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文檔簡介

1、投資擔(dān)保 投資擔(dān)保是指個人將資金借貸給經(jīng)過擔(dān)保公司嚴(yán)格考察、審核過的以房產(chǎn)、汽車或其他資產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物的具備較強還款能力的借款人。投資擔(dān)保公司作為中介,對借款人資金使用及回收情況進行全程監(jiān)控并提供擔(dān)保,使投資人獲得安全、穩(wěn)定、較高收益,同時民間擔(dān)保公司收取一定的擔(dān)保服務(wù)費。 1非法集資 非法集資是指單位或者個人 未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn), 以發(fā)行股票、債券、彩票、投資 基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。2根本區(qū)別投資擔(dān)保 公司既不吸收也不經(jīng)手占有借貸雙方的資金,只是為民間借貸雙方提供信息中介服務(wù)

2、,為理財客戶提供專業(yè)化的信用管理服務(wù),收取相應(yīng)的中介服務(wù)費。非法集資 直接吸收公眾存款 由集資人占有使用3法律依據(jù)擔(dān)保理財 中華人民共和國合同法、中華人民共和國民法通則、物權(quán)法、擔(dān)保法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等非法集資 無未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資4安全保障投資擔(dān)保 資金回流 資金把控 資產(chǎn)抵押 連帶責(zé)任非法集資 無5還款形式投資擔(dān)保 僅貨幣形式非法集資 還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。6宣傳形式投資擔(dān)保 宣傳形式多樣化 但著重與樹立品牌 贏得口碑非法集資 不惜血本 利用各種手段夸大聲勢7小結(jié)投資擔(dān)保 資

3、金安全、 回報率高、 收益穩(wěn)定 非法集資 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)、 以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)8非法集資罪 刑法第一百九十二條規(guī)定“以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。”9案例分析2002年7月至2004年12月間,遼寧營口東華經(jīng)貿(mào)(集團)有限公司以其下屬企業(yè)東華生態(tài)養(yǎng)殖有限公司發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名承諾35至 60不等的高額回報,通過在遼寧13個市(縣、區(qū))設(shè)立的分公司和代辦處,面向社會公眾非法集資近30億元人民幣,除用于償還部分本金及高額利息近22億元外,有近8億元被用于揮霍性投資項目、廣告宣傳、企業(yè)慶典、贊助、償還個人貸款、借給個人或單位使用等。10非法集資一、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),即集資者不具備集資的主體資格。二、承諾在一定期限內(nèi)向出資人高額還本付息。 三、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。11121.要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高

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