2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫深度自測300題帶解析答案(山東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCR4X2H10D3D4Z1D1HF1O5O2J3N3U10Y9ZA3P6L9A8T9J10B42、當某一時段內的資產(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。

A.負；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升【答案】BCB3X8J9G3M8A10B6HF4G7Y6X7K7R3K6ZA3N10H2O6J5J9F23、A銀行持有的某資產組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風險價值為5萬元，則表明該銀行的資產組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元【答案】DCO5S3S5O6M10P4R7HY7R3O10G4K8T6T6ZH3G10M2Y9X2F7Y24、在商業(yè)銀行經營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風險管理水平

B.資本金規(guī)模和流動性管理水平

C.盈利能力和流動性管理水平

D.資本金規(guī)模和風險管理水平【答案】DCU7R5C2M7K3T5B7HD5R1J8B10S6G10H7ZW8Z2S7O6I5R8F105、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)【答案】DCA9P8B6C1M9Z4U2HM6R6E8C10U9U2K6ZB7G8A2S3R2Q8X66、下列選項不屬于商業(yè)銀行根據資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風險

B.可維持的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險【答案】BCT4N3T9R3O9B2N6HC9V6U4C2Y5P1D10ZS4V1B2A3H6U5O47、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產的是()

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準【答案】ACD4M10G8A7P6W1V6HC10G5C8V2V9Z4Z2ZA1H5U4A8G5Q1P28、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關部門個人客戶信用記錄【答案】CCO4M3S4N3O7E10J7HI1W4J9E5T4Z8E9ZH9C5R6O6R2Z10Z99、（2019年真題）商業(yè)銀行應當將全面風險管理的結果應用于經營管理，根據風險狀況、市場和宏觀經濟情況評估資本和流動性的充足性，抵御所承擔的總體風險和各類風險，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風險管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨立性

D.有效性【答案】DCN1P3M3J7C4Y4X10HG5C3E7Q4R5H2I4ZL7Z6J4R1O8R4O1010、下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

B.關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據

C.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別【答案】BCX10W6O4Y1C9C10W3HD9D5P5K9C10H10Y8ZS2F6H3Y10X7E10P611、在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構對外包活動的風險管控能力

D.本機構的技術能力及專業(yè)能力，業(yè)務策略和業(yè)務規(guī)模，業(yè)務連續(xù)性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度【答案】DCD4V2I1B9S6I1E8HK5C8I6V7F2A5G2ZL10R3J10X4G1T6B412、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產與負債之間的（）而產生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務風險

D.幣種不匹配【答案】DCL6T9V2X9P5P5L9HQ3M10A4S8N1B1A10ZT5S4J7G8S7Z9H713、商業(yè)銀行的內部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通【答案】BCQ4M2V7B2H3G7S8HF2O6D4L7F10P10B6ZY10E6A10V1M4N2I214、（）對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層【答案】DCX10F9E5X7M6F3O10HJ2A6S8W2J1W1U10ZT9V8V10E4J10J6A115、銀行風險管理的流程是（）。

A.風險控制一風險識別一風險監(jiān)測一風險計量

B.風險識別一風險控制一風險監(jiān)測一風險計量

C.風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制

D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監(jiān)測【答案】CCD2V8K6C2K9M10Q6HI6B1Z3F10B1S7D6ZV3R10Z5H4D2L5G416、下列關于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】ACM3E9J5M4U2D7B10HZ6U3T7Z5P9W6N3ZE8O7I6Z1O7T4G217、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.機構終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCW1K3B2Y5T9R1O1HF1Z8N6X2A1D1G4ZK2B7R8R1C4V6H118、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產流動性

D.表內流動性【答案】ACL8D6N8X5G4Z1P1HA1A1X5P1M3M4L2ZZ6A10L3Z6M3T7L119、下列不屬于商業(yè)銀行信用評級經歷的發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACW8N10I5K2B2C9O6HK3R8X6P10Q10U4X10ZO8F1C4Z9V6Y4Q820、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數

B.股利發(fā)放率

C.總資產周轉率

D.權益增長率【答案】BCZ10V4Z2L7L8M10J10HH2H4C7N6W5I3M5ZI6F4M5R5B2J6J421、已知商業(yè)銀行某業(yè)務單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務單位配給的經濟資本為5000萬，又已知該業(yè)務單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬

