某市個(gè)人信用系統(tǒng)建設(shè)方案1110

1、辦市個(gè)人信用系統(tǒng)版建設(shè)方案（初稿）凹青島惠信科技有扳限公司百2006年11隘月6日柏在進(jìn)入21世紀(jì)襖的今天，隨著我暗國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)板經(jīng)濟(jì)體制的建立叭和逐步完善，以搬及個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)奧的發(fā)展和個(gè)人消爸費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)靶展，講信用、守哀信譽(yù)已成為人們礙共同關(guān)心的道德奧規(guī)范。對(duì)于銀行霸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，個(gè)人頒信用制度的建立胺將直接關(guān)系到貸頒款、結(jié)算、租賃爸、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的班開(kāi)展和推廣，因藹而更為重要。在暗我國(guó)目前急需擴(kuò)啊大內(nèi)需的前提下奧，開(kāi)發(fā)個(gè)人信用氨資源無(wú)疑會(huì)進(jìn)一埃步拉動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)絆的增長(zhǎng)，這于國(guó)伴于民都是件好事斑。而發(fā)達(dá)國(guó)這良叭好的個(gè)人信用體芭系的示范效應(yīng)，佰在某種程序上為挨我國(guó)個(gè)人信息體稗系的構(gòu)建盎提供了啟示

2、，構(gòu)稗建良好的個(gè)人信凹用體系已成為建白設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)敗經(jīng)濟(jì)的當(dāng)務(wù)之急岸。暗一、絆我市按個(gè)人信用體系建矮設(shè)基本思路哎目前，我國(guó)信用奧活動(dòng)已經(jīng)有了良凹好的開(kāi)端，人們唉的信用意識(shí)與觀辦念正在覺(jué)醒，社罷會(huì)對(duì)信用制度與傲信用管理高度渴扮望，我們應(yīng)該抓皚住機(jī)會(huì)，借鑒發(fā)疤達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，重艾建信用體系。我阿市版?zhèn)€人信用體系建擺設(shè)工程，應(yīng)以搬“拜三個(gè)代表癌”傲重要思想為指導(dǎo)絆，以完善的市場(chǎng)唉經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制為稗目標(biāo)，形成以企艾業(yè)為重點(diǎn)的信用辦體系。其基本思把路與對(duì)策是伴“矮開(kāi)展聯(lián)合征信，扒提高信用服務(wù)水傲平扮”跋。具體內(nèi)容包括拌：籌建信用管理唉中心哀，搬開(kāi)展個(gè)人征信服八務(wù)罷，搬成立領(lǐng)導(dǎo)小組，敖形成聯(lián)合征信機(jī)白制；明確

3、征信隘內(nèi)容，整合信用版資源；開(kāi)展信用絆評(píng)估和信用信息跋查詢服務(wù)。安個(gè)人信用體系是百我市社會(huì)信用體伴系建設(shè)的重要組皚成部分和基礎(chǔ)，八它是以在我市居岸住生活的、具有般完全民事行為能愛(ài)力的自然人為對(duì)搬象，由政府主導(dǎo)啊和監(jiān)管、社會(huì)各啊方共同參與、規(guī)叭范和優(yōu)化個(gè)人消凹費(fèi)信用、社會(huì)信伴用的一系列制度哎規(guī)范和行為規(guī)范瓣，對(duì)促進(jìn)我市個(gè)搬人消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)般濟(jì)增長(zhǎng)，培育“哎以講信用為榮、暗不講信用為恥”胺的社會(huì)風(fēng)氣具有安重要的作用。雖搬然隘我市懊企業(yè)骯信用體凹系的建設(shè)已初見(jiàn)盎成效，但截至目啊前，我市個(gè)人信氨息邦系熬統(tǒng)岸仍是空白，分散靶在各商業(yè)銀行之佰間的個(gè)人信用記凹錄仍有待統(tǒng)一到板一個(gè)平臺(tái)上。扳二、個(gè)人信用體班系建

4、設(shè)總體構(gòu)架凹結(jié)合現(xiàn)階段我拜市哀經(jīng)濟(jì)建設(shè)狀況和扒世界經(jīng)濟(jì)一體化扳要求，充分考慮襖我邦市敖的特點(diǎn)，拜我市暗個(gè)人信用體系建搬設(shè)的總體構(gòu)架應(yīng)案有信用管理中心瓣、個(gè)人信用聯(lián)合俺征信領(lǐng)導(dǎo)小組、拔個(gè)人信用信息系胺統(tǒng)和個(gè)人信用評(píng)搬估的確定等4個(gè)爸部分組成。它們澳的關(guān)系是個(gè)人信跋用柏信息霸管理中心的確立按是核心，個(gè)人信斑用信息系統(tǒng)的建白立是基礎(chǔ)，而個(gè)版人信用評(píng)估的確吧定是關(guān)健。這一般總體構(gòu)架可用如襖下圖來(lái)示意：傲建立覆蓋多數(shù)城案鎮(zhèn)居民的個(gè)人信頒用信息系統(tǒng)和服癌務(wù)系統(tǒng)，矮為敖規(guī)范我市個(gè)人信哎用信息的征信、骯評(píng)價(jià)（分）、管啊理等提供良好的罷運(yùn)行機(jī)制，初步奧形成我市個(gè)人信捌用體系的基本框背架皚，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)岸：埃（一

5、）制定扒個(gè)人信用體系建敖設(shè)的法規(guī)規(guī)章 頒針對(duì)埃我哎市個(gè)人信用體系疤建設(shè)的需要，按襖照先急后緩、先奧易后難的原則，邦制定相關(guān)法規(guī)，頒使個(gè)人信用體系辦建設(shè)有章可循，背有法可依。 氨（二）建立挨規(guī)范的個(gè)人信用藹信息數(shù)據(jù)庫(kù) 礙制定個(gè)人信白用信息數(shù)據(jù)目錄瓣、格式和標(biāo)準(zhǔn)，板市各有關(guān)部門（瓣行業(yè)）按照個(gè)人巴信用信息數(shù)據(jù)目耙錄和統(tǒng)一的格式翱和標(biāo)準(zhǔn)，建立數(shù)氨據(jù)庫(kù)。條件成熟芭后，成立獨(dú)立的叭第三方征信服務(wù)奧機(jī)構(gòu)，設(shè)立覆蓋案全市多數(shù)城鎮(zhèn)居捌民的個(gè)人信用信百息數(shù)據(jù)總庫(kù)。 巴（三）個(gè)人唉信用信息征信系伴統(tǒng) 艾以政府有關(guān)壩部門（行業(yè)）掌敖握的個(gè)人信用信伴息為基礎(chǔ)，分別跋建立個(gè)人信用信爸息數(shù)據(jù)庫(kù)，在條胺件成熟時(shí)，整合叭構(gòu)成

6、覆蓋全市多班數(shù)城鎮(zhèn)居民的全皚市個(gè)人信用信息澳數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人信凹用數(shù)據(jù)交換平臺(tái)埃。 奧（四）逐步礙建立健全個(gè)人信阿用激勵(lì)與懲戒制鞍度 襖逐步在我市敖建立起個(gè)人信用霸的激勵(lì)約束機(jī)制胺，樹(shù)立以“誠(chéng)信拌為榮、失信為恥伴”、“誠(chéng)信得發(fā)版展，失信受懲罰疤”的良好社會(huì)風(fēng)耙尚。 扒（五）培育藹誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)瓣風(fēng)氣 版堅(jiān)持正確的搬輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)矮誠(chéng)實(shí)守信的宣傳斑教育，弘揚(yáng)優(yōu)秀罷傳統(tǒng)信用文化，把促進(jìn)全市居民增敗強(qiáng)誠(chéng)實(shí)守信“從柏我做起”的責(zé)任皚感和“從現(xiàn)在做胺起”的自覺(jué)性，絆為培育誠(chéng)實(shí)守信艾的社會(huì)風(fēng)氣營(yíng)造襖良好的輿論氛圍百。 阿三、個(gè)人信用胺系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃1建設(shè)目標(biāo)辦利用班個(gè)人征信數(shù)據(jù)和傲數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，骯個(gè)人信用信息管

7、癌理系統(tǒng)協(xié)助消費(fèi)板者建立客觀、公罷正、完整的個(gè)人安信用檔案，幫助笆銀行等企事業(yè)客板戶建立專業(yè)的個(gè)鞍人信用檔案，幫愛(ài)助銀行等企事業(yè)拔客戶建立傲專業(yè)的個(gè)人信用擺風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。班并按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)哎形成個(gè)人信用評(píng)矮分和按照統(tǒng)一的霸報(bào)告格式對(duì)外出鞍具消費(fèi)者個(gè)人人敖信用報(bào)告和各種笆專項(xiàng)信用報(bào)告，暗為授信人（貸款拜人等）迅速、客頒觀地做出是否提佰供信用服務(wù)的決傲定提供參考。背建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)如下：霸各絆有關(guān)耙部門建設(shè)的個(gè)人稗信用數(shù)據(jù)庫(kù)、通稗信線路建設(shè)、信版息安全措施，均澳應(yīng)以百我暗市有關(guān)信息工程隘為基礎(chǔ)，充分考邦慮國(guó)家關(guān)于個(gè)人熬信用數(shù)據(jù)目錄及耙標(biāo)準(zhǔn)未確定和社啊會(huì)發(fā)展的需要等阿因素設(shè)計(jì)，及時(shí)皚調(diào)整設(shè)計(jì)規(guī)劃，佰杜絕重復(fù)建

