，今年與去年差不多。劉明康指出，今后也可能不依靠M2增速，而是使用整個(gè)社會(huì)融資總量的概念，具體則要看央行今年治理宏觀調(diào)控的貨幣政策導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變，銀監(jiān)會(huì)將協(xié)作央行樂觀做好導(dǎo)向轉(zhuǎn)變和貨幣政策轉(zhuǎn)變，沒有設(shè)定具體的信貸規(guī)模。202312023年底銀行“壓單”的大量釋放，2023收緊信號(hào)的預(yù)期影響，本著“早投放、早收益”的原則，年初銀行將再次上演信貸“井噴”現(xiàn)象。而下面的圖表證明白這個(gè)現(xiàn)象20231由上圖可以看出，一月份我國增信貸達(dá)1.04萬億元，此數(shù)據(jù)雖不及去年同期的1.62萬億元，但仍處于歷史高位。一月份信貸高增主要是商業(yè)銀行去年年底壓下來的工程積攢到今年年初所致，另外，各商業(yè)銀行摸清了監(jiān)管層此前信貸監(jiān)管前松后緊的規(guī)律，抓住年初的節(jié)點(diǎn)猛沖貸款，有搶跑的因素。一季度往往是全年信貸投放的頂峰期，其中一月份尤甚。此外，受今年二月份的春節(jié)長假因素影響，一月份自然會(huì)比二月份信貸投放得更多些。盡管一月份經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)字顯得尤為可觀，但不能無視的是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)進(jìn)展環(huán)境仍極為簡單，經(jīng)濟(jì)快速增長較大程度上還是政策刺激的結(jié)果，經(jīng)濟(jì)上升向好過程中還存在很多矛盾和困難，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還存在相當(dāng)多的潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此必需引起高度重視，并從現(xiàn)在開頭即著手進(jìn)展化解，否則有可能孕育著危機(jī)的因素，決不能麻痹大意、掉以輕心，風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)警鐘長鳴。正如某位國內(nèi)銀行業(yè)高管所言，經(jīng)濟(jì)的調(diào)整如同一次體檢，一批簡潔粗放經(jīng)營的企業(yè)被快速吞噬，但那些獨(dú)具才智和競爭力的企業(yè)照舊成長。危機(jī)讓銀行得以更直觀地考察市場，更準(zhǔn)確地把握中小企業(yè)的經(jīng)營安康度和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，大力進(jìn)展中小企業(yè)信貸市場的一次機(jī)遇。在這樣的一個(gè)國際經(jīng)濟(jì)和國內(nèi)市場環(huán)境下，作為掌握信貸市場風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保行業(yè)成為了矚目的焦點(diǎn)。近年來，信用擔(dān)保在我國已引起政府及全社會(huì)的高度重視，主要是為了緩解和解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難的問題和完善中小企業(yè)效勞體系的需要。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生，從根本上說是市場經(jīng)濟(jì)和政府政策共同作用的結(jié)果，它與國家的市場化程1993在國家及各級(jí)政府的關(guān)心支持下，經(jīng)過眾多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的共同10我國信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的根本制度和運(yùn)行規(guī)章，以及中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行模式和業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)已根本建立和趨于成熟，信用擔(dān)保已成為法律所規(guī)定的經(jīng)濟(jì)政策的制度化措施，已經(jīng)初步形成了一個(gè)特定的行業(yè)，探究出一條專業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立、生存和進(jìn)展的道路。在這一過程中，政府在改善中小企業(yè)融資環(huán)境和推動(dòng)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)方面起了樂觀的作用，尤其是近幾年來，在國家有關(guān)部門的推動(dòng)下，以財(cái)政資金來源為支持、主要為中小企業(yè)效勞的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在全國各地普遍設(shè)立，中外合資、民營股份擔(dān)保機(jī)構(gòu)也紛紛涌現(xiàn)。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)展，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種也從初期的貸款擔(dān)保擴(kuò)展到履約擔(dān)保和其他擔(dān)保，效勞領(lǐng)域及工業(yè)、商業(yè)、流通、個(gè)人消費(fèi)等社會(huì)經(jīng)濟(jì)的諸多方面。從宏觀環(huán)境來看，目前正值中國擔(dān)保行業(yè)大變革、大發(fā)展的時(shí)代，在當(dāng)前金融危機(jī)的局勢下生疏局勢掌控方向，對(duì)擔(dān)保行業(yè)所受到的影響和將來的進(jìn)展態(tài)勢予以翔實(shí)的剖析，無論是對(duì)于中國擔(dān)保行業(yè)的長遠(yuǎn)進(jìn)展，還是對(duì)擔(dān)保行業(yè)在具體工作中的突破都具有樂觀的指導(dǎo)作用。那么，在當(dāng)前金融危機(jī)爆發(fā)形勢下，我國擔(dān)保行業(yè)會(huì)受到怎樣的影響？而我國擔(dān)保企業(yè)又該如何分析當(dāng)前進(jìn)展形勢、制定應(yīng)對(duì)策略呢？