B.200萬

C.-4000萬

D.500萬【答案】BCI1D5C5V2B4W10P1HG9C4B4T9P10E9P7ZE4R3L2N1S7L9G522、下列關于商業(yè)銀行的內部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產可能發(fā)生的損失【答案】DCM3X1U1H3C10F6N10HW2T1K1E3K7N2B2ZU6Z9I4W8I2N6P723、投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCD9D9Z4M8T3A5Y9HH5C5R1B10F6Y8F3ZJ9Q2V4G10F3B3V1024、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數員工

D.各職能部門【答案】CCE9S2G2J2O10U6D2HD7K4O3B2H8S6C3ZQ3E1J8E8X9P6W225、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。受認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產；另一類是高質量的金融工具。下列（）屬于第二類質押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金【答案】ACS2T3U8T2V8D2G5HI3F2J5W3S1E5D5ZK3N3O3G5K10E8I626、風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經營部門

D.董事會【答案】BCB8E10N3T10R3U9K5HL3A10P7L6B10D7B5ZD8P2R4H1O10S8O1027、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，錯誤的是（）。

A.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

B.風險文化應當隨著內外部經營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

D.商業(yè)銀行應當將風險管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核，才會逐漸形成良好的風險文化【答案】ACA9U4N7B1E2L3N7HR9F10U3E5N10N8Z4ZY7S6R10Z3T5V5T1028、商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。

A.個人信用評分系統(tǒng)

B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

C.資金風險評估系統(tǒng)

D.個人誠信檔案【答案】ACZ4F1R6H7W6T6I3HX3Q9Y7H8D10P1B9ZL5Z7D9V7A9S4W229、內部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。

A.盈利目標

B.中期財務報表

C.業(yè)績公告

D.簡要財務報表【答案】ACF2O10V5I10E7A5I7HQ3O7O8W9E7Q10P2ZL7W5K10V1P7F9P430、高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.高層風險報告【答案】ACF4W3Y5P7N5R4D3HY10U5S4C7D7X6Q5ZT8Q8P4V2N1T7I831、特種設備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCV9Y5F7J10U1F4J8HC4M5S4U6E3T1M3ZK2G3E3O8Y1E5M1032、新發(fā)生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCZ6O2U3G5T7Y4D9HI1K9O7Z4S6D5V9ZT8O9R4C10U10A7W1033、用聲級計測定噪聲時，選點在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處【答案】BCT8Z3W10J2U2P10L2HD2N4F5A2L1W4H10ZZ4J9D10K9W6J7F434、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】CCA5O3Z4J3W9W4R2HA5T8I3K2W7W3X9ZK8F6N3J10E10G1S135、（2019年真題）假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACD8F8Y5R7I8F10Z6HR8T1S6K1R5T7T7ZE3G9M5Z10M10U2V236、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應當滿足的要求的是(?)。

A.具有經高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應逐月按照市場價值計價

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】CCM9U4V10B2M2O3G3HK3D2T1P5D1U9W6ZN5J9G3Q1U9S1P237、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括()。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCU10J2Q3M4N10F2J1HJ3R4M7C4O3C8L10ZT5X6A10K3I8L1J738、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產總額為l70萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCG7R10M1X7O4O5B8HR2S1W5P4T1U2Z7ZK6D3N9Z4G9C7N1039、普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序【答案】CCJ1D2Y3R4R7H7Z5HT5S7S6Z7C3R4P3ZO5X7P3V10I2J3P340、（2018年真題）通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產負債期限結構的描述中，恰當的是（）。

A.資產與負債的久期相等

B.資產的久期大于負債的久期

C.資產的久期小于負債的久期

D.資產與負債的久期缺口為零【答案】BCJ8K9L10A5J7S2T1HV1W9D9G1E3I8W4ZK5O7I5A1J9Y7U941、不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】DCW6W5M9E1B9G8S2HI7T7P3M8R2R9E9ZK5K3Z7P7H10V8O242、預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露【答案】DCT6D9Q5Z4Y2U6O3HJ3S3Q7X5C4Q6V8ZO8M5W3Z3G2I1H343、凡是我國公民，取得理工、經濟、法律類博士學位，從事土地登記代理相關工作滿（）年的，可申請參加土地登記代理人職業(yè)資格考試。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCB7K9D7O7K2B8Q10HZ8G7T7U4O3H9L1ZW1D6N2J4C2K6P144、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構

