-附件2：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人卡折存取款業(yè)務(wù)柜面作業(yè)規(guī)則

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行AGRICULTURALBANKOFCHINA中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人卡折存取款業(yè)務(wù)

柜面作業(yè)規(guī)則編號(hào)：主管部門：零售銀行業(yè)務(wù)部信用卡中心運(yùn)營(yíng)管理部經(jīng)辦人：夏志龍、楊亞輝、張?jiān)迄i、崔錫娟、董婕婷、王瑩運(yùn)營(yíng)部審核人：羅林版本號(hào)：生效日期：201年510月6日修訂記錄：序號(hào)版本號(hào)生效日期修訂原因或初次發(fā)布依據(jù)的主要管理制度及文號(hào)年月日初次發(fā)布注：1.修訂原因包括業(yè)務(wù)變化、依據(jù)的主要管理制度變化、系統(tǒng)變化等編號(hào)的意義是：是零售的縮寫；表示基金業(yè)務(wù)在零售業(yè)務(wù)中的編號(hào)。版本號(hào)以大寫字母數(shù)字的形式表示，其中數(shù)字表示修改狀態(tài)，如表示首次發(fā)布，1表示第1次修訂。后期修訂過程中，每次修改，/后增加數(shù)字1，當(dāng)修改到第10次時(shí)，第一位的變成B后再從開始編，以此類推。但如果修改的內(nèi)容很多、很重要時(shí)，可直接將變?yōu)?。中?guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人卡折存取款業(yè)務(wù)柜面作業(yè)規(guī)則目錄TOC\o"1-5"\h\z第一節(jié)概述4第二節(jié)卡折存款7第三節(jié)卡折取款9第四節(jié)卡折轉(zhuǎn)賬11第五節(jié)借記卡子賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)13第六節(jié)當(dāng)日存取款業(yè)務(wù)錯(cuò)賬抹賬14第七節(jié)隔日卡折存取款業(yè)務(wù)錯(cuò)賬沖正16第八節(jié)卡折存取款業(yè)務(wù)查詢打印18第一節(jié)概述個(gè)人卡折存取款作業(yè)規(guī)則是指詳細(xì)描述銀行柜面辦理以銀行卡或活期存折為介質(zhì)的個(gè)人現(xiàn)金存款、現(xiàn)金取款、過渡存款、過渡取款、相互轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)單位賬戶、子賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)及其當(dāng)日錯(cuò)賬抹賬、隔日錯(cuò)賬沖正和查詢打印等業(yè)務(wù)時(shí)，在受理、審核和操作中各環(huán)節(jié)的具體作業(yè)要求。其中“業(yè)務(wù)受理”主要描述柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)相關(guān)要件種類和數(shù)量的說明及初審要求；“業(yè)務(wù)審核”主要描述柜員對(duì)受理要件需進(jìn)一步審核的要點(diǎn)；“業(yè)務(wù)操作”主要描述柜員系統(tǒng)操作的流程。一、柜面作業(yè)基本規(guī)定1存.款時(shí)，遵循“先收款、后記賬”原則。2取.款時(shí)，遵循“先記賬、后付款”原則。3嚴(yán).禁空存空取、空存實(shí)取。.嚴(yán)禁非法套打存折，當(dāng)有折存取款交易成功后必須認(rèn)真核對(duì)打印記錄的完整性和正確性。.原則上能通過組合交易一筆完成的業(yè)務(wù)，不得拆分為多筆過渡交易辦理。特殊原因拆分時(shí)，柜員應(yīng)在憑證上備注情況說明，當(dāng)拆分單筆資金或當(dāng)日同一柜員累計(jì)金額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)由運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)審核并監(jiān)督資金轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入全過程。.個(gè)人卡折存取款業(yè)務(wù)實(shí)行免填單辦理，但在無卡存款、無折存款、過渡存取款、大額存取款（特指三萬元人民幣或三萬美元等值外幣）等特殊情況時(shí)必須請(qǐng)客戶先填單后辦理。填單時(shí)，應(yīng)審核客戶填寫內(nèi)容是否完整，字跡是否清晰，有無涂改，是否簽名等。其中轉(zhuǎn)賬和過渡存取款業(yè)務(wù)填單時(shí)，每份填單憑證上都應(yīng)清楚記載資金的來源和去向，即必須同時(shí)完整填寫收款人和付款人的賬號(hào)及戶名等信息。.