出口信用保險常見問與答(共6頁)

1、PAGE PAGE 8出口(ch ku)信用保險常見問與答出口(ch ku)信用保險作為金融工具的一種，正為越來越多的企業(yè)所熟悉，并逐漸在實際業(yè)務(wù)中加以運用。但由于出口信用保險在我國開展時間較短，仍屬于新生事物，企業(yè)在業(yè)務(wù)過程中還存在種種疑問，對其存在一定(ydng)的認識偏差。為使企業(yè)更好地認識信用保險，現(xiàn)就企業(yè)經(jīng)常提出的一些問題予以解答。一、費率厘定出口信用保險費率的厘定受多種因素的影響，包括國家（地區(qū)）風(fēng)險類別、支付方式、信用期限、投保人自身情況等。該費率水平隨著買方、銀行所在國家（地區(qū)）風(fēng)險和結(jié)算方式風(fēng)險的增大而有所提高。此外，信用期限越長，費率水平也會越高。同時投保人歷史出口經(jīng)驗和承

2、保記錄、買方資信等對該費率也有影響。在實務(wù)操作中，新保單項下費率調(diào)整參數(shù)主要有適保額、被保險人從事出口年限、主要出口產(chǎn)品、適保買方數(shù)量和被保險人的風(fēng)險控制水平等，續(xù)轉(zhuǎn)保單項下還要特別考慮賠付率因素。同時出口信用保險強調(diào)統(tǒng)保原則，即擬投保的出口企業(yè)應(yīng)將其適保范圍內(nèi)的所有出口全部投保。投保企業(yè)不應(yīng)選擇某一部門業(yè)務(wù)投保或某一買方投保，也不應(yīng)僅挑選風(fēng)險高的業(yè)務(wù)投保。參加統(tǒng)?？梢詭椭侗Ｆ髽I(yè)用可控的保險成本規(guī)避全部不確定的收匯風(fēng)險，確保企業(yè)整體經(jīng)營得到有效保障；而對于出口信用保險公司來說，統(tǒng)保的保險責(zé)任可以自然分散風(fēng)險，平衡保險公司的業(yè)務(wù)損益，提高保險償付能力。良好的業(yè)務(wù)平衡直接作用于保險成本的降低，最

3、終收益者仍是投保企業(yè)。因此對于實現(xiàn)統(tǒng)保的企業(yè)，其保險費率上能享受一定的優(yōu)惠?？傮w而言，出口信用保險費率水平與風(fēng)險水平呈典型的正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)前，金融危機逐漸蔓延，已危及實體經(jīng)濟，海外收匯風(fēng)險顯著升高，廈門信保在市政府及相關(guān)部門關(guān)心、支持下，按照總公司的統(tǒng)一部署，認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控(hn un dio kn)和應(yīng)對金融危機所采取的一系列措施，積極發(fā)揮出口信用保險的政策性風(fēng)險保障作用，幫助廈門市企業(yè)應(yīng)對金融危機，化解市場風(fēng)險。在風(fēng)險升高的情況下，廈門信保從支持企業(yè)角度出發(fā)，并未相應(yīng)提高保險費率，相反，對一批履約情況好，切實實現(xiàn)統(tǒng)保的企業(yè)更是大幅度降低了費率，充分體現(xiàn)了廈門信保與企業(yè)共度時艱的決

4、心。二、信用(xnyng)限額信用限額(xin )是出口信用保險公司對被保險人向某一買方/銀行以特定付款方式出口項下的信用風(fēng)險承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。其包含支付條件、金額和生效時間三個基本要素。信用限額審批是出口信用保險承保工作的核心環(huán)節(jié)。出口信用保險公司依據(jù)被保險人的限額申請，對與此相關(guān)的風(fēng)險因素做專業(yè)風(fēng)險評估，最終將可接受的風(fēng)險程度折換成可賦予具體買方或銀行的信用上限，即信用限額，并以批復(fù)該信用限額為標(biāo)志，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險責(zé)任。有些企業(yè)反映，某些買方信用限額未能足額批復(fù)，這有多方面的原因：首先，具體買方(mi fn)/銀行的償付能力是有限度的，與之相對應(yīng)，信用限額也是有限的，其與買方/銀行的償

5、付能力成正比，而不能盲目擴大。從全國范圍看，信用限額屬于稀缺有限資源，如當(dāng)前買方項下有效限額余額已達到其償付能力極限時，在被保險人未能提供新信息以支持限額申請的情況下，新限額申請難以滿足；其次，如被保險人提供(tgng)的限額申請材料不完整，當(dāng)前實際需求與限額申請金額相差較大，也將影響信用限額的滿足程度；第三，如被保險人在保單執(zhí)行過程中，限額長期使用不足，限額空置和浪費現(xiàn)象嚴(yán)重，對其新限額申請的滿足程度也有不利(bl)影響。因此信用限額的滿足程度與多方面因素有關(guān)，如買方/銀行的償付能力、買方/銀行的歷史承保情況、當(dāng)前有效的信用限額余額情況、被保險人的實際需求、被保險人提供的限額申請材料的完整程

6、度、被保險人限額使用歷史情況等。企業(yè)可根據(jù)信用限額的核定情況來安排出運。由于買方/銀行的償付能力是有限度的，超過其償付能力的出運將加大其違約風(fēng)險，同時增加被保險人和出口信用保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。在當(dāng)前歐美等傳統(tǒng)市場因金融危機導(dǎo)致市場萎縮，出口收匯風(fēng)險顯著升高的情況下，廈門信保依然采取積極的承保政策，支持企業(yè)出口。2008年廈門信保批復(fù)的買方可使用限額金額達到近18億美元，較2008年初的6.4億美元限額有較大幅度的提高。同時，廈門信保加大對企業(yè)出口尼日利亞、印度等新興市場的支持力度，為出口企業(yè)保駕護航。全年共批復(fù)高風(fēng)險國家買家限額金額超過2.6億美元。三、賠付(pi f)比例目前，各國出口信用保