B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息【答案】CCA10R3U5Y1U8V7K6HK10N10K6N5C2A6J1ZY9V7O5K9T5N7T845、下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產總額

B.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）【答案】CCJ10S9N5K9L7Z3C3HO5V5I1W7S5B2E4ZL10F4D10N5Z3E1N946、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCA10I4M10P9Y3P3D9HH5C5P7B2I10J4X8ZT7Q7S10K10N3J5V947、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACE10F9O10W9J9X4N6HK1M1T8L4P9B2K3ZC8Y7Y7B9A7O7U948、操作風險損失數據收集(LDC)指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數據收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數據確定

D.損失事件信息審核【答案】CCG9B8A6B9C9W10M2HL10F8R7Q1F7A7H5ZT1X6G9N5J4T3T449、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCO3S1U5C3W10C7B1HX6W6A4U9Q8Q9M2ZD5F3Z7Q8F8I3Q750、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數據不足無法計算【答案】CCV7O10L8A5Z2C3C6HA9J8T7G4E7N10R1ZO3F4X10I7S9C7G951、商業(yè)銀行的資產主要是（）。

A.固定資產

B.非流動資產

C.金融資產

D.無形資產【答案】CCD5N7N4Y9I6O5K10HK1R1Y8G6K8F10S6ZO5Q2X10Q3R9T9N552、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CY2U1D6W9U6I9H3HD6A1T8Z10O8O1I7ZN2V9P6K3G6E5V253、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCZ9I10P10C9O4J10W1HQ3O5I2S9H5W9V8ZN2X2G3R3S8N2X1054、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額是()

A.經濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本【答案】ACU4S5X1H9N3P1S3HH6L7K10U5K2G1R10ZY9J1W4T6R3D10B255、按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機構類客戶【答案】BCR6M1W2P8F1V8N7HL7D4N1L7L8Z9P3ZS9T5S3B2Y7N8L656、普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序【答案】CCF2Y4Y10F3Z9J4Q8HR3R3N6D7H9C4R8ZO8B4I9S8E1M3U357、行業(yè)風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體【答案】BCC2F1K8D1D3L8Z1HW4K1I9Z9A6Y3C10ZV4C9B6Q1A6C3E158、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCE9U2C1M8L3F4H5HP4T2H4N7V6F4R10ZG2W2I7L5U3P3H359、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】DCT6Q7W4Z2O9X7W5HC7T7O7V6U8Z3P4ZQ5Q8A6P8O4P1C560、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCN2G8U2A10S8X8P9HR10R5G8I5F9U5M1ZR2S6O1R3E8S5T361、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產定價模型為現(xiàn)代風險管理.提供了重要的理論基礎

B.負債風險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權定價模型開辟了風險管理的全新領域

C.資產負債風險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風險管理的重要基石

D.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐【答案】DCN6X1V8Q6Q7J9X6HP8M6F3B9P5B7T3ZR3Q8Z9P5W3T10R562、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。

A.經營和收益

B.風險和流動

C.收益和期限

D.經營和風險【答案】DCK6O7E2M10W10B3Z9HQ10B4S4U10R4W4L4ZT1A7F5J8B2O1Y363、貸后管理的內容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔保管理

D.風險分類【答案】ACO6F4L1L3H3F4V2HF8D6X7L6P4Q2Z6ZB5D2K8L4H6M9G364、假設一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACH10L6K1B6E3G6Q10HQ10T10Y10V6G6Q1L2ZH10K4Y10H3F1K4N765、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCZ9R9O8J8D6Z9S5HX9B6C6S5P7D1S6ZA5O5C3Q3C7A3T666、市場風險壓力測試是一種以______為主的風險分析與控制手段，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACZ1U8M10A1G5J4T10HC4X2L10T2S7P1D6ZQ3N9T5H7E9T1E467、關于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權利人為單位填寫

