銀行的傳統(tǒng)核心與互聯(lián)網(wǎng)核心技術(shù)解讀

1、 銀行的傳統(tǒng)核心與互聯(lián)網(wǎng)核心技術(shù)解讀 傳統(tǒng)核心與互聯(lián)網(wǎng)核心，差異在哪兒?我們業(yè)界都在提傳統(tǒng)核心與互聯(lián)網(wǎng)核心這些概念，傳統(tǒng)核心是指什么？新的互聯(lián)網(wǎng)核心又是指什么？傳統(tǒng)核心與互聯(lián)網(wǎng)核心差異在哪兒呢？請(qǐng)從技術(shù)、業(yè)務(wù)、應(yīng)用等層面給出對(duì)比和論述。未來如何融合和發(fā)展傳統(tǒng)核心與互聯(lián)網(wǎng)核心?匿名：傳統(tǒng)核心就不必多講了，互聯(lián)網(wǎng)核心是近些年來隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的不斷發(fā)展，銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了新的變化之后，大家才探討的一個(gè)話題。為什么互聯(lián)網(wǎng)核心這個(gè)詞匯會(huì)誕生？首先，互聯(lián)網(wǎng)渠道的高并發(fā)、業(yè)務(wù)的不確定性以及業(yè)務(wù)模式的快速迭代變化等等這些因素導(dǎo)致固有的傳統(tǒng)核心與渠道縱向配合完成業(yè)務(wù)的這種架構(gòu)無法滿足需求；其次，金融賬戶在互

2、聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中也出現(xiàn)了極大的變化，有了1類、2類、3類賬戶的區(qū)分，這些賬戶是有著很大的差異性，這些差異性導(dǎo)致了交易模式、賬務(wù)模式等各方面都會(huì)有新的要求；再有，一般來講傳統(tǒng)的核心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)屬性歸屬于銀行的會(huì)計(jì)部、傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)規(guī)則、業(yè)務(wù)規(guī)則以及人員配置形成的組織工作模式和規(guī)則對(duì)要求快和新的互聯(lián)網(wǎng)金融交易來講完全是一種束縛。綜上所述，才有了今天大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)的探討。究其差異，我覺得不從什么集中式和分布式之類的話題去分析，本質(zhì)上是因?yàn)橘~戶的差異、交易模式的差異、金融準(zhǔn)則的差異才會(huì)導(dǎo)致這些表面上的差異。賬戶上，傳統(tǒng)核心承載著1類賬戶，遵循著既有的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和金融規(guī)則。互聯(lián)網(wǎng)核心承載著2、3類賬戶，遵循

3、的是一套寬松的業(yè)務(wù)準(zhǔn)則和金融規(guī)則；交易模式上，互聯(lián)網(wǎng)面對(duì)的是分秒計(jì)算的快速迭代和創(chuàng)新，面對(duì)的是完全不可預(yù)知的隨機(jī)環(huán)境，而傳統(tǒng)核心是多年來的一套慣性規(guī)則。zhuhaiqiang 銀行項(xiàng)目經(jīng)理：技術(shù)交流群內(nèi)大家的討論匯總，給大家做個(gè)參考：觀點(diǎn)一：物理主機(jī)層面來理解：傳統(tǒng)的核心是以IBM，oracle，靠擴(kuò)充單個(gè)機(jī)器的大、小型機(jī)來解決高性能，互聯(lián)網(wǎng)靠廉價(jià)的Pc機(jī)堆起來，高多節(jié)點(diǎn)，并行計(jì)算技術(shù)。觀點(diǎn)二：最大的區(qū)別個(gè)人認(rèn)為是傳統(tǒng)核心是針對(duì)賬戶，而互聯(lián)網(wǎng)核心是針對(duì)用戶吧。賬戶僅僅代表某些交易行為，而用戶更多代表了更多行為，同時(shí)也是賬戶的主體；基于用戶的行為來做畫像和數(shù)據(jù)分析的話，能獲取更多行為數(shù)據(jù)。更能精

4、準(zhǔn)定位客戶需求。觀點(diǎn)三：用戶，銀行主要通過ECIF和CRM來分析管理，其實(shí)還是客戶畫像和數(shù)據(jù)分析等。賬戶其實(shí)是用戶的屬性之一。sunjianchen002cmbc系統(tǒng)分析師：這個(gè)問題可以從多個(gè)角度回答，比如戰(zhàn)略、技術(shù)、落地等等。很多時(shí)候，我們會(huì)首先去考慮技術(shù)層面的東西，覺得互聯(lián)網(wǎng)核心有哪些技術(shù)優(yōu)勢，用了哪些新的組件，我試著從其他角度分析下這個(gè)問題。1. 無論傳統(tǒng)核心還是互聯(lián)網(wǎng)核心，只是變了技術(shù)載體，這是銀行科技部門關(guān)心的問題，但一般的，科技部門是成本部門，經(jīng)費(fèi)有限，除非具備戰(zhàn)略價(jià)值，否則單純?yōu)榱思夹g(shù)而變更核心系統(tǒng)的比較需要勇氣。2. 所以這個(gè)問題更應(yīng)該站在銀行主體或是業(yè)務(wù)部門的角度去考慮。那么

