銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題模擬卷

銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題模擬

卷.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）oA.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】：C【解析】：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于，一級資本充足率不得低于,資本充足率不得低于o（）［2017年10月真題］5%；6%；8%5%；6%；10%5%；8%；10%6%；8%；10%【答案】:A【解析】：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%,一級資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%o.根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。［2016年11月真題］A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】：A【解析】：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）oA.以債務人的所有財產為限B.必須大于債權人的債權C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】:C【解析】：根據《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）oA.發(fā)行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提圖留存利潤【答案】：D【解析】：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等,故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）oA.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】：C【解析】：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。.下列屬于非融資類保函的有（）。A.有價證券保付保函.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函【答案】:B|C|E【解析】：銀行保函根據擔保銀行承擔風險不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。.()反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。［2019年6月真題］A.權益乘數B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產利潤率【答案】:C【解析】：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。因此，成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。.不良貸款微觀的早期預警信號主要包括借款企業(yè)財務狀況或財務行為出現異常、報送財務報表出現異常、（）、組織結構或人員出現異常變動以及其他外部特殊因素等方面。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.經營狀況出現重大變化D,行業(yè)景氣度變化【答案】:C【解析】：不良貸款早期預警信號可以分為宏觀和微觀兩大類：宏觀的早期預警信號主要包括宏觀經濟變化、經濟政策調整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預警信號主要包括借款企業(yè)財務狀況或財務行為出現異常、報送財務報表出現異常、經營狀況出現重大變化、組織結構或人員出現異常變動以及其他外部特殊因素等方面。10.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）oA.不得向他人提供擔保B.不得以固有財產與信托財產進行交易C.在不同信托財產之間進行相互交易D.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外E.不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外【答案】:A|B|D|E【解析】：信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔保;②向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外；④不得以固有財產與信托財產進行交易；⑤不得將不同信托財產進行相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。11.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢有（）oA.促進社會投資B.拉動產品需求C.推動經濟調整結構D.增加企業(yè)融資渠道E.平衡國際貿易【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：①促進社會投資；②拉動產品需求；③推動經濟調整結構；④增加企業(yè)融資渠道；⑤平衡國際貿易。12.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行構建合規(guī)風險管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南的重要依據。A.行業(yè)準則B.行為規(guī)范C.合規(guī)政策D.法律準則【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想，以及合規(guī)風險管理體系的總體框架等有關銀行合規(guī)經營基本理念的綱領性文件，是商業(yè)銀行構建合規(guī)風險管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南的重要依據。.下列各項關于財務公司風險監(jiān)管指標的說法中正確的有（）0A.資本充足率不得低于10%B.資產損失準備充足率不應低于100%C.流動性比例不得低于20%D.貸款損失準備充足率不應低于120%E.自有固定資產比例不得高于20%【答案】：A|B|E【解析】：C項，財務公司流動性比例不得低于25%；D項，財務公司貸款損失準備充足率不應低于100%。.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償【答案】:B【解析】：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。銀行業(yè)金融機構應當制定清晰的風險管理策略，至少每年評估其有效性。15.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A.生息資產平均余額B.總資產平均余額C.流動資產平均余額D.凈資產平均余額【答案】：A【解析】：由于資產收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短期資產負債效率的核心指標。16.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】:D【解析】：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。17.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）天通知存款。A.135710【答案】：A|D【解析】：客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。18.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為的教育權和的教育權。（）A.銀行消費知識；銀行服務知識B.銀行消費知識；消費者權益保護知識C.銀行產品知識；消費者權益保護知識D.銀行產品知識；銀行服務知識【答案】:B【解析】：銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。前者指消費者有權接受關于銀行產品的種類、特征等有關知識的教育，后者指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。