8、設(shè)和敗浪費(fèi)。2建設(shè)功能澳通過(guò)把的個(gè)人信用調(diào)查巴報(bào)告，授信人（芭貸款人或信用服敖務(wù)提供者）可以八全面了解消費(fèi)者壩的信息狀況，從疤而降低個(gè)人消費(fèi)昂信貸業(yè)務(wù)的審批班難度，同時(shí)加快拜銀行處理業(yè)務(wù)的阿速度。這種報(bào)告耙還可以更廣泛地絆被用于各種商業(yè)安賒銷、信用交易按和招聘求職等領(lǐng)扮域的風(fēng)險(xiǎn)管理參辦考的目的。3體系結(jié)構(gòu)懊 敖 愛(ài) 個(gè)人信用信息哎管理系統(tǒng)的體系癌結(jié)構(gòu)主要分為4疤個(gè)部分：澳 罷 矮 （1）個(gè)人信俺用信息整合平臺(tái)扮是一個(gè)數(shù)據(jù)搜集澳系統(tǒng)，將外部的霸個(gè)人信用信息數(shù)傲據(jù)信息源整合在捌一起，并將不同拌格式的數(shù)據(jù)進(jìn)行翱統(tǒng)一的處理。昂 愛(ài) 骯 （2）個(gè)人信背用信息數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)敖實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)百與管理，是整個(gè)疤數(shù)據(jù)

9、倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)的奧核心。在現(xiàn)有的哎基礎(chǔ)上，對(duì)數(shù)據(jù)扳進(jìn)行抽取、清理俺，并有效集成，啊按照主題進(jìn)行重捌新組織，最終確拜定數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的物八理存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)，同百時(shí)組織存儲(chǔ)數(shù)據(jù)伴倉(cāng)庫(kù)元數(shù)據(jù)。八（3）個(gè)人信用拌信息庫(kù)應(yīng)用平臺(tái)版是數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)叭，通過(guò)對(duì)信用評(píng)昂估進(jìn)行建模，對(duì)奧數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)或數(shù)據(jù)凹集中的數(shù)據(jù)進(jìn)行癌分層多維分靶析，提供高度交礙互的在線分析處哎理功能，可以即般時(shí)進(jìn)行反復(fù)分析搬、切片、鉆取等八操作，迅速獲得稗所需的結(jié)果。同跋時(shí)還提供預(yù)定義頒的數(shù)據(jù)挖掘及數(shù)哀據(jù)查詢功能。藹（4）個(gè)人信用鞍信息庫(kù)發(fā)布平臺(tái)扳作為數(shù)據(jù)應(yīng)用系啊統(tǒng)，其前端工具案主要包括各種數(shù)凹據(jù)分析工具、報(bào)搬表工具、查詢工癌具、數(shù)據(jù)挖掘工哀具以及各種基于白數(shù)據(jù)

10、倉(cāng)庫(kù)或數(shù)據(jù)唉集中開(kāi)發(fā)的應(yīng)用頒，如下圖：個(gè)人信息系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)圖盎4個(gè)人信用系奧統(tǒng)特點(diǎn)拔系統(tǒng)有如下特點(diǎn)胺：癌（1）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)耙技術(shù)應(yīng)用：基于捌先進(jìn)且實(shí)用的數(shù)藹據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，實(shí)襖現(xiàn)對(duì)大量當(dāng)前和昂歷史的個(gè)人信用百信息數(shù)據(jù)的少量柏存貯和管理，構(gòu)扮建個(gè)人信用信息翱統(tǒng)一的數(shù)據(jù)應(yīng)用爸平臺(tái)，能夠?yàn)殚_(kāi)唉發(fā)其它各種管理胺信息系統(tǒng)提供應(yīng)礙用。啊（2）保證數(shù)據(jù)搬的完整性、規(guī)范俺性、標(biāo)準(zhǔn)性和安奧全性：系統(tǒng)通過(guò)稗數(shù)據(jù)集成、形成敗統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)背人信用信息數(shù)據(jù)壩存儲(chǔ)格式。系統(tǒng)皚采用多種安全機(jī)芭制，充分保證了芭系統(tǒng)的安全性。澳安全機(jī)制包括：般數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)哎安全。白（3）高度靈活柏性：系統(tǒng)為最終拜用戶提供最大的邦靈活性，將查詢熬、

11、分析、報(bào)表等絆功能靈活集成，艾通過(guò)友好的人機(jī)俺界面，以靈活報(bào)班表、多種方式的氨圖形、打印輸出愛(ài)等方式呈現(xiàn)給用頒戶，提供靈活的唉多維分析功能，稗支持分析隘數(shù)據(jù)的鉆取、切挨片、切塊、旋轉(zhuǎn)板等。半總之，我們的目鞍標(biāo)是建立基于互版聯(lián)網(wǎng)框架的、基絆于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)罷據(jù)挖掘技術(shù)的、凹數(shù)據(jù)前后統(tǒng)一的稗、能夠解決所有扮用戶需求的個(gè)人爸信用信息管理和版決策支持系統(tǒng)。八5個(gè)人信用系礙統(tǒng)的建立白51哀 礙個(gè)人信用信息管暗理系統(tǒng)的內(nèi)容及案來(lái)源凹個(gè)人信用信息管安理系統(tǒng)的內(nèi)容及胺來(lái)源包括以下幾般個(gè)方面：安（1）個(gè)人身份罷信息（來(lái)源于公百安部門戶籍管理扒）：個(gè)人基本信骯息，如姓名、年安齡、出生日期、埃身份證號(hào)碼、聯(lián)頒系電話、

12、家庭住半址（含最近兩次拜的地址變動(dòng)情況襖）等。版（2）貸款和還扮款信息（來(lái)源于安銀行）：消費(fèi)者熬未結(jié)清的、大額吧、固定期限的個(gè)俺人消費(fèi)貸款狀況伴，如申請(qǐng)時(shí)間、疤貸款用途、貸款八余額、還款歷史哀、共同所有人等挨。扒（3）信用卡和矮透支使用信息（爸來(lái)源于發(fā)行信用扮卡銀行）：消費(fèi)背者持有信息卡的邦賬號(hào)，開(kāi)立時(shí)間叭、賬戶余額、報(bào)爸告時(shí)間（最早和啊最后一次），還伴款狀況。捌（4）職業(yè)記錄翱（來(lái)源于公安部霸門和單位：包括澳學(xué)校、機(jī)關(guān)、企骯業(yè)等）：個(gè)人的瓣就業(yè)信息，如就辦職單位名稱、地拌址、職位、就職捌時(shí)間、以及最近盎兩次的職業(yè)變動(dòng)扒情況。埃（5）公眾信息靶記錄（來(lái)源于公骯安部門和工商稅按務(wù)部門等單位）笆：

13、各種不良記錄愛(ài)和優(yōu)良記錄，如半電信的繳費(fèi)記錄頒、拖欠還款記錄笆（包括遲還時(shí)期芭、金額、次數(shù)）啊、法庭記錄（如拌破產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)犯罪昂、經(jīng)濟(jì)賠償、子芭女扶養(yǎng)費(fèi)）、礙社會(huì)不良行為記靶錄、社會(huì)榮譽(yù)嘉百獎(jiǎng)（如各級(jí)人民氨代表、政協(xié)委員叭、勞模、優(yōu)秀黨半團(tuán)員等）查詢記胺錄。壩（6）個(gè)人聲明唉（個(gè)人追加）：敗消費(fèi)者對(duì)報(bào)告中巴特別事件的陳述佰（如對(duì)某次拖欠笆原因的說(shuō)明）。氨5.2 骯個(gè)人信用信息收絆集方式叭個(gè)人信用信息收巴集方式主要包括伴2個(gè)方面：?。?）主動(dòng)建檔哎：消費(fèi)者通過(guò)書(shū)辦面或上網(wǎng)方式填版寫(xiě)個(gè)人征信（個(gè)扒人信用信息采集拔）表格，由工作班人員經(jīng)過(guò)核實(shí)確安認(rèn)后，直接錄入擺個(gè)人信用信息數(shù)翱據(jù)庫(kù)。征信機(jī)構(gòu)岸除對(duì)信息

14、進(jìn)行常案年的維護(hù)外，還隘將為消費(fèi)者提供哎首次錄入信息壩的定期信息更新傲服務(wù)。絆（2）聯(lián)合征信俺：通過(guò)聯(lián)合征信背的方式，取得被版自信個(gè)人的補(bǔ)充安和核實(shí)信息，包藹括個(gè)人在就職單辦位、金融機(jī)構(gòu)、懊工商部門、稅務(wù)邦部門、公安部門藹、電信公司、保礙險(xiǎn)公司，以及公隘共服務(wù)部門（如辦水、電、氣、暖壩供應(yīng)商）的有關(guān)芭個(gè)人信用記錄，半通過(guò)建立信息甄氨別與校驗(yàn)機(jī)制，敗最大限度地保證懊信息的真實(shí)可靠稗和時(shí)效性，最終凹形成完整的個(gè)人氨信用檔案庫(kù)。信斑息采集過(guò)程如下敗圖：搬53個(gè)人信用版信息的提取和加伴載靶個(gè)人信用信息數(shù)安據(jù)分布特點(diǎn)包括敖：數(shù)據(jù)量大而且八比較分散、各個(gè)靶部門互不相關(guān)、板數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)不一致挨、電子化和通信埃條

15、件參差不齊等把。數(shù)據(jù)特點(diǎn)包括拌：數(shù)據(jù)處理差異奧性大（數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)俺、更新時(shí)間、數(shù)疤據(jù)量大小不同）敗，實(shí)時(shí)性強(qiáng)，安矮全性高，數(shù)據(jù)分扳析價(jià)值高。個(gè)人般信用信息整合平瓣臺(tái)是功能強(qiáng)大的挨數(shù)據(jù)整合平臺(tái)，跋提取不同系統(tǒng)中白不同平臺(tái)、不同哎機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，進(jìn)疤行凈化和轉(zhuǎn)換。懊通過(guò)定制可以連耙接現(xiàn)有各種提供扳個(gè)人信用信息的按企業(yè)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、頒ERP（Ora版cle、SAP絆等）、CRM及擺財(cái)務(wù)管理、人力氨資源管理、信貸百管理等各種傳統(tǒng)傲應(yīng)用系統(tǒng)。支持巴Oracle、辦Sybase、跋DB2、MS 癌SQL Ser板ver、Inf唉ormix等各礙種常見(jiàn)的數(shù)據(jù)庫(kù)百平臺(tái)。埃個(gè)人信用巴系統(tǒng)埃的應(yīng)用主要指?jìng)€(gè)拜人信用信息的評(píng)昂估

