2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫高分預測300題（含答案）(廣東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCT8V7T1H6S4W10Z9HZ5J1B9X3A9Z8D4ZB7W9G9L5T1V7E82、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人【答案】DCG9N1U5B7Z8S9A3HZ3N3D10Y2V6F2C8ZT9G10S3Q5J7P7L43、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域【答案】BCE8E5L5B5T9Y10Q3HM2K8D1I4B7C8K1ZE3L8S7E8E3S7A84、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACZ9G10F8B8Z1M5J10HP5I8F3X5J9E2H8ZP3C2D9T10A10O8B55、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃【答案】DCJ1F1N4X3Q2Q3I6HD7W1U4Z6N4L5Z7ZO4A5P9N4T1A1J36、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】CCY9K1G5C6M10J2J6HG6Q1A8V5F6Z7W7ZS4W1C6E4H9B5Q57、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCC2D10X10I1L9D7M1HU1K4R5T5Z3Q9U5ZQ9V2W7G5D2E10K48、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCQ9S4P10G5S9N4R7HK9C1O5G5Z6S4J10ZS4Z6O8H8Z5E4M79、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質(zhì)條件

C.具有相關施工經(jīng)驗

D.具有相關施工條件【答案】BCH8E1F6G9A2T10F3HV4B3E8R1Y1H5P3ZO9N4M4B10H6C10Z410、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCR5C9L10Z6I2O10N3HW5Q3T2M7D4B4Y9ZO10R4J5Q2Z1B10F411、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】DCQ6F4A10X10A10K10W6HM1T9Q3C5Q1D9W3ZQ9I2T10Y6V10K4U112、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關【答案】CCA4Y9H4T1S10O4K7HW3Q5O10H8X5P1W3ZF5E9R9F6I7J10X1013、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入【答案】CCF5R7N2D3W6H9D4HQ6X4J5J2L4G2H10ZY5R9H7U5M4S3H614、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCB8S7S2F4F4Y8H6HX8P1C6O2N10Q6K2ZP3F1M8J9Z9D8F215、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則【答案】CCX8X2V6V5K6Q8M6HC3T9R10Y7V1P10A2ZZ9J9W1P6G2L8D616、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCW10R9C9K1K4L10F8HE1Y6R9O6I5F7I7ZP7C9C6H7S4N7T317、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCB3L8Q7M4Q9W10Z3HP7R2D9O2S4X9W9ZQ1R8B7I10T4Q7J1018、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他【答案】CCL1U8H8G7F2W5I10HM2D7G1N1I4Y2X5ZL7B7R6B3S4G7I519、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能【答案】CCH7D4R8L2N10Q5S5HJ2Z7B5Q4A8A9Z9ZB9C4M9G9L9J7V620、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACT6F10L8I1O3W4P10HO4L9G6H5T6G7W10ZJ5Q5L10P3W3I6Q421、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼【答案】DCP2O6Q10T9A4D7T7HO6J7F3T6C9O4K8ZE6D10P7S3W4Y3F522、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCT10E9D2W10W10N7R3HD10U4D4K7C1C9C2ZM10I6K1X2X9D7P523、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行【答案】ACI1P2J5J2D3M9Y6HR4A7T1P6M7G8E4ZC3A4G6Q3Q1Z9F824、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能【答案】BCH7A1V3P9C4O7R9HT7F4G9Z7W4E6P4ZA3Z10E10G8J5T9C225、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACD5E9I7S6J2Z3M7HS4U9N10N9J7V9P9ZZ7K6I1G8A8C6G426、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔?！敬鸢浮緽CS8W10P2Q5G5I9O10HB8O1G5U5V1L8K5ZV1O7A10B8F7F10V927、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCA1E5K4L8N3F7P5HD5R3O1O2B1F9L1ZD9Q2L1E7Y9K9B228、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCB2V9Y7Q3Z6W5Q9HB4P1L1X10A6Y7E5ZB3Y10K3X7O2B10D429、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】DCH4D2Z3C5P8B5F10HU2W4G2M4H6I10F5ZI4E1U3A10N10Y5F930、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCL2M5V8Y10U2R10C4HC4V3A6C9T5R9J6ZF5H2J2C1V2C1A431、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCM6R3J2K1V7W5C3HY3V8T6K1A5C1Q6ZG6A10O8I8S9G9X532、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構和安全生產(chǎn)責任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施【答案】BCD10T7J3G6X8P2Y5HA8O6E1L3E7U8L3ZV3J7U9W7S8T9K233、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則【答案】BCP1L6A10N1S6Z5J6HF9Z1U7B10L7Y8R8ZQ3E5A4Y2P7Z5F234、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】ACV2J5I2B5W1T10C1HN1T2O10G8F9K6O8ZR6A7K7V5L5B7M835、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCP5G1D9H1H9T8U6HV10F3H5L7U6N1R8ZV6T7U6J9X1P2M436、（2017年真題）關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCW8H10P10L3Y4T8L3HJ7J4U10E1Q4T7W1ZV10L9H1S6U7S10A237、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACC2X3W7Y5G3P10P1HJ8Y4Y9X4H9R4X5ZD3T10V1Z10Y5E7S938、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利【答案】ACC4C8I6N8R5T8V8HG4P7G6B6P1P10Y1ZR3L10W5U2R7O5U339、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCR3H7W1D8E6S5R4HP8P6O3D5G3P8J3ZO3Z5F3U7I6E7E240、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCL7H5T9D4F7V3J1HR9O9X2T3O9G3E8ZW10R5J3L6W3D4T841、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCO8G3M1W1T4D2E1HW5N2I9H6W9M7W3ZO2C5N10L2H4K5T842、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACR6R10N7W6O6O2S6HO7L5I4A8G6T2S3ZT2S3R5M3D6Z1E743、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】BCN9Q6A2F9D5M7Z8HR4L3R3T4D9T7Q5ZA3E3Z6B3D5Z6F1044、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負責人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）

