中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)考試試題及答案

中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)考試試題樣卷（答案在最后一頁）一、填空1、中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)對賬管理辦法主要規(guī)范式本行與｛｝之間的對賬2、對賬工作遵循賬務(wù)核算與對賬相分離，（）與（）相分離的原則3、明細(xì)對賬單是記載賬戶明細(xì)賬、用于對賬對象逐筆勾對賬務(wù)的（）4、對賬可以采?。ǎ┖停ǎ┺k理5、各行應(yīng)在每月（）打印余額對賬單，并在（）工作日內(nèi)發(fā)出，同時按協(xié)定約定期限發(fā)送明細(xì)對賬單6、向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后（）內(nèi)反饋對賬回單7、對賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項，應(yīng)于（）內(nèi)查明原因8、在集中對賬模式下，由（）負(fù)責(zé)組織實施對賬工作9、分行后臺負(fù)責(zé)集中打印紙式對賬單寄送紙式對賬單，監(jiān)督調(diào)整（），匯總統(tǒng)計對賬結(jié)果等10、余額對賬單及明細(xì)對賬單上須（）以明確責(zé)任11、與客戶對賬，客戶應(yīng)加蓋（）12、與客戶紙式對賬可采取郵寄送達、外包送達、（）及（）等四種發(fā)送方式13、與單位客戶對賬，應(yīng)與客戶簽訂（）界定雙方的權(quán)利和義務(wù)14、對賬客戶連續(xù)二期未反饋的，應(yīng)并（）對賬15、對賬資料按網(wǎng)點、對賬對象序時整理，專夾保管，按年裝訂，作為會計檔案歸檔保管，保管期限為（）年16、機構(gòu)的日常管理主要分為管理平臺日常管理和（）日常管理兩部分17、柜員密碼每（）天須修改一次，否則不能進行正常交易18、網(wǎng)點人員配置按（）指引執(zhí)行19、營業(yè)機構(gòu)柜員的換崗、離職變更需由（）向縣支行提出書面申請20、公司業(yè)務(wù)各類柜員必須在系統(tǒng)中注冊（）的柜員信息21、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員號由系統(tǒng)按照一定規(guī)則自動生成，柜員號由（）位數(shù)字組成22、新增柜員經(jīng)核實審批后，均由本級機構(gòu)管理平臺綜合主管授權(quán)（）進行操作23、公司業(yè)務(wù)各級管理機構(gòu)和營業(yè)機構(gòu)的準(zhǔn)入，要按（）原則管理24、各行應(yīng)定期或（）對賬25、在集中對賬模式下分行后臺要指定（）人員負(fù)責(zé)對賬工作二、選擇1、在集中對賬模式下，由（）負(fù)責(zé)組織實施對賬工作A會計部門B營業(yè)網(wǎng)點C分行后臺2、各行應(yīng)在每月1日打印余額對賬單，并在（）個工作日內(nèi)發(fā)出A一個B三個C兩個3、向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后（）內(nèi)反饋對賬回單A七日B五日C十日4、對賬資料作為會計檔案歸檔保管，保管期限為（）年A一年B三年C五年三、判斷1、余額對賬單是用于對賬雙方核對賬戶余額的對賬載體。（）2、對賬工作網(wǎng)點柜員都可負(fù)責(zé)辦理。（）3、簽發(fā)余額對賬單及明細(xì)對賬單，簽發(fā)部門應(yīng)逐頁加蓋業(yè)務(wù)用公單。（）4、對賬資料作為會計檔案歸檔保管，保管期限為三年。（）5、管理機構(gòu)需逐級審批，報取總行最終審批后，才能進行新增。（）四、名詞解釋1、交換行號：2、交易授權(quán)：3、委托授權(quán)：4、集中模式：5、分散模式：6、余額對賬單：7、上門對賬：8、留行自取：五、簡答題1、簡述對賬時間要求？2、簡述網(wǎng)點營業(yè)的整個流程？3、新增網(wǎng)點柜員啟用原則是什么，具體說明一下？答案一、1單位客戶2上門對賬所經(jīng)辦業(yè)務(wù)3對賬載體4集中模式分散模式5一日兩個6十日7兩個工作日內(nèi)8會計部門9本行錯賬10簽章11預(yù)留印鑒12上門對賬留行自取13對賬服務(wù)協(xié)議14上門15五16網(wǎng)點1730天18崗位19營業(yè)機構(gòu)20完整217位22綜合管理員23分級管理，逐級審批24不定期25專職對賬二、1A2c3c4c三、1對2錯3對4錯5對四、1人行分配給該機構(gòu)參與同城交換的席位號2是指對一些高風(fēng)險交易進行操作與審核分離的操作風(fēng)險控制手段。3、是指授權(quán)柜員由于臨時外出，將授權(quán)權(quán)限臨時交給指定柜員代替授權(quán)的授權(quán)方式。4、由一級分行后臺集中打印發(fā)送對賬單5、由網(wǎng)點負(fù)責(zé)打印發(fā)送對賬單6、是用于對賬雙方核對賬戶余額的對賬載體。7、是指本行對賬人員直接上門將紙式對賬單及明細(xì)對賬單交送客戶。8、是指由開戶行將對賬單放到回單柜中，由客戶自行取回對賬。五、1答：（1）各行應(yīng)在每月1日打印余額對賬單，并在兩個工作日內(nèi)發(fā)出，同時按協(xié)定約定期限發(fā)送明細(xì)對賬單。（2）向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后十日內(nèi)反饋對賬回單，客戶逾期不退的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)積極催收。（3）對賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項，應(yīng)于兩個工作日內(nèi)查明原因。2答：就是：網(wǎng)點簽到柜員簽到日常工作柜員軋賬柜員簽退網(wǎng)點軋賬---網(wǎng)點簽退3答：采用逐級啟用原則。即縣支行綜合管理員啟用行長，行長啟用業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管啟用本網(wǎng)點其他柜員。同時，縣支行綜合管理員可啟用網(wǎng)點所有柜員。一、信貸業(yè)務(wù)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄1、小額貸款：《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)手冊》、《中國郵政儲蓄銀行信貸系統(tǒng)簡明操作流程》、《小額貸款業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息暫行規(guī)定》等2、個人商務(wù)貸款：《中國郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《中國郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)操作手冊》、《中國郵政儲蓄銀行信貸系統(tǒng)簡明操作流程》等3、二手房貸款：《中國郵政儲蓄銀行個人房屋按揭貸款管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行個人二手房貸款操作規(guī)程（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行無交易轉(zhuǎn)按揭貸款操作規(guī)程（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行全款交易后按揭貸款操作規(guī)程（試行）》4、監(jiān)管要求：4、監(jiān)管要求：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）、《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）、《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第2號）、《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]71號）、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本計量指引》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》、《貸款通則》（中國人民銀行[1996]2號令）、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》（銀發(fā)[1999]31號）、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）68號）、《個人住房貸款管理辦法》、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則（試行）》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》（財金[2005]49號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金[2005]50號）、《財政部關(guān)于印發(fā)〈銀行抵債資產(chǎn)管理辦法〉的通知》（財金[2005]53號）、《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》等5、其他：《關(guān)于進一步規(guī)范與調(diào)整城市零售信貸業(yè)務(wù)相關(guān)政策的通知》（郵銀發(fā)〔2009〕967號）、《關(guān)于規(guī)范個人信貸訴訟停息等貸后交易及民事調(diào)解程序的通知》（郵銀發(fā)〔2010〕213號）、《關(guān)于調(diào)整個人住房按揭貸款利率風(fēng)險定價政策的通知》（郵銀發(fā)〔2010〕251號）、《中國郵政儲蓄銀行個人信貸審批中心管理辦法》二、對公會計結(jié)算業(yè)務(wù)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄1、中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)類：《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)會計結(jié)算柜面操作規(guī)范》、《