商業(yè)銀行經營學1~3章(共38頁)

1、 50/50商業(yè)銀行(shn y yn xn)經營學第一章導論(do ln)一、名詞解釋或小題1.商業(yè)銀行(shn y yn xn)：是以追求利潤最大化為目標，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為其經營對象，能利用負債創(chuàng)造信用，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。1. 商業(yè)銀行的經營對象是（）。A .金融資產和負債 B .一般商品 C .商業(yè)資本 D .貨幣資金【答案】D2. 從商業(yè)銀行的本質來看，商業(yè)銀行是一種（）。A .工商業(yè)企業(yè) B .萬能型銀行 C .金融性企業(yè) D .專業(yè)性銀行【答案】C 2.分行制：分行制銀行指那些在總行之下，可以在本地或外地設有若干分支機構，并都可以從事

2、銀行業(yè)務的商業(yè)銀行。1. 單一銀行制度主要存在于（ ）。A .英國 B .美國 C .法國 D .中國【答案】B2. 我國商業(yè)銀行的組織形式是（ ）A單一銀行制 B連鎖銀行制 C分行制 D銀行持股公司制【答案】C3. 當今世界，各國商業(yè)銀行的組織形式主要采用單一銀行制。( ) 【答案】錯誤4. 總分行制的優(yōu)點包括（）。A分支機構較多，分布廣，業(yè)務分散，因而易于吸收存款，調劑資金B(yǎng)銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設備C由于銀行總數(shù)少，便于金融當局的宏觀管理D管理層次少，有利于中央銀行管理和控制?！敬鸢浮緼,B,C3.持股公司制：又叫集團制銀行，即由一個集團成立股權公司，再由該公司收購或控制若干獨立的

3、銀行。這些銀行的業(yè)務與決策統(tǒng)屬于股權公司控制。（分為銀行性持股公司和非銀行性持股公司。）4.流動性：流動性概念具有雙重性，一是資產的流動性，即銀行資產在不損失或少損失的情況下迅速變現(xiàn)的努力。二是負債的流動性，銀行足以應付各種需要的、充分的資金可用能力。（課本上：指資產的變現(xiàn)能力，衡量資產流動性有兩個標準：一是資產變現(xiàn)的成本，成本越低，流動性越強；二是資產變現(xiàn)的速度，速度越快，變現(xiàn)能力越強。流動性目標是指商業(yè)銀行保持隨時能以使得價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行其他支付的需要。）1. 資產(zchn)流動性比率是（ ）之比.A .存款(cn kun)與貸款B .貸款(di kun

4、)與存款C .流動性資產與流動性負債D .流動性負債與流動性資產【答案】C2. 商業(yè)銀行如果處于流動性正缺口時,說明流動性（）。A .短缺 B .過剩 C .平衡 D .不確定【答案】A3. 商業(yè)銀行負債的流動性是通過創(chuàng)造主動負債來進行的，主要手段包括（）。A .向中央銀行借款B .發(fā)行大額可轉讓定期存單C .同業(yè)拆借D .利用國際貨幣市場融資【答案】A,B,C,D4. 中小銀行在進行流動性風險管理時，通常采取的策略有（）。A .資產流動性管理策略B .負債流動性管理策略C .平衡流動性策略D .借入流動性策略【答案】A,C5. 下面屬于銀行流動性供給來源的是（）。A .客戶存款存入B .客戶

5、償還貸款C .償還貨幣市場借款D .經營支出【答案】A,B6. 商業(yè)銀行的流動性是指（）。A .吸收存款B .發(fā)放貸款C .滿足到期存款者提取存款的需求D .滿足合格貸款者的貸款需求【答案】C,D7. 農業(yè)地區(qū)的銀行在春季播種期間，存款下降而貸款需求上升，這是（）流動性需求。A 短期 B長期 C 周期 D 臨時【答案】A8. 規(guī)模較小，資金實力不夠雄厚的銀行多采用（）進行流動性管理。A、進取型原則 B、保守型原則 C、安全性原則 D、成本最低原則【答案(d n)】B9. 在商業(yè)銀行存款中，所需流動性資金(zjn)準備率最高的是（ ）A穩(wěn)定性貨幣(hub)負債 B脆弱性貨幣負債 C安全性貨幣負D

6、流動性貨幣負債【答案】D10. 商業(yè)銀行資產中流動性最高的部分是（ ）A準備金B(yǎng)現(xiàn)金資產 C短期貸款 D證券投資【答案】B5.金融控股公司：指在同一控制權下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)中至少兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模提供服務的金融集團公司。又稱全能性金融集團。二、小題1.商業(yè)銀行的功能：6個信用中介（最重要）、支付中介(最早)、金融服務、信用創(chuàng)造、調節(jié)經濟、風險管理信用中介指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務，把社會上的閑散資金集中到銀行，再通過資產業(yè)務投向需要資金的各部門，充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。作用：使閑散貨幣轉化為資本使閑置資本得到充分利用續(xù)斷為長，滿足社會對長

7、期資本的需要支付中介支付中介是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業(yè)務活動。使商業(yè)銀行成為社會信用鏈的樞紐。作用：使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資金來源節(jié)約社會流通費用，增加生產資本投入金融服務金融服務是商業(yè)銀行利用其在國民經濟活動中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務過程中所獲得的大量信息，利用計算機網絡等技術手段和工具，為客戶提供其他服務。作用：擴大了商業(yè)銀行社會聯(lián)系面和市場份額取得可觀收入，加快信息傳播，提高信息技術利用價值并促進其發(fā)展信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的特殊功能，是指商業(yè)銀行利用其可以吸收或其存款的有利條件，通過發(fā)放貸款和

8、從事投資業(yè)務而衍生(yn shn)出更多的存款，從而擴大社會貨幣供應量（存款貨幣）。監(jiān)管當局利用法定存款準備金制度和再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行的貸款規(guī)模(gum)即信用創(chuàng)造功能發(fā)揮。作用：通過創(chuàng)造流通工具和支付手段，節(jié)約現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費用，滿足社會(shhu)經濟發(fā)展的流通和支付手斷的需要。調節(jié)經濟是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門資金余缺，同時在中央銀行政策指引下，在國家其它宏觀政策的影響下，實現(xiàn)調節(jié)經濟結構，調節(jié)投資與消費比例關系，引導資金流向，實現(xiàn)產業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產的引導作用。有時，商行還可以通過在國際市場上的融資活動，調節(jié)本國國際收支。風險管理商業(yè)銀行履行風險套利職

