商業(yè)健康險(xiǎn)與中國(guó)醫(yī)改培訓(xùn)課件

1、商業(yè)健康保險(xiǎn)與中國(guó)醫(yī)改：幾個(gè)基本理念鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心（CCISSR）1問(wèn)題（1）商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)家醫(yī)療保障體系中的角色定位究竟是什么？如何看待商業(yè)健康保險(xiǎn)的利潤(rùn)動(dòng)機(jī)？（2）醫(yī)療保障改革領(lǐng)域是否有可資借鑒的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)？公共部門和私人部門之間應(yīng)當(dāng)是一種什么樣的關(guān)系？（3）如何看待商業(yè)健康保險(xiǎn)的核心價(jià)值？（4）如何看待商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的專業(yè)監(jiān)管？（5）醫(yī)療保障改革成功的關(guān)鍵是什么？ 2（1）角色定位商業(yè)健康保險(xiǎn)是國(guó)家醫(yī)療保障體系的“閥式穩(wěn)定器”。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)家醫(yī)療保障體系中雖然份額不大，但卻是十分重要的穩(wěn)定器，使基本醫(yī)療保障體系

2、承受的許多壓力得以釋放或緩解，起到“調(diào)壓閥”的作用。新醫(yī)改方案：商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以滿足多樣化的健康需求。因此，商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)家醫(yī)療保障體系中的角色定位，不應(yīng)僅為“補(bǔ)充”，而且應(yīng)是“重要組成”，是“調(diào)壓閥”，是“穩(wěn)定器”。 3（1）角色定位商業(yè)保險(xiǎn)存在與生俱來(lái)的利潤(rùn)動(dòng)機(jī)，是否應(yīng)該允許其成為國(guó)家醫(yī)療保障體系的“重要組成”？商業(yè)健康保險(xiǎn)的利潤(rùn)動(dòng)機(jī)不應(yīng)成為遭到排斥的理由追求利潤(rùn)無(wú)可非議看不見(jiàn)的手完全依靠政府舉辦未必成功20世紀(jì)90年代，“舉辦農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是排除商業(yè)保險(xiǎn)利潤(rùn)動(dòng)機(jī)、由政府主持為農(nóng)民謀利益的行動(dòng)”政府舉辦同樣需要成本，而且彈性較小機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)4（

3、2）國(guó)際經(jīng)驗(yàn)“公私合作”是解決醫(yī)療保障改革難題的一劑良方。以“公私合作”（PPP）解決醫(yī)療保障改革難題，是當(dāng)前國(guó)際醫(yī)療保障改革領(lǐng)域的一個(gè)基本共識(shí)。溫家寶（2010）“把應(yīng)該由社會(huì)和市場(chǎng)發(fā)揮作用的真正交給社會(huì)和市場(chǎng)。各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)都應(yīng)當(dāng)區(qū)分基本和非基本。非基本的社會(huì)事業(yè)交給社會(huì)和市場(chǎng)，通過(guò)發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)，滿足多層次、個(gè)性化的需求，政府要履行監(jiān)管責(zé)任。對(duì)此，思想要解放一點(diǎn)，膽子要大一點(diǎn)，步子要快一點(diǎn)。”兩個(gè)“政府”替代市場(chǎng)的政府監(jiān)管市場(chǎng)的政府5（3）核心價(jià)值商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)成為實(shí)現(xiàn)多方共贏的“價(jià)值創(chuàng)造者”。商業(yè)健康保險(xiǎn)參與國(guó)家醫(yī)療保障體系建設(shè)，其核心價(jià)值在于成為“價(jià)值創(chuàng)造者”，而不是“分一杯羹者”，不

4、是為了與參保人、政府和醫(yī)療機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪利益，而是要實(shí)現(xiàn)多方共贏。從近幾年保險(xiǎn)業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設(shè)的實(shí)踐看，如果制度設(shè)計(jì)得當(dāng)，可以實(shí)現(xiàn)參保人、政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的四方共贏。7（3）核心價(jià)值通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)，可以：提高參保人的保障程度降低政府機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，提高政府管理效率和服務(wù)水平規(guī)范醫(yī)療行為，合理利用醫(yī)療資源促進(jìn)保險(xiǎn)公司發(fā)展此外，商業(yè)健康保險(xiǎn)還可以考慮成為與多個(gè)政府部門技術(shù)系統(tǒng)對(duì)接的專業(yè)“樞紐站”，將分散割裂的資源整合起來(lái)，目前，城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合、醫(yī)療救助，分別歸屬人力資源和社會(huì)保障部、衛(wèi)生部和民政部管理，相對(duì)割裂。8（5）改革關(guān)鍵超越部門利益是醫(yī)療保障改革成功的關(guān)鍵。對(duì)于商業(yè)健

5、康保險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)整個(gè)醫(yī)療保障改革，我們需要一種超越部門利益的戰(zhàn)略思維、制度安排和協(xié)調(diào)機(jī)制。戰(zhàn)略思維對(duì)于發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的目的，我們要有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)：商業(yè)健康保險(xiǎn)缺失的醫(yī)療保障體系不是完善的醫(yī)療保障體系，保險(xiǎn)業(yè)不完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不是完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。10（5）改革關(guān)鍵制度安排商業(yè)健康保險(xiǎn)有其功能邊界，應(yīng)當(dāng)與其他制度配合才能更好地發(fā)揮作用，特別是國(guó)家基本醫(yī)療保障制度（包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等）。協(xié)調(diào)機(jī)制商業(yè)健康保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)上歸保險(xiǎn)監(jiān)管部門管理，但在發(fā)展中不可避免地需與國(guó)家的發(fā)展改革、衛(wèi)生、財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障、食品藥品監(jiān)管等部門發(fā)生聯(lián)系。應(yīng)當(dāng)將這些部門利益服從于更高的國(guó)家和社會(huì)利益。對(duì)于商業(yè)健康保險(xiǎn)以及整個(gè)醫(yī)療保障改革，需要在國(guó)務(wù)院深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組的框架下，建立更加有效的超越部門利益的協(xié)調(diào)機(jī)制。11小結(jié)商業(yè)健康保險(xiǎn)是國(guó)家醫(yī)療保障體系的重要組成。在實(shí)施