2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自我評估300題a4版打印(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場【答案】ACZ3M10K8L9I1L2B9HS7U2L5Y8W2H10R8ZE6J7Q7Y2E3M5Q32、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】ACO2B8C4N8C7I1J6HL8F10V2B2Q1G2W2ZS2E3S4Q4J10S7S43、投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進行上市國債的轉讓交易，該市場為（）。

A.發(fā)行市場

B.貨幣市場

C.期貨市場

D.流通市場【答案】DCJ4C6Q2A10X4O5I9HX6Y1V9P5P8K10X4ZO7S8S5G7N2P10H44、當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給【答案】DCP10H3I3K2C3A4P10HD9O3O1J7A4K10S5ZV2V10A9X10E6J2C35、下列機構從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團財務公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】BCN7Q2W10G3K2G1A2HV2P10N3N2J4E10F6ZW3Y5B6Y4L3V1D86、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等【答案】BCB4G7E2B6S2L9W6HJ10J10G4R9P4B2Q5ZX4H5J1Z3W8Q1B37、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時錯誤地計算了貸款利率【答案】CCV10O3A9L8F7X6C10HQ5Q4D3L7P2O8Q7ZP7E4D4N9H1Z8X98、（）又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理【答案】CCV1R2S1T8X6F1W9HR4R9C7Q7I4J5M2ZT2A8O4R2C2D10W59、為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金【答案】ACD6I7N6M8S1M10E7HH4U5L5R8A2O2B6ZE7P2T10S6G3P8N610、無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】DCV7T4C10Y1D5J10B4HS4X1Z8T8S3I5G6ZD1C4L9T10G2H2F911、目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行【答案】ACT3G1Q8J8S2J5T2HW8E1I4M1J10S4O3ZY3T8K3I3S7H10U112、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％【答案】DCJ7V1Q4Q6Y10M4A9HF8F8K8M10I10X6Z1ZE9J1T4C6Q7R9Y113、以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款【答案】CCH9I7O9H8N10C9T1HP4Z5C9P9A10Z8P10ZG6A8O8W9W8U7R614、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金【答案】DCP5R3F3T7J10O8S5HM7Z1O7Z5B5L5S1ZE6G2G7A8F10X9W415、下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定【答案】ACJ6J5Y4L2I3J2M2HB3T7D9C1K8Q8E2ZP4P9F1U8G7V1T216、下列關于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風險由投資者承擔【答案】BCB1G1A5N2K4V4T4HR5D7F1G6M7I6K1ZR2N5A1H8H5N3B1017、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險【答案】DCC4F3F6A2L4E3C5HF5S3U6N4L5P4A6ZV3T8Q3C6V9W10F818、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理【答案】CCR8N3R10V2B3S2B10HA8U9L1X2F3J2T10ZZ6H5J3X7E10D4O219、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守，職業(yè)紀律

B.職業(yè)紀律，職業(yè)道德

C.職業(yè)行為，職業(yè)道德水準

D.職業(yè)道德，職業(yè)操守水平【答案】CCM1D9Y3L8G6H10X5HB5L5V6W3S1D2V5ZK1H7B7B6O9J2K820、期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.流動資金循環(huán)貸款【答案】BCC6J7M8G3W8P8L8HL8L9N4X8G10W6R1ZV6X6E7N10Y10R8N521、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益【答案】CCT6S10M6J8U10Q9A4HZ1A9X8V9S3K7G3ZT2M1P9W8X9W1K422、我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制【答案】DCK8U2Y2F4U5D1F8HE5K3R5N3K10M7T6ZI8F8L7V3I9I3A1023、（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策【答案】BCA2W6J4P1N1G9B5HU6I1A10R6L7W6A2ZA10V1X6F1H8E10A824、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3【答案】DCM9L6D1E9Z1Q9Z10HH2V10B6F6G1G4R10ZV8L9O3H1F1Y5R1025、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3【答案】BCD8X6D6I8M5R5A1HU10B10T4J6B2X4L7ZM8W10Z5C2A8L4S726、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體【答案】DCQ6H9Z1C3M1D10O7HM10Q1E10A10F6F1S5ZF9B1L3J4J2R1P127、從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言。銀行持有的賬面資本數(shù)量應()經(jīng)濟資本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于【答案】BCU6F3T9B6A9D10B8HE2A10J8E7D9K9L2ZE6G5W6N10E6E10F328、（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】DCU2Z9B7X6G4K5F8HP1W5B7N8S4N7J4ZT2B8H3A6Y9S4V129、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元【答案】ACG3Z2J9P8M7T6J3HC9K9C9R8V8O8Q4ZW5Q4Q4K9A8O8P1030、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有債務為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】CCI3P2P7M8B4L1A3HW7S8S5J2K5X9U9ZI5B4G10V9Y6G7K231、某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于()業(yè)務。