9、能和管理信用風險和市場風險的職能。商行通過風險管理獲取存貸利差實現(xiàn)利潤。1.（ ）是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能。A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .調節(jié)經濟的功能【答案】A2. 商業(yè)銀行的職能有（ ）。A .信用中介 B .支付中介 C .信用創(chuàng)造功能 D .金融服務職能【答案】A,B,C,D3. 商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運用。這種功能被稱為商業(yè)銀行的()功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用創(chuàng)造 D. 金融服務【答案】A4. 商業(yè)銀行利用其吸收的存款，通過發(fā)放貸款的方式，創(chuàng)造出更多的存款，體現(xiàn)了商業(yè)

10、銀行如下職能中的哪一項職能（ ）A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務職能【答案】C5. 商業(yè)銀行在發(fā)揮其支付中介職能過程中，具有明顯作用的是（）。A使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資本來源B可節(jié)約社會流通費用，增加生產資本投入C擴大了社會聯(lián)系面和市場份額D銀行取得不少費用收入，同時也加快了信息傳播，提高了信息技術的利用價值【答案】A,B6. 商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能具有的作用是（）。A使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資本來源B可節(jié)約社會流通費用，增加生產資本投入C擴大了社會聯(lián)系面和市場份額D銀行取得不少費用收入，同時也加快了信息傳播(chunb)，提高了信息技術的利用價值【答

11、案(d n)】C,D7. 商業(yè)銀行調節(jié)(tioji)經濟職能的作用表現(xiàn)在（）。A調節(jié)社會各部門的資金余缺B調節(jié)經濟結構C調節(jié)投資與消費的比例關系，引導資金流向D實現(xiàn)產業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產的引導作用【答案】A,B,C,D8. 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的制約因素有（）。A商業(yè)銀行信用創(chuàng)造，要以原始存款為基礎B商業(yè)銀行信用創(chuàng)造要受中央銀行法定存款準備率及現(xiàn)金漏損率的制約，創(chuàng)造能力與其成反比C創(chuàng)造信用的條件，是要有貸款需求D信用創(chuàng)造受公眾流動性偏好制約【答案】A,B,C,D9. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介職能的基礎上產生的，它是商業(yè)銀行的特殊職能。（）【答案】正確2. 商業(yè)銀行在國民經

12、濟中的地位：（1）商業(yè)銀行已成為整個國民經濟活動的中樞（最重要）（2）商業(yè)銀行的業(yè)務活動對全社會的貨幣供給具有重要影響（3）商業(yè)銀行已成為社會經濟活動的信息中心（4）商業(yè)銀行已成為國家實施宏觀經濟政策的重要途徑和基礎（政策性債券、法定存款準備金、公開市場操作、央行票據(jù)）（5）商業(yè)銀行已成為社會資本運動的中心1. 商業(yè)銀行作為一國經濟中最重要的金融中介機構，具有不可替代的作用?！敬鸢浮空_3. 商業(yè)銀行內部組織結構：股份制商業(yè)銀行的組織(zzh)結構體系 = 1 * GB3 決策(juc)體系由股東大會、董事會以及董事會下設的各種委員會構成，是商業(yè)銀行(shn y yn xn)的最高權力機關。

13、= 2 * GB3 執(zhí)行體系由總經理/行長、副總經理/副行長、各業(yè)務執(zhí)行部門組成。 = 3 * GB3 監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的監(jiān)事會、董事會中的審計委員會、銀行的稽查部門組成。 = 4 * GB3 管理系統(tǒng)經營管理、資金財務管理、資產管理、個人金融管理、國際業(yè)務管理。1. 股份制商業(yè)銀行的最高權利機構是（）。 A董事會 B監(jiān)事會 C股東大會 D行長或總經理 【答案】C2. 商業(yè)銀行的內部組織結構，以股份制形式為例，可分為（）。A決策系統(tǒng)B執(zhí)行系統(tǒng)C管理系統(tǒng)D監(jiān)督系統(tǒng)【答案】A,B,C,D3. 商業(yè)銀行決策系統(tǒng)的主要組成部分是（）。A股東大會B董事會C總經理D行長【答案】A,B4. 商業(yè)銀

14、行董事會負有的一些重要職責包括（）。A確定銀行的經營目標和經營決策B選擇銀行高級管理人員C設立各種委員會或附屬機構D通過稽核委員會對銀行業(yè)務進行檢查【答案】A,B,C,D4. 商業(yè)銀行的經營原則：一般商業(yè)銀行的經營原則：安全性、流動性、盈利性。我國商業(yè)銀行的經營原則：安全性、流動性、效益性。我國不同時間的排序：1995-2003年，效益性、安全性、流動性。2004年以后，安全性、流動性、效益性。三性關系：一般關系：安全性與流動性成正比；安全性、流動性與盈利性成反比。銀行經營的總目標：在追求安全性（基礎）、流動性（工具）的基礎上，爭取最大的利潤（目標）。流動性保持方法：（1）流動性需求預測：1.

15、對資金來源進行分類 2.存儲流動性 3.考慮新增貸款的流動性準備計算（2）流動性供給提供：1.建立分層的準備資產制度 2.實施資產負債綜合(zngh)管理 3.實施資產證券化盈利(yn l)來源：傳統(tǒng)(chuntng)銀行（存貸利差） 發(fā)展趨勢（中間業(yè)務、表外業(yè)務） 我國商業(yè)銀行利潤的主要來源：利差收入一般商業(yè)銀行經營的“三性”原則安全性。安全性目標要求銀行在經營活動中必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能夠隨時應付客戶提存，是客戶保持對銀行堅定地信任。銀行必須做到如下幾點：合理安排資產規(guī)模和結構，注重資產質量提高自有資本在全部負債中的比重遵紀守法，合法經營流動性流動性目標是指商業(yè)銀

