理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm

理財規(guī)劃師—基礎(chǔ)知識—第1章理財規(guī)劃基礎(chǔ)理財規(guī)劃概述1理財規(guī)劃內(nèi)容工具流程2理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)

3職業(yè)道德與操守41理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!本章提示P2

重點P2生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則理財規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程理財規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則難點P2生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的主要工具2理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!節(jié)理財規(guī)劃概述主要內(nèi)容理財視角中的人生理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃目標(biāo)理財規(guī)劃的原則綜合服務(wù)性個性化長期性專業(yè)性總體目標(biāo)具體目標(biāo)整體規(guī)劃提早規(guī)劃現(xiàn)金保障優(yōu)先風(fēng)險管理優(yōu)于追求效益消費投資與收入匹配家庭類型與理財策略匹配3理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃根據(jù)客戶財務(wù)與非財務(wù)狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切實、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。全方位綜合性服務(wù)個性化長期性專業(yè)性4理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!財務(wù)安全和財務(wù)自由的圖示TICL貨幣時間AB總收入T、工薪類收入L、投資收入I與支出CC0不安全安全，未達到自由C0A：支出大于收入；財務(wù)危機。AB：收入大于支出；財務(wù)安全，但非自由。B右側(cè)：投資收入涵蓋支出。達到財務(wù)自由。5理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!理財規(guī)劃原則理財規(guī)劃原則整體性原則預(yù)期性原則現(xiàn)金優(yōu)先原則風(fēng)險注重原則消費、投資與收入匹配原則家庭類型與理財策略匹配原則6理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!生命周期理論從“搖籃到墳?zāi)埂钡娜^程。家庭生命周期：反映一個家庭從形成到解體呈循環(huán)運動過程的范疇。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭7理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!家庭生命周期與消費行為空巢期（I）指子女已經(jīng)成年并且獨立生活，但是家長還在工作的家庭。處于這一階段的消費者經(jīng)濟狀況最好，可能購買娛樂品和奢侈品，對新產(chǎn)品不感興趣，也很少受到廣告的影響?？粘财冢↖I）指子女獨立生活，家長退休的家庭。處于這一階段的消費者收入大幅度減少，消費更趨謹慎，傾向于購買有益健康的產(chǎn)品。鰥寡就業(yè)期尚有收入，但是經(jīng)濟狀況不好，消費量減少，集中于生活必需品的消費。鰥寡退休期收入很少，消費量很小，主要需要醫(yī)療產(chǎn)品。8理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!家庭生命周期與收支狀況家庭成長期（滿巢）定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè)特征：家庭成員固定年齡：35－55歲居多收入：雙薪為主，可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加居?。号c父母同住（三代同堂）或自住資產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應(yīng)開始控制投資風(fēng)險負債：繳納房貸，逐步降低負債凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累9理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!家庭生命周期與收支狀況家庭衰老期（空巢）定義：從夫妻均退休到二人中一人過世特征：夫妻二人或只剩一人年齡：65－85歲居多收入：理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主支出：不再工作，休閑、醫(yī)療費用增加，其他支出減少儲蓄：大部分情況支出大于收入，消耗退休準(zhǔn)備金居?。悍蚱薅司幼?、一人獨居或與子女同住資產(chǎn)：逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，以固定收益工具為主負債：一般無新的負債凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低10理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!理財規(guī)劃的主要內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃稅收籌劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃11理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!理財規(guī)劃的流程建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況制定理財方案執(zhí)行理財方案持續(xù)理財服務(wù)12理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)。1969年是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年份。1990年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會成立。個人理財服務(wù)的三個層次（P25-26）大眾銀行大眾理財富裕銀行貴賓理財私人銀行財富管理國內(nèi)理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（P27-28）1995年招行首推“一卡通”。真正的貴賓理財服務(wù)：少。私人銀行財富管理：外資銀行在先，內(nèi)資銀行跟上。13理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!中國的理財規(guī)劃職業(yè)《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》于2003年1月23日實施。2006年對“理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（試行）”進行了修訂。勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心，2005年11月19日勞社鑒發(fā)[2005]25號，“理財規(guī)劃師考核方案的通知”。14理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!理財規(guī)劃師職業(yè)考試等級科目考試時間鑒定內(nèi)容題型題量答題方式原始成績配分比例理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）