5、，分布式核心與傳統(tǒng)核心差別在哪里？3. 很顯然，這個(gè)差異首先在于什么樣的體量配什么樣的傳統(tǒng)核心。如四大行必然配IBM的成套解決方案，城商行那就小機(jī)（IBM或Oracle）+ 平臺(tái)級(jí)中間件（IBM或Oracle） + 某個(gè)第三方廠商的應(yīng)用套件。這有什么問題？對(duì)外依賴度很高，幾乎沒有自主能力，更別提自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)了。這是不符合銀監(jiān)會(huì)的期望的。4. 使用互聯(lián)網(wǎng)核心，數(shù)據(jù)庫層面和平臺(tái)中間件均可以采用開源產(chǎn)品（各個(gè)層面，非常豐富），經(jīng)過適當(dāng)?shù)难芯亢桶b，就可以擁有某個(gè)程度的自主掌控能力。至少可以選擇國內(nèi)的服務(wù)提供商。應(yīng)用套件，可以繼續(xù)外購，也可以自主研發(fā)。這樣，核心系統(tǒng)的格局就不同了，這可能是最大的不同了

6、。5. 對(duì)于業(yè)務(wù)部門，對(duì)于客戶，傳統(tǒng)核心和互聯(lián)網(wǎng)核心沒有不同，甚至你做遷移轉(zhuǎn)換還對(duì)他們有不利影響，所以，戰(zhàn)略考慮遠(yuǎn)比技術(shù)來的重要。匿名：1、互聯(lián)網(wǎng)核心在形態(tài)上是為了支持互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，更快的響應(yīng)新的需求;本質(zhì)上就是為了支持大量的二三類賬戶；技術(shù)上就是采用分布式部署，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。2、傳統(tǒng)核心一般都是采用傳統(tǒng)技術(shù)，主要是一類賬戶，支持著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。3、建立互聯(lián)網(wǎng)核心一是傳統(tǒng)核心由于使用的是傳統(tǒng)架構(gòu)，對(duì)大量二三類賬戶力不從心，二是傳統(tǒng)核心直接采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)太大，二三類賬戶量大但業(yè)務(wù)較簡單，建立互聯(lián)網(wǎng)核心作為試點(diǎn)（當(dāng)然也有監(jiān)管和自主可控的要求），其實(shí)一二三類賬戶本質(zhì)上沒有區(qū)別，使用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)可以兩者

7、都支持，完全可以融合。比較簡單的做法傳統(tǒng)應(yīng)用（多機(jī)負(fù)載均衡）加分布式數(shù)據(jù)庫。小戴軟件開發(fā)工程師：互聯(lián)網(wǎng)核心沒有實(shí)施過，據(jù)說實(shí)施方式也和傳統(tǒng)核心不一樣，比如全敏捷開發(fā)。系統(tǒng)直接記賬，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)核心過度一次浪費(fèi)資源效率，個(gè)人認(rèn)為瓶頸還是在核心。期待實(shí)施過互聯(lián)網(wǎng)核心的小伙伴分享下經(jīng)驗(yàn)。楊建旭 中國人民銀行清算總中心技術(shù)經(jīng)理 ：我的理解，不一定對(duì)：傳統(tǒng)：IOE等巨頭的軟硬件，單機(jī)或者雙機(jī)HA，銀行（或者外包）寫個(gè)業(yè)務(wù)邏輯，然后廠商教會(huì)怎么用那些軟件，運(yùn)維部門甚至長期包廠商的人駐場，銀行IT部門的人 宏觀架構(gòu)能力很強(qiáng)，具體coding的時(shí)候歇菜。互聯(lián)網(wǎng)：x86，vSAN（超融合），軟件從OS開始往上，沒

8、有一個(gè)是要錢的。主要靠自己維護(hù)，維護(hù)成本很大，對(duì)人員coding能力要求較高。所謂核心，就是記賬。記賬放在了x86，放在了vSAN，就算改的比較徹底了。saltyp 某銀行系統(tǒng)架構(gòu)師：隨著銀行業(yè)務(wù)逐步移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化，銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能和性能要求也急劇發(fā)生變化：1、銀行傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)展了理財(cái)、投顧、消費(fèi)金融、P2P等等各類業(yè)務(wù)；2、傳統(tǒng)金融的使用頻率由每個(gè)月幾次存取款變成了每天高頻次的金融交易服務(wù)。針對(duì)這些新情況，人總行特別制訂了二三類賬戶分類體系，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)趨勢下金融交易的小額、多元、高頻、高性能要求特點(diǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也對(duì)銀行核心系統(tǒng)進(jìn)行了改造，或者建設(shè)雙核心系統(tǒng)。至于如何建設(shè)雙核心系統(tǒng)，則需結(jié)合各家銀行的需求和目前面臨的痛點(diǎn)。比如：是否目前的核心系統(tǒng)無法對(duì)接某些互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù)功能？是否目前的核心系統(tǒng)性能在某些時(shí)期無法達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)化高并發(fā)的要求？等等。傳統(tǒng)的核心系統(tǒng)基于幾十年來的積累和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，一般采用傳統(tǒng)IT架構(gòu)模式，追求高穩(wěn)定性；而互聯(lián)網(wǎng)化核心則更加關(guān)注業(yè)