一、當(dāng)前金融危機(jī)對(duì)我國擔(dān)保行業(yè)的影響1、對(duì)國內(nèi)擔(dān)保市場的影響金融危機(jī)發(fā)生的時(shí)間正值我國擔(dān)保行業(yè)蓬勃進(jìn)展之時(shí)，大量的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的消滅，促進(jìn)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的充分競爭，加快了擔(dān)保市場的細(xì)分，促進(jìn)了擔(dān)保業(yè)務(wù)品種的不斷創(chuàng)，金融危機(jī)使得這些如同雨后春筍般的擔(dān)保企業(yè)患病了一場狂風(fēng)暴雨，風(fēng)雨過后見彩虹，在風(fēng)雨的洗禮中，那些運(yùn)作不標(biāo)準(zhǔn)的擔(dān)保企業(yè)漸漸被淘汰，國內(nèi)擔(dān)保市場必將有一次大洗牌，之后，擔(dān)保行業(yè)會(huì)借此次危機(jī)，迎來行業(yè)的其次春，會(huì)使更多的擔(dān)保行業(yè)走向正軌。2、對(duì)國內(nèi)擔(dān)保市場競爭格局的影響目前國內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)的癥結(jié)在于缺少真正的明白人，市場定位不準(zhǔn)，嗅覺不靈敏，經(jīng)營不得法，加上尋常功夫修煉不到家，造血功能差，生存力量已經(jīng)格外脆弱，甚至有可能成為這次金融危機(jī)的犧牲品。他們的表現(xiàn)印證了風(fēng)險(xiǎn)投資家二、當(dāng)前金融危機(jī)下對(duì)我國擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行狀況分析1、我國擔(dān)保行業(yè)進(jìn)呈現(xiàn)狀分析當(dāng)前我國擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀主要可以從以下幾個(gè)方面來表達(dá):首先，擔(dān)保體系的建設(shè)已經(jīng)由政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、已經(jīng)從初期政府出資為主進(jìn)展到企業(yè)、民間組織等非政府出資為主,擔(dān)保業(yè)的進(jìn)展已經(jīng)由政府主導(dǎo)向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)轉(zhuǎn)變。其次，擔(dān)保資金大幅度增加,擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)力進(jìn)一步增加。在擔(dān)保資金、業(yè)務(wù)實(shí)力逐步增加的同時(shí),擔(dān)保品種的開發(fā)力度也進(jìn)一步加大,擔(dān)保品種也消滅多樣化的趨勢。再次，初步構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)掌握體系。一般地,風(fēng)險(xiǎn)掌握體系至少可從組織、制度、技術(shù)三個(gè)層面考察。目前中國擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)掌握體系均圍繞擔(dān)保業(yè)務(wù)而構(gòu)建,它在組織上主要由擔(dān)保業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)掌握部門構(gòu)成。2、2023截至2023年底，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)5550家，中小企業(yè)累計(jì)擔(dān)保額超過2.5萬億元，占全國中小企業(yè)14%。3、2023由于擔(dān)保是一個(gè)興行業(yè)，在我國僅有十幾年的歷史。信用擔(dān)保是在摸索中前進(jìn)，在進(jìn)展中標(biāo)準(zhǔn)，因此，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)也是泥沙俱下，魚龍混雜，存在著諸多不標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象。2023方法》至今仍在商榷，從而導(dǎo)致了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立依據(jù)、市場準(zhǔn)入與退出、機(jī)構(gòu)功能、經(jīng)營范圍與種類、財(cái)務(wù)及內(nèi)掌握度及外部監(jiān)管等均缺乏法律依據(jù)，也在肯定程度上影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)進(jìn)展。二是政府扶持力度小，專項(xiàng)基金扶持對(duì)象不明確。雖然20232023支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的假設(shè)干意見》進(jìn)一步明確，鼓舞社會(huì)資本設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立健全擔(dān)保體系；2023年國辦轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等五部委《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見》作為特地文件，從財(cái)政扶持、稅收減免、銀保合作、抵押登記、信息共享方面作了進(jìn)一步明確。但時(shí)至今日，大局部地區(qū)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒有享受免征三年?duì)I業(yè)稅的優(yōu)待政策，也沒有得到政府資金注入。近兩年來，中心及地方財(cái)政扶持力度有所加大，但這些資金并沒有全部用于成績突出、社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。實(shí)踐證明，這種安排機(jī)制缺乏原則性，沒有針對(duì)性，具有隨便性和不合理性。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作不暢，風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚未健立。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作困難，資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的公平合作關(guān)系尚未建立。金融機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)臵門檻過高，工商銀行、建設(shè)銀行的“億元門檻”大局部擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以跨越。