無折存款視作個(gè)人匯款業(yè)務(wù)，通過卡折存款或轉(zhuǎn)賬交易辦理，并按如下要求事先填寫《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》：客戶基本信息欄填寫付款人或資金匯出人信息；業(yè)務(wù)種類欄勾選“加急匯款”選項(xiàng)；資金賬戶信息欄分別填寫收付款人賬號(hào)戶名信息，以及匯款金額和附言等信息，現(xiàn)金無折存款時(shí)不填寫付款人賬號(hào)戶名信息。.不提供跨省有折存取款服務(wù)，但跨省無折存款可通過卡折轉(zhuǎn)賬交易借記卡轉(zhuǎn)存折方式辦理。.客戶提供銀行卡、存折時(shí)，應(yīng)審核卡片或存折是否為我行發(fā)行，是否真實(shí)有效，有無“樣卡”、“樣折”、“測(cè)試專用”等字樣，有無打洞、剪角、毀壞、涂改或偽造的痕跡等。10當(dāng).存取款金額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)、貸記卡取款或存折支控方式中含“憑證件”取款時(shí)，應(yīng)要求提供客戶及代理人有效身份證件，并留存證件復(fù)印件或通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)留存影像件，同時(shí)還應(yīng)按如下要求核實(shí)客戶及代理人身份信息：一是要通過人工和證件鑒別儀（當(dāng)配備時(shí)）識(shí)別證件真假，核對(duì)有效期是否過期。二是當(dāng)提供居民身份證件時(shí)，要通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)證件的號(hào)碼、姓名、有效期的一致性，核對(duì)回顯照片、證件照片與本人三者的一致性。三是對(duì)疑義客戶，應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施：（1）通過人行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)比對(duì)系統(tǒng)返顯最新照片等信息，判斷客戶所持證件屬于被掛失或被變更的原老舊失效證件的，一律不得繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)；（2）請(qǐng)客戶補(bǔ)充提供其他有效身份證件（比如居民戶口簿或護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、居住證、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等）；（3）如果屬于本行老客戶應(yīng)優(yōu)先使用留存客戶信息系統(tǒng)中的身份資料、聯(lián)系電話等對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)，或向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)。以上存取款大額標(biāo)準(zhǔn)為：業(yè)務(wù)種類身份信息核查大額標(biāo)準(zhǔn)填單辦理大額標(biāo)準(zhǔn)人民幣外幣人民幣外幣有卡折現(xiàn)金存款三萬兀三等值美元三萬元三等值萬美元現(xiàn)金取款三等值萬美元轉(zhuǎn)賬三萬元三等值萬美元過渡存取三萬元所有所有無卡（折）存款三萬元三等值美元所有所有11卡.折存取款業(yè)務(wù)允許代理辦理，但貸記卡取款或支控方式中含“憑證件”取款時(shí)必須由客戶本人親自辦理、不得代理。12代.理辦理時(shí)，應(yīng)在系統(tǒng)中登記代理人證件信息和聯(lián)系方式。13居.住在中國(guó)境內(nèi)16周歲（不含）以下的中國(guó)公民，辦理人民幣單筆1萬元（含）以上現(xiàn)金取款或5萬元（含）以上轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理辦理。由監(jiān)護(hù)人辦理的，還應(yīng)提供監(jiān)護(hù)人有效身份證件和監(jiān)護(hù)證明（戶口本、出生證明等），并留存其復(fù)印件。14對(duì).于單筆5萬元以下現(xiàn)金取款和50萬元以下的轉(zhuǎn)賬取款，需詢問客戶是否為持卡人本人，非本人的要提供代理人有效身份證件，并在個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上登記代理人證件號(hào)碼。15外.幣資金在境內(nèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)，只能是客戶本人賬戶間或與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。屬于直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，還需要提供直系親屬關(guān)系證明和雙方的有效身份證件，并留存其復(fù)印件。