淺析我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展

淺析我們國家農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展內(nèi)容摘要：發(fā)展是關(guān)系整個國民經(jīng)濟發(fā)展的重大問題。農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有主要的推動作用。農(nóng)村金融發(fā)展的目的在于促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。然而，我們國家農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟之間尚未實現(xiàn)良性互動，未做到協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)村金融發(fā)展并不表現(xiàn)為金融機構(gòu)、工具和制度的現(xiàn)代化，而是表現(xiàn)為與農(nóng)村經(jīng)濟的適應性。本文關(guān)鍵詞語：農(nóng)村金融，農(nóng)村經(jīng)濟，協(xié)調(diào)發(fā)展一、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的理論概述農(nóng)村金融發(fā)展的目的在于促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。對中國經(jīng)濟和社會發(fā)展始終具有特殊的主要意義。于是促進農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，是燃眉之急。農(nóng)村金融的驅(qū)動，是實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。〔一〕金融與經(jīng)濟關(guān)系理論金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響是雙重的。根據(jù)的理論邏輯，商品經(jīng)濟不僅決定了以貨幣、信譽和銀行制度為特征的“金融〞產(chǎn)生，而且還能夠決定其規(guī)模、構(gòu)造和發(fā)展速度。在貨幣方面，以為貨幣通過商品價值、商品交換、流通要素和資本運作反作用于經(jīng)濟。它既能極大支持經(jīng)濟發(fā)展，又使客觀存在的金融風險演變成金融危機毀壞經(jīng)濟發(fā)展的可能性和嚴重性加大?！捕侈r(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要性在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)是高度產(chǎn)業(yè)化的社會化生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)企業(yè)化的經(jīng)營對資本的需求量大，融資形式多樣化，新的農(nóng)業(yè)技術(shù)研制和推廣也要借助金融的力量。同時農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)經(jīng)過中的季節(jié)性、周期性閑置資金，農(nóng)村社會的各種游資也需要金融機構(gòu)吸納構(gòu)成資本，推動不斷成長和農(nóng)村經(jīng)濟增加。金融參與農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟不僅起到融通資金的媒介作用，還發(fā)揮了經(jīng)濟調(diào)節(jié)的本能機能。二、我們國家農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展存在的問題分析〔一〕我們國家農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展存在的重要矛盾1、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與尋求安全信貸的矛盾當前，農(nóng)村和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，要從過去農(nóng)產(chǎn)品短缺年代的單純尋求數(shù)量，轉(zhuǎn)移到調(diào)整和優(yōu)化構(gòu)造以提升產(chǎn)品的質(zhì)量上來，把農(nóng)產(chǎn)品變?yōu)樽罱K商品推向市場，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營要到達的最終目的。而我們國家以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在某些方面還比較軟弱，產(chǎn)業(yè)化條件還不夠充足，構(gòu)造調(diào)整需要宏大的資金、技術(shù)、管理和信息投入，需要一個較長的經(jīng)過，有相當多的農(nóng)民仍跟不上市場經(jīng)濟發(fā)展的步伐，不知該種什么和養(yǎng)什么，在這種情況下盲目上馬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營項目，有可能導致效益欠安，資金風險大。2、村信貸資金質(zhì)量低下與支農(nóng)資金需求面擴大的矛盾農(nóng)村金融組織高比重產(chǎn)生不良貸款嚴重地制約著支農(nóng)資金量的擴大和農(nóng)村經(jīng)濟可連續(xù)發(fā)展的速度。