浙江省銀行本票業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

PAGEPAGE14附件1浙江省銀行本票業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為促進(jìn)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范銀行本票業(yè)務(wù)處理，根據(jù)《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》及《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》（銀發(fā)〔2007〕441號），結(jié)合浙江省實際，制定本辦法。第二條浙江省范圍內(nèi)各銀行、單位、個人辦理和使用銀行本票業(yè)務(wù)，適用本辦法。第三條本辦法所稱浙江省銀行本票（以下簡稱銀行本票），是指浙江省內(nèi)銀行簽發(fā)的，承諾自己或代理付款行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票的出票銀行為銀行本票的付款人，代理付款行是代理出票銀行審核支付銀行本票款項的銀行。第四條單位和個人在浙江省內(nèi)的各種人民幣款項結(jié)算，均可以使用銀行本票。第五條銀行本票僅限于在浙江省內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓和使用。注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。第六條銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。現(xiàn)金銀行本票僅限系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付。第七條銀行本票的提示付款期限自出票日起1個月，持票人超過提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。提示付款日期以持票人向代理付款行提交票據(jù)的日期為準(zhǔn)。第八條銀行本票的安全機制和資金清算依托小額支付系統(tǒng)辦理。第九條以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)；以間聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理銀行本票出票業(yè)務(wù)，不能辦理銀行本票的代理兌付業(yè)務(wù)。以間聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行應(yīng)選擇以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行代理其清算銀行本票資金，其簽發(fā)銀行本票時，應(yīng)記載代理清算行的銀行機構(gòu)代碼。第十條以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的代理付款行受理銀行本票提示付款后，在收到出票銀行同意付款的回執(zhí)后，應(yīng)即時將款項解付給收款人或持票人。以間聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行受理跨系統(tǒng)銀行本票的提示付款業(yè)務(wù)，應(yīng)通過票據(jù)交換或其他方式將銀行本票提交給出票銀行審核支付后抵用。第二章出票第十一條申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫“銀行本票申請書”，填明收款人名稱、申請人名稱、金額、申請日期等事項并簽章。申請人和收款人均為個人且需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫金額。申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。第十二條簽發(fā)銀行本票必須記載下列事項：（一）表明“銀行本票”的字樣；（二）無條件支付的承諾；（三）確定的金額；（四）收款人名稱；（五）出票日期；（六）出票人簽章；（七）加編的密押。未記載第一至第六項事項之一的，銀行本票無效。未記載第七項事項的，代理付款行不予受理。第十三條出票銀行受理銀行本票申請，收妥款項后簽發(fā)銀行本票。用于轉(zhuǎn)賬的，在“轉(zhuǎn)賬”欄前打勾或置其他顯著標(biāo)志；申請人和收款人均為個人且需要支取現(xiàn)金的，在“現(xiàn)金”欄前打勾或置其他顯著標(biāo)志。未在“轉(zhuǎn)賬”或“現(xiàn)金”欄前打勾或置其他顯著標(biāo)志的，視同轉(zhuǎn)賬銀行本票處理。第十四條銀行本票出票金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時記載，兩者必須一致。不一致的，銀行本票無效。銀行本票的出票金額、出票日期、收款人名稱以及密押不得更改，更改的銀行本票無效。銀行本票可采用計算機打印或手工填寫方式簽發(fā)，同一張銀行本票不得出現(xiàn)兩種簽發(fā)方式。第十五條出票銀行在銀行本票上的簽章，為該銀行的銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。第十六條出票銀行簽發(fā)銀行本票后，應(yīng)將銀行本票出票信息實時錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。采用代理清算方式的，出票銀行應(yīng)于當(dāng)日將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行。第三章背書與付款第十七條申請人應(yīng)將銀行本票交付給銀行本票上記明的收款人。收款人受理銀行本票時，應(yīng)審查下列事項：（一）收款人是否確為本單位或本人；（二）銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；（三）必須記載的事項是否齊全；（四）出票銀行簽章是否符合規(guī)定；（五）出票日期是否使用中文大寫；（六）大小寫金額是否一致；（七）出票金額、出票日期、收款人名稱和密押是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。第十八條收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人，背書轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)在背書人欄簽章，記載背書日期和被背書人名稱。未記載背書日期的，視同本票到期日前背書。第十九條被背書人受理銀行本票時，除按照第十七條的規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項：（一）背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章；（二）背書人為個人的還應(yīng)審核背書人的有效身份證件。