在此，直系親屬僅指父母、子女、配偶；直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證、出生證明，以及街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。16在.交易操作過程中，當(dāng)系統(tǒng)提示預(yù)留客戶信息有缺陷且為客戶本人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求客戶出示有效身份證件并核實(shí)客戶身份信息，同時(shí)聯(lián)動(dòng)相關(guān)交易補(bǔ)充完善客戶缺陷信息。17要.嚴(yán)格監(jiān)督經(jīng)辦客戶本人親自在打印的交易憑證上簽字確認(rèn)。無法簽名的，可以按指紋印確認(rèn)（當(dāng)面摁手印，手印須清晰可辨）。嚴(yán)禁由非經(jīng)辦客戶的其他人員或柜員代簽。18當(dāng).日錯(cuò)賬通過抹賬處理，隔日錯(cuò)賬通過沖賬處理。19沖.賬時(shí)應(yīng)堅(jiān)持先存款沖銷再存款補(bǔ)正或先取款補(bǔ)正再取款沖銷的原則。第二節(jié)卡折存款卡折存款指以借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、活期存折為介質(zhì)的本外幣現(xiàn)金存款和過渡存款業(yè)務(wù)，包括零整/教育存折的續(xù)存業(yè)務(wù)和單位借記卡過渡存款業(yè)務(wù)。一、業(yè)務(wù)受理應(yīng)提供如下受理要件，并按基本規(guī)定和如下要求初審：（一）現(xiàn)金實(shí)物或待核銷過渡業(yè)務(wù)憑證?，F(xiàn)金存款時(shí)，清點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物大數(shù)，并與客戶提供金額核對(duì)相符。（二）準(zhǔn)備存入的銀行卡或存折。無卡無折存款不提供，按照基本規(guī)定辦理。（三）客戶填寫的《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》。本業(yè)務(wù)實(shí)行免填單辦理，但按照基本規(guī)定在無卡存款、無折存款、過渡存款、大額存款等情況時(shí)必須提供。（四）客戶本人及代理人有效身份證件。一般不提供，但按照基本規(guī)定在大額存款時(shí)必須提供。大額存款標(biāo)準(zhǔn)如下：有卡折現(xiàn)金存款三萬元人民幣或三美元等值外幣；有卡折過渡存款三萬元人民幣或三萬美元等值外幣；無卡折存款三萬元人民幣或三美元等值外幣；其中，無卡無折存款應(yīng)提供存款人或資金匯出人的證件。二、業(yè)務(wù)審核（一）現(xiàn)金存款時(shí)，現(xiàn)金須經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)雙面點(diǎn)驗(yàn)。當(dāng)客戶填單時(shí)，應(yīng)核對(duì)點(diǎn)驗(yàn)金額與客戶填寫金額是否一致。（二）當(dāng)核銷其他柜員過渡資金時(shí)，應(yīng)要求其他柜員提供待核銷過渡業(yè)務(wù)憑證、個(gè)人業(yè)務(wù)憑證填單、過渡轉(zhuǎn)出交易憑證、過渡轉(zhuǎn)出原始憑證，并審核四張憑證上的收款人和付款人賬號(hào)、戶名、金額等信息是否一致，審核其他柜員是否在核銷過渡業(yè)務(wù)憑證和個(gè)人業(yè)務(wù)憑證填單上加蓋個(gè)人名章。審核無誤后，將過渡轉(zhuǎn)出交易憑證、過渡轉(zhuǎn)出原始憑證加蓋核銷柜員個(gè)人名章后退還其他柜員。（三）外幣現(xiàn)金存款時(shí)，審查客戶當(dāng)日累計(jì)存現(xiàn)是否三等值5000美元，達(dá)到時(shí)還應(yīng)請(qǐng)客戶提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)。審查通過后，在客戶提供相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期，復(fù)印后將復(fù)印件留作本交易憑證附件，原件退還客戶。三、業(yè)務(wù)操作（一）執(zhí)行【202卡0折4存款】交易。1根有據(jù)客戶提供要件情況，準(zhǔn)確輸入存款資金信息。包括存入方式、幣種、鈔匯標(biāo)識(shí)、金額、附言等內(nèi)容。2輸有入并校驗(yàn)存入賬戶信息。有卡有折存款時(shí)，通過讀卡器讀取卡（賬）號(hào)和存折憑證號(hào)，校驗(yàn)卡折磁道信息；無卡無折存款時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶填寫的《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》輸入收款卡（賬）號(hào)，無折存款時(shí)不輸入存折憑證號(hào)。3.