中國(guó)建筑業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理考察團(tuán)赴美考察資料之五

1、.：.；中國(guó)建筑業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查團(tuán)赴美調(diào)查資料之五原著：美國(guó)保證協(xié)會(huì)分包擔(dān)保是必要的費(fèi)用還是必要的保證？分包擔(dān)保對(duì)于建筑業(yè)來(lái)講，主要分包商和供貨商懇求保證擔(dān)保已成為一項(xiàng)普遍的實(shí)際。雖然有時(shí)保證擔(dān)保公司會(huì)要求他們的總承包商為他們的分包商擔(dān)保，而總承包商更多地將保證擔(dān)保公司進(jìn)展分包擔(dān)保視為一項(xiàng)很有意義的商務(wù)虛踐。當(dāng)業(yè)主曾經(jīng)要求總承包商提供保證擔(dān)保后還需求分包商提供履約和付款保證擔(dān)保通常被錯(cuò)誤地稱(chēng)為雙重保險(xiǎn)，這顯然是一個(gè)誤解?？偝邪烫峁?yīng)業(yè)主的保證擔(dān)保是為業(yè)主提供維護(hù)，它們使業(yè)主防止遭到總承包商違約的損失，但卻不能使總承包商免受分包商和供貨商違約的影響?？偝邪坛鲇谂c業(yè)主要求其提供保證擔(dān)保同樣的理由

2、，要求他的主要分包商提供保證擔(dān)保：即享用保證擔(dān)保人進(jìn)展的事前評(píng)價(jià)及轉(zhuǎn)移分包商和供貨商帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，假設(shè)沒(méi)有分包擔(dān)保，總承包商實(shí)踐上必需本人保證擔(dān)保分包商。我們將詳細(xì)討論分包擔(dān)保的優(yōu)點(diǎn)事前評(píng)價(jià)獲得保證擔(dān)保的總承包商很清楚保證擔(dān)保人進(jìn)展詳細(xì)事前評(píng)價(jià)的程序。分包商或供貨商保證將在簽署保單前接受同樣的對(duì)公司財(cái)務(wù)、閱歷和完工才干的詳細(xì)評(píng)價(jià)。許多總承包商沒(méi)有訓(xùn)練有素的職員，也不想花錢(qián)、花時(shí)間經(jīng)過(guò)詳細(xì)的信譽(yù)分析、財(cái)務(wù)報(bào)表審查和現(xiàn)有工程量分析來(lái)評(píng)價(jià)他們的分包商。即使是在總承包商知道分包商之前曾和他一同承包過(guò)其他工程或能夠分包商已獲得了銀行保證，要求分包商擔(dān)保也是很有用的。記住：分包商的好聲譽(yù)并不一定闡明他在今后

3、某些時(shí)候也能付清賬款。為何要對(duì)分包商進(jìn)展事前評(píng)價(jià)？承包商怎樣才確信過(guò)去成果很好的分包商如今手頭的工程量多得缺乏以應(yīng)付了？或者怎樣才干確信分包商沒(méi)有因不智的投資或抽資而減弱了公司力量？總承包商怎樣才干確信一個(gè)曾經(jīng)可靠的分包商沒(méi)有同其他總承包商做壞一項(xiàng)工程并因此要挾到公司？或者，分包商做得很好，但其總承包商有了費(fèi)事而不能償付分包商，因此分包商發(fā)生了嚴(yán)重的現(xiàn)金短缺問(wèn)題？分包商能否買(mǎi)了恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)以保證因工人工傷殘廢或死亡而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難？總承包商的室內(nèi)事先評(píng)價(jià)能發(fā)現(xiàn)這些情形嗎？通常，擔(dān)保人會(huì)和分包商的雇員、律師、銀行家、會(huì)計(jì)和其他咨詢(xún)?nèi)擞兄H密、長(zhǎng)期的私人關(guān)系，由于這樣，擔(dān)保人會(huì)有時(shí)機(jī)接觸到分包商詳細(xì)

4、的財(cái)務(wù)資料、現(xiàn)行組織優(yōu)缺陷分析、分包商目前面臨的困難等信息?？偝邪唐胀ǘ疾荒塬@得這些信息。所以，擔(dān)保人由于對(duì)分包商有了深化的了解，就可以更好地作出分包商能否有資歷承包工程的決策。記住，分包商因害怕失去分包時(shí)機(jī)而不會(huì)告知總承包商他的問(wèn)題?？偝邪虒l(fā)現(xiàn)，分包擔(dān)保所需破費(fèi)的事前資歷評(píng)價(jià)效力本錢(qián)是很廉價(jià)和很值得的。案例：放棄擔(dān)保，賠了9萬(wàn)一個(gè)總承包商采用了分包擔(dān)保，但決議對(duì)一家過(guò)去業(yè)績(jī)很令人稱(chēng)心的機(jī)械工程分包商不運(yùn)用保證擔(dān)保，其緣由一是覺(jué)得這一家分包商過(guò)去的業(yè)績(jī)足以證明它的資歷，二是以為分包擔(dān)保的費(fèi)用不合理。然而，在工程過(guò)程中，這一機(jī)械工程分包商用總承包商預(yù)付的款項(xiàng)來(lái)為其他實(shí)體提供融資并多次到拉斯