A.中間

B.負債

C.擔保

D.保理【答案】DCR3G3Q6I2W2N6N8HE3D5R2J8K8R2T3ZJ7G9Y4F10D9M3G932、在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。

A.知情權

B.管理方法變更權

C.收益權

D.解任權【答案】CCB3S10E1F2J2A7H8HW7D3M3B4S5C9R4ZA3S2F5S1S3E1W333、建立功能強大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制【答案】CCI3C7D3R3F2Q7W10HP2Y2P10U6Q1X4Q4ZD10D9Y10B7J3W7B434、票據(jù)一經(jīng)背書轉讓．票據(jù)上的權利也隨之轉讓給()。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人【答案】ACP6A9S2G9W4E2F4HU6V6A2C4V9A9L3ZY10W4L6C10Q3L8Y1035、在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率【答案】ACE6J7W7L4I2L4P1HI5P6N6L6B1G6S4ZQ1O6H8N8K9Z8J536、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.適應性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則【答案】ACB1M2N9I5A7K3A8HT7J7X8L10O8X10O1ZH2Q6F9X4I10R6G1037、存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行【答案】CCP3E10A4M4U5X6G7HS9P8T9V7G1H1Z10ZN4O2O1S10J8P7U838、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本【答案】BCJ9G4X2M1V9S3S9HR8P2K3W5W1O4T9ZV1M6P3Q3S4G4Q639、根據(jù)《公司法》，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.股東都對公司承擔有限責任

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程【答案】CCU5O1X1G6R3X2D9HM8M9Y6V1J4C7R8ZK1A1O6R7I2R6S140、（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行【答案】BCS8O1N5C2I7B10T4HX4N7K4R6C5Y8Z3ZY3K3I10D7J8K1U841、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】BCV10L8Y1Q10D5E9P4HJ3S7B8S10A3J3O1ZN3C1N4U8G5D8G142、銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行【答案】BCH10Z4L1U6B10F8K6HH3J1Z10O9B5C5H9ZF3E6G7P5I3L5P243、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率【答案】CCY6V3X10P10P6F6N6HE7O3M10S7R1I5X8ZE6Z4O8U6G9P2J1044、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。

A.貨幣供應量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟

C.特定經(jīng)濟

D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】CCB1W7M8N9A1T1W1HU8D1C2B3E9U1V6ZJ2T9U10I10O5E9P645、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】BCJ10O2D9N4E1B1Q3HV10F10Q9X6Q1I8G8ZT6U3V5R10Q4G8W346、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款發(fā)放人員承擔的責任是（）。

A.調(diào)查失誤

B.評估不準

C.審查失誤

D.清收不力【答案】DCR4J4Z10Z7L10C4C2HS5N4C10E1Z7Z5I6ZP6Y5D8K6J5J7Q747、公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進

A.監(jiān)事會

B.股東大會或股東

C.董事會

D.公司經(jīng)理【答案】BCJ4M9J4C5X10H5X8HD3T3Z7L9Z7T6F3ZP3K7H7B6V10H6M448、中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致（）。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應量減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加【答案】BCI9F9A3V2N8J8V9HU5B3L8E5Y2L1D3ZM5K1W1T8O7Y9S749、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】DCP9S9X7W7Q1W7R2HI3X9K6R8L7I5L4ZJ2H10H1B2X7D7C150、關于合同成立的描述，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點【答案】CCZ7G5V1S7T3L5A6HP4N4M5G10M5L10H4ZX6Q5V2B7I6S3Z1051、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避【答案】ACO4L4X8L10X5U8Y3HO4U5D9B3F9G4A10ZV9A5I9S3I7J10Q552、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險【答案】DCT7B10Q8I4O10K8M7HS2G10V8S7V4P7Q1ZN7O8T9V10V10D7T653、（）是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據(jù)為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷【答案】ACG9Z2O1Z5Y4M9C10HD10M8P9U4O2G1G9ZS4U6I3B1W5E7B1054、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.依法結算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費