16、行保持隨時能以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力，以應付客戶的提存和其他支付的需要。銀行可通過（1）資產變現(xiàn)（2）負債或擴股增資的方式取得資金保持流動性。盈利性（我國是效益性）盈利性目標是商業(yè)銀行經營活動的最終目標，要求管理者在可能的情況下，盡可能追求利潤最大化。根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務收入與業(yè)務支出的內容，其實現(xiàn)盈利性目標的途徑：盡可能減少現(xiàn)金資產，擴大盈利資產比重以盡可能低的成本，取得更多的資金減少貸款與投資損失加強內部經濟核算，提高工作效率，節(jié)約管理費用開支嚴格操作規(guī)程，完善監(jiān)管機制，減少事故和差錯（效益性是一個多層次概念，包括宏觀、微觀、銀行和企業(yè)層面；收入/支出的計算方法更好衡量銀行的經營狀況。）

17、1. 商業(yè)銀行經營管理的原則有（）。A .安全性 B .流動性 C .盈利性 D .準備金比例【答案】A,B,C2. 商業(yè)銀行首要的經營原則是（）。A、效益性 B、流動性 C、安全性 D、盈利性【答案】C3. 我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是（）。 A、貸款業(yè)務 B 、存款業(yè)務 C 、證券投資 D、結算業(yè)務【答案】A4. 促使商業(yè)銀行流動性供給增加的因素是（ ）。A.客戶提取存款 B.客戶用在該行的存款償還貸款 C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股利 D.收回同業(yè)拆出資金【答案(d n)】D5. 引起商業(yè)銀行流動性需求(xqi)增加的因素是（ ）。A.發(fā)行(fhng)新股 B.客戶償還貸款 C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股

18、利 D.收回同業(yè)拆出資金【答案】C6. 通常當貸款增長大于存款的增長時，流動性需求處于上升時期。（ ）【答案】正確7. 商業(yè)銀行經營的安全性、流動性和盈利性之間總是一致的。( )?！敬鸢浮垮e誤8. 以下選項中能引起銀行流動性需求增加的是（ ）A客戶存入存款 B客戶提取存款 C銀行收回貸款 D銀行出售資產【答案】B9. 商業(yè)銀行在其經營管理的目標有（）。A安全性B流動性C效益性D準備金比例【答案】A,B,C10. 商業(yè)銀行經營目標的矛盾是（）。A流動性與效益性B流動性與安全性C效益性與安全性D沒有矛盾【答案】A,C11. 商業(yè)銀行法中對商業(yè)銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。A流動性、安全性、

19、效益性B安全性、效益性、流動性C效益性、流動性、安全性D安全性、流動性、效益性【答案】D5銀行的起源、性質、發(fā)展道路：起源：起源于意大利，最早的銀行是1272年的巴爾迪銀行，1587年建立的威尼斯銀行是最具近代意義的銀行。1694年第一家股份制商業(yè)銀行英格蘭銀行成立，是現(xiàn)代銀行產生的象征?！拘☆}】性質：商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為其經營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征；但是特殊的企業(yè)，不同于其他金融機構。發(fā)展道路：鑄幣兌換業(yè)貨幣經營業(yè)現(xiàn)代銀行商業(yè)銀行是商品經濟發(fā)展到一定階段的產物。產

20、生途徑：從舊式高利貸銀行轉變而來；根據(jù)資本主義發(fā)展需要，按資本主義原則，以股份公司形式組建而成。1. 近代銀行業(yè)產生于（）。A .英國 B .美國 C .意大利 D .德國【答案】C2. 1694年英國政府為了同高利貸作斗爭，以滿足新生的資產階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定(judng)成立一家股份制銀行（）。A .英格蘭銀行 B .曼切斯特銀行(ynhng) C .匯豐銀行(hu fn yn xn) D .利物浦銀行【答案】A3. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是（）。A .股份制銀行 B .資本主義商業(yè)銀行 C .高利貸性質銀行 D .封建主義銀行【答案】B4. 1897年在上海成立的（ ）標志著中

21、國現(xiàn)代銀行的產生。A .交通銀行 B .浙江興業(yè)銀行 C .中國通商銀行 D .北洋銀行【答案】C5. 1694年（）銀行的成立，標志著資本主義現(xiàn)代商業(yè)制度開始形成。 A英國 B英格蘭 C威尼斯 D意大利 【答案】B6. 最早設立股份制銀行的國家（）。A英國B美國C意大利D德國【答案】A7. 北宋真宗時，由四川富商發(fā)行的（），成為我國早期的紙幣。A交子B匯票C飛錢 D當票【答案】A8.最早到中國來的外國銀行是（）。A英商東方銀行 B倫敦銀行 C匯豐銀行 D英格蘭銀行【答案】A9. 英國式的商業(yè)銀行提供資金融通的傳統(tǒng)方式主要有（）。A短期為主B長期為主C債券D股票【答案】A10. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的

22、發(fā)展方向是（）。A金融百貨公司 B貸款為主C吸收存款為主D表外業(yè)務為主【答案】A11. 商業(yè)銀行的性質主要歸納為以追求（）為目標。A追求最大貸款額B追求最大利潤C追求最大資產D追求最大存款【答案】B12.商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)方式有（）。A英國式B德國式C美國式D意大利式【答案】A,B【英國式：融通短期資金，專業(yè)化；德國式：綜合銀行，混業(yè)】13.德國式銀行發(fā)展的傳統(tǒng)提供的資金融通方式包括（）。A短期貸款B長期貸款C股票D債券【答案】A,B,C,D14.商業(yè)銀行的性質是（）。A具有金融服務職能B以經營金融資產和負債為對象C是向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)D追求貸款數(shù)量最大化【答案】A,B,C

23、15. 商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在（）。A商業(yè)銀行的經營(jngyng)對象和內容具有特殊性B商業(yè)銀行對整個社會經濟(jngj)的影響以及所受的社會經濟的影響具有特殊性C追求(zhuqi)利潤最大化D商業(yè)銀行責任特殊【答案】A,B,D16. 商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標，以經營金融資產和負債為對象的特殊的企業(yè)。（）【答案】正確17.商業(yè)銀行是一種企業(yè)，因此商業(yè)銀行在經營目標和手段上與一般企業(yè)相同?！敬鸢浮垮e誤18. 商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同。（ ）【答案】錯誤6. 我國商業(yè)銀行的基本狀況3個階段：第一階段：國家專業(yè)銀行階段（19841994）第二階段：國有獨資商業(yè)銀行階段（199