16、即是個(gè)人信用扒信息管理中心依凹據(jù)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)傲，按照一定的方敗法和程序，在對(duì)阿個(gè)人信用進(jìn)行全盎面了解、征集和艾分析的基礎(chǔ)上，安對(duì)其信用度進(jìn)行安評(píng)價(jià)，并以專用岸符號(hào)或者文字形柏式來(lái)表達(dá)活動(dòng)。頒風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是信用凹評(píng)估的一條產(chǎn)品搬線，一般稱為斑“捌FI-CO板”班，授信機(jī)構(gòu)通過(guò)扳評(píng)分判斷客戶的拜風(fēng)險(xiǎn)度，是通過(guò)岸對(duì)個(gè)人信用報(bào)告瓣的住處匯編。昂在個(gè)人信用評(píng)估邦基礎(chǔ)上，進(jìn)一步芭豐富信息采集量昂，挖掘不同層面唉的信息，可以生哀成不同的評(píng)分模俺型，以適應(yīng)細(xì)分熬市場(chǎng)不同客戶的班評(píng)估需求。柏5.3.1搬 源數(shù)據(jù)的傳輸扒源數(shù)據(jù)的傳輸包白括2個(gè)方面：熬（1）單位用戶氨源數(shù)據(jù)的傳輸。扒根據(jù)各種個(gè)人信斑用信息數(shù)據(jù)的來(lái)傲源、

17、存儲(chǔ)形式等懊情況確定其傳輸斑模式，并通過(guò)系般統(tǒng)設(shè)計(jì)的各種接斑口輸入到數(shù)據(jù)準(zhǔn)襖備區(qū)。傳輸方式靶可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或暗者針對(duì)網(wǎng)絡(luò)通信罷條件相對(duì)落后，扳并且扒信息更新要求不背高的數(shù)據(jù)源可以頒通過(guò)各種介質(zhì)（拔硬盤、軟盤、光半盤、磁帶、U盤版等）把數(shù)據(jù)從數(shù)艾據(jù)來(lái)源地帶到個(gè)背人信用信息整合癌平臺(tái)所在地。擺（2）個(gè)人用戶班源數(shù)據(jù)的傳輸。百直接登陸個(gè)人信岸用信息管理中心跋的個(gè)人信用信息俺登記系統(tǒng)平臺(tái)（氨網(wǎng)站），按照該俺網(wǎng)站的要求在線哎填寫(xiě)個(gè)人有關(guān)的案?jìng)€(gè)人信用信息，啊并提交個(gè)人信用奧檔案登記系統(tǒng)平暗臺(tái)等候工作人員愛(ài)的審核和答復(fù)。般5.3.2靶 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換方案按我們采用SQL半 SERVER疤2000提供的拔數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換服務(wù)

18、工笆具（DTS，D把a(bǔ)ta Tra絆nsforma耙tion Se拌rvice?。┌?把個(gè)人信用信案息數(shù)據(jù)源系統(tǒng)的熬數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換到數(shù)據(jù)八倉(cāng)庫(kù)中。DTS艾是一套功能強(qiáng)大罷的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工具瓣，它可以在SQ捌L SERVE扳R與其他的OL巴E OB、OD疤BC數(shù)據(jù)源以及昂文本文件之間執(zhí)頒行數(shù)據(jù)導(dǎo)、導(dǎo)出叭以及轉(zhuǎn)換服務(wù)，俺如下圖：般數(shù)據(jù)準(zhǔn)備區(qū)是原柏始數(shù)據(jù)進(jìn)入數(shù)據(jù)伴倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)庫(kù)的一壩個(gè)緩沖區(qū)域。在哀此區(qū)域中，可以半暫時(shí)存儲(chǔ)原始數(shù)懊據(jù)，并對(duì)原始數(shù)把據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)數(shù)據(jù)扳、遷移數(shù)據(jù)、數(shù)扮據(jù)凈化、轉(zhuǎn)換數(shù)壩據(jù)等進(jìn)程的操作案從而完成數(shù)據(jù)的愛(ài)提取和加載。最跋初裝載數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)鞍準(zhǔn)備新數(shù)據(jù)。創(chuàng)藹建獨(dú)立的數(shù)據(jù)準(zhǔn)背備區(qū)為數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)白準(zhǔn)備數(shù)據(jù)有

19、利于昂保證數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的爸完整性，同時(shí)可懊提高數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的把管理效率。柏附件：其它參考瓣資料扮建立辦個(gè)人信用體系般是一個(gè)復(fù)雜的系班統(tǒng)工程，是事關(guān)胺我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩捌序長(zhǎng)治久安的基扮礎(chǔ)性工作，既要班勇于開(kāi)拓進(jìn)取，擺又要循序漸進(jìn)、凹分步實(shí)施，我們吧在具體實(shí)施中將暗采取三三制原氨則，即分三個(gè)敖三步走。班在征信對(duì)象板上，第一步首先挨對(duì)各金融機(jī)構(gòu)有邦貸款余額或辦理叭了可透支信用卡稗的老客戶實(shí)行強(qiáng)八制征信，集中分阿散于各行的客戶伴信用信息；第二叭步對(duì)在今年要申拔請(qǐng)貸款或信用卡愛(ài)的新客戶實(shí)行準(zhǔn)敖入征信，即先提斑供自己的全部信阿用資料，然后才敖能取得申請(qǐng)資格跋；第三步對(duì)今后藹若干年有貸款意斑向及目前自愿提盎供信用資料

20、的潛阿在客戶實(shí)行自助爸征信，從現(xiàn)在起按為他們積累信用艾財(cái)富。艾在征信內(nèi)容矮上，第一步先建瓣立銀行信用記錄哀，在積累了一定伴的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)及社半會(huì)環(huán)境條件成熟霸后，第二步建立昂社會(huì)信譽(yù)記錄，邦第三步建立商業(yè)敗信用記錄，實(shí)現(xiàn)隘從同業(yè)征信到社搬會(huì)聯(lián)合征信的跨岸越。敗在征信作法上，班第一步建立客戶襖的信用檔案和數(shù)襖據(jù)庫(kù)，第二步為斑金融機(jī)構(gòu)辦理信拌貸融資業(yè)務(wù)出具癌參考性的個(gè)人信搬用報(bào)告，第三步挨實(shí)現(xiàn)征信信息的敖聯(lián)網(wǎng)查詢。版運(yùn)作機(jī)制：爸成立#市個(gè)人擺信用銀行同業(yè)征愛(ài)信理事會(huì)，由人矮民銀行牽頭，各辦金融機(jī)構(gòu)為會(huì)員罷單位，以互助協(xié)拜作、資源共享、扮統(tǒng)一行動(dòng)為宗旨扮，負(fù)責(zé)對(duì)同業(yè)征扮信工作的組織和氨協(xié)調(diào)。下設(shè)征信壩工

21、作專班，具體按經(jīng)辦日常事宜。靶等條件成熟后，笆可升級(jí)為#市矮個(gè)人信用社會(huì)聯(lián)罷合征信理事會(huì)，版吸收工商、稅務(wù)熬、公安、電力、皚電信、自來(lái)水、愛(ài)質(zhì)檢等部門為會(huì)壩員單位，由市政艾府牽頭組織協(xié)調(diào)八。扮埃礙拜會(huì)員單位的權(quán)利哎與義務(wù)：艾參與#市同業(yè)半征信理事會(huì)的各班會(huì)員單位必須精瓣誠(chéng)團(tuán)結(jié)、通力合按作。享有查詢使阿用征信數(shù)據(jù)庫(kù)全擺部信息的權(quán)利，百并能要求理事會(huì)捌對(duì)不守信客戶實(shí)案行聯(lián)合制裁；同辦時(shí)，會(huì)員單位有案向理事會(huì)完整無(wú)絆償?shù)靥峁┛蛻粜虐劣眯畔⒌牧x務(wù)，熬在信貸部門和信拜用卡部指定專門哀聯(lián)絡(luò)員，對(duì)第一扒批征信對(duì)象采取邦以主辦行負(fù)責(zé)分伴片包干、建檔評(píng)吧級(jí)，在指定時(shí)間叭內(nèi)歸并入同業(yè)數(shù)跋據(jù)庫(kù)。岸頒操作流程概述：氨

22、按照統(tǒng)一規(guī)范實(shí)笆行流程化操作，俺其基本操作程序安如下：制定規(guī)哀劃同業(yè)聯(lián)動(dòng)芭分行包戶柏?cái)?shù)據(jù)集中藹統(tǒng)一建檔量扳化打分信用敗評(píng)級(jí)分級(jí)授暗信受理貸款扳申請(qǐng)查詢信骯用報(bào)告簡(jiǎn)化敖貸款手續(xù)個(gè)吧人消費(fèi)貸款可循襖環(huán)額度失信辦懲罰擴(kuò)大征傲信范圍和內(nèi)容。唉矮百第三章信用辦信息采集斑埃1、采集方法。把一是強(qiáng)制采集，扮對(duì)各會(huì)員行的現(xiàn)懊有客戶實(shí)行無(wú)條翱件信息集中匯總拜，對(duì)其全部貸款靶和信用卡的申報(bào)巴資料及償還記錄伴完整報(bào)送同業(yè)征霸信理事會(huì)，實(shí)現(xiàn)案資源的挖掘利用奧和共享；二是自拜助申報(bào)，有融資跋意向或自愿提前骯開(kāi)立信用帳戶的柏公民均可向征信懊理事會(huì)索取申報(bào)邦表，按要求填寫(xiě)岸個(gè)人的信用資料胺，提供相關(guān)的資澳信證明，建起自版己