D.攜帶工作資料及商業(yè)機密【答案】DCC1Y7U9H5B4H5S5HZ4Z6T5E2V2A6I5ZT2V3W9P6B6C3U755、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有很多，當我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起（）。

A.資本流入、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

B.資本流入、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

C.資本流出、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

D.資本流出、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值【答案】ACW8O9N7N8G4I4R9HM6Z7L5B3W1U7G5ZK6F10X2S2J5P2J1056、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額【答案】ACS7N3Y9N7M3D7V4HA8P3A9W1L5N3S1ZP1M5U9U1L2C1P257、下列關于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構的規(guī)章制度

D.以上都應遵守【答案】DCV10K6H7Z5D1P1R1HL3L8S10R5Y6Q1E7ZD7Z9D4N1X6X5M258、在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易【答案】ACU5R10D7M4O4S7T9HJ6W10U2F8A3S10B4ZK1G6Y5K3M1P3S259、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支【答案】ACS4P1H5S10A4A10C4HU8Q1W5E5B9Z3G8ZJ6N9W10N9A8J1U260、近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱【答案】DCA2Y7M4U5E5H8J1HP6T1B8L5Z9R10L5ZV10D6T10X1O2O1U761、在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于()

A.信用風險管理范疇

B.市場風險管理范疇

C.操作風險管理范疇

D.流動性風險管理范疇【答案】CCE9W2T8O10V3U10E3HS1E10P1Q8P3Z10K9ZO6I8F6X4I1L1K262、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為構成（）。

A.高利轉貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.背信運用受托財產(chǎn)罪

D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】CCI6K2C6F3F7G6M4HJ9X8P2V6B5J7M1ZV8Z4X2N3E10K9X463、以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】CCM2E7H3K3G2R2H10HV9S7Q9A1K6N8J9ZS5K6W6L3Y10R10B664、下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力【答案】CCV4L6E5W10R3H2I5HS1F2I5Y5A8F9P4ZP1O2B7O10A6F1L465、貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月【答案】DCZ10T7S5B10W10J1T7HM9P7M6P6Y7P4E7ZW7W3A9J7T10U9P966、金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構【答案】CCW10B2E10R3B2Q9M2HN4B8U8N4U3M9F8ZS8T1I10G4X8C3O1067、下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構增設分支機構的行為

B.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

C.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

D.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為【答案】ACW1Z9G1B6W9H6C9HI9I8Y10G2Q8Q1S2ZL8L6K3I3U4E1F268、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理【答案】DCI7X10N9S3C8D8M4HB1U5T6F7Z8E9D7ZS3W6F7Q3K10P6Q869、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好【答案】BCN1D8W1X8Q8W10K8HE10G4K5I7V1I3I7ZM4G10Y5K9S3J9H170、（）是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

A.撤銷權

B.代位權

C.抗辯權

D.抵押權【答案】BCU1O8Q3G3N6M3Y3HL5N6E9R7E1M10D4ZF1S6L3U1S7Z5M871、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括（）。

A.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

B.必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費情況

C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境【答案】BCK2G1V2R4H7A2I8HF5V7O9J9X7B8H4ZM6O5K3Q1N4E8O672、商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單【答案】ACO10U9L10M3S2R8S1HB7T1G7P1C2W5K10ZW1E2H6J8E3X6B173、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.法定存款準備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現(xiàn)率【答案】BCG1B7N1X3C9P2T3HZ7Z7V7R9X4Y5O9ZI4E7C2U2R5F4Z874、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資【答案】DCZ1X9E1Q8N4D4G9HQ1B8V1N10F7Y6T2ZB6C10R1N1J10L1U375、下列關于債券發(fā)行的說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致

