銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試模擬練習題

1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試模擬練習題1.關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知中，關于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（ ）。A.貸款撥備率監(jiān)管標準調整為1.5%2.5%B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%160%C.“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%150%。2.票據(jù)行為包括（ ）。

2、A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】:A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。3.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（ ）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)住房公積金管理條例第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，并與單位終

3、止勞動關系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。4.下列能做質押擔保權利質物的是（ ）。A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發(fā)票【答案】:B【解析】:權利質押是指以法律規(guī)定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)物權法第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。5.下列申請

4、評分依據(jù)的關鍵信息不包括（ ）。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】:A【解析】:申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關系信息和征信信息。B項屬于客戶關系信息；C項屬于客戶基本信息；D項為個人征信信息。6.個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（ ）。A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，

5、導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款E.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證【答案】:A|B|C|E【解析】:D項屬于貸款發(fā)放的風險。7.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調查環(huán)節(jié)中貸前調查人必須堅持做到（ ）。2012年10月真題A.上門核實B.與借款人面談C.委托可靠的保險公司進行核實D.電話核實【答案】:B【解析】:經(jīng)辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。8.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（ ）

6、。A.項目資料的有效性調查B.項目合法性調查C.項目工程進度調查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。其中對項目本身的調查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調查，項目的合法性調查，項目工程進度調查，項目資金到位情況調查。9.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（ ）。2018年10月真題A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】:C【解析】:商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)期間，對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀

7、學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。10.下列選項中哪些屬于發(fā)卡銀行對逾期資產(chǎn)處置的措施？（ ）A.扣收B.個性化分期還款C.核銷D.資產(chǎn)證券化E.破產(chǎn)清算【答案】:A|B|C|D【解析】:發(fā)卡銀行應加強信用卡風險資產(chǎn)認定，強化逾期資產(chǎn)管理，對逾期資產(chǎn)及時采取扣收、個性化分期還款、核銷、資產(chǎn)證券化等方式進行處置，提升信貸資產(chǎn)質量管控水平。11.商業(yè)助學貸款的特色包括（ ）。A.不需要任何擔保B.部分自籌C.各金融機構均可辦理D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出E.財政不貼息【答案】:B|D|E【解析】:A項，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?/p>

8、和按期償還”的原則；C項，商業(yè)助學貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。12.下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函【答案】:B|C|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。13.農(nóng)村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式

9、不包括（ ）。A.優(yōu)惠利率B.利息返還C.信用累積D.返還本金【答案】:D【解析】:農(nóng)村金融機構要建立優(yōu)質農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。14.證券發(fā)行管理制度不包括（ ）。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】:C【解析】:證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。15.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（ ）。A.抵押文件資料的真實有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現(xiàn)性E.抵押物權屬的

10、完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。16.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_為基本前提，通過_實現(xiàn)銀行價值的最大化。（ ）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性【答案】:B【解析】:資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。17.個人貸款合同填寫

11、并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（ ）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書D.在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務【答案】:A【解析】:個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。18.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（ ）。2017年6月真題A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.

12、集體所有的土地使用權C.醫(yī)療衛(wèi)生設施D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】:A【解析】:根據(jù)物權法第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)物權法第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。19.買斷式回購的交易期限最長不得超過（ ）。A.30天B.60天C.91天D.365天【答案】:C【解析】:根據(jù)全國銀行間債券市場債券管理辦法規(guī)定，買斷式回

13、購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。20.為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（ ）。2017年6月真題A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。21.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（ ）。A.負債B.結算C

14、.清算D.交易【答案】:C【解析】:銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。22.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（ ）年。2010年10月真題A.30B.40C.20D.50【答案】:A【解析】:個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。23.下列關于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（ ）。A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施

15、動態(tài)調整C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估【答案】:C【解析】:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。24.我國利率體系的核心是（ ）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】:C【解析】:基準利率的變動是貨幣政

16、策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。25.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（ ）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.風險管理政策D.資本補充方案，重大股權變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】:A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資

17、產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。26.（ ）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。2010年5月真題A.全國學生貸款管理中心B.貸款經(jīng)辦銀行C.貸款銀行總行D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構【答案】:D【解析】:所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內(nèi)完成。27.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（ ）。A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大B.評估機構房產(chǎn)評

18、估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構的風險，在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。28.個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（ ）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入

19、D.當年的消費總金額【答案】:B【解析】:信用評分模型運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，通過對消費者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現(xiàn)之間的關系，發(fā)展出預測性的模型，以一個信用評分來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。29.關于信用卡催收，以下說法正確的有（ ）。2018年10月真題A.發(fā)卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構，因為催收屬于信用卡核心業(yè)務，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標D.