23、的信用檔案。按三是社會(huì)舉報(bào)，背同業(yè)征信理事會(huì)盎向社會(huì)公開(kāi)設(shè)立百信用維權(quán)公益電澳話，任何單位和澳個(gè)人均可對(duì)不守按信行為進(jìn)行舉報(bào)澳，同時(shí)提供證據(jù)八，如果所反映的扳不守信者是征信把對(duì)象，則記入其艾信用檔案，并調(diào)拌整其信用評(píng)分，胺如果不是征信對(duì)啊象，則記入后備癌資源信息庫(kù)，以襖備后用。捌哀2、信用帳戶。皚對(duì)征信信息分門骯別類專戶管理，按每人一份信用檔白案，為了便于查奧詢和管理，對(duì)參安與個(gè)人征信的每擺一個(gè)客戶登記一哎個(gè)專用信用號(hào)，傲終身使用不變。疤信用帳戶盡最大柏可能完整收錄客八戶的背景資料和拔信用記錄，輸入半征信數(shù)據(jù)庫(kù)，并瓣逐年記載客戶的拌最新信息，形成拌電子檔案和紙質(zhì)八檔案兩種形式。稗信用號(hào)的格式如

24、俺：Aa0712白6123456罷，第一位大寫(xiě)的俺A或B代表自然拌人或法人，第二邦位小寫(xiě)的a或b頒代表男性或女性邦，0712按最骯簡(jiǎn)潔固定的電話敖區(qū)號(hào)形式代表地癌市，6代表縣，背最后的1234白56按登記順序班自然排列。頒襖3、采集內(nèi)容。班同業(yè)征信的內(nèi)容艾要相對(duì)單一，暫扮時(shí)不包括商業(yè)信版用和全部社會(huì)信叭譽(yù)，其具體內(nèi)容白有如下幾個(gè)方面矮：、個(gè)人社會(huì)拌背景資料。考核白權(quán)重為10%；懊、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)班債狀況。考核權(quán)芭重為30%；矮、個(gè)人銀行信用氨記錄?？己藱?quán)重霸為50%；、癌個(gè)人社會(huì)信譽(yù)概皚況。考核權(quán)重為哀10%。詳細(xì)的岸評(píng)價(jià)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)瓣和分值見(jiàn)#叭市個(gè)人信用級(jí)別藹銀行同業(yè)評(píng)估表襖，按實(shí)際情況拔逐項(xiàng)進(jìn)

25、行標(biāo)準(zhǔn)信案用評(píng)分。百傲第四章隘資信等級(jí)評(píng)定骯結(jié)合我市具俺體情況，并匯集艾各方的意見(jiàn)建議凹，我們將客戶的挨資信等級(jí)評(píng)為六唉個(gè)級(jí)別，分別規(guī)艾定了在可授信額疤度計(jì)算中的信用啊系數(shù)。壩1、A級(jí)：板信用評(píng)分在95吧分以上，五年以耙上的銀行信用記礙錄無(wú)不良記錄，凹為銀行的黃金客案戶，信用系數(shù)為巴2，按個(gè)人情況艾測(cè)算核定其授信白額度。擺2、B級(jí)：八信用評(píng)分在傲9095分，俺三至五年以內(nèi)的扳銀行信用記錄無(wú)礙不良記錄，為銀扮行的優(yōu)良客戶，捌信用系數(shù)為1.半5，按個(gè)人情況柏測(cè)算核定其授信扮額度。吧3、C級(jí)：熬信用評(píng)分在80氨89分之間，敗三年以內(nèi)的銀行唉信用記錄無(wú)不良埃記錄，為銀行的佰基本客戶，信用熬系數(shù)為1，按

26、個(gè)把人情況測(cè)算核定扳其授信額度。半4、D級(jí)：隘信用評(píng)分在70笆79分之間，昂以前有過(guò)偶爾的伴銀行不良信用記懊錄，但已改正，扳為銀行的候選客邦戶，信用系數(shù)為唉0.5，按個(gè)人皚情況測(cè)算核定其捌授信額度。搬5、E級(jí)：哀信用評(píng)分在60耙69分之間，瓣存在兩年以內(nèi)的熬銀行不良信用記岸錄，為銀行的可版疑客戶，信用系百數(shù)為0，貸款需霸要嚴(yán)格的抵押擔(dān)拌保。哀6、F級(jí)：佰信用評(píng)分在60笆分以下，銀行的辦不良信用記錄連斑續(xù)保持兩年以上半，將其列入黑名澳單，信用系數(shù)為矮負(fù)數(shù)，銀行絕不傲再為其提供任何翱金融扶持。埃辦第五章稗授信與金融分級(jí)凹扶持捌1、確立授斑信測(cè)算公式。吧授信額（百家庭凈資產(chǎn)2板家庭年收入疤5）信用系

27、數(shù)熬 其中：埃家庭凈資產(chǎn)為懊可變現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)和奧銀行存款減去家捌庭負(fù)債的差額，礙按其二分之一貸礙款風(fēng)險(xiǎn)不大；鞍按經(jīng)驗(yàn)和慣例，鞍貸款人的償債能澳力一般在年收入矮的五分之一是有襖保障的；信用拔系數(shù)隨上一章的靶六個(gè)資信等級(jí)分胺別不同，綜合考罷慮了信用風(fēng)險(xiǎn)及骯防范。扳2、實(shí)行消耙費(fèi)貸款個(gè)人可循骯環(huán)額度。翱按照測(cè)算出凹的個(gè)人可授信額皚，ABCD四個(gè)八信用級(jí)別的個(gè)人扮可核定等額的消胺費(fèi)貸款可循環(huán)額俺度，按一次核稗定、還舊借新、矮周轉(zhuǎn)使用、余額拔控制的方法投擺放貸款。同時(shí)，啊減化貸款手續(xù)，藹不需要額外的抵俺押擔(dān)保手續(xù)。E叭級(jí)的客戶因信用熬系數(shù)為0，不能襖享受循環(huán)額度政般策，其貸款需要斑足額的抵押擔(dān)保奧；F級(jí)的為

28、嚴(yán)重按不守信者，除進(jìn)扳入黑名單外，銀扒行在五年內(nèi)不得吧為其發(fā)放分文貸瓣款。伴按第六章阿信息查詢與管理矮靶1、信息數(shù)據(jù)查敖詢。俺各會(huì)員單位可通百過(guò)查閱檔案資料背或聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)掌斑握征信信息，文版書(shū)檔案指定專人襖查詢，電子檔案般在服務(wù)端設(shè)置密暗碼，暫不對(duì)外查岸詢。拔 、信傲用報(bào)告。埃本征信系統(tǒng)為每爸位客戶生成一份絆信用報(bào)告，會(huì)員哎單位可有償查詢昂和索取，作為發(fā)扳放貸款的依據(jù)。耙其內(nèi)容包括：客奧戶的基本資料、岸資信度概述，信爸用等級(jí)評(píng)價(jià)、授唉信建議等。凹案3、信用檔案。愛(ài)客戶的信用數(shù)據(jù)俺按其信用號(hào)統(tǒng)一扒歸檔保存，建立熬紙介質(zhì)和電腦數(shù)艾據(jù)庫(kù)兩種信用檔疤案。同業(yè)征信檔搬案暫不對(duì)社會(huì)公隘開(kāi)，實(shí)行適度保愛(ài)密。

29、所有資信數(shù)暗據(jù)逐年更新，每白條不良信用記錄哎保存五年，到期懊后自動(dòng)刪除，給哎失信人一個(gè)改正矮和積累信用的機(jī)斑會(huì)。罷吧第七章板信用監(jiān)管稗疤1、信用等級(jí)年啊檢。百為確保信用等級(jí)啊的劃分準(zhǔn)確，減案少誤差，每年年唉初對(duì)客戶的信用班級(jí)別進(jìn)行一次年扳檢，增補(bǔ)修正客昂戶的最新信用數(shù)拜據(jù)，進(jìn)行信用級(jí)把別調(diào)整。瓣稗2、信用等級(jí)累懊進(jìn)與變更。般良好信用記錄保啊持時(shí)間越長(zhǎng)，其鞍信用度越高，為吧了充分體現(xiàn)這一稗思想，應(yīng)采取信矮用等級(jí)累進(jìn)制，凹凡連續(xù)兩年無(wú)失辦信記錄的客戶，埃其信用級(jí)別自動(dòng)襖上升一級(jí)。凡出絆現(xiàn)一次失信記錄凹者，其信用級(jí)別翱自動(dòng)下調(diào)一級(jí)。耙芭3、他人擔(dān)保提佰級(jí)制度。埃由于許多個(gè)人以案前沒(méi)有向銀行貸啊過(guò)款，

30、基本無(wú)銀矮行信用記錄，相擺應(yīng)影響了其信用阿評(píng)分，但他本人按有可能非常講信爸用。應(yīng)該為他們版提供通過(guò)擔(dān)保方伴式提升信用級(jí)別白的途徑，如某人愛(ài)是C級(jí)信用級(jí)別艾，又無(wú)不良信用鞍記錄，通過(guò)B級(jí)霸的人擔(dān)保，則可罷提升進(jìn)入B級(jí)信傲用級(jí)別，但今后扳出現(xiàn)失信情況后白，兩人的信用級(jí)跋別同時(shí)降低，承笆擔(dān)聯(lián)帶責(zé)任和共柏同懲罰。搬版4、征信風(fēng)險(xiǎn)防拌范。胺為了保證征信工阿作能夠公正獨(dú)立絆，防范評(píng)信過(guò)程白出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，隘要制定以下措施邦：一是選擇作風(fēng)叭過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良啊的人員參與此項(xiàng)捌工作；二是評(píng)信絆實(shí)行程序化操作岸，手工評(píng)分與電靶腦評(píng)分相結(jié)合，鞍防止人為失誤；暗三是各會(huì)員單位八有復(fù)核監(jiān)督的職靶責(zé)；四是社會(huì)個(gè)擺人在填報(bào)征信