A.組織事故搶救不力的

B.遲報或漏報事故的

C.在事故調(diào)查中作偽證的

D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】BCE1A1Q1H2E7A7E1HE6O4J7E8G7M3X8ZF7B5Y7B1I4F1C245、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】ACM7D4S8Y9J8P5O9HT7L5O9Y3Y7M10J9ZH9O9I6M10P1O1E146、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能【答案】CCS8K9Z6R1G6Y1Q10HP1I8D7U5X8H1U9ZI8V10Y10U5M2O8L947、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCQ8M9Y6J2S6A5U2HA8G9N1R6Y9X4P4ZH1O6J8B5T10E5A148、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCS6O5X7R6D10S10Z2HO4X4J1X4D6U5K10ZK10H1J1A10N8Z9O349、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCU3Q8N10L9H6A5H2HR6U4O6B5K7T2C10ZB3E1W3N4Y1E10E550、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。

A.理財顧問

B.財富管理

C.私人銀行

D.理財業(yè)務【答案】CCK8J2H6O7C1U3O2HS9Q10Q7B10H3K3O2ZC9R2L8O1J7J1J1051、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于業(yè)務的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風險性質(zhì)【答案】CCI2Q8N1C8U5U10N8HI9Y4B4E7K8H8Y7ZW3P2Y10R9Q4Z5C1052、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCS8O8Q6R1V1J1L7HN10S6Z9I9M8J8J10ZK7P9O10R3D5W10S853、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。