24、42003年）第三階段：國家控股的股份制商業(yè)銀行階段（2003年至今）三、簡答？1建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？有利于銀行競爭。（效率）競爭是商品經濟和市場經濟活動(hu dng)的一個基本原則。商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)(qy)，其經營的產品具有同質性，開展競爭有利于促進銀行改善服務，提高經營效率，降低經營成本，加快資金周轉，從而利于整個社會經濟的發(fā)展。有利于保護銀行(ynhng)體系的安全。（穩(wěn)定）銀行間合理競爭可提高銀行經營效率，增強銀行抵御風險的實力，而過度競爭可能導致銀行破產倒閉，商業(yè)銀行業(yè)務具有廣泛的社會性和外部性，銀行倒閉可能引起連鎖反應，最終影響整個

25、國家經濟發(fā)展。使銀行保持適當?shù)囊?guī)模。（規(guī)模經濟）當銀行規(guī)模合理時，其費用和成本最低，服務質量也最優(yōu)，有利于提高銀行資金效率，促進經濟發(fā)展。2. 簡述總分行制的優(yōu)缺點?？偡中兄剖侵冈诳傂兄?，可在本地或外地設有若干分支機構，并都可以從事銀行業(yè)務的商業(yè)銀行。優(yōu)點：利于銀行吸收存款，擴大資本總額和經營規(guī)模，獲得規(guī)模經濟效益；便于銀行使用現(xiàn)代化管理手段和設備，提高服務質量，加快資金周轉速度；利于銀行調劑資金、轉移信用、分散和減輕多種風險；總行家數(shù)少，利于國家管理和控制，業(yè)務經營受地方政府干預?。毁Y金來源廣，利于提高銀行的競爭實力。缺點：容易加速壟斷的形成；由于規(guī)模大，內部層次多，使銀行管理難度增加。3

26、銀行追求安全性的原因？由銀行資金的特性決定銀行資金的使用權與所有權分離，風險較高；自有資金在銀行資金總來源中所占比重很?。ò?= 3 * ROMAN III 8%），銀行資本是銀行抵償資產損失的最后一道屏障，具有控制風險的核心作用。負債經營，會導致銀行脆弱性問題。銀行資金運行的要求資產規(guī)模要符合規(guī)模經濟的規(guī)律，結構上要注意長期與短期相匹配，盡可能使資產和負債的規(guī)模與結構匹配起來。銀行是信譽企業(yè)銀行是信譽企業(yè)，有信用創(chuàng)造功能，任何謠言和信用問題都會導致信用不穩(wěn)定。由經濟運行中的不穩(wěn)定因素決定經濟運行中的不穩(wěn)定因素決定了銀行運行環(huán)境的復雜性，如信息不對稱問題使得社會各界的資金風險以及經濟風險、市場

27、風險、政治風險和軍事風險都可能轉移到商業(yè)銀行。4. 銀行流動性保持方法一是實行資產變現(xiàn)；二是通過負債途徑（擴股增資/吸收存款/借款）。一般情況下，下列(xili)資金被認為是商業(yè)銀行可以取得的：1）直接向中央銀行(zhn yn yn xn)借款2）向中央銀行(zhn yn yn xn)再貼現(xiàn)3）發(fā)行可轉讓存單4）向其他銀行借款5）利用回購協(xié)議。5. 傳統(tǒng)/現(xiàn)代銀行盈利來源傳統(tǒng)銀行：存貸利差現(xiàn)代銀行：非利息收入（中間業(yè)務、表外業(yè)務）四、論述銀行盈利模式/是否有暴利？第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋或小題1.外源資本：銀行通過各種融資方式從外部籌集的資本金，如發(fā)行股票，發(fā)行資本票據(jù)與債券等。1. 商

28、業(yè)銀行發(fā)行的用于補充資本金的不足的債券是（）。A .一般性債券 B .資本性債券 C .國際債券 D .政府債券【答案】B2. 商業(yè)銀行發(fā)行的用于長期貸款與長期投資的債券是（）。A .一般性債券 B .資本性債券 C .國際債券 D .政府債券【答案】A3. 銀行外部籌資的方法有( )A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、發(fā)行資本性工具D、出售資產與租賃設備E、股票于債券的互換【答案】A,B,C,D,E2.銀行盈余：分為資本盈余與留存盈余資本盈余：主要由于投資超繳資本所形成，主要組成：（1）股票溢價發(fā)行，導致投資者繳付的出資額超出按股票面值應繳納的股本額。（構成資本盈余主體）（2）銀行資本的其他增殖

29、部分。（3）接受捐贈的財產。留存盈余：尚未動用的銀行稅后利潤部分，屬于銀行產權的一部分。其大小與銀行盈利性大小、股息政策、投資報酬率的比較、稅率有關。按時間可分為：以前年度累計留存以及本年留存。1. 發(fā)行股票時，股票實際銷售價格超過面值的溢價部分是商業(yè)銀行資本構成中的留存盈余。（ ）【答案】錯誤2. 發(fā)行股票時，股票實際銷售價格超過面值的溢價部分是商業(yè)銀行資本構成中的（ ）A.留存(li cn)盈余B.資本(zbn)盈余 C.營業(yè)(yngy)盈余D.未分配利潤【答案】B3. 資本盈余是指發(fā)行普通股時發(fā)行的實際價格高于（）的部分A發(fā)行的預計價格 B票面價值 C實際價值 D每股凈資產【答案】B3.