核對(duì)系統(tǒng)返顯戶名是否與客戶填寫收款戶名及提供證件姓名一致，不一致則不能繼續(xù)辦理。4.當(dāng)系統(tǒng)提示有異地交易手續(xù)費(fèi)時(shí)，根據(jù)試算金額向客戶外收現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)。5.無卡存款、無折存款時(shí)，或代理有卡有折存款時(shí)（通過詢問或提供證件、填單確認(rèn)），應(yīng)在代理人信息登記處輸入?yún)R款人或代理人的證件信息及聯(lián)系方式。6.當(dāng)客戶及代理人提供居民身份證時(shí)，應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，應(yīng)通過證件鑒別儀（當(dāng)配備時(shí)）識(shí)別證件真?zhèn)?。（二）?qǐng)客戶進(jìn)行柜外清信息交互確認(rèn)。（三）根據(jù)系統(tǒng)提示配合完成授權(quán)。（四）交易成功后憑證處理。1打.印《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》、存折（有折存款時(shí)打?。?。2核.對(duì)打印內(nèi)容是否正確。3將.《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》交客戶并監(jiān)督其簽名確認(rèn)。特別注意：一是要嚴(yán)格監(jiān)督經(jīng)辦客戶本人親自在打印的交易憑證上簽字確認(rèn)（可按指紋印確認(rèn)），嚴(yán)禁由非經(jīng)辦客戶的其他人員或柜員代簽；二是當(dāng)客戶事先已經(jīng)填單簽字時(shí)，仍然需要交客戶再簽字確認(rèn)交易內(nèi)容（無卡存款、無折存款除外）；三是當(dāng)核銷其他柜員過渡資金時(shí)，應(yīng)將個(gè)人業(yè)務(wù)憑證交被核銷柜員確認(rèn)并加蓋個(gè)人名章。4.在《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》騎縫處加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。將右聯(lián)回單、卡（折）、客戶證件等一并交存款人，但當(dāng)過渡存款、無卡存款或無折存款時(shí)應(yīng)將回單交付款人或資金匯出人，當(dāng)核銷其他柜員資金時(shí)應(yīng)將回單交被核銷柜員轉(zhuǎn)付款人或作付款憑證附件，當(dāng)為內(nèi)部賬務(wù)入賬時(shí)（如聯(lián)行來賬入賬）回單不得撕下；左聯(lián)作記賬憑證，聯(lián)網(wǎng)核查憑證和身份證件復(fù)印件及其它證明材料作記賬憑證附件。四、重要事項(xiàng)1.當(dāng)無卡（折）存款時(shí)，回單聯(lián)中不打印賬戶余額內(nèi)容。2單.位卡不能存入現(xiàn)金。.當(dāng)信用卡有人民幣欠款時(shí)，可以在柜面直接存入人民幣存款后由系統(tǒng)自動(dòng)扣還；當(dāng)信用卡有外幣欠款時(shí)，可以在柜面購匯后直接存入外幣存款后由系統(tǒng)自動(dòng)扣還，如果該信用卡簽約開通自動(dòng)購匯功能時(shí)也可以在柜面直接存入人民幣存款后由系統(tǒng)自動(dòng)購匯和自動(dòng)扣還。.退役金卡不支持現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務(wù)。第三節(jié)卡折取款卡折取款是指以借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、活期存折為介質(zhì)的本外幣現(xiàn)金取款和過渡取款業(yè)務(wù)，包括單位借記卡過渡取款。一、業(yè)務(wù)受理應(yīng)提供如下受理要件，并按基本規(guī)定和如下要求初審：（一）準(zhǔn)備取款的銀行卡或存折。（二）客戶填寫的《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》。本業(yè)務(wù)實(shí)行免填單辦理，但按照基本規(guī)定在大額取款、過渡取款、憑印鑒支取等情況時(shí)必須提供。過渡取款時(shí)應(yīng)在取款憑證上同時(shí)填寫收款人和付款人的賬號(hào)及戶名等信息。（三）客戶本人及代理人有效身份證件。本要件一般不提供，但按照基本規(guī)定在大額取款、含憑證件支取、貸記卡取款時(shí)必須提供。本業(yè)務(wù)允許代理辦理，但按照基本規(guī)定在貸記卡取款、含憑證件支取時(shí)必須由客戶本人親自辦理、不得代理。大額取款標(biāo)準(zhǔn)如下：現(xiàn)金取款三萬元人民幣或三萬美元等值外幣；過渡取款三萬元人民幣或三萬美元等值外幣；二、業(yè)務(wù)審核（一）活期存折支控方式含“憑印鑒”時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上加蓋的印鑒章是否與預(yù)留銀行印鑒一致。