聯(lián)社貸后管理檢查方案doc

聯(lián)社貸后管理檢查方案聯(lián)社貸后管理檢查方案檢查方法一.農(nóng)戶小額信用貸款1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2是否為已入股社員，并持有股金證？3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？4查看其有無不良貸款記錄？5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一致？6有無村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推薦意見？7是否存在借新還舊貸款？8貸款利率是否符合規(guī)定？9核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日 1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？10貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？二、農(nóng)戶貸款1貸款資料是否齊全押物產(chǎn)權(quán)證明）2是否存在借新還舊貸款？3貸款利率是否符合規(guī)定？4核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？5貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？6有關(guān)信用社評(píng)級(jí)資料是否完整？7保證人提供的資料是否完整合規(guī)？。8抵押人提供的資料是否完整合規(guī)？9質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？10審查調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項(xiàng)？11萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對(duì)于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利息催收？對(duì)于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息計(jì)算是否正確?12抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金管理？13貸款審批程序是否合規(guī)？對(duì)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批？三、自然人貸款1是否超限額發(fā)放？2貸款資料是否齊全 ?押物產(chǎn)權(quán)證明） ,對(duì)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì) ?(由核對(duì)人注明的與原件核對(duì)一致字樣 )3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人 ?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī) ?有無60歲以上無經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？4是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國家政策？5有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？6貸后管理是否到位？7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營情況和償債能力的變動(dòng)情況？8每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄？9貸款利率是否符合規(guī)定？10貸款合同是否完整？合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？客戶部門是否當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效？11抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？12貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？13對(duì)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？14貸款利利率應(yīng)用是否正確 ?對(duì)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收？利息計(jì)算是否正確 ?未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？15對(duì)于大額自然人貸款 ,有無人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡?16貸款程序是否合規(guī) ?有無逆程序發(fā)放貸款 ?17貸款展期是否合規(guī)？1貸款資料是否齊全？2通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？3是否根據(jù)單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的 50%？4檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在 5戶以上？是否單獨(dú)立戶？有無固定住所？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過 3年？5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息？有無貸款臺(tái)賬？6對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報(bào)告？五、企業(yè)貸款1檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件？有無注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書或?qū)I證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)？有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料？有無近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告？有無企業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？有無法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？有無法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，及其年檢證明？有無合資、合作的合同和驗(yàn)資證明？有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證？有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會(huì)關(guān)于利潤分配的決議？有無本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況？有無現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營運(yùn)計(jì)劃？有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？有無中長期貸款項(xiàng)目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營運(yùn)計(jì)劃？有無中長期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告？有無客戶的印鑒卡、法定代表人簽字式樣？有無保證人公司章程對(duì)法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)決議、文件或具有同等法律效力的證明？有無保證人提供的資料？有無抵押人提供的資料？有無質(zhì)押人提供的資料？2有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？3有無首次跟蹤檢查表？首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出？4檢查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)告是否經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)？5檢查借款人各項(xiàng)資料的相關(guān)性和一致性，判斷其真實(shí)程度6檢查擔(dān)保人是否符合擔(dān)保條件、具備擔(dān)保能力7檢查對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)是否符合規(guī)定程序8貸款程序是否合規(guī) ?有無逆程序發(fā)放貸款 ?對(duì)于需報(bào)備的貸款是否進(jìn)行了報(bào)備？9檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法有效10檢查《抵押合同》中的抵押物是否經(jīng)過評(píng)估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過有關(guān)部門登記，抵押物有無《擔(dān)保法》中禁止的抵押擔(dān)保物；11抽查貸后檢查報(bào)告及記錄，測(cè)試貸后檢查制度的執(zhí)行情況檢查貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息；檢查是否對(duì)借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實(shí)；檢查展期原因是否真實(shí)，展期是否符合