新編-保險(xiǎn)公司講義：理財(cái)十字架(重要級(jí))-精品課件

1、理財(cái)十字架 開場(chǎng)白 理財(cái)十字架的結(jié)構(gòu) 聚焦問題 解決方案/產(chǎn)品導(dǎo)入 注意事項(xiàng) 案例演示大綱開場(chǎng)白-企業(yè)主 您企業(yè)經(jīng)營(yíng)得這么好，在財(cái)務(wù) 上一定很過關(guān)，那您對(duì)家庭財(cái) 務(wù)情況跟企業(yè)一樣的清楚嗎？ 我們一起來做個(gè)家庭財(cái)務(wù)健康 體檢吧！開場(chǎng)白-家庭 您最近做過體檢沒有？ 那有沒有做過家庭財(cái)務(wù) 健康體檢呢？ 我們一起來做一下嘛！理財(cái)十字架的結(jié)構(gòu) 支出： 資產(chǎn)： 負(fù)債： 余額： 凈值： 收入： 收入1、工資收入（掙錢） 男 女2、理財(cái)收入（賺錢） 不動(dòng)產(chǎn) 金融資產(chǎn) 企業(yè)投資3、其他收入（機(jī)會(huì)） 在一個(gè)成熟的家庭收入中基本上有3部分構(gòu)成(工資收入/理財(cái)收入/其他收入),請(qǐng)問在您的家庭收入中，主要收入來源于哪一

2、項(xiàng)，大概是多少?其次呢?還有嗎?1 、家庭開銷 孩子開銷2 、房屋貸款 汽車費(fèi)用3 、理財(cái)支出4 、保險(xiǎn)支出5 、其他支出 支出 在一個(gè)家庭的合理支出中基本上包括五部分 (生活開銷/信貸支出/理財(cái)支出/保險(xiǎn)支出/其他支出),那么在這5項(xiàng)支出中，哪一項(xiàng)比重最大呢？分別是什么？支出多少？這項(xiàng)支出能給我們帶來的是資產(chǎn)還是負(fù)債呢？ 除了這一項(xiàng)重要支出外，還有那些支出？分別是什么？支出多少？1、工資收入（掙錢） 男 女2、理財(cái)收入（賺錢） 不動(dòng)產(chǎn) 金融資產(chǎn) 企業(yè)投資3、其他收入（機(jī)會(huì)）1 、家庭開銷 孩子開銷2 、房屋貸款 汽車費(fèi)用3 、理財(cái)支出4 、保險(xiǎn)支出5 、其他支出 余額 如此看來，結(jié)余是我們所

3、有夢(mèng)想的源泉和保障。（贊美儲(chǔ)蓄的習(xí)慣） 那么，您每個(gè)月拿出這些錢應(yīng)該沒有問題吧？1、生命資產(chǎn)2、不動(dòng)產(chǎn)3、股票/基金4、保險(xiǎn)5、儲(chǔ)蓄6、其他資產(chǎn) 資產(chǎn) 在您的人生中最大的資產(chǎn)是什么？是房產(chǎn)還是汽車？還是？（停頓/觀察）其實(shí)，人生最大的資產(chǎn)是您自己，與生俱來且不斷增值的“生命資產(chǎn)”，通俗點(diǎn)講就是身價(jià)，他是我們的賺錢能力和經(jīng)濟(jì)來源，您說對(duì)嗎？如此重要的資產(chǎn)您保護(hù)過嗎？您能確保無論發(fā)生什么事情您都能給家庭創(chuàng)造源源不斷且穩(wěn)定的收入嗎？1、房屋貸款2、汽車貸款3、生活成本 工作期費(fèi)用 退休期費(fèi)用 健康費(fèi)用 教育費(fèi)用 負(fù)債 生活中除了房貸、車貸以外，還有其他負(fù)債嗎？您認(rèn)為將來一定要支付而現(xiàn)在尚未發(fā)生的成本

4、和費(fèi)用算不算是負(fù)債呢？（比如）我們是否已經(jīng)擁有或準(zhǔn)備好了這些錢能把這些負(fù)債填平呢？不管我們有沒有收入，這些負(fù)債和費(fèi)用都會(huì)通過我們每個(gè)月的支出流走了。1、房屋貸款2、汽車貸款3、生活成本 工作期費(fèi)用 退休期費(fèi)用 健康費(fèi)用 教育費(fèi)用1、生命資產(chǎn)2、不動(dòng)產(chǎn)3、股票/基金4、保險(xiǎn)5、儲(chǔ)蓄6、其他資產(chǎn) 凈值正值：贊美，經(jīng)過檢測(cè)，您是百里挑一的家庭理財(cái)高手，我想您在未來會(huì)做得更加圓滿，前提是只要您有機(jī)會(huì)去展示卓越的財(cái)商，而除了一種原因外，沒有任何的外力可以影響您的財(cái)商去實(shí)現(xiàn)價(jià)值。而這種原因發(fā)生的可能性是很小的，但您之所以成功，是因?yàn)楸葎e人在考慮問題時(shí)更為地周全。所以我想您也一定想把這種意外的影響排除在外，

