上海2023屆寧波銀行資金營(yíng)運(yùn)中心秋季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023屆寧波銀行資金營(yíng)運(yùn)中心秋季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.以下行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是()

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。選項(xiàng)A、D利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，選項(xiàng)B也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí)，都不符合這一規(guī)定。選C選項(xiàng)。

2.對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.國(guó)家開發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

答案為D。本題首先應(yīng)該知道政策性銀行的含義。在我國(guó)，政策性銀行是指為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設(shè)立的銀行。國(guó)家開發(fā)銀行是對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其余三項(xiàng)就是我國(guó)目前的三大政策性銀行。

3.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.可疑類

B.損失類

C.次級(jí)類

D.關(guān)注類

答案：B

本題解析：

我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

4.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；

N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶；客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配：商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金預(yù)付：其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

6.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

7.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響？（）

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。

8.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)約束

D.流動(dòng)性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

9.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。

A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無須理會(huì)

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

答案：D

本題解析：

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

10.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.刷卡消費(fèi)

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

11.我國(guó)的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎(chǔ)，通過組建改制而成。

A.信托機(jī)構(gòu)

B.農(nóng)村信用社

C.城市信用社

D.儲(chǔ)蓄所

答案：C

本題解析：

20世紀(jì)90年代中期，我國(guó)以城市信用社為基礎(chǔ)，開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱為城市商業(yè)銀行。

12.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的長(zhǎng)期容戶并非商業(yè)銀行限制關(guān)系人。關(guān)系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人

員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。這里的“近親屬”，包括本人的三代以內(nèi)的直系血親、配偶、兄弟姐

妹，(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

13.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）。

A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶

B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D.拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競(jìng)爭(zhēng)的做法。不應(yīng)該發(fā)表?yè)p害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。

14.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

答案：B

本題解析：

在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

C.除自身崗位相關(guān)知識(shí)外.還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境

D.銀行科技部門工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)。因此對(duì)銀行主要業(yè)務(wù)無需了解

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深人的了解：三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

16.商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.安全級(jí)別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長(zhǎng)短

答案：A

本題解析：

貸款質(zhì)量分類是銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，浮價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。

17.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權(quán)

C.醫(yī)院設(shè)備

D.大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

本題解析：

A本題考查對(duì)能夠作為抵押的財(cái)產(chǎn)的判定。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權(quán)是屬于國(guó)家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無權(quán)處置；學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。故選A。

18.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

19.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

答案為B。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

20.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％?！毕铝袑?duì)該行為表述正確的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財(cái)經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶，不符合客觀、真實(shí)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的原則。

21.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

答案：D

本題解析：

此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品。

22.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.支票

B.委托貸款

C.備用信用證

D.代發(fā)工資

答案：C

本題解析：

授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。授信額度包括開立信用證額度，所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款，委托貸款不屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)，而屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。

23.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

略

24.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

。根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

25.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理

B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

26.非國(guó)家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國(guó)家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受5000元以上者。

27.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款利息

C.投資收益

D.手續(xù)費(fèi)收入

答案：A

本題解析：

存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源，故A選項(xiàng)正確。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用，故B選項(xiàng)不正確。銀行投資收益主要來源于資金業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運(yùn)用渠道，是銀行重要的資金來源渠道之一，但不是最主要的，故C選項(xiàng)不正確。手續(xù)費(fèi)收入主要來自銀行的中間業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)收入占銀行全部資金的比重較低，故D選項(xiàng)不正確。

28.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表

B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況

C.利潤(rùn)表為動(dòng)態(tài)報(bào)表

D.利潤(rùn)表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)成果

答案：A

本題解析：

答案為A。現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，是動(dòng)態(tài)報(bào)表。

29.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為()元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益=本期凈利潤(rùn)／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí)，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

30.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識(shí)別—計(jì)量—監(jiān)測(cè)—控制的順序來進(jìn)行的。有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

31.關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

32.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?6條第1款規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)C的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?8條第2款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以，選項(xiàng)D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

33.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

答案：B

本題解析：

在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

34.反映一國(guó)貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國(guó)際收支項(xiàng)目是()。

A.勞務(wù)收支

B.資本項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.經(jīng)常項(xiàng)目

答案：D

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

35.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

二.多選題(共30題)1.下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)部制度（B項(xiàng)正確）、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（C項(xiàng)正確）、信息系統(tǒng)（D項(xiàng)正確）、崗位設(shè)置、員工管理（E項(xiàng)正確）、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算（A項(xiàng)正確）、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理。

2.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

3.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

答案：A、B、C

本題解析：

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

4.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應(yīng)收票據(jù)

D.短期投資

E.應(yīng)收賬款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在1年或者超過1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。

5.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區(qū)域性商業(yè)銀行包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

6.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

7.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

8.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

9.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

10.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失后的補(bǔ)救方法有三種：(1)掛失止付；(2)公示催告；(3)普通訴訟。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

12.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則，即國(guó)家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯。②物權(quán)法定原則，即物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則，一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護(hù)交易安全和秩序，必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過一定的方式向社會(huì)公開，使其他人知道物權(quán)變動(dòng)的狀況；公信原則是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)存在瑕疵，對(duì)于信賴該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人，法律承認(rèn)其法律效果，以保護(hù)交易安全。

