上海2022上海農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)零售負(fù)責(zé)人社會(huì)招聘(117)黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第1頁(yè)
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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2022上海農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)零售負(fù)責(zé)人社會(huì)招聘(117)黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求,對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

2.利率水平的變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

本題解析:

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率水平的變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn),而利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.以下那項(xiàng)糾紛可以仲裁()

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

答案:A

本題解析:

在我國(guó),合同糾紛和財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛可以仲裁。

4.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是()。

A.相等

B.鈔買價(jià)匯買價(jià)

D.沒(méi)有固定的大小關(guān)系

答案:B

本題解析:

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó),或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送,成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多,而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此,鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。

5.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法,不正確的是()。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣.變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息,但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間,未經(jīng)出質(zhì)人同意,擅自使用.處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn),給出質(zhì)人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案:C

本題解析:

質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì),質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任,但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

6.國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在()。

A.美國(guó)華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國(guó)倫敦

D.法國(guó)巴黎

答案:B

本題解析:

國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

7.下列關(guān)于公司資本制度的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò),并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案:B

本題解析:

《公司法》允許公司資本的分批繳納。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

8.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具()人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級(jí)(含)以上

B.市級(jí)(含)以上

C.縣級(jí)(含)以上

D.鎮(zhèn)級(jí)(含)以上

答案:C

本題解析:

公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí),必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

9.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案:D

本題解析:

中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。

10.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是()。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者,且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案:C

本題解析:

壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)有:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;③由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。選項(xiàng)A、D屬于完全壟斷行業(yè)的特征;選項(xiàng)B屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

11.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案:C

本題解析:

C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。

12.存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案:D

本題解析:

D存款的利息低于10%,所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不管存期多長(zhǎng),一律不記復(fù)利。故選D?!?/p>

13.從支出的角度來(lái)看,私人購(gòu)買住房的支出,包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.存貨增加

答案:C

本題解析:

C從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分,投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購(gòu)房而言,是包含在投資的固定資產(chǎn)形成中的,不包含在私人消費(fèi)之中。故選C。

14.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是()。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案:C

本題解析:

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡,不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡,信用卡具有透支功能,故選C。

15.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同,為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失,可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

答案:C

本題解析:

該事項(xiàng)具有擔(dān)保性質(zhì),為保證客戶履行約定,故選擇C。

16.下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

答案:B

本題解析:

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組合)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。B項(xiàng)郵政儲(chǔ)蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

17.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國(guó)家是()。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.日本

D.韓國(guó)

答案:A

本題解析:

目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行單一全能型模式。美國(guó)實(shí)行的是多頭監(jiān)管型。

18.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案:C

本題解析:

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn),確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

19.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

答案:C

本題解析:

C項(xiàng),偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項(xiàng),犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

20.銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案:B

本題解析:

銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。

21.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是()。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊(cè)制

D.會(huì)員制

答案:C

本題解析:

注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。

22.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

答案:B

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱“銀行業(yè)從業(yè)人員”是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外,非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等,也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。不包括基金管理公司。

23.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

答案:B

本題解析:

貸記卡是不用存錢就可以消費(fèi),存款無(wú)利息;借記卡是先存款后消費(fèi)不具備透支功能的銀行卡;準(zhǔn)貸記卡需要往卡里面預(yù)存一些保證金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支,準(zhǔn)貸記卡一般不能透支取現(xiàn),但是可以透支消費(fèi),可是在透支消費(fèi)后沒(méi)有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人,持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金,待賬單日時(shí)再進(jìn)行還款。

24.下列不包括少數(shù)股東資本可計(jì)入部分的是()。

A.二級(jí)資本

B.資本扣除項(xiàng)

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

答案:B

本題解析:

資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外),由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

25.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是()。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

答案:D

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

26.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指()作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業(yè)銀行

答案:D

本題解析:

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

27.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案:B

本題解析:

在六個(gè)月之內(nèi),持票人可以隨時(shí)要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

