![貸款合同審查要點(diǎn)_第1頁](http://file4.renrendoc.com/view/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef1.gif)
![貸款合同審查要點(diǎn)_第2頁](http://file4.renrendoc.com/view/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef2.gif)
![貸款合同審查要點(diǎn)_第3頁](http://file4.renrendoc.com/view/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef3.gif)
![貸款合同審查要點(diǎn)_第4頁](http://file4.renrendoc.com/view/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef4.gif)
![貸款合同審查要點(diǎn)_第5頁](http://file4.renrendoc.com/view/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef/1111eb1aa3bde4129d6f2ac057c0cbef5.gif)
版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
1、貸款合同審查要點(diǎn)篇一:銀行授信法律審查要點(diǎn)授信法律審查授信法律審查,是指銀行工作人員在受理客戶授信申請(qǐng)后,與客戶簽訂授信合同前,對(duì)借款人主體、擔(dān)保合法性等事項(xiàng)進(jìn)行分析、識(shí)別,提示法律風(fēng)險(xiǎn)并提出有關(guān)建議,以保證銀行對(duì)客戶授信合法有效的管理行為。(調(diào)查亦應(yīng)遵循)第一節(jié)借款主體合法性審查貸款通則第17條規(guī)定,經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人可以成為借款人。一、借款主體(一)借款主體的種類1、法人。法人可以分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人,而貸款通則僅允許企業(yè)、事業(yè)單位法人成為借款
2、主體。(1)企業(yè)法人。企業(yè)法人可分為公司法人和非公司法人。(2)事業(yè)單位法人。2、自然人。3、個(gè)體工商戶。4、農(nóng)村承包經(jīng)營戶。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的成員,在法律允許的范圍內(nèi)按照承包合同規(guī)定從事商品經(jīng)營的,為農(nóng)村承包經(jīng)營戶,其債務(wù)應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)清償。5、其他經(jīng)濟(jì)組織。指依法成立,有一定的組織和財(cái)產(chǎn),但又不具備法人資格的單位,主要包括:依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道、村)辦企業(yè)等。(二)需要注意的特殊情形1、居(村)委員會(huì)是居(村)民自我管理、自我教育、自我服務(wù)的基層群眾性自治組織,只能從事日常辦公所需要的民事活動(dòng),并不領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,不能作為借款
3、主體。但農(nóng)民專業(yè)合作社可以成為借款主體。2、企業(yè)的從屬名稱。從屬名稱不得開展經(jīng)營活動(dòng),故企業(yè)借款時(shí)應(yīng)當(dāng)使用營業(yè)執(zhí)照上登記的名稱。3、籌建中的企業(yè)不能作為借款主體。4、預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱、企業(yè)名稱變更的情形。5、港、澳、臺(tái)居民及外國人。6、助學(xué)貸款的借款主體。7、法人的職能部門不能作為借款主體。8、企業(yè)集團(tuán)不能作為借款主體。企業(yè)集團(tuán)不具有企業(yè)法人資格二、法人借款主體的審查(一)授信應(yīng)提供的主要法律文件1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書;2、組織機(jī)構(gòu)代碼證;3、貸款卡;4、稅務(wù)登記證;5、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證和有關(guān)資質(zhì)等級(jí)證書;6、公司章程、股東(大)會(huì)決議或董事會(huì)決議;7、企業(yè)注冊(cè)資本(金
4、)驗(yàn)資報(bào)告;&法定代表人及其委托代理人的身份證明文件;9、授權(quán)委托書;10、需要提供的其他資料。(二)有關(guān)法律文件的審查要點(diǎn)1、核實(shí)企業(yè)使用的印章與營業(yè)執(zhí)照記載是否相符,如發(fā)現(xiàn)企業(yè)的印章與營業(yè)執(zhí)照不一致時(shí),應(yīng)以營業(yè)執(zhí)照的記載為準(zhǔn),并要求企業(yè)予以更正;核實(shí)法定代表人姓名與營業(yè)執(zhí)照上的記載是否相符,如企業(yè)變更法定代表人的,應(yīng)當(dāng)?shù)降怯洐C(jī)關(guān)辦理變更登記;注意營業(yè)執(zhí)照及公司章程上記載的經(jīng)營期限,企業(yè)申請(qǐng)借款的期限應(yīng)當(dāng)控制在上述有效期限內(nèi),超過有效期限的,應(yīng)要求企業(yè)辦理合法變更手續(xù)。2、審查企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照(事業(yè)單位法人登記證書)、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡(證)等法律文件,看是否在有效期限內(nèi),是