（二）過渡取款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查使用范圍，必須確認(rèn)僅在不能使用組合交易直接進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)時(shí)使用。（三）外幣現(xiàn)金取款當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元（含）以上時(shí)，應(yīng)按監(jiān)管部門要求提供相關(guān)材料。三、業(yè)務(wù)操作（一）執(zhí)行【202卡0折5取款】交易。1讀現(xiàn)取并校驗(yàn)賬戶信息。必須通過讀卡器讀取卡（賬）號(hào)，核對(duì)讀取的卡（賬）號(hào)與印制卡號(hào)或存折打印賬號(hào)是否一致，原則上芯片卡要讀取芯片、不能刷磁條辦理；存折取款時(shí)，必須手工輸入憑證號(hào)碼。2請(qǐng)現(xiàn)客戶輸入支付密碼。3核現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)返顯戶名與客戶填寫付款戶名及提供證件姓名是否一致。4現(xiàn)根據(jù)客戶要求輸入取款資金信息，包括取款方式、幣種、鈔匯標(biāo)識(shí)、金額、附言等內(nèi)容。5當(dāng).客戶及代理人提供居民身份證時(shí)，應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，應(yīng)通過證件鑒別儀（當(dāng)配備時(shí)）識(shí)別證件真?zhèn)?。（二）?qǐng)客戶進(jìn)行柜外清信息交互確認(rèn)。（三）根據(jù)系統(tǒng)提示配合完成授權(quán)。（四）交易成功后憑證處理。1.打印《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》、存折（存折取款時(shí)打?。?、《過渡業(yè)務(wù)憑證》（過渡取款時(shí)打印）。2核.對(duì)打印內(nèi)容是否正確。存折取時(shí)，必須在存折上正確打印取款記錄，嚴(yán)禁非法套打存折。3將.《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》交客戶并監(jiān)督其簽名確認(rèn)。特別注意：一是要嚴(yán)格監(jiān)督經(jīng)辦客戶本人親自在打印的交易憑證上簽字確認(rèn)（可按指紋印確認(rèn)），嚴(yán)禁由非經(jīng)辦客戶的其他人員或柜員代簽；二是當(dāng)客戶事先已經(jīng)填單簽字時(shí)，仍然需要交客戶再簽字確認(rèn)交易內(nèi)容。4在.《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》騎縫處加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。左聯(lián)作記賬憑證，聯(lián)網(wǎng)核查憑證和身份證件復(fù)印件及其它證明材料作記賬憑證附件；右聯(lián)作客戶回單。（五）后續(xù)處理?，F(xiàn)金取款時(shí)：經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)點(diǎn)驗(yàn)現(xiàn)金無誤后，將現(xiàn)金實(shí)物、右聯(lián)回單、卡（折）、身份證件等一并交取款人。過渡取款并轉(zhuǎn)本人核銷時(shí)：待核銷完畢后，將過渡取款回單、全部核銷交易回單、卡（折）、身份證件等一并交取款人。過渡取款并轉(zhuǎn)其他柜員核銷時(shí)：將待核銷過渡業(yè)務(wù)憑證、待核銷原始憑證加蓋個(gè)人名章后，與個(gè)人業(yè)務(wù)憑證一并交待核銷柜員確認(rèn)。確認(rèn)后，請(qǐng)待核銷柜員在個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上加蓋個(gè)人名章后收回個(gè)人業(yè)務(wù)憑證。待其他柜員核銷完畢后，收回核銷交易回單并交給取款人。四、重要事項(xiàng)1信.用卡取現(xiàn)包括預(yù)借現(xiàn)金和提取溢繳款，取現(xiàn)時(shí)不得超過取現(xiàn)可用額度，不允許預(yù)借外幣現(xiàn)金。貸記卡每日累計(jì)透支取現(xiàn)不得超過200元0人民幣。2單.位卡不能辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)。第四節(jié)卡折轉(zhuǎn)賬卡折轉(zhuǎn)賬是指借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡和活期存折等活期產(chǎn)品本外幣主賬戶之間的互轉(zhuǎn)（不支持活期存折轉(zhuǎn)貸記卡），以及人民幣主賬戶轉(zhuǎn)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公賬戶、外幣主賬戶轉(zhuǎn)另一賬戶子賬戶的業(yè)務(wù)。