銀行管理（初級）考試模擬試題卷pdf版

1、銀行管理（初級）考試模擬試題卷pdf版1.反洗錢工作已經涵蓋了（ ）、恐怖融資和擴散融資三方面內容。A.違規(guī)行為B.行政犯罪C.司法處置D.刑事犯罪【答案】:D【解析】:隨著國際、國內犯罪形式的不斷發(fā)展，反洗錢工作的內涵和外延也在不斷擴大。按照金融行動特別工作組40項建議的規(guī)定，反洗錢工作已經涵蓋了刑事犯罪、恐怖融資和擴散融資三方面內容。2.目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的是（ ）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國人民銀行E.中國進出口銀行【答案】:A|C|E【解析】:目前，開發(fā)銀行與政策性銀行是指國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。國

2、家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機構，服務國家重大戰(zhàn)略，支持重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行則強化政策性職能定位，堅持以政策性業(yè)務為主體。3.在國際貿易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國際貿易中運用各種金融工具融資的方式主要有（ ）。A.打包放款B.福費廷C.出口押匯D.進口押匯E.保理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。4.目前，我國銀行業(yè)金融機構信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（ ）。A.風險評價B.貸款審批C.貸后管理D.貸款回收與處置【答案】:C【解析】:貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款

3、發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然是我國銀行業(yè)金融機構信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。5.關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，下列說法錯誤的是（ ）。A.自覺履行保密責任，做到不泄密、不失密，確保銀行經營安全和客戶的資金、信息安全B.辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避C.自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.投資股票時應遵守相關法律法規(guī)，不得挪用公款和客戶資金買賣股票，但可以用本人消費貸款、信用卡透

4、支變現(xiàn)買賣股票【答案】:D【解析】:D項，從業(yè)人員投資股票應遵守相關法律法規(guī)，不得利用內幕信息買賣有關聯(lián)關系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票。6.合規(guī)文化的內涵包括（ ）。A.誠實B.正直C.敬業(yè)D.員工對銀行負責E.銀行對社會負責【答案】:A|B|D|E【解析】:合規(guī)文化的內涵包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員工負責等價值觀念取向。7.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（ ）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】:A【解析】:巴塞爾協(xié)議構

5、建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。8.以下幾項屬于貸款約束條件的有（ ）。A.合法授權B.政府批準C.資本金要求D.財務維持E.信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款的約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件；監(jiān)管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。9.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（ ）。A.具有獨立法人資格B.在中國證監(jiān)會處登記注冊C.經相

6、關監(jiān)管機構批準具有法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】:B【解析】:凡經中國銀保監(jiān)會批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構（含在華外資銀行業(yè)金融機構）以及經相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。10.銀行為客戶或因自身經營活動需求辦理的人民幣與外匯之間兌換的業(yè)務是指（ ）。A.結售匯B.貿易融資C.國際結算D.代客外匯理財【答案】:A【解析】:銀行的主要外匯業(yè)務包括結售匯、貿易融資、國際結算、外匯理財?shù)取＝Y售匯業(yè)務是指銀行為客戶或因自身經營活動需求辦理的人民幣與外匯之間兌換的業(yè)務。國際

7、結算及貿易結算融資業(yè)務包括國際/國內信用證、進口代收/出口托收、國際匯款、國際/國內保函、國際/國內保理、資信證明、工程招/投標項下信貸證明等對公國際結算產品線業(yè)務及其項下貿易結算融資業(yè)務。代客外匯理財業(yè)務是指銀行根據(jù)客戶需求進行理財方案設計，接受客戶委托，利用各種外匯理財產品，幫助客戶提高資金收益、規(guī)避資金風險和降低資金成本的業(yè)務。11.在優(yōu)質流動性資產充足率指標中，確定現(xiàn)金流入不可超過可能現(xiàn)金流出的（ ）。A.50%B.60%C.75%D.90%【答案】:C【解析】:優(yōu)質流動性資產充足率的計算公式為：優(yōu)質流動性資產充足率（優(yōu)質流動性資產/短期現(xiàn)金凈流出）100%。短期現(xiàn)金凈流出為可能現(xiàn)金流

