中小企業(yè)貸款風險補償基金管理辦法

1、 中小企業(yè)貸款風險補償基金管理辦法第一章 總則第一條 為加強對XX區(qū)中小企業(yè)的支持，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)省政府貫徹國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實施意見、印發(fā) 2012年扶持中小微企業(yè)發(fā)展若干政策措施的通知等文件精神，結(jié)合本區(qū)實際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱XX區(qū)中小企業(yè)貸款風險補償基金（簡稱“風險補償金”）是指由區(qū)財政安排專項資金作為風險補償資金連同企業(yè)每年按貸款比例繳納的助保金。風險補償金專門用于對金融機構(gòu)為“XX區(qū)重點中小企業(yè)庫”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風險損失進行補償。第三條 由政府風險補償資金和企業(yè)每次按照貸款的一

2、定比例繳納助保金共同組成資金池，并以專戶存放于銀行，該賬戶為風險補償金專用賬戶，僅作為風險補償金存放及代償支出專用賬戶。政府風險補償資金由區(qū)金融工作局代管，資金孳生的利息滾存增加本金。與貸款條款相對應(yīng)的風險補償資金以外的資金，區(qū)金融工作局如有需要可以隨時收回。第四條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在XX區(qū)行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅具有獨立法人資格，符合中小企業(yè)劃型標準規(guī)定（工信部聯(lián)企業(yè) 2011 300號）的中小企業(yè)，包括工業(yè)企業(yè)以及為工業(yè)提供服務(wù)的其他企業(yè)。第五條 本辦法所稱風險補償基金管理機構(gòu)是指由區(qū)政府指定的負責對風險補償基金日常運行的執(zhí)行管理機構(gòu)。第六條 本辦法所稱貸款對象，是指由XX區(qū)

3、中小企業(yè)貸款風險補償基金管理委員會和金融機構(gòu)雙方各自推薦，經(jīng)共同審查通過后進入XX區(qū)重點中小企業(yè)名錄的企業(yè)，作為XX區(qū)中小企業(yè)貸款風險補償基金的補償對象。第七條 區(qū)政府承諾對金融機構(gòu)為XX區(qū)重點中小企業(yè)庫中的企業(yè)提供的貸款提供風險補償，金融機構(gòu)承諾以不超過區(qū)政府風險補償資金 10倍的額度為進入XX區(qū)重點中小企業(yè)名錄的企業(yè)提供貸款。第二章 職責分工第八條 經(jīng)區(qū)政府同意成立XX區(qū)中小企業(yè)貸款風險補償基金管理委員會（簡稱“管委會”），由區(qū)金融工作局、區(qū)財政局、區(qū)科工商務(wù)局等部門組成，區(qū)金融工作局負責人兼任管委會辦公室主任。第九條 管委會行使最高決策權(quán)，統(tǒng)籌管理風險補償專項資金，負責研究確定企業(yè)項目名

4、錄、風險補償資金使用的監(jiān)督。區(qū)金融工作局負責總協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌管理風險補償金，與金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，協(xié)調(diào)與金融機構(gòu)的對接，對風險補償金使用情況進行監(jiān)督、檢查，并做好資金使用績效評價工作，開設(shè)資金池專戶。區(qū)科工商務(wù)局負責推薦企業(yè)，建立“XX區(qū)重點中小企業(yè)庫”。區(qū)財政局負責審核并撥付中小企業(yè)風險補償專項資金。第三章 風險補償資金池的管理第十條 企業(yè)每年按不低于實際獲得貸款額的 2%繳納助保金，企業(yè)繳納的助保金在貸款平臺業(yè)務(wù)存續(xù)期間不予返還。第十一條 管委會在金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放政府風險補償資金和企業(yè)助保金。風險補償資金池的資金僅限于為中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)增信和風險補償。第十二條 根據(jù)風險補償資金池“共擔風

5、險”原則，當重點中小企業(yè)貸款風險補償合作機制終止且資金池所有貸款本息結(jié)清后，企業(yè)所繳納助保金可扣減補償損失后一次性退還貸款企業(yè)；政府風險補償資金扣減補償損失后一次性退還區(qū)財政專項資金賬戶。第十三條 管委會每季度將風險補償金的使用情況向區(qū)政府報告一次。第四章貸款的發(fā)放和管理第十四條 貸款企業(yè)為“XX區(qū)重點中小企業(yè)庫”的入庫企業(yè)，除符合當?shù)貐^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和銀行信貸政策外，必須滿足以下條件：1 、已有企業(yè)主營業(yè)務(wù)稅收增長率須超上年度水平，且稅收增長超上年度全區(qū)平均水平并稅收超 50萬元。2 、新設(shè)立企業(yè)在一年內(nèi)發(fā)展成為規(guī)上、限上企業(yè)，且預(yù)計年度稅收超 50萬元。第十五條 除企業(yè)繳納助保金XX府風險

6、補償資金外，貸款企業(yè)需提供一定貸款額度比例的、符合銀行要求的抵 （質(zhì) ）押或保證。第十六條 貸款額度、利率等貸款條款具體內(nèi)容由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，其中，納入風險補償基金范圍內(nèi)的貸款額度以 500萬元為主，最高不超過 3000萬元。第五章風險補償金的補償程序第十七條 當企業(yè)貸款發(fā)生風險時，由貸款銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后，優(yōu)先（法律規(guī)定其他債權(quán)優(yōu)先的除外）償還銀行債權(quán)。第十八條 當金融機構(gòu)啟動追索程序后，借款企業(yè)發(fā)生貸款本金或利息逾期達 1個月時，追索回的資金仍不足償還銀行債權(quán)的，金融機構(gòu)可啟動申請企業(yè)繳納的助保金補償程

7、序，由金融機構(gòu)向管委會申請，用企業(yè)繳納的助保金先行補償貸款本息 （含復(fù)利和罰息 ）。第十九條 當企業(yè)繳納的助保金仍不足補償逾期貸款本息 （含復(fù)利和罰息 ）時，不足部分由金融機構(gòu)向管委會提出補償申請，由政府風險補償金和金融機構(gòu)分別按規(guī)定比例 50%分攤。第二十條 風險補償?shù)姆秶鷥H限于金融機構(gòu)向納入風險補償基金的“XX區(qū)重點中小企業(yè)庫”中的企業(yè)發(fā)放的貸款。第六章監(jiān)督管理第二十一條 管委會負責政府風險補償資金使用的監(jiān)督、建立績效評價制度，對整體使用情況進行績效評價。第二十二條 貸款企業(yè)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息，騙取政府風險補償資金的行為，政府和金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信黑名單，定