理論知識考試

08:30～10:00職業(yè)道德選擇題25答題卡—10%專業(yè)知識單選題多選題判斷題10010090%專業(yè)能力考核

10:30～12:30專業(yè)能力選擇題100答題卡10070%14:00～15:30綜合評審案例分析紙筆作答10030%勞社鑒發(fā)[2005]25號15理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!基本要求—基礎(chǔ)知識理財規(guī)劃原理理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的工作內(nèi)容會計基礎(chǔ)會計原理個人/家庭財務(wù)報表16理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!基本要求—基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)貨幣與貨幣制度金融市場和金融機構(gòu)金融工具國際金融17理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!基本要求—基礎(chǔ)知識理財規(guī)劃工作流程建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況制定理財規(guī)劃方案實施理財規(guī)劃方案持續(xù)提供理財規(guī)劃服務(wù)18理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!第四節(jié)職業(yè)道德與操守主要內(nèi)容道德與職業(yè)道德理財規(guī)劃師職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施19理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范構(gòu)成職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)基本準(zhǔn)則倡議性是執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范具體的行為規(guī)則是“積極要求”或“禁止性”非倡議性20理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范不得從事違法行為不得欺騙或誤導(dǎo)客戶不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)維護客戶利益隨時披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突不得隨意公開或使用客戶的秘密維護整體形象、禁止不正當(dāng)競爭嚴格履行承諾21理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!理財規(guī)劃師—基礎(chǔ)知識—第1章本章結(jié)束22理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!理財視角中的人生人的一生，…，追求整個生命階段效用最大化的過程。P4理財目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個人有限的財務(wù)資源，實現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。P523理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!理財規(guī)劃目標(biāo)—總目標(biāo)總目標(biāo)：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。財務(wù)安全的標(biāo)志：穩(wěn)定、充足的收入個人有發(fā)展?jié)摿τ谐渥愕默F(xiàn)金有適當(dāng)?shù)淖》抠徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資有社會保障有額外的養(yǎng)老保障計劃財務(wù)自由投資收入涵蓋（總）支出。24理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!理財規(guī)劃目標(biāo)—具體目標(biāo)理財規(guī)劃具體目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動性合理的消費支出實現(xiàn)教育期望完備的風(fēng)險保障積累財富合理的納稅安排安享晚年有效的財產(chǎn)分配與傳承25理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程主要內(nèi)容生命周期理論差異化的理財規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)容理財規(guī)劃的工具理財規(guī)劃的流程26理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!家庭生命周期與消費行為單身階段消費者一般比較年輕，幾乎沒有經(jīng)濟負擔(dān)，消費觀念緊跟潮流，注重娛樂產(chǎn)品和基本的生活必需品的消費。新婚夫婦經(jīng)濟狀況較好，具有比較大的需求量和比較強的購買力，耐用消費品的購買量高于處于家庭生命周期其他階段的消費者。

滿巢期（I）最小的孩子在6歲以下的家庭。消費者往往需要購買住房和大量的生活必需品，常常感到購買力不足，對新產(chǎn)品感興趣并且傾向于購買有廣告的產(chǎn)品。

滿巢期（II）最小的孩子在6歲以上的家庭。消費者一般經(jīng)濟狀況較好但消費慎重，已經(jīng)形成比較穩(wěn)定的購買習(xí)慣，極少受廣告的影響，傾向于購買大規(guī)格包裝的產(chǎn)品。滿巢期（III）夫婦已經(jīng)上了年紀(jì)但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。消費者經(jīng)濟狀況尚可，消費習(xí)慣穩(wěn)定，可能購買富余的耐用消費品。

27理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!家庭生命周期與收支狀況家庭形成期（筑巢）定義：從結(jié)婚到最小的子女出生特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加年齡：25－35歲居多收入：雙薪為主，追求高收入增長率支出：隨家庭成員增加而上升儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大居?。号c父母同住（三代同堂）或自住資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險負債：由于購房、購車等需求，一般負債較高凈資產(chǎn)：增加幅度不大28理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!家庭生命周期與收支狀況家庭成熟期（離巢）定義：從最大的子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休特征：家庭成員數(shù)量隨子女獨立逐步減少年齡：55－65歲居多收入：雙薪為主，事業(yè)發(fā)展與收入均達到高峰支出：隨家庭成員減少而降低儲蓄：隨收入增加和支出降低，儲蓄大幅增加，應(yīng)著手準(zhǔn)備退休金居?。汗B(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住資產(chǎn)：資產(chǎn)達到最高峰，應(yīng)降低投資風(fēng)險準(zhǔn)備退休金負債：應(yīng)已還清負債凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，因此凈資產(chǎn)達到最大值29理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!家庭生命周期與理財規(guī)劃差異化的理財規(guī)劃SeeP15表1-130理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!理財規(guī)劃的主要工具共同基金商業(yè)保險國定收益證券股票期貨對沖基金私募股權(quán)基金外匯黃金法律個人信托其他31理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!第三節(jié)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)主要內(nèi)容理財規(guī)劃職業(yè)概況理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展個人理財服務(wù)的發(fā)展國外主要理財規(guī)劃師理財規(guī)劃職業(yè)在中國理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格國家職業(yè)資格特點國家職業(yè)資格認證標(biāo)準(zhǔn)32理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格CLU特許人壽理財師。ChFC特許理財顧問師。CFP注冊理財規(guī)劃師。IFA獨立財務(wù)顧問（英國）。33理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證制定頒布“標(biāo)準(zhǔn)”特點認可度高本土化注重實務(wù)操作考試及要求34理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!基本要求—職業(yè)道德

職業(yè)道德基本知識職業(yè)守則正直誠信客觀公正勤勉謹慎專業(yè)盡責(zé)嚴守秘密團隊合作

35理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!基本要求—基礎(chǔ)知識財務(wù)基礎(chǔ)貨幣的時間價值財務(wù)分析本、量、利分析

宏觀經(jīng)濟分析總需求和總供給經(jīng)濟周期財政政策和貨幣政策產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析36理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerVideoTm共42頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!基本要求—基礎(chǔ)知識理財計算基礎(chǔ)概率和統(tǒng)計分析收益和風(fēng)險計算基本的預(yù)測方法37理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1PowerV