銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）模擬試題及答案

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）模擬試題及答案1.買斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。A.30天B.60天C.91天D.365天【答案】:C【解析】:根據(jù)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券管理辦法規(guī)定，買斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)91天。交易雙方不得以任何形式展期。2.下列不屬于在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是（ ）。A.托收B.信用證C.匯款D.票據(jù)【答案】:D【解析】:國(guó)際結(jié)算方式是指資金在國(guó)際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。3.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.管理部門B.運(yùn)作中心C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)D.分支機(jī)構(gòu)E.產(chǎn)品線

2、【答案】:A|B|C【解析】:在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度

3、、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。5.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（ ）。A.盈余公積B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.實(shí)收資本或普通股D.未分配利潤(rùn)E.資本公積【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公

4、積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（ ）。A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.堅(jiān)持分散化管理，防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括：嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；堅(jiān)持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)

5、度授信、不當(dāng)分配授信額度等情形；不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。7.商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C.客戶營(yíng)銷拓展費(fèi)用指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)【答案】:A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。8.下列不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的維度的是（ ）。A.企業(yè)的目標(biāo)B.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.企業(yè)的盈利狀況【答案】:D【解析】:對(duì)銀行業(yè)

6、而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。9.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。10.從特征上看，物權(quán)屬于（ ）。A.絕對(duì)權(quán)B.請(qǐng)求權(quán)C.對(duì)世權(quán)D.支配權(quán)E.相對(duì)權(quán)【答案

7、】:A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；物權(quán)是支配權(quán)；物權(quán)的標(biāo)的是物；物權(quán)具有排他性；物權(quán)具有追及力。11.商業(yè)銀行最基本的職能是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】:A【解析】:我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：充當(dāng)信用中介；充當(dāng)支付中介；信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。12.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（ ）。A.流動(dòng)資金

8、貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】:D【解析】:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤(rùn)為導(dǎo)向，會(huì)計(jì)利潤(rùn)高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所

9、能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。14.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（ ）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】:B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的

10、票據(jù)。15.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（ ）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】:C【解析】:銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議，并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì)，對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。16.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（ ）。A.商品交易量B.貨幣價(jià)值C.商品價(jià)格D.原始存款的規(guī)模E.貨幣乘數(shù)【答案】:D|E【解析】:商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。17.商

11、業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。18.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織【答案】:B【解析】:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組

12、織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。凡經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。19.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（ ）。A.夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】:D【解析】:婚姻法第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。20.

13、貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的_；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的_。（ ）A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%【答案】:B【解析】:貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。21.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的

14、金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。22.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。23.在衡量通貨膨脹時(shí)，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.GDP平減指數(shù)【答案】:B【解析】:常用來(lái)衡量通貨膨脹的

15、指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。24.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見(jiàn)規(guī)定。三親見(jiàn)規(guī)定不包括（ ）。A.親見(jiàn)客戶關(guān)系人B.親見(jiàn)客戶本人C.親見(jiàn)身份證及證明材料的原件D.親見(jiàn)客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營(yíng)銷過(guò)程中，要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見(jiàn)規(guī)定，即“親見(jiàn)客戶本人、親見(jiàn)身份證及證明材料的原件、親見(jiàn)客戶本人簽名”。25.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹

16、并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。26.政策性銀行的職能有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補(bǔ)充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對(duì)象的特殊性，為企業(yè)和社會(huì)

17、提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問(wèn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。27.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫(xiě)法，正確的是（ ）。A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】:C【解析】:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。28.商業(yè)銀行的職能有（ ）。A.充當(dāng)信

18、用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.辦理商業(yè)銀行間的清算E.金融服務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，辦理商業(yè)銀行間的清算屬于中央銀行的職能。29.下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（ ）。A.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償B.陳述權(quán)和申辯權(quán)C.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償D.無(wú)權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟【答案】:A|B|C|E【解析】:行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有：公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)

19、施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議的權(quán)利；有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。30.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（ ）。A.津補(bǔ)貼B.績(jī)效薪酬C.福利性收入D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)E.基本薪酬【答案】:B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。31.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.風(fēng)

20、險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。32.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。33.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（ ）等指標(biāo)衡量。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國(guó)際收支【答

21、案】:B|C|D|E【解析】:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。34.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。35.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（ ）。A.

22、可用于單位結(jié)算B.支票不受金額起點(diǎn)限制C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.支票付款可以附條件E.可用于個(gè)人結(jié)算【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)結(jié)算。36.（ ）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會(huì)【答案】:A【解析】:股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定

23、公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。37.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（ ）。A.證券投資基金托管B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

24、38.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)產(chǎn)品分為（ ）。A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.公募理財(cái)產(chǎn)品D.私募理財(cái)產(chǎn)品E.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。39.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A.收入形態(tài)B.產(chǎn)品形態(tài)C.貨幣形態(tài)D.價(jià)值形態(tài)E.服務(wù)形態(tài)【答案】:A|B|D【解析】:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

25、，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。40.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】:C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(guò)（包括故意和過(guò)失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失。41.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.

26、制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂(lè)業(yè)E.建筑業(yè)【答案】:A|C|D【解析】:國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2018年3月27日發(fā)布了關(guān)于修訂三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動(dòng)，開(kāi)采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)

27、、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織，國(guó)際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。42.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資

28、格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。43.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（ ）。A.委托收款B.代銷開(kāi)放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代發(fā)工資【答案】:A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸

29、款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。44.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)匯賣出價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.現(xiàn)鈔買入價(jià)【答案】:D【解析】:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。45.高級(jí)管理

30、人員績(jī)效薪酬的（ ）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.20%C.25%D.50%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。46.在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（ ）。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行【答案】:C【解析】:在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理?xiàng)l例規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展和改

31、革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照中華人民共和國(guó)公司法設(shè)立的公司法人。47.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)鈔買入價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.中間價(jià)【答案】:D【解析】:中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。48.關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照公

32、司法設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，在我國(guó)，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性D.是未來(lái)將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。50

33、.根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱【答案】:D【解析】:利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。51.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（ ）。A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季

34、度計(jì)息B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。52.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（ ）年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.1B.2C.3D.5【

35、答案】:D【解析】:根據(jù)合同法第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。53.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。54.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（ ）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工

36、具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。55.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（ ）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】:C【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。56.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（ ）。A.期限