5、否辦理了年檢手續(xù),上述證照有無存在被吊銷、注銷、聲明作廢等情形。上述文件應(yīng)為原件,客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)將復(fù)印件與原件核對(duì),由企業(yè)簽章,客戶經(jīng)理簽字并加蓋與原件核對(duì)一致印章后方可作為證明文件。3、審查借款人提交的公司章程,主要審查章程是否為原件和最新的規(guī)定,章程是上有無所有股東的簽章,并到工商行政管理部門查詢核實(shí)。4、審查公司章程有無借款需要經(jīng)公司董事會(huì)或股東(大)會(huì)決議的規(guī)定,如需經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)決議同意的,還應(yīng)注意董事會(huì)和股東(大)會(huì)會(huì)議召集程序和內(nèi)容的合法性,避免決議因會(huì)議召集程序、表決方式,或內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)或者公司章程而被認(rèn)定無效或股東請(qǐng)求人民法院撤銷。公司章程對(duì)借款總額及單項(xiàng)借款
6、數(shù)額有限額規(guī)定的,公司借款的數(shù)額不得超過規(guī)定的限額。5、審查企業(yè)及法定代表人的授權(quán)委托書是否真實(shí)、有效,授權(quán)內(nèi)容是否明確,企業(yè)的簽章與營業(yè)執(zhí)照名稱是否真實(shí)一致等。6、從事特殊行業(yè)的企事業(yè)法人是否持有合法有效的特種經(jīng)營許可證,對(duì)房地產(chǎn)和建筑企業(yè)還應(yīng)當(dāng)審查是否具有符合相應(yīng)要求的資質(zhì)等級(jí)證書。7、審查法人客戶有無上年度及近期的主要納稅憑證,以確認(rèn)客戶經(jīng)營狀況是否惡化,是否依法納稅等。(三)公司借款主體的審查要點(diǎn)1、公司章程;2、公司注冊(cè)資本;3、公司出資方式。三、自然人借款主體的審查自然人借款主體的資格要求1、具有中華人民共和國國籍的年滿18周歲,或者雖不滿18周歲但以自己的勞動(dòng)收入為主要生活,并能
7、維持當(dāng)?shù)厝罕娨话闵钏?,年滿16周歲的公民(法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外);2、精神狀況、智力水平正常。四、個(gè)體工商戶借款主體的審查個(gè)體工商戶經(jīng)營特種行業(yè)的,應(yīng)審查其行業(yè)主管行政部門審批證明或特許經(jīng)營證件,有關(guān)證件必須在有效期限內(nèi)。五、其他經(jīng)濟(jì)組織借款主體的審查(一)合伙企業(yè)的審查(二)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的審查。審查時(shí)應(yīng)注意:1、法律、行政法規(guī)禁止從事營利性活動(dòng)的人,不得作為投資人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。依目前法律、行政法規(guī)的規(guī)定,不得從事營利性活動(dòng)的人主要有公務(wù)員、法官、檢察2、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得從事法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營的業(yè)務(wù),從事法律、行政法規(guī)規(guī)定須報(bào)經(jīng)有關(guān)部門審批的業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)?jiān)O(shè)
8、立登記時(shí)提交有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件。3、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí),明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的,應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)篇二:貸款合同法律審查要點(diǎn)貸款法律審查是指銀行對(duì)擬簽訂的借款合同和擔(dān)保合同的合法性貸款合同法律審查要點(diǎn)貸款法律審查是指銀行對(duì)擬簽訂的借款合同和擔(dān)保合同的合法性、合規(guī)性進(jìn)行的書面審查以及在借款合同和擔(dān)保合同履行過程中對(duì)有關(guān)法律問題進(jìn)行檢查。實(shí)踐中,根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上,貸款法律審查要突出“四大要點(diǎn)”,達(dá)到以下要求:借款合同及擔(dān)保合同主體合格、內(nèi)容合法、擔(dān)保有效以及法律文書規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)。一、主體合格主體真實(shí)性審查。如果是企業(yè)類借款人,要審查該企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)
9、照、稅務(wù)登記證明、法人代碼證、貸款卡(證)等法律文件;審查上述法律文件是否在有效期限內(nèi)辦理的年檢手續(xù);是否發(fā)生內(nèi)容、名稱變更;是否已吊銷、注銷、聲明作廢等。要注意審查部分企業(yè)“一套人馬、多塊牌子”以及產(chǎn)權(quán)不清,管理混亂的情形。如果是個(gè)人借款,要審查個(gè)人身份證原件以及借款申請(qǐng)書上是否是本人的簽字或蓋章。主體合法性審查。要審查法人及法定代表人印章使用是否合法;經(jīng)辦人是否超越職權(quán)使用法人公章及法定代表人印章;法人及法定代表人授權(quán)委托是否真實(shí),授權(quán)內(nèi)容、期限、事項(xiàng)是否清楚;審查法定代表人、經(jīng)辦人身份證號(hào)碼,核對(duì)法人及法定代表人蓋章與預(yù)留印鑒是否相符;審查有關(guān)合同和文件是否有法定代表人、經(jīng)辦人簽字,合伙