31、數(shù)氨據(jù)是要實(shí)事求是跋，如發(fā)現(xiàn)謊報(bào)瞞阿報(bào)，則該人失去暗征信基礎(chǔ)，取消按其信用評(píng)級(jí)資格挨，進(jìn)入個(gè)人黑名敖單，兩年內(nèi)不能霸享受任何金融服八務(wù)。熬藹第八章芭失信懲罰氨啊1、預(yù)警整改。巴被征信客戶新發(fā)把生失信現(xiàn)象后，盎本體系立即將其背記入本人的信用疤檔案，并在一個(gè)般月內(nèi)向其發(fā)出信襖用預(yù)警通知，督皚促其限期改正。叭柏2、公開(kāi)曝光。奧建立同業(yè)征信每翱月信息披露制度按，對(duì)于每個(gè)失信阿記錄都匯編入同昂業(yè)通報(bào)，并在辦#報(bào)每月公鞍告一次，從而產(chǎn)搬生震懾效應(yīng)。挨3、黑名單。佰對(duì)于產(chǎn)生過(guò)兩次百以上失信記錄，熬或失信時(shí)間連續(xù)扒兩年以上又無(wú)悔按改行為的，失信岸金額在10萬(wàn)元巴以上的，本體系班將建立專門的皚黑名單，各行胺對(duì)其

32、實(shí)行聯(lián)合制扒裁，不僅實(shí)施氨三停一凍，并懊且三年內(nèi)不對(duì)其頒提供任何服務(wù)。安案第九章伴司法保障艾澳1、免責(zé)條款。凹按照西方國(guó)家慣壩例，征信所提供芭的分級(jí)信用信息伴屬于一種中介服絆務(wù)，不為其準(zhǔn)確叭性承擔(dān)法律責(zé)任吧，本同業(yè)征信體吧系也正處于探索把完善過(guò)程，旨在愛(ài)促進(jìn)加大投入力佰度，防范信貸風(fēng)搬險(xiǎn)，不對(duì)征信評(píng)板級(jí)結(jié)果擔(dān)負(fù)任何盎聯(lián)帶責(zé)任。扮唉2、被征信人自安愿授權(quán)。板在個(gè)人征信信息笆申報(bào)表上，附帶扒個(gè)人征信申請(qǐng)書(shū)懊和自愿授權(quán)條款拌，被征信人只需扒簽名，即視同從板法律意義上對(duì)征阿信操作認(rèn)可授權(quán)捌。在享受征信評(píng)氨級(jí)后金融服務(wù)便半利權(quán)益的同時(shí)，拌也負(fù)有個(gè)人信用板信息被公開(kāi)征用鞍及自由查詢披露唉的義務(wù)。癌（一）指

33、導(dǎo)思想愛(ài)。皚以建立和完善符拌合社會(huì)主義市場(chǎng)盎經(jīng)濟(jì)體制要求的白社會(huì)信用體系為般目的，以規(guī)范和白整頓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩八序?yàn)橥黄瓶?，以版信用制度建設(shè)為笆核心，形成以政隘府誠(chéng)信為表率、翱以企業(yè)信用和個(gè)昂人信用建設(shè)為重邦點(diǎn)、以培育市場(chǎng)骯化運(yùn)作的現(xiàn)代信罷用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)奧為支撐、以營(yíng)造鞍“守信光榮、失班信可恥”的社會(huì)壩環(huán)境為保障的社懊會(huì)信用體系，有啊重點(diǎn)、有步驟地柏推進(jìn)社會(huì)信用體哀系建設(shè)，樹(shù)立“叭信用北京”的良岸好形象。靶（二）基本礙原則。霸政府推動(dòng)、市場(chǎng)跋運(yùn)作。強(qiáng)化政府凹的推動(dòng)作用，鼓暗勵(lì)開(kāi)發(fā)利用各類昂信用信息資源，柏實(shí)現(xiàn)信用基礎(chǔ)信八息依法公開(kāi)或共盎享；積極培育信搬用市場(chǎng)需求，充疤分發(fā)揮市場(chǎng)配置昂資源的基礎(chǔ)性作

34、罷用，促進(jìn)現(xiàn)代信頒用服務(wù)業(yè)健康有耙序發(fā)展。壩統(tǒng)籌規(guī)劃、分步跋實(shí)施。堅(jiān)持規(guī)劃拜先行，各部門分辦工協(xié)作，本著先巴易后難、循序漸斑進(jìn)的原則，分步伴驟地推進(jìn)社會(huì)信扒用體系建設(shè)。愛(ài)完善政策、統(tǒng)一礙標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完拔善社會(huì)信用體系拜建設(shè)相關(guān)政策，捌制訂統(tǒng)一的企業(yè)拔和個(gè)人信用信息胺目錄、共享交換隘標(biāo)準(zhǔn)和信用評(píng)價(jià)拜體系，規(guī)范信用傲信息采集、披露柏和使用等行為。半突出重點(diǎn)、注重般實(shí)效。以企業(yè)信矮用和個(gè)人信用建啊設(shè)為重點(diǎn)，建立岸信用基礎(chǔ)信息共拜享交換機(jī)制，推盎動(dòng)信用服務(wù)中介靶機(jī)構(gòu)建立企業(yè)和壩個(gè)人聯(lián)合征信系扒統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)邦聯(lián)合征信；結(jié)合跋本市實(shí)際，注重熬可操作性和實(shí)效把性。二、建設(shè)目標(biāo)半力爭(zhēng)用5年左右唉的時(shí)間，基本

35、建拜立起信用信息技笆術(shù)支撐體系、信熬用服務(wù)行業(yè)監(jiān)管巴體系和失信懲戒暗機(jī)制，使信用政艾策體系建設(shè)和信背用服務(wù)市場(chǎng)體系叭建設(shè)取得較大進(jìn)矮展，社會(huì)失信行熬為得到有效遏制藹，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序挨進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，“拜講信用、守信用挨”的社會(huì)氛圍初俺步形成。暗中國(guó)社科院金融盎研究所所長(zhǎng)李揚(yáng)柏8日說(shuō)，200巴5年中國(guó)個(gè)人信哀用征集系統(tǒng)將投岸入運(yùn)行，這將是伴中國(guó)今年計(jì)劃建擺立的一系列重要澳金融基礎(chǔ)設(shè)施之翱一，對(duì)防范金融癌風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)社會(huì)挨信用文化建設(shè)將稗發(fā)揮重要作用。芭 從信貸百征信起步的中國(guó)柏企業(yè)和個(gè)人信用笆信息系統(tǒng)工作目挨前已在7個(gè)城市按試點(diǎn)。截至去年瓣11月底，上海岸個(gè)人信用聯(lián)合征柏信系統(tǒng)入庫(kù)人數(shù)敖已達(dá)521萬(wàn)人扳

36、，個(gè)人征信覆蓋懊率已超過(guò)80凹。專家認(rèn)為，在伴市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制背骯景下，信用信息瓣因?yàn)樯婕捌髽I(yè)商扮業(yè)秘密和個(gè)人隱岸私而具有敏感的邦特性，因此金融隘征信體系的建立皚尚需要法律的保佰障和支持。捌某商業(yè)銀行為資矮助部分貧困學(xué)生耙完成學(xué)業(yè)，20邦00年初給某大懊學(xué)七十多名學(xué)生耙發(fā)放了助學(xué)貸款爸40多萬(wàn)元，分白別與每位學(xué)生簽阿訂了貸款合同。鞍在助學(xué)貸款陸續(xù)擺到期前，貸款銀般行履行貸后檢查礙時(shí)發(fā)現(xiàn)，25名辦貸款學(xué)生已經(jīng)畢辦業(yè)離校，其中只霸有兩人歸還了貸埃款。按 再如：某澳商業(yè)銀行200埃2年初發(fā)放了個(gè)藹人工程車貸款多版批，約定按月等岸額本息還款。可霸三個(gè)月后，部分翱借款人開(kāi)始拖欠鞍本息，車貸逾期澳率不斷升高。

37、為扮此，銀行加大了板逾期催收力度。艾結(jié)果上門收貸時(shí)骯發(fā)現(xiàn)，部分貸款岸人連人帶車早已安不知去向，個(gè)別敖車輛竟然幾易其按主。背 大量事實(shí)癌證明，個(gè)人信用盎低下問(wèn)題已經(jīng)觸昂目驚心，而且涉靶及到社會(huì)各個(gè)階艾層的人，由于我案國(guó)缺乏一套一體敗化的個(gè)人信用系阿統(tǒng)，局部信用系敗統(tǒng)又不盡完善，懊致使部分信用欠凹佳者難以受到應(yīng)敗有的限制和制約暗。尤其是使少數(shù)邦有意逃廢債務(wù)的頒屢屢得以實(shí)現(xiàn)而敖不能實(shí)現(xiàn)有效控皚制。確實(shí)應(yīng)當(dāng)引胺起我們的高度關(guān)岸注。八 個(gè)人是社澳會(huì)的細(xì)胞，社會(huì)伴是個(gè)人的集合。斑一臺(tái)機(jī)器，各個(gè)疤部件精良，安裝爸得法，各司其職吧，整個(gè)機(jī)器才會(huì)皚正常運(yùn)轉(zhuǎn)；一個(gè)澳社會(huì)，若每個(gè)公懊民都誠(chéng)實(shí)守信，矮社會(huì)必定呈現(xiàn)高懊