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行風(fēng)險(xiǎn)比例分?jǐn)傠y以實(shí)現(xiàn)，合作雙方的不公平性仍舊存在。銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取保證金比例過高，制約了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的開展。四是局部擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身存在一些問題。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)因?qū)嵙^弱，難以獲得銀行認(rèn)可。為維護(hù)生存，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)案過程中弄虛作假，借用其他擔(dān)保公司的個(gè)人資料、內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程；有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金不實(shí)，注冊之后轉(zhuǎn)移資本，虛假注資，等等，這些問題加大了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，給擔(dān)保的可持續(xù)進(jìn)展帶來了不利影響。三、我國擔(dān)保行業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的主要策略1、健全有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)定進(jìn)展的法律法規(guī)一是結(jié)合當(dāng)前狀況和今后進(jìn)展趨勢，修改完善《擔(dān)保務(wù)的內(nèi)掌握度，業(yè)務(wù)范圍和操作流程，風(fēng)險(xiǎn)防范和分擔(dān)，維權(quán)和自律，監(jiān)視和治理等方面做出規(guī)定，促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有序和安康進(jìn)展。2、進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策扶持力度擔(dān)保機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)融資過程中擔(dān)當(dāng)著肯定公共職能，風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)進(jìn)展，因此，政府要連續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度。一是建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加大資金支持力度，對(duì)操作標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)績突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)展重點(diǎn)支持。二是對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行三年?duì)I業(yè)稅免征制度。三是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展涉及反擔(dān)保抵〔質(zhì)〕押的，登記機(jī)關(guān)要供給便利，降低評(píng)估、登記費(fèi)用，避開對(duì)房地產(chǎn)等擔(dān)保物的重復(fù)3、推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行公平合作，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)制度對(duì)業(yè)績突出、制度健全、信用較高的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，協(xié)作銀行要切實(shí)分擔(dān)肯定比例受保企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，并寬松環(huán)境。4、開展專項(xiàng)治理，凈化擔(dān)保市場鑒于目前局部擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在明顯不標(biāo)準(zhǔn)行為，潛在較大風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)區(qū)分對(duì)待、分類治理的原則，開展對(duì)擔(dān)保市場的清理整頓，促進(jìn)展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展。一是進(jìn)展壯大一批。對(duì)運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)控較好、信用較高、為中小企業(yè)擔(dān)保效勞好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)待等政策扶持力度，支持其進(jìn)一步做優(yōu)做強(qiáng)。二是整頓提高一批。對(duì)擔(dān)保實(shí)力不強(qiáng)、效勞信用不高、業(yè)務(wù)開展不充分的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓舞和引導(dǎo)其增資擴(kuò)股或合并重組、標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)，促其提高壯大，或被整合退違法業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要加大執(zhí)法力度，依法予以清理和取締，維護(hù)行業(yè)整體形象。5、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理，預(yù)警防范風(fēng)險(xiǎn)要切實(shí)防范擔(dān)保業(yè)的制度風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，防止風(fēng)險(xiǎn)累積和集中。一是加強(qiáng)調(diào)研，切實(shí)把握擔(dān)保業(yè)難點(diǎn)