30、撥備覆蓋率：是實際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準備金的使用比率撥備覆蓋率=貸款損失準備金計提余額/不良貸款余額 =（一般準備金+專項準備金+特種準備金）/（次級貸款+可疑貸款+損失類貸款）反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和貸款風險防范能力?；緲藴剩?50%貸款撥備率=貸款損失準備金余額/各項貸款余額基本標準：2.5%4. 系統(tǒng)重要性金融機構：業(yè)務規(guī)模較大、業(yè)務復雜程度較高,發(fā)生重大風險事件或經營失敗會對某一個國家或者全球整個銀行體系帶來系統(tǒng)性風險的銀行。全球系統(tǒng)重要性銀行：30家 分為5組 （1%-2.5%(3.5%)）中國銀行（2011） 中國工商銀行（2013） 中國農業(yè)銀行（2014）

31、 位于第1組 適用1%的附加資本要求5. 資本充足率監(jiān)管的順周期效應（資本的順周期效應）：順周期性指金融部門與實體經濟之間動態(tài)的相互作用（正向反饋機制）。這種相互依存的關系會擴大經濟周期的波動程度，并造成或加劇金融部門的不穩(wěn)定性。在經濟的上行階段，銀行資產質量的總體水平會顯著提高，相應地需要配置的資本金減少，銀行可以將更多的資金用于新的貸款投放，從而進一步刺激經濟增長。而在經濟的下行階段，銀行資產質量總體水平的下降，會增大銀行需要配置資本金的規(guī)模，從而擠壓銀行可以用于新的信貸投放的資金規(guī)模，加劇對于經濟的緊縮作用。二、小題1.銀行資本的不同組成部分普通資本：普通股、盈余優(yōu)先資本：優(yōu)先股、資本票

32、據(jù)和債券其他資本：各種損失準備金、銀行售后回租1. 對于發(fā)行普通股，下面的表述錯誤的是（）。A .發(fā)行成本比較高B .對商業(yè)銀行的股東權益產生稀釋作用C .資金成本總要高于優(yōu)先股和債券D .總資本(zbn)收益率下降時，會產生杠桿作用【答案(d n)】D2. 附屬資本(zbn)不包括（）。A .未公開儲備 B .股本 C .重估儲備 D .普通準備金【答案】B3. 損失準備金主要分為（）。A .存款損失準備金B(yǎng) .貸款損失準備金C .同業(yè)拆借損失準備金D .證券損失準備金【答案】B,C4. 下列各項屬于附屬資本的是（）A .未公開儲備B .普通準備金C .長期次級債券D .重估儲備【答案】A,

33、B,C,D5.下列關于優(yōu)先股與普通股的比較中，正確的說法有（ ）。A. 在性質上是相同的B. 優(yōu)先股股東享有優(yōu)先支付的固定比率的股息C. 在公司兼并、重組、倒閉、解散、破產等情況下，優(yōu)先股股東比普通股股東優(yōu)先收回本金D. 在股息收入納稅時，優(yōu)先股股東往往可以獲得部分股息免稅【答案】A,B,C,D6.銀行資本內部融資的主要來源是A發(fā)行普通股 B發(fā)行優(yōu)先股 C未分配利潤 D發(fā)行中長期債券【答案】C7. 公開儲備屬于商業(yè)銀行附屬資本。( )【答案】錯誤8. 發(fā)行優(yōu)先股對商業(yè)銀行的不足之處不包括（）。A股息稅后支付，增加了資金成本B總資本收益率下降時，會發(fā)生杠桿作用，影響普通股股東的權益C不會稀釋控制

34、權D可以在市場行情變動時對優(yōu)先股進行有利于自己的轉化，增大了經營的不確定性【答案】C9.下列各項不屬于發(fā)行資本債券特點的有（）。A不稀釋控制權B能大量發(fā)行，滿足融資需求C利息稅前支付，可降低稅后成本D利息固定，會發(fā)生杠桿作用【答案】B10. 發(fā)行優(yōu)先股來籌集資本，商業(yè)銀行可獲得的好處有（）。A獲得杠桿(gnggn)收益B控制權不會(b hu)變更C可以(ky)永久地獲得資金的使用權D利息稅前支付，可降低稅后成本【答案】B,C,D 11. 發(fā)行普通股會給商業(yè)銀行帶來的好處有（）。A提高知名度與信譽B可永久使用C資金成本高，加大銀行負擔D不稀釋控制權【答案】A,B2銀行如何確定其資本金要求，應考慮

35、哪些關鍵因素？A.資本需要量的定性分析：i.國家及銀行所處地區(qū)的經濟形勢：形勢好，需要量小。ii.銀行信譽的高低：信譽高，需要量小。iii.銀行負債的結構：短期存款多，需要量大。iv.銀行資產的質量：質量好，需要量小。v.銀行業(yè)務活動的規(guī)模：規(guī)模小，需要量小。vi.有關的法律法規(guī)：健全，需要量小。B.資本需要量的定量分析：a. 單一比率法：資本/存款總額為10%（表明銀行對存款的耐力程度，防止流動性風險）資本/資產總額為7%（反應銀行抵押資產意外損失的能力）資本/風險資產為15%（齒輪比例）（說明銀行資本是否充足）分類比率法（紐約公式）：按照銀行資產風險程度的不同，將全部資產分類，確定各類資產

36、應保持的資本比率，最后將各類資產應保持的資本量相加，得到一定時間內應保持的資本額。（無風險資產【庫存現(xiàn)金、同業(yè)存放、短期證券】0、風險較小資產5%、普通風險資產12%、風險較高資產20%、有問題資產50%、虧損與固定資產100%）b. 綜合比率法 8因素 與資本風險資產比率法結合使用 CAMEL（資本充足率、資產質量、經營水平、收益、流動性）1.資本與總資產比率和資本與存款比率相比，克服了（）的不足。A沒考慮資金運用B沒反映銀行資產結構C沒考慮風險D沒考慮商業(yè)銀行經營管理水平【答案】A2. 下列關于紐約公式的說法中正確的有（）。A它根據(jù)商業(yè)銀行資本風險程度的不同(b tn)，將全部資本分做六類

37、B其中(qzhng)的無風險資產包括：庫存現(xiàn)金、同業(yè)拆借、國債、優(yōu)質商業(yè)票據(jù)等C虧損(ku sn)了的資產或固定資產也叫有問題資產，需要100%的資本保證D商業(yè)銀行只要將各類資產額分別乘以各自的資本資產比率要求，并進行加總，便可以求得商業(yè)銀行所需的最低資本量？【答案】A3. 下列各項不屬于綜合分析法特點的有（）。A非數(shù)量性 B不確定性 C繁瑣 D客觀性【答案】B4. 下列關于資本需要量的說法中正確的是（）。A在經濟繁榮期，商業(yè)銀行可以很順暢地獲取資金，需要較多的資本B如果商業(yè)銀行所服務地區(qū)經濟發(fā)達、資金來源較充裕、金融體系發(fā)達、人民收入水平高，則銀行業(yè)務量很大，需要有較高的資本對資產比重C在競