20、發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】:D|E【解析】:A項，發(fā)卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為，對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查；B項，發(fā)卡銀行可采取合作催收方式，即將原由行內(nèi)負責催收的違約透支部分或全部委托行外第三方機構，由其在發(fā)卡銀行授權的基礎上向持卡人催收、主張債權，持卡人向銀行償還信用卡債務；C項，發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。30.下列屬于商業(yè)銀行公司貸

21、款貸前調查內(nèi)容的有（ ）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權結構C.借款人財務狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】:A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。31.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉讓行為B.以承兌方式所進行的轉讓

22、C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓D.以背書方式所進行的轉讓E.貼付一定利息而進行的轉讓【答案】:A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。32.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的準入職責不包括（ ）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】:D【解析】:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構的準入職責主要表現(xiàn)為：機構準入；

23、業(yè)務范圍準入；人員準入；股東變更審查。33.高級管理人員績效薪酬的（ ）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.20%C.25%D.50%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。34.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（ ）。A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的

24、經(jīng)營許可證E.收入證明和有關資產(chǎn)證明材料【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：借款申請表。借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等。借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復

25、印件。擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。貸款人要求提供的其他文件或資料。35.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（ ）。2015年5月真題A.借款人的還款能力B.抵（質）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。36.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（ ）。A.劃撥存款、匯款B.加處罰款或者滯納金C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D.代履行E.限制公民人身自由【

26、答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)行政強制法，我國行政強制執(zhí)行的方式有：加處罰款或者滯納金；劃撥存款、匯款；拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物；排除妨礙、恢復原狀；代履行；其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。37.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（ ）。A.性質不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同【答案】:D【解析】:定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：性質不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)

27、額限制不同。擔保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。38.與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（ ）。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.收益保障較差【答案】:A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小而取得相應收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點是收益有保障，因為它的股息是固定的，但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。39.下列有關個人住房貸款利率

28、的說法，正確的是（ ）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行浮動利率，遇法定利率調整，通常在次月1日按相應檔次利率調整【答案】:B|D【解析】:AC兩項，根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍；E項，貸款期限在1年以

29、內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。40.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（ ）的一部分。A.剩余價值B.資本C.使用價值D.商品【答案】:A【解析】:從本質上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系。41.銀行營銷策略中的（ ），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】:B【解析】:單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。42.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用

30、風險的是（ ）。A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整【答案】:D【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風險主要包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人還款意愿下降；保證人擔保能力發(fā)生變化；抵押物價值發(fā)生變化。43.司法部門查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時應提交的資料包括（ ）。A.查詢經(jīng)辦人員的姓名B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信D.查詢經(jīng)辦人員的身份證E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)相關法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當?shù)氐牟樵儥C構申請查詢相關涉案人員的

31、信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件；申請司法查詢經(jīng)辦人員應如實、規(guī)范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。44.中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關禁止性規(guī)定，其中不包括（ ）。A.不得超授權額度審批并發(fā)放貸款B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規(guī)擔保D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權投資【答案】:B【解析】:B項，中國銀監(jiān)會關于進一步深化

32、整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：嚴禁違反宏觀調控政策，向產(chǎn)能過剩領域等限制領域或禁止性領域違規(guī)發(fā)放貸款；堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。45.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（ ）。A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁

33、介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；國家產(chǎn)業(yè)結構調整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；貨幣金融服務業(yè)、資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)、擔保服務業(yè)。46.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押

34、貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%。47.下列關于風險績效考核的說法正確的有（ ）。A.RAROC稅后凈營業(yè)利潤經(jīng)濟資本資本成本B.EVA0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:B|D【解析】:A項，RAROC經(jīng)風險調整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA0，此時即使會計報表反映的凈利潤

35、為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。48.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。49.個人貸款的特征有（ ）。2015年10月真題A.風險水平較低B.還款方式靈活C.貸款便利D.收益水平較高E.貸款品種多、用途廣【答案】:B|C|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系

36、和業(yè)務特點。個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。50.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C.科學合理地確定客戶還款的方式D.詳細調查客戶還款能力【答案】:B【解析】:個人汽車貸款信用風險主要包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；抵押物風險。信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。51.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.20

37、12年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺【答案】:A|B|E【解析】:C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺

38、，屬于場外交易市場。52.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。53.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（ ）。A.可以再申請復議B.不得申請復議C.法院判決后再申請復議D.被法院駁回起訴后再申請復議【答案】:B【解析】:行政復議法第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復議。54.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（ ）。A.