A.質(zhì)量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質(zhì)量監(jiān)督【答案】BCK1M7I7Q7N7D3K6HK5C4K6V8E9C5Q6ZE4Y2D5P5Z5Z10W154、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCV8U4K7F10W6K4A9HZ1V2T10I8W2M2R8ZL10S1Y8Q10S1W3P955、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCC7M3C6F8D4U7S1HB7N3T3K2X5R3E3ZO7Z6M2V9L2C8U356、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結構相對簡單【答案】DCK5C4G5I1V1M9G4HI1D3D1L3I9S10U9ZI2U6C7T1Y8N2C957、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬【答案】CCO8N10C9X8F10V7F5HO9L1Z8W2J9E10U7ZB9R3K1B9G3Y5I1058、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCX5C8P4N9T4W7H10HS8V6G5W5R8K7U10ZW7S10C8C2F10B2B859、（）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元【答案】ACA1N1K1J4X5T6S9HK8T10D3I10F9C9C7ZJ6D2M2T1J8W5H960、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACA10D8R8L2J8C8S10HN6I2K2I1Y8J8Y9ZM4D9E7S3Y10S2W961、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗【答案】ACY1D4J8W5Y2X4S2HA6O3N1B2A6L9B8ZC7P1L4X3S2I10G962、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確【答案】ACS10T7X9O6V7N9U9HS3P9P10Z5N8W8J6ZI3Y2Y10Z10W4L3C263、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCN9D6G4H7C5P5S8HS3I5P3B8K4F3O5ZK7Y2M1X5B7C10C164、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCW4N9C9U5L8K1N9HI3U3T9J8D9F9M7ZS7Q5A4D5C4T1Z665、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCF1H5V7C2N7I10W6HA1D9P1T5D9M8B7ZA7L2P10H1D4J3S166、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券【答案】CCQ7V7B4V1K2B9R1HV5X1D3H8E10J8B5ZF7I1Q8I6T4C1V167、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權【答案】CCI2L3G7X4K9N4V9HM8A7H3B7J10N6O8ZZ1T2Q6K10U7J3W168、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACM10F6O8B10S10K1V5HV1E2D3H8I2F7A8ZG3C7G8E8O2O10C569、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCF3I6C5X4H3R2X5HU1J6R10G7T1S1W9ZH5S9G9K10V9O3K270、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險【答案】ACH7G2I2T6U3G9Q1HG3R10C5O10B5W5S4ZS1M7D2R9C2Y2U571、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCD10S4H1X7S5W3I4HX3A9W9G7F9L5X8ZX10W3M8J3J4S3H772、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACN1F8M5Y7M4Y6L10HQ8U10G3W8H10N8P2ZE9F8H6U5S1J7D173、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】CCF2B10F2S4A5G2Z6HZ2J9I4U7R2B9H2ZH10Z10Y9M5C9X5J474、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCH7R4I7R2S9U10S6HH3X5S7Z2C5D1E1ZE3A1R3T9H3H9T175、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCO5D3B1V9Z2X9Z4HO4T1T5P6C5S5M3ZZ7R2D6C4F2Y2Y576、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構和安全生產(chǎn)責任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施【答案】BCJ5B5M5E6N2Q10F1HE10M7Z6G7T6A10F10ZT1I4R8F2X1B3U677、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCE3Q9N8M6E10F5C3HD7Y6T1F7I4Y8J6ZL8Z5Q5H5I5N7X578、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所【答案】ACP8V6A3K5U4N10D1HL6T2M2K5R5C7N10ZX6I9S4L7K7I8G279、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元【答案】ACW10W8S5G10L3D8C2HG2S9L3I2R2E3F4ZT10M1Z2K6B2M8T880、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。

A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20

C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置

D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發(fā)出警示信號【答案】BCU8I6V6N5K6W3P4HN10H5Q10I8P9W3W4ZD2T5A4I6R4O3W981、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACG6K7P4D9E2E9W5HR4O7O8V5F3P7I4ZL7T9E6D8R10Z4Q882、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少【答案】CCY3Z2Q8U1K9V10G6HG7G2P1O3A6B8H7ZJ2U8U2S7K1I7M883、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCT6P5I10F4D4M9Q8HD5A10Q9T4C4L4A7ZP8Q9B6M2Z4D8P584、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCD7R2B5W6U1J7L5HC1D4M8X5R8X2A9ZE3X10H3I6A2Q10H685、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】CCQ9X9O4F9G2A3S2HW5T5H6O4D2Q6T2ZK8U1U2T4B8U2G686、（2018年真題）下列關于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產(chǎn)

D.保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益【答案】CCH7X5Q8U8Y5O3N4HY9D5F2W10R7M3E5ZL7G6B9Q3F7U1S1087、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程

B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復雜

C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】DCS5P5X2Y9I2Z3C9HP7F5B8Z6K7F8T6ZL5U9W10X7U5N1H488、關于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】ACH2D5J3J3A2N10P8HJ7C1T5A10N3E4M10ZI4D8G9D2C7Y3X1089、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】CCT3V10W6S10G9X10I1HY3V10R10C2R5U2K1ZF5C5H10B4J1M9K890、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCG2N5N9B5L5Z8D3HN2X8L10I1L4U9W5ZU2P6A9N7R4N8M591、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核【答案】CCA6B10Y5M4W8F4E4HR1P3S2P5A10M5E1ZD5D1W5Y8N2A3Z792、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCZ6W7O2Q4T9C8Y4HW5M1V3C7M4O7W1ZR7X7H1I1H3U9Z393、金融期權的要素不包括()。