7、險公司對出口信用保險項下承保風(fēng)險所致?lián)p失均采用(ciyng)出口信用保險公司與被保險人共擔(dān)風(fēng)險的方式，即出口信用保險公司承擔(dān)大部分損失責(zé)任，被保險人自擔(dān)小部分損失。制訂一定比例的賠償原則的目的在于增強被保險人的風(fēng)險意識，促進被保險人提高風(fēng)險管控能力。當(dāng)前，有些企業(yè)認為部分國家賠付比例較低，出口信用保險未能覆蓋其出運風(fēng)險，特別是前獨聯(lián)體國家，如俄羅斯、烏克蘭等。上述國家因國內(nèi)政治、經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)定，國家風(fēng)險較高，因此該類型國家買方項下，初始賠付比例相對較低。但是，隨著承保記錄的擴大(kud)，該賠付比例具有上升的空間。在實際案件中，存在最終賠付比例與保單約定不一致的情況，這與被保險人未能按保單規(guī)定

8、履行其應(yīng)盡義務(wù)有關(guān)。主要表現(xiàn)為遲報損和漏申報。如果被保險人遲報可能損失，買方有可能在保險人采取風(fēng)險控制措施以前已轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、失蹤或逃匿，貽誤最佳調(diào)查追討時機，使保險人難以在第一時間內(nèi)核實致?lián)p原因、挽回損失。并且遲報損還將影響同一買方項下其他出口企業(yè)的利益，擴大保險人的損失。根據(jù)保險合同約定，被保險人應(yīng)就約定保險范圍內(nèi)的全部出口向保險人申報。因為出運申報是保險公司在保單適保范圍內(nèi)對被保險人的每一筆出口承擔(dān)保險責(zé)任并計收保險費的依據(jù)。如果被保險人漏申報，該行為違反了出口信用保險的統(tǒng)保原則，不利于保險公司分散風(fēng)險。四、最低保費和預(yù)繳保費出口信用(xnyng)保險保單明細表中對“最低保費”進行了約定：被

9、保險人須根據(jù)其申明的適保出口額按照一定比例向保險人繳納年度最低保險費。被保險人的應(yīng)繳保險費首先從該最低保險費中核減(hjin)。如果在保單有效期終止時，被保險人的最低保險費尚有余額，保險人不予退還，也不結(jié)轉(zhuǎn)計入下一保單年度。最低保費是出口信用保險公司為降低投保企業(yè)的道德風(fēng)險，減少挑保、漏?，F(xiàn)象所采取的一項措施。最低保費的核定是根據(jù)被保險人申明(shnmng)的適保出口額，并不是出口信用保險公司主觀臆測的結(jié)果。因保險費率的厘定與投保企業(yè)申明的適保出口額直接相關(guān)，設(shè)置最低保費將有助于投保企業(yè)切實履行保險合同申報義務(wù)。從實際操作中看，在保單年度，最低保費未抵扣完的保單比例極小。按照保單約定，按時、足

10、額繳納保費，是被保險人的應(yīng)盡義務(wù)之一，也是其獲得相應(yīng)風(fēng)險保障的基本前提。為了方便被保險人操作，出口信用保險公司提供預(yù)繳保費服務(wù)。保單年度，在最低保費使用完畢后，被保險人可根據(jù)其實際業(yè)務(wù)情況，預(yù)繳一定金額的保險費。被保險人的應(yīng)繳保險費從該預(yù)繳保費中扣除，避免被保險人因漏繳保費影響其賠付和融資。該預(yù)繳保費在保單年度終了，可以根據(jù)被保險人的指示退還或結(jié)轉(zhuǎn)計入下一保單年度。五、服務(wù)(fw)廈門信保作為中國信保首批在全國(qun u)設(shè)立的12個分支機構(gòu)之一，自成立以來，秉承中國信保“誠信(chn xn)、開放、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念，以其高效、專業(yè)的服務(wù)大力支持廈門企業(yè)開拓海外市場。2008年全年累計支持企

11、業(yè)出口在13億美元以上，為企業(yè)出口累計賠付達480萬美元，并幫助企業(yè)追回海外欠款1260萬美元。不少企業(yè)為廈門信保送來錦旗，以感謝其為企業(yè)提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在積極發(fā)揮出口信用保險政策性功能的同時，廈門信保還發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，引導(dǎo)廈門市企業(yè)建立健全經(jīng)營風(fēng)險管控機制，通過信息通報、典型案例、賠案分析、專題培訓(xùn)等多種方式，定期向出口企業(yè)及融資銀行開展出口信用保險宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)出口企業(yè)建立健全風(fēng)險管控機制。在業(yè)務(wù)開展過程中，廈門信保人員經(jīng)常深入企業(yè)，指導(dǎo)出口企業(yè)完善操作流程，規(guī)范單證審查和管理，將信用保險整套流程嵌入企業(yè)經(jīng)營管理中，形成有效的風(fēng)險管控機制，防患然于未然。2009年，廈門信保將在市政府及相關(guān)主管部門的領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮出口信用保險這一金融工具的政策性職能，積極發(fā)揮人才專業(yè)優(yōu)勢，幫助廈門市企業(yè)度過難關(guān)，為廈門市外經(jīng)貿(mào)事業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻。內(nèi)容總結(jié)（1