10、組織是否有各合伙人簽字蓋章等。主體資信程度審查。審查企業(yè)(或個(gè)人)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機(jī)構(gòu)貸款情況,以親朋名義在金融機(jī)構(gòu)貸款情況,對(duì)外擔(dān)保情況,有無不良信用記錄,有無大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等;審查公司法人代表或個(gè)人有無賭博、吸毒、賴賬不還等劣跡,有無道德風(fēng)險(xiǎn)等。審查報(bào)告中要對(duì)以上情況作專門介紹,并在征信系統(tǒng)中查詢記錄附后佐證。二、內(nèi)容合法貸款項(xiàng)目合法性審查。在對(duì)主體合格審查的過程中,要審查借款人的借款的用途;屬于特種行業(yè)的是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證屬于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的是否持有齊全的資質(zhì)證件;貸款項(xiàng)目是否符合國家政策,是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè),以及其他商業(yè)銀行已
11、退出的領(lǐng)域;審查個(gè)人經(jīng)營項(xiàng)目是否合法合規(guī)等。資料及文本簽字審查。要審查貸款調(diào)查時(shí)是否二人以上,調(diào)查人是否在采集的每份資料上加蓋“調(diào)查核對(duì),資料真實(shí)”章,并簽名。目前部分金融機(jī)構(gòu)蓋的是“與原件核對(duì)相符”章,貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查資料的真實(shí)性,而“與原件核對(duì)相符”章僅是形式審查,并不能證明該資料是否真實(shí),也不是調(diào)查人對(duì)資料真實(shí)性的承諾,因此,統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對(duì),資料真實(shí)”章為宜。此外,所有簽名只能由本人手寫,不能代簽,不許蓋私人名章。調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告等落款處除調(diào)查人、審查人簽字外,還應(yīng)加蓋部門公章,凸顯部門行為,弱化個(gè)人色彩。凡未按以上要求蓋章簽字或一人調(diào)查的申報(bào)資料,一律不予受理。審查是否是雙人簽
12、字。審查調(diào)查報(bào)告的審查人、調(diào)查人是否到位,是否堅(jiān)持“雙人四眼”并雙人簽字原則。按照有關(guān)貸款管理規(guī)定,上報(bào)有權(quán)機(jī)構(gòu)的大額貸款,客戶經(jīng)理、主辦信貸員、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理等都必須由本人簽名,以示負(fù)責(zé)。同時(shí),審查申報(bào)資料內(nèi)容之間是否銜接,資料為復(fù)印件的是否清晰等。三、擔(dān)保有效擔(dān)保是否有效審查。審查保證擔(dān)保貸款時(shí),必須以審慎性原則考察保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況和資信程度以及有無實(shí)際代償能力。此外,根據(jù)我國擔(dān)保法規(guī)定:精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人擔(dān)保無效;醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體擔(dān)保無效;國家機(jī)關(guān),法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)擔(dān)保無效;法律、法規(guī)規(guī)定對(duì)外保證合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)
13、國家主管部門批準(zhǔn)的,未批準(zhǔn)擔(dān)保無效。公司擔(dān)保審查。首先審查公司提供擔(dān)保行為是否符合該公司章程規(guī)定;審查被擔(dān)保人與擔(dān)保人關(guān)系,被擔(dān)保人是否為公司股東或公司實(shí)際控制人。其次審查公司章程對(duì)擔(dān)保額度的限制以及簽訂擔(dān)保合同的簽訂人有無該公司的法定授權(quán)。最后是在接受公司提供的擔(dān)保時(shí),要審查公司對(duì)外提供擔(dān)保行為是否依照規(guī)定經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)決議,如不履行審慎注意義務(wù)可能要承擔(dān)擔(dān)保債權(quán)落空的法律后果。抵押貸款審查。首先,審查抵押物權(quán)利證書真實(shí)性。其次,審查抵押物詳細(xì)清單。包括:產(chǎn)權(quán)人、抵押物名稱、用途、建造年份、房產(chǎn)證號(hào)、土地證號(hào)、購置價(jià)、賬面價(jià)、評(píng)估價(jià)、抵押價(jià)等。最后,審查抵押物的價(jià)值依據(jù)?,F(xiàn)實(shí)中,特別要
14、關(guān)注政府有關(guān)部門對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策,實(shí)時(shí)了解土地價(jià)值狀況,避免因土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、法律文書規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)1、要約和承諾。要約、承諾是借款合同成立必須經(jīng)過的兩個(gè)階段。所謂要約,就是合同一方當(dāng)事人向另一方提出合同的主要條款,希望對(duì)方接受并簽訂合同的意思表示。訂立借款合同,借款人向貸款人遞交借款申請(qǐng)的行為,即為要約。所謂承諾,是指被要約人(受約方)同意接受要約內(nèi)容,決定與要約方就要約的內(nèi)容訂立合同的意思表示。對(duì)要約內(nèi)容提出修改意見或補(bǔ)充的答復(fù)都不是承諾,而是一種反要約或新要約。實(shí)踐中,借款合同的訂立往往是要約、反要約直到最