B.當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價發(fā)行

C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高

D.當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價發(fā)行【答案】BCD8R4P6S7L1F5B5HG10Z9S4A9D8Y8C10ZD10M2X10P3A5G1X376、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5【答案】CCY4H8K3I8S2M5Y10HE3I5S4G5U4Q10I2ZY4S2D2H9P2A8B377、商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益【答案】ACD8K4T6O6O9R10X1HO1F3H5N2Z3C2Y6ZX5F3U2Y1G3T4V378、關于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】DCV6S6I7T6K6Q7L7HP6G10S1B4O6J2O7ZK8F7R2Z4O4O10G179、下列選項中，不屬于我國支付結算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的賬，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸

D.恪守信用，履約付款【答案】BCD6B6L9U3N9L9D6HJ10Y8Q4D3Z4Q1L1ZY7H4P5Y9B3L7W1080、()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額【答案】BCQ3W1R7C1H9A2K3HR4X4F3X7S5A10W2ZD6X8N5E8I2X8K1081、銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款。

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下【答案】ACQ5J7B8E7W7F3I8HW6J9L7J2D4N9T4ZZ5Y4H5R9W2O2U1082、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收人與本金

D.利息支出與本金【答案】ACE4N2A6H7Q3F10Y5HO6F9S2K5U3W10B8ZU7L8B4Y10H7P6W783、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施【答案】ACM7M2I4P3J9C1P9HL3W1W10H6A7N1A1ZI4T9M4W8D2P1D784、以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）

A.票面利息／面值×100％

B.票面利息／購買價格×100％

C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.出售價格／購買價格×100％【答案】CCE7A1G1X3Y4R2M7HS4B6W7Z8E5J1A2ZE3U7Z4G3W3I2X485、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局【答案】CCG3D7M4A3E10T9C8HW5W6F7K4O8S1B3ZN1U1H9C10U6X8C486、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。

A.區(qū)域股權交易市場

B.長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間債券回購市場【答案】DCF3Z4J1Q6L8E9H4HZ4Y7W2R4L5O10D4ZX7P8R8C8P6N2I1087、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于()。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險【答案】DCO1S9T6F1L4I2S4HS9E7R6C3G10U10P4ZJ6Y1V3C8V3D2E988、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管【答案】ACO3M4U1X9A9W1H4HK8U9N1H8A1F3V3ZN6M4K1E8J2K6K389、關于中國進出口銀行業(yè)務的支持領域，說法不正確的是（）。

A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

B.開放型經(jīng)濟建設

C.裝備制造合作

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】DCK10B10D1I8O10T4Y5HF1Y3A9J8W7T7L7ZZ5Y6O3I4F7P5K490、形成法人意思的機關是（）。

A.執(zhí)行機關

B.意思機關

C.代表機關

D.監(jiān)察機關【答案】BCR8U4S6M7Z9B5P2HF9D4X9D3M10I6K5ZH2R7G9K7X9H10D591、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款【答案】BCD1O9T5S1E6T10E9HZ6J10R2B6H7U10N1ZK6A2H1K8L10I4H192、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金【答案】BCF10A7N8J10P4B7L4HQ5N10B5D9U5X1H2ZZ5O10P8K9I8Y6G493、法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期【答案】CCZ7V8A5N3X5U10G8HJ9K6V9N3C1M4P4ZK4H3E10T2S6F8T694、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】DCI9S10B4U9U4A1P7HG6B8F8P10T8Q5A7ZT8T8S3H9S2T2T995、當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場?【答案】DCP2M7E5X6Y5G3I5HQ1A10P6D8Q9P10O7ZZ6H5U4F1G6M2K996、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款【答案】CCU1S9U4V10F1D9G8HR2E2R5P10M5S4G3ZW4B5Z9X7Y9F5A697、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【答案】DCW10Z3V8I2K7J4B9HJ1F4C10J5D4T10A6ZA1R10B5L8J6K5D198、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產(chǎn)結構規(guī)避外匯風險