一、業(yè)務(wù)受理應(yīng)提供如下受理要件，并按基本規(guī)定和如下要求初審：（一）付款方及收款方的銀行卡或存折。無卡存款和無折存款時(shí)收款方可不提供，無折存款時(shí)允許跨省存折。（二）客戶填寫的《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》。本業(yè)務(wù)實(shí)行免填單辦理，但按照基本規(guī)定大額轉(zhuǎn)賬、無卡存款、無折存款、存折憑印鑒支取時(shí)必須提供。（三）客戶本人及代理人有效身份證件。本要件一般不提供，但在大額轉(zhuǎn)賬、貸記卡取款、含憑證件支取、外幣轉(zhuǎn)入直系親屬賬戶時(shí)必須提供。屬于直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，還需要提供直系親屬關(guān)系證明和雙方的有效身份證件，并留存其復(fù)印件。本業(yè)務(wù)允許代理辦理，但按照基本規(guī)定在貸記卡取款、含憑證件支取時(shí)必須由客戶本人親自辦理、不得代理。大額轉(zhuǎn)款標(biāo)準(zhǔn)為：三萬元人民幣或三萬美元等值外幣。二、業(yè)務(wù)審核活期存折支控方式含“憑印鑒”時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上加蓋的印鑒章是否與預(yù)留銀行印鑒一致。三、業(yè)務(wù)操作（一）執(zhí)行【202卡0折6轉(zhuǎn)賬】交易.讀取并校驗(yàn)轉(zhuǎn)出賬戶信息。必須通過讀卡器讀取卡（賬）號(hào)，核對(duì)讀取值與印制卡號(hào)或打印存折賬號(hào)是否一致；付款方為存折時(shí)，必須手工輸入憑證號(hào)碼。.請(qǐng)客戶輸入支付密碼。.核對(duì)系統(tǒng)返顯轉(zhuǎn)出方戶名與客戶填寫付款戶名及提供證件姓名是否一致。.輸入并校驗(yàn)轉(zhuǎn)入賬戶信息。有卡（折）存款時(shí)，必須通過讀卡器讀取卡（賬）號(hào)和憑證號(hào)碼；無卡（折）存款時(shí)，根據(jù)客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)憑證內(nèi)容手工輸入賬號(hào)，不能輸入存折憑證號(hào)。如果為借記卡轉(zhuǎn)跨省存折，則按無折存款辦理，手工輸入省市代號(hào)和賬號(hào)，不能刷折讀取賬號(hào)。.核對(duì)系統(tǒng)返顯轉(zhuǎn)入方戶名與客戶填寫收款戶名，不一致時(shí)不能繼續(xù)辦理。.當(dāng)系統(tǒng)提示預(yù)留收款方客戶信息有缺陷且為客戶本人親自辦理時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定聯(lián)動(dòng)修改客戶信息。根.據(jù)客戶要求輸入轉(zhuǎn)賬資金信息，包括幣種、鈔匯標(biāo)志、金額、附言等內(nèi)容。8.當(dāng)系統(tǒng)提示需要輸入證件信息時(shí)，輸入客戶本人或代理人證件信息。當(dāng)提供二代證時(shí)，應(yīng)選擇自動(dòng)讀取并校驗(yàn)證件；確實(shí)無法讀取的可選擇手工輸入。9.當(dāng)系統(tǒng)提示需要聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定聯(lián)動(dòng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（二）請(qǐng)客戶進(jìn)行柜外清信息交互確認(rèn)。（三）根據(jù)系統(tǒng)提示配合完成授權(quán)。（四）交易成功后憑證處理。1.打印《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》、《存折》（付款方為存折時(shí)打?。?.核對(duì)打印內(nèi)容是否正確。3將.《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》交客戶并監(jiān)督其簽名確認(rèn)。特別注意：一是要嚴(yán)格監(jiān)督經(jīng)辦客戶本人親自在打印的交易憑證上簽字確認(rèn)（可按指紋印確認(rèn)），嚴(yán)禁由非經(jīng)辦客戶的其他人員或柜員代簽；二是當(dāng)客戶事先已經(jīng)填單簽字時(shí)，仍然需要交客戶再簽字確認(rèn)交易內(nèi)容。4.在《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》騎縫處加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。將左聯(lián)作記賬憑證，聯(lián)網(wǎng)核查憑證和身份證件復(fù)印件及其它證明材料作記賬憑證附件。右聯(lián)回單和卡（折）、客戶證件等一并交客戶。