15、后承諾,是反復(fù)蹉商的過程。2、借款合同的主要條款。借款合同的主要條款包括:借款種類,即根據(jù)借款人所屬行業(yè)、借款用途等確定的類別;借款用途,即借款人使用貸款的范圍;借款數(shù)額,即合同標(biāo)的;借款利率,即一定時(shí)期內(nèi)利息量與本金的比率;借款期限,即借款使用期限;還款資金及還款方式,即借款人歸還貸款的資金渠道;擔(dān)保條款,即債權(quán)實(shí)現(xiàn)的保障條款。同時(shí)包括借貸雙方約定的其它條款。3、借款合同的簽訂與生效。借款合同必須采用書面形式。我國合同法規(guī)定合同生效的方式有:合同自成立時(shí)生效;合同自標(biāo)的物交付之日起生效;附生效條件(期限)的合同,自條件成就(期限屆滿)時(shí)生效;法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)的,自辦
16、妥批準(zhǔn)或登記手續(xù)之日起生效。4、借款合同的變更與解除。借款合同有效成立后,當(dāng)事人可以就合同的內(nèi)容達(dá)成修改或補(bǔ)充的協(xié)議。借款合同的變更主要是合同內(nèi)容的變更。任何一方未經(jīng)對(duì)方同意,擅自變更借款合同內(nèi)容,將構(gòu)成違約,原借款合同繼續(xù)有效。如果合同變更的內(nèi)容不明確的,視為未變更。借款合同的解除包括約定解除和法定解除。約定解除是指借款合同當(dāng)事人可以通過其約定或行使約定的解除權(quán)而導(dǎo)致借款合同的解除;法定解除是指借款合同有效成立后,沒有履行或沒有履行完畢以前,當(dāng)事人一方行使法定解除權(quán)而使借款合同效力消滅的行為。篇三:合同審查要點(diǎn)關(guān)鍵一、詢問之前該類合同或類似合同存在過的爭議、現(xiàn)在可能或會(huì)存在在的爭議和風(fēng)險(xiǎn)、將
17、來可能或會(huì)存在的爭議和風(fēng)險(xiǎn);二、提供審查要點(diǎn)、工作目標(biāo)、背景情況;三、內(nèi)在問題的審查:1、對(duì)主體合格性的審查對(duì)于營業(yè)執(zhí)照(實(shí)際中更重要的是對(duì)企業(yè)代碼證的審查)的審查,應(yīng)注意根據(jù)其原件判斷相對(duì)人的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、是否年檢等信息,以判定其身份是否符合工商法規(guī)的規(guī)定;對(duì)于資質(zhì)等級(jí)的判斷,應(yīng)審查其相關(guān)的資質(zhì)證書,以確定其是否合法、有效及是否在合法的范圍之內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng);對(duì)于某些特定交易內(nèi)容,應(yīng)審查其是否符合相關(guān)的生產(chǎn)許可或經(jīng)營許可等相關(guān)許可制度,以確定合同是否存在效力問題;對(duì)于涉及從業(yè)人員專業(yè)資格的交易,應(yīng)結(jié)合委托人的需要或合同履行的需要,審查履行合同過程中所需的特定人員是否具備相應(yīng)的專業(yè)資格。注
18、:1、對(duì)法人的資格審查。對(duì)法人資格審查主要從以下幾方面進(jìn)行:審查(1)是否依法成立;(2)有沒有必要的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi);(3)是否有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所;(4)是否能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。判斷一個(gè)經(jīng)濟(jì)組織是否具有法人資格,主要是看其是否有國家工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。2、對(duì)非法人單位的資格審查。非法人單位是指未取得法人資格,但依法定程序和條件取得營業(yè)執(zhí)照,法律允許其從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的組織。對(duì)這類組織,應(yīng)審查其是否按規(guī)定登記并取得營業(yè)執(zhí)照。有些法人單位設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營單位,可以在授權(quán)范圍內(nèi),以其所從屬的法人單位的名義簽訂合同,產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)由該法人單位承受,對(duì)這類組織,主要審查其所
19、從屬的法人單位的資格及其授權(quán)。3、對(duì)外方當(dāng)事人的資格審查。對(duì)方當(dāng)事人如果是外國的企業(yè)、組織的,對(duì)其主體資格的審查更應(yīng)該慎重,應(yīng)搞清其法律地位和性質(zhì)。審查的內(nèi)容主要有三項(xiàng):(1)該企業(yè)或組織是否合法存在,(2)法定名稱、地址、法定代表人姓名、國籍以及企業(yè)或組織注冊(cè)地;(3)企業(yè)是有限公司還是無限公司,是否具備法人條件。4、對(duì)自然人個(gè)人的資格審查。對(duì)自然人的資格審查主要是對(duì)自然人的自然狀況的了解,確定其是否具有相應(yīng)的民事行為能力。如果該自然人所簽合同是依法不能獨(dú)立訂立的合同,應(yīng)及時(shí)取得該自然人的法定代理人的追認(rèn)。5、對(duì)保證人的資格審查。合同的簽訂要求有保證人擔(dān)保時(shí),還應(yīng)審查保證人的主體資格的合法性
20、。首先作為保證人必須具有民事行為能力;其次,保證人必須具有代為清償主債務(wù)的能力;最后,保證人還必須符合以下規(guī)定:一、國家機(jī)關(guān)不得作為保證人,但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外;二、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人;三、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)(除有書面授權(quán))、職能部門不得作為保證人。6、對(duì)代訂立合同的代理人的資格審查。所謂代訂立合同是指代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與第三人簽訂合同,所簽訂合同的法律后果由被代理人承擔(dān)。因此,在審查合同時(shí)一定要審查代理人的代理身份和代理資格即是否有被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書,其代理行為是否超越了授權(quán)范圍,