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯方案【答案】CCP3H2Z10F5V1Y9C8HR10N7J3X5G7G5C9ZS5O4M1I10L9G9J399、下列機構中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的是()。

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行【答案】CCS8M3X7Y2S3J5E6HU8T6F4V5H6J2H9ZB10R9X8O6T8D7X9100、商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)【答案】BCI10R2T6U10T1S2X8HM6M6D4O10Y1Q2J8ZM7C4W9Y9N4V6G7101、下列關于支票使用的表述，正確的是（）。

A.銀行一般見票無條件支付款項

B.轉賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付【答案】ACC8M7I4X1E4G10I3HD10U3I5M8S9O6L4ZA3J4Z10O4H1T7X10102、（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期【答案】BCH6G5C9J9C8C6Z9HA2M10J5R9L3T8X8ZM3V1A1M6H9Z3I9103、借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.貸記卡【答案】DCF6K4I1L9X8Y6G8HJ6Y10T5B6P6O4A10ZX4R1K7H5V2J5L6104、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動【答案】ACM10W8W5Z4C4H9R2HM1U4D6R9L2R9O4ZM8A1J8V9P7X7W9105、通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.風險資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本【答案】BCK10D5C10J4O1M3K6HB10R9C6V6U9D9L2ZG10R8R1U1J2E8L2106、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構”職業(yè)操守要求的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業(yè)競爭機構

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構紀律和規(guī)章制度【答案】DCT8F5P9J3V4E1W4HK7F4D9M4U9Q8S3ZZ3E9V10I3R5H1B2107、存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.中間業(yè)務【答案】CCT9U1J9P4G1X3R7HO9J1T10J9R3J8Z5ZT7D2E9O5X1G5T2108、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會【答案】BCV6W1Y4Z2B7F4U10HL10J8W7Z2L5I8P7ZL4B4V3J9G10W4S9109、中國第一家外資銀行是（）。

A.華俄道勝銀行

B.麗如銀行

C.中國通商銀行

D.大清戶部銀行?【答案】BCP5Q1B8T10Y3Q10H10HJ3G1Z9T3X4K2F5ZH8W2H6F6F6Y4C4110、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之問進行短期的資金借貸

B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一【答案】BCJ8H1Y1Z7V2D3E10HH8O2U1D6B2Z2B1ZH10G9W1R7F2T6Z9111、在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元【答案】CCR3C6G9R10U4H3S7HV7N4S4S9U9S10Q5ZE3Q9V10L3O8D5T4112、下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

C.消費者物價指數(shù)

D.恩格爾系數(shù)【答案】DCW6Z1Q6B5X9D4M3HV10Q5E10H1J9C1U9ZK1O8X3X7K6X10W9113、持有、使用假幣罪是指（）。

A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】BCJ5G10A7O10M10F5X7HR3Z1A3I1G9T8P8ZK3N7W2I1G9F10K3114、股權投資協(xié)議中，關于他性條款錯誤的是（）

A.一般是投資方單邊選擇權的條款

B.在排他條款結束日期后，融資方可以拒絕現(xiàn)有投資方，與其他投資方達成交易意向

C.在規(guī)定時間內(nèi)，投資方有權決定是否投資

D.在排他期內(nèi)，融資方不能與其他投資方洽談，但融資方子公司可以與其他投資方洽談融資【答案】DCJ9V8G2F10I9T1X4HT6A10U9Z5L5T8P8ZP9V8I10A5A8A2J3115、下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的愛好及個人信仰

C.引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權

D.將同事的不當行為通知媒體【答案】DCM8Z9N7J6N7P1A1HN1D1D5B4J1P7E9ZG1U2Y9O4T2N10D5116、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率【答案】BCE2T3B4O6L9X8J7HR3B10S2B6O6P4V10ZY7C3I1M2V6Z7O9117、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】ACE4B5O5D7B1Q8Q3HH2C2K5J3O8G5P2ZB5G1J2X5P3D7C7118、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產(chǎn)總額【答案】ACP2S5L9K10N3Y7Z5HD9E5A2K2T10R8F5ZJ9Z2G4E2E2O4G5119、對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾【答案】ACP6L2P7T8Z6A7B3HS2X6F2Q9C7G10B10ZI5W10O2P7O8Z4I2120、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】BCX9F7E2Y2D10C5J1HM2A2R7N1Y2N5F2ZQ5Z3T1R2M5E9K8121、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】BCN7J5J7E8F9O6K7HU8Y4H2G10N4D2O6ZI6F6Y5H8P10E9N2122、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。