5、維加斯游覽，而不是向他的供貨商履約付款。供貨商對(duì)此工程行使了10萬(wàn)美圓的留置權(quán)，到后來(lái)，總承包商付出了近9萬(wàn)美圓來(lái)滿足留置，而這一費(fèi)用本可因采用分包擔(dān)保而由保證人承當(dāng)?shù)?。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移當(dāng)承包商簽定建筑合同時(shí)，他向業(yè)主保證工程完成以及保證支付。他代表本人的公司及分包商作出了承諾。多數(shù)承包商運(yùn)用不同的技術(shù)來(lái)掌握和控制其分包商的行為，他們甚至還會(huì)做事前評(píng)價(jià)。雖然一切這些技術(shù)都很有用，它們都不能改動(dòng)這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)：總承包商將全部承當(dāng)分包商的違約損失。例如分包商付款聲明書(shū)，就不能保證總承包商，只需供貨商或下一級(jí)的分包商能證明他沒(méi)有收到款項(xiàng)。這樣，總承包商將發(fā)現(xiàn)他得再付一次款給供貨商或工人。從分包商處抽回預(yù)付的工

6、程款將嚴(yán)重影響分包商的現(xiàn)金流量，對(duì)于大多數(shù)小分包商來(lái)說(shuō)，適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金流量對(duì)于它們的履約是很重要的。許多分包商是少數(shù)人持股公司，他們完全依托單獨(dú)的個(gè)人來(lái)維持其存在。假設(shè)這個(gè)人在分包工程中殘廢了或死亡了該怎樣辦呢？分包擔(dān)保將維護(hù)總承包商免受這種風(fēng)險(xiǎn)。要求分包商或供貨商提供履約及付款擔(dān)保的總承包商將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了保證公司，這一風(fēng)險(xiǎn)是很可觀的，尤其是當(dāng)主體工程的完成依賴(lài)于供貨商及時(shí)的供貨或分包商高質(zhì)量地完成其分包工程時(shí)。分包風(fēng)險(xiǎn)分包商的供貨商和分包商的下一級(jí)分包商不付款的風(fēng)險(xiǎn)。分包公司的擔(dān)任人殘廢或死亡。由于留置權(quán)問(wèn)題而發(fā)生的分包商與供貨商或與下一級(jí)分包商的糾紛。另一個(gè)分包商關(guān)懷的問(wèn)題是他在做私人工程時(shí)由

7、于與下一級(jí)分包商和供貨商產(chǎn)生糾紛而發(fā)生工程留置權(quán)的能夠性。沒(méi)有保證擔(dān)保的價(jià)錢(qián)較低的中標(biāo)分包和能提供履約及時(shí)付款保證擔(dān)保的分包相比，那一點(diǎn)點(diǎn)差價(jià)將會(huì)證明是值得的，由于他將獲得保證擔(dān)保。案例：分包商的雇工離任一家大型南加州建筑承包商建立了一條制度：用5萬(wàn)美圓為一切分包商買(mǎi)擔(dān)保，在1984年4月，他們與一家分包商簽了55,000美圓合同，讓其建筑醫(yī)院停車(chē)場(chǎng)的消防工程。實(shí)踐工程于1985年3月開(kāi)場(chǎng)，在1984年11月，這家分包商進(jìn)入破產(chǎn)清算。但是，工程在次年3月還是依時(shí)開(kāi)工了，到6月已完成了三分之二。分包公司的總裁又忽然辭職，引起一切雇工的恐慌離任。此時(shí)，承包商與分包保證擔(dān)保人聯(lián)絡(luò)，3個(gè)任務(wù)日以后，保

