銀行管理（初級(jí)）考試模擬試題卷pdf版

1、銀行管理（初級(jí)）考試模擬試題卷pdf版1.反洗錢工作已經(jīng)涵蓋了（ ）、恐怖融資和擴(kuò)散融資三方面內(nèi)容。A.違規(guī)行為B.行政犯罪C.司法處置D.刑事犯罪【答案】:D【解析】:隨著國際、國內(nèi)犯罪形式的不斷發(fā)展，反洗錢工作的內(nèi)涵和外延也在不斷擴(kuò)大。按照金融行動(dòng)特別工作組40項(xiàng)建議的規(guī)定，反洗錢工作已經(jīng)涵蓋了刑事犯罪、恐怖融資和擴(kuò)散融資三方面內(nèi)容。2.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國人民銀行E.中國進(jìn)出口銀行【答案】:A|C|E【解析】:目前，開發(fā)銀行與政策性銀行是指國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國

2、家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則強(qiáng)化政策性職能定位，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體。3.在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國際貿(mào)易中運(yùn)用各種金融工具融資的方式主要有（ ）。A.打包放款B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.保理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。4.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)B.貸款審批C.貸后管理D.貸款回收與處置【答案】:C【解析】:貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款

3、發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。5.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保銀行經(jīng)營安全和客戶的資金、信息安全B.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避C.自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.投資股票時(shí)應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得挪用公款和客戶資金買賣股票，但可以用本人消費(fèi)貸款、信用卡透

4、支變現(xiàn)買賣股票【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得利用內(nèi)幕信息買賣有關(guān)聯(lián)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票。6.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（ ）。A.誠實(shí)B.正直C.敬業(yè)D.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)E.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:A|B|D|E【解析】:合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。7.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（ ）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計(jì)C.市場(chǎng)約束D.外部監(jiān)管【答案】:A【解析】:巴塞爾協(xié)議構(gòu)

5、建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。8.以下幾項(xiàng)屬于貸款約束條件的有（ ）。A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.財(cái)務(wù)維持E.信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款的約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件；監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。9.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是（ ）。A.具有獨(dú)立法人資格B.在中國證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)C.經(jīng)相

6、關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格D.在民政部門登記注冊(cè)【答案】:B【解析】:凡經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊(cè)的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。10.銀行為客戶或因自身經(jīng)營活動(dòng)需求辦理的人民幣與外匯之間兌換的業(yè)務(wù)是指（ ）。A.結(jié)售匯B.貿(mào)易融資C.國際結(jié)算D.代客外匯理財(cái)【答案】:A【解析】:銀行的主要外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、外匯理財(cái)?shù)?。結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指銀行為客戶或因自身經(jīng)營活動(dòng)需求辦理的人民幣與外匯之間兌換的業(yè)務(wù)。國際

7、結(jié)算及貿(mào)易結(jié)算融資業(yè)務(wù)包括國際/國內(nèi)信用證、進(jìn)口代收/出口托收、國際匯款、國際/國內(nèi)保函、國際/國內(nèi)保理、資信證明、工程招/投標(biāo)項(xiàng)下信貸證明等對(duì)公國際結(jié)算產(chǎn)品線業(yè)務(wù)及其項(xiàng)下貿(mào)易結(jié)算融資業(yè)務(wù)。代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶需求進(jìn)行理財(cái)方案設(shè)計(jì)，接受客戶委托，利用各種外匯理財(cái)產(chǎn)品，幫助客戶提高資金收益、規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)和降低資金成本的業(yè)務(wù)。11.在優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率指標(biāo)中，確定現(xiàn)金流入不可超過可能現(xiàn)金流出的（ ）。A.50%B.60%C.75%D.90%【答案】:C【解析】:優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率的計(jì)算公式為：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率（優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出）100%。短期現(xiàn)金凈流出為可能現(xiàn)金流

8、出減去確定現(xiàn)金流入。可能現(xiàn)金流出包括一般性存款、同業(yè)業(yè)務(wù)、發(fā)行債券、來自中央銀行的資金和其他項(xiàng)目流出等。確定現(xiàn)金流入包括未來30天內(nèi)到期的貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)、投資債券和金融工具流入等。確定現(xiàn)金流入不可超過可能現(xiàn)金流出的75%。12.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（ ）。A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B.不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E.內(nèi)部控制的實(shí)施者【答案】:B|C|D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能