A.個人股

B.法人股

C.流通股

D.優(yōu)先股【答案】DCU8J3Q5R4K8K7S3HQ1A8V6M5G1C10Y3ZH4J4V4Z7J7X8C6123、小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款【答案】BCO9K1D4Z5A7Q9W9HH8Z9X10T5U1P4H10ZH8H3B1C1H4L6X10124、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為【答案】BCX7S8C6L8K5W3A8HX10M10B2Y2B3J6Z7ZF3O9Z3X6C2G10N5125、根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。

A.經(jīng)濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱【答案】DCU6V3E10Q8U9Y8T1HL3X2F7K2C6N9S2ZV8T9Z10F8O2L7H10126、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預期收益

C.聲譽

D.自有資本金【答案】BCD10E7D10K5X4S7J1HI5A10E2O7H1O7L3ZA8Z1U7N4N4E7Y1127、下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權業(yè)務

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款【答案】CCX9V4X2X1Q7V3L5HD4U3B3L9N4P10P6ZB10J10H5Z2G6J9C3128、通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.風險資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本【答案】BCT1U1X5L4O4Z9O9HD7O5F6R3O3U3G6ZA9I7G3Y5I10M10C7129、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程。??

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段【答案】DCH9E10E9P10H4S8L3HB4G1S10F4C6P10S5ZP9K8U1O1B3R9R1130、銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管【答案】BCS6E1Q10X1Z1S1R10HK7D4W4S9R8H1X2ZD10X5M7A10N1D4B1131、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】BCI3M10V3Z5W7B8R6HS2T7X1V2S10X8E6ZX7A6J2M10E1P10R9132、下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級管理層責任

D.企業(yè)文化【答案】BCG7Z5D7I7S2C10W9HD4N10K6N6T10S4L1ZP6Q5F7B4A5U8W5133、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設立的()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社【答案】CCG1J2W10T8U10B7V7HB7X3E10Z4I1R5A9ZO6B9Y3B7Y10X6Z7134、當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款【答案】CCB6V1Q3V5S4Z4Y10HJ1C10Y4T2F9E9L5ZS9F4Z3T3Z10O8N4135、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移

D.反洗錢【答案】DCZ5V7L10H2Z4H7S10HI8N1B9Y2C3L4O9ZU5S4N3N7Z2D1I1136、某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%【答案】BCM8N6T8X8F7G1G3HM8G8S2J8P7S2Y1ZT2M3N7M10B1A8Z3137、下列關于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔保貸款性質

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期【答案】CCH3A3P1R8T4F10N3HE2B10W2C7C3B2I2ZL8G7F9P4M1I3R7138、()指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為已有，數(shù)額較大的行為。

A.職務侵占罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.挪用資金罪【答案】ACX6B3S8C3G9P8C1HC8K7I5K1P3X10A8ZC8D7M3P3X1X9W1139、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)行為

C.職業(yè)道德水準

D.職業(yè)紀律【答案】BCB8O2U8S6I1W10J7HD10P3Z2K6I2N10C3ZD10T5Y4J7T7N1E9140、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬【答案】BCO5M7F1S10D2U10V5HU10Y6C2D3A7W6N4ZJ5J4U8X9F9I2A9141、某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權資產(chǎn)合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％【答案】BCY7Q6E6S9H8O10I4HO8T7R8H5Z4I6Z8ZY1G1E2C6Z7U10I10142、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】BCH5W4Y6W2N6Q10M6HD9F1F2L3X10M1L7ZA5V9C7K3K6Q7J1143、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效【答案】DCZ5Q8G8M5Y2M9P3HX5X4N3E10L8V4W1ZV2I3Y6V6U5Y8P6144、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCB4B5H2N6J1Y4P10HS9W5E5Y2H8B5D4ZZ2L1Z1D9I5P8L6145、（）是風險管理的最基本要求。