B.土地權利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記

C.兩個以上土地使用權人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權人土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內容發(fā)生變更或設定、變更及注銷土地他項權利的，在土地登記卡續(xù)表上進行登記【答案】BCP7Z9F10W2W7K9F10HN7F7U3T6Y7Y6J10ZB2Q1G9Y5X10W4T1068、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數【答案】BCQ6H10K3Y6N3N8W1HM4Y4H5C3M5A7F6ZK4D3P1A8J4K3L769、小李在2010年年初以每股15元的價格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％【答案】CCQ5E2W3X10W3N9B1HA8A8N7X7X3Q3W1ZG10Y9B1M5T5K9N1070、下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風險量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法

D.構建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】CCF5L3R6Z10W10L2G10HX1R7K4Q5O8P3X1ZI9V8W10C1Y9V5M971、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCE1K6N6K1D2M6A6HN5C4N2Y4G9K2P5ZY2D9R2E9V2A6R772、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCM3F9Q3S5J9V6N7HC1B4Z8N9O2F7U7ZB4P2E5W4M9C8Q273、下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACE8O8T8T4X6F2X2HG10Z9D6U9G1V2K8ZS2E6C10S9J4F7B874、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風險的應急方案

D.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】DCV7C3M2D5D3N4A10HG10L8V2L1R1A3R3ZU8P8D7Z4Q8L1M1075、2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCG7V9X10B10X7D1N5HZ4W1Z5U1A3Z2X6ZH2J6H9G3M5J4C876、外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCC9K7B3C10P10X6G6HB1L2N5P6B5O10I8ZX4Q5Q7X8M7E3P577、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當的是（）。

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACW8P4Y10O8V5M3V3HA2S9T7I3U1U7Y4ZC4R6C2V5Z2X8X178、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助【答案】BCD7W7D1A1S4H10G10HY6U7S4M7X5S10C3ZZ2A8I8Y1S9M6T779、如果商業(yè)銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。

A.降低

B.負相關

C.增加

D.不變【答案】ACB7O6J2S8A10E3I2HH3S4C5I3E9I7W8ZY3N8A9Z9F9B10L880、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是（）。

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】BCG1A1F8B10F4V10Q9HV10Y5Y8L1E2C8M8ZI1S9P3W10C10Y2I681、以下不屬于國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCS1W2T8D7F7C4P3HP1R5H8T8M9W8L9ZE2U6R8D8G8C9Y982、關于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】BCX7E2P8P5V4Z2P3HF4G4N2T9C2F5S3ZH3B2J7H5M6J5F283、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本【答案】CCK7B4S6K2G1N1K5HK7B2T4X6J10P1H1ZK3V10O1O7T10Y9B384、交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】CCW9M9K5M3J4T6E4HT2C4M4F7D8Y7R2ZU2S9A9N6L9U6N785、從COS0委員會對內部控制的定義來看，內部控制的目標不包括()。

A.第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

B.第二類目標關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據

C.第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類目標涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】DCZ1X4K4S9H9X7A1HC5J7X5P5T5J2L5ZJ8H3F1T8N4W9I386、商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內容是()。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACA9W5R7S7B2T9F8HR5J3F6I6Z5M1Z4ZJ7F5E10T6T10X6I187、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風險管理部門【答案】BCS9D9W10L10G10L8F7HM8G9O7G4U1M1N3ZL7E4M5Y1Z4J4G788、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】BCY6X3I1M3C6I6M7HX2H5Q1R5S1O3Z3ZX6W1N4K2A10F1H489、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除的是()。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資【答案】ACF5L2T8G3B7Z7N7HM2V10M1J7W6A6K6ZJ8A7D4O10L4E5V790、多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCZ3L5J4F2R2H3Q5HJ1R6Q7V4W3L8S1ZQ4R8Q2D10U3B3H691、商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技術的復雜程度增加，通常會產生()。