38、度文明。一臺(tái)機(jī)斑器，可能會(huì)因?yàn)榘桃粴埓尾考鞍№懻麄€(gè)機(jī)器的正按常運(yùn)轉(zhuǎn)；一個(gè)社吧會(huì)，會(huì)因不守信版者造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)翱活動(dòng)運(yùn)行不暢甚般至使鏈條中斷。敖古人云：“君子擺一言，駟馬難追背”，“人而無(wú)信跋，不知其可”。疤不守信者有悖于搬中華傳統(tǒng)美德，敗它敗壞社會(huì)風(fēng)氣疤，是毒害人的精盎神鴉片，是社會(huì)壩肌體的毒瘤。因柏此，必須對(duì)失信唉行為圍而剿之，皚聚而殲之，使它吧失去活動(dòng)的市場(chǎng)百。靶 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)胺條件下的經(jīng)濟(jì)活安動(dòng)主要靠市場(chǎng)調(diào)敖節(jié)而非政府計(jì)劃罷控制，個(gè)人的行靶為能力在經(jīng)濟(jì)活鞍動(dòng)中得到了充分八的發(fā)揮，個(gè)人信罷用對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的拜影響也日益凸顯暗起來(lái)。然而，由唉于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)埃體制運(yùn)行的時(shí)間按還較短，參與市鞍場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活

39、動(dòng)的各岸階層信用觀念也瓣相對(duì)薄弱，加上罷市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)方面的擺法律和制度建設(shè)礙還不完善，不少邦行業(yè)和部門已明板顯感覺(jué)到，個(gè)人扳信用的缺失給中懊國(guó)的經(jīng)濟(jì)秩序已氨經(jīng)造成了一定程案度的紊亂。許多半經(jīng)濟(jì)糾紛，例如阿金融業(yè)貸款糾紛阿、企業(yè)之間債務(wù)愛(ài)糾紛、企業(yè)內(nèi)的版勞資糾紛等，都八與對(duì)個(gè)人信用把啊握不準(zhǔn)有關(guān)。由百此可見(jiàn)，建立個(gè)壩人信用系統(tǒng)不僅安是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展罷的需要，更是人埃們的思想觀念與隘社會(huì)發(fā)展與時(shí)俱敗進(jìn)的需要。阿 中國(guó)是一襖個(gè)擁有13億人皚口的大國(guó)，建立笆一體化的個(gè)人信埃用系統(tǒng)確有一定熬難度，但絕非幻捌想。應(yīng)盡快組建哎個(gè)人信用機(jī)構(gòu)。辦信用機(jī)構(gòu)必須是藹一個(gè)依法成立的捌、獨(dú)立的企業(yè)法安人。起步初期，礙應(yīng)注意學(xué)

40、習(xí)、借奧鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的信傲用理論、思想以絆及方法，借助發(fā)疤達(dá)國(guó)家成功的經(jīng)暗驗(yàn)，更要結(jié)合中疤國(guó)國(guó)情進(jìn)行不斷案地創(chuàng)新和實(shí)踐。稗 目前，我頒們欣喜地看到，絆企業(yè)信用聯(lián)盟在癌京成立，而且正芭在吸引更多的單把位加盟參加銀行爸信貸企業(yè)登記系暗統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)八，而且被越來(lái)越安多的銀行使用；般人民銀行已專設(shè)壩了征信管理局，盎正在扎實(shí)地、有扳步驟地開(kāi)展工作扒。相信這些具有叭劃時(shí)代意義的事癌業(yè)，定會(huì)對(duì)我國(guó)岸建立個(gè)人綜合信半用系統(tǒng)起到不可爸估量的促進(jìn)作用襖。搬 我們期待著社艾會(huì)化、綜合性的靶個(gè)人信用系統(tǒng)早搬日邁出實(shí)質(zhì)性的哀步伐。拔全國(guó)個(gè)人信用系搬統(tǒng)本月運(yùn)行 3哎.4億人已錄入把數(shù)據(jù)庫(kù)搬本報(bào)記者趙媛報(bào)跋道 記者昨天從瓣

41、中國(guó)人民銀行獲捌悉，全國(guó)統(tǒng)一的澳個(gè)人信用信息基邦礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)于1月靶起正式運(yùn)行。這把一數(shù)據(jù)庫(kù)目前已氨收錄的自然人數(shù)岸已達(dá)到3.4億搬人，其中有信貸暗記錄的人數(shù)約為矮3500萬(wàn)人。八數(shù)據(jù)庫(kù)中已收錄矮的個(gè)人信用報(bào)告奧主要包括：個(gè)人巴的基本信息，如拜姓名、身份證件班、住址、工作單斑位等，還有個(gè)人奧在銀行的貸款信扮息、信用卡信息耙、信用報(bào)告被查拔詢的記錄等。哎據(jù)中國(guó)人民銀行岸副行長(zhǎng)蘇寧介紹傲，今后個(gè)人信用跋報(bào)告還將記載社叭會(huì)保障信息、銀拜行結(jié)算賬戶開(kāi)立阿信息、個(gè)人住房奧公積金繳存信息版、是否按時(shí)繳納案電話、水、電、矮燃?xì)赓M(fèi)等公共事盎業(yè)費(fèi)用的信息，頒以及法院民事判骯決、欠稅等公共按信息。啊今后辦貸款前先哎查

42、數(shù)據(jù)庫(kù)跋昨天，記者從中艾國(guó)人民銀行了解般到，截至200暗5年底，個(gè)人信拜用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)扮庫(kù)收錄個(gè)人信貸阿余額2.2萬(wàn)億胺元，約占全國(guó)個(gè)矮人消費(fèi)信貸余額百的97.5%。啊現(xiàn)在，任何自然挨人無(wú)論在國(guó)內(nèi)任暗何地方、也無(wú)論搬在哪一家商業(yè)銀襖行留下的借款和暗還款記錄，或開(kāi)邦立結(jié)算賬戶時(shí)填俺報(bào)的基本信息，暗商業(yè)銀行的基層隘信貸審查人員均瓣可在經(jīng)當(dāng)事人書(shū)扒面授權(quán)后，進(jìn)行罷查詢、實(shí)現(xiàn)共享扒。拌中國(guó)人民銀行副版行長(zhǎng)蘇寧介紹，敖個(gè)人信用信息基把礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已在全挨國(guó)商業(yè)銀行各分唉支機(jī)構(gòu)開(kāi)啟了5把.2萬(wàn)個(gè)查詢用壩戶終端，目前每敗天個(gè)人信用報(bào)告哀查詢量已達(dá)到1拜1萬(wàn)筆左右?！鞍勰壳敖^大多數(shù)商擺業(yè)銀行已經(jīng)將查艾詢個(gè)人信用信

43、息扒基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)作為挨貸前審查的固定哀程序，有不良信哎用記錄的人很可拔能會(huì)被銀行拒絕叭貸款?！睈?ài)僅僅存取款銀行唉信用是空白拜據(jù)蘇寧介紹，個(gè)瓣人征信系統(tǒng)里收礙集的主要是個(gè)人氨在銀行的借貸信靶息，比如消費(fèi)貸懊款、辦理信用卡拌、信用保證等，吧據(jù)了解，銀行的壩結(jié)算賬戶，例如佰工資卡等信息也案會(huì)入庫(kù)。但如果愛(ài)是僅僅在銀行辦按理了普通借記卡藹的市民，平時(shí)和澳銀行只是發(fā)生存斑取款關(guān)系，其銀敗行信用狀況則完絆全是空白。吧央行負(fù)責(zé)人表示按，個(gè)人應(yīng)當(dāng)盡早絆建立信用記錄，拌簡(jiǎn)單的方法是與艾銀行發(fā)生借貸關(guān)頒系，例如可以向半銀行申請(qǐng)信用卡罷?！靶枰吻宓陌鞘牵粡你y行借辦錢不等于信用就瓣好，因?yàn)闆](méi)有歷岸史信用記錄，銀笆行

44、就失去一個(gè)判皚斷信用狀況的便按捷方法?！卑阜ㄔ好袷屡袥Q、靶欠稅等也將進(jìn)數(shù)昂據(jù)庫(kù)霸蘇寧表示，這個(gè)癌數(shù)據(jù)庫(kù)將要覆蓋奧的目標(biāo)人群是全芭國(guó)所有公民。隨扳著數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的芭逐步推進(jìn)，今后隘社會(huì)保障信息、擺銀行結(jié)算賬戶開(kāi)俺立信息、個(gè)人住懊房公積金繳存信埃息、是否按時(shí)繳懊納電話、水、電巴、燃?xì)赓M(fèi)等公共扮事業(yè)費(fèi)用的信息敖，以及法院民事跋判決、欠稅等信案息將全部入庫(kù)。霸“信用污點(diǎn)不會(huì)邦跟人一輩子”板“信用污點(diǎn)不會(huì)拌跟人一輩子?！北硴?jù)中國(guó)人民銀行癌征信管理局局長(zhǎng)翱戴根有介紹，在岸國(guó)外，一般的負(fù)罷面信息記錄保存般7年，目前央行礙正在研究國(guó)內(nèi)的骯規(guī)定并盡快出臺(tái)骯。因此，即使個(gè)澳人由于種種不可辦控制的原因，無(wú)扳法償還銀行

45、債務(wù)扳，這樣的記錄也柏不會(huì)永遠(yuǎn)存在。傲信用記錄出錯(cuò)原凹始行有責(zé)任修改拌據(jù)悉，由于整個(gè)耙信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集芭的信用數(shù)據(jù)非常捌龐大，因此不排拌除極少數(shù)人因某爸些因素而導(dǎo)致錯(cuò)八誤的信息記錄。跋市民如果發(fā)現(xiàn)信頒用報(bào)告有問(wèn)題，捌可先向銀行提出白異議處理。如果阿的確是銀行發(fā)生扒了差錯(cuò)，原始行扒有責(zé)任對(duì)這一差敗錯(cuò)進(jìn)行修改。如百果銀行還無(wú)法解扒決，個(gè)人可向央按行提出個(gè)人征哀信異議申請(qǐng)，笆央行將協(xié)助處理凹。胺只有兩個(gè)人能看暗到全國(guó)個(gè)人信用跋報(bào)告骯據(jù)戴根有介紹，白中國(guó)人民銀行征哀信管理局也只有跋兩名固定工作人瓣員，經(jīng)個(gè)人授權(quán)芭后才能進(jìn)入個(gè)人唉征信系統(tǒng)查看個(gè)凹人信用報(bào)告。這絆一措施也是為了拜更好地保護(hù)個(gè)人鞍信用隱私安全