21、最后審查其代理權(quán)是否超出了代理權(quán)限。7、對(duì)于特殊行業(yè)的當(dāng)事人,從事一些重要的生產(chǎn)資料或特殊商品的生產(chǎn)和經(jīng)營,法律或行政法規(guī)要求取得生產(chǎn)許可證、經(jīng)營許可證或相應(yīng)的資質(zhì)。在這種情況下,企業(yè)法律顧問在審查合同主體資格合法性的時(shí)候,還應(yīng)要求對(duì)方出示相應(yīng)的證明。2、對(duì)內(nèi)容合法性的審查審查合同的合法性應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家法律、國務(wù)院行政法規(guī)、地方性法規(guī)、各類規(guī)章、相關(guān)國際條約(如有)的規(guī)定,其中審查合同是否可能無效只能依據(jù)國家法律及國務(wù)院行政法規(guī)。此類審查工作主要包括:審查合同條款及簽訂合同的過程中,是否涉嫌存在合同法中所規(guī)定的合同無效、免責(zé)條款無效、可申請(qǐng)變更或撤銷的情況;合同中的約定是否違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)
22、制性規(guī)審查合同中所用的法律術(shù)語、技術(shù)術(shù)語是否規(guī)范;審查交易標(biāo)的物的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合法律的明確規(guī)審查合同名稱與合同內(nèi)容、屬性是否一致,特別是有名合同的名稱與合同內(nèi)容是否存在沖突。對(duì)于某些合同,必須結(jié)合合同主體資格的審查,判斷其是否違法或無效。注:合法性的審查除內(nèi)容、主體外外還應(yīng)包括:一、審查合同形式是否合法合同的形式應(yīng)當(dāng)符合要求。當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式。如果法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式。例如合同法、擔(dān)保法規(guī)定:融資租賃合同、建設(shè)工程合同、技術(shù)開發(fā)合同和技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同及借款合同(自然人借款另有約定的除外)保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等,定金應(yīng)以書面形式約
23、定。如果當(dāng)事人約定采用書面形式訂立合同,也應(yīng)當(dāng)采用書面形式。但如果法律、法規(guī)規(guī)定或當(dāng)事人約定采用書面形式的,當(dāng)事人未采取書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務(wù),對(duì)方接受的,該合同成立。同樣,采用合同形式訂立合同,在簽字或蓋章之前,當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù),對(duì)方接受的,該合同成立。有些情況,同一個(gè)合同采用不同的形式,其法律后果是不一樣的。如,對(duì)于一般的贈(zèng)與合同,贈(zèng)與人在贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移之前可以撤銷贈(zèng)與,但是對(duì)于經(jīng)過公證的贈(zèng)與合同,贈(zèng)與人不得隨意撤銷贈(zèng)與。對(duì)于企業(yè)來說,合同一般都是比較重大、復(fù)雜的,一般也不是即時(shí)清結(jié)的,所以應(yīng)該盡量采用書面形式。二、審查合同訂立程序是否合法審查合同訂立程序是否合法,應(yīng)
24、從以下幾個(gè)方面進(jìn)行:1、審查合同是否需要經(jīng)過有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)或登記或備案,如果有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定需要履行上述手續(xù)的,應(yīng)審查是否履行了上述手續(xù);2、如合同中約定經(jīng)公證合同方能生效,應(yīng)審查合同是否經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證;3、如果合同附有生效期限,應(yīng)審查期限是否屆至;4、如果合同約定第三人為保證人的,應(yīng)審查是否有保證人的簽字或蓋章,采取抵押方式擔(dān)保的,如法律規(guī)定或合同要求必須辦理抵押物登記的,應(yīng)審查是否辦理了登記手續(xù);采取質(zhì)押方式擔(dān)保的,應(yīng)按合同中約定的質(zhì)物交付時(shí)間,審查當(dāng)事人是否履行了質(zhì)物交付的約定。5、審查合同雙方當(dāng)事人是否在合同上簽字或蓋章;簽名或印章上的企業(yè)名稱是否和當(dāng)事人姓名或者名稱一致;簽字人是否是
25、企業(yè)法定代表人或其授權(quán)代表;簽字蓋章的方式是否符合法律規(guī)定或合同的約定等等。3、對(duì)條款實(shí)用性的審查根據(jù)委托人的行業(yè)性質(zhì)、產(chǎn)品特性、相對(duì)人情況等,審查合同中是否具備避免爭議或明確權(quán)利義務(wù)的實(shí)用性條款。如果合同審查只是日常性的審查或委托人并無此項(xiàng)需要,可不進(jìn)行此類審查。此類審查包括下列內(nèi)容:是否根據(jù)交易所涉行業(yè)的特點(diǎn)界定雙方各自的責(zé)任;是否根據(jù)標(biāo)的的特點(diǎn)設(shè)定避免爭議的條款;是否根據(jù)違約特點(diǎn)設(shè)定界定責(zé)任的條款;是否根據(jù)交易相對(duì)人的情況設(shè)定實(shí)用性條款;合同中履行方式及順序、履行地點(diǎn)等對(duì)委托人交易安全的影響;合同中明示的或隱含約定的管轄等條款對(duì)委托人的影響。4、對(duì)權(quán)益明確性的審查在審查合同時(shí),應(yīng)注意合同