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟實體的發(fā)展強大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求呈增長的趨勢。當前，我市擴大了經(jīng)濟和其他農(nóng)作物播種面積，推廣優(yōu)質(zhì)畜產(chǎn)品和特種養(yǎng)殖，確立和規(guī)劃了主導產(chǎn)業(yè)，加快農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)，同時培育和強大龍頭企業(yè)，提出了增長技術(shù)含量、擴大經(jīng)營規(guī)模的目的，這一切，都需要農(nóng)村金融組織注入大量的資金。但由于信貸資金質(zhì)量低，使農(nóng)村金融機構(gòu)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，制約著農(nóng)村金融組織支農(nóng)信貸投入的參加。3、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整與農(nóng)村金融效勞滯后的矛盾隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進，農(nóng)民的經(jīng)濟效益觀念逐步加強，對金融效勞的要求已不再局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，客觀上也產(chǎn)生了對農(nóng)村信譽社效勞全方位的需求。如“貿(mào)工農(nóng)〞一體化的經(jīng)營方式拓寬了龍頭企業(yè)的業(yè)務領(lǐng)域，其對結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金融通、金融中介效勞等方面提出了更高層次要求，不只要求農(nóng)村信譽社對生產(chǎn)、流通、分配、消費等再生產(chǎn)環(huán)節(jié)提供全經(jīng)過信貸、結(jié)算等效勞，以至還對農(nóng)村信貸人員政策、法律咨詢、市場經(jīng)濟信息、實用農(nóng)業(yè)科技指點能力也提出了較高要求?！捕侈r(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟失調(diào)的原因1、宏觀制度環(huán)境約束是根本原因初始條件不足和發(fā)展戰(zhàn)略使然。農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟關(guān)系的天然延續(xù)，而是飽受帝國主義、封建主義和官僚主義壓迫的“殘疾兒〞。更為主要的是，新中國成立后，對經(jīng)濟發(fā)展路徑的選擇，不僅存在理論和經(jīng)歷體驗上的欠缺，而且在很長一段時間里都面臨一個關(guān)鍵性的外生變量，即國際政治、軍事競爭和嚴酷的外部經(jīng)濟環(huán)境共同構(gòu)成的壓力，以及蘇聯(lián)高度集權(quán)的計劃經(jīng)濟體制的影響。分層治理中行為互相沖突。分層治理中，農(nóng)村金融是垂直治理，農(nóng)村經(jīng)濟是水平治理，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展取決于兩者的互相協(xié)調(diào)。雖然在推動經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實經(jīng)過中，層可能由于外部壓力過大、占領(lǐng)的知識、信息的不足或理論和認識上的誤區(qū)等原因，也存在趕超式的工業(yè)化激動和由此帶來的制度布置、戰(zhàn)略選擇和決策毛病，導致農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展失調(diào)。2、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展制約是深層原因我們國家農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平極不平衡。1979年~2002年,在我們國家經(jīng)濟高速發(fā)展階段的情況下，東中西部三大地帶的經(jīng)濟增加速度速度卻出現(xiàn)明顯的不平衡。我們國家東部地帶的國內(nèi)生產(chǎn)總值年增加率經(jīng)常高于全國平均水平，中西部則低于全國平均水平。而且隨著改革開放的進一步深切進入和我們國家市場經(jīng)濟體制的逐步建立，東部與中西部之間的差距逐步擴大而且愈演愈烈。農(nóng)村市場主體發(fā)育不良。一方面，原國有農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營企業(yè)轉(zhuǎn)制困難，不能建立適應市場經(jīng)濟要求的產(chǎn)權(quán)清楚明晰、責任明確、政企分開、管理科學的現(xiàn)代企業(yè)制度。這一點在國有糧食企業(yè)身上具體表現(xiàn)出十分明顯。另一方面，農(nóng)民的組織化水平低。3、農(nóng)村金融功能不足是直接原因一是正規(guī)貸款交易成本過高。信譽社貸款的平均利率不僅高于其它銀行的利率，以至還高于一些民間貸款的利率，調(diào)查中有39.92%的農(nóng)戶都以為信譽社的利率太高了。