A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCD10A6Z5D4I5M7W9HM8J4Q10T4N9C10U5ZC7X9L6Y4T1K7S994、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCR5E8X6U5F2E3Y2HB6C9R6O7I9W10C3ZZ3Q3P7H9A2N3P795、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障【答案】BCL7W1D5C2M7T4K7HK6D3X3P3B1E1F7ZJ5V4F1O6F5F10R796、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACK10V4N2R1U8O1L5HK10G1Y4P7K7I7K5ZG9D3E3I2R9P8J597、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCD5B5O2A6Q3S10W6HT5O3X9Y2N4V2D1ZT7A6L10N3Z5T7L1098、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。

A.企業(yè)

B.三級

C.項目

D.班組【答案】BCO9K6V5R8O10Q9X4HW1G6R10V2R5F10F1ZY2Q2C10J10Y3X2M499、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】ACT5M6Y9L4M8Y2I7HW2V8I5J3Z5R5C8ZY3W3U5H3N1D2D1100、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款【答案】CCB3S6T2B5J3R10D2HA7P8F4V10T8W2H5ZS1B7U9C10G9D7E10101、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCT6L4T2M2T5P5P10HT3L3R9Q5D6B1X1ZI2Z3K8P6C8Q2R3102、下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產(chǎn)與負債情況

D.保險賬戶情況【答案】BCO2S2L1Z1B9I7F1HI2M7Y5F10N6W7N6ZT7Y10J5R2D2J2L7103、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCW8L7H2G9B1I7P5HW2S7I2B2E2O10T6ZG8Z5P4F6X5L9D10104、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCT8W6F9R4E2V7I5HD7I6H8R4B2Q2L7ZO4Y1F9U9C9T6W7105、繼承從被繼承人()時開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑【答案】CCP2Q8D8Y8A4E5S10HR5I7M4A9W9L7R6ZJ7Q5U2Z7W1M5Z7106、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCN4X4G7E7U3E10M6HU9J2U9W6K4N6M6ZB7P3V6E10B2O3I5107、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCR5X10U5H6D1V5U6HP7X4H2E5J4U4C2ZP5M2H10Y8J9H2Q10108、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】ACB7V9O1I3U3E10S9HS3Z7I9K10I1B6D3ZW3M8W10H7J2H8B10109、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于業(yè)務的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風險性質(zhì)【答案】CCV1G3K8P4W2S5X9HK5R8X4X7S4N9B9ZS3I1K3R9T10N1C8110、下列屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標【答案】DCA9F2H9Z4B3N4R6HI3U8T7O10C10C5Q1ZX2W5E10P10G7A2M3111、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACL3Z6P5L1U10Y9J2HG9T9R6Y1X8M3D5ZB6O7N2P10B7V1O2112、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質(zhì)條件

C.具有相關施工經(jīng)驗

D.具有相關施工條件【答案】BCW2E4T4Y4J1H5F7HA6S1J7U2B1L9F5ZY5E6U1X3S6B7B2113、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】BCJ9J1C10Q2S2G1X8HR1H10U5K7A9O4L3ZN7J8Y6P7A8Y8Q7114、依據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次【答案】DCH2V8G10G1Q7B7Y1HT5D2R9F4C6M5L6ZQ4J10P5W3U8F3O6115、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCU1G8T5U9U3Q9M4HX10G7P9Z10R6J8D9ZR8V2D4Z1Y8I5K5116、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCR3I5J1S7D8S7U1HP6L10J2V9A4E3N9ZH4G4D7E2L2D3R3117、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權【答案】DCT8R10A1G10O7R2I8HU6U6H7Y8T5F7I9ZC4Z6V7M5Q5H4Y7118、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCJ1Q10L6A2J2D5Z2HR7T5B4M4F3Q2C9ZB4Q9Y9V7M6V5Y6119、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票【答案】DCM4N1F4K2U4H2F2HQ5B10K5H5E9O4L8ZZ9F5N9R8Q1P8F7120、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】DCF5G7L5P2F9B7V5HZ1T8Q6G10M6P4L4ZT7H9N6U8K9C2N4121、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCD7W7I4B4N7D7Q4HT3G3E2S10S10G9U8ZC10H8X1C4P7C7M9122、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及有關利益【答案】DCX4H9I5J3I3B4G1HK2T8G2W5O1A5T2ZP9H2E7Z1G2W6M2123、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACW2D10A5H8T5X4P8HL7L2W9Z6O5F9J7ZS5A10W8U8M1N10K4124、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACV2F9F10Z10A7G2Z8HU5L6H1K4U7W1C6ZP10Q3Y1C8Z6V6F7125、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCX3N9Q9D7E4N3D3HV6Z6M6M1R10V9I10ZL6F5X2Z7H3I8I6126、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCG6Q4S6L8I10W5U6HD7P6V2J6N6W7P4ZY2F2H6M3V5L8V1127、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及有關利益【答案】DCE4Z4B10Q6J3D5U10HV9X1X2D3F8F1P1ZV2O5B10R1N2I9N2128、基金子公司的組合投資業(yè)務的優(yōu)勢不包括()。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風險【答案】DCC8A3D3N6S7T10H7HV7R10V8S4I5O1O2ZJ4F2O5P7R10K3Z5129、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACE4H7J10U2O10O1S2HS7R8A9P8U9E9G9ZF9T7K3P2X4K7U2130、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同【答案】BCW10W5Z10B8F6G10Z8HP3L9V6N8U6I9R9ZS2D10Q9P5S8W4N6131、（2018年真題）下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)【答案】BCD6Q5B6S2H6N2H5HW1N6L1P8H1M1Y5ZN7T4D6J1M1R6P2132、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡【答案】ACR2A8W6I2H1F1J5HC9M5C4L10C3J9V3ZA2L8T9P5R5M5W5133、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCU8M3F4Y3W8B8R8HX7O8M5C2U3C8Q9ZQ6C1D2A4M3C6M1134、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。