26、中的權(quán)利義務(wù)是否明確,以避免當(dāng)事人因權(quán)利義務(wù)不明而喪失權(quán)益或?qū)е聯(lián)p失。此類審查包括可識(shí)別性、明確性。交易內(nèi)容是否明確、具體、可識(shí)別、可履行;交易程序是否明確、具體且定有時(shí)限、義務(wù)歸屬;爭議處理方式是否明確具體且有時(shí)限、義務(wù)歸屬;條款之間是否由于配合問題而存在權(quán)利義務(wù)不明確的缺陷;是否由于表述不嚴(yán)謹(jǐn)而存在權(quán)利義務(wù)不明確;權(quán)利義務(wù)及違約是否具備可識(shí)別性;附件內(nèi)容是否明確、是否與合同正文沖突,如有沖突是否有解釋順序。5、對(duì)需求滿足性的審查實(shí)現(xiàn)交易目的是合同的意義所在,但如委托人未提供相應(yīng)的背景或要求,則可以不進(jìn)行此類審查。此類審查包括:判斷合同條款能否達(dá)到委托人所要求的目的;判斷標(biāo)的、交易方式、交易
27、期限等能否滿足委托人的交易目的。四、對(duì)合同外在問題的審查1、對(duì)結(jié)構(gòu)體系性的審查建立合同結(jié)構(gòu)體系的目的在于確定合同條款間的秩序,使之符合閱讀的習(xí)慣,從而便于合同的閱讀、理解。對(duì)于結(jié)構(gòu)體系性的審查一般僅針對(duì)委托人自行制訂并用于長期使用的合同文本,除非委托人有明確要求,對(duì)于相對(duì)人提供的文本一般不進(jìn)行此項(xiàng)審查。此類審查包括如下內(nèi)容:是否將合同內(nèi)容分成若干主題,以便于內(nèi)容的安排及理解和使用;各主題之間是否條理清晰、劃分合理、內(nèi)容相互分開;各主題之間是否存在合同履行中的時(shí)間順序或先后順序,從而便于履行如果審查合同時(shí)需要,可輔助性地標(biāo)注出合同的結(jié)構(gòu)體系,以便后續(xù)工作的開展,確保效率及質(zhì)量。2、對(duì)條款完備性的
28、審查此項(xiàng)審查的目的,是通過對(duì)合同已經(jīng)設(shè)立的各層標(biāo)題,判斷合同條款是否完備,檢查是否缺少影響合同履行及權(quán)利義務(wù)明確的條款。對(duì)于篇幅較大但未設(shè)立標(biāo)題體系的合同,可先整理出不同層級(jí)的標(biāo)題,然后進(jìn)行此項(xiàng)審查。此類整理僅為輔助審查之用,也可用于后續(xù)的修改。判斷各層級(jí)的標(biāo)題體系是否合理、完整;篇四:貸款初審要點(diǎn)及電核技巧貸款初審要點(diǎn)及電核技巧(干貨)!信貸機(jī)構(gòu)在貸款的審查和審批階段一般會(huì)安排審查崗進(jìn)行初審后再上審貸會(huì)進(jìn)行評(píng)審,在初審階段,審查崗除對(duì)借款人資料進(jìn)行審查外,都會(huì)安排一個(gè)電核程序。本文將結(jié)合實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì),對(duì)初審要點(diǎn)及電核技巧進(jìn)行簡單介紹,希望能對(duì)您的工作提供幫助。一、貸款初審要點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)是
29、流程性非常強(qiáng)的工作,信貸業(yè)務(wù)部門完成前期的貸款申請(qǐng)和受理、實(shí)地調(diào)查之后,就進(jìn)入了貸款的審查和審批階段。在貸款審查和審批階段,信貸機(jī)構(gòu)一般會(huì)設(shè)置專門的審查崗對(duì)借款人資料進(jìn)行初審,初審?fù)瓿珊蟛艜?huì)上審貸會(huì)進(jìn)行審議。(此為一般流程設(shè)計(jì),基于不同業(yè)務(wù)品種,不同公司可能會(huì)有一定差別)就初審而言,以小貸公司為例,前期的貸款申請(qǐng)和受理、實(shí)地調(diào)查由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)完成,按照業(yè)務(wù)流程,業(yè)務(wù)部完成貸前實(shí)地調(diào)查后,業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在信貸系統(tǒng)中將貸款提交給審查崗審查時(shí)需要將應(yīng)將紙質(zhì)文檔資料及影像資料同時(shí)移交給審查崗,由審查崗先對(duì)借款人資料及情況進(jìn)行初審。審查崗應(yīng)對(duì)借款人資料的合規(guī)性、真實(shí)性和完整性等進(jìn)行審查,這是非常重要的一步,
30、審查崗的工作人員必須認(rèn)真對(duì)待。審查崗審查的重點(diǎn)主要包括:(一)審查申請(qǐng)人的有關(guān)資料是否齊全,內(nèi)容是否完整,申請(qǐng)表、借款合同等填寫是否符合規(guī)范;不同類型的產(chǎn)品需要客戶提供的資料是不一樣的,作為審查崗需要根據(jù)不同產(chǎn)品的要求,審查借款人的資料是否齊全和完整。對(duì)于申請(qǐng)表及借款合同等需要借款人填寫和簽字的文件,需要查看填寫是否符合公司要球,字跡是否清晰可辨,簽名是否有遺漏等。(二)準(zhǔn)入條件審查審查崗需要根據(jù)公司對(duì)不同產(chǎn)品的要求審查借款人是否符合公司的準(zhǔn)入條件,其中需要關(guān)注的重點(diǎn):確認(rèn)借款人身份真實(shí)性、行業(yè)是否屬于限制性、禁止性行業(yè),是否是本公司禁入的行業(yè)、貸款項(xiàng)目是否有政策性、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、年齡是否符合準(zhǔn)
31、入條件、行業(yè)是否是準(zhǔn)入行業(yè)、是否有不良信用記錄、社會(huì)信譽(yù)、道德品行等方面是否良好、是否有明確的借款用途,用途是否合理合法、戶籍是否符合條件、產(chǎn)品要求的其他條件等。例如,我們?cè)谧鋈钴嚨盅簶I(yè)務(wù)時(shí),客戶準(zhǔn)入條件如下:附1:全款車抵押業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件1、年齡18周歲到60周歲的具有完全民事行為能力的自然人;2、信用狀況良好,有固定職業(yè)或企業(yè)經(jīng)營正常,有可預(yù)見的還款;3、有明確的借款用途,借款用途合理、合法;4、有本地戶口,外地戶口需要在業(yè)務(wù)開展城市長期居住和工作;5、借款人是車輛的所有權(quán)人;6、車輛牌照是本地牌照;7、車輛在5年以內(nèi),車型可以是轎車或商務(wù)車;8、登記證、行駛證、駕駛證、保險(xiǎn)單、備用鑰匙等