二是農(nóng)戶對正規(guī)貸款的獲得沒有自信心。由于我們國家長期存在正規(guī)貸款獲得困難的問題，十分是正規(guī)貸款要求抵押和擔保，以及正規(guī)信貸存在關(guān)系配給的現(xiàn)象，農(nóng)戶對正規(guī)貸款的獲得存在消極的預期。農(nóng)村商業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量的萎縮、國有商業(yè)金融功能的異化以及農(nóng)村商業(yè)性金融運行機制落后，致使農(nóng)村金融創(chuàng)新嚴重發(fā)展不到位，本身發(fā)展戰(zhàn)略難以施行，效勞于農(nóng)村經(jīng)濟的金融功能難以發(fā)揮。三、促進農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的建議要實現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展,必需全面推進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,將農(nóng)村金融的功能定位在對分工的促進與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的深化上,走工農(nóng)協(xié)調(diào)、城鄉(xiāng)互動發(fā)展之路。信譽合作社要加大了對中小企業(yè)的支持力度，針對中小企業(yè)貸款難等問題，按科就診，建立預警機制。積極調(diào)整和優(yōu)化信貸構(gòu)造，突出信貸支穩(wěn)重點，對不同類型中小企業(yè)采用不同的融資扶持策略。第一、加大政策扶持力度，引導信譽社積極支持中小企業(yè)發(fā)展。基層央行要加大窗口指點力度，疏通貨幣政策傳播渠道，引導信譽社不斷調(diào)整信貸構(gòu)造，優(yōu)化信貸存量和構(gòu)造。在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益的前提下，擴大和加強基層信譽社信貸支持力度，加大信貸營銷力度，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動，在堅持信貸原則前提下，不吝貸、不懼貸，自動增長有效信貸投入，加強信譽社風險防備意識，努力盤活不良資產(chǎn)，降低不良資產(chǎn)比例。第二、改良信貸管理制度，健全貸款營銷鼓勵與約束機制。信譽社要制訂科學的、切合實際的中小企業(yè)信譽評級制度，客觀評定中小企業(yè)的信譽等級，合理確定中小企業(yè)的授信額度。要逐步建立和推廣貸款辦理時限制度，簡化審批程序，提升信貸審批效率。信譽社在完善不良貸款責任追查制度的同時，要建立信貸營銷鼓勵機制。要科學合理地制訂信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法，客觀公正地評價信貸人員的工作業(yè)績。對積極開拓中小企業(yè)信貸業(yè)務且成效顯著的信貸人員，要給予與之相應的物質(zhì)獎勵和精神獎勵，充足調(diào)動和保衛(wèi)信貸人員自動拓展信貸業(yè)務的積極性和創(chuàng)造性。第三、以效勞中小企業(yè)發(fā)展為動力，創(chuàng)新信貸支持手段。要根據(jù)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，積極開發(fā)“量身定做〞的新的貸款品種。對產(chǎn)品有市場、有效益、有信譽、還貸有保障的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)允許辦理“借新還舊〞。積極探尋求索采取企業(yè)股權(quán)、出口退稅稅單、應收賬款等多種抵押方式，解決中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問題，以適應中小企業(yè)貸款需求數(shù)量少、次數(shù)多的特點。允許中小企業(yè)比較活潑踴躍地區(qū)的農(nóng)村信譽社在知足農(nóng)戶小額農(nóng)貸需求的前提下，適當集中資金，積極扶持縣域中小企業(yè)的發(fā)展。第四、改良金融效勞，提升效勞水平。要發(fā)揮點多面廣、信息靈通的優(yōu)勢，在結(jié)算、匯兌及財政管理、咨詢評估、理財?shù)确矫鏋橹行∑髽I(yè)提供全方位、高效率的效勞，幫助中小企業(yè)搞好市場分析，了解金融政策，提升經(jīng)營決策水平。要支持中小企業(yè)發(fā)展涉外業(yè)務，減輕企業(yè)負擔。要積極推進城市信譽社的改革和發(fā)展，制訂政策辦法，支持地方信譽社擴大規(guī)模，加強資金實力。要鼓勵中小企業(yè)通過股份制、股份合作制改造吸引民間資金；要加快風險投資體系建設(shè)，鼓勵和培育優(yōu)秀的中小企業(yè)上市融資。第五、健全中小企業(yè)擔保體系，有效解決中小企業(yè)擔保難問題。鼓勵由、社會力量和企業(yè)共同出資設(shè)立信譽擔保機構(gòu)。鼎力發(fā)展民營和外資擔保機構(gòu)，積極發(fā)展以社會資金為主、引導性資金為輔的“民辦公助〞擔保機構(gòu)，實行與出資設(shè)立的擔保機構(gòu)一樣的優(yōu)惠政策。要建立和完善擔保機構(gòu)的市場準入制度、資金注入和風險補償制度、信譽評級制度、風險控制和損失分擔制度以及行業(yè)自律與維權(quán)制度。主管部門要加強對擔保機構(gòu)的政策引導、規(guī)范管理和監(jiān)督，充足發(fā)揮擔保機構(gòu)在中小企業(yè)融資中的保障作用。