8、出減去確定現(xiàn)金流入?？赡墁F(xiàn)金流出包括一般性存款、同業(yè)業(yè)務、發(fā)行債券、來自中央銀行的資金和其他項目流出等。確定現(xiàn)金流入包括未來30天內到期的貸款、同業(yè)業(yè)務、投資債券和金融工具流入等。確定現(xiàn)金流入不可超過可能現(xiàn)金流出的75%。12.金融資產管理公司的基本功能定位有（ ）。A.財富創(chuàng)造的領導者B.不良資產管理和處置市場的培育者C.各類存量資產的盤活者D.多元化金融服務的實踐者E.內部控制的實施者【答案】:B|C|D【解析】:金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。隨著金融資產管理公司商業(yè)化改革轉型的逐步推進，其功能

9、定位的內涵也在不斷擴展，具體包括：不良資產管理和處置市場的培育者；各類存量資產的盤活者；多元化金融服務的實踐者。13.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調節(jié)經濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】:A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風險分散與風險管理功能；經濟調節(jié)功能；交易及定價功能；反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。14.根據(jù)民法總則規(guī)定，按照法人設立目的和功能等方面的不同，可將法人分為（ ）。A.營利法人B.非營利法人C.公司法人D.企業(yè)法人E.特別法人【答案】:A|B|E【解析】:根

10、據(jù)民法總則規(guī)定，法人可分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，以營利為目的成立的法人為營利法人，包括公司類營利法人和非公司類營利法人；為了公共利益或公共利益以外的其他非營利目的成立的法人為非營利法人，包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務機構；機關法人、農村集體經濟組織法人、城鎮(zhèn)農村的合作經濟組織法人和基層群眾性自治組織法人，規(guī)定為特別法人。15.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（ ）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】:A【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括股票市場、債券市

11、場和基金市場。16.根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（ ）。A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.不良資產率D.貸款撥備率【答案】:D【解析】:貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比，監(jiān)管要求為1.5%2.5%。A項，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%；B項，撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比，監(jiān)管要求為120%150%；C項，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于4%。17.根據(jù)綠色信貸指引，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施。這些措施不包括（ ）。A.建立充分、有效的利益相關方溝通

12、機制B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險C.制定并落實重大風險應對預案D.按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機構應當對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理，要求其采取風險緩釋措施，包括：制定并落實重大風險應對預案；建立充分、有效的利益相關方溝通機制；尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險等。18.金融資產符合下列哪項條件的，可按企業(yè)會計準則以攤余成本進行計量？（ ）A.資產管理產品為開放式產品B.資產管理產品為封閉式產品，且所投金融資產以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期C.資產管理產品為封閉式產品，且所投金融資產具備活躍交易市場D.資產管理產品為封閉式產品

13、，且所投金融資產在活躍市場中有報價【答案】:B【解析】:金融資產堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會計準則以攤余成本進行計量：資產管理產品為封閉式產品，且所投金融資產以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期；資產管理產品為封閉式產品，且所投金融資產暫不具備活躍交易市場，或者在活躍市場中沒有報價、也不能采用估值技術可靠計量公允價值。19.信息與溝通的基本要求有哪些？（ ）A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】:A|D|E【解析】:信息與溝通的基本要求主要包括三點：信息收集，收集內容包括內部信息和外部信息；信息加工，對所收集的零散的、非系

14、統(tǒng)的信息進行合理篩選、核對、整合；信息傳遞，信息溝通過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應當及時報告并加以解決。20.中華人民共和國民法通則調整平等主體之間的（ ）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系【答案】:C【解析】:中華人民共和國民法通則是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系，確立了我國民事立法的基本原則。21.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（ ）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】:C【解析】:金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。22.關于金融機構開展同業(yè)投資

15、業(yè)務，以下說法正確的有（ ）。A.按照“實質重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備B.可接受第三方金融機構的信用擔保C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務的資金來源及運用D.采用正確的會計處理方法E.建立健全相應的風險管理和內部控制體系【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，金融機構開展同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。23.貸款分類應遵循（ ）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性E.相關性【答案】:A|B|C|D【解析】:貸款分類，是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是判斷