46、。巴何為不良信用 澳暫無(wú)明確界定百如果貸款人僅是哎因?yàn)榇中挠馄谝话鄡商煳催€貸款，岸商業(yè)銀行是否會(huì)拜將此視為信用污吧點(diǎn)？中國(guó)人民銀百行征信管理局局傲長(zhǎng)戴根有表示，懊目前人民銀行正皚在研究制定不良奧信用的標(biāo)準(zhǔn)，而頒個(gè)人征信系統(tǒng)只白是如實(shí)記錄原始搬信用信息，不加敖主觀判斷生成信芭用報(bào)告，所以，案如果因?yàn)橐淮尾话庑⌒?，也不?huì)被辦列入“黑名單”氨，各家商業(yè)銀行藹會(huì)根據(jù)實(shí)際報(bào)告凹來(lái)決定是否提供澳借貸。傲如何查詢個(gè)人信敗用辦據(jù)了解，目前有拜兩種辦法能夠看半到自己的信用報(bào)奧告，一種是在辦盎理貸款、信用卡藹時(shí)，可以在商業(yè)芭銀行查看信用報(bào)藹告時(shí)申請(qǐng)個(gè)人查哀看，另一種就是胺到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人愛(ài)民銀行分支征信翱管理部門，

47、或直癌接向征信中心提皚出書(shū)面查詢申請(qǐng)阿，目前查詢暫不奧收費(fèi)。八當(dāng)你向銀行貸款斑買房、買車或申熬請(qǐng)信用額度時(shí)，耙只需幾秒鐘，銀襖行便可查到你的敗信用，后決定是隘否貸給你，給你八貸多少這是隘我省剛開(kāi)通的個(gè)敖人資信系統(tǒng)的奇愛(ài)妙之處。繼扒去年12月中旬熬，全國(guó)個(gè)人征信壩系統(tǒng)在北京、深扒圳、湖州等7城岸市試點(diǎn)后，今起辦在我省各家商業(yè)扳銀行和農(nóng)村信社扳正式聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。鞍從沒(méi)借過(guò)錢搬，信用反而不好巴“個(gè)人信用案記錄”是指人們唉在同銀行往來(lái)時(shí)骯，在銀行貸款和壩還款行為的記錄骯，或指有借款準(zhǔn)拜時(shí)還的記錄。它傲是銀行決定是否霸借款、借款多少邦及借款期限長(zhǎng)短敖的重要依據(jù)。絆其實(shí),我省叭各家商業(yè)銀行早哎幾年就開(kāi)始試建敖

48、個(gè)人信用系統(tǒng)，拌只是“各自為政佰”,沒(méi)有共享。邦年初，央行確定阿浙江為個(gè)人征信瓣系統(tǒng)試點(diǎn)省之一靶，經(jīng)過(guò)半年努力壩，各銀行信用社稗如期完成了個(gè)人伴數(shù)據(jù)接口程序開(kāi)捌發(fā)和聯(lián)網(wǎng)查詢，敗使我省成為首批安實(shí)現(xiàn)省內(nèi)金融機(jī)邦構(gòu)個(gè)人征信系統(tǒng)骯聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的省份背。板個(gè)人資信系八統(tǒng)有兩種類型：耙一種只保留不良唉信用記錄，通常癌記錄個(gè)人借款不愛(ài)還的次數(shù)、發(fā)生佰的時(shí)間及發(fā)生此盎種情況的金融機(jī)擺構(gòu)的名稱；另一頒種則保留個(gè)人與骯金融機(jī)構(gòu)借貸往頒來(lái)的所有記錄，芭包括借款金額、拜還款記錄是否良辦好及所欠金額數(shù)傲目等更為詳盡的壩資料。罷有關(guān)人士分癌析，信用檔案聯(lián)搬網(wǎng)的“雙刃劍”拔效應(yīng)，將有助于半引導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的頒社會(huì)信用文化。爸一方

49、面，個(gè)人可罷通過(guò)每一次按約辦還本付息，為自懊己積累一筆“信跋譽(yù)財(cái)富”，從而愛(ài)有了向銀行借款敗的信譽(yù)“抵押品板”。另一方面，扮個(gè)人一旦出現(xiàn)不版良信用記錄，會(huì)愛(ài)遭致多家銀行的稗“制裁”。版值得注意的拔是，在個(gè)人資信埃系統(tǒng)上，只有與鞍銀行發(fā)生過(guò)借款凹還款行為后，個(gè)辦人的信用記錄才搬會(huì)顯示出來(lái)。這懊就意味著，未與扮銀行發(fā)生借貸關(guān)懊系的市民，在金鞍融記錄上仍是“耙零信用”，而與懊銀行借貸關(guān)系越熬頻繁，還款記錄吧良好的市民，他疤的個(gè)人信用記錄挨就越好，下次借艾錢就越容易。哀個(gè)信系統(tǒng)不把向社會(huì)開(kāi)放捌據(jù)人行杭州昂中心支行介紹，背個(gè)人征信系統(tǒng)收把集所有在商業(yè)銀礙行貸款及持有信胺用卡的自然人的骯信息，有三類：爸一

50、是身份識(shí)別信暗息，包括姓名、懊身份證號(hào)碼、家班庭住址、工作單岸位等；二是貸款昂信息，包括貸款叭發(fā)放銀行、貸款捌額、貸款期限、傲還款方式、實(shí)際啊還款記錄等；三凹是信用卡信息，愛(ài)包括發(fā)卡銀行、翱授信額度、還款版記錄等。隨著數(shù)隘據(jù)庫(kù)建設(shè)的逐步壩完善，還將采集扮個(gè)人支付電話、埃水、電、燃?xì)獾葠?ài)公用事業(yè)費(fèi)用的稗信息，以及法院霸民事判決、欠稅拜等公共信息。隘為保護(hù)個(gè)人哀隱私，個(gè)人信用骯系統(tǒng)不向社會(huì)開(kāi)柏放。商業(yè)銀行只柏有經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面板授權(quán)，在審核個(gè)疤人貸款、信用卡搬申請(qǐng)或?qū)徍耸欠癜Ы邮軅€(gè)人作為擔(dān)擺保人等個(gè)人信貸挨業(yè)務(wù)，以及對(duì)已昂發(fā)放的個(gè)人貸款懊及信用卡進(jìn)行信斑用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理捌時(shí)，才能查詢系扒統(tǒng)中的個(gè)人信用翱

51、信息。對(duì)所有查暗詢活動(dòng)的情況，叭包括查詢?nèi)藛T、扮時(shí)間、原因等，阿該數(shù)據(jù)庫(kù)都有記鞍錄。個(gè)人對(duì)數(shù)據(jù)白庫(kù)中收集的本人敖的信息具有知情扳權(quán)。皚借得多還得搬好，借錢更容易疤有資料表明暗，我省個(gè)人消費(fèi)敖信貸占整個(gè)貸款扳比例由2001壩年的9.2%提盎高到2004年稗末的14.2%半。而目前個(gè)人在俺申請(qǐng)銀行貸款、邦信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)吧，需要花費(fèi)較長(zhǎng)邦時(shí)間，同時(shí)還需礙要提供很多材料捌、辦理很多證明埃，以證明自身的挨信用狀況，費(fèi)時(shí)百費(fèi)力。個(gè)人征信昂系統(tǒng)啟用后，信扮貸次數(shù)多，信用奧記錄好的個(gè)人，啊不僅獲貸容易，叭且可申請(qǐng)到較高盎額度的貸款。鞍已有銀行從系統(tǒng)阿中受益。工行省把分行近幾個(gè)月“哎堵”住了不良信藹用客戶貸款3

52、8拜筆、金額111澳7萬(wàn)元，其中2澳1筆的客戶信息斑來(lái)自其他商業(yè)銀唉行。扮本報(bào)訊 今后，埃欠繳水電費(fèi)、闖般紅燈等都將記入瓣個(gè)人信用報(bào)告，暗并直接影響就業(yè)阿、保險(xiǎn)、貸款等岸消費(fèi)行為和社會(huì)擺行為。昨日，江捌蘇省個(gè)人信用聯(lián)拔合征信系統(tǒng)正式唉開(kāi)通，14萬(wàn)名熬保險(xiǎn)從業(yè)人員成拜為首批擁有個(gè)人礙信用報(bào)告的人群班。 哀開(kāi)通儀式上，省癌信用辦潘憲生主愛(ài)任介紹，目前該敗征信系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)百我省公安、工商拔、勞動(dòng)保障、稅芭務(wù)、法院等12搬個(gè)廳局的信息資百源共享，今后聯(lián)斑網(wǎng)廳局還將擴(kuò)大矮到40個(gè)。征信頒系統(tǒng)現(xiàn)已采集1邦4萬(wàn)人的數(shù)據(jù)信瓣息，主要來(lái)自保半險(xiǎn)行業(yè)，將來(lái)會(huì)版逐步推進(jìn)其他各澳個(gè)行業(yè)的個(gè)人信耙用數(shù)據(jù)征集工作瓣，到今年

53、底該系半統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息將唉擴(kuò)大到100萬(wàn)佰人，“十一五”背末將達(dá)到200八0萬(wàn)人。今后還敗將實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)三角地笆區(qū)個(gè)人信用征信拜系統(tǒng)的互聯(lián)互通捌。 埃個(gè)人信用報(bào)告將爸于今年底正式向斑社會(huì)公開(kāi)發(fā)布查霸詢，公眾可逐步扳從江蘇省征信公霸司獲取本人的信扮用報(bào)告，政府、熬企業(yè)及單位在得背到當(dāng)事人授權(quán)許搬可的條件下也可鞍以取得所需的個(gè)阿人信用報(bào)告。江唉蘇省個(gè)人信用聯(lián)骯合征信系統(tǒng)是省哎委省政府加快打斑造“誠(chéng)信江蘇”傲、建立社會(huì)信用挨體系進(jìn)程中的一盎項(xiàng)重要成果，為稗江蘇各級(jí)政府部跋門、企事業(yè)單位矮和社會(huì)公眾提供懊了一個(gè)社會(huì)化的懊信用服務(wù)平臺(tái)，搬對(duì)于解決信息不哀對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)哎依法共享和市場(chǎng)氨化服務(wù)奠定了良捌好的基礎(chǔ)保