28.下列選項(xiàng)中,對(duì)()進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案:B

本題解析:

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

29.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法,兩種評(píng)級(jí)法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

答案:A

本題解析:

內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法,二者的區(qū)別在于,初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,銀行自行估計(jì)違約概率,但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

30.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是()。

A.貪污受賄犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.瀆職罪

D.毒品犯罪

答案:C

本題解析:

洗錢罪的上游犯罪包括以下7種:毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、

走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

31.下列選項(xiàng)中,既具有結(jié)算功能,又具有融資功能的是()。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

答案:C

本題解析:

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外,還可為出口商提供打包融資服務(wù),對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。

32.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品,每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)是指()。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

答案:C

本題解析:

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上,每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是:生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

33.()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案:B

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

34.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按()來(lái)劃分的。

A.交易的階段

B.交易場(chǎng)所

C.交割時(shí)間

D.期限

答案:C

本題解析:

金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來(lái)劃分的。

35.()是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)入主觀上為善意,因而可以向被代理入主張代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無(wú)權(quán)代理

D.表見(jiàn)代理

答案:D

本題解析:

表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒(méi)有銀行信用介入

答案:C、E

本題解析:

托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒(méi)有銀行信用介入;進(jìn)口代收通常用于購(gòu)買舊船的貿(mào)易。

2.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有()。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí);有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。

3.根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類,包括()。

A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式,可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同,可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同,可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序,可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同,可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案:A、B、C、D

本題解析:

保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。

4.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員()

A.可能受到公眾譴責(zé),但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的,不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的,將被開(kāi)除,并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的,將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

答案:B、D、E

本題解析:

暫無(wú)解析5.下列金融市場(chǎng)中,屬于資本市場(chǎng)的有()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

答案:B、D

本題解析:

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

6.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述,正確的有()。

A.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前,各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

答案:B、C、E

本題解析:

只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握;存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

7.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的有()。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年,國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社,成立城市合作銀行

答案:B、C、D、E

本題解析:

暫無(wú)解析8.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有()。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

答案:B、D

本題解析:

答案為BD。在商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金不變的情況下,提高法定存款準(zhǔn)備金率,就增加I法定準(zhǔn)備金,從而減少了超額準(zhǔn)備金;貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù),所以提高法定存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致貨幣乘數(shù)減小。

9.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定,犯集資詐騙罪如何處罰()

A.數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的,處無(wú)期徒刑或者死刑,并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的,實(shí)行雙罰制,即對(duì)單位判處罰金,對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

集資詐騙罪是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪,這里有一個(gè)違法與犯罪的界限;另外,在構(gòu)成犯罪的時(shí)候,還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問(wèn)題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。

10.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案:D、E

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

11.破產(chǎn)清算包括()階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

答案:A、B、C

本題解析:

破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。

12.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度,以下表述符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準(zhǔn)備金,沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要,在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)

D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送

答案:A、B、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準(zhǔn)備金,沖銷呆賬。A項(xiàng)符合要求

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。B項(xiàng)符合要求

商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。C項(xiàng)不符合要求

商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。D項(xiàng)符合要求

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況,編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送。E項(xiàng)符合要求

13.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度

14.關(guān)于銀行的薪酬體系,下列說(shuō)法正確的有()。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn),不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案:A、C、D

本題解析:

B項(xiàng),薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整;E項(xiàng),現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。

15.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案:A、E

本題解析:

A項(xiàng),貸款詐騙罪的主體只是自然人,單位實(shí)施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

E項(xiàng),信用卡詐騙罪主體僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。

16.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

E.使用假幣罪

答案:A、B、E

本題解析:

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以,本題的正確答案為ABE。

17.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、C

本題解析:

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn),即債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化,導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌,從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

18.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案:A、C

本題解析:

BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo);E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

19.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法,不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小

E.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

答案:A、B

本題解析:

AB兩項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

20.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說(shuō)法,正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力