A.數據風險

B.模型風險

C.誤判風險

D.缺失風險【答案】BCG9L5Y3K3V1G5E8HH9W6U6M2R10Z5R2ZY1T7G7I10G4E2E1092、在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】DCN5A2P8V7Z8P8P2HL7U5D1X7N1P3J10ZR1Y6M10O7S9Z4R893、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額【答案】DCX3S5R5Q5Z6K9E7HA6E7K8N6H10X9G9ZV5C6A8M4E1A6O694、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACX5I5O9Y2M4E6B10HW10W9V1O3F6U4L7ZJ1F9F9Y3R5I1N595、下列關于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】BCJ8Z2K10F8Q5Y6L10HH2B10O6X2H10C8I3ZZ8X8Z2I4Z4B1T196、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.將生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期【答案】BCG6D3C3D10D4S7X5HF3F4Z6U3Q5E4V4ZC10G10J7E2R5K6S197、下列關于銀行機構信息披露的說法中，錯誤的是()。

A.銀行機構的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機構信息披露具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經營透明度【答案】ACT2V8C8T1G9K5H3HK5W6R8K7R9K8Q10ZD1G7J7U7G1E3E598、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則該企業(yè)的資產回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCI1F1O1K2R5V10D7HT10T1F5E9V1Z5V6ZP7R9J2S6W8V6D1099、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度【答案】DCX10E8N2Q10F4E2E2HV4X4F2J3G7M8Q5ZK2O9V4U2M7P8N9100、（2019年真題）自評工作的原則中，（）原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCZ10K8J3X6M8N1J8HL8I10V8C9Y5A5A5ZO7Y3Y6L4U4Z2D5101、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCH2T7Z6P9C7F5H3HW4N3P7U9T1H8Z5ZK7K7K6Z9S4T5K4102、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACA10M8R3V1J10Z4Y10HD3O4A7C6A3L10U4ZV2S7P2U4E7Y9X4103、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.久期分析

B.外匯敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析【答案】CCN8U3B2G7E3R1Q1HN2M3G5K1U3S10W3ZN9Z4K7S6T9J5X8104、在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風險緩釋措施？()

A.減少損失嚴重產品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權交易保險

D.為操作風險分配資本金【答案】CCL10D7I8S5M6W7A8HA10O9J4L1I3R10K9ZJ9P9F8X9I4N7F10105、假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCH5H8K6I7T5D6T10HN5J3V8L8X1H4B3ZS1J8K8B2S10F7L6106、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠期利率合約(FRA)的主要目的是（）。

A.鎖定未來的借款成本

B.對沖未來的匯率風險

C.鎖定未來的投資收益

D.對沖利率下降的風險【答案】ACN10C2J5F6L10W1I1HX1J2U6U3A4R9S8ZP3I2I2A2N7A5J10107、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權利證明

B.個人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCD3R8X10L2P1J10F5HO2A2R4N10E6U1Y7ZC9J8C5I5M7C4P9108、下列屬于外包管理團隊管理內容的是()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督【答案】BCS5Y6N10F3M2H7D8HC2G9N2B9F3V2X7ZC10Q3P2L9D4P10R10109、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權利證明

B.個人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCV8B6Q5P1T10Y7Z2HT10S10Q4F2M1K5B3ZK3O6Q8L4X9A1K8110、負責發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務部門

C.風險管理部門

D.前臺業(yè)務部門【答案】DCQ4A10G7W2S10X7P8HK4N1C2Z2I3Q6N2ZW9Q4A10Q4H4B8G9111、下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當的是（）

A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】ACW6W1Y5J5Z10P3G2HF7N8J2G10J10U10O6ZX6H3B3R10R6H1I10112、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCQ6G8U10K4H5L8C9HE3A10D4E1R7A10G10ZG8H4T4M10V10O3X4113、質量缺陷是（）。

A.施工質量不符合標準規(guī)定，直接經濟損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結構性安全的，也不會有永久性不可彌補損失

B.由于工程質量不符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數額以上的經濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能

C.施工質量不符合標準規(guī)定，直接經濟損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結構安全的，也不會有永久性不可彌補損失

D.由于工程質量符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數額以上的經濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能【答案】ACF5U5J3M8C10R9W7HO3I9V6L4S3M3N10ZB3X5Q7T1O6E7P1114、關于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCU5L8X1K3H9Y2K9HL4F7T7K10B10Z7T10ZJ9J5R9S3Z5K6Q5115、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對經濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】DCR3G5M10S8T10H4T5HD7M3G9Z3O10J7N2ZY5S8B2Z5V3B3K8116、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計的影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性【答案】CCK3L5B7C1B6S1L6HS8P9L8O5E2D6C7ZU10P7I4S8S1K4B3117、內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質）押品的順序進行。