32、齊全;9、購車3個(gè)月以上(購車3個(gè)月以內(nèi)慎入)。注:以上準(zhǔn)入條件供參考,由于借貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、各地情況不同,從事車貸業(yè)務(wù)的借貸機(jī)構(gòu)可根據(jù)自己的情況在上述基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整附2:禁止進(jìn)件(不予受理)的情形1、年齡在18周歲(不含)以下,或在60周歲(不含)以上;2、無具體貸款用途或貸款用途不符合公司貸款規(guī)定;3、不能按照公司要求如實(shí)完整提供相應(yīng)材料的;4、提供虛假證明材料,如虛假的營業(yè)執(zhí)照、租賃合同、購銷合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行賬戶流水、擔(dān)保人收入證明等;5、有不良信用記錄的;6、車輛屬于發(fā)生過重大事故車輛;7、有犯罪記錄、勞改、勞教、刑滿釋放人員等;&車輛改裝、二手車修理及車貸行業(yè)從業(yè)人員;9、其他
33、情形。注:以上情形供參考,由于借貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、各地情況不同,從事車貸業(yè)務(wù)的借貸機(jī)構(gòu)可根據(jù)自己的情況在上述基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整。(三)審查調(diào)查報(bào)告是否按要求填寫完整,關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算是否準(zhǔn)確,對(duì)獲得數(shù)據(jù)的方式是否進(jìn)行了說明,是否進(jìn)行了交叉驗(yàn)證,前后內(nèi)容是否符合邏輯,客戶信用評(píng)級(jí)表中的評(píng)級(jí)是否合理,調(diào)查報(bào)告中的授信建議方案是否合理,貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等是否適合客戶實(shí)際情況,信用評(píng)級(jí)表和調(diào)查報(bào)告是否簽字確認(rèn);(四)審查申請(qǐng)人的主要收入的可靠性和穩(wěn)定性,主要經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保人的擔(dān)保能力等;(五)審查信貸員是否按規(guī)定履行了實(shí)地調(diào)查職責(zé),管戶信貸員與申請(qǐng)人是否為關(guān)系人,授信調(diào)查意見是否
34、客觀、詳實(shí),是否按照公司業(yè)務(wù)流程操作。如果發(fā)現(xiàn)其中有不符合條件的地方應(yīng)該退回給信貸員,由信貸員根據(jù)審查意見,進(jìn)行相應(yīng)的材料補(bǔ)充或作拒貸處理。二、關(guān)于電核審查崗在對(duì)借款人資料進(jìn)行初審時(shí),對(duì)每筆貸款都應(yīng)通過電話方式就貸款申請(qǐng)和調(diào)查基本信息與借款人、借款人家屬、保證人等進(jìn)行核實(shí),這個(gè)核實(shí)過程在業(yè)內(nèi)一般稱呼為電核。除電核外,為防范員工道德風(fēng)險(xiǎn),審查崗除電核外,還需對(duì)一定比例的業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審查,公司應(yīng)制定抽查業(yè)務(wù)的選取規(guī)則,基本原則是不能由信貸員推薦,可采取隨機(jī)抽取及決策人指定相結(jié)合的方式來確定,但需要確保在一定期限內(nèi)審查范圍能覆蓋所有信貸員。在現(xiàn)場(chǎng)審查過程中,應(yīng)重點(diǎn)解決疑問所在,關(guān)注經(jīng)營項(xiàng)目的真實(shí)
35、性、貸款用途的合理性及真實(shí)性,以及經(jīng)營數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。(一)電核之前先核審查崗在電核之前,應(yīng)當(dāng)在對(duì)業(yè)務(wù)部門轉(zhuǎn)交過來的材料進(jìn)行審查的基礎(chǔ)上,先進(jìn)行核,主要方式包括根據(jù)客戶的姓名、公司、手機(jī)號(hào)碼及關(guān)聯(lián)信息組成關(guān)鍵字進(jìn)行百度、GOOGLE進(jìn)行搜索,比如姓名+判決,姓名+逾期,姓名+黑名單,姓名+借貸,姓名+公司名稱,姓名+糾紛,公司及關(guān)聯(lián)公司名稱,姓名+地域+逾期,姓名+地域+黑名單,姓名+地域+借貸,姓名+職務(wù)簡稱,手機(jī)號(hào)碼等;查詢借款人的企業(yè)站、個(gè)人站、企業(yè)博客、個(gè)人博客、企業(yè)微博、個(gè)人微博(如果有)、查詢國家工商總局“全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”,址:XX/、各省、市級(jí)工商局站、信用全國組織機(jī)構(gòu)代
36、碼管理中心、址:/、最高人民法院“中國裁判文書”【限于裁判文書】址:/zgcpwsw。其他站略。(以上渠道供參考,具體根據(jù)業(yè)務(wù)要求把握,感興趣的朋友可查看本平臺(tái)“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理”下拉菜單“往期精華”中逾期清收菜單中的最后一篇文章,或者回復(fù)數(shù)字09可查看文章搜集客戶資料的渠道大匯總!,里面對(duì)搜集客戶信息的渠道進(jìn)行了詳細(xì)介紹)(二)電核要點(diǎn)及注意事項(xiàng)1、電核對(duì)象及話術(shù)電核借款人借款人相關(guān)資料中的信息及初審中發(fā)現(xiàn)的問題都可以詢問,比如借款人姓名、家庭成員情況(配偶、父母、子女名字及情況)、是否認(rèn)識(shí)聯(lián)系人、借款用途、收入情況、家庭住址、資產(chǎn)情況、負(fù)債情況、擔(dān)保情況、電話號(hào)碼、所在單位周邊都有什么建筑物等