16、債務人及時足額償還貸款本息的可能性。貸款分類應遵循的原則包括：真實性原則；及時性原則；重要性原則；審慎性原則。24.根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（ ）家（附屬卡除外）。A.四B.兩C.三D.一【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法規(guī)定，發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家

17、（附屬卡除外）。25.以下不屬于我國商業(yè)銀行債券投資的對象的是（ ）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。26.財務公司的負債業(yè)務包括（ ）。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負債業(yè)務C.辦理成員單位產品的買方信貸D.發(fā)行金融債券E.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務【答案】:A|B|D【解析】:財務公司的負債業(yè)務主要包括：吸收成員單位存款；同業(yè)負債業(yè)務，主要包括同業(yè)拆入和賣出回購；發(fā)行金融債券。C項，辦理成員單位產品

18、的買方信貸屬于財務公司的資產業(yè)務；E項，財務公司票據(jù)承兌業(yè)務屬于財務公司的中間業(yè)務。27.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（ ）。A.順周期資本要求B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.逆周期資本要求D.最低資本要求E.儲備資本要求【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。28.金融工具的風險主要有（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.法律風險E.戰(zhàn)略風險【答案】:A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：信用風險，即債務人不履行合同，不能按約定的

19、期限和利率還本付息的風險；市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。29.根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（ ）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。30.下列屬于財產信托的有（ ）。A.動產信托B.不動產信托C.有價證券信托D.財產權

20、信托E.資金信托【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)形態(tài)的不同，信托財產可以分為資金信托和財產信托，財產信托包括動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托。31.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于（ ）。A.50%B.75%C.100%D.150%【答案】:C【解析】:凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩(wěn)定資金的需求。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%。32.普惠金融的發(fā)展目標包括（ ）。A.特別是要讓小微企業(yè)、農民、大學生、老年人等重點服務對象及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務B.進一步提

21、高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度C.提高金融服務覆蓋率D.提高金融服務可得性E.提高金融服務滿意度【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，大學生群體不屬于普惠金融的重點服務對象。33.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（ ）。A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。這是儲蓄管理條例明確的儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務必須遵循的原則，199

22、5年商業(yè)銀行法第二十九條以法律形式予以確認。34.在履行盡職調查環(huán)節(jié)后，相關部門及人員應該完成（ ）。A.電子檔案B.書面報告C.網站公示D.發(fā)放通知【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。35.為加強對柜面業(yè)務操作風險的防范，某銀行近期采取了下列措施，其中不符合監(jiān)管要求的是（ ）。A.在官方網站和營業(yè)場所及時公開本行代銷的金融產品清單及其購買者信息，防范代銷中有人為的“非單”行為B.加強對網點日常經營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式

23、對網點進行風險排查C.對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應關系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風險D.在營業(yè)網點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務辦理全過程【答案】:A【解析】:A項，在官方網站和營業(yè)場所可以公示本行代銷的金融產品清單，以及產品發(fā)行方、預期收益、相關風險等重要信息。銀行加強對柜面業(yè)務操作風險的防范措施之一是加強客戶信息安全管理，在官方網站和營業(yè)場所公開購買者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。36.以下屬于全面風險管理要素比內部控制要素增加的要素有（ ）。A.目標設定B.內部環(huán)境C.控制活動D.風

24、險應對E.風險評估【答案】:A|D【解析】:全面風險管理包含八大要素：內部環(huán)境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。內部控制的基本要素包括：內部環(huán)境；風險評估；控制活動；信息與溝通；內部監(jiān)督。37.在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）。A.銀行保函B.托收C.信用證D.匯款【答案】:D【解析】:順匯是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式，因結算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。38.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括（ ）。A.確認實際

25、授信余額B.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見C.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止D.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵唷敬鸢浮?A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對問題所采取的措施還包括向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失、其他必要的處理措施等。39.針對法人信貸業(yè)務操作風險，主要的風險控制措施有（ ）。A.實現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉變，建立有效的信貸決策機制B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理C