5、做到萬無一失，不知您有沒有想到辦法？我倒是可以推薦一個(gè)方法，讓您的凈值一直都是正數(shù)。負(fù)值：經(jīng)過檢測(cè)，我們發(fā)現(xiàn)您的凈值是負(fù)數(shù)。不過別擔(dān)心，99%客戶都是這樣的，所以當(dāng)務(wù)之急做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。一方面保障現(xiàn)有的，另一方面是增加理財(cái)收入。無論凈值是正還是負(fù)，我們都需要提前做財(cái)務(wù)規(guī)劃讓資產(chǎn)得到保全，讓人生更加圓滿。1、生命資產(chǎn)（保額）2、生活成本（老本）3、節(jié)余（保費(fèi)）4、凈值（安全感）5、投資增值（投連/ 增加理財(cái)收入）聚焦問題 卓越人生 卓越人生+一世一諾千金+附加定壽 +附加意外 +附加重疾/健康投資連接保險(xiǎn)解決方案注意事項(xiàng)1、用筆和紙做簡(jiǎn)單的工具2、確?？蛻粼谧螅阍谟?、營(yíng)造出輕松而專業(yè)的氛圍4、

6、操作要熟練5、數(shù)字要概括，算大賬6、關(guān)注4個(gè)區(qū)域的關(guān)聯(lián)性（內(nèi)在聯(lián)系）7、不斷認(rèn)同、贊美客戶，堅(jiān)持完成（結(jié)果比過程更重要）8、時(shí)時(shí)關(guān)注客戶的反應(yīng)（眼神/手/肢體/呼吸等）9、始終以提問引導(dǎo)客戶進(jìn)行思考和填寫，別忘了這是客 戶自己做的財(cái)務(wù)分析和決定?。ㄎ覀冎皇侵憾眩┘彝セ緺顩r姓名：張弘強(qiáng)/先生年齡：35歲職務(wù)：高級(jí)主管配偶：劉陽/女士年齡：35歲職業(yè)：教師/心理咨詢師兒子：張一夫年齡：1歲家庭處在穩(wěn)定上升期案例演示 支出： 資產(chǎn)： 負(fù)債： 余額： 凈值： 收入： 收入： 支出： 資產(chǎn)： 負(fù)債：1、工資收入：房屋資產(chǎn)：男： 10,000元/月女： 3,000元/月房： 2,000元/月 余額：

7、 凈值：15,000元/月 0元/月3、其他收入：2、理財(cái)收入： 200,000元1、家庭開銷： 孩子開銷： 4,000元/月 2,000元/月 0元/月 2,000元/月 1,000元/月 500元/月 1,000元/月5、其他支出：2、房屋貸款： 汽車費(fèi)用：3、理財(cái)支出： 4、保險(xiǎn)支出： 10,500元/月4,500元/月120,000元+ 480,000元汽車資產(chǎn)： 150,000元保險(xiǎn)資產(chǎn)： 250,000元儲(chǔ)蓄資產(chǎn)： 100,000元房屋貸款： 收入： 支出： 資產(chǎn)： 負(fù)債：1、工資收入：1、家庭開銷： 孩子開銷： 男： 10,000元/月女： 3,000元/月房： 2,000元/月

8、 余額： 凈值： 4,000元/月 2,000元/月 0元/月 2,000元/月 1,000元/月 500元/月 1,000元/月15,000元/月10,500元/月4,500元/月 0元/月3、其他收入：2、理財(cái)收入：5、其他支出：2、房屋貸款： 汽車費(fèi)用：3、理財(cái)支出： 4、保險(xiǎn)支出： 其他資產(chǎn)：生命資產(chǎn)： 25年3,900,000元 0元其他負(fù)債：生活成本：工作期費(fèi)用:退休期費(fèi)用:健康費(fèi)用:教育費(fèi)用:25年3,150,000元25年1,000,000元 2人/600,000元 500,000元 0元房屋資產(chǎn)： 200,000元120,000元+汽車資產(chǎn)： 150,000元保險(xiǎn)資產(chǎn)： 25

9、0,000元儲(chǔ)蓄資產(chǎn)： 100,000元 480,000元房屋貸款：4,720,000元5,730,000元-1,010,000元貶保貶增增賺錢能力/經(jīng)濟(jì)來源有保證?生活成本變成支出隨時(shí)間流走了。生命中這些負(fù)債？準(zhǔn)備好了嗎？生命中最大的資產(chǎn)您保護(hù)過嗎？ 收入： 支出： 資產(chǎn)： 負(fù)債：1、工資收入：1、家庭開銷： 孩子開銷： 男： 10,000元/月女： 3,000元/月房： 2,000元/月 余額： 凈值： 4,000元/月 2,000元/月 0元/月 2,000元/月 1,000元/月 500元/月 1,000元/月15,000元/月10,500元/月4,500元/月 0元/月3、其他收入：2、理財(cái)收入：5、其他支出：2、房屋貸款： 汽車費(fèi)用：3、理財(cái)支出： 4、保險(xiǎn)支出： 其他資產(chǎn)：生命資產(chǎn)： 3,900,000元 0元其他負(fù)債：生活成本：工作期費(fèi)用:退休期費(fèi)用:健康費(fèi)用:教育費(fèi)用: 25年3,150,000元25年1,000,000元 2人/600,000元 500,000元 0元房屋資產(chǎn)： 200