四、重要事項(xiàng)客戶同時(shí)提供轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方銀行卡時(shí)，必須通過本交易完成卡卡轉(zhuǎn)賬，不得分拆過渡辦理。第五節(jié)借記卡子賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)借記卡子賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)是指同一借記卡下同幣種、同鈔匯標(biāo)志的活期主賬戶和活期子賬戶互轉(zhuǎn)，以及人民幣活期主賬戶轉(zhuǎn)零整/教育子賬戶續(xù)存業(yè)務(wù)。一、業(yè)務(wù)受理受理要件-借記卡。二、業(yè)務(wù)操作（一）執(zhí)行【2023借0記卡子賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)】交易1.根據(jù)客戶要求選擇業(yè)務(wù)類型。2通.過讀卡器讀取卡號(hào)，同時(shí)核對(duì)讀取的卡號(hào)是否與卡面印制卡號(hào)一致。3請(qǐng).客戶輸入支付密碼。4.輸入轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入賬戶序號(hào)。5根.據(jù)客戶要求輸入轉(zhuǎn)款資金信息，包括幣種、鈔匯標(biāo)志、金額等內(nèi)容。（二）請(qǐng)客戶進(jìn)行柜外清信息交互確認(rèn)（三）交易成功后憑證處理1.打印《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》。2.核對(duì)打印內(nèi)容是否正確。3將.《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》交客戶并監(jiān)督其簽名確認(rèn)。特別注意：一是要嚴(yán)格監(jiān)督經(jīng)辦客戶本人親自在打印的交易憑證上簽字確認(rèn)（可按指紋印確認(rèn)），嚴(yán)禁由非經(jīng)辦客戶的其他人員或柜員代簽。4.在《個(gè)人業(yè)務(wù)憑證》騎縫處加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。將左聯(lián)作記賬憑證，右聯(lián)回單和借記卡一并交客戶。第六節(jié)當(dāng)日存取款業(yè)務(wù)錯(cuò)賬抹賬當(dāng)日存取款業(yè)務(wù)錯(cuò)賬抹賬是指針對(duì)銀行卡、存折和存單當(dāng)日開戶、存取款、銷戶、部提等業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)賬調(diào)整。一、業(yè)務(wù)受理抹賬1應(yīng).僅限于銀行內(nèi)部經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)辦理的操作有誤時(shí)使用。2.凡操作正確并記賬成功，且系統(tǒng)打印內(nèi)容與客戶填寫內(nèi)容一致的的業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁應(yīng)客戶的要求做抹賬處理，此時(shí)若客戶要求取消業(yè)務(wù)的，柜員應(yīng)予以拒絕，并向客戶做出解釋和要求客戶主動(dòng)聯(lián)系收款人辦理退款手續(xù)。二、業(yè)務(wù)操作（一）處理錯(cuò)誤交易憑證。1對(duì).于免填單存取款業(yè)務(wù)，若出現(xiàn)記賬串戶、記賬金額錯(cuò)、戶名不符、資金反收付等差錯(cuò)，需辦理抹賬的，必須以客戶是否已經(jīng)簽名確認(rèn)為界限，區(qū)別情況進(jìn)行處理：當(dāng)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，客戶尚未在出錯(cuò)的憑證上簽名確認(rèn)的，柜員可直接經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批同意后進(jìn)行抹賬，再操作正確交易。當(dāng)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，客戶已在出錯(cuò)的憑證上簽名確認(rèn)的，柜員必須要求客戶在抹賬傳票上寫上“同意取消”字樣并簽名確認(rèn)，待收回客戶回單后，柜員再進(jìn)行正確交易操作。對(duì)2客.戶必須按規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證和提供有效身份證件的無折或無卡續(xù)存業(yè)務(wù)，交易成功后發(fā)現(xiàn)打印內(nèi)容與客戶填寫內(nèi)容不一致的，柜員可直接經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批同意后辦理抹賬，并收回客戶回執(zhí)，然后按客戶要求為客戶辦理正確交易。