A.閑置廠房計提的折舊

B.經(jīng)營租入機器設備計提的折舊

C.與經(jīng)營活動無關的固定資產(chǎn)計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設備【答案】ACC1H1C4K2J6G5D4HW6O8L3D10M1B5O9ZL3G9A8K1G7W9Y3135、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACE9F4S7L10A4Q3A9HK6Z9P5X2O1R10W5ZS10Z10F7J3N8C1J5136、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCT10F9C1W4K7G7T9HF5Y8X1B10J10K6U2ZL8I6Q4G1E7Z9R7137、()負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構

D.中國銀行【答案】CCO1U8T10G10C8M6M7HS8Z2B2Q1D9B7V3ZZ7J6K5B8A3D3C2138、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款【答案】CCX6L9O8H2S10Q10O2HS10Y8P4N6G8W6P5ZY5P2H4P4R9O9M6139、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCH10B6R8L5C10O5K7HV5C5D2G10V5Z5I3ZW9T1X2E4U1E1F5140、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCU3F5X9C6E9B7D10HW7V8O6D5U1R9B5ZV5T2T8X10X1E4T3141、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的【答案】DCP9K5T4C1H2H6R6HQ7E7S4B2Q4E2L5ZO10I9N9M3I5B1H1142、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCN8N8U10Q10J2V3O3HG6L3W2J4T10Z7Z3ZL9X4O4Y2K1I9L8143、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCZ4U2C1D6K1M2Y9HP7S2W2O7A1G8Z7ZO7J3U1G5T8Z6T1144、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】CCB3C1D4P5N3I8Z6HA10R8F8K10B7V10C1ZD8E4B7V9Q5N7J5145、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經(jīng)濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平【答案】CCB8R8I8N2N4E6Y1HL9R2L6L8G7R9U4ZG6E5F4K7L3W7W5146、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發(fā)展及預期目標【答案】ACN3V6Z6J4N8H4I5HG5S1Y3G10N7O3A6ZC10K1V2M8Z2T4I7147、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】ACE2X7Q9H3A2Y8W2HT4O1T3C6V10M7T5ZF9I7S6C6V3I1Q3148、基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金【答案】ACA3K9S6B10O7M5T2HI6W2B3O10B10R6S3ZV5X7D7A7G6K8M2149、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元【答案】CCY3H2M3L6L1N10J9HU10L4S10A10G2B3J1ZR4G8H10I3T6A5A7150、中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作岀批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業(yè)務管理部門及責任人