38、爭中占優(yōu)勢的銀行資金來源的質量較好，并且能方便地爭取到較優(yōu)的貸款與投資業(yè)務，因此只需保留較少的資本D商業(yè)銀行的資產質量較差，所承擔的風險較大，那么其資本需要量就要相對地低些【答案】C5. 資本充足性的含義是（）A:銀行經營離不開資本金B(yǎng):銀行資本越多，盈利能力越強C：資本充足的含義是資本越多越D:資本充足的含義是資本適度E:資本越多，銀行的經營負擔越重【答案】A,D,E6. 最早、最傳統(tǒng)的衡量商業(yè)銀行資本充足性的方法是（）A：資本與存款比率B：資本與總資產比率C：資本與風險資產比率D: 分類比率法E：綜合分析法【答案】A7. 關于資本與存款比率的說法正確的是（）A：該方法是在考慮資金運用的基礎

39、上產生的B：該法認為銀行出現(xiàn)流動性危機的原因是無法應付存款人的提存C：該法認為銀行出現(xiàn)流動性危機的原因是資產的變現(xiàn)能力不佳D：該方法規(guī)定資本不得少于存款總額的10%【答案】B,D8. 資本與總資產比率存在的不足之處在于（ ）BCA：開始從資金運用的角度來考慮資本充足率B: 該方法無法比較資產規(guī)模相同，但資產結構不同的兩家銀行的資產充足C: 如果用此法來測量，資產規(guī)模相同保守型銀行與激進型銀行可能會得出相同的資本充足率D: 該比率(bl)的公式是：資本/總資產【答案(d n)】B,C9.“資本與風險(fngxin)資產比率”與“資本與總資產比率”的區(qū)別在于（ ）A：前者從資本運用的角度考慮資本充

40、足率，后者僅從存款量的角度考慮資本充足率B：前者是以不包括第一級準備和第二次準備的風險資產為分母，后者是以資產總額為分母C：兩個比率都考慮了資產結構D: 前者考慮了資產結構，后者沒有考慮資產結構【答案】B,D10. 被稱為”紐約公式“的是（ ）A: 資本與存款比率B: 資本與總資產比率C：資本與風險資產比率D: 分類比率法E：綜合分析法【答案】D11. 關于分類比率法說法正確的是（）A：該法對資產的分類更加科學與細化B：該方法認為流動性很強的資產無須以資本作擔保，故風險權重為0C：該方法把資產分成8種，并規(guī)定各自的資本要求比率D：該方法按照不同資產的風險程度確定各種的風險權重【答案】A,B,D

41、12. 考慮到非數(shù)量因素資本充足率測量法是（）A：資本與存款比率B：資本與總資產比率C：資本與風險資產比率D: 分類比率法E：綜合分析法【答案】E13. 關于綜合分析法的說法正確的是（）A：該方法是迄今為止最完善的資本充足率測量方法B：該方法認為資本充足性受銀行經營管理水平銀行競爭能力等非數(shù)量因素影響C：該方法有精確的計算公式D：該方法常與資本與風險資產比率結合使用【答案】B,D14. 資本充足率的測量方法，經歷了一個由簡單到復雜的過程，其出現(xiàn)的先后順序是()CA：資本/總資產,資本/風險資產,資本/存款,分類比率法,綜合分析法B:綜合分析法,資本/總資產,資本/風險資產,資本/存款,分類比率

42、法C:資本/存款,資本/總資產,資本/風險資產,分類比率法,綜合分析法D:資本/總資產,資本/風險資產,綜合分析法,資本/存款,分類比率法【答案(d n)】C3巴塞爾協(xié)議(xiy)巴塞爾一1988年7月發(fā)布(fb)，1992年底完成實行資本組成：核心資本=50%（永久的股東權益、公開儲備），附屬資本=50%（未公開儲備、資產重估準備、普通準備金或普通呆帳準備金、帶有債務性質的資本工具、長期次級債務）風險加權的計算：表內業(yè)務的風險加權（5級），表外業(yè)務的風險加權（信用轉換系數(shù)有4級）資本充足率的標準化比率目標：總資本充足率8%=總資本/加權風險資產100%=（核心資本+附屬資本）/ （資產風險權

43、數(shù)） 100%=（核心資本+附屬資本）/（表內風險資產 + 表外風險資產）100% 核心資本充足率4%=核心資本/加權風險資產100%= 核心資本 / （資產風險權數(shù)） 100% = 核心資本 /（表內風險資產 + 表外風險資產） 100%巴塞爾二2004年6月發(fā)布，2006年底完成實行三大支柱：最低資本規(guī)定：變化：a.分母加入12.5倍的操作風險、市場風險；b.信用風險的風險權重衡量有標準法和內部評級法；c.附屬資本中加入三級資本，即短期附屬負債，以抵償市場風險；d.總資本充足率=（核心資本+附屬資本+三級資本）/（所有加權風險資產+12.5*（市場風險+操作風險）監(jiān)督檢查市場紀律巴塞爾三2

44、010年12月簽訂，2013年1月1日開始實施，2019年1月1日前全面達標巴塞爾三對巴塞爾二的主要修正：各國對于(duy)協(xié)議三態(tài)度2012.10 中國(zhn u)日本(r bn)印度、瑞士等8個2012.11.9 美聯(lián)儲無限期推遲主要歐洲國家推遲半年、一年甚至更長2013.7.1 歐盟公布 2014年1月起正式實施2013.7.2 美聯(lián)儲批準 大銀行2014.1.1 中小銀行2015.1.1我國態(tài)度變化：執(zhí)行巴一，分類推進執(zhí)行巴二，借鑒巴三1. 總資本與風險加權資本的比率不得低于（）。A .7% B .8% C .9% D .10%【答案】B2. 新巴塞爾資本(zbn)協(xié)議將銀行風險的范

45、圍由信用風險擴大到（）。A、流動性風險(fngxin) B、市場(shchng)風險 C、操作風險 D、國家風險 E、管理風險【答案】B,C3.巴塞爾協(xié)議將銀行的票據(jù)發(fā)行便利額度和循環(huán)承購便利函業(yè)務的信用風險轉換系數(shù)定為（ ）。A100% B50% C .20% D.0% 【答案】B4. 根據(jù)巴塞爾協(xié)議要求，二級資本中次級債務和中期優(yōu)先股總額最高不得超過一級資本的( )。 A.30 B.40 C.50 D.60【答案】C5. 巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行核心資本比率應大于或等于（ ）A.1.25% B.4%C.8% D.50%【答案】B6. 巴塞爾協(xié)議(1988年)將銀行擔保業(yè)務的信用風險轉換系數(shù)定為