9、定位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者；各類存量資產(chǎn)的盤活者；多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。13.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:A【解析】:金融市場(chǎng)具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價(jià)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。14.根據(jù)民法總則規(guī)定，按照法人設(shè)立目的和功能等方面的不同，可將法人分為（ ）。A.營利法人B.非營利法人C.公司法人D.企業(yè)法人E.特別法人【答案】:A|B|E【解析】:根

10、據(jù)民法總則規(guī)定，法人可分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，以營利為目的成立的法人為營利法人，包括公司類營利法人和非公司類營利法人；為了公共利益或公共利益以外的其他非營利目的成立的法人為非營利法人，包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)；機(jī)關(guān)法人、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人、城鎮(zhèn)農(nóng)村的合作經(jīng)濟(jì)組織法人和基層群眾性自治組織法人，規(guī)定為特別法人。15.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（ ）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.回購協(xié)議市場(chǎng)【答案】:A【解析】:資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場(chǎng)，主要包括股票市場(chǎng)、債券市

11、場(chǎng)和基金市場(chǎng)。16.根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為（ ）。A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.不良資產(chǎn)率D.貸款撥備率【答案】:D【解析】:貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，監(jiān)管要求為1.5%2.5%。A項(xiàng)，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%；B項(xiàng)，撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，監(jiān)管要求為120%150%；C項(xiàng)，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。17.根據(jù)綠色信貸指引，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。這些措施不包括（ ）。A.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通

12、機(jī)制B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案D.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理，要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括：制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案；建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制；尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。18.金融資產(chǎn)符合下列哪項(xiàng)條件的，可按企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計(jì)量？（ ）A.資產(chǎn)管理產(chǎn)品為開放式產(chǎn)品B.資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期C.資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)具備活躍交易市場(chǎng)D.資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品

13、，且所投金融資產(chǎn)在活躍市場(chǎng)中有報(bào)價(jià)【答案】:B【解析】:金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計(jì)量：資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期；資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值。19.信息與溝通的基本要求有哪些？（ ）A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】:A|D|E【解析】:信息與溝通的基本要求主要包括三點(diǎn)：信息收集，收集內(nèi)容包括內(nèi)部信息和外部信息；信息加工，對(duì)所收集的零散的、非系

14、統(tǒng)的信息進(jìn)行合理篩選、核對(duì)、整合；信息傳遞，信息溝通過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告并加以解決。20.中華人民共和國民法通則調(diào)整平等主體之間的（ ）。A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】:C【解析】:中華人民共和國民法通則是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，確立了我國民事立法的基本原則。21.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（ ）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】:C【解析】:金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資方式。22.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資

15、業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（ ）。A.按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備B.可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用D.采用正確的會(huì)計(jì)處理方法E.建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。23.貸款分類應(yīng)遵循（ ）原則。A.真實(shí)性B.及時(shí)性C.重要性D.審慎性E.相關(guān)性【答案】:A|B|C|D【解析】:貸款分類，是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是判斷

16、債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性。貸款分類應(yīng)遵循的原則包括：真實(shí)性原則；及時(shí)性原則；重要性原則；審慎性原則。24.根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（ ）家（附屬卡除外）。A.四B.兩C.三D.一【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家

17、（附屬卡除外）。25.以下不屬于我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象的是（ ）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。26.財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券E.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)【答案】:A|B|D【解析】:財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括：吸收成員單位存款；同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，主要包括同業(yè)拆入和賣出回購；發(fā)行金融債券。C項(xiàng)，辦理成員單位產(chǎn)品

18、的買方信貸屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。27.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（ ）。A.順周期資本要求B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.逆周期資本要求D.最低資本要求E.儲(chǔ)備資本要求【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。28.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的

19、期限和利率還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。29.根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（ ）的價(jià)值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。30.下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（ ）。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.有價(jià)證券信托D.財(cái)產(chǎn)權(quán)

20、信托E.資金信托【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)形態(tài)的不同，信托財(cái)產(chǎn)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。31.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（ ）。A.50%B.75%C.100%D.150%【答案】:C【解析】:凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來源，以滿足各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)敞口對(duì)穩(wěn)定資金的需求。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。32.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)包括（ ）。A.特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、大學(xué)生、老年人等重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)B.進(jìn)一步提