但在辦理抹賬后，若客戶要求取消辦理存款業(yè)務(wù)的，柜員必須要求客戶在原個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上注明“取消存款”字樣并簽名確認(rèn)。柜員3事.后發(fā)現(xiàn)存、取款交易操作錯(cuò)誤或現(xiàn)金收付差錯(cuò)時(shí)，客戶已經(jīng)不在現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)查明屬實(shí)的，除記賬串戶、少記存款或多記取款金額的,可以不用追回客戶回單或存折,直接進(jìn)行抹賬處理。對(duì)于其他差錯(cuò)，柜員則應(yīng)通過錯(cuò)賬凍結(jié)方式凍結(jié)客戶資金后，及時(shí)通知客戶前來辦理錯(cuò)賬處理，并妥善保管該筆業(yè)務(wù)的錄像，待客戶前來時(shí)，當(dāng)面向客戶做好解釋，再經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批后，通過抹賬方式進(jìn)行處理，注意應(yīng)要求客戶在抹賬傳票和正確交易傳票上簽名確認(rèn)。4.在原交易憑證上用紅字備注差錯(cuò)類型及原因說明。出錯(cuò)類型包括記賬串戶、記賬金額錯(cuò)、戶名不符、資金反收付等。5請(qǐng).客戶在出錯(cuò)的原交易憑證上寫上“同意取消”字樣并簽名確認(rèn)（當(dāng)免填單辦理且客戶已在原交易憑證上簽名確認(rèn)時(shí)）。（二）執(zhí)行【抹（二）執(zhí)行【抹0賬0】交易。1請(qǐng).運(yùn)營(yíng)主管原交易憑證上審批簽字后，輸入源交易碼（后臺(tái)）、原交易日志號(hào)、原交易傳票號(hào)進(jìn)行抹賬交易。（三）交易成功后憑證處理。打印1《.業(yè)務(wù)憑證》。核對(duì)2打.印內(nèi)容是否正確。收回3的.客戶回單加蓋作廢章后作抹賬交易憑證附件。第七節(jié)隔日卡折存取款業(yè)務(wù)錯(cuò)賬沖正隔日卡折存取款業(yè)務(wù)錯(cuò)賬沖正是指針對(duì)借記卡的活期賬戶及零整/教育子賬戶、準(zhǔn)貸記卡活期賬戶、存折活期賬戶、零整/教育賬戶的存取款業(yè)務(wù)隔日錯(cuò)賬及其計(jì)息積數(shù)的調(diào)整，包括本年度錯(cuò)賬沖正和以前年度錯(cuò)賬沖正。本交易可將沖補(bǔ)分開操作，也可將沖補(bǔ)合二為一，沖補(bǔ)合一時(shí)沖銷賬戶與補(bǔ)正賬戶的幣種、鈔匯標(biāo)志、儲(chǔ)種必須相同。賬務(wù)調(diào)整可采取全額沖補(bǔ)、差額沖補(bǔ)兩種方式。錯(cuò)賬沖正須經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)審核、審批和全程監(jiān)督業(yè)務(wù)辦理，并登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》，同時(shí)還要經(jīng)遠(yuǎn)程主管授權(quán)。錯(cuò)賬沖正時(shí)，必須堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則。一、查證原始憑證翻查原始憑證，確認(rèn)錯(cuò)賬原因類型。錯(cuò)賬原因包括存款金額多存、存款金額少存、取款金額多付、取款金額少付、收款賬戶串戶、付款賬戶串戶等類型。如果相關(guān)原始憑證已經(jīng)集中上繳的，應(yīng)由運(yùn)營(yíng)主管登錄事后監(jiān)督系統(tǒng)查閱其憑證影像。二、批注原始憑證的打印或復(fù)印件確認(rèn)后，復(fù)印原始憑證或打印其影像件作為沖賬交易憑證原始附件，并在復(fù)印或打印件上用紅字批注“因錯(cuò)賬原因，于X年X月義日申請(qǐng)沖正，存款沖銷取款補(bǔ)正賬號(hào)戶名元，存款補(bǔ)正取款沖銷賬號(hào)戶名元。對(duì)方賬號(hào)及戶名（對(duì)方賬戶非卡折賬戶時(shí)填寫）。經(jīng)辦人：”等字樣。經(jīng)辦柜員簽字確認(rèn)并交運(yùn)營(yíng)主管審批簽字后，再憑以執(zhí)行錯(cuò)賬沖正交易。三、業(yè)務(wù)操作（一）執(zhí)行【202錯(cuò)0賬7沖正】交易1.確定被沖賬戶種類，包括借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折、零存整取等。2根.據(jù)原始附件批注錯(cuò)賬原因準(zhǔn)確地選擇業(yè)務(wù)類型、方式。對(duì)應(yīng)關(guān)系如下表：錯(cuò)賬原因類型沖賬類型存款金額多存存款沖銷差額沖銷多存的金額存款金額少存存款補(bǔ)正差額補(bǔ)正少存的金額取款金額多付取款沖銷差額沖銷多付的金額取款金額少付取款補(bǔ)正差額補(bǔ)正少付的金額收款賬戶串戶存款沖銷存款補(bǔ)正，或存款沖補(bǔ)合一付款賬戶串戶取款補(bǔ)正取款沖銷，或取款補(bǔ)沖合一注意：系統(tǒng)不支持跨賬戶種類進(jìn)行