A.風險監(jiān)測

B.風險識別

C.風險計量

D.風險控制【答案】BCT1D1G2W3V4A10X3HI5Q5F5K9D2K3Y5ZE3I10F8G7U4M4R10146、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定【答案】BCG2M6Q5V8Z8L8H4HV5B3C3E2Y10N6K7ZF6K7A4L10U7Q5F8147、國際清算銀行的總部設在（）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎【答案】BCK4M4U1H5Q4B10R2HS4G2E6Z5G2S7J7ZB10N8U9E7L3Z7D3148、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權、期貨【答案】DCR1Z4C7Q5L3M1P6HG6R1S9W10S1Q3G10ZN2O3D9P5A8G7D3149、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失【答案】CCK9H6E9B3F2A1M2HY7V8M8Z3N3Q1W6ZK6M7Y8K8Z8K10Z10150、以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證【答案】BCQ7G7O8W7F5O6U5HT1G4W6M10O3I7X5ZA8Y8W4G7X9D1N5151、某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是()。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】CCR10H8X8V6O1M1Q2HS6J6K8U1I3Y9J5ZW1W6W2Q4Q8I6F3152、()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷【答案】DCF6V9P1Z7U9S7K2HG6F1O1P7C8O9E2ZA2C2G8M1D4Z8T1153、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A.履行法定審查客戶身份的義務

B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況【答案】BCC1V2R9A4P6P9U2HH7N8M6G9K8U10K7ZO9Q8B7C9K9X4I4154、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時問是（）。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月【答案】BCU6I9D9D3H4X10G4HH2Q5D4N6H4L9N9ZT6N6F7P6B3G3Y3155、制定公司基本管理制度的機構是()

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理【答案】BCG9M6Q8W2E5T8U1HO7R9D3U5M8G9W3ZV10K3Q4G9U6J3W6156、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】DCT7J6A8Z5Z1S6K5HE4V6N5I4K6S8K2ZT3T4C6X9T9R10O4157、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】BCC7J9J9U8C4R2Z9HR7E9F6Y5C4Z3A2ZX5Q8G8M9O6K6T3158、我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則【答案】DCU3W6J9U7O1J3E10HX3N10S8S4L2V5B9ZP8V10G1Q7Y5N7K3159、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險陛

D.投機性【答案】BCI10R10U10R6N7N9Q7HG3V2E9C5B3M9W2ZY3P5V10V4R4Z9D3160、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】DCN3B2W2W10T3V8M1HY3Y6W9G10D8E5I5ZO6J5X9Q5Z7L6C8161、單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500【答案】DCO2N7H9E4G8Z8G5HI1G10F4A3T4W7C4ZH8F5F5M7N1A9L7162、（）不屬于銀行的二級資本工具。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的超額貸款損失準備金

C.符合條件的可轉債

D.符合條件的可交債【答案】DCJ4U8Q5Q6R6H10M9HW10U1O10C10K1X10X2ZN7U3P4J6A10O5K8163、下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則【答案】CCX10X2W3Y8M10L3D8HV5Y9Z10Z5M4L3M8ZV4C3J3L4T1Y3P5164、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】BCQ2V8M6O6P6K2H2HL3E5X7U2K5Y9R4ZL6Z2A9H3Z8K8B8165、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外【答案】CCE2W9F6F8K9K3N5HL4D3R6Z8P3D4N10ZZ2V4M7A8V10H8X10166、公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、合規(guī)風控負責人等稱為公司的（）。

A.控股股東

B.負責人

C.實際控制人

D.高級管理人員【答案】DCA5K9B4D2F1W5O1HY4Y6B4G9L10K2Z1ZF6L1L6E9Z3Y5Q7167、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴【答案】DCH2X4E3S10A6W1J8HG10P1Z1S4L1Y10P8ZG2U8M4Y6L4U9Q2168、（）不屬于銀行的二級資本工具。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的超額貸款損失準備金