21、高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度C.提高金融服務(wù)覆蓋率D.提高金融服務(wù)可得性E.提高金融服務(wù)滿意度【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，大學(xué)生群體不屬于普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。33.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。這是儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例明確的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則，199

22、5年商業(yè)銀行法第二十九條以法律形式予以確認(rèn)。34.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（ ）。A.電子檔案B.書面報(bào)告C.網(wǎng)站公示D.發(fā)放通知【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。35.為加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施，其中不符合監(jiān)管要求的是（ ）。A.在官方網(wǎng)站和營業(yè)場(chǎng)所及時(shí)公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷中有人為的“非單”行為B.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式

23、對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.對(duì)重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對(duì)應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)D.在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場(chǎng)所可以公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。銀行加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是加強(qiáng)客戶信息安全管理，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場(chǎng)所公開購買者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。36.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素比內(nèi)部控制要素增加的要素有（ ）。A.目標(biāo)設(shè)定B.內(nèi)部環(huán)境C.控制活動(dòng)D.風(fēng)

24、險(xiǎn)應(yīng)對(duì)E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】:A|D【解析】:全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。內(nèi)部控制的基本要素包括：內(nèi)部環(huán)境；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；控制活動(dòng)；信息與溝通；內(nèi)部監(jiān)督。37.在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）。A.銀行保函B.托收C.信用證D.匯款【答案】:D【解析】:順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。38.商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取的措施包括（ ）。A.確認(rèn)實(shí)際

25、授信余額B.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見C.對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止D.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行對(duì)問題所采取的措施還包括向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失、其他必要的處理措施等。39.針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有（ ）。A.實(shí)現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理C

26、.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離D.明確主責(zé)任人制度E.加快信貸電子化建設(shè)，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施之一為：倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。40.合作營銷渠道按場(chǎng)所分類，可分為（ ）。A.網(wǎng)點(diǎn)營銷B.廣告C.電子銀行營銷D.代理營銷渠道E.登門拜訪營銷【答案】:A|C|E【解析】:按營銷渠道模式，營銷渠道可分為：自營營銷渠道；代理營銷渠道；合作營銷渠道。按營銷渠道場(chǎng)所，合作營銷渠道可分為：網(wǎng)點(diǎn)營銷；電子銀行營

27、銷；登門拜訪營銷。41.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列（ ）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)之外，消費(fèi)金融公司還可以經(jīng)營下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。42.金融市場(chǎng)的功能有（ ）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場(chǎng)的功能

28、有：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價(jià)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。43.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括（ ）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評(píng)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。對(duì)于發(fā)生案件的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。44.下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A.貸

29、款到期不能償還利息B.銀行員工違背誠信責(zé)任C.借款人信用狀況或評(píng)價(jià)下降D.借款人違約E.貸款到期不能償還本金【答案】:A|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。45.債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的（ ）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.逆向選擇C.操作D.經(jīng)營【答案】:A【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工

30、具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。46.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是（ ）。A.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計(jì)劃B.購買商業(yè)保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)外包D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。ABC三項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。47.下列選項(xiàng)中不屬于新型貨幣政策工具的是（ ）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】:A【解析】:新型貨幣政策工具主要包括：短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具；常備借貸便利；中期借貸便利；抵押補(bǔ)充貸款；定向中期借貸便利。A項(xiàng)，再貸款屬于

31、一般性貨幣政策工具。48.根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（ ）。A.金融類公司股權(quán)投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.實(shí)業(yè)投資D.金融產(chǎn)品投資【答案】:C【解析】:根據(jù)信托公司管理辦法第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。49.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（ ）。A.出售有價(jià)證券B.購入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開市場(chǎng)上賣

32、出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少，從而有效治理通貨膨脹。50.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（ ）。A.中華人民共和國刑法對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】:B【解析】:中華人民共和國刑法對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求其有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和

33、金融詐騙罪兩大類。51.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。52.以下能作為信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)的有（ ）。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費(fèi)信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)

34、期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。53.商業(yè)銀行不得對(duì)（ ）業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資C.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D.盈利能力難以預(yù)測(cè)E.預(yù)期現(xiàn)金流不穩(wěn)定【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資

35、和增資擴(kuò)股；違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。54.客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（ ）。A.借款人依法經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記B.借款用途及還款來源明確、合法C.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄D.借款人應(yīng)為中國公民E.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定【答案】:B|C|E【解析】:客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下條件：借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；借款用途及還款來源明確、合法；項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定