13.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

14.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括（）。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款主要包括①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

15.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋比率（高質(zhì)量演動(dòng)資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動(dòng)性水

平；凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。

16.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競(jìng)爭(zhēng)原則；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

17.下列屬于國(guó)際收支項(xiàng)目的是()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

18.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長(zhǎng)期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。

19.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場(chǎng)集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

20.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

答案：B、C、E

本題解析：

金融詐騙罪一般包括：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和金融憑證詐騙罪。因此，本題中B、C、E選項(xiàng)正確；A選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪以及D選項(xiàng)非法出具金融票證罪都屬于破壞銀行管理罪。

21.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的功能有：支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)?！緦＜尹c(diǎn)撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬，儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

22.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁

B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等

C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會(huì)受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不是對(duì)犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。D選項(xiàng)行政拘留是一種行政處罰。

23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

24.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

25.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。

A.投資理財(cái)

B.代人融資

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

D.資金周轉(zhuǎn)

E.個(gè)人消費(fèi)

答案：C、E

本題解析：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

26.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.個(gè)人卡

E.單位卡

答案：A、B、C

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。按發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。

27.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.社會(huì)公眾

D.司法機(jī)構(gòu)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

28.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

29.交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。

A.期權(quán)

B.遠(yuǎn)期

C.互換

D.即期

E.期貨

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

30.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等

三.判斷題(共35題)1.—方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于顯失公平的合同。

2.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：①債務(wù)已經(jīng)按照約定履行；②合同解除；③債務(wù)相互抵銷；④債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存；⑤債權(quán)人免除債務(wù)；⑥債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同；⑦法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。

3.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

4.單位實(shí)施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛

假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

6.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。

7.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的信用卡。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金，再消費(fèi)，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內(nèi)透支使用，先使用后還款。借記卡不是信用卡。

8.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)，所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?，?duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

9.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長(zhǎng)率。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

10.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

11.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣政策四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)幾乎是不可能的。因此，在不同的環(huán)境或條件下，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重，目標(biāo)與目標(biāo)之間有某種置換性和替代性。所以，題中“同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)”的說法是錯(cuò)誤的。

12.中國(guó)人民銀行是由財(cái)政部出資設(shè)立的國(guó)家職能機(jī)構(gòu)，屬于財(cái)政部所有。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。

13.最大十家客戶貸款比率=對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

14.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。（）

答案：正確

本題解析：

從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

15.我國(guó)資產(chǎn)管理公司設(shè)立時(shí)，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

16.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第六十七條第一款規(guī)定的"法人合并的，其權(quán)利和義務(wù)由合并后的法人享有和承擔(dān)"。

17.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

答案：正確

本題解析：

《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

18.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

19.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及外國(guó)銀行分行都可以經(jīng)營(yíng)部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第29條的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。又根據(jù)本法第31條的規(guī)定，外國(guó)銀行分行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。由此可知，題干所述不全面。

20.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第22條第2款規(guī)定：對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

21.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

22.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無解析23.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

24.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

25.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

26.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營(yíng)銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當(dāng)分離。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

27.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。

28.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。

29.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

30.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對(duì)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第七十八條的規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。

31.中小企業(yè)板服務(wù)對(duì)象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場(chǎng)。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長(zhǎng)快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn)，而且其股票的流動(dòng)性較好，交易也較為活躍。

32.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌

33.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

34.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

35.按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù)，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求，關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀取私利。

第貳卷一.單選題(共35題)1.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。

2.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。

A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

3.()是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

答案：A

本題解析：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

5.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

答案：C

本題解析：

C對(duì)于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。與此相對(duì)應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)，以得到購(gòu)買期權(quán)的權(quán)利。故選C。

6.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有同題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作，使銀行管理者可從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素著手采取有效的管理措施。

7.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()

A.保理業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.貸款承諾業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

8.銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

9.（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

答案：B

本題解析：

保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

10.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

11.下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是（）。

A.合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的

B.訂立合同時(shí)，只能以書面形式

C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

D.當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

答案：B

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

12.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

13.（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權(quán)

D.定金

答案：C

本題解析：

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

14.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

本題解析：

面對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中央銀行要通過各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動(dòng)，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)，引起中介目標(biāo)變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實(shí)施都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個(gè)層面反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。

15.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

答案：A

本題解析：

按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

16.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。

A.金融犯罪的對(duì)象只能是人

B.金融犯罪的對(duì)象只能是金融工具

C.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具

D.金融犯罪對(duì)象的金融工具不包括貨幣

答案：C

本題解析：

金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。金融犯罪對(duì)象的金融工具包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

17.根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。

A.人民檢察院

B.公安機(jī)關(guān)

C.人民法院

D.財(cái)政部

答案：D

本題解析：

根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

18.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：C

本題解析：

保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。題干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款”，故丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元。

19.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。

20.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為_____以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與_____風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（）

A.2級(jí)；2個(gè)

B.3級(jí)；3個(gè)

C.4級(jí)；4個(gè)

D.5級(jí)；5個(gè)

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

21.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

22.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

23.根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金