8、證擔(dān)保人改換了新的分包商，完成了這項(xiàng)工程，保證擔(dān)保人先行承當(dāng)了35,000美圓的損失。案例：分包擔(dān)保和總承包商的協(xié)作遭到嚴(yán)重財(cái)務(wù)動(dòng)蕩的困擾，一家小型私人電子工程分包商終止了一項(xiàng)公共工程的分包任務(wù)。分包保證人和總承包商達(dá)成了未完成費(fèi)用的協(xié)議，保證人補(bǔ)足了雇傭另一家電子工程分包商來(lái)完成此項(xiàng)工程所添加的費(fèi)用。同時(shí)，主承包商協(xié)助保證人審核了前任分包商的購(gòu)貨合同，對(duì)工程實(shí)踐發(fā)生的資料用量進(jìn)展了調(diào)整。假設(shè)沒(méi)有保證人的參與，分包商停工的全部損失將由總承包商來(lái)承當(dāng)。私人賠償保證通常保證擔(dān)保公司會(huì)要求分包公司業(yè)主用本人的私人財(cái)富提供反擔(dān)保從而獲得分包擔(dān)保。這就是說(shuō)，假設(shè)當(dāng)保證擔(dān)保人運(yùn)用本人的資金去支持分包商完工

9、或支付分包商應(yīng)付的賬款時(shí)，他們希望得到分包商反擔(dān)保的補(bǔ)償。私人賠償反擔(dān)保協(xié)議保證了分包公司業(yè)主在遇到問(wèn)題時(shí)會(huì)很快地著手加以處理。這種以本身財(cái)富支撐分包公司的愿望對(duì)于保證擔(dān)保來(lái)說(shuō)很重要的。雖然私人反擔(dān)保協(xié)議是分包商與保證公司簽署的，它的存在也會(huì)添加總承包商對(duì)分包商情愿抑制困難保證工程完工的自信心。私人反擔(dān)保協(xié)議給分包業(yè)主帶來(lái)了責(zé)任，尤其是當(dāng)分包公司能夠情況不太好時(shí)。給總承包商更多的保證當(dāng)思索給予承包商更多的保證時(shí)，保證擔(dān)保公司會(huì)思索到總承包商能否經(jīng)常要求分包擔(dān)保。擔(dān)保公司為分包擔(dān)保會(huì)減低總承包商本身的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)承包商的工程費(fèi)用增長(zhǎng)率過(guò)高或者說(shuō)進(jìn)度款的要求過(guò)大時(shí)，他將很難從擔(dān)保人那里獲得需求的信貸保

10、證，而主要的分包商和供貨商提供分包擔(dān)保那么會(huì)添加總承包商的擔(dān)保價(jià)值，由于此時(shí)總承包 商的分包風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了分包擔(dān)保人手里。更協(xié)作的分包商和一切的承包商一樣，分包商很注重本人與擔(dān)保人的關(guān)系。由于害怕影響這種關(guān)系，他將盡量防止與總承包商發(fā)生爭(zhēng)論，在許多情況下，分包商在向其擔(dān)保公司咨詢(xún)后防止與總承包商發(fā)生沖突。并且，保證擔(dān)保給分包商添加了保質(zhì)保量完成分包工程的壓力。擔(dān)保使得分包商對(duì)分包擔(dān)保的受害人總承包商更加擔(dān)任。總承包商應(yīng)只接受有著良好聲譽(yù)與從業(yè)記錄的保證擔(dān)保公司提供的分包擔(dān)保，在這方面，總承包商的擔(dān)保人將提供參考意見(jiàn)。分包擔(dān)保本錢(qián)分包擔(dān)保的費(fèi)用沒(méi)有固定規(guī)范。但通常都是合同價(jià)款的15%到5%，期限為24個(gè)月。這一費(fèi)用包括履約保證擔(dān)保、付款保證擔(dān)保及一年內(nèi)工程質(zhì)量保證擔(dān)保費(fèi)用，費(fèi)率視合同價(jià)款及工程類(lèi)型而定，分包合同價(jià)款越高，費(fèi)率越低，對(duì)于一件很大的分包工程，費(fèi)率能夠缺乏05%，思索到風(fēng)險(xiǎn)敞口的長(zhǎng)期性，分包擔(dān)保費(fèi)用是很有利的投資。與其他的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移合同價(jià)款相比，例如建筑火災(zāi)險(xiǎn)、水災(zāi)險(xiǎn)、工人賠償險(xiǎn)及車(chē)輛險(xiǎn)等，分包保證擔(dān)保幾乎太廉價(jià)了！擔(dān)任任的總承包商是不會(huì)允許分包商不投保工人賠償險(xiǎn)，普通責(zé)任險(xiǎn)及類(lèi)似險(xiǎn)種的， 將這一切的保險(xiǎn)加到一同而由分包擔(dān)保來(lái)替代是很棒的主意。總承包商往往不將工程交給出價(jià)最低的分包商，由于他們能夠覺(jué)