銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”

1、銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”資料僅供參考文件編號：2022年4月銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”版本號： A修改號： 1頁 次： 1.0 審 核： 批 準(zhǔn): 發(fā)布日期： 銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”（一）對公賬戶和結(jié)算管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及開戶企業(yè)身份識(shí)別、出售或發(fā)行重空憑證及物品、支付控制、銀金對賬四個(gè)方面的規(guī)定。1.嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資戶投資人的身份進(jìn)行核查；2.嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開

2、戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；3.嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；4.嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；5.嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；6.嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬；7.嚴(yán)禁不按要求審核對賬回執(zhí)及驗(yàn)?。?.嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；9.嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；10.嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶

3、管理。（二）自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及自助設(shè)備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會(huì)計(jì)監(jiān)督、監(jiān)控錄像抽查等方面。1.嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行；2.嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；3.嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；4.嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；5.嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；6.嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫；7.嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會(huì)計(jì)賬務(wù)核對現(xiàn)金情況；8.嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)

4、；9.嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；10.嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。（三）營業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權(quán)卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關(guān)手續(xù)和流程等方面。1.嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）； 3.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；4.嚴(yán)

5、禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；5.嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；6.嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；7.嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋8.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；9.嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。（四）會(huì)計(jì)主管“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及授權(quán)、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。1.嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、編押、簽章；2.嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)

6、務(wù)操作；3.嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；4.嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；5.嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號；6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；7.嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；10.嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。（五）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的權(quán)限、印章和密碼管理、查庫等方面。1.嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；2.嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；3.嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；4.嚴(yán)禁個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用；5.嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫；6.嚴(yán)禁違規(guī)攬