第二十條在銀行開立單位結(jié)算賬戶的持票人向銀行提示付款時，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行本票、進(jìn)賬單送交開戶銀行。銀行審查無誤后辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。第二十一條個人持票人向銀行提示付款或支取現(xiàn)金的，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載本人有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并交驗本人有效身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無誤后辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)或支付現(xiàn)金。第二十二條個人持銀行本票，需要委托他人向銀行提示付款的，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。被委托人向出票銀行提示付款時，也應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并同時向銀行交驗委托人和被委托人的有效身份證件及其復(fù)印件。第二十三條代理付款行受理持票人提交的銀行本票時，除按支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項：（一）加蓋的銀行本票專用章與印模是否一致；（二）銀行本票是否填寫密押，密押是否更改；（三）單位持票人是否在本行開戶；個人持票人身份證件是否真實有效。第二十四條代理付款行受理銀行本票后，應(yīng)及時將銀行本票信息通過小額支付系統(tǒng)傳輸給出票銀行。銀行本票信息應(yīng)與銀行本票記載的內(nèi)容相符。第二十五條代理付款行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對出票銀行同意付款的，應(yīng)將款項即時解付給持票人；對出票銀行拒絕付款的，按本辦法的規(guī)定作退票處理。第二十六條代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理付款行，并按會計檔案要求妥善保管。第二十七條代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)是否終結(jié)的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，待系統(tǒng)恢復(fù)正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)；或在明確告知持票人且取得其同意的情況下，通過同城票據(jù)交換或其他方式將銀行本票提交給出票銀行審核支付后抵用。第二十八條辦理銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計收墊付資金利息。第四章退票處理第二十九條本辦法所稱退票，是指代理付款行拒絕受理銀行本票和出票銀行拒絕付款的行為。第三十條持票人提交的銀行本票存在下列情形之一的，代理付款行應(yīng)拒絕受理：（一）銀行本票必須記載事項記載不全；（二）銀行本票未按人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；（三）銀行本票大、小寫金額不一致；（四）簽章不符合規(guī)定；（五）未填寫密押或密押已更改；（六）背書不連續(xù)或不符合規(guī)定；（七）超過提示付款期限；（八）不得更改事項更改或可更改事項未按規(guī)定更改；（九）出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票已背書轉(zhuǎn)讓；（十）使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；（十一）出票日期使用小寫數(shù)字填寫；（十二）未使用規(guī)定格式的銀行本票專用章或票面上未記載代理清算行的銀行機構(gòu)代碼；（十三）因票面污損導(dǎo)致必須記載事項無法辨認(rèn)；（十四）單位持票人不在本行開戶；（十五）銀行本票同時使用兩種簽發(fā)方式；（十六）個人持票人身份證件虛假；（十七）人民銀行規(guī)定的其他拒絕受理事項。第三十一條出票銀行收到銀行本票信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：（一）銀行本票號碼不符；（二）收款人名稱不符；（三）出票日期不符；（四）密押不符；（五）金額不符；（六）超過提示付款期限；（七）非本行票據(jù)；（八）已付款票據(jù)重復(fù)提示付款；（九）銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。第三十二條代理付款行拒絕受理銀行本票時，應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款時，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退還持票人。拒絕受理通知書和退票理由書均可作為拒絕付款的證明。第三十三條拒絕受理通知書應(yīng)記載下列事項：（一）銀行本票號碼；（二）出票銀行名稱；（三）出票日期；（四）收款人名稱；（五）持票人名稱；（六）銀行本票金額；（七）拒絕受理理由；（八）拒絕受理日期；（九）代理付款行名稱；（十）經(jīng)辦人及審批人簽章；（十一）代理付款行簽章。第三十四條退票理由書應(yīng)記載下列事項：（一）銀行本票號碼；（二）出票銀行名稱；（三）出票日期；（四）收款人名稱；（五）持票人名稱；（六）銀行本票金額；（七）退票理由；（八）退票日期；（九）代理付款行名稱；（十）代理付款行代出票銀行出具退票理由書的字樣；（十一）經(jīng)辦人及審批人簽章；（十二）代理付款行簽章。第五章退款與掛失第三十五條持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人有效身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請求付款。第三十六條申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應(yīng)將銀行本票提交出票銀行辦理。申請人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請人為個人的，應(yīng)出具本人的有效身份證件。出票銀行對于在本行開立結(jié)算賬戶的申請人，應(yīng)當(dāng)將款項轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開立結(jié)算賬戶的申請人，可以退付現(xiàn)金。第三十七條注明“轉(zhuǎn)賬”、“現(xiàn)金”字樣的銀行本票均可申請掛失止付。失票人辦理掛失止付應(yīng)到出票銀行辦理。第三十八條失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)記載下列事項：（一）銀行本票喪失的時間、地點、原因；（二）銀行本票號碼、出票金額、出票日期、付款人名稱、收款人名稱等；（三）掛失止付人的姓名及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項之一的，銀行不予受理。