E.是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,有利于組織專業(yè)化生產(chǎn),強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算,進(jìn)一步提升銀行的盈利能力相競(jìng)爭(zhēng)力,是商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢(shì),同時(shí)也是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向。

21.下列屬于刑罰的有()。

A.有期徒刑

B.行政拘留

C.無(wú)期徒刑

D.死刑

E.行政罰款

答案:A、C、D

本題解析:

我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

22.監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,主要包括()。

A.銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場(chǎng)體系的構(gòu)建

C.市場(chǎng)規(guī)則的制定

D.對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰

E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促

答案:B、C、D

本題解析:

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等),對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

23.關(guān)于互換業(yè)務(wù),下列敘述正確的有()。

A.最常見(jiàn)的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時(shí),可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時(shí),可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換

答案:A、C、E

本題解析:

。利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換,A選項(xiàng)說(shuō)法正確。當(dāng)利率看漲時(shí),可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具,將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具,C選項(xiàng)說(shuō)法正確,D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。貨幣互換是指約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金,同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易,貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換,B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,E選項(xiàng)說(shuō)法正確。

24.近年來(lái),中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括()。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

答案:A、B、C、D

本題解析:

近年來(lái),中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng),本題正確答案為ABCD。

25.近年來(lái),城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有()。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字,直接以地名命名

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。近幾年,城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì):引進(jìn)戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展的趨勢(shì),北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來(lái),許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字,直接以地名命名,如沈陽(yáng)市商業(yè)銀行改名為盛京銀行,南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

26.關(guān)于銀行存款計(jì)息,下列論述正確的有()。

A.從2005年9月21日起,對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日,次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是:積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

答案:A、C、E

本題解析:

B項(xiàng)應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日,次日付息:D項(xiàng),《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定,除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

27.下列屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的有()。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案:A、C、D、E

本題解析:

個(gè)人貸款主要分為四大類,即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。B選項(xiàng)銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

28.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.最近五年連續(xù)盈利

C.核心資本充足率不低于8%

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近三年無(wú)重大違法、違規(guī)行為

答案:A、D、E

本題解析:

根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是,根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng),中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

29.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

D.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)相同

E.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)不同

答案:A、C、E

本題解析:

現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?,F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。

30.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有()。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈(zèng)與

E.公司合并

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

從票據(jù)權(quán)利的取得方式看,分為原始取得和繼受取得。其中,繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的,為繼受取得。如因背書而取得,因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得,因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

三.判斷題(共35題)1.全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

答案:正確

本題解析:

暫無(wú)解析2.根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:(1)資本充足率不得低于8%;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%;(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%;(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%;(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

3.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

匯票由出票人簽發(fā),其中,銀行匯票由出票銀行簽發(fā);商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。

4.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額,實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。

5.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

6.特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

答案:正確

本題解析:

特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

7.通過(guò)賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí),主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù),但是不能了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途等情況。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

9.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

民事法律行為的實(shí)質(zhì)要件之一是,行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力,如限制民事行為能力人,也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。

10.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn),是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn),是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

11.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前,市場(chǎng)上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品,一般所說(shuō)的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。

12.洗錢的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

洗錢的培植階段,即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

13.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能;專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能;儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ),交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

14.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單,也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。

15.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

16.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是:保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。()

答案:正確

本題解析:

我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是:保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

17.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對(duì)物質(zhì)資料的占有關(guān)系,所以,物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。

18.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額;平均凈資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。

19.我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中,對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是,國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%,由核心一級(jí)資本滿足。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四層,第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%,由核心一級(jí)資本滿足。

20.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

21.銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源,它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益,對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

22.貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

23.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?;蚧刭?gòu)承諾,不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

24.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

25.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

中間價(jià)由央行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布,各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入價(jià)和賣出價(jià)。

26.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

基金管理公司是證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu),而不是銀監(jiān)會(huì)。

27.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。()

答案:正確

本題解析:

貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

28.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

中國(guó)銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng),各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。

29.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。

30.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人,單位不能構(gòu)成該罪。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體,自然人和單位都可成為犯罪主體。