37、?!净驹捫g(shù)】您好,請(qǐng)問是張某某先生嗎?我是某某小額貸款公司的業(yè)務(wù)人員,您在本公司的貸款申請(qǐng)已經(jīng)提交到我部門,我現(xiàn)在有些相關(guān)問題需要跟您做進(jìn)一步的核實(shí)。請(qǐng)問,您申請(qǐng)的額度是多少?這筆貸款的用途是什么?您目前在哪個(gè)單位工作?您目前的月收入是多少?您認(rèn)識(shí)劉某某(所留聯(lián)系人)嗎?劉某某和您是什么關(guān)系?您跟我介紹一下您擁有房產(chǎn)(車輛)的情況?介紹一下您的負(fù)債情況?介紹一下您的主要上下游客戶?(其余問題略)注:在電核時(shí)除了要問一些基礎(chǔ)問題之外,一定要結(jié)合前期審查(包括核)中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)和問題進(jìn)行詢問。例如,我們?cè)诒粓?zhí)行人信息查詢平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)客戶有未披露的被執(zhí)行信息,可以在電核時(shí)詢問。問:您認(rèn)識(shí)劉某某(申請(qǐng)執(zhí)
38、行人)嗎?看借款人是否如實(shí)披露,如其如實(shí)披露,則問其在提交資料時(shí)為何隱瞞該情況?如果其說不認(rèn)識(shí),我們則就查詢到的被執(zhí)行信息向其詢問,例如可以這樣問:我們查詢到,劉某某在北京市朝陽區(qū)法院以您為被申請(qǐng)人提起了強(qiáng)制執(zhí)行,案號(hào)為XXXXXX,該案件的被執(zhí)行人是不是您?您對(duì)此如何解釋?另外,如果我們?cè)诤藭r(shí)通過在線查詢工商信息發(fā)現(xiàn)借款人(自然人)疑似在某公司是股東,并且擔(dān)任法定代表人,但借款人未披露,可在電核時(shí)詢問:問:您除了是某某公司的股東外,是否還投資了其他公司或擔(dān)任其他公司的法定代表人?電核家屬您好,請(qǐng)問是某某某嗎?我是某某小額貸款公司的業(yè)務(wù)人員,您認(rèn)識(shí)張某某嗎?張某某在本公司申請(qǐng)了一筆額度為50萬
39、元的貸款,留下了您的電話以備核實(shí)相關(guān)信息。我現(xiàn)在有相關(guān)問題需要跟您做一些核實(shí)。張某某和您的關(guān)系?答:是我兒子。您知道他目前的居住地址嗎(具體到門牌號(hào))?您兒子目前的居住地是他自己購買的還是租住的?您兒子目前的婚姻狀況如何?如已婚,可以詢問子女情況,在哪上學(xué)等情況?您知道他的工作情況嗎?方便說一下他的公司名稱及地址嗎?他在公司工作多久了?您聽說過他近期在做什么生意嗎?(根據(jù)借款人所填借款用途側(cè)面進(jìn)行詢問)如果借款人是外地人,需詢問來本地區(qū)的時(shí)間?如果是借款人配偶,還要問其是否知道該筆貸款,是否了解貸款用途,對(duì)貸款是否支持等問題。電核單位及同事時(shí)您好,請(qǐng)問是某某某嗎?我是某某小額貸款公司的業(yè)務(wù)人員,您認(rèn)識(shí)張某某嗎?張某某在本公司申請(qǐng)了一筆額度為50萬元的貸款,留下了您的電話以備核實(shí)相關(guān)信息。我現(xiàn)在想了解一下他的基本情況。審查人員可核實(shí)公司名稱和地址、公司經(jīng)營年限和主營業(yè)務(wù)、員工人數(shù)、行業(yè)情況;借款人在單位入職年限、擔(dān)任職務(wù)、收入情況等情況。電核朋友時(shí)您好,請(qǐng)問是某某某嗎?我是某某小額貸款公司的
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 現(xiàn)代辦公環(huán)境的網(wǎng)絡(luò)安全培訓(xùn)
- 未來學(xué)習(xí)模式基于網(wǎng)絡(luò)教育平臺(tái)的思考
- 現(xiàn)代辦公空間中的綠色環(huán)保用品設(shè)計(jì)思考
- 2024年四年級(jí)品德與社會(huì)上冊(cè) 第三單元 生活在這里真好 第11課《我家來了新鄰居》說課稿 粵教版001
- 2024-2025學(xué)年高中物理 第十二章 機(jī)械波 4 波的衍射和干涉說課稿4 新人教版選修3-4001
- Module 1 Unit 1 She's a nice teacher(說課稿)-2023-2024學(xué)年外研版(三起)英語四年級(jí)下冊(cè)
- 2023九年級(jí)化學(xué)上冊(cè) 第一章 大家都來學(xué)化學(xué)1.2 化學(xué)實(shí)驗(yàn)室之旅說課稿(新版)粵教版001
- 2025農(nóng)村養(yǎng)殖場(chǎng)場(chǎng)地租地合同
- 2025國際專利技術(shù)許可合同模板版
- Unit 5 Nature and Culture(說課稿)2023-2024學(xué)年人教新起點(diǎn)版英語六年級(jí)下冊(cè)
- 電動(dòng)汽車用驅(qū)動(dòng)電機(jī)系統(tǒng)-編制說明
- 江蘇卷2024年高三3月份模擬考試化學(xué)試題含解析
- (正式版)JTT 1497-2024 公路橋梁塔柱施工平臺(tái)及通道安全技術(shù)要求
- 2024年四川省成都市新都區(qū)中考英語一診試卷(含解析)
- 醫(yī)療器械物價(jià)收費(fèi)申請(qǐng)流程
- 招聘專員轉(zhuǎn)正述職報(bào)告
- “一帶一路”背景下的西安市文化旅游外宣翻譯研究-基于生態(tài)翻譯學(xué)理論
- 2024年江蘇省昆山市六校中考聯(lián)考(一模)化學(xué)試題
- 大學(xué)生文學(xué)常識(shí)知識(shí)競賽考試題庫500題(含答案)
- 國家電網(wǎng)智能化規(guī)劃總報(bào)告
- 邢臺(tái)市橋西區(qū)2024年事業(yè)單位考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》全真模擬試題含解析
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論