理財類保險的功能

1、 CCTV-2 次貸危機導(dǎo)致的全球金融危機次貸危機導(dǎo)致的全球金融危機 本質(zhì)是貨幣供應(yīng)太多本質(zhì)是貨幣供應(yīng)太多全球5%的資金用于實體經(jīng)濟， 95%的資金用于虛擬經(jīng)濟；資本家資產(chǎn)泡沫制造業(yè)；政治家通貨膨脹制造業(yè)。 經(jīng)濟是有周期性的，落潮的時候在很長一段時間內(nèi)是不可逆的，很少有行業(yè)在經(jīng)濟下行的時候能夠“獨善其身” 小的危機，只是感覺日子有點緊,大的危機，會造成大量的失業(yè)人口和社會動蕩，引發(fā)無數(shù)的家庭悲劇，影響整整一代人的行為和心靈中國人財富亞健康報告中國人財富亞健康報告 第一類：存錢族第一類：存錢族 只相信最古老的儲蓄理財方式；只相信最古老的儲蓄理財方式； 第二類：賺錢族第二類：賺錢族 為賺錢而賺錢為

2、賺錢而賺錢, ,簡單地抱著賺錢的想法去投資；簡單地抱著賺錢的想法去投資； 第三類：好高族第三類：好高族 實際風(fēng)險承受能力與個人風(fēng)險喜惡的矛盾；實際風(fēng)險承受能力與個人風(fēng)險喜惡的矛盾； 第四類：抵觸族第四類：抵觸族 對專業(yè)理財?shù)牟恍湃?。對專業(yè)理財?shù)牟恍湃巍?第一：負(fù)債比率高于40%；第二：收入來源靠工資，形式單一， 財務(wù)自由度過低；第三：財務(wù)狀況盈余狀況不佳；第四：資產(chǎn)流動性過低或過高；第五：凈投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比過低， 投資目標(biāo)不明確；第六：家庭保障不足。 要么過度儲蓄，要么過度投資；沒有理財目標(biāo)，或理財目標(biāo)不清晰；也沒有長期合理的理財規(guī)劃。理財?shù)谋举|(zhì)解決人的問題，首先解決的是馬斯洛需求中安全感的

3、需要，其實就是投資于安全。投資安全做好準(zhǔn)備,從容面對生活中的各種風(fēng)險,解決人的問題,不投資安全可能無法繼續(xù)生活家庭理財：首先要解決家庭財務(wù)安全的問題1、不能過度消費； 2、不能過度投資或過度儲蓄；3、為未來任何可能的收入中斷和減少做準(zhǔn)備2022-7-4內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳預(yù)防人生可能面臨的經(jīng)濟風(fēng)險1、儲蓄賬戶 3-5年需用的資金靈活支配。要求：靈活性3、保障賬戶創(chuàng)造急用現(xiàn)金（保險型保險）要求：補償性2、投資賬戶追求資金的收益（實業(yè)、房產(chǎn)、P2P)要求：收益性4、保證賬戶追求資金的安全與積累（分紅、年金保險）要求：安全性理財保險保財富人身保險保生命內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳在推動理財產(chǎn)品銷售中普遍存在的問

4、題：在推動理財產(chǎn)品銷售中普遍存在的問題：1414一，認(rèn)為賣保險就是賣保障型產(chǎn)品二，自己對理財型保險認(rèn)同度不高三，賣理財型保險偏重講解其收益四，客戶有拒絕問題很難成功應(yīng)對五，沒有足夠理由讓老客戶再購買業(yè)務(wù)員的誤區(qū)：一，觀念的突破一，觀念的突破15買保險就是買“保障”保險“?！钡氖强赡馨l(fā)生的“風(fēng)險”-人生一輩子除了“意外”和“疾病“風(fēng)險是我們不能掌控以外，還有就是可能遭遇的“經(jīng)濟”風(fēng)險，人生有很多的不確定因素可能讓我們失去財富，從而影響到我們的子女教育，養(yǎng)老，財富的傳承等等2022-7-4內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳觀念的突破觀念的突破 保障型保險“?！钡氖强赡馨l(fā)生的“人人身身風(fēng)風(fēng)險險”，也也就就是是當(dāng)當(dāng)人

5、人的的身身體體或或生生命命發(fā)發(fā)生生風(fēng)風(fēng)險險的的時時候候可可以以有有一一個個經(jīng)經(jīng)濟濟上上的的補補償償 理財型保險“?！钡氖强赡馨l(fā)生的“經(jīng)經(jīng)濟濟風(fēng)風(fēng)險險”，也就是當(dāng)家庭面臨經(jīng)濟困窘的時候可以有一筆備用的資金讓生活無憂！ 保障型保險的銷售難度是如何讓客戶認(rèn)識到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的風(fēng)險；理財型保險的銷售難度是如何讓客戶認(rèn)識到他有可能遭遇經(jīng)濟上的風(fēng)險。一個是源于對自己身體和生命的盲目自信；一個是源于對自己管理和管控財富的盲目自信。保障保障身體和生命的安全保障我們的財富的安全保障型險種-保障未來的收入，讓家庭在經(jīng)濟上沒有后顧之憂。理財型險種-保障已有的收入，讓家庭在經(jīng)濟上沒有風(fēng)險之慮。保險

6、不可替代的功用永遠(yuǎn)是：172022-7-4內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳保障型產(chǎn)品是為了今天更安心保障型產(chǎn)品是為了今天更安心理財型產(chǎn)品是為了未來更踏實理財型產(chǎn)品是為了未來更踏實保障型產(chǎn)品是保障未來的收入保障型產(chǎn)品是保障未來的收入理財型產(chǎn)品是保障過去的財富理財型產(chǎn)品是保障過去的財富保障型產(chǎn)品買的是保額的多少保障型產(chǎn)品買的是保額的多少理財型保險買的是保費的多少理財型保險買的是保費的多少保障型產(chǎn)品是常規(guī)銷售的產(chǎn)品保障型產(chǎn)品是常規(guī)銷售的產(chǎn)品理財型保險是開門紅聚焦產(chǎn)品理財型保險是開門紅聚焦產(chǎn)品2022-7-4內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳2022-7-42020理財型保險在家庭資產(chǎn)配置中的重要意義：理財型保險在家庭資產(chǎn)配置中的重要意義：一，預(yù)防人生可能面臨的“經(jīng)濟風(fēng)險經(jīng)濟風(fēng)險”二，讓子女教育及養(yǎng)老金更