46、（ ）A100 % B.50% C .20% D. 0%【答案】A7. 1988年巴塞爾協(xié)議有關商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定是，商業(yè)銀行的資本對（）的目標比率應為8%。 -=BQVJ_dKA. 資產 +c49f! B. 負債(f zhi) Yqz( % C. 加權風險(fngxin)資產 nR9SnW D. 所有者權益(quny) v0euvs 【答案(d n)】C8. 根據(jù)巴塞爾協(xié)議(xiy)，商業(yè)銀行的核心資本包括永久的股東權益和（ ）A資產重估儲備B普通準備金 C長期附屬債務D公開儲備【答案】D9.巴塞爾委員會在是()成立的.A: 1998.05 B: 1988.07C: 1983.03D:

47、 1987.02【答案】B10.巴塞爾的主要內容包括()A：資本構成B：風險權數(shù)系統(tǒng)C：標準化比率D：過渡期和實施安排【答案】A,B,C,D11.巴塞爾協(xié)議將資本分為（）和（）A:一級資本B:二級資本C:核心資本D：附屬資本【答案】C,D13. 巴塞爾協(xié)議規(guī)定核心資本包括（ ）A：普通股B:資本公積C：盈余公積D:普通準備金E:普通準備金的增值F：混合資本工具G:次級債H：優(yōu)先股I：房產的重估增值J：可轉換債券 K：未公開儲備L：證券重估儲備M:未分配利潤【答案】A,B,C,E,H,M14. 接上題，附屬資本包括（ ）【答案】D,F,G,I,J,K,L15. 因缺乏透明性，許多國家不承認其作為

48、資本的項目是( )A：實收資本B：重估準備C：未公開儲備D：普通準備金【答案】C16. 公開儲備包括（ ）A：資本公積B：盈余公積C：普通股D: 未分配利潤 E:優(yōu)先股【答案】A,B,D17. 風險權數(shù)系統(tǒng)包括（ ）A：表內資產的風險權數(shù)B：表外項目的信用轉換系數(shù)C：表內項目的信用轉換系數(shù)D：表外資產的風險權數(shù)【答案】A,B18. 巴塞爾協(xié)議規(guī)定表內資產的風險權數(shù)分為（ ）A: 0%B: 10%C: 20%D: 30%E: 40%F: 50%G: 80%H: 100%【答案】A,C,F,H19. 風險權數(shù)為0的資產項目包括（）A:抵押貸款B：現(xiàn)金C：中央政府債券D：信用貸款【答案】B,C20.

49、新巴塞爾協(xié)議正式發(fā)表的時間是（ ）A：1998.08B：1997.09C：2003.04D：2004.06【答案】D21. 新巴塞爾協(xié)議形成了“三大支柱”，包括（）A：最低資本要求B：外部監(jiān)管C：市場約束D：風險權數(shù)【答案】A,B,C6我國銀行資本構成(guchng)一級資本（持續(xù)經營(jngyng)下吸收損失的資本）：核心/其他一級資本二級資本（破產(p chn)清算狀況下吸收損失的資本）1. 我國商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過（ ）。A100% B75% C50% D25% 【答案】B資本充足率計算資本(zbn)充足率=（總資本(zbn)-對應資本扣減項）/風險(fngxin)

50、加權資產一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產我國目前總資本充足率公式資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/（風險加權資產+12.5市場風險）（不計算操作風險）三、簡答1. 銀行資本的作用 是商業(yè)銀行存在和發(fā)展業(yè)務的先決條件，是銀行維持正常經營活動的必要保證。 在商業(yè)銀行虧損或者破產時，保護存款人和債權人的利益，并維持公眾對某一家銀行甚至是整個銀行體系的信心。 滿足金融監(jiān)管部門的制度規(guī)定和要求。 2. 銀行利用留存盈余籌資的利弊利：是增加銀行資本金最廉價的方法；對普通股股東有利益上的好處。弊：涉及普通股股東

51、利益，不好處理。留存盈余過多，會形成銀行股票價格的下降。 3. 銀行利用優(yōu)先股籌資的利弊利：（1）銀行優(yōu)先股可以緩解銀行普通股股價與收益比率的下降（2）優(yōu)先股沒有償債日期，不存在償債壓力（3）優(yōu)先股的資本成本常低于普通股（4）可以提高銀行的財務杠桿系數(shù)（5）不會分散銀行控制權弊：（1）對銀行發(fā)行優(yōu)先股限制較多（2）可能形成較重的財務負擔（3）股息稅后列支，股利發(fā)放缺乏靈活性（4）發(fā)行過多影響銀行信譽4. 1988年巴塞爾協(xié)議的缺陷 重點是信用風險及國家風險，而對于其他風險考慮較少，各國監(jiān)管部門難以據(jù)此對商業(yè)銀行的其他風險進行控制。 對商業(yè)銀行資產風險程度的判斷，有其自身的弱點。 出現(xiàn)一些“監(jiān)管

52、套利”行為。 適度(shd)的資本金既不是商業(yè)銀行防范風險的唯一方法，也不是商業(yè)銀行衡量防范風險能力的唯一尺度。因此，需要采取其他相應措施來保證銀行安全。四、計算(j sun)1. 資本(zbn)充足率計算其中：表外資產與相對應的表內風險資產的風險權數(shù)為： 用來支持政府公共部門發(fā)行債券的備用信用證：20%。 對企業(yè)的長期信貸承諾：100%。 該家銀行的資本總規(guī)模為100萬元。 試計算：該家銀行的總資本充足率。（1）首先計算表外項目的信用對等額，將表外項目轉變?yōu)閷Φ葦?shù)量的銀行貸款，以衡量銀行的風險。（2）然后將表內資產和表外項目對等信貸額乘以相應地風險權數(shù)銀行風險加權總資產=（75+300）*0