19.金融租賃公司申請設立境內專業(yè)子公司的，權益性投資余額原則上不超過凈資產（合并會計報表口徑）的（）o20%30%50%60%【答案】：C.對銀行進行股份制改造可以采取的措施有（）oA.注入資本金B(yǎng).剝離不良資產C.成立股份有限公司D.引入戰(zhàn)略投資者E.境內外公開上市發(fā)行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國家先后采取了注入資本金、剝離不良資產、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。.()是指根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以較低的成本取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。A.票據發(fā)行便利B.票據貼現C.票據貸款承諾D.票據轉貼現【答案】:A【解析】：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與商業(yè)銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內（一般為5?7年），以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以較低的成本取得中長期的資金融通效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾為票據發(fā)行人提供了轉期的機會，從而保障了企業(yè)獲得資金的連續(xù)性。.凡新入市的產品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前（）天逐筆向監(jiān)管部門報告。51015D.20【答案】:B【解析】：信托產品事先報告制度要求凡新入市的產品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管部門報告。多項選擇題.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票【答案】:A|B|C【解析】：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。.申請人進行行政許可事項申請時，發(fā)現材料不齊或不符合規(guī)定的應在（）個月內補正。123D.4【答案】：C【解析】：申請人應按照行政許可事項申請材料目錄及格式要求，向受理機關提交申請材料。受理機關首先對申請材料要件和形式進行審查，發(fā)現申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內進行補正。.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是（）oA.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)匯票【答案】：A【解析】：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據；C項，支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務；資產業(yè)務B.資產業(yè)務；負債業(yè)務C.中間業(yè)務；負債業(yè)務D.表外業(yè)務；中間業(yè)務【答案】：A【解析】：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。.商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標有（）oA.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保在持續(xù)經營前提下吸收損失E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應【答案】：A|B|C【解析】：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。28.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）oA.商業(yè)銀行董事B.商業(yè)銀行會計人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事擔任高級管理職務的公司【答案】:B.在信息科技風險的監(jiān)管中，（）的風險識別與監(jiān)測，可作為制定快速巡查方案的依據。A.現場監(jiān)管B.非現場監(jiān)管C.全面監(jiān)管D.綜合監(jiān)管【答案】:B【解析】：信息科技非現場監(jiān)管的風險識別與監(jiān)測，可作為制定現場檢查方案或快速巡查的依據。依據非現場監(jiān)管風險分析結果制訂的現場檢查工作方案能有效配置監(jiān)管資源，提高現場檢查的針對性和工作效率。.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）oA.低負債經營B.全負債經營C.中負債經營D.高負債經營【答案】:D【解析】：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。.下列關于銀行利潤說法正確的有（）oA.根據核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤B.營業(yè)利潤加上營業(yè)外收入減去營業(yè)外支出即為稅前利潤C.稅前利潤扣除免稅收入即為應稅所得D.凈利潤是進行績效評價時的基本指標E.稅前利潤扣除所得稅之后的余額為凈利潤【答案】：A|B|E【解析】：C項，營業(yè)利潤是銀行收支相抵后的余額，該指標的意義在于明確應稅所得，營業(yè)利潤扣除免稅收入即為應稅所得；D項，稅前利潤可以看作是銀行正常經營活動的最終結果，較好地反映了銀行業(yè)績，是進行績效評價時的基本指標。.迪拜主權債務危機是屬于國別風險中的（）。［2016年11月真題］A.社會風險B.政治風險C.經濟風險D.市場風險【答案】:C【解析】：國別風險可分為政治風險、經濟風險和社會風險。其中，經濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權債務危機），無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。33.處置金融類不良資產的主要環(huán)節(jié)有（）。A.收購B.管理C.評估D.打包E.處置【答案】:A|B|E【解析】：對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取對賬面原值進行打折收購并擇機處置以回收現金這一傳統(tǒng)的不良資產經營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。34.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）oA.資本充足B.資產質量C.盈利狀況D.流動性風險E.信息科技風險【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括：資本充足（C）、資產質量（A）、管理質量（M）、盈利狀況（E）、流動性風險（L）、市場風險（S）和信息科技風險（Do35.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。A.1?2人B.4人3人1?3人【答案】：A【解析】：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內容所決定的？（）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E.公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】：BC兩項是公司章程的作用。.關于經濟增加值，下列說法錯誤的有（）oA.也稱經濟利潤B.經濟增加值=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本C.能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時期內為所有者創(chuàng)造的價值D.已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價方法E.