26、.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離D.明確主責任人制度E.加快信貸電子化建設，形成覆蓋信貸業(yè)務全過程的科學體系【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，針對法人信貸業(yè)務操作風險的風險控制措施之一為：倡導新型的信貸文化，在業(yè)務辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制。40.合作營銷渠道按場所分類，可分為（ ）。A.網點營銷B.廣告C.電子銀行營銷D.代理營銷渠道E.登門拜訪營銷【答案】:A|C|E【解析】:按營銷渠道模式，營銷渠道可分為：自營營銷渠道；代理營銷渠道；合作營銷渠道。按營銷渠道場所，合作營銷渠道可分為：網點營銷；電子銀行營

27、銷；登門拜訪營銷。41.消費金融公司可以經營下列（ ）部分或者全部人民幣業(yè)務。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內子公司及境內股東的存款C.向境內金融機構借款D.經批準發(fā)行金融債券E.境內同業(yè)拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項之外，消費金融公司還可以經營下列部分或全部人民幣業(yè)務：與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業(yè)務；經中國銀保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。42.金融市場的功能有（ ）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險管理功能D.經濟調節(jié)功能E.反映經濟運行的功能【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場的功能

28、有：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風險分散與風險管理功能；經濟調節(jié)功能；交易及定價功能；反映經濟運行的功能。43.風險管理類指標用于評價銀行業(yè)金融機構風險狀況及變動趨勢，包括（ ）。A.聲譽風險指標B.流動性風險指標C.信用風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險管理類指標用于評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。在計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。對于發(fā)生案件的考評對象，應當調低績效考評等級。44.下列屬于銀行信用風險的有（ ）。A.貸

29、款到期不能償還利息B.銀行員工違背誠信責任C.借款人信用狀況或評價下降D.借款人違約E.貸款到期不能償還本金【答案】:A|C|D|E【解析】:信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。45.債務人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的（ ）風險。A.信用B.逆向選擇C.操作D.經營【答案】:A【解析】:金融工具的風險主要有兩類：信用風險，又稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工

30、具價格下跌，從而給投資人帶來損失。46.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（ ）。A.設立應急預案和連續(xù)營業(yè)計劃B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務外包D.加強內部控制體系的建設【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險起到重要作用。ABC三項屬于操作風險緩釋手段。47.下列選項中不屬于新型貨幣政策工具的是（ ）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】:A【解析】:新型貨幣政策工具主要包括：短期流動性調節(jié)工具；常備借貸便利；中期借貸便利；抵押補充貸款；定向中期借貸便利。A項，再貸款屬于

31、一般性貨幣政策工具。48.根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（ ）。A.金融類公司股權投資B.自用固定資產投資C.實業(yè)投資D.金融產品投資【答案】:C【解析】:根據(jù)信托公司管理辦法第二十條，信托公司固有業(yè)務項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務。投資業(yè)務限定為金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。信托公司不得以固有財產進行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。49.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:中央銀行需要減少貨幣供應量時，可在公開市場上賣

32、出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少，從而有效治理通貨膨脹。50.下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（ ）。A.中華人民共和國刑法對金融犯罪進行了規(guī)定B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】:B【解析】:中華人民共和國刑法對金融犯罪進行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求其有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和

33、金融詐騙罪兩大類。51.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】:D【解析】:合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。52.以下能作為信貸資產證券化的基礎資產的有（ ）。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:資產證券化是將缺乏流動性、但有預

34、期收益的資產匯集成資產池，通過抵押擔保、結構化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產的證券化。53.商業(yè)銀行不得對（ ）業(yè)務進行授信。A.國家明令禁止的產品或項目B.違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資C.違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資D.盈利能力難以預測E.預期現(xiàn)金流不穩(wěn)定【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信：國家明令禁止的產品或項目；違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資

35、和增資擴股；違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。54.客戶申請固定資產貸款應具備的條件包括（ ）。A.借款人依法經稅務機關或主管機關核準登記B.借款用途及還款來源明確、合法C.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄D.借款人應為中國公民E.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定【答案】:B|C|E【解析】:客戶申請固定資產貸款應具備以下條件：借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定