A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產

B.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款

C.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產

D.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品【答案】ACZ9G7X1T7B5S7K6HZ8R4K5O4P7A5C10ZQ3T6Y4W7I1Y9C10118、在操作風險損失中，資金劃轉錯誤所帶來的損失屬于（）。

A.監(jiān)管罰沒

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產損失【答案】CCO5L8Y7L9Q7O4D3HV7H10N10Q9G8I8P6ZT8D8T3E4M7Q3I9119、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】BCV5F1Y2M5M9A2T2HX4C4D3T9Y4R6P8ZX1E8S2Y4T7F2C9120、對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤【答案】CCW5B6Z8I4S5C7Q3HE4Q5R10Y9H3C10Q4ZA2K8A9G9A5H1G6121、下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務的性質、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據一定時期內的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調整【答案】CCC4W9F5S10W4S9R4HE9A7S3T4Y8V7H4ZO10C6B7N3E4N1U8122、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCJ1G8B4S2H8O5G3HB5K3B2Z1P4H6H2ZB8A4O2R4E4U1I10123、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應當滿足的要求的是(?)。

A.具有經高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應逐月按照市場價值計價

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】CCA10Y1W1A7L2C1T7HT2O7U4T2T10L10V3ZS8V5J8B6O2Y8R3124、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的()。

A.服務機構

B.合作機構

C.控制機構

D.監(jiān)督機構【答案】DCI8I3P9P8K10N6A1HG9K2G9H3N8C1I9ZI7P2I5O5F1S9Q1125、下列選項中，關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCC3L7O4U10U7I7E1HE3X7V9D4F5D5D6ZR10Z1W7W10L2W10C2126、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是()。

A.技術外包

B.處理程序外包

C.業(yè)務營銷外包

D.資金交易業(yè)務外包【答案】DCU9J5K8O3Y8U5C4HN6O5S10R9W4M9Q1ZV3A7E8Z5I7G4M5127、在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比的計算公式是()。

A.每項產品未解決的客戶投訴數量/該產品的交易數量

B.每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量

C.每項產品未解決的客戶投訴數量/該項產品的投訴數量

D.每項產品已解決的客戶投訴數量/該項產品的投訴數量【答案】BCJ2P1Q1V3C7F4M1HQ5M9R6Y8Y7H10K3ZQ7L10S7P7N7P2K4128、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCT6X1R1Q6H10X10Y5HR7N3B2M6N5J10S10ZA6Z6V3M5R5W6V8129、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】DCK10H4W3H7U10T6V2HZ6T8V5M9Z2C1C7ZB8S9T9Q1P3U4V3130、（2019年真題）從廣義上講，與法律風險密切相關的有（）。

A.違規(guī)風險和聲譽風險

B.違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.監(jiān)管風險和聲譽風險

D.違規(guī)風險和資金風險【答案】BCJ2I5R6L8S9V8Q9HD5G1V2U1I1L2Y10ZD10F1K9U7F8T5W10131、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCO9O7P9P8K10J10R8HD3F5B8Z8K7M4R7ZV8W7M2N3O4K7F4132、由（）批準實行國家控股公司試點的企業(yè)，方可采用國家作價出資(入股)方式配置土地。

A.省級國土資源行政主管部門

B.省級以上人民政府

C.縣級以上人民政府

D.國務院【答案】BCM5L6C6Q3L7T7B6HS5K1P6P3Y6L9Z3ZL10M7S1G7U1P9E7133、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負責設定風險偏好的是（），負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會；風險管理部門

B.風險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層【答案】DCP8Z9C1W7M7G5M1HK5J7I7K10Y10Y8H8ZR1E5Z2V10L7O9N3134、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉移階段【答案】CCE7H7R8D5Z6C3S8HU10J4H5O8Q3E10Z9ZE2B2C2U9K3C3V10135、通風與空調工程的調試和調整主要手段是（）。

