金融服務(wù)體系工作實(shí)施方案

1、金融服務(wù)體系工作實(shí)施方案中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題是關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、勞動(dòng)力就業(yè) 以及構(gòu)建和諧社會(huì)的重大戰(zhàn)略問(wèn)題，完善小企業(yè)金融服務(wù)體系，做 好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，幫扶小企業(yè)緩解融資難問(wèn)題是政府部門、 商業(yè)銀行和社會(huì)各界的共同責(zé)任。為構(gòu)建全方位、系統(tǒng)化的中小企 業(yè)金融服務(wù)體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，力求多管齊下，全面改善中小企業(yè)融 資難問(wèn)題，現(xiàn)制定本工作方案。一、構(gòu)建層次豐富的機(jī)構(gòu)體系（一）創(chuàng)新商業(yè)銀行中小企業(yè)服務(wù)機(jī)制。針對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行建 立起良好的體制機(jī)制，積極探索小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式:一是鼓勵(lì)法人銀行積極探索小企業(yè)金融服務(wù)的事業(yè)部模式。尤 其是本市商業(yè)銀行

2、應(yīng)發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、管理架構(gòu)、流程 設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、產(chǎn)品研發(fā)、考核激勵(lì)等方面進(jìn)行全面 改革。真正建立起獨(dú)立的核算機(jī)制、有效的激勵(lì)機(jī)制、高效的貸款 審批機(jī)制、合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、專業(yè)的人員培訓(xùn)機(jī)制和及時(shí)的違 約信息通報(bào)機(jī)制，探索一條有特色、有市場(chǎng)、有效益的小企業(yè)金融 服務(wù)的道路。二是商業(yè)銀行分行級(jí)機(jī)構(gòu)可以在不觸動(dòng)目前總體管理架構(gòu)的前 提下，調(diào)整戰(zhàn)略重點(diǎn)。郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身服務(wù)中小企業(yè) 的特色，其他分行級(jí)機(jī)構(gòu)可通過(guò)新設(shè)或轉(zhuǎn)型一批支行為專營(yíng)中小企 業(yè)服務(wù)的專業(yè)支行，并采取政策傾斜、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、塑造特色品 牌、打造專業(yè)隊(duì)伍、實(shí)施單獨(dú)考核等措施，以一行兩制模式積極 推動(dòng)小企業(yè)

3、金融業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。（二）改造和發(fā)展專營(yíng)小企業(yè)金融服務(wù)的小額貸款公司。目前百色已具有一定規(guī)模的專營(yíng)小企業(yè)金融服務(wù)的小額貸款公 司，應(yīng)鼓勵(lì)其發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與政府、商業(yè)銀行進(jìn)行資金合作、 股權(quán)合作、服務(wù)合作等方式做大規(guī)模，增強(qiáng)實(shí)力，全面提升小企業(yè) 金融服務(wù)的質(zhì)量和能力：一類是以征信信息系統(tǒng)為依托的小額貸款公司。在充分利用公 司信息優(yōu)勢(shì)甄別篩選客戶的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)其通過(guò)增資擴(kuò)股戰(zhàn)略合作， 加強(qiáng)與商業(yè)銀行和企業(yè)的雙向合作，起到疏通銀行資金與小企業(yè)發(fā) 展的渠道作用，逐步做大業(yè)務(wù)規(guī)模；二類是以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或大 集團(tuán)、大公司為雄厚股東背景的小額貸款公司。充分發(fā)揮公司的資 金及網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，并鼓

4、勵(lì)其加強(qiáng)與境外專業(yè)小額貸款機(jī) 構(gòu)的合作，引進(jìn)專才及技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高信貸資產(chǎn)質(zhì) 量，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。二、完善靈活務(wù)實(shí)的政策體系（一）創(chuàng)新政府資金扶持模式。調(diào)整現(xiàn)有科技研發(fā)資金、產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步資金、民營(yíng)及中小企業(yè) 專項(xiàng)資金支出結(jié)構(gòu)，在各專項(xiàng)內(nèi)分設(shè)專門支持中小企業(yè)的專項(xiàng)計(jì)劃。 創(chuàng)新政府資金支持方式，嘗試與商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)放且銀行優(yōu)先受償 的貸款方式。政府出資設(shè)立創(chuàng)投引導(dǎo)資金，通過(guò)委托運(yùn)作或與商業(yè) 銀行聯(lián)合實(shí)施股權(quán)投資+銀行債權(quán)投資等形式，支持小企業(yè)發(fā)展。（二）加大財(cái)政補(bǔ)貼力度。在現(xiàn)有基礎(chǔ)上加大財(cái)政貼息力度，進(jìn)一步完善小企業(yè)貸款的風(fēng) 險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，改善銀行中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)，調(diào)動(dòng)銀行對(duì)

5、 中小企業(yè)融資服務(wù)的積極性。三、塑造誠(chéng)信和諧的環(huán)境體系（一）加強(qiáng)協(xié)作配合，完善信息共享和輿論監(jiān)督機(jī)制。進(jìn)一步強(qiáng)化公檢法、工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門和商業(yè)銀行、監(jiān) 管機(jī)構(gòu)、人民銀行、同業(yè)公會(huì)、征信等機(jī)構(gòu)的全面合作，實(shí)現(xiàn)小企 業(yè)誠(chéng)信信息的全面共享和無(wú)障礙查詢，構(gòu)建中小企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的多 層次、立體化、全方位監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，堅(jiān)決打擊各類惡意逃廢債行為。 同時(shí)，要加強(qiáng)與新聞媒體的溝通，鼓勵(lì)各類媒體對(duì)小企業(yè)的失信失 范行為進(jìn)行公開(kāi)曝光，為中小企業(yè)金融服務(wù)營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境， 形成正向激勵(lì)，切實(shí)保護(hù)中小企業(yè)融資的金融債權(quán)和合法權(quán)益。（二）加強(qiáng)行業(yè)自律，發(fā)揮協(xié)會(huì)的指導(dǎo)和協(xié)助作用。各類行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)充分利用信息系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，薦優(yōu)汰劣，為商業(yè)銀 行和小額貸款公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)推介優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，并利用會(huì)員間 的交叉監(jiān)控和舉報(bào)機(jī)制，共享各行業(yè)的信用黑名單。同時(shí)，銀行同 業(yè)公會(huì)要發(fā)揮銀行系統(tǒng)與外部信息交流的紐帶功能，及時(shí)發(fā)布各類 小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，合力緩釋小企業(yè)貸款的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。四、規(guī)范量身定做的業(yè)務(wù)體系引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行在一系列比較成熟合作模式的基礎(chǔ)上，大 力拓展新的業(yè)務(wù)品種，幫助中小企業(yè)盤活各類有形無(wú)形資產(chǎn)；在國(guó) 家法律法規(guī)允許范圍內(nèi)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行以各種形式參與中小企業(yè)集