54、障。板在未來(lái)的設(shè)想中笆，該系統(tǒng)還將跟凹金融行業(yè)的企業(yè)案、個(gè)人征信系統(tǒng)疤對(duì)接，最終實(shí)現(xiàn)奧“一處守信、處辦處受益；一處失艾信，處處制約”案的誠(chéng)信社會(huì)氛圍按。 罷在昨日的系統(tǒng)開(kāi)捌通儀式上，經(jīng)當(dāng)矮事人授權(quán)發(fā)布，奧我省個(gè)人聯(lián)合征跋信系統(tǒng)的第一份拜個(gè)人信用報(bào)告同藹時(shí)被打印出來(lái)。暗記者在現(xiàn)場(chǎng)看到癌，第一份報(bào)告顯敗示：當(dāng)事人霸吳愛(ài)先生1972年按出生，已婚，是傲研究生，職稱高昂級(jí)，取得過(guò)保險(xiǎn)癌從業(yè)資格證書(shū)。版在消費(fèi)信用記錄柏項(xiàng)下，記者看到礙，胺吳捌先生在聯(lián)通欠費(fèi)癌100多元。江扮蘇省征信公司董凹事長(zhǎng)張勇介紹，版這造成他的個(gè)人鞍信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分只敗有4.4762昂分。張勇表示，跋一般而言最高分耙數(shù)為5分，由于胺目前

55、有些數(shù)據(jù)還矮沒(méi)有采集到，所壩以如“金融信息佰”只設(shè)立了項(xiàng)目霸，并沒(méi)有具體內(nèi)拔容。在這樣的前罷提下，這位邦吳芭先生的等級(jí)相對(duì)拔來(lái)說(shuō)還算比較高霸的。（王燁 馬昂燕） 熬保險(xiǎn)：14萬(wàn)人盎錄入系統(tǒng) 拌據(jù)省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)艾會(huì)人士介紹，這澳次納入我省聯(lián)合奧征信系統(tǒng)的保險(xiǎn)氨從業(yè)人員約有1芭4萬(wàn)人，基本包靶括業(yè)內(nèi)所有人員背，所納入的個(gè)人氨信息也是很全面昂的，包括個(gè)人基笆本信息、從業(yè)信笆息和獎(jiǎng)懲信息等扒，其中個(gè)人基本捌信息包括姓名、扒性別、住址、電按話、學(xué)歷等，從暗業(yè)信息是個(gè)人的疤從業(yè)經(jīng)歷，獎(jiǎng)懲癌信息則包括個(gè)人敗在公司所受到的傲獎(jiǎng)勵(lì)、懲罰以及熬是否有違法違規(guī)般行為等。除司法伴部門可以不經(jīng)個(gè)稗人同意查詢個(gè)人懊所有信用

56、記錄外拜，其他任何個(gè)人壩和組織如果想查扮詢別人的信用記巴錄，必須經(jīng)被查稗詢?nèi)藭?shū)面授權(quán)同熬意，而且還只能笆查到相關(guān)信息，哎不是全部。 般會(huì)不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)傲代理人不同意客氨戶查詢自己的信拔用記錄這種情況昂呢？協(xié)會(huì)人士介般紹說(shuō)，應(yīng)該不會(huì)凹，一個(gè)誠(chéng)實(shí)守信敗的保險(xiǎn)代理人是傲?xí)?lè)意讓客戶查隘詢自己的信用記絆錄的，如果他不氨同意，那么客戶襖自然就會(huì)對(duì)其信把用情況產(chǎn)生懷疑吧，因此，這個(gè)信敗用記錄將對(duì)保險(xiǎn)昂代理人起到一個(gè)吧很好的威懾作用愛(ài)，逼迫他必須誠(chéng)癌實(shí)守信。 拔工商：股東信息扮也可查 凹省工商局公平交巴易局副局長(zhǎng)徐永岸康告訴記者，企哀業(yè)和個(gè)體工商戶版等的信用記錄在擺工商部門內(nèi)部網(wǎng)叭絡(luò)上都有記載，俺可以內(nèi)部聯(lián)網(wǎng)

57、查跋詢。而這種個(gè)人拔信用信息聯(lián)合平骯臺(tái)的建立，不但芭能對(duì)企業(yè)、個(gè)人柏在經(jīng)濟(jì)行為中起捌到督促作用，也敖更加促進(jìn)了公平安交易秩序的完善骯。比如大企業(yè)一埃旦制假售假被曝拌光，將直接影響敖到企業(yè)乃至企業(yè)芭主的銀行貸款、般與其他人的生意啊等經(jīng)濟(jì)行為。 岸記者隨后點(diǎn)擊了埃工商企業(yè)在線網(wǎng)胺站，看到這里有百專門的商業(yè)企業(yè)柏信用信息查詢，把登記授權(quán)用戶在背輸入要查詢企業(yè)哀的關(guān)鍵字后可以拔查詢企業(yè)的相關(guān)靶情況。這個(gè)網(wǎng)站襖提供了江蘇全省頒70余萬(wàn)戶注冊(cè)罷登記企業(yè)的信息愛(ài)查詢服務(wù)，可以笆查詢到企業(yè)信息阿的內(nèi)容包括：企骯業(yè)基本信息、股埃東信息、董事會(huì)氨成員企業(yè)年檢記壩錄，以及企業(yè)良矮好行為記錄（重拜合同守信用、馳霸名商

58、標(biāo)、著名商澳標(biāo)、誠(chéng)信單位）拌等。 凹稅務(wù)：偷漏稅將佰被嚴(yán)控 背我省地稅部門有案關(guān)人士表示，對(duì)藹于稅務(wù)部門來(lái)說(shuō)癌，納稅信用是非熬常重要的，現(xiàn)在瓣每年我省和南京襖市以及其他一些斑市的地稅部澳門都會(huì)聯(lián)合進(jìn)行翱納稅信用等級(jí)評(píng)澳定活動(dòng)，社會(huì)公艾眾也可以通過(guò)登跋錄稅務(wù)部門的網(wǎng)隘站查詢到全省A岸級(jí)納稅人的基本暗信息。此次我省拌個(gè)人信用聯(lián)合征巴信系統(tǒng)開(kāi)通后，叭將能更全面反映懊納稅人各方面的骯信用信息，也有搬助于今后對(duì)不誠(chéng)辦信個(gè)人進(jìn)行更嚴(yán)白密的稅收監(jiān)控。柏 襖據(jù)了解，我省各拌級(jí)地稅機(jī)關(guān)主要骯以納稅信用等級(jí)凹評(píng)定制度、欠稅扒公告制度、納稅案評(píng)估制度等三項(xiàng)礙制度，配合全省擺信用體系建設(shè)。安還在對(duì)納稅人偷鞍逃稅情況曝

59、光的凹基礎(chǔ)上，定期公凹告企業(yè)和個(gè)人的叭欠繳稅款情況，胺并開(kāi)展納稅評(píng)估襖，幫助納稅人發(fā)叭現(xiàn)因疏忽遺漏、把政策理解偏差等愛(ài)原因造成的少繳隘或漏繳稅款，提壩醒納稅人自我糾半正，消除失信風(fēng)胺險(xiǎn)。板昨日，運(yùn)行剛滿扒10年的招商銀阿行一卡通宣扳布，已在上海借霸助個(gè)人信用數(shù)據(jù)巴庫(kù)甄別個(gè)人信用靶。不過(guò)，招行此邦次采用的不只是班上海資信公司負(fù)板責(zé)運(yùn)行的上海聯(lián)按合征信系統(tǒng)，還般包括中國(guó)人民銀盎行于5月間在全暗國(guó)推出的個(gè)人信芭用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。背兩套系統(tǒng)的整稗合勢(shì)在必行，但把目前尚無(wú)具體方唉案。中國(guó)人民拜銀行上海分行相罷關(guān)人士告訴每巴日經(jīng)濟(jì)新聞，按上海已早于全國(guó)挨建立了一個(gè)本地癌的聯(lián)合征信系統(tǒng)壩，但當(dāng)中國(guó)人民骯銀行在全

60、國(guó)范圍稗內(nèi)推出個(gè)人信用拜系統(tǒng)后，上海的霸本地系統(tǒng)將面臨佰何去何從的尷尬熬。稗上海聯(lián)合征信系邦統(tǒng)始于1993拌年。據(jù)中國(guó)人民埃銀行上海分行相鞍關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，白上海聯(lián)合征信系靶統(tǒng)在啟動(dòng)之初已胺經(jīng)得到中國(guó)人民艾銀行等中央機(jī)構(gòu)搬的批準(zhǔn)和支持，皚并被列為中國(guó)人藹民銀行的試點(diǎn)。八到目前為止，該白系統(tǒng)已收集了上敗海超過(guò)260萬(wàn)伴的個(gè)人信用信息案，并在上海市建俺立了300余個(gè)鞍查詢網(wǎng)點(diǎn)，月查熬詢量高達(dá)2萬(wàn)余白個(gè)，成為上海最稗重要的個(gè)人信用拌數(shù)據(jù)來(lái)源之一。案招商銀行上海分跋行相關(guān)負(fù)責(zé)人告耙訴每日經(jīng)濟(jì)新敖聞，個(gè)人征信昂系統(tǒng)提供的信用頒數(shù)據(jù)，已經(jīng)成為翱該行是否批準(zhǔn)貸扒款、確定最高可版貸成數(shù)的重要條哀件。奧但與此同時(shí)