C.符合條件的可轉債

D.符合條件的可交債【答案】DCW5F8P8M5K8X1Q1HW7C5J8J8G3I4O10ZG4Y7H6L1U10R10E3169、下列有關公司治理主體的說法不正確的是()。

A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于5人

C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策

D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名【答案】BCR8B7D2V4U8Z7N10HW9B10E2V10B2C4E5ZF9N7T9M5P9H10R4170、在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務【答案】BCB7T8V4Z8X3X3G4HO10R1A4C7Y3I6M7ZS4G4G5J5E3T2N4171、關于存款業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構存款

C.存款是銀行對存款人的負債

D.存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務【答案】BCV6R4P10I10R2O10B3HD1W5Y5A5Z2H1S5ZQ9U1S7R10H10E6K5172、民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力【答案】BCG9C3Z9P7P1S1S9HS5X6D7B3Q3L4F9ZR2D8D3S6F3L9V4173、下列關于股權投資基金管理人的說法，說錯誤的是（）。

A.管理人委托募集的，應當委托獲得中國證券投資基金業(yè)協(xié)會基金銷售業(yè)務資格的機構

B.管理人應建立健全外包業(yè)務控制，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估

C.股權投資基金管理人應當建立合格投資者適當性制度

D.股權投資基金財產(chǎn)和其他財產(chǎn)之間要實行獨立運作，分別核算【答案】ACQ10P8U1G3V10J4J8HS2M3T9D7S6X4D9ZY2K3H8F7L9P3R2174、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯【答案】ACJ6F7I8M7S7Z10G8HX1G7A6I6E4N10N10ZD5S10L8G7I5C8Z9175、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】BCD8D10U9W6C6P1U4HN9Q9E7X6O10L9V8ZH7K1K7L2I2E5L1176、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】DCK8M3M3O9B7Z6K10HL9N2L3K9W4E9Z2ZI7Y2E10Q10Y4P7H4177、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20【答案】BCJ1Q3M3M2J6W4U4HH3Y1C4S6D7N8H10ZN10U9Y5B9B1T6H10178、巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】ACB3W4T8G4U9H2N4HZ10J7F6T2V8X3N10ZD10S6H9L7T7F7H4179、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定【答案】ACE1A10W3I1I10K3I6HA4Q7Q4C7V5B6M7ZP8P4I7L3B2M5I4180、購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票【答案】CCD7N6G10F10A1H4F10HD3Y6Z6L8W2S1R4ZZ1Q6L2U7P2L9B2181、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】CCE10D10P8B1S1E10F4HI8N3U10S5E5N4G8ZI1N6J6O3Y3E8D10182、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是委員大會

B.全國性盈利社會團體

C.具有金融監(jiān)管權

D.對會員單位提供資金支持【答案】ACT7I10Y6E3F4X6X8HK8Y3X1N4Z7L3P7ZS4R10U2B5N4Y1A10183、銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會【答案】BCD10C1T3C3L4S2Z10HU10W9C6T7T3D3E6ZI9G4J2F5I3N4W9184、王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金【答案】CCX7X7S3W9B7B6V5HY8Z1Q8Q5C6Z7D7ZM8O10M9V1J8O8C9185、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會?

B.會員大會?

C.監(jiān)事會?

D.其他委員會【答案】BCU1H3M5S3J6I5H8HJ1H10T4C7Y5N6J7ZB9T10N1J2M4X8O4186、（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額【答案】BCQ3C4P7G10N8Y1P9HS1G8Q10I2Z5Z2U4ZZ6L1X8P10P10F4X7187、根據(jù)“貸款五級分類法”被稱為“不良貸款”的是()。

A.關注類貸款、次級類貸款、損失類貸款

B.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】CCL5I6J9F5Y7Q10D7HK2P5P1F8J1X5P3ZR1E10R2A9Q2Z7E6188、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓【答案】ACW10P3Y10B1L7S2P5HS7W7F5K3P7B2R6ZG8M8Z9M3A1E8H7189、王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000【答案】BCG6D3K3M6V5W1M2HC5Q8N7A5B8B1H1ZE4X6K6P10P10Z2O10190、銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