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行單位賬戶管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)專用印章管理規(guī)定》、《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)會計結(jié)算后臺操作規(guī)范》、《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法（試行）》2、中國人民銀行規(guī)章制度類：（1）賬戶管理類：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）的通知》（銀辦發(fā)[2007]74號）、《人民幣單位存款管理辦法》（銀發(fā)[1997]485號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈通知存款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[1999]3號）（2）支付結(jié)算類：《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布〈金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定〉的通知》（銀發(fā)[2006]1號）、《中國人民銀行關(guān)于辦理銀行匯票及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2002]364號）（3）支付系統(tǒng)類：《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）〉、〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）〉及〈大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）〉的通知》（銀辦發(fā)[2002]217號）、《關(guān)于印發(fā)〈小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）〉、〈小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）〉及〈中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）〉的通知》（銀辦發(fā)[2005]287號）（4）現(xiàn)金管理類：《現(xiàn)金管理暫行條例》（國務(wù)院令第12號）、《現(xiàn)金管理暫行條例實施細(xì)則》（銀發(fā)[1988]288號）、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強大額現(xiàn)金支付管理的通知》（銀發(fā)[2001]430號）（5）會計制度類：《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》（銀發(fā)[1997]394號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會計基本規(guī)范指導(dǎo)意見〉的通知》（銀發(fā)[2002]370號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會計檔案管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[2002]374號）三、法律事務(wù)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄《中國郵政儲蓄銀行新疆分行法律性文件審查工作管理辦法實施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]356號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行民事訴訟工作管理辦法實施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]505號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行授權(quán)管理辦法實施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]495號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理辦法實施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]410號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行小額貸款催收工作法律指導(dǎo)意見》（新郵銀發(fā)[2009]583號）等。四、國際、理財行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》、《關(guān)于進一步加強外匯風(fēng)險管理的通知》、《國家外匯管理局關(guān)于金融機構(gòu)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)登記備案有關(guān)問題的通知》、《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《境內(nèi)機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付管理暫行辦法》、《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整理指引》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整外幣現(xiàn)鈔管理政策有關(guān)問題的通知》、《中國人民銀行關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理工作的通知》、《中國人民銀行關(guān)于外幣現(xiàn)鈔管理有關(guān)問題的通知》、《中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國郵政代理基金系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作手冊（理財經(jīng)理）》、《中華人民共和國外匯管理條例》銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）銀辦發(fā)[2007]26號第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行機構(gòu)）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。第二條本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機構(gòu)通過登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱身份信息系統(tǒng)），對個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼及照片的真實性進行核查的行為。第三條銀行機構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。第四條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時，如相關(guān)個人出具的證明文件為居民身份證，則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：（一）人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶（個人信用卡賬戶）和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。（二）人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個人消費信貸業(yè)務(wù)、個人住房信貸業(yè)務(wù)。（三）法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)為加強內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。第五條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)需當(dāng)場辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)不必當(dāng)場辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。第六條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)時，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：（一）當(dāng)個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對相符時，銀行機構(gòu)可認(rèn)為待核查的個人居民身份證信息是真實的。中國人民銀行在進行銀行賬戶實名制檢查時，視同該銀行機構(gòu)在核對個人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。（二）當(dāng)個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式（如通訊地址、電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時采取其他措施對該相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)還應(yīng)及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)還應(yīng)及時采取適當(dāng)?shù)难a救措施，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。第七條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