31.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。

32.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān),可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。

33.銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn),以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。()

答案:正確

本題解析:

信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一張成本,銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋,以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。

34.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí),應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí),應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度。

35.定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出,會(huì)承擔(dān)利息損失。()

答案:正確

本題解析:

如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取,則支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。通?;钇趦?chǔ)蓄存款利率要低于定期儲(chǔ)蓄存款利率,因此用戶提前支取定期存款會(huì)遭受利息損失。

第貳卷一.單選題(共35題)1.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?()

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案:D

本題解析:

D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國(guó)際貿(mào)易狀況,不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。

3.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案:A

本題解析:

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

4.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

5.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶,辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案:A

本題解析:

A本題考查對(duì)不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶,辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。

6.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念,每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題,并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定()。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務(wù)

答案:D

本題解析:

。銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念,違反了誠(chéng)實(shí)信用原則,A選項(xiàng)不符合題意。當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開(kāi)話題,違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則,B選項(xiàng)不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾,違反了“守法合規(guī)”的要求,C選項(xiàng)不符合題意。題干所述情形中并沒(méi)有提到該從業(yè)人員有與“禮貌服務(wù)”要求相背的行為,D選項(xiàng)符合題意。

7.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí),貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案:A

本題解析:

答案為A。使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí),貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。

8.下列業(yè)務(wù)中,不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理資金結(jié)算

D.代理金銀

答案:C

本題解析:

代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財(cái)政性存款.代理國(guó)庫(kù).代理金銀等業(yè)務(wù)。

9.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案:D

本題解析:

代理活動(dòng)涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

10.法定繼承的第一順序繼承人不包括()。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

答案:C

本題解析:

《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定,遺產(chǎn)按照下列順序繼承:

第一順序:配偶、子女、父母。

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

11.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是()。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者,且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案:C

本題解析:

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上,每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是:生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中,制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征;B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

12.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬(wàn)元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn),匯票到期日為4月30日,若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算,銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

答案:B

本題解析:

貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實(shí)付貼現(xiàn)金額給持票人,則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000,故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。

13.下列國(guó)際結(jié)算方式中,具有融資功能的是()。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

答案:A

本題解析:

信用證是指由銀行(開(kāi)證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng),在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書面文件。

14.()旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。

A.存貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

答案:B

本題解析:

流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外

答案:B

本題解析:

對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序。《商業(yè)銀行法》規(guī)定,對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款,除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外,有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。

16.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案:A

本題解析:

答案為A?;敬婵钯~戶簡(jiǎn)稱基本戶,是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶,它是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

17.以下關(guān)于撥貸比的表述.錯(cuò)誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款,就需要多計(jì)提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

答案:D

本題解析:

撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值,而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值,撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關(guān)系,在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下,撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)性。

18.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使,自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒(méi)有行使的,撤銷權(quán)消滅。()

A.半年;1年

B.1年;2年

C.1年;5年

D.2年;5年

答案:C

本題解析:

撤銷權(quán)的行使有一定的時(shí)效限制,即撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。

19.下面()不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

(2)小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明,每年不低于20萬(wàn)元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

答案:D

本題解析:

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。

20.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款,則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問(wèn)是()。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案:D

本題解析:

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

21.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項(xiàng)

答案:A

本題解析:

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

22.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償指的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.保證

答案:C

本題解析:

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

23.與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于()。

A.開(kāi)證行不同

B.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開(kāi)證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

答案:B

本題解析:

備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開(kāi)證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

24.下列行為中不屬于中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案:A

本題解析:

《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:

(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;

(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;

(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;

(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

25.按()分類,債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

答案:C

本題解析:

按發(fā)行主體不同,債券一般可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券;按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券:按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券:按有無(wú)擔(dān)??煞譃樾庞脗?、擔(dān)保債券;按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券:按募集方式可分為公募債券和私募債券。

26.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?,禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案:C

本題解析:

該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下

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