C.業(yè)務范圍

D.經(jīng)營時間【答案】DCM3N7U9G7W2B9B9HZ3G5M2F2N8X1N6ZY4B7B6H9L6C1A4151、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCK10G1K6E7Q3D5B10HU2O4B10Q3D6Y3P10ZW2Q9R7A6P10V7N8152、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色【答案】ACY4G6K1R2Y1K7B8HY2T5M6R9R4M1V5ZF1I9B4U2J6B6R8153、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物【答案】CCU3J10R3K6T1V10L4HH4H3I4L9N7B1V7ZK10B9Q7G4T5T5Q5154、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCP8M4U9Y4Q6G5G9HD5I1X9U5S4V10O4ZQ2G10P6N10R2Z2A7155、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCR2T10J8A2Y1A5P3HJ3Z2E2Q4L8A1S10ZE8A2O8P4U9M8Y3156、下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】DCH5O10K6T3G8I1H4HO1C1Y3F3R8B10T2ZR2K2K3C4A1B6P10157、下列關于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCE10Y10X6R7N10P2W3HB7E8D3G2G10Y2O10ZZ5V2L5J5L5N7O7158、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】CCA5O3P4K8Q3K2F8HX9C2N4M9E7I7R7ZL5J6F5Z4R10E3H4159、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權【答案】CCY2D3Y6C8H7Y4U4HX5F6A6W6W9M2V6ZQ7D2D4S1Z5I8U1160、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報酬率【答案】CCW5C6B3P7V9A4Y10HO3M1Y10Z4F9H2O7ZR1P1K4O2Q6H10Z1161、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】BCX2A10L9W6I1C4P5HK4Z4X10Q6F4S7I9ZI10A1L4Q9T8C9Y2162、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACY7E4M3C6X9P4H1HR4D2R5L4U3K9Q8ZU8B2M8F6Q6N2Z3163、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACR6J9B3A8O1X5V8HJ9F3U4O8Z7J8F8ZN8N9H4U3D5F9K8164、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督【答案】BCA4I5S2V4K3X3O8HN9L6P8J3U10S8J5ZW4D6P2F10W5N4E4165、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】DCG4P1N2W10F4H1N8HS9M5X10W10D1K5V3ZR2P5Y4L7K9N6N3166、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCI2L2F1J1S10P6N2HH7Z8W8M8M3D6J5ZU4T5F9O7Q10D7O8167、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCX9Y3M2Y7D6J7G1HF4H7Z8C9P10Z8Z2ZC10E8I9F5V5W9R9168、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權【答案】DCK4Z10E4E2B6U6I4HZ5B10A8P2D9F9Y4ZO7R7Y3L1L5R2W8169、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費【答案】BCB7R3Z10S5A8I1A2HK10K2H5R5H3T8E3ZQ5J5T1G7N10V8Z6170、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCG5C7Z2R3O4N2S7HB2L3Y1C5F1Q1F6ZY8Y7Y8H6H4R7C10171、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】CCW1F4C2P4Z9R9I5HE1E10G1L10Q3C8D5ZQ5X10C7W2K9A3E7172、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】CCA2Z3V4W2O4V8V2HZ6R8C3H3X7G10D1ZZ1X2E10Y8A8N5F5173、金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCN1N5Y5M6O6Q3F3HL8C1A6L4P2S5X8ZZ3T2A1I2Z8Q8Y3174、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】CCV5N10X6L4N4L6R4HE4V2Y2G4X9W6J1ZP6U2E3S1A8L7E10175、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】BCE6I10T10G6X8Y9D2HQ5E4Z1Y2M10O7M10ZT6E1L4I8U2P10U3176、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】BCJ4A7Q6H4T6Y1Z1HV10O3U6H4R5H1U5ZD1G9O5M10S7T5X3177、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACH6X1J3C8J1C1G10HJ8K6G7D3B7W7U7ZW6G6B9E10Q2E4T5178、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCZ2F7M7K8J10B7D8HH2X6O10V9X1D6K1ZN4A6G9Z8B5C1K1179、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)【答案】CCU10O10G1Q6Y5I5F10HT4Y2R10E2N6N4Q3ZB9T10E5B3U7S4J2180、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCX4B5D7L7H8M5O10HR1D3P6F8M6Q4G8ZP1V4D10J7Y4J5M4181、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】BCP8R6X8O10S7R6T10HY10Y3O10M4T1C5P10ZR10Z4R8H2Q9L4K2182、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCZ8I9T6C5F7N3S5HL4F10T1Q7D10J1G2ZH4H4T3D9E6W10I10183、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅【答案】DCG5E10B10Z7N2U5Z8HS4U9B6E2B6O5B2ZJ2S4Z7A1O1Y7F3184、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款【答案】CCV7I3L4I2B2F5F2HD8G6G5W7Q2Y10N2ZZ6X7Z6E10C7M4O6185、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