53、%+（75+150）*20%+75*50%+（975+150）*100%=1207.5（3）該銀行的資本(zbn)充足率=總資本/風險加權總資產=100/1207.5=8.28%例 某一銀行(ynhng)總資本為6000萬元，計算其資本充足率。已知條件備用信用(xnyng)證的轉換系數(shù)為100，對私人公司的長期信用承諾的轉換系數(shù)為50。 單位：萬元 資產項目：總資產 100000 現(xiàn)金 5000 ；國庫券 20000 ；國內銀行存款 5000 ； 居民住宅抵押貸款 5000 ；私人公司貸款 65000 表外項目：加總 30000 用以支持市政債券的一般義務債券的備用信用證 10000 ； 對私

54、人公司長期借貸合同 200006000/（50000%+200000% +500020% +500050%+65000100% +10000100%10% +2000050%100%）=7.55%2. 資產持續(xù)增長模型 由銀行內源資本所支持的銀行資產的年增長率銀行資產的持續(xù)增長率 SG1 =（TA1 TA0）/ TA0 = TA / TA0 銀行資本的限制決定了銀行資產的增長率等于銀行資本的增長率。 SG1 = TA / TA0 = EC / EC0 銀行新增資本全部來源于未分配利潤。 SG1 = EC / EC0 =（EC1- EC0 ）/ EC0 EC1 = EC0 + 本期股本 本期股本

55、 = 本期凈收益 （1-分紅率） = 資產收益率總資產（1-分紅率） = ROA TA （1-DR） EC1 = EC0 + ROA TA1 （1-DR）將其代入并整理： SG1 =（EC1- EC0 ）/ EC0 = ROA （1-DR） (EC1 / TA1 ）- ROA （1-DR）公式的結論： 銀行資產的持續(xù)增長率與三個因素有關： = 1 * GB3 ROA （資產收益率） DR（銀行紅利在凈收入中的比例） EC/TA （資本與資產的比例）例：某銀行的總資產為50億元，紅利分配比例為30%，原有資本為2億元，未分配利潤為2億元，如果資本與資產比率保持不變，紅利分配比例不變，要實現(xiàn)資產1

56、0%的增長，需要保持多高的資產收益率水平？ROA=（EC/TASG/（1+SG）（1-DR）=（2+2）/5010%/（1+10%）（1-30%）=1.04%例 年初的資本/資產8，各種( zhn)資產為10億元，年末的比例仍為8，年末的未分配收益為0.2億元，銀行的適度資本為（）。A .12.5 B .10 C .10.2 D .12.7【答案(d n)】A五、論述(lnsh)巴塞爾協(xié)議對我國商業(yè)銀行的影響？我國商業(yè)銀行應該如何進行資本管理？答題要點：巴一巴二巴三基本框架（演變過程），這種變化對我國的影響，我國現(xiàn)在現(xiàn)狀是什么，我們應該做什么？第三章 商業(yè)銀行負責業(yè)務與管理一、名詞解釋與小題1

57、. 可用資金成本：又稱銀行的資金轉移價格，指銀行可用資金所應承擔的全部成本。是確定銀行盈利性資產價格的基礎，是銀行經營中分析的重點。可用資金成本率=（利息成本+營業(yè)成本）/（全部存款資金法定存款準備金必要的超額準備金）2. 邊際存款成本：銀行每增加最后一個單位存款所支付的成本。邊際存款成本率（MC）=（新增利息+新增營業(yè)成本）/新增存款資金3. CD：大面額可轉讓定期存單。20世紀60年代由美國花旗銀行首創(chuàng)。是按某一固定期限和一定利率存入銀行、并可在市場上買賣的票證。CDs既是定期存款，也是有價證券。CDs一般面額較大，利率一般高于同期儲蓄存款利率，且可以在二級市場上出售轉讓，因此對存戶很有吸

58、引力。對于銀行來說，發(fā)行CDs除了可以獲得穩(wěn)定的資金來源外，還可以取得降低存款準備金的好處。1.西方商業(yè)銀行通過發(fā)行短期金融債券籌集資金的主要形式是（）A可轉讓大額定期存單B大面額存單C貨幣市場存單D可轉讓支付命令賬戶【答案】B2. 商業(yè)銀行發(fā)行大面額存單的主要優(yōu)點是（）。A不繳納存款準備金B(yǎng)資金來源比較穩(wěn)定C突破了銀行營業(yè)網點的局限(jxin)，提高了組織資金的能力D發(fā)行(fhng)成本較低【答案(d n)】A,B,C,D4. NOW賬戶：可轉讓支付命令賬戶 Negotiable Order of Withdrawal（1972）是儲蓄賬戶的創(chuàng)新業(yè)務，是銀行對個人和合伙企業(yè)可以使用支付命令進

59、行支付和提取現(xiàn)金的儲蓄存款賬戶。存戶可以隨時開出支付命令，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，對存款余額可取得利息收入在金融機構開立的可簽發(fā)支票的有息存款賬戶。使用支付命令書；可按其平均余額支付利息；個人、非盈利機構可以開立。意義：抹殺了活期存款、定期存款、儲蓄存款之間的區(qū)別；抹殺了商業(yè)銀行與其他銀行、其他非銀行金融機構之間的區(qū)別。5. 回購協(xié)議：商業(yè)銀行在出售證券等金融資產時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方法。（正回購：先賣后買，逆回購：先買后賣）6. 歐洲金融債券：債券發(fā)行銀行在國外發(fā)行的以第三國貨幣標示面值的債券（一般涉及三個國家）（外國金融債券：

60、債券發(fā)行銀行在國外發(fā)行的以該國貨幣標示面值的債券）7. 理財產品：是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。二、小題1. 存款創(chuàng)新需注意的問題（1）符合存款的基本特征與規(guī)范（2）采取積極的營銷策略（3）堅持效益性原則，符合需要（4）不斷進行創(chuàng)新2. 商業(yè)銀行短期借款的渠道：同業(yè)拆借：金融機構之間的短期資金融通。（原則：資源公平、誠信自律、風險自擔）向央行借款：再貸款、再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)：經營票據(jù)貼現(xiàn)的銀行將買入未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行申請再次貼現(xiàn)；再貸款：央行向商業(yè)銀行的信用放款。轉貼現(xiàn)：商業(yè)銀行在二級市場賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需