最核心的特點是考慮機會成本【答案】:B|D【解析】：B項，經濟增加值=稅后凈營業(yè)利潤一經濟資本X資本成本；D項，風險調整后的資本回報率（RAROC）已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價方法。38.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。.下列有關監(jiān)管強制措施錯誤的有（）。A.銀行業(yè)金融機構監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起五日內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力B.我國監(jiān)管強制措施的類型分為對銀行業(yè)金融機構的措施、對銀行業(yè)金融機構股東的措施、對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施C.嚴重危及該機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構不需要經過責令銀行業(yè)金融機構限期改正這一過程，可直接采取監(jiān)管強制措施D.針對銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權責令銀行業(yè)金融機構撤換董事、高級管理人員或者限制其權利E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據檢查確認的事實，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其市一級派出機構發(fā)布通知執(zhí)行【答案】：A|E【解析】：A項，銀行業(yè)金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起三日內解除有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)管權力；E項，應由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構發(fā)布通知執(zhí)行。.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）oA.構成非法吸收公眾存款罪B.不構成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】:B【解析】：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。41.《內部控制——整體框架》中提出的構成內部控制的要素包括（）oA.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監(jiān)督【答案】：A|B|C|D|E【解析】：1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《內部控制一一整體框架》，提出了內部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監(jiān)督。.下列關于商業(yè)銀行內部控制治理的說法正確的有（）。A.董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系B.監(jiān)事會負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法C.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系D.監(jiān)事會負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估E.高級管理層負責執(zhí)行董事會決策【答案】:A|C|E【解析】：B項，高級管理層負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法；D項，董事會負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。.汽車金融公司資本充足率應不小于,核心資本充足率應不小于。()8%；4%10%；5%20%；10%30%；15%【答案】:B【解析】：資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充足率是指資本與風險加權資產之比，應不小于10%;核心資本充足率是指核心資本與風險加權資產之比，應不小于5%。44.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪【答案】:A【解析】：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。45.下列關于貨幣經紀公司主營業(yè)務說法錯誤的是（）oA.貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務B.貨幣經紀公司的貨幣市場服務，包括人民幣信用拆借、外幣信用拆借以及人民幣債券回購等交易的撮合服務C.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業(yè)務主要是提供債券現券買賣、債券遠期買賣等金融產品的交易撮合服務D.貨幣經紀公司境內外衍生品交易經紀業(yè)務主要是為參與衍生品交易的各類非金融機構提供衍生產品的報價和交易撮合服務【答案】：D【解析】：D項，貨幣經紀公司境內外衍生品交易經紀業(yè)務主要是為參與衍生品交易的各類金融機構提供衍生產品的報價和交易撮合服務。.屬于新型融資渠道的是（）。A.租賃資產證券化B.股東增資C.銀行貸款D.自有資金【答案】：A【解析】：BCD三項屬于傳統(tǒng)融資方式。新型融資渠道主要包括發(fā)行債券和租賃資產證券化。.商業(yè)銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行作為一個經營和管理風險的機構，客觀上要求風險管理成為商業(yè)銀行的首要職責和生命線。48.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A.司法機構B.銀行業(yè)自律組織C.社會公眾D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構E.監(jiān)管機構【答案】：B|C|D|E【解析】：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾。49.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）oA.核心資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經濟資本【答案】:D【解析】：經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。50.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。［2018年10月真題］A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險【答案】：A【解析】：法律風險是指商業(yè)銀行因日常經營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。根據巴塞爾協(xié)議，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。51.開發(fā)銀行和政策性銀行的高級管理層按照本行章程及董事會授權開展經營管理活動，對（）負責。A.股東大會B.行長C.執(zhí)行董事D.董事會【答案】:D【解析】：開發(fā)銀行和政策性銀行不設股東大會。高級管理層按照本行章程及董事會授權開展經營管理活動，對董事會負責。52.小王是某商業(yè)銀行客戶經理，他應該接受（）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。53.()將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】:B【解析】：2012年6月，原銀監(jiān)會頒布了《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》,將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。.()是識別機構單體高風險，提供更為準確的風險評估依據的最直接有效方式。A.非現場監(jiān)管B.現場檢查C.風險控制D.風險評估與監(jiān)管評級【答案】：B【解析】：現場檢查是識別機構單體高風險、定位信息科技風險管理重大缺陷、傳導