A.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到某一個適當的開度，就可滿足要求

B.對各類自動和手動的調節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求

C.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求

D.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】ACO5X6S9B4H4I1T2HG8M10Q7E7J8H8N2ZQ3J1Q7Q10J8W1G7136、巴塞爾委員會以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。

A.損失結果

B.風險事故

C.風險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風險的原因【答案】DCF3V8R3C8B6Y10W3HX7F3P10V7X3L9Q9ZL4H2N10N8K5D5Q10137、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCG7D4F8C6P7L3N3HX3H1E2P2Y9H6B8ZR7H10L5H4C9N8O9138、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACZ5T1D9O2Q6O4T10HK1C4E8H9C6H2R7ZD6J2X10M4F3S3C9139、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACJ6E5H10L6E9Z3C1HT7S9M6Q1U4M1Q4ZC8E4A8G9U10Y4K2140、啟動排煙風機后，排煙口的風速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCJ10E3Y8S10T1S2D10HU7B4O8B9J8G6Q8ZU2S9F8K2H3J9T1141、下列關于風險管理和商業(yè)銀行經營關系的說法中，錯誤的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCK1W6K10M5W3X9R3HG9K2E7Q1J7P7C8ZW10G8E4V4H5T6K10142、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協(xié)商或否認【答案】BCH4K7R7B3L2S10N5HQ2O9J1M1O9G6C1ZJ8V2U9L1C5U1H6143、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調查工作外包給專業(yè)調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經濟形勢惡化導致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調查機構

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行【答案】DCV8X2Z6E1S3B9E5HC6F10D1B9W8U10W10ZC1N8N1Z10I4I3U4144、假設商業(yè)銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）。

A.賣出50%資產組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為0的資產組合Y

C.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0.8的資產組合X

D.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為一0.5的資產組合Z【答案】CCT2X9M10E9K9A6J10HY10I8Y9Q4L9U6Z6ZR9Z9K2P10V9I4K10145、操作風險損失數據的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】ACD7J1I6G8E5U1X2HB8Y2S5O7A6Q6E2ZX2Y9W1N5T9D5K10146、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，錯誤的是()。

A.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失

B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

C.內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

D.內部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等【答案】ACA2V6Q4L5O4I7G10HB6U9P1C7Q1Q2L6ZU8I9T2M8H3M3O6147、（2018年真題）日常國別風險信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.銀行內部信息

D.小道消息【答案】DCM2L1O4Q7K7L2F3HD8I2Q6Y1G9S9I6ZR6I1F3L1H10X5O3148、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應側重于()。

A.企業(yè)正常經營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經營活動是否能產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】ACL7M8I2S1G9Y8D9HR1A4R6O7X4E8U8ZU4M3G1B7D4H4D6149、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元【答案】DCH6H6K2Z5F2G10B9HS8S1B9F8V4G1I7ZJ1R4D9U2T5B8I6150、下列有關在業(yè)務經營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內的風險管理工作

C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理【答案】CCL4W6I1K3K1D2D7HA2I8E9N9Z10N9A6ZF3I6U1J2R6Q3W6151、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項【答案】ACA7J5W10Y3Q5X4M7HL2V1X5G2I1Y7A10ZU8V9M10F4C6W1P7152、下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACM6Y4S5P4X9X4Z4HN10S9V6E9N2B2M4ZI6F2F10W6X1B10J8153、下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經濟資本

B.國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據國別風險、業(yè)務機會兩個因素確定

D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】CCT3M8E3R8Q7M1Q5HU2E9W6N5N3D5A3ZN3J3D1T3X5A10U5154、（2019年真題）下列選項中，對聲譽風險管理的結果負有最終責任的是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.公司中層管理者

D.董事會和高級管理層【答案】DCZ2I10X8U5U10N4F5HO1Z1G2Y1C7K1T7ZK2B6H9C8P8H6Z4155、根據巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風險是一種特殊類型的（）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCK4F7Q6L1L4O1Z9HW10T9L3J4T2B3H4ZE10T6J5T5S9D3Q8156、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產為1000億元，資產加權平均久期為3年；負債為900億元，負債加權平均久期為2．5年。根據久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。

A.不變

B.增強

C.無法判斷

D.減弱【答案】BCV4W4O7I2M3K10A5HJ6B8U10C3T3A8T