第三十九條失票人辦理掛失止付的，應(yīng)在通知掛失止付后3日內(nèi)向銀行本票付款地的基層人民法院申請公示催告或提起訴訟，并向出票銀行提供已經(jīng)申請公示催告或提起訴訟的證明。出票銀行收到掛失止付通知書后，查明所申請掛失的銀行本票確未付款的，應(yīng)立即暫停支付。出票銀行自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效，代理付款行依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。失票人也可以在銀行本票喪失后，直接向銀行本票付款地的基層人民法院申請公示催告或提起訴訟。第四十條失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。第六章監(jiān)督管理第四十一條人民銀行浙江省內(nèi)各級分支行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、管理、監(jiān)督、檢查轄內(nèi)銀行本票業(yè)務(wù)。第四十二條銀行直接簽發(fā)銀行本票并清算資金的，應(yīng)具備下列條件：（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；（二）經(jīng)營狀況較好，內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全，無重大違規(guī)違紀(jì)行為；（三）具備辦理銀行本票業(yè)務(wù)的場所和設(shè)施，配備的會計結(jié)算人員符合管理要求，具有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量；（四）按人民銀行的規(guī)定以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)，且行內(nèi)系統(tǒng)符合依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票接口要求，并通過人民銀行接口驗收；（五）清算賬戶資金充足，能夠保證銀行本票資金的及時解付和清算；（六）人民銀行規(guī)定的其他條件。第四十三條以間聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行直接簽發(fā)銀行本票，并采用代理方式清算資金的，無需具備第四十二條中第（四）、（五）項規(guī)定，應(yīng)按照人民銀行的規(guī)定與代理清算行簽訂代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第四十四條規(guī)模較小、管理能力較弱、清算資金不充足的銀行采取代理方式簽發(fā)銀行本票的，無需具備第四十二條第（四）、（五）項規(guī)定，應(yīng)按照人民銀行的規(guī)定與代理簽發(fā)行簽訂代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第四十五條申請簽發(fā)銀行本票的銀行應(yīng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑峤粫鎴蟾婕跋嚓P(guān)材料：（一）申請報告應(yīng)寫明本行基本情況、支付系統(tǒng)行號、加入時間及系統(tǒng)接入方式、會計結(jié)算人員配備情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；（二）《金融許可證》和《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；（三）有關(guān)銀行本票的管理制度和內(nèi)控制度；（四）以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的，應(yīng)提供人民銀行出具的小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)接口驗收報告；（五）委托他行代理簽發(fā)銀行本票或代理清算資金的，應(yīng)提供代理協(xié)議；（六）其省內(nèi)最高管轄行同意開辦業(yè)務(wù)的書面證明；（七）人民銀行規(guī)定其他需要提交的材料。已獲準(zhǔn)簽發(fā)銀行本票的銀行，其所屬分支行申請簽發(fā)銀行本票業(yè)務(wù)的，無需提供第（三）、（四）項書面材料。第四十六條人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑︺y行按第四十五條規(guī)定提交的申請材料進(jìn)行初審，并根據(jù)需要對申請銀行的內(nèi)部管理、人員配備、業(yè)務(wù)量等情況進(jìn)行必要的核實，對相關(guān)人員進(jìn)行必要的業(yè)務(wù)知識和操作技能測試。對符合簽發(fā)條件的銀行，應(yīng)逐級上報人民銀行杭州中心支行。人民銀行杭州中心支行審批同意后統(tǒng)一為其刻制銀行本票專用章。以代理方式簽發(fā)銀行本票的，應(yīng)由被代理行審查后上報。第四十七條已獲準(zhǔn)簽發(fā)銀行本票的銀行首次訂購銀行本票憑證的，由人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)統(tǒng)一辦理；后續(xù)訂購事宜由其省內(nèi)最高管轄行負(fù)責(zé)辦理。第四十八條銀行發(fā)生銀行本票憑證、專用章丟失、被盜的，應(yīng)立即上報人民銀行當(dāng)?shù)胤种屑捌涔茌犘?，并逐級上報人民銀行杭州中心支行。同時，向當(dāng)?shù)毓膊块T報案。銀行本票專用章?lián)p壞需重新刻制的，應(yīng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑峤簧暾垐蟾?，并逐級上報人民銀行杭州中心支行，由人民銀行杭州中心支行統(tǒng)一組織刻制。第四十九條發(fā)生銀行本票業(yè)務(wù)糾紛的，由各銀行自行溝通協(xié)調(diào)解決；協(xié)調(diào)有困難的，提交人民銀行當(dāng)?shù)胤种袇f(xié)調(diào)解決；對跨地市的銀行本票業(yè)務(wù)糾紛，銀行間協(xié)調(diào)有困難的，提交人民銀行杭州中心支行協(xié)調(diào)解決。第五十條人民銀行省內(nèi)各級分支行應(yīng)加強對轄內(nèi)銀行本票業(yè)務(wù)的管理，定期或不定期對銀行本票業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查和通報。第七章紀(jì)律與責(zé)任第五十一條銀行應(yīng)嚴(yán)格銀行本票專用章、印模、銀行本票憑證的管理，做到印、證分管，領(lǐng)用、交接手續(xù)嚴(yán)密，責(zé)任明確，保證安全。第五十二條銀行辦理銀行本票業(yè)務(wù)，須嚴(yán)格遵守《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等